Кобейджинговые карты “МИР”-UnionPay – Что это, как платить за границей

Что делать тем, кто планирует поездку за рубеж?

Центробанк предложил россиянам, которые выехали за границу, расплачиваться наличной валютой страны, где находитесь. Так как при оплате картой между временем начала транзакции и ее завершения может случиться изменение курса не в пользу потребителя. Оплатить можно и картами «Мир», где их принимают.

Что же говорят эксперты?

В настоящее время россиянам не рекомендуют торопиться с оформлением карт с новой платежной системой. Во-первых, идет переплата за срочность. Во-вторых, карты Visa и Mastercard продолжат работать на территории страны – ограничения касаются только расчетов за границей и на иностранных сайтах, а после завершения срока действия банк их перевыпустит уже как карты «Мир».

Что такое unionpay и как она поможет российским туристам?

Это китайская платежная система (ПС), которая работает уже с 2002 года. Формально это крупнейшая ПС в мире, но есть нюанс — большую часть платежей UnionPay (UP) обрабатывает внутри Китая.

Т. е. это аналог системы «Мир» для КНР, только с большим размахом и рынком.

По заявлениям на официальном сайте UnionPay их карты принимают в 180 странах мира, включая Германию, США, Австралию и т. д.

Основная проблема этой ПС — в отличие от Visa и Mastercard, с UP работают не все терминалы и банкоматы в России.

Но даже в этом случае с неё можно будет свободно снимать деньги в большинстве стран мира.

Из-за ухода Visa и Mastercard в ближайшие пару лет UnionPay станет гораздо популярнее среди россиян.

Карты с UP собираются выпустить Сбер, Тинькофф, ВТБ и Альфа-банк.

В ближайшее время появится карта рассрочки «Халва» с UnionPay — об этом Совкомбанк объявил ещё в начале февраля 2022.

Что произошло с visa и mastercard?

7 марта обе эти платежные системы объявили, что перестают работать в России. С 10 марта за рубежами РФ больше нельзя будет снять деньги с карт, выпущенных отечественными банками.

Внутри страны все платежи обрабатываются НСПК — Национальной системой платежных карт, поэтому все переводы и терминалы работают в обычном режиме.

До прекращения работы Visa и Mastercard занимали 77% российского рынка. Ещё 23% — это карты российской платежной системы «Мир», созданной в 2022 году (о ней я подробнее рассказывал здесь).

Её принимают к оплате в 10 странах:

Турция;
Кипр;
Казахстан;
ОАЭ;
Армения;
Белоруссия;
Таджикистан;
Киргизия;
Узбекистан;
Вьетнам.

Единственное последствие ухода платежных систем именно внутри России — теперь карты Visa/MasterCard не будут работать в Google Pay и Apple Pay.

Blackcatcard — как зарегистрироваться

Второй сервис, который позволяет выпустить банковскую карту зарубежного банка, — BlackCatCard. Он также ориентирован на работу с криптовалютами, но, в отличие от ttmbank, бесплатен для частного использования. То есть выпуск и виртуальной, и физической карты BlackCatCard будет абсолютно бесплатным, как и доставка самого «пластика» на ваш адрес, вне зависимости от того, где вы живёте.

Пройдите процедуру верификации по документу;
Укажите данные для доставки карты и ждите её.

Обслуживание, как и выпуск BlackCatCard, будет бесплатным. Но с тарифами на переводы, пополнение и снятие наличных лучше ознакомиться до оформления карты.

Виртуальная карта BlackCatCard появится в приложении и будет доступна для использования сразу по завершении процедуры верификации. После этого вы сможете пополнить счёт криптовалютой либо со своей банковской карты. Деньги на счёте автоматически конвертируются в евро, так что лучше всего использовать карту для платежей в Европе или в европейских сервисах, которые принимают оплату в евро, однако прямая конвертация также возможна.

Вместе с картой BlackCatCard вы автоматически получаете европейский IBAN-счёт. Он нужен для обмена с контрагентами из Европейской экономической зоны, если деньги переводятся напрямую, а не через платёжную систему, привязанную к сайту или сервису.

Ttmbank карта — оформить

Первый сервис, о котором мы поговорим, — ttmbank. Это финансовый сервис, ориентированный на работу с криптовалютами, который помимо этого предлагает возможность взаимодействия с фиатными (то есть обычными) деньгами при помощи собственной банковской карты.

ttmbank предлагает два формата своей карты: физический и виртуальный. Выпуск физической карты стоит 100 евро (на счет попадет 25 евро), а виртуальной — 20 евро. Конечно, какую брать — решать в первую очередь вам, но на мой взгляд, для онлайн-платежей за границу виртуалки будет вполне достаточно.

На предпоследнем этапе оплатите карту в биткоинах или банковской картой;
Заполните адрес доставки,если заказываете физическую карту, и свои контактные данные и ждите (доставка бесплатная).

ttmbank берёт комиссию за денежные переводы, пополнения, снятие наличных, а также за годовое обслуживание. Ознакомиться с тарифами на обслуживание можно на сайте сервиса в разделе “Комиссии”.

Для использования виртуальной карты вам не потребуется приложение. У ttmbank его и нет, что несколько странно. Поэтому все ваши траты, текущий баланс и все сопутствующие сведения будут сохраняться в личном кабинете на сайте. Правда, нужно учитывать, что деньги на карте хранятся в евро.

Где оформить карту unionpay и сколько это стоит

Карту Unionpay, по данным сайтов банков на 11 марта 2023 года, можно оформить в шести российских банках: Почта Банке, банке «Солидарность», Примсоцбанке, банке «Зенит», Газпромбанке и Россельхозбанке.

Два банка из таблицы берут дополнительные ежемесячные комиссии, если не пользоваться картой дольше года. Чтобы остановить начисление комиссии, нужно совершить любую операцию по карте — например, купить что-нибудь.

✅Карты Unionpay позволяют делать покупки не только на российских, но и на зарубежных сайтах.

✅По карте Unionpay можно расплачиваться офлайн в 180 странах мира (включая Россию).

По данным самой платёжной системы, карты принимают пока не во всех торговых точках и банкоматах. Узнать, сработает ли карта, можно у кассира. Пластик точно примут, если на терминале оплаты или банкомате наклеен логотип Unionpay.

Чтобы оформить карту Unionpay, нужно:

Снять наличные с карт Unionpay обычно можно в банкоматах и офисах банка, выпустившего карту, а также в банкоматах сторонних банков. Как правило, свой банк за снятие денег в его банкомате не берёт комиссию. Но берёт за снятие в стороннем банке.

Виртуальная«Онлайн карта 2.0» Почта Банка:

— 100 ₽ за снятие денег в банкоматах Почта Банка;

— невозможно снять деньги в сторонних банках.

Карта «ВездеДоход» Почта Банка:

— 0 ₽ — в Почта Банке и ВТБ;

— 1%, минимум 100 ₽ — в любых других банках. В месяц можно снять до 50 000 ₽.

Карта «Солидарность» банка «Солидарность»:

—0₽ — в банкоматах любых российских банков;

— 1,5%, минимум 150 ₽ — в банкомате зарубежного банка.

Карта «Персональная» Россельхозбанка:

— 0 ₽ — в банкоматах и офисах Россельхозбанка;

— 1%, минимум 150 ₽/$3/€2 — в других банках.

«Своя карта»Россельхозбанка:

— 0 ₽ — в банкоматах и офисах Россельхозбанка и в банкоматах Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и Росбанка;

— 1%, минимум 150 ₽/$3/€2 — в других банках.

Карта«Привилегия» банка «Зенит»:

— 0 ₽ — в банкоматах банка «Зенит», Альфа-Банка и банка «Открытие»;

— 0 ₽ — в любых банках, но до 100 000 ₽, $1500, €1500 (иначе — комиссия 1% от суммы операции, минимум 100 ₽/$1,5/€1,5).

Карта«Восточный» Примсоцбанка:

— 0 ₽ — в банкоматах Примсоцбанка, которых очень мало в каждом городе;

— 3%, минимум 300 ₽ — в банкоматах других банков.

«Умная карта Unionpay» Газпромбанка:

— 0 ₽ — в банкоматах Газпромбанка;

— 0 ₽ — в банкоматах любых других банков первые три раза в месяц в совокупности до 100 000 ₽. Затем — 1,5% от суммы, минимум 200 ₽.

Дебетовые карты платёжной системы Unionpay искали в калькуляторе Сравни среди банков из топ-100 по размеру активов. Изучали банки, доступные в Москве. В таблице расположили карты в порядке возрастания комиссии за выпуск и обслуживание карты: от меньшей к большей.

При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Информация по тарифам актуальна на 11 марта 2022 года. Она может меняться.

Как перевести деньги за границу?

Пока действуют следующие ограничения:

При этом свободно можно переводить деньги за учёбу и медицинские услуги. Достаточно отправить средства на счёт организации, которая предоставляет услуги.

На вопрос, как переводить деньги, если многие банки под санкциями, а Western Union приостановил деятельность, Центробанк ответил так:

На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках

Помимо зарубежных компаний денежных переводов, есть российские — Контакт, Золотая корона, Юнистрим и так далее. Список банков, против которых ввели санкции, можно посмотреть здесь. Остальные кредитные организации продолжают переводить деньги за границу.

Какие банки будут оформлять «пластик» с union pay

В настоящее время уже 11 российских банков оформляют карты на китайской платежной системе. Среди них – РСХБ, ГПБ, «Восточный», «Солидарность», банк «Санкт-Петербург», ПСБ, ВБРР, Примсоцбанк, КБ «Приморье», «Зенит» и Почта Банк. В планах – Сбер, «Альфа» и «Тинькофф», ВТБ, «Хоум Кредит», Экспобанк, МКБ. Также в некоторых банках можно оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay.

Надежны ли отношения с китаем?

Будет ли и дальше Китайская Народная Республика оставаться в нейтральной позиции в отношении санкций в связи с угрозами США. 8 марта пресс-секретарь Белого дома Джен Псаки заявила, что в случае нарушения антироссийских санкций Запада Китай может столкнуться с «ответными шагами» американской стороны.

“Китай и Россия продолжают стабильное сотрудничество в энергетической сфере. И мы продолжим осуществлять нормальное торговое взаимодействие на базе принципов равенства, взаимного уважения и выгоды, в том числе в нефтегазовой сфере”, – сообщил представитель МИД КНР Чжао Лицзянь.

Уважаемые читатели Царьграда!

Если вам есть чем поделиться с редакцией Царьград Санкт-Петербург, присылайте свои наблюдения, вопросы и новости на нашу страничку в “Вконтакте” или на электронную почту spb@Tsargrad.TV

А также присоединяйтесь к нам в “Яндекс.Дзен”.

Стоит ли оформлять кобейджинговую карту прямо сейчас?

Здесь многое зависит от ситуации. Если вам необходимо срочно выехать за рубеж в страну, где карты «Мир» не принимаются — кобейджинговая карта это единственный способ не потерять доступ к своим деньгам.

Конечно, можно везти наличные — но с 1 марта нельзя брать сумму более 10 тысяч долларов (указ президента).

Лично я советую подождать пару месяцев — тогда вы сможете получить кобейджинговые карты «большой тройки»: Сбер, Тинькофф и ВТБ.

Стоить они будут дешевле, а в обслуживании гораздо удобнее — ведь у многих банков с картами UP даже нет мобильного приложения.

Если же вам требуется оформлять карту прямо сейчас — то наилучшие условия в банках «Солидарность» и ВБРР: в первом — выпуск карты стоит 1500 (обслуживание — 99 рублей в месяц), во втором — выпуск бесплатен, обслуживание 700 рублей в месяц.

Но, к сожалению, оформление возможно только в офисе — заказать карту «UnionPay — Мир» на дом не получится.

Стоит ли срочно открывать карту с платежной системой union pay? / информационная безопасность, законы, программы, по, сайты / ixbt live

Вчера 10 марта мы с вами были отключены от иностранных платежных систем и нашли выход с альтернативной отечественной системой «Мир» (статью можно найти в профиле). Но это не единственный вариант, ведь уже с 2002 года существует система основанная ассоциацией банков Китая — UnionPay (CUP) и уже в 2022 году ее признали, как самую востребованную, она обошла даже Visa и Mastercard. Хотя нужно отметить, что это произошло из-за внутренних операций Китая, ведь там практически нет зарубежных аналогов. В России же UnionPay используется уже с 2007 года (преимущественно на Дальнем Востоке, ведь там связь с Китаем намного теснее, потому как, местное население часто посещает КНР), а так же на данный момент, карты UnionPay принимают 180 стран мира. Казалось бы, вариант с UnionPay решение всех проблем и нужно срочно ее оформить, ведь «Мир», пока еще, не полностью завоевал доверие населения, многим неудобно и непривычно, а так же не так стабильно работает, как хотелось бы, да и список стран партнеров пока скудноват. Но действительно ли сейчас стоит это делать? Давайте разбираться.

Кобейджинговые карты "МИР"-UnionPay - Что это, как платить за границей

Познакомимся с UnionPay поближе, в чем ее преимущество для нас? Самое главное преимущество сегодняшней действительности, заключается в том, что UnionPay не контролируется США и не попадает под санкции, а значит, мы совершенно свободно можем ею пользоваться. Как уже было сказано выше, данная система существует в России с 2007 года и уже успела пройти адаптацию. На сегодняшний день в России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay. Их принимают больше 95% терминалов и банкоматов. Но все же не везде, а если отойти немного от крупных городов и обратить взгляд на нашу глубинку, то могут возникнуть вопросы, ведь там не все так быстро шагает в ногу со временем.

Но не спешите расстраиваться, здесь тоже есть альтернатива. С 2022 года в России существует симбиоз 2х платежных систем, нашей отечественной системы «Мир» и китайской системы UnionPay, вместе они представляют собой кобейджинговую карту «Мир» — UnionPay. Именно на эту карту мне хочется обратить ваше внимание, ведь на данный момент, это самый конкурентоспособный вариант и вот почему.

Такая карта автоматически работает и в той и в другой системе, соответственно совершая платежи или покупки в России карта будет использовать систему «Мир», но если Вы решите совершить операцию находясь за рубежом (в одной из 180 стран партнеров), то карта автоматически использует систему UnionPay, при этом Вам совершенно не нужно беспокоиться о настройках, карта все делает сама.

Оформить карту «Мир» — UnionPay можно через мобильное приложение банка-партнера или в его офисе. Пока что такие карты выпускаются только на физическом носителе и являются бессрочными. Первую кобейджинговую карту в РФ выпустил Россельхозбанк в 2022 году. Сейчас же список банков пополнился Промсвязьбанком и ВБРР. Так же, в скором времени этот список пополнят и российские гиганты Сбербанк, «Тинькофф», Альфа-Банк, они уже сделали соответствующие заявления.

Так же хочется Вас предостеречь, на минувших выходных, случился ажиотаж на оформление данных карт, банки не были готовы к этому и чтобы немного исправить ситуацию, а так же, конечно, выручить прибыль, некоторые представители ввели комиссию за оформление данных карт. Поэтому, не стоит сходить с ума и сломя голову бежать за новой картой. По мере пополнения списка банков, выпускающих кобейджинговые карты, тарифы и комиссии на их выпуск будут снижаться. При этом банки уже сделали заявление о том, что уже имеющиеся карты Visa и Mastercard по истечению срока будут перевыпущены на базе системы «Мир».

Заключение

Итак, я рассказал всю основную информацию о кобейджинговых картах и их получении.

Не забывайте проверять актуальность сведений на официальных сайтах банков и платежной системы UnionPay.

Если что-то кардинально изменилось — напишите об этом в комментариях, чтобы помочь другим читателям. Скоро увидимся!