NFC Эксперт И что, нам действительно отключат swift?
Пока неизвестно, эксперты считают это маловероятным.
Однако за последние недели вопрос отключения SWIFT перешел из ряда «фантастики» – в практическую область опроса общественного мнения.
А что с налогами?
Независимо от того, каким способом вы переводите деньги, для получателей действуют стандартные правила уплаты налогов с заграничных доходов.
- Налоги не нужно платить, если деньги переводит близкий родственник (родители, дети, родные братья и сестры, внуки, дедушки и бабушки, близкие родственники супруга).
- Без уплаты налогов можно получить перевод от лиц, которые не являются близкими родственниками, сумму не больше 7521 рубля в год (этот лимит пересматривается ежегодно). С суммы превышения нужно будет уплатить 13%.
- Если вы являетесь налоговым резидентом (живете в Беларуси больше 183 дней), то по итогам года должны отчитаться о доходах, полученных от заграничных нанимателей.
Что это за банки?
Речь о двух коммерческих банках («Белагропромбанк» и «Банк Дабрабыт») и Банке развития, который является специализированным финансовым институтом, а не классическим банком.
Эти три учреждения еще раньше оказались под секторальными санкциями ЕС, предполагающими запрет на европейское финансирование. «Белагропромбанк» включили в санкционный список в июне 2021 года, два других госбанка попали в него в феврале 2022-го.
«Белагропромбанк» создан в 1991 году и является одним из крупнейших госбанков (на начало 2022 года его сеть была второй по величине в стране). У него 33 тысячи корпоративных и 1,5 млн розничных клиентов. 91,3% акций принадлежит государству, 5,3% — «Белгосстраху», 3,4% — другим юридическим и физическим лицам.
«Банк Дабрабыт» называется так с 2022 года, с момента создания в 2000-м он работал под брендом «Банк Москва-Минск». Сейчас 99,75% его акций у Нацбанка. На конец 2021 года у банка было больше 12 тысяч корпоративных и 300 тысяч розничных клиентов.
Банк развития логично отделить от этих двух учреждений: физлица не могут там взять кредит, сделать вклад или обменять валюту. Банк развития финансирует госпрограммы и инвестпроекты, кредитует бизнес и выдает льготные экспортные кредиты.
Swift – это что?
Расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Ее основали в 1973, чтобы банки могли пересылать друг другу зашифрованные сообщения о денежных переводах и других финансовых операциях.
На данный момент от системы принудительно отключена КНДР и ряд банков Ирана за финансирование терроризма и разработку ядерного оружия.
Существуют ряд альтернативных SWIFT систем. В России – это СПФС, в Китае – CIPS, в Евросоюзе – INSTEX. Но все они по числу подключенных банков из разных стран уступают SWIFT.
Когда вы получаете перевод из-за границы, оплачиваете покупки в интернете на иностранных площадках, примерно в 90% случаев деньги проходят через систему SWIFT.
Что в итоге?
Отключение SWIFT даже в формате локального удара по госбанкам приведет к тяжелым последствиям в экономике, которые отразятся на всех белорусах. Это приведет к ряду проблем:
А что меняется для физлиц?
Если на карточку приходила зарплата или пенсия, то для вас ничего не меняется. На расчеты карточками внутри страны отключение от SWIFT тоже не влияет, объяснял ранее Нацбанк.
То есть сам факт «бана» для банка не означает, что у его клиентов возникают какие-то проблемы при операциях внутри страны.
Но если вы захотите перевести деньги со своего счета родственникам или друзьям в другую страну, то столкнетесь с проблемами. Потому что эта операция как раз идет через SWIFT.
Вариант пятый. переводить деньги через электронные кошельки
В этом случае можно забросить деньги как на электронный кошелек получателя, так и перевести со своего кошелька на карту.
Сроки: мгновенно с кошелька на кошелек, на карту — в зависимости от условий банка.
Цена вопроса: расходы будут зависеть от вида кошелька и операции. Например, при переводе с Qiwi кошелька на Белкарт комиссия будет 2,99% (но не менее 2,49 рубля), на остальные карты — 2% плюс 100 российских рублей. При переводе с кошелька WebMoney на карту — от 2 до 4%.
Кому подойдет: этот вариант удобен не только для переводов, но и для оплаты из-за границы услуг в Беларуси — например, за мобильную связь, «коммуналку» и т. д.
Вариант третий. перебросить деньги с карты на карту
Если у вас и получателя есть карта международной системы Visa или Mastercard, то можно воспользоваться сервисом по переводу, который предлагает ваш банк. Здесь достаточно знать номер карты и фамилию получателя и уметь пользоваться мобильным или интернет-банкингом. Кроме того, есть сервисы, которые позволяют делать переводы с карты на карту по номеру телефона или даже в мессенджерах.
Сроки: на карту деньги, как правило, поступают в режиме онлайн.
Цена вопроса: при отправке денег из Беларуси банк спишет с вас около 1,5% (например, при сумме $500 — $7,5). Примерно столько же составит комиссия при переброске денег с карты зарубежного банка на белорусский «пластик». Но могут быть выставлены и минимальные комиссии, которые делают невыгодными переводы небольших сумм. Например, если вы захотите забросить с карты европейского банка на белорусскую €50, то с вас спишут €12.
Кому подойдет: тем, кто хочет передать деньги максимально простым и быстрым способом без каких-либо лишних телодвижений и готов за это заплатить.
Как государство пострадает от отключения swift?
В Беларуси чуть более 50% всей экономики создается предприятиями госсектора, на которых работает около 46% всего занятого населения. Отключение от SWIFT приведет к ряду последствий:
Как пострадает частный бизнес?
Если отключение SWIFT коснется только государственных или близких к государству банков, то частный бизнес может избежать санкций, перейдя на обслуживание в другой банк – не включенный в санкционный список.
Больше всего пострадает бизнес, работающий с государственными компаниями в строительстве, производстве, торговле и финансах. Так как финансовые возможности госкомпаний будут сильно ограничены, выплаты по совместным контрактам скорее всего будут заморожены. Все это вызовет цепную реакцию в экономике, которая начнет падать в разы быстрее.
Как пострадаю я?
Как отключение SWIFT отразится на простых гражданах Беларуси? В первую очередь пострадают держатели карточек и счетов в банках, которые попадут под санкции.
Те, кто пользуется карточками БЕЛКАРТ каких-либо изменений не заметят. Так как белорусские карты работают во внутренней системе и не пользуются инфраструктурой SWIFT.
Как это отразится на бизнесе?
Бизнесу придется решать, как проводить международные транзакции. То есть для получения денег из-за рубежа нужно будет воспользоваться услугами другого банка.
— Ряд предприятий имеют несколько счетов в разных банках, так что, по идее, если один банк отключат, то платежи можно переключить на другие учреждения, которые участвуют в SWIFT, — говорит Анастасия Лузгина.
При этом платежи юридических лиц внутри страны не зависят от SWIFT.
Коды swift/bic для банков в стране: беларусь
SWIFT-код — это стандартный формат банковских идентификационных кодов (BIC), используемый для указания конкретного банка или филиала. Эти коды применяются при переводе денег и передаче финансовой информации между банками, особенно при международных банковских переводах.
SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. При этом 11-значные коды определяют конкретный филиал банка, а 8-значные коды (или коды, заканчивающиеся на “XXX”) — главный офис. Формат у SWIFT-кодов следующий:
Регистрация кодов SWIFT регулируется Организацией всемирной межбанковской финансовой связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT), штаб-квартира которой находится в Ла-Юльпе, Бельгия. SWIFT является зарегистрированной торговой маркой S. W. I. F. T. SCRL, официальный адрес головного офиса: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.
Международные переводы s.w.i.f.t.
Международный банковский перевод в иностранной валюте является одним из самых надежных, безопасных и популярных способов перевода средств, позволяющий отправить деньги в любую страну мира, где работают банки.
Иностранную валюту можно отправить физическому лицу, а также произвести оплату за товары, работы, услуги в пользу юридического лица в соответствии с законодательством Республики Беларусь
По поручению физического лица банковский перевод может быть оформлен как с текущего счета, так и без открытия счета
Для отправки перевода необходимо представить следующие документы:
на счёт юридического лица – договор либо иной документ, обосновывающий осуществление платежа (в том числе административный протокол, исполнительный лист, решение суда, информация на бумажном носителе из глобальной компьютерной сети Интернет) и содержащий сведения о наименовании бенефициара, его банковских реквизитах, сумме (стоимости), подлежащей оплате, назначении платежа. Информация на бумажном носителе из глобальной компьютерной сети Интернет должна содержать запись клиента “Информация взята из сети Интернет”;
на счёт физического лица – документ удостоверяющий личность отправителя и данные получателя.
Для оформления банковского перевода за пределы Республики Беларусь отправитель должен предъявить документ, удостоверяющий личность, и представить в банк следующие реквизиты получателя и перевода:
наименование банка-нерезидента, его адрес, SWIFT code (для переводов в СКВ), БИК-код (для переводов в российских рублях);
наименование бенефициара, номер счета бенефициара или IBAN, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность (при необходимости);
назначение платежа;
по переводам в российских рублях в пользу юридического лица дополнительно: код вида валютной операции (VO).
Все реквизиты указываются в платежном поручении на английском языке или языке страны бенефициара с использованием латинской графики с переводом указанных реквизитов на русский (белорусский) язык.
При отправке международного банковского перевода в пользу юридического лица отправителю необходимо также представить документы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.
Для осуществления перевода физическому лицу – отправителю необходимо указать:
- номер счета (при его наличии), с которого будет произведена оплата,
- данные документа, удостоверяющего личность;
- банковские реквизиты получателя:
наименование банка получателя;
адрес банка получателя;
SWIFT – код банка;
номер счета получателя или IBAN (международный номер счета – при расчетах со странами Европейского Союза) получателя
Международные переводы S.W.I.F.T. в долларах США, евро, польских злотых.
Для осуществления международного банковского перевода в иностранной валюте (кроме российских рублей) наименование бенефициара и его адрес указываются на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинского алфавита.
Образец заполнения
| The sender (плательщик) | IVANOV IVAN IVANOVICH, PASP. AB0222542, SOVETSKIM RUVD MINSKA 20.09.2022, MINSK, KRASNAYA, 3-145 Belarus |
| Sender’s account number (номера счета плательщика) | 3819333004015 |
| Beneficiary’s bank SWIFT (SWIFT-код банка получателя) | DEUTDEFF |
| Beneficiary’s bank name and address (наименование и адрес банка получателя) | DEUTSCHE BANK AG, Frankfurt/ Main, Germany |
| Beneficiary’s full name (полное ФИО получателя) | PETROV PETR PETROVICH, Germany |
| Beneficiary’s account number (номера счета получателя) | DE11200903000007700900 |
| Details of payment (назначение платежа) | PRIVATE TRANSFER NON ECONOMIC ACTIVITY. |
Международные переводы S.W.I.F.T. в российских рублях.
Для осуществления международного банковского перевода в Российскую Федерацию в российских рублях все реквизиты платежного поручения заполняются на русском языке.
В поле «Плательщик» указывается:
- наименование плательщика и присвоенный ему учетный номер налогоплательщика или полные фамилия, имя (при наличии – отчество) плательщика – физического лица,
- наименование и номер документа, удостоверяющего личность плательщика, дату его выдачи, наименование органа, выдавшего документ;
- адрес плательщика,
- номер(а) его счета(ов), с которого(ых) списывается сумма перевода
Реквизиты получателя:
- наименование бенефициара или полные фамилия, имя (при наличии – отчество) бенефициара – физического лица;
- страна (место) регистрации бенефициара;
- номер счета бенефициара
Дополнительно:
- код валютной операции в соответствии с инструкцией Центрального банка Российской Федерации «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением»
Образец заполнения
| Плательщик (полное ФИО, адрес) | ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ, ПАСПОРТ АК0333534, СОВЕТСКИМ РУВД Г.МИНСК 20.09.2022, МИНСК, СТОЛЕТОВА, 3-632 |
| Номера счета плательщика | 3819333004015 |
| Банк-бенефициара | Сбербанк России 117997, Москва, ул. Вавилова, 19 |
| БИК банка-бенефициара | 044525225 |
| Номер корреспондентского счета банка-бенефициара | 30101810400000000225 в ОПЕРУ Московского ГТУ банка России |
| Реквизиты бенефициара | ООО ЛЮТИК, Российская Федерация, ул. КРАСНАЯ, 3-5 ИНН 7707083893 КПП780401002 |
| Номер счета бенефициара | 40730219261718128899 |
| Код валютной операции | VO10200 |
| Назначение платежа | За рубероид по контракту N 16-81 от 31.11.2022 |
Платежи из-за рубежа в пользу физических лиц-клиентов ЗАО «Цептер Банк» в долларах США, евро, польских злотых
Для осуществления перевода из-за рубежа в пользу физических лиц-клиентов ЗАО «Цептер Банк» необходимо указать следующие реквизиты:
- полностью фамилию, имя (при наличии – отчество) или наименование отправителя;
- страну отправителя (место) регистрации;
- наименование банка-корреспондента получателя;
- SWIFT код банка-корреспондента получателя;
- наименование и SWIFT-код банка получателя – CJSC ZEPTER BANK, ZEPTBY2X;
- адрес банка получателя;
- полностью фамилию, имя (при наличии – отчество) получателя;
- наименование и номер документа, удостоверяющего личность получателя, дату выдачи, наименование органа, выдавшего документ;
- номер счета получателя;
- назначение платежа.
Образец заполнения
| The sender (Плательщик) | IVANOV IVAN IVANOVICH, Germany |
| Correspondent bank name (наименование банка-корреспондента) | Raiffeisen Bank International AG, Austria |
| Correspondent bank SWIFT (SWIFT-код банка-корреспондента) | RZBAATWW |
| Beneficiary’s bank SWIFT (SWIFT-код банка получателя) | ZEPTBY2X |
| Beneficiary’s bank name and address (наименование и адрес банка получателя) | CJSC ZEPTER BANK Platonova str., 1 B Minsk, Belarus |
| Beneficiary’s full name (полное ФИО получателя) | PETROV PETR PETROVICH, PASP. AB0222542, SOVETSKIM RUVD MINSKA 20.09.2022, MINSK, KRASNAYA, 3-145 |
| Beneficiary’s account number (номер счета получателя) | 3819999001751 |
| Details of payment (назначение платежа) | PRIVATE TRANSFER NON ECONOMIC ACTIVITY |
| Платежи из-за рубежа в пользу физических лиц – клиентов ЗАО “Цептер Банк” в российских рублях Для осуществления перевода из-за рубежа в пользу клиентов физических лиц ЗАО «Цептер Банк» необходимо указать следующие реквизиты:
Образец заполнения | |
| Плательщик (полное ФИО, адрес) | ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ, ПАСПОРТ АК0333534, СОВЕТСКИМ РУВД Г.МИНСК 20.09.2022 МИНСК, СТОЛЕТОВА, 3-632 |
| Банк-корреспондент | Сбербанк России |
| БИК банка-корреспондента | 044525225 |
| Номер счета банка-корреспондента в учреждении банка России | 30101810400000000225 в ОПЕРУ Московского ГТУ банка России |
| Банк-бенефициар | ЗАО «Цептер Банк» Ул. Платонова, 1Б Минск, Республика Беларусь |
| Номер счета ЗАО Цептер Банк в банке-бенефициаре | 30111810800000000727 |
| Реквизиты бенефициара | ПЕТРОВ ПЕТР ПЕТРОВИЧ, ПАСПОРТ AB0222542, ЛЕНИНСКИМ РУВД Г.МИНСКА 20.10.2022 МИНСК, УЛ. КРАСНАЯ, 3-145 |
| Номер счета бенефициара | 3819999001780 |
| Назначение платежа | Частный перевод не связан с предпринимательской деятельностью. |
Международные сервисы переводов
В Беларуси работают следующие международные сервисы переводов: Western Union, «Золотая корона», «Юнистрим», MoneyGram, Ria Money Transfer, Contact, «Сбербанк Онлайн».
Каждая система поддерживается одним или несколькими банками. Переводы идут с комиссией в процентах или твердой сумме.
| Система | Банки Беларуси, работающие с системой | Обычные комиссии |
| Western Union, США | «БСБ Банк» «Беларусбанк» «Технобанк» «Банк ВТБ» (Беларусь) «БелВЭБ» «Белинвестбанк» «Белагропромбанк» «БТА Банк» «БНБ-Банк» | для белорусских рублей — от 2 бел. руб. до 2,5% для российских рублей — от 50 росс. руб. до 2% для долларов США — от $2 до $121, от 1 до 3% |
| «Золотая корона», Россия | «Белинвестбанк» «РРБ-Банк» «БСБ Банк» «Белагропромбанк» «Технобанк» «БТА Банк» «Банк ВТБ» (Беларусь) | 0,5—1,5%, обычно — 1%, с максимальным ограничением для некоторых стран |
| «Юнистрим», Россия | «Паритетбанк» «Технобанк» «БНБ-Банк» «Белгазпромбанк» «БТА Банк» «Банк Дабрабыт» | обычная комиссия — 1,8%, при конвертации валют по предложенному курсу — 0% |
| MoneyGram, США | «Банк ВТБ» (Беларусь) «Технобанк» «БТА Банк» | от $12 до $300—390 или евро, из Беларуси — 5% в разные страны, из России в Беларусь — 1,6%, из США в Беларусь — меньше 0,5% |
| Ria Money Transfer, США | «БТА Банк» «Технобанк» | 1—3% |
| Contact, Россия | «Технобанк» | от 125 росс. руб. до 4% |
| «Сбербанк Онлайн» | «БПС-Сбербанк» | 1% |
Точный процент комиссии нужно уточнять до перевода, потому что за одной ячейкой в этой таблице скрывается несколько огромных таблиц с тарифами банков, где плата варьируется в зависимости от величины платежа, направления и валюты.
Многое зависит от происхождения системы. Сервисы с российскими корнями удобней и выгодней для операций с Россией и некоторыми странами ближнего зарубежья (этот термин по-прежнему используют для обозначения стран бывшего СССР). Но дальнее зарубежье выгодней через западные сервисы.
Деньги могут прийти на банковскую карту, или их выдадут наличными в кассе банка.
Как скоро придут деньги?
Чаще всего обещают время либо в 10—20 минут, либо до 12 часов. Быстрые переводы стоят дороже.
Как работать с этими сервисами?
Есть два варианта. Можно посетить отделение одного из банков, поддерживающих выбранную систему. Для совершения перевода вам понадобятся только паспорт и деньги, точную сумму комиссии именно по вашему переводу озвучит работник банка.
Кому подойдет?
Сервисы международных переводов обычно используют для разовых и нерегулярных операций. Для постоянных и несрочных переводов лучше выбрать более дешевый способ.
Переводы в банках через swift
Это платежи иного порядка. Через SWIFT идут расчеты между организациями, например по экспорту-импорту. Но такие же переводы можно делать и физическому лицу, если у него есть счет в банке. Возможны операции в обе стороны, но мы опять расскажем о переводах из Беларуси. Чтобы перевести деньги через SWIFT, нужно:
- обратиться в банк;
- сообщить сотрудникам банка код SWIFT банка принимающей стороны и счет получателя в этом банке;
- предъявить паспорт;
- заполнить и подписать документы по форме банка-отправителя.
Если деньги из Беларуси отправляет физическое лицо, то ему не обязательно открывать счет.
Как скоро дойдут деньги?
Зависит от страны, иногда на следующий день, иногда через 4—5 дней.
Сколько это стоит?
Плата зависит от страны и банка. Но обычно это доли процента. К примеру, в «Технобанке» возьмут $22 0,1% от суммы (максимум $50) и еще 5 белорусских рублей за обработку платежки. Деньги придут через 2—3 дня. Ограничений по сумме нет.
Кому подойдет?
Этот способ отлично подходит для несрочных регулярных переводов крупных сумм.
Переводы с карты на карту
Для многих это самый понятый вариант. Мы уже активно переводим деньги между картами внутри Беларуси. Для перевода денег за границу общий алгоритм прост:
- открываем страницу сервиса переводов (обычно там открываются две формы, похожие на банковские карты);
- вводим данные своей карты, затем — информацию о получателе (как правило, хватает номера чужой карты);
- вводим сумму;
- проверяем величину комиссии;
- если все устраивает — жмем «Перевести» для окончания операции.
Как скоро дойдут деньги?
Деньги могут пройти быстро, но многое зависит от отношений между банками разных стран.
Сколько это стоит?
Вот названия подходящих для этого сервисов и тарифы для заграничных переводов:
| Банк и система | Комиссия |
| «Банк ВТБ» (Беларусь), «Переводы с карты на карту» | 1,4%, минимум 4 бел. руб. |
| «Альфа-Банк», «Онлайн-переводы средств между картами» | 1% |
| «МТБанк», Denegram | 1,2%, минимум $2 |
| «БСБ-Банк», «Мгновенный перевод между картами РБ и стран мира» | 1,45%, минимум 4 бел. руб. |
| «Беларусбанк», «Переводы с карты на карту» | 2—2,5% |
Переводы между картами также имеют свои нюансы, ограничения по суммам, разные комиссии для разных ситуаций. Но проверять все это проще, потому что плата за перевод видна после того, как введены все данные, и до того, как вы согласитесь на проведение операции.
Кому подойдет?
Переводы с карты на карту удобны для нерегулярных переводов сравнительно небольших сумм.
Электронные кошельки в платежных системах
Платформы типа WebMoney или QIWI давно известны, распространены и интегрированы с нашей банковской системой. Их можно использовать не только для расчетов в интернете, но и для переводов между физлицами. Правда, открытие и верификация электронного кошелька потребуют усилий и времени. Создать его просто, но сначала это будет кошелек с низким статусом, пригодный только для операций с небольшими суммами.
Например, WebMoney вначале дает клиенту «Аттестат псевдонима», с которого можно оплатить телефон, коммунальные, заплатить в магазине, принимающем WebMoney. Лимит операций — $300 в месяц. Но для граждан Беларуси сразу требуется следующая ступень — «Формальный аттестат», с которым уже можно выводить деньги в наличные или на карты. Лимит — $15 000 в месяц. Этот аттестат регистрируется по паспорту и после проверки личности по VideoID.
В других кошельках другие требования, но логика та же — операции с крупными суммами требуют некоторых предварительных усилий. Делать все это ради перевода согласится не каждый.
Сколько это стоит?
Вот тарифы самых популярных у нас систем:
| Система и банк-партнер в Беларуси | Комиссия за вывод |
| QIWI, «Банк Решение» | 2,99%, минимум 2,49 бел. руб.; на карты — 2%, минимум 3,4 бел. руб. |
| Юmoneу (теперь так называются «Яндекс.Деньги»), «БПС-Сбербанк» | 3% плюс 1,5 бел. руб. |
| «МТС Деньги», «Банк Дабрабыт» | 3%, минимум 1 бел. руб. |
| WebMoney, «Технобанк» | наличные — 4%, перевод на счет — 3%, на счет в «Технобанке» — 2% |
Получается дороже предыдущих вариантов. Подойдет скорее тем, кто пользуется этими кошельками для других целей.
Как быстро придут деньги?
Почти мгновенно.
Кому подойдет?
Тем, кому нужно часто переводить большие суммы, — у кошельков есть идентификация, когда личность владельца известна и проверена. Вряд ли стоит заниматься этим ради одного или даже нескольких переводов, но если кошельки уже есть и вы знаете, как осуществлять между ними бесплатные переводы, то вам остается только разобраться с выводом денег в наличность или на карту.