Контроль денежных переводов со стороны налоговой: какие переводы на карту контролирует ФНС? | BanksToday

Что с зарубежными переводами: последние новости

Здесь стоит помнить, что в марте 2022 года в России законодательно были введены ограничения на вывод валюты из страны. В соответствии с ними, есть следующие правило: граждане РФ могут перевести за пределы России иностранную валюту в эквиваленте не более 5 000 долларов США в месяц.

Данные ограничения затрагивают всех резидентов, к которым относятся: юридические и физические лица, имеющие гражданство РФ, либо постоянный вид на жительство в РФ, а также физические лица-граждане России, имеющие гражданство иностранного государства. На иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Даже если отправление идет в евро или фунтах, пересчет все равно идет на сумму эквивалентную долларам США. И отправить более 5000$ не получится, разве что придется просить разных людей и разбить перевод на части.

Ограничений на способы перечисления валюты нет, можно воспользоваться:

К сожалению, такие известные компании и сервисы как Western Union, Paysend и WebMoney перестали работать на территории России. Воспользоваться их услугами не получится, нужно искать альтернативу.

C помощью europlat

Аналогичные действия производят в терминалах Europlat. К номерам смартфона и пластика добавляют паспортные данные. Проверка отсутствует и удастся использовать чужой телефон и удостоверение личности.

За один раз снимают до 15 000 рублей. Сбор отсутствует, сроки зачисления доходят до 5 суток. Не помешает получить распечатанный чек, подтверждающий проведение транзакции.

Банковские переводы прочно вошли в повседневную жизнь, и большинству людей хотя бы один раз приходилось отправлять кому-либо средства. Если использовать для этого свою карточку либо списать сумму через интернет-банкинг, адресат точно будет знать, от кого поступил платеж.

Анонимные переводы на карту сбербанка: когда это бывает необходимо

Причины оставаться анонимным бывают разные. Одни люди хотят сделать подарок, другие — пожертвование. Стремление к полной конфиденциальности абсолютно законно, если речь не идет об уходе от налогов и теневых схемах накопления денежных средств. Если перевести обычным способом, пополнение отслеживается, а благодаря «следам» история транзакций восстанавливается в любой момент.

Перечень основных поводов быть анонимным при переводе денег на карту следующий:

1. Плательщик желает перечислить средства в благотворительных целях, при этом не хочет огласки, считая ее излишней, т. к. не преследует цель выставлять свои действия напоказ.
2. Плательщик решил перечислить деньги в качестве подарка другу или родственнику. Чтобы они стали приятным сюрпризом, желательно сделать это анонимно.
3. Имея свободные средства, гражданин принял решение помочь другому лицу, но тот не примет деньги, зная, от кого пришла сумма. Анонимный перевод не позволит отказаться.
4. Нужно оплатить предоставленные услуги исполнителю-фрилансеру, т. к. нет возможности открыть предприятие и работать официально.
5. Требуется перекинуть на счет деньги, заработанные неофициально. Зачастую таким способом укрывают средства, получаемые по наследству.

При этом нужно понимать, что анонимными транзакциями пользуются и мошенники.

Благородные намерения, не требующие огласки

Люди, попавшие в беду, лишившиеся здоровья, обращаются к общественности за материальной помощью. Перечислить деньги открыто — предать себя огласке, что не всегда удобно. Благотворительность с точки зрения морально-этических норм предполагает анонимность.

1. Заботящимся о вымирающих животных.
2. Поддерживающим сохранность памятников культуры.
3. Распределяющим деньги на лечение.
4. Являющимся спонсорами научной деятельности.
5. Ответственным за поддержку молодежи и спорта.

Даже если речь идет о подарке, скрыть от налоговой наличие дохода можно только, оставшись анонимным. То же касается безвозмездной помощи, когда получатель самостоятельно не может оплатить телефон, коммуналку и покупку самого необходимого.

Действующие способы

Законопослушные лица должны иметь четкое представление о порядке действий с учетом выбранного метода. Нужно уметь грамотно отправить деньги и быть уверенным в их поступлении на карту.

Использование своего счета с привязанной к нему картой не позволяет скрыть отправителя. Платежные системы придерживаются строгих правил, затрагивающих процедуру и стороны транзакции.

Придется найти сервисы, допускающие анонимность при переводе. Достаточно удобно использовать терминалы оплаты, не забывая внести положенный сбор.

Не займет много времени оформление заявки для перевода со своего электронного кошелька. Операция осуществляется мгновенно при задействовании онлайн-обменников, только важно не нарваться на мошеннический сайт.

Желание оставить свои накопления в тайне

Обычный способ хранить сбережения на карте предполагает регулярное пополнение. Если на счет приходит больше денег, чем официально зарабатывает пользователь, раньше или позже ФНС начнет задавать вопросы об источниках дохода. А т. к. налоги держатель карты не платил, ему грозит административное наказание в виде штрафа.

В этом случае поступления объяснить несложно. Это подарки, возврат долга, помощь близких и т.п. Чтобы увеличить баланс анонимными платежами и переводами, есть несколько законных способов. Стоит учитывать, что при этом в некоторых случаях придется потратиться на оплату комиссий.

Защита платежей по технологии 3d-secure

Защита карточки путем обязательного подтверждения онлайн-операций — переводов и платежей — одноразовыми SMS-паролями выполняется по технологии 3D-Secure. Если держатель карты желает дистанционно управлять деньгами на карточном счете и при наличии других банковских счетов, открытых в этом же банке на его имя, ему приходится обязательно давать «добро» на подключение 3D-Secure. Эта услуга, как и мобильное приложение с интернет-банком, бесплатна.

Однако существуют интернет-ресурсы — включая весьма популярные — где одноразовые SMS-пароли для подтверждения операций не требуются. Причем с точки зрения международного и отечественного законодательства прием платежей на сайте без 3D-Secure не является нарушением.

В числе упомянутых веб-ресурсов:

1. крупная система переводов электронных денежных средств PayPal;
2. крупнейший интернет-гипермаркет Amazon;
3. магазин развлечений Google Play;
4. ряд сервисов онлайн-бронирования отелей за границей и аренды авто в зарубежных турпоездках.

Золотая корона

Денежные переводы через эту систему можно отправить как в режиме онлайн (с карты отправителя), так и через офис в виде наличных. Получение в обоих случаях будет производиться в виде наличных денег в одном из пунктов выдачи переводов «Золотая Корона». Для этого понадобится номер перевода и документ, удостоверяющий личность — например, паспорт.

Комиссия за перевод рассчитывается индивидуально, в зависимости от суммы к получению и валюты. В страны СНГ можно отправить 10 000 рублей с минимальной комиссией от 1 рубля, в другие – от 99 рублей. За валютные переводы с последующей конвертацией комиссии не будет (по акции 0%).

Имя держателя карты и срок действия

Существуют интернет-магазины и онлайн-сервисы, где для совершения платежа нужно вводить только:

• номер карточки;
• имя держателя;
• срок действия пластика (или виртуальной карты)

Узнать имя держателя по номеру карточки злоумышленнику вполне по силам. Обычно к номеру прилагается какая-то информация о человеке — хотя бы аккаунт в соц. сетях. В сети циркулируют нелегальные веб-ресурсы с базами данных по банковским картам, где по номеру пластика доступны и имя клиента банка, и другие сведения — телефон, адрес регистрации по месту проживания.

Срок действия карты вполне можно подобрать, поскольку по номеру карточки мошеннику не составит труда вычислить платежную систему (MasterCard, VISA, другая) и название банка-эмитента. После чего можно уточнить, на какой срок он выпускает те или иные карты — вариантов будет заметно меньше, чем при переборе кодов безопасности.

Напрямую перевести себе деньги у злоумышленника, может, и не получится, но купить за чужие средства дорогостоящие товары, потом продать и положить деньги себе в карман — реально.

Тем не менее это не значит, что сами по себе интернет магазины и оплата по ним кредиткой — зло. В надежных магазинах проблем обычно не возникает, по ряду карт реализована услуга возврата средств. Речь здесь о том, что некоторые сервисы (возможно, неплохие сами по себе) могут быть использованы как «лазейка» для пользования чужими деньгами.

Инструкция для пересылки денег

После того как вы определитесь, через какой обменник переводить, необходимо пройти следующие шаги:

1. Зарегистрироваться, если данное действие является обязательным требованием.
2. Выбрать тип кошелька-источника и карты Сбербанка.
3. Определить валюту, которую необходимо перевести. При необходимости поменять ее для получателя.
4. Ввести номер кошелька, с которого необходимо перекинуть средства, и сумму.
5. Указать реквизиты карточки получателя (номер, срок действия), куда переводить.
6. Отправить заявку и дождаться обновления страницы.
7. Перевести деньги на кошелек той же платежной системы, предоставленный обменным пунктом.
8. Подтвердить готовность перевести согласно оформленной заявки.

Теперь остается только ждать, когда система анонимно перечислит средства получателю. При этом предусмотрена функция, позволяющая отслеживать статус заявки.

Как перевести деньги по рф: рассказываем обо всех вариантах

Какие трудности могут возникнуть?

Именно факт, что перевод анонимный, является причиной возникновения рисков. В случае сбоя невозможно отстоять права даже в суде. Все потому, что не удастся доказать причастность к деньгам, которые перевели. Есть опасность связаться с мошенниками. Поэтому пользуйтесь проверенными сервисами, рекомендованными специалистами и постоянными пользователями. Одна из опасностей – блокировка:

1. Электронного кошелька. Система в любой момент имеет право потребовать пройти дополнительную верификацию, для чего владельцу придется лично являться в офис с паспортом или отсылать копии, заверенные нотариально.
2. Банковской карты. Если руководству Сбербанка покажется, что платежи вызывают сомнение, оно вправе приостановить действие карточки. Для разблокировки придите в отделение, предъявите паспорт, напишите заявление.

В последнем случае придется объяснять, от кого и за что получали деньги. Говорить, что нужно было перевести анонимно, не стоит. Так можно попасть в «черный список» финансового учреждения, и больше его услугами пользоваться от своего лица не получится.

Еще одна опасность – переводить под чужим именем. Карты, кошельки и все хранящиеся на них средства связаны с формальным владельцем, который в любой момент докажет права собственника и сумеет распорядиться средствами по своему усмотрению. Доказывать, что вы покупали карты и кошельки, чтобы анонимно переводить деньги, нецелесообразно. Будет много вопросов.

Киви банк

Имеет множество платежных терминалов по всей России, а также предлагает альтернативу банковским картам – электронный кошелек. Здесь есть несколько вариантов отправки денег:

• Перевод через систему Контакт;
• Вывод через Систему быстрых платежей (СБП);
• Выдача наличных с Киви-кошелька в ДО (дополнительных офисах) Киви-Банка.

Самый простой способ – создание Киви-кошелька на сайте банка, прохождение авторизации и идентификации личности. После этого можно будет пополнить онлайн-кошелек удобным для вас способом, перевести деньги на онлайн-кошелек другого человека, а тот уже его обналичит в офисе банка, либо в пунктах обслуживания Контакт/Юнистрим.

Отделение банка

Если известен банк, в котором у получателя есть банковский счет, и отделения этого банка есть в городе, в котором находится сейчас отправитель, то можно пополнить счет при личном обращении в отделение банка. Например, если получатель обслуживается в банке ВТБ, то отправителю перевода также надо обратиться в любое из отделений ВТБ.

Необходимо попросить получателя выслать отправителю реквизиты счета, их можно получить в офисе банка, в онлайн-банкинге или мобильном приложении. Отправитель их распечатывает, приходит с ними в банк, на кассе заполняет реквизиты перевода, вносит наличные и получает чек.

Пластиковые карты «cirrus i»

Во все времена были люди, которые не хотели привлекать к себе и к своим деньгам лишнего внимания. Раньше в ход шли потайные пояса, нательные сумки, внутренние карманы. В конце XX века появились новые возможности оплаты товаров и услуг с помощью платежных карточек, а проблема конфиденциальности осталась.

Сегодня для решения этой проблемы банки мира предлагают использовать международную дебетную карточку с повышенным уровнем конфиденциальности «Cirrus I». Прямое предназначение карточки «Cirrus I» – обеспечить получение наличных денег в банкоматах (ATM) по всему миру.

У карточки «Cirrus I» нет лимитов по обналичиванию – объем денежных средств, которые можно снять со счета в определенный период, ограничен только вашими ресурсами. К вашим услугам все банкоматы с символикой Eurocard или Cirrus (более чем 601 000 банкоматов во всем мире).

Преимущество карточки «Cirrus I» в анонимности – на карточке не указывается имя пользователя. Ею может воспользоваться только лицо, знающее PIN-код; авторизация операций по снятию денег происходит без использования имени пользователя. Можно оформить также карточку «Cirrus INTELLIGENCE», годовая плата за пользование услугами банка $50. За выдачу наличных денег взимается 1,5% (минимум $3).

Правила, которых стоит придерживаться в режиме инкогнито

Чтобы анонимная транзакция прошла без проблем и ничего не случилось с деньгами в процессе перевода, придерживайтесь следующих рекомендаций:

1. Оформляйте анонимный кошелек, позволяющий переводить средства на карту Сбербанка.
2. Не привязывайте реквизиты кошелька и карточки, не указывайте истинное имя отправителя.
3. Не храните большие суммы, даже если требуется перевести средства сверх установленного лимита.
4. Лучше не пользуйтесь верифицированными электронными счетами, купленными у случайных лиц.
5. Для снятия денег используйте собственные реквизиты Сбербанка во избежание краж и злоупотреблений.

Оформляйте те кошельки, которые не требуют предоставления паспорта на момент открытия счета.

Если неверно указать реквизиты получателя и перевести деньги третьему лицу, вернуть их практически невозможно, т. к. нельзя доказать, что вы являетесь отправителем. Проверяйте правильность ввода реквизитов каждый раз.

Проблемы с поиском сим-карты

Пользоваться услугами мобильных операторов можно после покупки симки, для чего требуется паспорт. Для того чтобы перевести анонимно денежную сумму, необходимо пользоваться чужой. Здесь возникает ряд неудобств. Ранее карточка могла использоваться в преступных целях, и за ней будут наблюдать правоохранительные органы.

Люди часто просят друзей, родных и близких, чтобы те оформили карточку на свой паспорт. Тогда удобно объяснять, почему кто-то решил перевести деньги: отдали долг, подарили, заняли. Неудобства возникают, если переводить регулярно.

Государственные структуры в рамках борьбы с терроризмом с подозрением относятся к странным, по их мнению, платежам. И если анонимно переводить деньги каждый день, а то и по несколько раз в сутки, это может привлечь внимание госслужб.

Прочие варианты

Завершая тему анононимных платежей отметим, что в США и в других странах работают особые фирмы, специализирующиеся на обналичивании чеков. Зарегистрировавшись в подобной фирме, можно сразу указывать ее адрес вместо своего. Туда и будет отправлен чек иностранным партнером.

Сотрудники фирмы, чаще всего наши бывшие соотечественники, возьмут на себя труд по обналичиванию вашего чека и затем, вычтя определенную сумму, переведут вам деньги, используя одну из систем электронных платежей. Так как деятельность по обналичиванию чеков полулегальна (клиента представляют сотрудником этой компании), за нарушение закона компанию могут закрыть местные власти.

Существует и второй аспект проблемы. Отдавая чек на инкассо в банк, вы можете быть уверены в получении по нему денег, предварительно подписав бумагу, что за возможные нарушения валютного законодательства вы отвечаете сами. Передавая чек на обналичивание в упомянутую фирму вы можете провернуть операцию анонимно.

«Анонимные денежные переводы через Интернет»Игорь Ананченко, “Мир Internet”, №3 март 2002 г.

Стремление скрыть имя отправителя, пополнившего чужой банковский счет, связано в разными обстоятельствами. Возникает желание сделать подарок близкому человеку или пожертвовать определенную сумму на благотворительность. Предлагается множество вариантов, позволяющих анонимно перевести деньги на карту Сбербанка незамедлительно и в любое удобное время.

Размер комиссии при переводе денег

Для каждой платежной системы действуют различные тарифы. Конвертация валюты оплачивается отдельно, т. к. является дополнительной услугой. С получателя ничего не взимается, если только он не решит перевести средства обратно. А т. к. транзакция анонимная, сделать это невозможно. При этом если переводить с ВМ, КИВИ или ЯД, то придется переплатить:

1. 2,50% от суммы перевода. Минимально – 40 руб.
2. QIWI. 2,00% от денег, указанных в форме, плюс 50 руб.
3. Яндекс.Деньги. 1,5% от суммы транзакции.

Когда пользуются обменниками, принцип расчета меняется. Практически все платежные системы позволяют переводить средства внутренними транзакциями либо без процентов, либо взимая 0,1-0,5%. Когда сервис переводит средства получателю, происходит оплата услуг. Часто это 5% с небольшими отклонениями в обе стороны.

С помощью специализированных обменников

Перевести таким образом чуть сложнее. Придется выбирать среди надежных сервисов, оценивая условия, а именно, комиссии и сроки зачисления. Но это способ перевести анонимный, и поэтому сайты пользуются спросом. Суть транзакции в том, что деньги переводятся на счета и кошельки компании, предлагающей услугу.

Правильно выбрав обменник, вы без проблем переведете деньги, и получатель никогда не узнает о том, от кого они пришли, т. к. данная информация не предоставляется. Время, затрачиваемое на то, чтобы перевести сумму, – от одного до трех дней в зависимости от типа перевода, необходимости конвертации валюты и других особенностей. Здесь разрешено менять рубли на доллары или евро в любой комбинации. При этом взимается небольшая комиссия.

Обязательными атрибутами являются реквизиты карты получателя: номер, срок действия, возможно, Ф.И.О. владельца карточки.

Секретный код cvc2 / cvv2

Секретные цифры CVC2 либо CVV2, которые указаны на оборотной стороне пластика, обязательно вводить при переводе денег с карты на карту. Но интернет-магазины могут либо запрашивать секретный код карты, либо не делать этого. Дело в том, что данный код предназначен для того, чтобы помочь сервису идентифицировать покупателя, хранить код сервис не вправе.

Однако в целом онлайн магазину все равно, кто купил у него товар — так что (как и технологию 3D-Secure) использовать CVC2 / CVV2 для защиты денег покупателя продавцы не обязаны. Если же взять вариант списания средств, то трехзначный код предполагает не более 1000 возможных комбинаций, поэтому реально попробовать простой перебор.

Важно: мошенникам известны списки сервисов, не запрашивающих CVC2 / CVV2 и SMS-коды

Система контакт

Работает по аналогии с Золотой Короной – позволяет обмениваться денежными средствами как с жителями России, так и с теми, кто живет в других странах. Если у отправителя есть карта, то он может совершить перевод в режиме онлайн на официальном сайте банка с последующей выплатой денег наличными (получить их можно будет в любом пункте выплаты системы CONTACT на территории страны получения).

Отправитель регистрируется на сайте, указывает реквизиты своей карты и сумму отправки, система автоматически определяет комиссию. Если отправитель согласен с ней, он подтверждает перевод, сообщает получателю номер денежного перевода и тот может получить деньги.

Комиссия будет зависеть от страны отправления и получения, а также суммы перевода и валюты. По акциям можно найти предложения от 0% за валютные переводы с конвертацией, или, например, акцию на отправку денег в Турцию с минимальной комиссией в 0,75% от суммы.

Система юнистрим

Еще одна платежная система, специализирующаяся на денежных переводах внутри страны и за рубеж. Принимает также платежи, выпускает собственные карты для удобства пользователей, и позволяет совершать перевод в режиме онлайн всего за пару минут.

Перевод происходит без регистрации, доступен в 30 странах мира. Получение возможно в рублях, долларах США, евро, фунтах и других валютах в любых пунктах выдачи Юнистрим по паспорту и контрольному номеру перевода.

Минимальная комиссия – от 0% при отправке перевода в рублях с последующей конвертацией, в остальных случаях – от 0,9% от суммы (минимум 50 руб.), максимально можно отправить 300 000 рублей за один раз.

Снятие денег со счета в заграничном банке

Получение из-за границы денег, заработанных при участии в партнерских интернет-программах или на ниве личной трудовой деятельности, сопряжено со многими сложностями. В основном это не сложности технического характера, а проблемы, порожденные несовершенством законов Российской Федерации.

Открыть свой ресурс в Сети и начать зарабатывать на нем небольшие деньги по силам любому человеку, знакомому с версткой веб-страниц и азами электронной коммерции. Например, любительский сайт с эротическими фотографиями, на которых изображены вы и ваша подруга, позволит получить сотню-другую баксов с кредиток богатеньких буржуев.

Но попробуйте зарегистрировать свою фирму, специализирующуюся на заработке в Интернете (назовем ее просто – «Фотофакт: я и Машка на отдыхе»), и вы на личном опыте убедитесь, что заработанных денег будет недостаточно для регистрации, а процесс регистрации настолько утомителен, что успешно пройти его сможет только очень упорный человек.

Можно, не регистрируя фирму, просто заказать себе чек, но процесс обналичивания его в банке родной страны может закончиться знакомством с налоговой инспекцией со всеми вытекающими отсюда последствиями. Поговорим более детально о счетах за границей, тем более что с недавнего времени их официально разрешили заводить.

Однако об их существовании следует сообщать в налоговую инспекцию, и я надеюсь, что, открывая себе заграничные счета, вы будете поступать как законопослушные граждане. Открыть валютный счет и получить пластиковую карту для снятия с него денег можно в банках тех стран мира, где не опасаются иметь дело с русскими – а таких, к сожалению, совсем немного…

Открытие банковского счета в США без использования услуг посредников практически невозможно. Получив пластиковую карту иностранного банка, можно переводить на ее счет полученные за рубежом деньги и получать их в ближайшем банкомате. Любой банкомат, находящийся в России, будет для вас чужим, а значит, придется оплачивать более высокую комиссию. При выборе иностранного банка следует обращать внимание на три фактора:

Страна регистрации банка. Банки, зарегистрированные в оффшорных зонах, предоставляют наиболее привлекательные условия обслуживания, но и степень доверия к ним, по понятным причинам, меньше.

Стоимость открытия счета, стоимость годового обслуживания, величина начального депозита (количество денег, вносимых на ваш счет при открытии) и способ зачисления денег за открытие счета.

Возможность получения выписки по счету в режиме онлайн. Особенно хорошо, если возможен полноценный интернет-банкинг, то есть полноценное управление счетом с доступом через Интернет.

Учитывая противоречие этих условий друг другу, давать рекомендации по выбору наилучшего банка затруднительно.