Samsung Pay: как это работает?

Статистика

На дворе 2017 год, и наличные деньги пусть и не совсем уходят из оборота, но заметно сдают позиции по сравнению с пластиковыми картами, которые есть практически у каждого. Мы получаем на карту зарплату, стипендию, иногда даже пенсию. Зайти в супермаркет возле дома и оплатить покупки безналичным способом — часть нашей повседневности. В Москве и Санкт-Петербурге в прошлом году терминалы появились даже на кассах метрополитена.

Источники: ЦБ РФ, Visa, «Сбербанк», Ipsos Comcon, AC{amp}amp;M-Consulting, J’son {amp}amp; Partners Consulting

Следующий этап после перехода на карты — бесконтактная оплата, которая постепенно тоже становится привычной. С её помощью можно расплачиваться, просто приложив банковскую карту к терминалу, и при необходимости введя пароль (зависит от конкретных настроек безопасности). К примеру, в московском метро этой технологией оснастили терминалы на входе, что позволяет прикоснуться к турникету картой или смартфоном, на которые записано количество оплаченных поездок, и пройти, не покупая материальный билет или проездной.

Будете ли вы использовать бесконтактные платежи со смартфона?

Автор текста: Александра Митрошина

Samsung сделали вполне логичный ход и вместо того, чтобы убирать MST из линеек своих смартфонов, они объединили технологии MST и NFC в Samsung Pay. Чтобы воспользоваться бесконтактной оплатой Самсунг, нужно:

• в соответствующем приложении Samsung Pay (если поддерживается смартфоном) привязать карту;
• можно привязывать до 10 карт и выбирать между ними;
• поднести смартфон к терминалу, когда тот будет настроен на прием карты.

Готово. Сам процесс оплаты в магазине по терминалу через Samsung Pay выглядит так:

1. Пальцем сделайте свайп вверх.
2. Открыв карту подтвердите что вы ее владелец через отпечаток пальца.
3. Приложите смартфон к терминалу, когда на нем будет написано “вставьте карту”.
4. Введите пин-код своей карты для завершения оплаты.

В целом это все. MST поддерживают ряд смартфонов Samsung, работающих с Самсунг Пей:

1. Вся линейка Galaxy S, начиная с модели S6.
2. Вся линейка Galaxy Note, начиная с Note 5.
3. Вся линейка Samsung A, начиная с A5.
4. Samsung Galaxy J5, J7, J7 Max, J4 , J6 .
5. Samsung Galaxy C5, C7, C9, C9 Pro, On5, On7.
6. И смарт-часы Samsung Gear S3 (спорт версия работает только с NFC).

Со времен наличного расчета появление пластиковых карт произвело настоящий фурор. Теперь не нужно было носить кошелек постоянно с собой, не нужно перекладывать его из одной куртки в другую или при смене сумки. Все деньги могли размещаться на маленькой и легкой пластиковой пластине, защищенной от злоумышленников.

Карты развивались по технологиям – магнитные ленты, чипы. Недавно появилась и возможность расчета бесконтактными платежами по технологии NFC. Теперь не нужно проводить карту, не нужно вставлять и вводить ПИН-код – достаточно поднести ее к считывающему устройству. Технология NFC тоже не является чем-то новым, на своем стареньком Nokia C7 2011 года уже был этот крохотный чип, а на западе уже в то время технология активно использовалась при оплате заправок.

Объединение технологии NFC, смартфонов и банковских карт открывает новые возможности – теперь не нужно с собой носить множество карт. Все карты можно внести в свой смартфон и платить ими в поддерживаемых точках. В былые времена появилась возможность оставлять наличку дома, теперь же можно оставлять и карты.

Как платить через Samsung Pay: ситуации в магазине

C помощью Samsung Pay вы можете привязать вашу банковскую карту к своему смартфону и избавиться от необходимости постоянно носить с собой «пластик».  Сервис работает как с бесконтактными терминалами (NFC), так и с терминалами, принимающими карты с магнитной полосой или чипом (эта технология называется Samsung MST — Magnetic Secure Transmission).

Смартфоны Samsung Galaxy*, совместимые с Samsung Pay и поддерживающие технологию MST, могут излучать магнитное поле, аналогичное сигналу магнитной полосы банковской карты. Бывает, что сами продавцы не знают, что такое возможно в их магазинах — а оплата отлично срабатывает. Терминалы, где нет технологии бесконтактной оплаты встречаются часто: в сетях фастфуда, кофейнях и ресторанах, супермаркетах и  обычных продуктовых магазинах.

Для проведения транзакции не требуется подключение смартфона к Интернету — обменивается данными с банком сам терминал, к которому вы прикладываете гаджет. В общем, принцип оплаты — как у карт с PayPass или PayWave. Единственное отличие в том, что сама карта для оплаты не нужна, можно создать её электронную копию у себя в смартфоне, а пластиковую оставлять дома.

Сразу совет: если Вы стоите в очереди на кассу, заранее включите и авторизуйтесь в приложении. Подносить телефон нужно уже разблокированным. Не тратьте на это время.

Эти терминалы поддерживает бесконтактную оплату по технологии Mastercard Pay Pass (или Visa Pay Wave) . На таких терминалах обычно есть фирменный логотип этой технологии.

В этом случае просто аккуратно прикладываете телефон к терминалу до появления звукового оповещения и выхода чека.

Если нет никаких опознавательных знаков на терминале, то как действовать? Также подносите телефон к устройству. Если ничего не произошло, то скорее всего терминал не поддерживает данную технология и оплата будет происходить по технологии MST. Про нее ниже.

Это значит, что терминал работает через прокатывание карты. Для оплаты в этом случае нужно приложить телефон к правой стороне – там, где находится считыватель магнитной ленты. Каких-то дополнительных действий по перемещению карты делать не нужно. 2 секунды и оплата прошла.

Часто, требуется ввести или последние 4 цифры, или ПИН-код, иногда и сверку подписи.

• Если требуют ввести последние 4 цифры – на изображении карты в приложении будут видны эти последние 4 цифры. Обратите внимание, это не цифры ФИЗИЧЕСКОЙ карты, а именно карты в приложении. Мы писали выше про токенизацию. Это оно и есть.
• Если требуется ввести ПИН-код. Если это виртуальная карта (например, Яндекс Деньги), то код присылали по СМС при ее регистрации, в других случаях нужен ПИН-код именно физической карты.
• Если терминал находится у кассира, и Вы не можете дотянуться до него. Просто разблокированный и готовый к работе телефон передаёте в руки кассиру и он прикладывает телефон к терминалу
• Часто встречаются терминалы, где нет вообще компьютера. В этом случае, сумма забивается вручную, и потом только требуется карта. Просто следуйте указаниям кассира.
• Редко, но бывает, что кассир просит сверить Вашу подпись на чеке с подписью карты. Нажимаете кнопку Signature и покажите сделанную Вами подпись.

Вопрос: отчего зависит все эти требования ввода ПИН-кода, 4х последних цифр и т.д. Нельзя к единому стандарту все привязать?

Ответ: это зависит от внутренних регламентов магазина, от банка-эмитента Вашей физической карты, а также от характеристик кассового терминала.

Какие технологии поддерживает Samsung Pay

NFC технология	MST технология
NFC (Near Field Communication) – коммуникация ближнего поля. Позволяет обмениваться данными между устройствами на расстоянии около 10 см.	MST (Magnetic Secure Transmission) – магнитно-безопасная передача. Основано на создании особого индукционного магнитного поля, благодаря чему создается имитация процесса «прокатывания» карты через считыватель кассового аппарата.

Технологию Samsung Pay поддерживают следующие гаджеты:

• Samsung Galaxy S6 Edge
• Samsung Galaxy S7 Edge
• Samsung Galaxy A5/A7
• Samsung Galaxy Note 5

Совсем недавно в урезанных возможностях (поддержка только NFC платежей, читайте ниже) появилась поддержка смартфонов Samsung S6 Edge и S6.

Будете ли вы использовать бесконтактные платежи со смартфона?

По данным Центробанка, платёжных терминалов в России более полутора миллионов. Из них поддерживают технологию NFC двести тысяч, а остальные работают с магнитными пластиковыми картами. Samsung Pay поддерживает платежи в любом терминале, благодаря технологии MST (кроме смартфонов S6, S6 edge — они работают только с терминалами NFC).

Плюс этой технологии не только в её распространённости, но и в доступности. Samsung Pay работает на модели Galaxy A5 (2016), стоимость которой в российской рознице составляет около 18000 рублей. Также поддерживаются  Galaxy A7 (2016),  Note5, S6, S6 edge, S6 edge , S7, S7 edge и новые Galaxy A3, A5, A7 (2017). Проще говоря — пользователям есть из чего выбрать, ориентируясь на свой кошелёк.

Использовать свои смартфоны Samsung для оплаты по технологии NFC в РФ можно далеко не во всех местах – системами бесконтактного приема платежей обзавелись лишь крупные сети городов вроде Старбакса да МакДака. В регионах подобная технология еще воспринимается в диковинку.

Напротив, технология MST может сделать Samsung Pay более приятной для конечного потребителя – ведь с ее помощью бесконтактная оплата становится возможной почти во всех точках прием платежей. Правда сами владельцы об этом могут пока и не знать.

Банки и карты

На текущий момент технологию поддерживают многие российские банки:

• Альфа Банк
• ВТБ24
• МТС
• Райффайзен Банк
• Банк Русский стандарт
• Сбербанк

Сейчас есть возможность расплачиваться только картами платежной системы MasterCard. О поддержке карт Visa в России пока достигаются соглашения. Но сама технология активно развивается – увеличивается количество поддерживаемых банков, скорее всего будет достигнуто соглашение и с Visa.

Нужно ли идти в банк, чтобы активировать карту для  Samsung Pay?

Полный список поддерживаемых банков можно посмотреть на официальном сайте. Велика вероятность, что у вас уже есть нужная карта (например, зарплатная) и нет необходимости заводить новую. Среди крупных банков, сотрудничающих с Samsung Pay — Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24, Тинькофф Банк, Райффайзен Банк и другие.

Основная платёжная система — MasterCard. Есть поддержка Visa, но только в Альфа-Банк, ВТБ24, МТС Банк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк. В будущем этот список обещают расширить.

Нет, посещать отделение банка не нужно. Прежде всего, необходимо убедиться, что ваш банк и карта поддерживают сервис Samsung Pay. Затем активировать приложение Samsung Pay и обязательно установить отпечаток пальца или PIN-код для разблокировки экрана — таким способом вы будете подтверждать покупки в дальнейшем.

В само приложение вы добавляете карту: её можно либо отсканировать, либо ввести данные вручную. Из соображений безопасности полученные изображения в приложении нельзя скринить. Если карта подходит, приложение попросит принять соглашение Samsung и соглашение банка. После этого на номер телефона, который вы указали при открытии счёта, в SMS придёт одноразовый код, с помощью которого нужно завершить регистрацию.

На один смартфон можно добавить до десяти банковских карт, в то же время одну карту добавить на ограниченное количество мобильных устройств (зависит от требований конкретного банка).

Безопасность

Популярность технологии платежей зависит от ее удобства и безопасности. С удобством мы определились, теперь посмотрим, какие средства защиты приготовила для нас компания Samsung.

1. Токенизация. При оплате не используются данные вашей банковской карты. На терминал продавца уходит лишь специальный токен, который проходит синхронизацию в системах Samsung Pay и конечном банке. Токен при каждой операции обновляется, что создает невозможность его подделки мошенниками.
2. Отпечатки пальцев и пин-код. Для совершения платежа Samsung может запросить от владельца отпечаток пальца (смартфоны снабжены этим датчиком) или же ввод пин-кода, который известен только вам. Это предотвращает возможность использования Samsung Pay с вашего смартфона при вашем отсуствии.
3. Samsung KNOX. Технология внутренней защиты смартфона и обновления его безопасности. К тому же все данные вашей карты хранятся в зашифрованном виде.

Могут ли мошенники украсть деньги?

Технология поддерживается на следующих моделях смартфонов:

• Samsung Galaxy S7 edge
• Samsung Galaxy S7
• Samsung Galaxy A5 (2016)
• Samsung Galaxy A7(2016)
• Samsung Galaxy Note5
• Samsung Galaxy S6 edge
• Samsung S6 edge
• Samsung S6 (только NFC)

Отметим, что многие модели телефонов, в том числе указанные выше модели Samsung комплектуются сканером отпечатком пальцев, но у некоторых его нет. Разумеется, наличие или отсутствие сканера будет различаться в цене.

Чтобы пользоваться технологией Samsung Pay не обязательно иметь встроенный сканер отпечатка пальцев (для активации приложения) – можно на этапе установки приложения указать способ активации приложения через ПИН-код.

Приложение работает с картами следующих банков:

• Сбербанк
• Альфа-банк
• Платежная система Яндекс-Деньги
• Банк Санкт-Петербург
• Бинбанк
• ВТБ24/Банк Москвы
• МТС банк
• Банк Открытие
• Райффайзенбанк
• Банк Русский Стандарт
• Рокетбанк
• Точка
• Тинькофф банк

Данный список будет расширяться. В основном это карты платежной системы Mastercard, но некоторые банки подключили к сервису и карты Visa.

ПРОВЕДИ – НАЖМИ – ПРИКОСНИСЬ

Именно так можно вкратце охарактеризовать данную технологию.

1. Проведи пальцем для открытия приложения;
2. Нажми на сканер отпечатка пальца, чтобы подтвердить что Вы это Вы;
3. Прикоснить телефоном к терминалу для оплаты.

На просторах Интернета то и дело встречаются страшилки о том, что можно списать деньги с карты или смартфона, поднеся терминал к вашей сумке или карману. Недоверие пользователей естественно — для того, чтобы привыкнуть к новой технологии, нужно время. На самом деле, вопросы безопасности проработаны от и до.

Во-первых, используется система токенизации — это значит, что после добавления банковской карты сервис Samsung Pay вместо номера карты всегда используется только токен — специальный цифровой код, созданный случайным образом. Личная информация во время оплаты не используется и остаётся в безопасности.

Во-вторых, чтобы подтвердить операцию, необходимо авторизоваться с помощью отпечатка пальца или с помощью PIN-кода. Даже если потерять смартфон, то нашедшие его не смогут использовать Samsung Pay — особенно если тот защищён именно отпечатком. С PIN-кодом, конечно, надо быть осторожнее. Особенно в людных местах, где его могут подсмотреть, поэтому будьте внимательны.

В-третьих, смартфоны Samsung Galaxy имеют встроенную систему безопасности Samsung KNOX, защищающую гаджет от вредоносных атак и непрерывно отслеживающую возможные уязвимости. К тому же, даже если устройству что-то угрожает, система KNOX обеспечивает защиту данных.

Перед регистрацией карты система KNOX проверяет прошивку смартфона. Если на смартфоне обнаружен Root, вирусы или прошивка модифицирована — карту зарегистрировать не получится. Если в смартфон проникает вирус, Samsung Pay заблокируется.

В следующем материале мы подробно расскажем о способах защиты Samsung Pay и почему мошенники не смогут украсть деньги.

Как установить и настроить приложение Samsung Pay

Инструкцию благополучно слямзим с официальной страницы Samsung Pay. Во благо просвещения людей, надеемся, они не обидятся. Ребята, действительно, подготовили наглядный материал.

1. Запускаем Samsung Pay и нажимаем «Запуск»{amp}gt;
2. Устанавливаем средства защиты для дальнейших покупок: отпечаток или ПИН-код
   
3. Нажимаем на знак добавления карты или кнопку «Добавить»
   
4. Вводим реквизиты карты: вручную или с помощью фотографии
   

   

   

   Вводим реквизиты вручную

5. Принимаем соглашение Samsung Pay и переходим к подтверждению карты через привязанный к ней номер телефона
   
6. Вводим полученный код СМС и на следующей странице рисуем свою подпись
   

В случае правильно введенных данных карта привяжется, а вы сможете сразу же совершать платежи.

Технология Samsung Pay – еще один способ уже сейчас прикоснуться к будущему. Удобная, безопасная и быстрая она еще больше приближает нас к идеальным покупкам.

Могут ли мошенники украсть деньги?

Сама идея совместить смартфон и кошелёк очень интересная. Спокойно оставить деньги и карты дома и отправиться в торговый центр: закупиться продуктами в супермаркете, взять пару новых вещей в магазине, выпить капучино в кофейне и перекусить в фастфуде. В крупных ТЦ оплата смартфоном срабатывает практически везде, и за день использования ни разу не пришлось доставать наличку. Получается, даже если потерять карту, ей можно продолжать пользоваться с помощью Samsung Pay (зависит от требований конкретного банка).

Первый раз оплачивать через Samsung Pay было непривычно, но очень просто — сначала разблокируем отпечатком пальца, потом прикладываем к терминалу.

В российской столице люди не воспринимают попытку расплачиваться смартфоном как чудо — видимо уже привыкли.

Плюс Samsung Pay в быстроте и удобстве. Смартфон практически всегда под рукой: запускаем Samsung Pay, прикасаемся к дактилоскопическому сканеру и прикладывать смартфон к терминалу. Можно настроить Samsung Pay таким образом, что оно будет включаться простым свайпом снизу вверх даже при выключенном экране смартфона.

Samsung Pay принимают не только в хипстерских кофейнях. Можно расплатиться и в обычном фудкорте.

Однозначно, платить с помощью Samsung Pay получается быстрее, чем традиционным способом.  Для тех,  кто не умеет экономить, это даже недостаток: так и тянет купить что-то ещё.

С помощью Samsung Pay легко делать незапланированные покупки — актуально это будет, например, в обед, когда выходишь из офиса, не взяв с собой сумку с деньгами или куртку.

По дороге на работу, проходя мимо кафе, можно буквально на лету взять кофе и сэндвич, и не задерживать очередь. Оплата происходит быстрее, чем картой или наличными — пока пересчитают,  пока дадут сдачу.

На Даниловском рынке продавцы овощей и фруктов разводят руками на вопрос не то что о Samsung Pay, но и о безналичной оплате вообще — пока у них в ходу только наличные. Но появление новых технологий в царстве свежих фруктов и других даров природы — лишь вопрос времени. При этом абсолютно все точки питания поблизости эту технологию поддерживают.

Итоги

https://www.youtube.com/watch?v=CnYtWWDor2s

Технология MST от Samsung позволяет удобно оплачивать товары бесконтактным способом. Главным преимуществом является быстрое совершение транзакций и возможность добавления до десяти карт. При возникновении ошибок рекомендуется проверить баланс платежного средства — возможно, на счету закончились деньги.

Главное преимущество Samsung Pay —  возможность оплачивать товар или услугу с помощью смартфона, забыв о пластиковых карточках и кошельке с наличными. Можно не переживать, если забыл деньги дома. Сервис поддерживают все крупные банки, а благодаря уникальной технологии имитации магнитной полосы Samsung Pay работает не только с NFC-терминалами, но и с обычными.