Что такое сбп
Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счёта на счёт по номеру телефона или QR-коду мгновенно, в любое время суток и в любой день недели. Переводы доступны в рублях и только на территории России.
СБП — инициатива Центробанка. Она призвана сделать финансовые услуги более доступными и снизить затраты на денежные переводы — как физических лиц, так и организаций.
Внедрение nfc
В середине мая 2022 года Банк России приступил к внедрению оплаты в СБП через технологию NFC, когда клиент оплачивает покупку приложив свой смартфон к платежному терминалу.
Оплата происходит в одно касание. А продавцу не нужны дополнительные устройства: достаточно обычной QR-наклейки с NFC-антенной.
По мнению регулятора — это самый перспективный способ оплаты на ближайшее будущее.
Возврат комиссий для бизнеса
В 2021 году государство запустило меру поддержки — обнуление комиссий СБП для малого бизнеса. В марте текущего года действие программы продлили на первое полугодие, а 26.05.2022 Кабмин заявил, что мера поддержки будет работать до конца 2022 года.
Получить возмещение могут организации и ИП, которые входят в единый реестр субъектов МСП. Субъект должен состоять в реестре на 10-е число того месяца, за который он хочет вернуть деньги. При этом никаких дополнительных действий не требуется. Главное, чтобы банк, в котором обслуживается компания (ИП) был участником программы.
Ак Барс Банк — участник программы Минэкономразвития. Мы возмещаем своим клиентам комиссии по СБП.
Оставить заявку на открытие счета
Работает это так:
- В течение первых 7 рабочих дней каждого месяца банк-участник программы передает в Минэкономразвития заявление на субсидию и прилагает к нему реестр данных о комиссиях СБП.
- Минэкономразвития проверяет сведения и в течение 10 рабочих дней принимает решение о выдаче субсидии или отказе в ней. Если принято положительное решение — субсидия поступит в течение 10 рабочих дней.
- В течение 5 рабочих дней со дня получения субсидии банк переведет деньги свои клиентам.
Ограничений по сумме нет — банк возместит расходы в полном объеме.
Плюсы и минусы системы быстрых платежей
СБП – это быстрый перевод денег с одной карточки на другую. Главное преимущество этой системы состоит в том, что в сумме до 100 тыс. руб. переводы абсолютно бесплатны.
Как любое нововведение, СБП имеет свои недостатки.
- Для мошенников открывается возможность определять связь мобильного номера телефона и личных данных клиента.
- Если при отправлении денежных средств пользователь не смог разобраться с процессом отправки, отказаться от получения платежа не получится.
- Существуют некоторые сбои в настройках системы.
Однако система постоянно развивается и недоработки устраняются. В будущем планируется запустить СБП для юридических лиц. Будет возможным осуществлять переводы от физического лица юридическому и наоборот, платить налоги, штрафы, коммунальные платежи и т. д.
Купить онлайн-кассу
Повышены лимиты по сбп
С 1 мая 2022 года увеличен максимальный размер одной операции в СБП с 600 тыс. до 1 млн рублей. Это касается и переводов, и платежей через СБП.
Пример
Малое предприятие розничной торговли получило от клиентов 3 млн рублей за месяц через СБП. Сумма комиссии составила 21 тыс. рублей (3 млн рублей * 0,7%). Эту сумму банк предприятию полностью возместит.
Сбп без комиссии: банки и лимиты (апдейт 19.12.21)
Гарантированный Центробанком бесплатный лимит переводов по СБП — 100к/мес, минимальный суточный лимит — 150к. Банки из списка ниже не берут комиссию за переводы по СБП выше 100к/мес.
● Авангард: 75к/раз, 300к/день, 1,5 млн/мес.
● Ак Барс: 140к/раз, 300к/сутки (и не более 540к за 3 дня), 1,5 млн/мес
● БКС Банк: 150к/день.
● БСПБ: 500к/мес.
● Дом. РФ: 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.
● Интерпрогрессбанк: 300к/сутки, 5 млн/мес
● Кредит Европа Банк: 150к/день, 1 млн/мес.
● МТС Банк: 600к/день, 1,5 млн/мес.
● Открытие (только «Light Премиум» и «Премиум»): 150к/раз, 1,5 млн/мес.
● ОТП: 1 млн руб/мес.
● РГС Банк: 600к/раз
● Ресо Кредит: 600к/раз, 3 млн/мес
● Русский Стандарт: 150к/день; 4.5 млн/мес
● Ситибанк: до 100к/раз бесплатно, в сутки от 500к. Дневной/месячный лимит зависит от ПУ.
● Совкомбанк: 150к/раз, 300к/мес (клиенты могут сталкиваться с другими лимитами, но согласно тарифам именно так).
● Союз: 250к/раз, 500к/сутки
● Тинькофф Банк: 150к/раз, 1.5 млн/мес (не более 20 раз/сутки).
● Хоум Кредит — 500к/сутки (суммарный лимит с межбанком).
СБП — Система быстрых платежей — была запущена в январе 2022 года. Физлица в рамках неё могут делать моментальные переводы в разные банки по номеру телефона, а юрлица могут принимать платежи по QR-коду с эквайринговой комиссией 0,4-0,7%.
Актуальный список банков, работающих с СБП доступен на сайте НСПК.
Центробанк не будет брать комиссию с банков за переводы по СБП между «физиками» до 30.06.2022 года.
Банки обязаны не брать комиссию за переводы до 100к/мес. За превышение лимита комиссия не должна быть более 0,5% и не более 1500 ₽.
Сбп наращивает обороты
Система быстрых платежей захватывает рынок: она не требует специального оборудования, а комиссии — значительно ниже, чем при использовании эквайринга.
В обычных магазинах основной способ приема платежа — это статический QR-код.
Например: наклейка, приклеенная на кассе. Покупатель сканирует ее смартфоном, вводит нужную сумму и подтверждает платеж. Также могут быть использованы экраны кассовых терминалов: на них выводится динамический QR-код. Он уже содержит все нужные реквизиты. Покупатель просто сканирует код и ему не нужно ничего вводить: достаточно подтвердить платеж в один клик.
Оплата по СБП в интернете происходит либо по прямой ссылке, либо нажатием в одну кнопку, если в платежной ссылке уже вшиты все нужные реквизиты. Покупателю достаточно подтвердить платеж в адрес конкретной организации или ИП.
Подробно о том, как работает СБП и кому она подходит, мы рассказывали здесь.
В первом квартале 2022 года больше 6 млн человек оплатили через СБП 16 млн покупок на общую сумму 63 млрд рублей. Число компаний и предпринимателей, подключенных к СБП, по сравнению с 2021 годом выросло более чем в 4 раза — до 177 тысяч.
Ак Барс Банк — участник СБП. Прием платежей через СБП доступен всем корпоративным клиентам, у которых есть расчетный счет в нашем банке. Мы внедрили в интернет-банк Ак Барс Бизнес Драйв специальный сервис.
В разделе «Мои магазины» наши клиенты могут:
- создать магазин и дать ему название;
- подключиться к СБП онлайн, не посещая офиса;
- создавать, печатать статический и динамический QR-коды;
- принимать оплату за товары и услуги;
- отслеживать входящие переводы по каждой торговой точке;
- осуществлять возврат.
Оставить заявку на открытие счета