NFC браслет для оплаты – как им пользоваться?

Что нужно знать о бесконтактной оплате ВТБ?

Начнём с рассмотрения ключевых аспектов. Итак, в настоящее время существуют две системы бесконтактной оплаты товаров и услуг: PayPass и PayWave. Поддерживаются они международными платёжными системами MasterCard и Visa. Появилась данная технология в 2007 году и достаточно быстро обрела популярность по всему миру. В частности, по статистике ВТБ за 2018 год, в режиме бесконтактной оплаты было совершено свыше 112 000 000 транзакций.

Конкурентным преимуществом бесконтактных технологий является простота, с которой совершаются покупки. В частности, клиенту банка не нужно носить с собой веер дебетовых и кредитных карт, запоминать ПИН-коды и вводить эти данные в платёжных терминалах.

Достаточно поднести карту к считывающему устройству, и нужная сумма будет автоматически списана с лицевого счёта. Карты, поддерживающие такую технологию, имеют на лицевой стороне значок из 4-х изогнутых линий, напоминающих символ Wi-Fi.

Сейчас карты бесконтактной оплаты можно синхронизировать с мобильными устройствами и другими «умными» гаджетами. Для этого используются встроенные чипы и специальные приложения. Рассмотрим, каким образом реализуется технология бесконтактной оплаты.

Модуль RFID

Расшифровывается данная аббревиатура как Radio Frequency Identification. Фактически речь идёт о радиочастотном идентификаторе, интегрированном в пластиковую карту.

Состоит такая система из двух микроэлементов:

1. Встроенного чипа.
2. Передающей антенны.

Работает модуль очень просто. Чип генерирует радиоволны, а антенна передаёт сигнал считывающему устройству или платёжному терминалу. Применяется данная технология в банковском деле, сельском хозяйстве, на станциях метрополитена, автовокзалах.

Модуль NFC

По сути, это уменьшенная и модернизированная версия модуля RFID. Если обратиться к расшифровке, то NFC определяется как Near Field Communication, или коммуникатор ближнего поля. Именно эта технология применяется для взаимодействия банковских карт с мобильными устройствами.

Встроенный чип работает на частоте 13.56 МГц, радиус действия составляет /- 10 сантиметров. За счёт своих функциональных возможностей модуль способен обеспечивать двустороннюю либо одностороннюю связь.

Отметим, что сегодня модуль NFC интегрируют в выпускаемую продукцию многие производители смартфонов.

Если чип бесконтактной оплаты отсутствует в базовой комплектации гаджета, его можно установить позднее.

Если нет NFC?

Несмотря на возможность интеграции модуля бесконтактной оплаты в мобильное устройство эту технологию поддерживают далеко не все модели смартфонов. В большинстве случаев речь идёт о флагманских моделях, выпущенных в последние 5-7 лет.

Однако, если смартфон не поддерживает данную функцию, можно воспользоваться другими девайсами с электронной начинкой, чтобы бесконтактно оплачивать свои покупки.

В качестве альтернативного решения можно воспользоваться:

• микрочипами, встраиваемыми в брелоки, чехлы смартфонов и одежду;
• сим-карты, поддерживающие технологию NFC;
• внешние передающие модули – устанавливаются под задней крышкой телефона.

Рассмотрим наиболее распространённые гаджеты, которые рекомендует своим клиентам ВТБ для совершения бесконтактных платежей.

Бесконтактная оплата при помощи кольца

Многие производители, идущие по пути бесконтактных платежей, уже устанавливают подобные терминалы Samsung pay, Apple pay. Этот способ в разы улучшает технологию покупок — для этого вам даже не будет ни малейшей необходимости вводить пин-код и ждать одобрения покупки.

Браслет для бесконтактных платежей — это обыкновенный аксессуар со встроенным в него чипом, который регулирует его деятельность в комплексе с подключенным приложением от большинства популярных платежных систем. Его использование поможет избавиться от обыкновенной банковской карты, сократить время пребывания в магазинах и других общественных местах — для этого будет нужно лишь несколько секунд, а возможность повторной оплаты исключена, поскольку устройство автоматически отключается сразу после его использования.

Это довольно стильный аксессуар, выполненный в виде массивного перстня с имитацией драгметалла: серебро, платина, золото. Диаметры устройства разные, поэтому «умное» кольцо подойдёт людям различной комплекции.

Особенностью таких приспособлений является микроскопический размер модуля NFC. Передающее устройство встраивается в определённую область гаджета, этот участок обычно помечается несколькими полосками.

Нужно отметить, что при совершении покупок кольцо прикладывается к считывающему устройству именно отмеченной областью. Передающая мощность чипа невелика, поэтому, если приложить кольцо другой стороной, палец просто заблокирует сигнал, и оплата не пройдёт.

Рассмотрим базовые характеристики смарт-колец. Сразу отметим, что единой стандартизации при изготовлении таких девайсов производители не придерживаются, поэтому приведённые ниже значения могут отличаться.

• влагоустойчивость – соответствует уровню защиты IP68;
• диапазон рабочих температур – среднее значение -50/ 80 градусов;
• толщина стенок – не более 3-х мм;
• частота сигнала – 13.56 МГц;
• поддерживаемый модуль – NFC;
• радиус передачи сигнала – порядка 1.5 см.

Добавим, что приобретать смарт-кольца нужно только у проверенных производителей. В частности, некорректное расположение чипа наверняка вызовет сложности с бесконтактной оплатой: придётся искать нужное положение, чтобы ридер считал сигнал.

Базовые настройки

После покупки такое кольцо дополнительно программируют: «вшивают» идентификатор платежа.

Это делается специалистами банка (услуга оказывается не во всех отделениях ВТБ) или в сервисном центре.

Затем на смартфон загружается приложение, которое синхронизирует модуль гаджета с банковской картой владельца.

Утилита корректно работает с устройствами на платформе Android, версии 4.4 и старше.

Настройку базовых параметров и синхронизацию устройств можно выполнить самостоятельно, следуя подсказкам приложения.

Несмотря на скромные габариты, смарт-кольцо может выполнять несколько полезных функций:

• оплата покупок или проезда в общественном транспорте;
• режим электронного ключа;
• блокировка экрана мобильного устройства;
• быстрая загрузка приложений на смартфон.

Модули NFC не являются мультифункциональными, поэтому один чип может обеспечивать только бесконтактную оплату или режим электронного ключа. Однако аксессуар можно оснастить несколькими передающими модулями.

Кольцо МКБ

В качестве примера можно привести кольцо МКБ – российскую разработку, выпущенную Московским Кредитным Банком с целью повышения качества обслуживания своих клиентов. Гаджет синхронизируется с дебетовой или кредитной карточкой, позволяет совершать бесконтактные платежи в любой точке России.

https://www.youtube.com/watch?v=hhvNr3nJ2OA

Учитывая популярность этого устройства, разработку берут на вооружение и другие банки. К сожалению, ВТБ пока не входит в их число.

Умные NFC браслеты от Сбербанка

По внешнему исполнению такой браслет имеет вид обычного ремешка к наручным часам, только вместо циферблата здесь установлен монолитный корпус. Изготавливается устройство из полиуретана или силикона, девайс абсолютно герметичен, поэтому браслет можно не снимать с руки даже в плавательном бассейне.

Подбираются браслеты по размеру запястья, адаптированы для мужчин и женщин различной комплекции тела. Цветовое исполнение достаточно разнообразно, поэтому устройство можно подобрать под любой стиль одежды, гармонично совместить с другими аксессуарами.

Внутри корпуса встроен передающий модуль, построенный по технологии NFC или RFID. Здесь нужно уточнить, что чип съёмный, поэтому при желании модуль можно переставить в другое устройство, например, смарт-часы. Все приспособления, поддерживающие технологию бесконтактной оплаты, взаимодействуют с идентичными ридерами, поэтому фактически являются взаимозаменяемыми.

Как это работает?

Если клиент ВТБ ранее пользовался устройствами, поддерживающими технологию бесконтактных платежей, то он без труда разберётся с принципом работы браслета. В целом все такие устройства работают по идентичной схеме.

В частности, после приобретения браслета покупателю вручают мини-таг. Это микрочип, напоминающий по форме сим-карту для смартфона. Вставляется модуль в специально предназначенный для этого слот, расположенный под задней крышкой корпуса браслета.

Несмотря на явную схожесть с сим-картой, мини-таг не адаптирован для работы на мобильных устройствах. Поэтому даже если человек решит установить модуль на смартфон, толку от этого не будет.

Работает браслет просто. Достаточно поднести руку с аксессуаром к считывающему устройству, и нужная сумма списывается со счёта привязанной банковской карты. Сама карточка для этого не требуется. Нужно уточнить, что без ПИН-кода можно совершать платежи, сумма которых не превышает 1 000 рублей. При помощи браслета можно совершать покупки в гипермаркетах, оплачивать счета в ресторанах, покупать проездные билеты на автовокзалах и станциях метрополитена.

Продаются браслеты во многих крупных торговых точках и специализированных магазинах, занимающихся реализацией смартфонов и сопутствующих товаров. Нужно отметить, что аналогичные приспособления для проведения бесконтактной оплаты продаются на AliExpress, однако соблазняться низкими ценами не стоит. Объясним почему.

Дело в том, что браслеты, собранные трудолюбивыми китайцами, не обладают необходимой сертификацией, следовательно, не могут использоваться для совершения финансовых операций в ВТБ и других банках. При этом девайс поддерживает технологию NFC и даже идёт в комплекте с соответствующей меткой.

Однако метки заметно уступают в плане безопасности стандартным мини-тагам, поэтому не используются российскими и международными платёжными системами. Поэтому, покупая браслет на AliExpress, человек получает стильный, но неприспособленный для бесконтактной оплаты девайс.

Браслеты для детей

Как известно, многие дети не отличаются аккуратностью и бережливостью, поэтому вполне могут потерять выданные им на школьный завтрак деньги или потратить их на какую-нибудь безделушку. Браслет с функцией бесконтактной оплаты поможет избежать перечисленных выше проблем.

Работают такие устройства по стандартному принципу: прикладываются к считывающему устройству, после чего происходит списание нужной суммы. Подбирается аксессуар по запястью ребёнка, браслет регулируемый, представлен в нескольких цветовых решениях.

Однако здесь есть одна отличительная особенность: синхронизируется гаджет с именной картой ребёнка. Сейчас многие банки, в том числе и ВТБ, предлагают специальные карты для детей. Такие продукты привязываются к карте одного из родителей, и именно «родительская» карточка определяет лимиты финансовых расходов.

Выглядит это так. Родители определяют, сколько именно они готовы выдавать своему чаду на карманные расходы, и ежемесячно зачисляют эту сумму на карточку ребёнка. Для упрощения операции можно создать шаблон или воспользоваться сервисом «Запланированный платёж». Ребёнок, в свою очередь, может совершать только безналичные операции: пополнение баланса и вывод наличных денег с детских карт не предусматривается.

Информация о расходах поступает в Личный кабинет владельца основной карты.

Браслеты BePay

Это альтернативный вариант совершения бесконтактных платежей. Система BePay построена по базовому принципу бесконтактной оплаты, но поддерживается только браслетами. Поэтому продаются такие аксессуары только на официальном сайте системы, стоимость варьируется в пределах 1 000 рублей.

Чтобы оплачивать покупки браслетами BePay, владелец регистрируется в специальном приложении, через которое пополняется баланс и устанавливаются лимиты расходов.

Параметры безопасности

Уровень безопасности бесконтактных платежей находится на очень высоком уровне. Здесь можно отметить ряд важных моментов.

Например:

1. Невозможность перехвата сигнала. Расстояние между считывающим ридером и передающим модулем составляет не больше 10 сантиметров. Этот нюанс выступает гарантией того, что злоумышленники не смогут считать сигнал и получить доступ к балансу карты.
2. Лимиты. Максимальная сумма, которая списывается без ПИН-кода, не превышает 1 000 рублей. Поэтому, даже если мошенники смогут завладеть устройством, они не смогут сразу опустошить счёт карты.
3. СМС-информирование. Опция подключается в приложении, и после каждой финансовой операции на телефон владельца приходит соответствующее сообщение. Если списание средств несанкционированное, нужно сразу связаться со службой техподдержки ВТБ и заблокировать карту.

Рассмотрим параметры безопасности более детально.

Лимиты

В большинстве случаев максимальные суммы суточных финансовых операций человек устанавливает самостоятельно. Сверх такого лимита снять средства становится невозможно даже при условиях санкционированного доступа.

Исключением из этого правила являются платёжные системы SamsungPay и ApplePay. Дело в том, что на таких мобильных устройствах предусмотрены дополнительные системы защиты в виде сканера отпечатка пальца.

Защиты от таких устройств пока нет. Это небольшие сканеры, считывающие радиочастотные сигналы с близкого расстояния. Учитывая радиус передачи сигнала, перехватчик должен находиться на расстоянии не более 10 сантиметров. Поэтому используются такие сканеры в местах большого скопления людей, например, в общественном транспорте.

ВАЖНО!!! Нужно уточнить, что перехватчики используются с целью списания небольших сумм или изготовления дубликата карты.

Здесь можно выделить применение уникальных кодов-идентификаторов, которые присваиваются конкретной финансовой операции. В частности, такая кодировка действует только для оплаты конкретного товара здесь и сейчас.

Кроме этого, к бесконтактным платежам иногда применяется технология альтернативного номера. Суть этого предложения сводится к тому, что для карты ограничивается радиус действия. Например, устанавливается запрет на покупки в определённых магазинах.

Безопасность таких транзакций обычно ставится под угрозу внедрением в ПО вредоносных программ. При этом установка даже качественного и разрекламированного антивируса вовсе не обеспечивает абсолютную защиту.

Поэтому обеспечение безопасности транзакции взяли на себя разработчики. В частности, для каждой операции генерируется уникальный токен, который блокирует доступ к данным карты. Кроме этого, сервис устроен таким образом, что при блокировке экрана смартфона данные о совершённых финансовых операциях автоматически стираются.