Неприятная правда об Apple Pay / Хабр

Что это – apple pay?

Для начала нужно доступно объяснить, что это – Эппл Пей. Это сервис бесконтактной оплаты, позволяющий надежно и безопасно переводить средства без участия физического носителя (банковской карты).

Принцип работы Apple Pay достаточно прост:

• При соприкосновении смартфона с терминалом транзакция зашифровывается автоматически;
• Терминал передает данные в банк;
• Система обрабатывает запрос и выдает положительный или отрицательный результат;
• Терминал получает ответ – списывает средства или отменяет запрос.

Теперь вы знаете, что это – Эпл Пей на Айфон. Кстати, в «яблочной» технике эта система носит название Wallet – именно это приложение гарантирует работу сервиса.

Apple pay for merchants: основные характеристики

Apple Pay так же прост в использовании для продавцов и является идеальным решением, предлагающим клиентам большую гибкость и оперативные решения. Вы уже принимаете кредитные и дебетовые карты? Тогда есть хороший шанс, что вы тоже сможете начать использовать Apple Pay.

Однако, если в настоящее время вы не принимаете бесконтактные платежи, обратитесь к своему кассовый провайдер чтобы узнать, сможете ли вы начать принимать Apple Pay. Возможно, вам придется попросить их включить для вас эту функцию.

Ниже мы перечислили некоторые из преимуществ, которые получат продавцы при использовании Apple Pay:

• Apple Pay более безопасна, чем кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.
• Вы не получаете конфиденциальные номера карт или счетов
• Apple Pay работает с большинством платежных систем и эмитентов карт, включая Visa, Mastercard, American Express, Discover, China UnionPay и другие.
• Вы можете обрабатывать возвраты так же, как и с традиционной картой
• Вы можете принимать платежи Apple Pay через бизнес-чат
• Вы можете активировать свою бонусную программу вместе с Apple Pay.
• Никаких дополнительных комиссий за использование Apple Pay нет!

Apple pay и samsung pay работают с картами мир

Несмотря на блокировку сервисов Apple Pay и Samsung Pay, они продолжают работать с картами отечественной системы МИР. Если у вас еще нет такой карты, обязательно выпустите ее в своем банке – многие даже предлагают оформить виртуальную карточку МИР (без пластиковой версии) и привязать ее к существующему счету.

Далее карту понадобится добавить в Apple Pay или Samsung Pay. На этом этапе могут возникнуть проблемы, ведь фактически платежные сервисы не работают в России из-за санкций и добавлять в них карты уже нельзя. Но есть выход: перед процедурой измените свой регион в настройках устройства – и карту получится добавить.

Чтобы поменять локацию на iPhone, откройте «Настройки» – «Основные» – «Язык и регион» и выберите в списке любую страну, кроме России. На Samsung названия пунктов меню могут отличаться в зависимости от версии Android, но в целом путь выглядит так:

Изменение региона на iPhone

Далее карту МИР надо добавить в платежный сервис – и вы снова сможете оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу.

А вот стать альтернативой Google Pay могут сразу три приложения, о которых мы расскажем ниже.

Apple pay: безопасность, аналоги, подводные камни

С 1 ноября к платежной системе Apple Pay подключились 10 ведущих российских банков. Теперь, помимо пользователей Сбербанка, оплачивать покупки онлайн и оффлайн с помощью некоторых устройств Apple могут клиенты ВТБ24, Тинькофф Банка, банка «Открытие», Райффайзенбанка, «Яндекс-денег» и МТС. Пока что платежи могут делать обладатели карт Master Card, а пользователям Visa доступ к услуге обещают с декабря. Почему именно эта система пока что обгоняет своих конкурентов и что можно сказать насчет ее безопасности — в нашем материале.

Термины и технологии

Чтобы хотя бы примерно понять то, как работает технология оплаты покупок с помощью телефона, нужно запомнить значение нескольких терминов. Во-первых, ваше устройство должно быть оборудовано такой штукой, как NFC — технологией беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия. Она была анонсирована больше 10 лет назад. Помимо этого, в телефоне должна также быть система авторизации владельца по отпечатку пальца. Так подтверждается платеж. POS-терминал, к которому вы подносите телефон или смарт-часы для оплаты, обязательно оснащен оборудованием PayPass или PayWave. Эти два слова уже знакомы тем, кто привык не загружать карточку в разъем на терминале и вводить пин-код, а просто прикладывать ее к экрану. Ключевой же термин, вокруг которого вращается вся история с безопасностью платежей — так называемая токенизация. Это процесс генерации уникального кода из данных банковской карты, которые вы загружали в телефон. Уникальный код при оплате заменяет собой данные карты, которые не передаются продавцу и не хранятся на серверах. Таким образом, ценная информация заменяется набором знаков, не имеющих никакого смысла для злоумышленников.

«Если говорить об Apple Pay, данные карты находятся в вашем смартфоне в отдельном чипе и не доступны, по сути, никому. Даже если попытаться выпаять из телефона накопитель, то все равно ничего не получится — физически до них не добраться. Если вы делаете перепрошивку телефона, то все данные карт вам придется восстанавливать и загружать заново. Конечно, это не сверхинновация в банковской системе, но, в отличие от карт, это намного безопаснее. Телефон поможет вам, даже если вы забыли карту дома», — утверждает старший лаборант кафедры безопасных информационных технологий Университета ИТМО Роман Галимов.

Чем же приятна для российского пользователя технология, анонсированная Apple еще два года назад, но дошедшая до нашей страны только сейчас? Разумеется, исполнением мечты многих — теперь покупку можно оплатить просто телефоном, подержав его над терминалом оплаты. Если зарядное устройство всегда с собой, карту можно не брать, или хотя бы не возиться, вытаскивая ее из кошелька. Подходят для этого, разумеется, только последние модели айфонов — iPhone 6/6 , 6s/6s , SE, 7/7 , а также Apple Watch. Новейшие планшеты Apple в этом плане подойдут только для онлайн-оплаты покупок в приложениях и на сайтах как с самих устройств, так и с помощью компьютеров Apple с операционной системой macOS 10.12 Sierra и новее. Компания настаивает, что на сегодняшний день это самый быстрый и безопасный способ оплатить товар. Однако не стоит думать, что аналогов у Apple Pay нет — их недавно предложили Samsung и Google. Samsung может похвастаться тем, что может оплачивать покупки на старых терминалах, не оборудованных PayPass и PayWave, а вот Google с Android Pay еще не вышел на российский рынок.

Стоит сравнить традиционные и новые способы оплаты с помощью кредиток и телефона, если не говорить об уходящем в прошлое способе считывания информации с магнитной ленты или чипа. Как обычно происходит бесконтактная оплата с помощью платежной карты? Вы приходите в магазин, в котором есть POS-терминал, снабженный технологиями PayWave от Visa или PayPass от Master Card, прикладываете карточку и остаетесь довольны. Но иногда терминал находится на стороне продавца, и вместо вас ее может приложить он, не говоря уже о контактных терминалах, где требуется загружать карточку в порт. И в этом случае есть вероятность, что номер вашей карты с временем действия и CVV скопируют. Это уже гарантирует вам проблемы с деньгами — их смогут снять с вашей карты без вашего ведома и согласия.

В случае с Apple Pay и ее аналогах нужно приложить телефон к терминалу, оборудованному PayPass, и приложить палец к Touch ID при оплате. Так что даже если смартфон попадет в руки злоумышленника, деньги с карты снять не удастся. Если, конечно, вы не храните пин-код, номер, срок действия и код безопасности на бумажке, вложенной в чехол. Для умных эппловских часов процедура выглядит немного по-другому. Если вы сняли их с руки, датчики часов отключают доступ к Apple Pay, и для оплаты нужно ввести четырехзначный пин-код, который создается, когда данные карты загружаются в систему. В случае, когда код уже введен и вы часов не снимали, то достаточно два раза нажать боковую кнопку и перевернуть руку над терминалом.

«По своему опыту скажу — если покупка составляет больше тысячи рублей, то нужно ввести еще и пин-код. А при покупке какой-нибудь шоколадки в ларьке вы можете эффектно приложить айфон к терминалу и просто провести пальцем по идентификатору на глазах у изумленных окружающих. Правда, у меня бывали курьезные ситуации. Я пользуюсь технологией всего месяц — с того момента, как она появилась в России. Но меня уже останавливали охранники в магазинах, которые видели, как я прикладываю к терминалу телефон вместо карточки. В другой раз бабушка-кассир в мелком магазинчике требовала, чтобы я оплатил товар, хотя сама пробила чек с подтверждением транзакции. В общем, еще не все готовы к такой технологии», — делится своим опытом Роман Галимов.

По словам эксперта, технология Apple Pay получила широкое распространение в основном благодаря грамотному пиару Apple, а также их подходу к безопасности и изолированности устройств. Ведь телефоны с NFC существуют достаточно давно, однако именно «яблочники» усовершенствовали технологию так, что она оказалась проста для понимания пользователей и правильно совпала с внедрением терминалов бесконтактной оплаты. Только после релиза Apple Pay в 2022 году пользователи получили удобную технологию, которая упростила еще один аспект их жизни.

Недостатки

Пока что минусов немного: не все магазины оборудованы терминалами с возможностью бесконтактной оплаты. Кроме того, до декабря опция недоступна обладателям айфонов, владеющих картами Visa. Бывает, что турникеты для бесконтактной оплаты не воспринимают ноу-хау. В остальном же технология довольно удобна, уверен Роман Галимов. Чтобы не оказаться в казусной ситуации, сотрудник кафедры носит с собой одну из карточек, а не только телефон. Кроме того, он загрузил в Apple Pay карты тех банков, которые работают с данной технологией, и при оплате можно выбрать нужный счет.

Если говорить о сравнении с Samsung и телефонами на базе Android, то Apple выигрывает у конкурентов из-за закрытой системы — типичное телефонное содержимое и место, где есть информация о карте, разделены. Даже если продвинутый злоумышленник захочет взломать айфон с помощью JailBreak (операции, которая открывает полный доступ к файловой системе телефона при наличии уязвимостей), то ему придется изрядно попотеть, отмечает Роман Галимов. А будет ли стоить результат затраченных усилий — большой вопрос. Кроме того, iOS становится все сложнее, и дотянуть JailBreak до ее уровня все труднее. Пока же историй, связанных с мошенничеством, официально не было зафиксировано. С Android, у которого файловая система по сути открыта, выше уязвимость к изъятию всевозможных данных.

В Сети можно встретить едкие комментарии насчет того, что Apple Pay на самом деле упростила жизнь грабителям. Высказываются сценарии и опасения, что в темном переулке можно заставить обладателя последнего айфона, айпада или часов провести пальцем по Touch ID и таким образом непринужденно перевести все деньги на другой счет. Однако это не так — как подчеркивает Роман Галимов, Apple Pay не предоставляет возможности перечисления денег с одного счета на счет. С его помощью можно лишь проводить оплату через POS-терминалы.

«Именно поэтому нельзя так просто взять и увести деньги с карты. Тогда уж проще выкрасть карту и уже с нее вывести деньги, потому что для онлайн-оплаты на карте уже есть вся нужная информация. Но если говорить именно про кражу с помощью телефона, то можно сделать то же самое через мобильный клиент банка, а сумму меньше 1000 рублей можно украсть с бесконтактной карты в том же метро, если пройтись с терминалом. И Apple Pay тут будет ни при чем. Поэтому стоит помнить о такой штуке как iCloud: если у вас украли телефон, то Apple Pay полностью блокируется при блокировке смартфона через облако», — заключает Роман Галимов.

Sberpay

Сбербанк является крупнейшей финансовой структурой в стране – количество держателей его карт превышает 100 миллионов человек. И с 2020 года клиенты банка получили возможность оплачивать покупки не только обычным способом, но и с помощью сервиса SberPay, который работает на смартфонах с NFC.

Среди особенностей SberPay также отметим повышенную защиту конфиденциальности за счет разблокировки с помощью сканера отпечатка пальца или распознавания лица; а также возможность контроля баланса при каждой оплате. 

При использовании SberPay стоит знать, что сервис запускается только на смартфонах с NFC и ОС Android не ниже 7.0. Для работы не требуется отдельное приложение – достаточно установки мобильного банка Сбербанк Онлайн. Отметим, что сервис доступен не только в Play Market, но и в магазине приложений App Gallery от Huawei. Также следует учесть, что приложение не будет работать на телефоне с root-правами: придется их удалить.

Аналоги apple pay

Приведенные ниже аналоги работают по схожей системе, но все же имеют небольшие отличия, которые мы рассмотрим.

Главный конкурент – это система Андроид Pay. Пользоваться ей могут только владельцы устройств, работающих на базе операционной системы Андроид.

• Поддерживает большое количество банков;
• Может работать даже на устаревших устройствах;
• Менее защищенная система, так как большинство аппаратов не оснащено сканером отпечатков пальцев;
• Работает на старых терминалах.

Второй пример – Мир Pay, этот аналог создан в России. Предназначается только для держателей карточки МИР, работает на территории нашей страны:

1. Поддерживает только рублевый счет;
2. Принимают, к сожалению, не везде – пока очень мало терминалов, работающих с этой платежной системой;
3. Отличается высокой степенью безопасности;
4. Предназначается только для устройств на базе Андроид.

Мы обсудили, что это такое – Apple Pay в подробностях. Изучайте наш обзор, чтобы узнать главное о платежной системе и активируйте работу сервиса в своем смартфоне прямо сейчас.

Безопасна ли технология?

Простой принцип работы породил множество сомнений в безопасности Эпл Пей. Во многом это объясняется приравниванием системы к бесконтактным банковским картам. Подобное сравнение ошибочно — несмотря на аналогичный метод оплаты, осуществление хранения и передачи данных в корне отличается.

Главная особенность — каждая операция требует подтверждения владельца. Платеж происходит только после передачи токена, который обновляется после каждой транзакции.

В отличие от PayPass, лимита минимальной суммы платежа без подтверждения не существует.

Отсюда — полная гарантия защиты от случайных считываний и хищения денег с помощью терминала.

Безопасность

Сразу же заявим – система Апл Пей абсолютно надежна. И вот основные признаки, которые помогут вам убедиться в наших словах:

• Данные никогда не передаются третьим лицам;
• Каждая операция зашифрована уникальным специальным кодом;
• Личная и платежная информация не хранится на устройстве – получить к ней доступ нельзя.

Кроме того, придуманный пароль, отпечаток пальца или лицо, занесенное в память устройства – уникальные признаки, которые мошенник не может повторить.

Если случилась потеря/кража устройства – не нужно переживать. С помощью функции «Найти» можно быстро заблокировать телефон и удалить платежные инструменты удаленно.

Безопасность apple pay – насколько безопасен сервис?

Возможные трудности

Давайте кратко пробежимся, с какими проблемами может быть сопряжено использование  функции Apple Pay – подробную информацию сможете получить в большом обзоре на нашем сайте о том, почему не работает система.

Вы можете столкнуться с такими трудностями:

1. Сломан чип НФС. Обратитесь в сервисный центр;
2. Банк не поддерживается системой. Позвоните в службу поддержки, чтобы узнать информацию;
3. Карта не соответствует условиям. Воспользуйтесь другим платежным инструментом. Если вы уверены в том, что пластик можно использовать – удалите карточку и заведите ее в систему заново;
4. Не распознается отпечаток пальца. Удостоверьтесь, что руки сухие и чистые. Не забудьте проверить, что в настройках активирована опция распознавания;
5. Сбой в работе операционной системы. Рекомендуем принудительную перезагрузку. Если это не помогло, можно сделать сброс настроек сети и сменить язык в настройках.

А напоследок – возможные аналоги платежных систем, которые могут быть вам интересны.

Добавление карты

Инструкция по добавлению карты выглядит следующим образом: 

1. Открыть приложение «Кошелек». 
2. Нажать на кнопку с плюсиком, чтобы добавить банковскую карту: она должна принадлежать системам MasterCard или Visa. С платежной системой МИР сервис не работает.
3. Ввести реквизиты или считать информацию о карте, используя NFC-чип. 
4. Принять условия соглашения, дождаться получения в СМС проверочного кода от банка и ввести его в приложении. 

Платежная система поддерживает огромное количество российских банков, подключившихся к ней с момента появления Кошелек Pay в 2022 году. Среди них ВТБ, Альфа, Тинькофф, Открытие, Русский Стандарт и Газпромбанк, Райффайзен, ВБРР и еще 30 финансовых структур, работающих на территории России.

Доля расходов, приходящаяся на apple pay

Организаторы опроса сделали несколько предположений:

• Известно, что ежегодный объем продаж магазинов, которые, согласно отчету Apple, принимают Apple Pay, составляет $420 млрд. Эта цифра сложилась вследствие допущения того, что $392 млрд были получены от магазинов, которые входят в сотню крупнейших розничных продавцов, остальное — это предположение, основанное на оставшихся расходах, приходящихся на других мелких продавцов.
• Предполагается, что люди, использующие приложение Apple Pay в этих магазинах, тратят в среднем столько же, сколько другие потребители.
• Используя цифру $420 млрд, можно посчитать:

2. По данным организаторов опроса, Apple Pay используется в 4,03% всех транзакций. Это означает, что на Apple Pay приходится объем транзакций в размере $5,5 млрд, исключая автомобили и заправки. Это около 0,10% всех розничных расходов.

Можно строить много предположений, но независимо от того, как интерпретировать данные, отражающие 2,5 года постоянных опросов потребителей об их использовании Apple Pay, используя любое количество допущений, доля Apple Pay в расходах розничной торговли в любом случае представляется небольшой.

Если бы она была больше, то больше продавцов стали бы прикладывать усилия к тому, чтобы принимать оплату Apple Pay и стимулировать ее использование потребителями. Разные крупные продавцы говорят о том, что, учитывая редкое использование и низкую долю расходов Apple Pay, они не заинтересованы в том, чтобы сделать ее приоритетной, и/или не видят причин для ее продвижения в ущерб другим методам, что могло бы стимулировать ее использование и увеличить ее ценность для потребителей и продавцов.

Если бы доля Apple Pay в расходах была больше, об этом стало бы известно — потому что Apple сама бы об этом рассказала. В конце марта Apple опубликовала данные об успехе Beats, а в декабре Эдди Кью сообщил СМИ, что число пользователей Apple Music уже давно перевалило за 20 млн.

Как только речь заходит об Apple Pay и данных по использованию Apple Pay, слышна только тишина. Похоже, данные об Apple Pay — это самый тщательно охраняемый секрет Apple с момента изобретения iPhone.

Использование

Мы рассмотрим основной алгоритм, по которому работает бесконтактная оплата Apple Pay в 2022 – наша инструкция поможет владельцам современных смартфонов. Для начала мы поговорим об устройствах шестой модели и выше:

1. Дождитесь, пока на терминале не появится предложение оплаты;
2. Поднесите смартфон на расстояние около 3 сантиметров к терминалу;
3. Поместите палец на сканер отпечатков;
4. Как только на экране появится уведомление в виде галочки – готово, все успешно завершено.

Отдельно отметим последнюю, десятую модель с встроенным датчиком распознавания лица:

• Дважды нажмите кнопку запуска сбоку;
• Выберите карту на экране – за это время сканер уловит лицо и запомнит его на 60 секунд;
• Приложите смартфон к терминалу верхней частью (достаточное расстояние – около 2-5 сантиметров);
• Дождитесь уведомления об успешном завершении операции.

Поговорим и о телефонах, которые не поддерживают работу НФС – это пятая модель. Такие смартфоны работают только в паре с часами – необходимо предварительно связать между собой два устройства:

1. Поднесите часы к терминалу;
2. Дважды кликните на кнопку на корпусе;
3. Выберите на экране карту (при необходимости);
4. Введите пасс-код;
5. Подождите появления слабого сигнала вибрации.

Если вы твердо решили начинать пользоваться бесконтактной оплатой, нужно обсудить, насколько безопасна технология Apple Pay.

Как оплачивать покупки за границей?

Описанные выше сервисы подойдут для оплаты покупок в российских магазинах. Однако с 10 марта за рубежом перестали работать карты Visa и Mastercard, выпущенные в отечественных банках. Если вам необходимо отправиться за границу или оплатить покупку на иностранном сайте, стоит обзавестись картой китайской платежной системы UnionPay – их принимают в более чем 100 странах. Подробнее об UnionPay и ее возможностях читайте в нашем Техноблоге.

Какие карты используются?

Платежная система Apple Pay в России сотрудничает с множеством крупных банковских организаций – перечислять все варианты мы не будем. Отметим несколько крупнейших игроков финансового рынка:

1. ВТБ24;
2. Сбербанк;
3. Тинькофф;
4. Промсвязьбанк;
5. Россельхозбанк;
6. Открытие и многие другие.

Это не полный список, а лишь несколько примеров. Узнать, заключил ли банк партнерское соглашение, вы можете в службе поддержки организации по телефону или в мобильном приложении.

Важно отметить, какие карты можно добавить в приложение Apple Pay – есть несколько важнейших условий корректного использования:

• Карточка выпущена платежной системой Виза или Мастер Кард;
• На счету лежит сумма, превышающая один рубль.

О прочих условиях мы уже упоминали. Давайте теперь поговорим о том, как пользоваться программой Apple Pay Wallet для оплаты услуг и товаров.

Количество пользователей apple pay

В США насчитывается 207,1 млн пользователей смартфонов, и 44,5% этих пользователей (или 92,2 млн) владеют iPhone. Из них 74,1% имеют мобильный телефон, поддерживающий Apple Pay (6 и выше). В опросе, посвященном Apple Pay, говорится, что 21,9% этого числа пользователей iPhone действительно пробовали Apple Pay, поэтому число пользователей iPhone, которые хоть раз пробовали использовать Apple Pay, составляет 15,0 млн.

Что касается постоянных пользователей, опять же из исследования, известно, что 18,4% использовали ее более одного раза. Таким образом, число постоянных пользователей Apple Pay, применяющих эту платежную систему в физических магазинах, составляет 12,6 млн.

Итак, всего существует 12,6 млн активных пользователей после 30 месяцев присутствия на рынке

Минусы 👎

• Только устройства Apple поддерживают Apple Pay, тогда как Google Pay, например, работает со всеми устройствами.
• Чтобы платить друзьям и семье, у них также должно быть устройство Apple с Apple Pay.
• Сообщается, что расплачиваться в магазине с помощью распознавания лиц сложнее, чем с устройств Android.
• Apple Pay по-прежнему не принимают все розничные продавцы, поэтому вам, вероятно, все равно придется носить с собой кошелек.

На каких устройствах работает apple pay?

Мы с вами обсудили, что значит Apple Pay – наверняка, вы хотите узнать, какие устройства поддерживают работу системы.

1. Айфоны шестой модели и новее (в т.ч. SE);
2. Пятая модель Айфона только в связке с Эпл Вотч;
3. Умные часы;
4. Макбук с поддержкой Touch ID;
5. iPad mini 3, 4, Air 2, Pro.

Есть несколько важных условий, соблюдение которых обязательно:

• Наличие последней версии обновления операционной системы;
• Выполненный вход в аккаунт Ай Клауд.

Награды apple pay

. Apple Pay само по себе не дает вам награды. Но вы все равно можете воспользоваться бонусными картами, которые вы зарегистрировали с помощью своего Apple Wallet. Например, если вы используете Apple Pay с Apple Card, вы получаете 2% ежедневного кэшбэка.

Нет никаких ограничений в отношении того, сколько кэшбэка вы можете зарабатывать каждый день, и деньги появляются в вашем кошельке Apple и готовы к немедленному использованию. Не говоря уже о том, что если вы делаете покупки у Apple или их партнеров, вы также получаете дополнительный кэшбэк.

Наиболее частые опасения

Существует несколько самых распространенных заблуждений о безопасности Apple Pay. Их связывают со стандартными проблемами, с которыми сталкиваются владельцы карт — утеря самого пластика либо данных (PIN, CVV, номер).

Неудобная правда: время — важнейшая валюта

В интервью WSJ Кью задали вопрос: «Имеет ли значение, когда [Apple Pay] добьется успеха — через два года, три года или пять лет?» Он ответил: «В конечном счете — нет».

Как понимает любой человек, изучающий запуск платформ, время действительно имеет значение, особенно в динамичной сфере платежей — где время, вероятно, является одной из важнейших валют. Чем дольше она «раскачивается», тем больше риск того, что кто-то или что-то другое сделает это быстрее — в ущерб вам.

Особенно, когда вы уже почти три года на рынке и практически не сдвинулись с мертвой точки. И когда вы пытаетесь убедить банки не бросать вас и продолжать платить. И убеждаете сообщество инвесторов в том, что вы получите доход от услуг, который основывается на популярности Apple Pay.

И когда проходимость в физических магазинах, на которые вы сделали ставку, не оправдывает ожиданий, в то время как онлайн-платежи взлетают, включая использование приложений для оплаты товаров, которые потребители обычно покупают в физических магазинах.

Пока Apple Pay упорно внедрялась в магазинах, облачные приложения внедрялись в тех сегментах, где покупатели заходили в физические магазины, и использовали облако, чтобы предложить потребителям возможность сэкономить время, заказав и оплатив товар заранее. И принимая онлайн-оплату.

И когда другие игроки использовали эти 30 месяцев для создания потребительской базы, которую они могут предложить продавцам, которым нужны покупатели и прибыль.

Когда платежные системы, функционирующие онлайн, и облачные мобильные кошельки раскрывают данные о количестве своих пользователей, оказывается, что это число намного превосходит количество пользователей Apple Pay.

И когда потребителям, в том числе первопроходцам, которые перестали регулярно ее использовать, предлагают другие варианты в других каналах, где они уже сформировали покупательские привычки в течение последних 30 месяцев, и Apple теперь должна очень постараться, чтобы вернуть их.

И когда экосистема платежей видит, что Apple, исходя из ее опыта работы с Apple Pay, уже потеряла часть своей хватки по ведению сделок с позиции силы, которую она имела три года назад.

Еще в 2022 году Apple могла потребовать 15 базисных пунктов от банков, которые надеялись освоить быстро развивающуюся инновационную систему платежей Apple Pay. Сейчас крупные банки имеют достаточно веский аргумент, чтобы отменить сделку с Apple, и даже просить Apple платить им несколько базовых пунктов за предоставление доступа к держателям своих карт.

Неудобная правда об Apple Pay заключается в том, что, если Apple действительно играет в игру с дальним прицелом, то ей, возможно, придется за это заплатить. А также дать продавцам стимул продвигать ее, пока дела идут не очень хорошо.

Наступают следующие три года платежей Apple Pay — на этот раз без шумихи.

Неудобная правда: доля apple pay в расходах невысока

в своей статье привел цитаты Эдди Кью, первого вице-президента Apple, отвечающего за услуги компании, к которым относится Apple Pay. Он сказал, что Apple Pay «в конечном счете заменит наличные и дебетовые и кредитные карты и станет основной платежной системой».

Однако Кью не огласил показатели — число пользователей, долю расходов, транзакции и, самое главное, объем в долларах — которые могли бы обосновать его заявление. Помимо размытых «число пользователей и транзакций выросло в пять и шесть раз», которые неоднократно встречались в отчетах о доходах, никогда не встречалось конкретных цифр, опубликованных Apple в отношении Apple Pay.

Организаторы опроса обновили некоторые свои ориентировочные расчеты о распространении, использовании и доле расходов — и вот, что у них получилось. Представители издания признают, что данные очень приблизительны и были бы намного более точны, если бы Apple опубликовала реальные данные.

Ну что ж, приступим.

Оплата покупок

Для автоматической оплаты с помощью SberPay следует приблизить смартфон к терминалу и подтвердить транзакцию с помощью отпечатка пальца или кода. На экране появится информация о транзакции и балансе карты, после чего понадобится второй раз поднести устройство к терминалу для подтверждения платежа.

Если пользователь не установил систему в качестве основного способа оплаты, перед приближением телефона к терминалу следует открыть приложение «Сбербанк Онлайн». Затем нажать на SberPay и настроить сервис по инструкции выше. 

Особенности использования

Для добавления платежной карты в приложение можно вести ее данные вручную или использовать камеру смартфона. Далее понадобится принять пользовательское соглашение и ввести код, который придет в SMS от вашего банка. Приложение само предложит установить его как основной способ бесконтактной оплаты через NFC.

Добавление карты в Mir Pay

В настройках можно активировать также запрос подтверждения при оплате – если эта функция отключена, то при покупках на сумму до 3000 рублей не нужно разблокировать смартфон.

Особенности оплаты

Для оплаты с помощью Кошелек Pay следует просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Не забудьте сделать сервис основным способом бесконтактной оплаты в настройках NFC – как правило, система Android отправляет этот запрос сразу после добавления карты в приложение.

Плюсы 👍

• Это быстрая и простая платежная система NFC
• Анонимные платежи обеспечивают безопасность ваших данных
• Вы можете использовать свой Apple Wallet для управления подарочными картами, билетами, платежными картами и т. Д.
• Продавцы могут выделиться, приняв Apple Pay
• Вы можете платить друзьям и семье или запрашивать деньги через приложение Сообщения.

Привязка карт

Для начала использования SberPay следует выполнить такие действия: 

Снятие комиссии

Комиссия в системе действительно присутствует, однако пользователя она никак не затрагивает. Процент с каждой транзакции разработчик берет с банков и платежных систем. Они же ежегодно оплачивают поддержку технологии.

Станут известны данные карты

Резонный вопрос о сохранности данных обусловлен громкими скандалами, связанными со взломом iCloud или нахождением общей уязвимости в серии устройств. Реквизиты же хранятся не в облаке или на сервере — они зашифрованы в самом устройстве. Несколько фактов:

• номер карты считывается только один раз — при первой настройке;
• при платеже используется уникальный токен;
• второй элемент транзакции — идентификационный номер устройства;
• в худшем случае, при перехвате данных о платеже злоумышленник получит лишь номер операции.

Вывод — получить реальные данные любому постороннему лицу почти невозможно.

Выводы

Все аспекты дают однозначный и положительный ответ на вопрос о том, безопасна ли Apple Pay. Технология совмещает в себе главные требования к бесконтактной оплате.

1. Защищенность данных. Шифрование, передача информации через 16-значный токен, привязка к устройству.
2. Невозможность использования посторонним лицом. Отдельные пароли без привязки к пин-коду, датчик Touch ID.
3. Быстрая и удобная оплата, которая исключает возможность утери реквизитов.

Apple удалось создать современную, технологичную и защищенную систему. При этом компания продолжает совершенствовать алгоритмы безопасности и добавлять новые возможности — например, Apple Pay Cash. С помощью сервиса пользователи переводят деньги через приложение сообщениями iMessage.