Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка? Как подключить NFC для платежей?

Будет ли работать Гугл Пей без NFC

Внедрение системы NFC — Near Field Communication, привело к появлению приложений для бесконтактной оплаты покупок с мобильных устройств. Внедрение технологии спровоцировало различные вопросы относительно её возможностей и использования.

Программы наподобие Google Pay работают исключительно из-за наличия в устройствах чипа NFC. Последний выступает аналогом бесконтактных модулей банковских карт. Соответственно, с его помощью осуществляется оплата покупок со смартфона. При отсутствии чипа оплата в терминалах становится невозможной. Можно приобрести и установить модуль вручную, но в некоторых устройствах отсутствует подходящий слот.

Какие возможности оплаты телефоном без NFC

Использовать Android или Google Pay без бесконтактного чипа можно, но подобные способы оплаты реализуются при соблюдении пяти условий:

• процессор смартфона работает при частоте процессора свыше одного гГц;
• на устройстве есть как минимум 100 Мб свободной памяти;
• есть свободный доступ к слотам под SIM-карты;
• смартфон поддерживает мобильный интернет и может подключаться к Wi-Fi;
• версия андроид выше 4.4.

Перечень условия незначительно отличается в различных регионах и зависят от банка и используемой платёжной системы.

Как оплачивать телефоном без NFC

Чтобы предоставить пользователю доступ к NFC при отсутствии слота для чипа, мобильные операторы разработали специальным SIM-карты. В них встраивают модуль для бесконтактной оплаты. С их помощью владелец смартфона может расплачиваться в магазинах.

Получить симку можно у большинства операторов мобильной связи, если это не запрещено по каким-либо причинам. Инициатором блокировки SIM-карт с NFC может выступать правительство. В некоторых случаях к ним нельзя подключить определённые карты, что связано с запретом со стороны сотрудников банка или платёжной системы, использующейся на привязываемой карте.

Чтобы оплачивать телефоном без NFC, необходимо:

1. Посетить салон продаж оператора и спросить о возможности покупки подобной карты.
2. Узнать условия использования симки и принять их.
3. Оплатить покупку и получить модуль.
4. Установить симку в соответствующий слот.
5. Загрузить приложение для оплаты со смартфона.
6. Настроить программу и привязать банковскую карту.

Этот простой алгоритм действий позволит использовать бесконтактную оплату почти на любых устройствах.

Преимущества

Оплата без использования NFC доступна даже на устаревших недорогих устройствах и при отсутствии слота для чипа. Для установки SIM-карты не нужны какие-либо умения.

Как и на современных устройствах, данные пользователя защищены от кражи. При настройке карты необходимо указывать пин-код или создавать графический пароль. Если доступно сканирование отпечатков пальцев или есть система идентификации лиц, пользователь сможет гораздо лучше защитить устройство.

Недостатки

Основной недостаток SIM-карт со встроенным модулем заключается в нестабильности. Установленный непосредственно в устройство чип гораздо надёжнее.

Кроме того, симку с NFC не так легко найти. И даже при успешной установке её работоспособность не гарантирована. Некоторые банки не разрешают пользователям расплачиваться через NFC, полученным при помощи SIM. В подобной ситуации необходимо получить соответствующую информацию в определённом банке.

На большинстве современных смартфонов используется выдвижной лоток для сим-карт. В некоторых случаях чип может не работать. Получение и установка NFC при отсутствии встроенного — долгий процесс, требующий от пользователя получения множества информации. Хотя для корректной работы следует приобрести телефон со встроенным чипом, можно использовать и устаревшее устройство.

Что такое бесконтактная оплата телефоном?

Безопасность такого рода операций осуществляется при помощи защищенного модуля (SE) – устойчивого к взлому чипa, который обеспечивает защищенное хранилище, совершение платежных операций и хранение конфиденциальных данных. Такой чип сохраняет информацию, управляет защитой и обеспечивает экран (Firewall) между приложениями NFC и другими модулями телефона[3].

При использовании технологии Host Card Emulation (HCE), позволяющей эмулировать банковскую карту на телефоне или планшете, защищенный модуль является виртуальным и находится в облаке.

HCE имеет открытую архитектуру, что позволяет эмулировать не только банковские карты, но и карты программ лояльности, транспортные карты, пропуска и т. д. Технология позволяет заметно ускорить процесс внедрения платежных NFC-сервисов, так как отпадает необходимость в координации и согласовании действий с производителями телефонов, кроме того, решаются многие проблемы совместимости.

Технологии SE и HCE значительно различаются, при этом каждая обладает как преимуществами, так и недостатками. HCE позволяет не только совершать платежи на физических POS-терминалах, как SE, но и осуществлять интернет-транзакции на сайтах и в приложениях, однако она более уязвима к вредоносному ПО и критична к наличию интернет-соединения.

Таким образом, защищенный модуль может быть встроен в следующие элементы:

• карта SD – карта памяти, которая может быть вставлена в некоторые телефоны, как дополнение к уже имеющимся функциям SE/NFC;
• внешнее устройство – в этом случае наклейка или подключаемое к телефону устройство дает возможность использовать SE/NFC;
• встроенное устройство – в некоторые телефоны уже встроен модуль SE/NFC;
• SIM – добавление функции NFC в идентификационный модуль абонента;
• облако – программный подход, который отвязывает защищенный элемент от устройства.

Эксперты по кибербезопасности из компании Positive Technologies рассказали в июле 2019 года об уязвимости, эксплуатация которой позволяет злоумышленникам обойти ограничение на списание крупных сумм бесконтактным способом с карт Visa.

Обычно бесконтактные карты не позволяют провести оплату большой суммы без PIN-кода. Например, пользователям в Великобритании необходимо вводить PIN-код при покупке от £30 (примерно 2300 рублей). Если преступники украдут карту и попытаются провести несколько транзакций на большие суммы, то банк заблокирует карту.

По словам экспертов из Positive Technologies, существует два способа обойти это ограничение. В первом случае они воспользовались аппаратом для перехвата и замены сообщений в канале связи между картой и считывающим устройством. С его помощью на карту посылался ложный сигнал о списании суммы менее £30, а на терминал — сообщение о верификации, проведенной другим способом. Данная уязвимость затрагивает только карты Visa, поскольку в других платежных системах большие транзакции подтверждаются только PIN-кодом.

Во втором варианте исследователи использовали два мобильных телефона. Один телефон собирал с карты так называемую криптограмму платежа, гарантирующую подлинность будущих транзакций. Второй — принимал криптограмму и имитировал карту.

Компания Visa не планирует принимать меры по пресечению данных видов мошенничества. По мнению компании, для осуществления махинации злоумышленникам необходимо иметь карту на руках, а такое редко случается. Однако исследователи не согласны с тем, что карту нужно обязательно красть. Как показали результаты эксперимента, злоумышленнику достаточно ненадолго подобраться близко к карте жертвы и считать платеж.

Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) ЦБ рассказали в сентябре 2017 года о данных карт, которые интересуют злоумышленников при бесконтактных кражах. Об этом в четверг, 28 сентября, сообщает Rambler News Service со ссылкой на материалы ФинЦЕРТ.

Подтвержденных сведений об успешном создании в России дубликатов платежных карт пока нет, отмечают в центре. Целями краж становятся данные о типе используемого платежного приложения, срок действия карты, имя держателя карты, PAN (Primary Account Number, основной номер карты), история операций, количество оставшихся попыток ввода PIN-кода.

Кроме того, возможно отдельное хищение Track 2 магнитной полосы платежной карты.

28 июня 2012 года корпорация Symantec сообщила о новом виде потенциальных угроз. Появление новой технологии NFC, которая обеспечивает беспроводный обмен данными, положило началу появлению новых мобильных приложений на ее базе, которые могут быть потенциально опасны. Приложение Android.Ecardgrabber способно считать номер пластиковой карты, срок ее действия, а также номер банковского счета пользователя.

Немецкий исследователь в области безопасности выпустил на сервисе Google Play приложение Android, способное считывать данные ограниченного количества бесконтактных пластиковых карт по радиоинтерфейсу. Бесконтактные пластиковые карты обычно используются для транзакций на суммы менее 10 евро без ввода пин-кода – необходимо просто поднести карту к точке на терминале продаж.

Говоря простым языком, NFC (расшифровывается, как Near Field Communication) – это бесконтактная оплата через мобильное устройство. Эта технология была представлена миру ещё в далёком 2004 году. Она представляет собой высокочастотную связь между устройствами с целью передачи каких-либо данных.

На первый взгляд, она похожа на уже знакомый многим Bluetooth, однако поддерживается эта связь только в пределах небольшого радиуса – не более 10 см. Одна из основных областей применения – оплата за товары или услуги смартфоном, без необходимости задействовать в процессе банковскую карту.

Какие модели iPhone способны поддерживать технологию NFC

На сегодняшний день NFC чип добавлен компанией Apple на все модели Айфонов, начиная с Iphone 6. То есть это Iphone: 6, 6s, 6 Plus, 6s Plus, 7, 7 Plus, 8, 8 Plus, X, XR, XS Max, XS.

Возможность оплаты с помощью NFC обеспечивается разработанной компанией специальной программой Wallet. Данное приложение является по сути электронным кошельком, куда пользователь может добавить не только банковские карты Visa и MasterCard, но и различные купоны, билеты в кинотеатр, дисконтные и клубные карточки.

Чтобы оплачивать покупки через POS-терминал «в одно касание» Айфоном, приложение дополнительно устанавливать на устройство нет потребности. Электронным кошельком по умолчанию уже оснащены вышеперечисленные модели Iphone. Также вам может быть интересно подробно узнать, что такое модуль NFC.

Ответ на вопрос «как подключить NFC для платежей картой Сбербанка владельцам Айфон?» прост: добавить в кошелек Wallet нужный пластик.

Инструкция настройки Wallet:

1. Войдите в кошелек, и если нужно, введите пароль доступа в аккаунт Apple Id.
2. Справа в верхнем углу экрана нажмите пиктограмму « ».
3. Потом нажмите «Дальше».
4. Выберите банк из списка или пункт «Добавить другую карту».
5. Дальше отсканируйте карточку или добавьте требуемые данные вручную (Ф.И.О. и номер пластика).
6. Проверьте правильность введенной информации, нажмите “Далее” и добавьте CVV.
7. Подтвердите то, что согласны с добавлением карты в кошелек кнопкой “Принять”.
8. Следуя инструкциям программы выберите способ проверки карты для регистрации и в следующем окне введите, например, код из СМС и “Далее”.
9. Теперь картой можно совершать покупки в магазинах через айфон.

Технология дистанционной оплаты NFC работает аналогично на всех поддерживающих ее устройствах от компании Apple.

На гаджетах с операционной системой Android разобраться, как подключить nfc для платежей Сбербанк возможно через программу Google Pay или мобильное приложение предоставляемое банком. Для этого нужно обзавестись смартфоном со встроенным чипом NFC. На таких телефонах ОС Android уже обычно не ниже 4.4.

Проверить, присутствует ли в телефоне технология ближней передачи данных NFC, можно следующими способами:

1. Через настройки телефона: выберите раздел меню “Настройки”; перейдите в пункт “Подключения” или “Еще” в зависимости от модели; если телефон поддерживает эту технологию, то в списке доступных подключений будет и NFC.
2. Поискать эмблему на задней панели смартфона или надпись на аккумуляторе: открыть заднюю крышку устройства; найти на видимой стороне аккумулятора текст Near Field Communication. Это значит, что в телефоне искомая технология присутствует.

Если вы нашли признаки присутствия чипа NFC-связи в вашем смартфоне, переходите к следующему шагу. Теперь можете загрузить и установить на него кошелек Google Pay. Как любое приложение на ОС Андроид, его можно найти в Play Market. Загрузка и установка данной программы возможна бесплатно стандартным способом.

Чтобы добавить карточку в Google Pay нужно:

• открыть приложение;
• выбрать пункт “Добавить в Android Pay”;
• ввести требуемые данные пластика: шестнадцатизначный номер; CVV-код (из комбинации цифр на обороте карточки – три последние);
• заполнить поля адреса;
• ввести номер мобильного телефона;
• уточнить метод снятия блокировки телефона перед проведением оплаты;
• подтвердить сделанный выбор нажатием кнопки “Подтвердить”;
• подождать проверки банком информации о добавляемом пластике и SMS-сообщения с цифровым кодом;
• ввести пароль в поле на экране;
• если информация введена правильно, то программа высветит сообщение, что карта готова к расчетам через приложение.

Привязать к этому сервису можно все карточки Сбербанка, кроме Maestro.

Как подключить NFC Сбербанк – функцию бесконтактной оплаты карточкой, через через приложение Сбербанк Онлайн? Это делается в несколько шагов.

Инструкция по подключению:

1. Если на смартфоне еще нет приложения Сбербанк Онлайн, загрузите и установите эту программу через Google Play. Это бесплатно. Важно выбрать правильное: Sberbank of Russia.
2. Откройте программу и войдите, используя полученный в банке пароль входа.
3. В главном меню в списке карт найдите нужный карточный счет.
4. Откройте информацию по карте.
5. Выберите “Добавить в Android Pay”.
6. Карта готова к бесконтактной оплате.

Процесс оплаты

Процедура совершения платежа отличается на Айфонах и смартфонах на ОС Андроид.

Для совершения оплаты с Iphone совершите следующие действия:

• разблокировать и поднести смартфон к POS-терминалу с функцией приема бесконтактных платежей (на терминале должен присутствует значок антенны, это также можно уточнить у кассира);
• удерживать устройство на расстоянии менее 5 см 5-7 секунд;
• подтвердить платеж отпечатком или ПИН, если потребуется;
• подождать появления “галочки”, что означает прохождение платежа.

Совершая платеж через Google Pay нужно:

• вывести телефон из спящего режима;
• поднести его на расстояние около 5 см от терминала;
• подождать появления “галочки” подтверждающей оплату.

ВНИМАНИЕ! Если в приложении для такой оплаты у привязана только одна карта, то оплата пройдет по этому счету. Если карт привязано больше одной, то платеж пройдет по той, что установлена для оплаты по умолчанию. При желании перед оплатой выберите нужную карточку.

По сути, принцип работы этой технологии довольно простой – пользователь привязывает свою банковскую карту к устройству, которое поддерживает NFC и в дальнейшем может расплачиваться через телефон.

Это очень экономит время, а также снимает необходимость носить всегда карту с собой. Одной из важнейших характеристик NFC можно назвать высокую скорость её работы – 0,1 секунды, при чём для активации не требуется совершать никаких дополнительных действий. Достаточно просто поднести свой смартфон к платёжному терминалу и контакт между двумя гаджетами установится автоматически.

Режим работы у NFC-чипа бывает двух видов:

1. Активный. Режим взаимного обмена файлами между двумя устройствами.
2. Пассивный. Режим приёма или передачи файлов без учёта обратной связи ( чаще всего такой режим используется как проездной или пропуск).

Плюсы и минусы оплаты через телефон

К несомненным плюсам использования этой технологии можно отнести:

1. Безопасность. Соединение между устройствами устанавливается всего на долю секунды, а радиус воздействия составляет всего несколько сантиметров. Благодаря этому, можно, например, оплачивать покупки в магазине и не беспокоиться о сохранности своих данных.
2. Удобство. Технология работает таким образом, чтобы вмешательство в процесс было минимальным. К примеру, банковская карта привязывается к телефону один раз и впоследствии вносить никаких данных для оплаты не требуется.
3. Небольшой размер. Чип NFC очень небольшой и никак не влияет на размер гаджета или его вес.
4. Экономия энергии. Сам по себе этот чип не требует больших затрат энергии, а значит существенно на время работы смартфона это не отразится.
5. Не требует доплат. У NFC нет никаких абонентских плат или других периодичных платежей.
6. Скорость покупок. Искать карту в сумке или карманах, а затем набирать пин-код нет необходимости, а значит совершить оплату можно немного быстрее.

Но всё же стоит обратить внимание на некоторые нюансы, которые следует сразу запомнить:

1. Не все смартфоны имеют чип-NFC. Эта технология довольно распространена и встречается на мобильных устройствах самых разных производителей, но всё же на данный момент не каждый телефон поддерживать функцию бесконтактной оплаты.
2. Чип работает за счёт питания смартфона, а значит если телефон будет выключен или у него сядет батарейка – оплату произвести не получится.
3. Некоторые компании и учреждения не используют технологию в своих заведениях. Иными словами, не во всех платёжных терминалах стоит чип, благодаря которому можно расплатиться только смартфоном.
4. Так как у технологии низка скорость передачи – не рекомендуется с её помощью пересылать крупные файлы, такие как фото, видео, аудио.

Какие модели iPhone способны поддерживать технологию NFC

Одним из первых использовать эту технологии в России начал Сбербанк.

Следом за ним начали подключаться и другие его коллеги по цеху. На сегодняшний день список таков:

• Альфа-банк;
• Рокетбанк;
• ВТБ24;
• Тинькофф;
• Открытие;
• Точка;
• МТС-Банк;
• Бинбанк;
• Русский Стандарт;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Ак Барс;
• Промсвязьбанк.

Платёжная функция телефона

Как уже было сказано ранее, технологию NFC используется сейчас на многих устройствах. Чип уже установлен в смартфон производителем. Если его нет, есть возможность приобрести в магазине электроники специальный инструмент – NFC-антенну.

Кроме того, в настоящий момент многие сотовые операторы делают сим-карты с поддержкой бесконтактной оплаты. Данные о подключенной карте и совершенных платежах не хранятся в памяти смартфона, а в самом чипе.

Приложения для оплаты через NFC

Очень важно понимать, что технология бесконтактной оплаты – это не готовое приложение или программа, а только интерфейс, т.е. база для совершения обмена данными. Поэтому, чтобы пользоваться всеми его возможностями необходимо в свой смартфон установить хотя бы одно приложение. Благодаря разработчикам выбор довольно широк. Ниже мы рассмотрим основные программы для оплаты через nfs. Они базируются на двух самых популярных видах ОС.

Apple Pay

Это приложение доступно для всех владельцев гаджетов на операционной системе IOS.

Скачивается и устанавливается оно через официальный магазин приложений App Store. Оснащены чипом для оплаты только “молодые” айфоны. На данный момент этой возможностью могут похвастаться Iphone6, 7, 8, 10 и X, а также их расширенные версии.

Android Pay

Очень популярное приложение среди пользователей андроид-смартфонов. Устанавливается бесплатно через Play Market.

Samsung Pay

Это более узконаправленное приложение для оплаты, нежели предыдущие два.

Доступно оно только для тех, у кого смартфон марки Samsung.

Однако, поддерживают бесконтактную оплату только последние версии смартфонов – A5, A7, S6, S7 и их ближайшие по дате выпуска и модификациям аналоги.

Настройка NFC для оплаты

Возможность рассчитываться за покупки с карточного счета Сбербанка без присутствия пластика с Айфона зависит от модели телефона.

Как же установить настройки так, чтобы можно было платить телефоном с nfc без помощи банковской карты?

Для смартфонов на ОС Android необходимо сначала зайти в главное меню, затем в раздел настроек. Там выбрать “Беспроводные сети”, далее нажать “Ещё”. Если технология бесконтактной оплаты есть в мобильнике, она отразиться в меню. Если опция не включена, нужно поставить галочку напротив пункта NFC.

Для гаджетов от компании Apple никаких подобных действий не требуется. Пункта в меню, выделенного специально для NFC, вы не найдёте. Для активации этой функции надо только установить эппл пэй и зарегистрировать карту.

Управление картами

Чтобы понять, как до конца настроить nfc для оплаты картой, следует установить одно из приложений для оплаты – Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay – в зависимости от модели смартфона и предпочтений.

Далее, если карта вашего банка совместима с системой бесконтактной оплаты нужно добавить её в приложение. Карта должна иметь опцию paypass и должна быть выпущена банком, который использует нфс. Далее:

1. Проходим идентификацию (заходим в приложение, вводим данные).
2. Нажимаем кнопку “Добавить новую карту”.
3. Заносим данные карты, которые запросит приложение. В некоторых случаях необходимо сфотографировать карту.
4. Выбираем способ подтверждения (например, отпечаток пальца).
5. Завершаем процесс.

Любое из приложений даёт своим пользователям возможность добавить несколько карт. Эти карты могут быть выпущены разными банками. По умолчанию основной картой для оплаты является та, данные которой внесли в первую очередь. Однако, это можно скорректировать в настройках установленного приложения.

Технология nfc проста и удобна в использовании. За весь период её существования она по достоинству оценена как владельцами современных смартфонов, так и различных коммерческих заведений. Бесконтактная оплата в ускоренном темпе внедряется в самых разных сферах, так как это позволяет выстраивать более позитивную и продуктивную коммуникацию между компаниями и их клиентами.