Не пользуйтесь SWIFT переводами от Тинькофф – отзыв о Тинькофф Банке от “Iuliia Z.” | Банки.ру

Что такое корреспондентские счета

Такие счета есть у банков в других банках, включая центральные банки государств. Например, каждый российский банк с момента своего образования обязан иметь корреспондентский счет в Центробанке, и это может быть не единственный корреспондентский счет.

Для «взаимно» открытых корреспондентских счетов у банков приняты специальные обозначения:

1. Счет ностро — nostro — от итальянского «наш». Это счет «нашего» банка А, открытый в «их» банке B. Этот счет показывает, по сути, сумму, которую в случае чего банк B будет должен нам — банку А.
2. Счет лоро — loro — то есть «их». Когда у «их» банка B открыт счет в нашем банке А. Это тот счет, которым распоряжается банк B и по которому должны отвечать мы — банк А.
3. Иногда еще используется термин востро — vostro — то есть «ваш». Почти то же самое, что счет «ностро», только обычно используется для банков в разной юрисдикции и при операциях с иностранной валютой.

Банком-респондентом при этом называется банк, который дает платежное поручение и распоряжается своим счетом, открытым у банка-корреспондента. Банком-корреспондентом называется банк, который выполняет это поручение в соответствии с договором и требованиями регулирования.

Что такое swift юридически

Формально это независимое акционерное общество — коммерческое предприятие, которое находится в Бельгии. Акционерами и, соответственно, владельцами этой структуры выступают сами банки, использующие систему.

Организацией руководит Совет директоров из 25 представителей. Представительство в организации зависит от уровня участника, а точнее — от объема транзакций через SWIFT. Свои представители в Совете есть как у крупных банков, вроде Citi и Credit Suisse, так и у стран в целом. Например, Россию в организации с 2022 года представляет Эдди Астанин.

На протяжении многих лет Россия — член Европейского SWIFT Альянса (ESA), объединяющего 27 стран, на которые приходится более 40% мирового трафика SWIFT.

1. «Безопасность финансовых коммуникаций» — одно из крупнейших сервис-бюро в мире.
2. Национальный расчетный депозитарий.

Что будет, если россию полностью отключат от swift

В России действует альтернатива SWIFT — система передачи финансовых сообщений, или СПФС. В нее входит в десятки раз меньше участников, чем в SWIFT, и все они пока — банки из России и ближнего зарубежья. Вряд ли к ней сейчас станут подключаться крупные банки ЕС и США.

Российская экономика, в свою очередь, окажется без привычного объема импортных товаров и вряд ли сможет в короткие сроки его заместить. В такой ситуации возможен не только многократный рост цен на отдельные категории товаров, но и дефицит — что критично, например, в сфере технологий и медикаментов.

Какова вероятность полного отключения России от SWIFT. Учитывая, что это ударит по обеим сторонам, ответ зависит от готовности сторон «повышать ставки в игре».

Западные лидеры еще с 2022 года отмечают негативное влияние санкций на европейскую экономику, но все же пошли на ужесточение санкций в феврале 2022 года. Также можно отметить, что агрессивная политическая риторика и санкции могут использоваться лидерами Запада не только с целью сдерживать «угрозу», но и чтобы обеспечить себе внутреннюю поддержку электората.

Изоляция от общемировой финансовой системы такого значимого участника, как Россия, всегда расценивалась крайней мерой с негативными последствиями для всех сторон. Понятно, что участники геополитического конфликта будут искать способы смягчить для себя ущерб и многое зависит от того, насколько они справятся с этим.

Чем отключение от системы SWIFT грозит простым людям. Все санкции, связанные как со SWIFT, так и с платежными системами «Виза» и «Мастеркард» приводят к сложностям с зарубежными переводами и с использованием банковских карт за границей.

В случае отключения банков от SWIFT Петя какое-то время не сможет перевести Маше деньги и наоборот. Даже при наличии собственной системы сообщений у России и ее партнеров потребуется время и технологии, чтобы подключить к системе достаточное количество финансовых организаций.

Невозможность расчетов в привычном формате может повлечь замедление деловой активности, сокращение производства, снижение предложения товаров, рост безработицы и снижение уровня благосостояния граждан. Все последствия в конечном итоге ложатся на плечи населения.

Учитывая значение России в мировой экономике и масштаб происходящего, ситуация, вероятно, скажется на жителях всей планеты. Например, в марте 2022 года во многих странах уже выросли цены на топливо.

Альтернативные системы в россии

В России есть сервисы, позволяющие передавать финансовые сообщения между организациями, — СПФС и «Транзит 2.0». Также созданы системы переводов от физических лиц организациям — СБП и «Мир».

Систему передачи финансовых сообщений — СПФС — запустили в 2022 году как альтернативу SWIFT.

К ней подключено пока не так много иностранных организаций — например, из китайских банков есть только Bank of China, но можно считать, что фундамент создан. В китайской системе CIPS российские банки присутствуют в чуть большем количестве.

Также в России действует система Московской биржи «Транзит 2.0», которую тоже планируется развивать. Это коллективная платформа, связывающая банки и корпорации. Она позволяет проводить автоматический обмен финансовыми сообщениями и документацией и тоже может быть перспективной.

СБП нужна для переводов между физлицами, между своими счетами в разных банках. Также ее действие активно расширяют для расчетов физлиц в магазинах и для переводов от бизнеса физлицам.

Про «Мир» в принципе и так понятно: если раньше карты, работающие в этой платежной системе, были нужны только для получения выплат от госучреждений, то с уходом зарубежных систем такие карты станут более распространены.

Также банки активно переходят на китайскую систему платежей «Юнион-пэй». Набирают популярность кобейджинговые карты, то есть совмещающие в себе сразу две платежные системы: «Юнион-пэй» и «Мир». Такой картой можно пользоваться в достаточно широком географическом ареале, включая европейские, азиатские и африканские страны.

В марте 2022 карты «Мир» — «Юнион-пэй» выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, «Промсвязьбанк». Другие банки тоже активно работают над возможностью выпуска кобейджинговых карт.

Альтернативы swift

Из-за санкций или желания уйти от контроля SWIFT создаются альтернативные системы обмена банковскими сообщениями. Их часто называют усеченными версиями SWIFT, поскольку в них значительно меньше участников.

Эту систему действительно можно назвать усеченной и не только потому, что в ней мало участников. Нет никаких учредительных документов для системы, информации об алгоритмах проведения транзакций и т. д. Кроме того, площадка по сути сохраняет санкционный режим: работает для сделок экспорта и импорта только продуктов питания, медикаментов и товаров широкого потребления.

Китайская альтернатива SWIFT. У Китая есть своя система — CIPS, или Cross-border Interbank Payment System. Она создана в целях дедолларизации, а точнее — чтобы сократить транзакционные издержки для юаневых переводов и таким образом стимулировать мировое использование китайской валюты.

Европейская SEPA. Система для транзакций в евро — применяется исключительно внутри ЕС. Одна из целей создания — уход от контроля со стороны США.

Кроме того, в Великобритании планировалось запустить систему, ориентированную на британские фунты — Faster Payments Service, или FPS. Ее создание инициировало Объединение британских банков. Система сугубо внутренняя — для клиентов сети британских банков, чтобы сократить время платежей между счетами клиентов.

В «тинькофф» предупредили о проблемах с переводом из-за swift

Для перевода понадобятся следующие реквизиты

Например, вы хотите отправить деньги компании в банк в Великобритании — в таблице ниже приведен образец.

Уточнить данные реквизиты можно у конечного иностранного банка-получателя (не банка-корреспондента).

Запомнить

1. Система SWIFT — это канал связи для передачи финансовых сообщений между банками.
2. Важность SWIFT связана с тем, что этой системой пользуется огромное количество банков по всему миру и во множестве мировых валют. Это позволяет быстро и без ограничений вести бизнес с любыми странами. Ни одна другая система не имеет такого количества участников.
3. Отключение от SWIFT так или иначе несет ущерб всем сторонам, в зависимости от характеристик «отключаемой» экономики. Масштаб ущерба связан с тем, насколько эта экономика зависит от экспортно-импортных отношений, может ли она оперативно заменить такие отношения и систему платежей со своими основными партнерами. Осуществить эту замену непросто, но наличие базы уже вселяет надежду.
4. При создании альтернативных SWIFT систем для переводов нужно учитывать стоимость транзакций, их скорость, техническую защищенность и прозрачность, а также возможность подключения как можно большего количества партнеров.
5. Случаи полного отключения от SWIFT единичны и уникальны — например, так было с Ираном и Северной Кореей. При этом пути обхода блокировки всегда есть.
6. Отключение от SWIFT влияет на «простого человека» как прямо, так и косвенно. Даже если вы никогда не делаете переводов за рубеж, нужно понимать, что от возможностей отечественного бизнеса быстро и в нужном объеме взаимодействовать со своими внешнеэкономическими партнерами зависит как доступность товаров, необходимых потребителю, так и их стоимость. Чем менее доступен товар при прежнем спросе, тем выше его стоимость.
7. Отключение страны от SWIFT и создание своих каналов и альтернативных рынков сбыта — это только следствие определенных политических процессов.

Как на swift отразились санкции

Сложно судить, как отключение отдельных участников влияет на саму систему SWIFT. Но рассмотрим нюансы, которые стоит принимать во внимание:

1. SWIFT — коммерческая организация, которая зарабатывает на транзакциях. Снижение количества участников и операций в рамках системы означает потерю доли прибыли.
2. Как отмечают эксперты, чем чаще применяют меры отключения от системы, тем больше будет сторон, заинтересованных в создании альтернативных систем.
3. На основании Закона «О международных чрезвычайных экономических полномочиях» — IEEPA — в целях борьбы с терроризмом у Департамента казначейства США появилось право получать информацию об операциях в SWIFT. То есть проходящие в системе платежи могут прослеживаться США. Известна даже пара случаев, когда платежи от европейских отправителей приостанавливались американскими органами власти. Получается, что, если платежи проходят вне SWIFT, США сложнее отследить экономическую активность подсанкционного объекта.

Как работает swift

Допустим, Петя хочет перевести за границу 1000 $ через российский банк — R-банк на банковский счет Маши в венесуэльском банке — V-банк.

Отмечу, что Пете для этого не обязательно иметь счет в R-банке. Он может внести деньги в кассе банка и поручить сделать SWIFT-перевод без открытия счета.

Через SWIFT могут передаваться сообщения о переводах в разных мировых валютах. Главное, чтобы у банков, участвующих в переводе, была практическая возможность работать с этими валютами. В нашем примере перевод делается в долларах.

Схема взаимодействия между банками при денежном переводе со счета Пети выглядит так:

1. Петя поручает R-банку сделать перевод. В этот момент сумма списывается с банковского счета Пети и R-банк зачисляет ее на корреспондентский счет V-банка.
2. R-банк в тот же момент отправляет V-банку через SWIFT сообщение о том, что на их счет зачислено 1000 $, но не просто так, а для того, чтобы дальше эти деньги были зачислены на счет Маши.
3. V-банк проверяет сообщение. Из сообщения про платеж он получает все детали и, если все верно, направляет эти деньги получателю. Если сообщение составлено неправильно, например имя получателя платежа указано Ivanova Mariya вместо Ivanova Maria, сообщение вернется в банк отправителя на корректировку. Каждая повторная пересылка сообщения требует повторной уплаты комиссии.
4. Так как из SWIFT-сообщения следует, что перевод предназначен для Маши, V-банк переводит 1000 $ со своего корреспондентского счета на личный счет Маши.

Что, если банк отключат от SWIFT. Если R-банк отключают от мессенджера, он не сможет передавать по нему сообщения другим банкам. Конечно, это не значит, что денежные переводы совсем нельзя будет сделать. Способы найдутся. Просто они будут медленными, неудобными и обычно подразумевают посредников. А это дополнительные комиссии, которые в итоге лягут на плечи конечных пользователей, в нашем примере — Пети и Маши.

Получается, что отсутствие налаженных отношений между банками затрудняет переводы и делает их дороже.

Кроме технических плюсов система SWIFT хороша тем, что она общепризнанна и объединяет большинство мировых участников — более 10 тысяч банков и других финансовых организаций. Поэтому уникальность SWIFT заключается в ее массовости, в том числе по количеству валют, в которых возможны переводы, а также в скорости обработки сообщений.

Если какие-то финансовые участники отключены от SWIFT, их издержки на транзакции повышаются и процесс перевода усложняется.

SWIFT, «Виза», «Мастеркард» — в чем разница? «Виза» и «Мастеркард» — это платежные системы, а не только канал связи для передачи информации. К тому же они нацелены именно на обработку платежей с использованием пластиковых карт.

«Виза» и «Мастеркард» функционируют независимо от SWIFT и так же независимо вводят санкции. Так, в марте 2022 года обе компании объявили об остановке деятельности в России.

Почему важна скорость осуществления платежей? Если опустить дополнительные комиссии при использовании посредников, остается вопрос со скоростью обработки транзакций. Это важно и для физических лиц, но для бизнеса — особенно.

Например, если компания закупает иностранный товар, у нее обычно есть договоренность с поставщиком о частичной оплате. И пока товар в пути, компания может направить свободные средства на другие нужды или инвестировать.

В условиях же, когда гарантий быстрого перевода нет, возникают проблемные ситуации. Так, поставщики могут запросить 100% предоплаты за товар. Для бизнеса это значит:

• если возникнут перебои с логистикой и поставка задержится, компания окажется в уязвимом положении: деньги заплачены, а товар еще не поступил;
• условие полной предоплаты может повлиять на финансовое состояние компании, ей будет сложнее исполнять другие обязательства, например рассчитываться с кредиторами.

Кроме того, если платеж за товар опаздывает, в том числе из-за того, что был подключен посредник, тогда:

• поставщик может потребовать неустойку за каждый день просрочки платежа;
• если отгрузка привязана к поступлению денег на расчетный счет поставщика, товар не будет отгружен вовремя.

И наоборот: возможность работать в одной системе со своими контрагентами по предсказуемой и быстрой схеме стимулирует финансовую и деловую активность.

Как решить проблемы с переводом денег

Как сделать swift перевод через тинькофф банк? | – блог о самостоятельных путешествиях и заработке в интернете!

Система переводов SWIFT уже довольно устарела, и на её смену в 2020 году приходят более быстрые и выгодные способы перевода денег по всему миру, в том числе на основе технологии Блокчейн. Но не смотря на это, SWIFT всё ещё остаётся популярной в банковской сфере.

Чтобы совершить SWIFT перевод не обязательно идти в банк, сейчас это можно сделать онлайн всего за несколько минут.

Такую услугу предоставляют не все банки, я покажу вам пример на основеТинькофф Банка(по ссылке 3 месяца бесплатного обслуживания карты Tinkoff Black).

Зачем может понадобиться SWIFT перевод?

• Для перевода денег на свой валютный, вполне возможно зарубежный счёт;
• Для перевода денег за товары/услуги в другую страну.

Итак, в разделе Платежи вашего Личного кабинета в поисковой строке вводим слово SWIFT. В появившемся списке выбираем цель перевода: себе, организации или другому человеку.

Если это перевод себе, то выбираем валюту перевода (вашу карту, откуда будут списаны деньги), вводим сумму и на следующей странице вводим реквизиты (наверняка они у вас уже есть).

При переводе на свой счёт никакие документы предоставлять не нужно и валютный контроль вас в этом случае не побеспокоит.

Если перевод за какой-то товар или услугу, вам необходимо будет приложить скан договора и счёта. Дополнительно могут быть запрошены и другие документы.

На последнем шаге вводятся реквизиты получателя, это:

• SWIFT-код банка получателя (когда начинаешь вводить высвечивается подсказка с наименованием банка)

• IBAN номер счёта получателя

Если нужно, то заполняются и реквизиты банка корреспондента.

В зависимости от того как быстро специалисты банка возьмутся за проведение вашего платёжа, деньги придут на счёт получателя в течении 2-3 дней.

Другие продукты от Тинькофф Банка:

Кредитная карта All Airlines (при оформлении по ссылке вам 1000 миль в подарок)

Инвестиции (при оформлении по ссылке вы получите акцию в подарок)

Счёт для бизнеса ( 1 месяц обслуживания бесплатно)

Какие страны уже отключены от swift

По состоянию на март 2022 года в рамках санкционной политики от SWIFT отключены:

1. Северная Корея — с 2022 года.
2. Иран — сначала отключили в 2022 году. В 2022 году иранские банки вернулись в систему после заключения соглашения по ядерной программе. В 2022 году санкции были введены снова.
3. Частично Россия, а именно семь российских банков: ВТБ, «Россия», «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк» и «Вэб-рф».
4. Частично Беларусь, а именно три белорусских банка: Белагропромбанк, «Дабрабыт» и Банк развития Республики Беларусь.

Что касается SWIFT, то это не просто частное лицо, но и международный деловой институт с уникальным значением. Ему особенно важна — и это всегда подчеркивалось — политически нейтральная позиция.

Другими словами, будучи коммерческой организацией, SWIFT имеет право и должна самостоятельно принимать решения по своей деятельности. Тем не менее, как и любая компания, SWIFT подчиняется законодательству своей юрисдикции.

Санкции к Ирану. На примере санкций к Ирану можно увидеть, как все устроено с правовой точки зрения.

Теперь же санкции были расширены запретом на импорт сырой нефти, нефтепродуктов и газа, экспорт графита, ряда металлов, сплавов алюминия и стали. Также подразумевалось отключение Ирана от specialized financial messaging services — специализированных сервисов по обмену финансовыми сообщениями. SWIFT не упоминался в документе напрямую, но это основная система, которая подпадает под указанное определение.

Будучи компанией в юрисдикции страны из Евросоюза, в случае SWIFT — Бельгии, организация должна подчиняться ее законодательству.

Но 1 марта 2022 года в него оперативно, в порядке правок, добавили положение: не предоставлять банкам из санкционного списка «услуги по обмену финансовыми сообщениями».

Согласно этим поправкам, с 12 марта 2022 года российские банки, попавшие под санкции, не смогут использовать систему SWIFT.

Что касается Беларуси, решение по ее банкам было принято 9 марта 2022 года — согласно Регламенту Совета ЕС 2022/399.

Как отключали от SWIFT Северную Корею. В случае с Северной Кореей механизмы были другими. На протяжении многих лет Совет безопасности ООН принимал резолюции о мерах для сдерживания Северной Кореи. Еще чаще звучали политические заявления, в том числе от стран — участниц ЕС. Но нельзя сказать, что в случае с КНДР принцип независимости SWIFT как делового института был полностью соблюден.

Итоговое решение об отключении было принято самостоятельно SWIFT, и, несмотря на «техническое» обоснование такого решения, его нельзя назвать полностью прозрачным.

Последовательность событий была такая.

Сначала последовал ряд резолюций Совета безопасности ООН: резолюция 1718 от 2006 года, 1874 от 2009 года, 2094 от 2022 года и др. Они предписывали странам — участницам ООН не предоставлять финансовые услуги, если есть подозрения, что те способствуют осуществлению ядерной программы КНДР.

Но есть нюанс: резолюции ООН содержат общие предписания, а как их реализовывать — во многом зависит от правового поля самого государства. Здесь и подключается политический фактор.

Семь северокорейских банков все еще были подключены к SWIFT в начале 2022 года. На три из них были наложены многосторонние санкции комитетом ООН по санкциям, который осуществляет надзор за резолюциями Совета безопасности, связанными с Северной Кореей.

В марте 2022 года бельгийские власти объявили, что запретят SWIFT предоставлять услуги северокорейским банкам, находящимся под санкциями ООН.

Сначала SWIFT самостоятельно отключила три северокорейских банка из семи, затем еще четыре. SWIFT официально объяснила, что банки не соответствовали ее операционным критериям, но не уточнила, в чем заключалось это несоответствие.

Из этого можно сделать вывод: чем на более высоком уровне принимаются санкционные меры, например меры от Совета безопасности ООН, тем более избирательный характер носит их реализация.

Не пользуйтесь swift переводами от тинькофф

Не работает swift-перевод

Пропали swift-переводы внутри россии

Тинькофф — финансовые услуги для физических и юридических лиц

Тинькофф банк потерял мой swift перевод