«система быстрых платежей». легальный лайфхак для переводов без комиссии
Вот уже некоторое время в РФ действует так называемая «Система Быстрых Платежей». Чуть ли не последним (я бы сказал – даже нехотя) к ней совсем недавно подключился «Сбербанк». Многие слышали о ней, либо читали в новостях, но, возможно, подумали, что ничего нового не произошло – по номеру телефону мы деньги переводили и раньше. На самом деле, эта система дает классные преимущества. Но процесс перевода через СБП несколько отличается от обычного. Сегодня я расскажу, как работает «Система Быстрых Платежей», какие преимущества дает, и как ее использовать.
Логотип Системы Быстрых Платежей
Что это такое
«Система Быстрых Платежей» позволяет переводить деньги любому человеку, номер телефона которого нам известен. Ранее такие переводы – по номеру телефона – были возможны только внутри одного банка. Теперь база общая. Для того, чтобы осуществить такой перевод, банки обоих участников перевода должны быть подключены с СБП. Сегодня с этой системой работают крупнейшие банки, такие, как ВТБ, Тинькофф, Открытие, QIWI, Русский Стандарт, и, конечно же, Сбербанк. Даже крымский «РНКБ» вошел в этот список.
Что хорошего
Самое главное – переводы с использованием СБП до 100 тысяч рублей в месяц доступны без комиссии любым пользователям, банки которых состоят в СБП. Но как система понимает, сколько я уже перевел в текущем месяце? По сути, моим логином (или идентификатором) для СБП является мой номер телефона, который указан при получении банковской карты. То бишь, если я указал номер телефона «123456» при получении карт в Сбербанке, Тинькофф и Альфе, то для СБП все три названные карты числятся под одним номером «123456» и, соответственно, СБП понимает, что эти три карты принадлежат одному человеку. Когда я совершаю перевод с любой из этих карт через СБП, эта система считает общую сумму переводов с ее использованием со всех трех карт. При переводах через СБП ваши собственные лимиты по конкретной карте остаются нетронутыми. А переводы, совершаемые не через СБП, не учитываются в общую сумму переводов.
Если сумма переводов за месяц превысит 100,000 рублей, комиссия составит 0,5%, но не более 1,500 рублей.
Переписка с РНКБ
Ну круто же? Теперь даже с РНКБ или Сбербанка можно просто перевестидругу за кофе, продавцу за автозапчасти или помочь родителям/детям на коммуналку, не выспрашивая, какая карта у получателя (а в случае со «Сбером» – карта какого региона, угу) и не высчитывая комиссию банка. А ста тысяч рублей в месяц без комиссии хватит 95% пользователей для бытовых переводов.
Где подключить
Очевидно, что
переводы без комиссии совсем не выгодны банкам
. По этой же причине Сбербанк так долго собирался с духом для подключения к СБП. И по этой же причине найти и включить СБП в своем банке, зачастую, довольно замороченный процесс. Я опишу последовательность для тех банков, которыми пользуюсь сам. Если у тебя иной банк – обратись в чат поддержки, там зачастую есть уже заготовленный автоматический ответ на этот вопрос.
Включаем в приложении Сбербанка: жми на свой профиль в верхнем углу – «Настройки» – «Соглашения» – «Система быстрых платежей» – неистово «ВКЛ».
Приложение Сбербанка
Включаем в приложении Тинькофф: вкладка «Еще» – «Настройки» – «Контакты и переводы» – «Система быстрых платежей» неистово «ВКЛ».
Приложение Тинькофф
Включаем в приложении РНКБ: включено у всех и сразу, задать РНКБ как банк для приема по умолчанию можно, открыв шторку, перейдя в «Настройки» и выбрав соответствующий пункт.
РНКБ молодцы
Включаем в приложении Альфа-банка: у меня переводы в нем включены по умолчанию, никаких действий не потребовалось. В приложении переводы СБП никак не обозначены – ниже написал, как их найти.
Как использовать
Для переводов через СБП в приложениях мобильных банков есть отдельная строка.
Ее можно быстро найти по значку СБП.
Нажав на эту строчку, необходимо ввести, собственно, номер телефона получателя. На следующем экране (или на этом же, у кого как реализовано) необходимо выбрать из списка банк, на карту которого придет наш перевод.
В РНКБ проще всего воспользоваться СБП
Например, если я перевожу другу, у которого есть карты Сбербанка, ВТБ и Тинькофф, мне необходимо выбрать из списка тот, на который получатель хочет принять перевод. Если получатель выбрал банк по умолчанию, то он будет сразу выбран в списке.
Если значка СБП в списке нет (как, например, в Альфе) – значит твой банк не хочет, чтобы ты пользовался СБП.
Переводы по СБП в Альфе
Ищи пункт «Переводы» – «В другой банк» – «По номеру телефона».
Переводы по СБП в Тинькофф
В «Тинькофф» сначала всё было заморочено, но они исправились. Теперь просто жми «По номеру», вводи номер телефона получателя и выбирай банк, на карту которого он получит деньги.
Обрати внимание, что, если перевод будет на «Сбербанк», то получателю, возможно, сначала придется включить СБП у себя в приложении по методу в начале статьи. Ты узнаешь об этой необходимости, если после введения номера телефона и суммы будет отображаться комиссия за перевод.
👍 Подписаться на блог:
~~
⚡️ Live-канал автора:
~
Как переводить деньги с помощью сбп
Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.
Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:
Клиенты крупнейшего крымского банка теперь могут оплачивать покупки через систему быстрых платежей
У клиентов крупнейшего крымского банка РНКБ появилась возможность оплачивать покупки через Систему быстрых платежей (СБП). Платежи могут совершать те, у кого установлено приложение «РНКБ 24/7». Есть важное условие – юридические лица и предприниматели, в адрес которых направляется платеж, тоже должны быть подключены к СБП.
КАК ОПЛАЧИВАТЬ ПОКУПКИ ЧЕРЕЗ СБП
В первую очередь, нужно обратить внимание на QR-код. Он может находиться на платежном терминале, на сайте, пре-чеке продавца. QR-код содержит все необходимые реквизиты для оплаты. Итак, покупатель должен выбрать опцию распознавания QR-кода в мобильном приложении и считать сформированный код. После этого нужно проверить сумму и правильность реквизитов получателя платежа и подтвердить операцию. Оплата и зачисление средств продавцу происходит мгновенно.
В банке отмечают, что методы формирования реквизитов для совершения оплаты весьма разнообразны. QR-коды могут быть напечатаны на пре-чеках или же выглядеть как платежная ссылка на Интернет-ресурсах.
ГДЕ МОЖНО РАСПЛАЧИВАТЬСЯ ПО НОВОЙ СИСТЕМЕ
В тех торгово-сервисных точках, где можно расплачиваться при помощи СБП, покупателей информирует об этом продавец. Кроме того, такой способ оплаты могут предложить клиентам на интернет-сайтах.
Платежи через СБП уже доступны на сайтах многих онлайн-ритейлеров. Такой метод оплаты становится более распространенным, поэтому количество интернет-площадок и обычных магазинов будет постоянно увеличиваться.
В интернет-магазинах оплата по СБП реализуется в виде платежных ссылок и кнопок. Клиент, который выбрал такой способ оплаты, переходит в свое мобильное приложение банка, где возможно совершение платежа. В этом случае считывать данные через QR-код или вводить данные счета не нужно. В перспективе клиенты РНКБ смогут воспользоваться и этими возможностями, уточнили в банке.
КОМПЕТЕНТНО
– На сегодняшний в день в мобильном приложении банка совершается 125 тысяч платежей в день – это примерно в 1,5 раза больше, чем в июне прошлого года, – говорит заместитель Председателя Правления РНКБ Николай Билан. – В период пандемии коронавируса в развитии дистанционных каналов обслуживания и безналичных расчетов заинтересованы не только банки, но и предприниматели. Мы предоставляем нашим клиентам все возможности для использования современных цифровых технологий, которые не только комфортны, но и безопасны.
Лимиты переводов в системе
Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:
Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).
Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.
Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.
Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».
Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода.
Минусы и подводные камни сбп
У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы. В чем же подвох?
Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.
Подводные камни СБП:
- Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
- Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
- Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
- Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
- Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)
До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)
Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров.
Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.
Плюсы сбп
Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?
Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.
Преимущества системы быстрых платежей:
- Простота использования – подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
- Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
- Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
- Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
- Отсутствие лимитов по исходящим платежам
Сбп в рнкб: подключить можно, отключить никогда
Хочу поделиться опытом использования СБП в РНКБ. Необходимо было срочно перекинуть с карты РНКБ на свою же карту другого банка денежные средства. Но при выполнении операции появилась ошибка, а также пришло СМС с кодом и сообщением: Банк по умолчанию РНКБ. Стало ясно, что без такой привязки операция невозможна. Однако, ни в самом приложении, ни в правилах комплексного обслуживания банка нет ни опции, ни пункта как отключить/отказаться от данной услуги. Пришлось обратиться в банк за разъяснением.
Клиент: Как отозвать согласие на использование Идентификатора получателя средств?
РНКБ: К сожалению, такая возможность отсутствует.
Клиент: Это прописано в правилах комплексного обслуживания или положениях ЦБ?
РНКБ: Вы можете подключить приоритет для зачисления денежных средств по системы быстрых платежей в другом Банке. Отключение от зачисления денежных средств возможно при расторжении комплексного банковского обслуживания.
Клиент: Отключение от зачисления денежных средств по СБП возможно только при расторжении комплексного банковского обслуживания, верно?
РНКБ: Да,верно.
Получается, что РНКБ принуждает выбрать себя банком по умолчанию/подключить приоритет, иначе услугу не
предоставляет, и в то же время прямо отказывает от отзыва согласия на использование Идентификатора получателя средств и обслуживания вовсе, что в общем-то выглядит мошенничеством.
Ради интереса посмотрела правила использования СБП в другом банке, и там прямо в правилах прописано, что клиент имеет право в любой момент отозвать согласие и отказаться от автоматического получения денежных средств.
Стоит ли подключать систему быстрых платежей
Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.
Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:
- Учесть лимиты операций по счету и картам
- Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП
Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.