Nfc втб24 – NFC Эксперт – 23.10.2019

Nfc-чип

Эта технология имеет непосредственное отношение к нашей тематике. Расшифровывается аббревиатура как Near Field Communication, что обозначает «коммуникатор ближнего радиуса действия». Фактически это модернизированная версия модуля RFID.

Чипы NFC работают на частоте 13.56 МГц, обеспечивают передачу сигнала в радиусе 10 сантиметров. Связь с ридером может устанавливаться двусторонняя или односторонняя. К слову, многие производители смартфонов штатно интегрируют такие модули в большинство моделей.

Rfid-чип

Расшифровывается данная аббревиатура как Radio Frequency Identification. В вольном переводе это означает «система радиочастотной идентификации». Состоит модуль из микрочипа и передающей антенны, которая взаимодействует со считывающим устройством.

Сразу отметим, что системы RFID не интегрируются в банковские карты и редко используются для бесконтактной оплаты. Они широко применяются в транспортной сфере, гостиничном бизнесе, системах управления и контроля доступа. По этой технологии работают транспортные карты и электронные карт-ключи.

Безнал удал

По последним данным ЦБ, безналичные платежи в розничной торговле в III квартале 2022-го превысили 61%. Сколько из них проведено бесконтактно, «Известиям» в Центробанке не сообщили.

Россия стала мировым лидером по количеству проведенных платежей с использованием телефонов или касанием картой с 2022 по 2022 год: за этот период произошел 30-кратный рост числа безналичных карточных трансакций (с 5,8 до 172 операций в год на человека), поделился статистикой начальник управления развития банковских продуктов и проектов «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

По данным эксперта, в России количество банкоматов и электронных терминалов, принимающих оплату «касанием», достигло 2,5 млн единиц, при этом более 40% эмитированных карт сейчас имеют чип для оплаты. Кроме того, около половины всех смартфонов в продаже обладают технологией NFC.

Доля россиян, которые оплачивают покупки с помощью смартфона, колеблется от 20 до 40%, оценили опрошенные «Известиями» эксперты.

— По технологичности в финуслугах россияне занимают лидирующие позиции. В 2022-м, всего через год после появления в нашей стране сервисов по оплате смартфоном, Россия стала первой в Европе по количеству банков, которые подключили эту функцию, — отметил директор операционного развития «БКС Премьер» Иван Мазов.

По его словам, распространению бесконтактных банкоматов способствует развитие виртуальных карт, которые можно выпустить через банковское приложение, и их функционал будет аналогичным пластиковым, а также электронным кошелькам.

Эксперт подчеркнул, что новая технология также усложняет жизнь злоумышленникам, которые воруют данные карт с использованием скимминговых устройств, устанавливаемых на банкоматы. Это специальное оборудование, которое ставится в слот для приема «пластика» и считывает всю информацию о нем — от номера до CVC-кода.

Бесконтактная оплата телефоном втб

В связи с разработкой и постепенным внедрением национальной платежной системы «МИР», банки активно начинают поддержку и выпуск карт на ее основе.

«МИР» — платежная система, которая разработана и функционирует только на территории РФ. Платежи за границей с ее помощью невозможны.

Разрабатывалась система для полной независимости от мировых платежных систем Visa, Maestro и MasterCard.

На текущий момент все государственные служащие получают заработную плату на карты этой платежной системы, а так же иные социальные выплаты.

Обратите внимание, что далеко не все современные терминалы для эквайринга оборудованы возможностью принимать бесконтактную оплату по картам платежной системы «МИР».

Mir Pay — специальное приложение, разработанное для смартфонов на базе Android, которые были выпущены специально для РФ, имеют модуль NFC и версию ПО 6.0 и выше.

Чтобы добавить карту в приложение:

Бесконтактные карты втб: paypass и paywawe

Сразу отметим, что это разные платёжные системы, хотя и работают они по аналогичному принципу. В частности, PayPass взаимодействует с карточками MasterCard, а PayWawe принадлежит международной платёжной системе Visa.

Если карта ВТБ используется на территории России, принципиальной разницы между МастерКард и Виза нет. Все расчёты проводятся в национальной валюте, поэтому можно с одинаковой эффективностью пользоваться любой карточкой.

Однако в поездках за границу разница будет существенна. В частности, внутренние расчёты платёжной системы Visa проводятся в долларах, поэтому карточку невыгодно использовать на территории европейских стран. В этом случае лучше отдавать предпочтение MasterCard, которая является мультивалютной, поэтому проводит внутренние расчёты в долларах и евро.

Если говорить о бесконтактной оплате, алгоритм действий одинаков для обеих карт. В частности, пластик прикладывается модулем к ридеру, и сумма покупки автоматически списывается с расчётного счёта карточки. В случае, когда есть необходимость оплачивать покупки смартфоном, на мобильное устройство устанавливается приложение, к которому привязываются реквизиты банковской карточки.

Бесконтактные платежи при помощи смартфона

Начнём с того, что бесконтактная система расчётов осуществляется не самой карточкой. За проведение операции отвечает встроенный микрочип, где хранится информация о владельце и реквизитах банковского счёта.

Карточка выступает лишь в роли носителя и обеспечивает простоту использования передающего модуля.

Отсюда следует, что чип можно установить куда угодно, например, сейчас многие производители мобильных устройств интегрируют такие модули в смартфоны. Пользователю остаётся лишь установить приложение для бесконтактных платежей и синхронизировать его с реквизитами банковской карты.

Передача данных обеспечивается двумя типами модулей, которые требуют более детального рассмотрения.

Это Radio Frequency Identification, или модуль радиочастотной идентификации. Состоит устройство из микрочипа и передающей антенны.

Модуль генерирует радиосигналы, а антенна обеспечивает связь между картой и считывающим устройством – ридером.

Сразу отметим, что в банковских картах RFID-технология применяется мало, зато она незаменима в гостиничном и транспортном бизнесе, широко используется предприятиями.

Яркий пример реализации RFID-модуля – считывающие устройства в метрополитенах, электронные пропуска или ключи.

Это модернизированная версия предыдущего модуля. Расшифровывается аббревиатура как Near Field Communication, что означает «коммуникатор ближнего действия». Микрочипы этого типа «вживляются» в банковские карты и смартфоны.

Работает чип на частоте 13.56 МГц, обеспечивает передачу сигнала в радиусе 10 сантиметров. Связь может быть односторонней или двухсторонней.

В одно касание

В 2020 году в России в разы увеличится количество банкоматов с NFC-модулями, которые работают без необходимости вставлять карту (достаточно приложить ее или смартфон). Доля таких АТМ в Райффайзенбанке уже составляет 70%, а до конца первого полугодия все АТМ будут поддерживать эту функцию, сообщили «Известиям» в кредитной организации.

В банке «Открытие» заявили, что доля бесконтактных устройств самообслуживания уже достигла 85%, полностью переоборудовать сеть собираются до конца 2020-го. В ближайшее время также планируется апгрейд всех банкоматов МКБ на бесконтакт, подчеркнули в кредитной организации.

В других банках из топ-10 «Известиям» сообщили, что в 2020-м планируется в несколько раз увеличить долю устройств самообслуживания с NFC: в ВТБ — примерно с 6 до 25%, в Альфа-банке — с 56 до 85%, в Росбанке — с 25 до 54%. Банкоматный парк Промсвязьбанка располагает 44% таких АТМ, их количество будет планомерно увеличиваться, поделились планами в финорганизации.

В Сбербанке бесконтактные АТМ составляют уже около 95% парка, а в Тинькофф Банке — все 100%. В других организациях из топ-10 — Газпромбанке и РСХБ — не ответили на вопросы «Известий» о планах по расширению сети бесконтактных АТМ.

Справка «Известий»

Для обслуживания в бесконтактном банкомате нужно использовать карту, которая поддерживает соответствующую технологию. Получить услуги можно и без карты — приложив телефон с NFC-датчиком, к которому подвязан счет в банке. Операция пройдет через одно из платежных приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или Mir Pay. После прикладывания карты или телефона в банкомате необходимо ввести PIN-код.

Бесконтактная технология решает проблему «захвата» карт или случаев, когда сам клиент забывает «пластик» в банкомате, подчеркнули в МКБ. Кроме того, она сокращает время обслуживания одного клиента в среднем с 45 до 10 секунд, оценил руководитель группы Deloitte Digital Максим Шапировский.

Банкоматы с NFC — это требование современного сервиса, считают в кредитных организациях. Там добавили, что парк АТМ должен постоянно модернизироваться: в ВТБ тестируют устройства самообслуживания с видеосвязью с сотрудником офиса, а Сбербанк и «Тинькофф» — биометрические банкоматы, которые могут распознавать клиентов по лицу.

Visa рекомендует, но не обязывает банки, с которыми работает в России, оборудовать АТМ возможностью бесконтактного обслуживания, сообщили «Известиям» в платежной системе. Там добавили, что многие кредитные организации обеспечивают модернизацию и доступность такого функционала по собственной инициативе.

MasterCard также ведет работу с банками по развитию инфраструктуры приема бесконтактных платежей, но обязательные требования по переоснащенную предъявляет только в вопросе безопасности устройств самообслуживания, рассказал директор по развитию цифровых платежей в России MasterCard Антон Шигапов.

В НСПК подчеркнули, что бесконтактные АТМ поддерживают функционал приложения для смартфонов Mir Pay. В пресс-службе отметили: чтобы предоставить эту возможность держателям карт «Мир», банкам нужно обновить свои устройства самообслуживания.

Владельцам айфонов

Здесь порядок настройки модуля бесконтактной оплаты несколько изменяется. Учитывая, что многие владельцы таких гаджетов используют смарт-часы, рассмотрим, как происходит синхронизация модуля с этим девайсом.

Выполняется настройка следующим образом:

  • находим в системном меню приложение Apple Watch;
  • кликаем по ссылке «МОИ ЧАСЫ»;
  • находим в списке подключенное устройство;
  • в системном меню приложения добавляем банковскую карту для списания средств;
  • указываем код безопасности, который придёт в СМС-уведомлении;
  • синхронизируем платёжное приложение с часами.

После этого приложение и карточка привязываются к часам, и для проведения оплаты нужно поднести аксессуар к считывающему устройству.

Оплачивать покупки непосредственно с телефона можно без этих сложностей: большинство моделей iPhone изначально адаптированы для бесконтактных платежей. Однако здесь нужно помнить об одном нюансе. В частности, чип-NFC располагается в верхней части смартфона, поэтому для корректной оплаты именно эта половина подносится к ридеру. Если при сборке допущены ошибки, передающий модуль может быть смещён, и придётся искать правильное положение.

Владельцам андроид

Поддерживается технология бесконтактных платежей на смартфонах с прошивкой Android, версии 4.4 и старше. В частности, использовать данную функцию можно практически на всех устройствах, выпущенных после 2022 года.

Подключение бесконтактных платежей выполняется по следующей схеме:

  1. Переходим в меню настройки.
  2. Находим подпункт, отвечающий за управление беспроводными сетями.
  3. Кликаем по надписи «ЕЩЁ».
  4. Выбираем пункты Android Beam и NFC.
  5. Активируем модуль.
  6. Подтверждаем возможность обмена данными при оплате покупок.

После завершения перечисленных действий смартфон готов к проведению бесконтактных транзакций. Дополнительные настройки обычно не требуются.

Втб на видеосвязи

Банк из ТОП−10 представил новинку — устройства с видеосвязью. С помощью такого АТМ можно позвонить в контактный центр ВТБ, получить онлайн-консультацию специалиста. В пресс-службе банка отметили, что такая технология сэкономит клиентам время, людям не придётся ходить в офис, чтобы получить консультацию по 90% стандартных услуг.

Устройства выдают и принимают наличные, с помощью видеобанкомата можно сменить пин-код карты, узнать баланс и получить мини-выписку. Когда видео-АТМ протестируют, опции устройства расширят.

У нового банкомата установлен дополнительный экран и оборудование для онлайн-консультаций по видеосвязи. Пока такие банкоматы есть только в двух офисах ВТБ в Москве — «Афимолл» и «Цветной бульвар».

Втб онлайн упростил поиск банкоматов в приложении

Пользователям ВТБ Онлайн стали доступны расширенные настройки при поиске банкоматов: от адреса и режима работы до параметров доступности устройства для людей с нарушениями зрения. Общее число доступных критериев выросло в четыре раза.

Теперь в разделе «Банкоматы» можно ввести любой адрес в поисковую строку, и приложение отобразит на карте ближайшие устройства. Результаты поиска сортируются по удаленности от текущего местоположения пользователя. Для построения оптимального маршрута клиенту нужно открыть соответствующую вкладку в карточке банкомата, а ВТБ Онлайн автоматически проанализирует подходящие варианты маршрута и предложит их на выбор.

В фильтрах приложения клиент также сможет найти устройство самообслуживания не только по адресу и режиму работы, но и по другим 10 параметрам, среди которых возможность внесения купюр, осуществление платежей наличными, снятие денежных средств по QR-коду, доступность технологии бесконтактного обслуживания с помощью NFC, а также адаптированность банкомата для слабовидящих людей. Пользователь может выбрать устройство, в том числе с учетом того, какой тип валюты (рубли, доллары или евро) необходимо снять или внести на карту. Все эти параметры уже отображаются и в карточке банкомата.

«Функционал поиска банкоматов был доработан на основе обратной связи и пожеланий клиентов. Помимо новых возможностей, мы внесли изменения и в дизайн приложения: банкоматы стали отображаться на карте в виде логотипов банка, экраны стали более динамичными. Ряд нововведений реализован в русле ESG-стратегии ВТБ: например, карта банкоматов в мобильном приложении адаптирована для слабовидящих клиентов — ее интерфейс озвучивается голосом при включении специальных настроек на устройстве пользователя», — подчеркнул начальник управления «Устройства самообслуживания» ВТБ Сергей Панюшкин.

ВТБ обладает одной из крупнейших в стране сетей устройств самообслуживания, которая включает 15,5 тыс. устройств в более чем 1700 населенных пунктах. Банкоматной сетью ВТБ активно пользуются более 6 млн человек, мобильным и интернет-банком ВТБ Онлайн — свыше 12 млн.

Если нет nfc

Отметим, что далеко не все смартфоны штатно оснащаются модулями бесконтактной оплаты. В большинстве случаев чипсет ставится в модели флагманской линейки или мобильные устройства, выпущенные 5-7 лет назад. Сейчас сложно сказать, в базовую комплектацию каких гаджетов входит микрочип.

Например, «купертиновцы» вшивают модуль в телефоны начиная от версии iPhone 6 и старше. В случае с устройствами на платформе Андроид всё гораздо сложнее. Здесь царит многообразие моделей, поэтому пользователям зачастую приходится самостоятельно определять, предусмотрел производитель возможность бесконтактных платежей, или нет.

Сделать это достаточно просто. Во-первых, можно поискать эту информацию в инструкции пользователя. Во-вторых, нужно перейти в режим «НАСТРОЙКИ», кликнуть по пиктограмме с шестерёнкой и в строке поиска ввести значение NFC. Если устройство ничего не находит, значит, штатного модуля здесь нет.

Отчаиваться в этом случае не стоит. Чип-NFC можно установить позднее.

В крайнем случае, можно выбрать другой девайс с интегрированным модулем бесконтактных платежей:

  • кольцо;
  • часы;
  • браслет;
  • брелок.

Здесь нужно отметить, что чипы бесконтактной оплаты встраиваются также в чехлы смартфонов или предметы одежды.

Сразу отметим, что одного модуля-NFC недостаточно для проведения бесконтактных финансовых операций. Для этого устанавливаются специализированные приложения, поддерживающие эту функцию.

Софт скачивается бесплатно с интернет-площадок.

После инсталляции приложения утилиту синхронизируют с банковской карточкой, после чего можно оплачивать покупки, просто приложив смартфон к считывающему устройству.

Если человек владеет мобильным устройством на платформе IOS, в момент оплаты нужно держать палец на сканере отпечатка пальца.

На Андроидах процедура выглядит более упрощённо: смартфон снимается с блокировки и подносится к ридеру. Запускать приложение не нужно: активация происходит в автоматическом режиме.

Как получить бесконтактную карту?

Встроенный чип бесконтактной оплаты не налагает каких-либо ограничений по выдаче банковских карточек. Модуль устанавливается в зарплатные, кредитные и социальные карты, получить которые может любой человек.

Чтобы оформить дебетовую карту, нужно обратиться в ближайшее отделение ВТБ. Рассматриваются такие заявки в течение суток, хотя на практике заявление от клиента принимают сразу по факту обращения. На изготовление карты уходит 7-10 дней. Если клиент заказывает карту с индивидуальным дизайном, срок увеличивается.

Когда пластиковая карта готова, клиенту приходит соответствующее СМС-уведомление. После получения сообщения нужно прийти в назначенный день в отделение ВТБ с паспортом. Отметим, что, забирая карточку, лучше сразу заключить договор на дистанционное обслуживание счёта. Без этого нюанса доступ к мобильному банку и Личному кабинету будет закрыт.

Порядок получения кредитных карт выглядит несколько иначе. Здесь учитывается платёжеспособность клиента, которая определяет доступный кредитный лимит. Нужно отметить, что, если на телефон пришло сообщение, что ВТБ предлагает карту с доступным кредитным лимитом, это вовсе не означает, что при обращении в банк, кредитка будет выдана.

Здесь речь идёт об обзвоне «холодной» клиентской базы, и если у человека испорчена кредитная история, отсутствует постоянное место работы или имеются просрочки по текущим кредитам, в оформлении карты будет отказано.

Как привязать карту втб к телефону для оплаты касанием

Рассмотрим конкретные действия для привязки вашей карты ВТБ.

Для устройств Apple:

  1. Откройте приложение Wallet;
  2. Добавьте карту: в правом верхнем углу значок « »;
  3. Вы можете добавить карту, которая уже добавлена к вашей учетной записи iTunes или выбрать новую (для этого выберите пункт «Добавить новую карту» и введите данные вручную, либо отсканируйте ее с помощью камеры).

Поддерживаются смартфоны начиная с серии SE и выше. Apple Watch — все модели без исключения.

Для смартфонов Samsung:

  1. Откройте приложение Samsung Pay;
  2. Позаботьтесь о безопасности. Установите способ подтверждения покупок: с помощью отпечатка пальца или вводом пин-кода;
  3. Нажмите на символ карты (или кнопку добавить, если карта не первая);
  4. Введите данные пластика или отсканируйте их с помощью камеры;
  5. Подтвердите операцию вводом кода из смс-сообщения, который отправил вам банк ВТБ;
  6. Введите подпись прямо на экране смартфона. Она должна совпадать с той, что прописана на оборотной стороне вашей карты.

Максимальное количество привязанных карт в приложении — 10.

Обратите внимание, что далеко не все модели смартфонов Samsung поддерживают функцию NFC. Ознакомьтесь с инструкцией к своему устройству.

Для владельцев иных устройств на платформе Android:

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Особенности обслуживания

Бесконтактные кредитные карты обслуживаются на общих основаниях, все дополнительные привилегии и бонусы действуют в полном объёме. Например, если статус карточки предполагает кэшбэк за покупки в определённых магазинах, эта опция будет действовать на общих условиях.

Фактически модуль бесконтактной оплаты лишь расширяет функциональность дебетовой или кредитной карты, не изменяя основных условий банковских программ и обслуживания карточного счета.

ПроблемаРешение
Клиент снимает со своего счета больше 10 000 рублейЕму нужно ввести самостоятельно PIN-код карты
Сколько платить за пользование разными услугамиВсе они предоставляются на бесплатной основе
Сколько можно получить бонусных баллов, миль, специальных баллов, кешбэкаДанные бонусы начисляются клиенту в полном объеме

Преимущества и недостатки бесконтактных карт втб

Бесконтактный способ оплаты покупок обладает как преимуществами, так и недостатками.

Его преимущества следующие. Он:

  • создает для клиента комфортные условия для оплаты. Привязав карту к мобильнику, у пользователя пропадает необходимость таскать с собой кошелек, иные финансовые продукты, пользоваться терминалом. Все покупки оплачиваются только с телефона. А телефон всегда есть у клиента под рукой;
  • помогает пользователю безопасно проводить свои платежи. Все телефоны, с которых осуществляются покупки, снабжены модулем NFC, секретным чипом Secure Element. Помимо этого, чтобы совершить покупку, клиенту требуется ввести специальный транзакционный код, который придет ему на телефон. Поэтому совершая покупки, человек может быть уверен в том, что все его данные надежно защищены и не попадут в руки третьих лиц, мошенников. Но осторожность нигде не помешает;
  • доступен во многих современных магазинах. Сейчас во многих магазинах клиент может оплатить покупки через мобильный телефон. И данная сеть с каждым днем становится все больше и больше.

Помимо существенных плюсов, обладает данная функция и некоторыми недостатками. К примеру:

  • данный сервис доступен не во всех известных магазинах;
  • пользоваться сервисом смогут только те граждане, кто пользуется современными мобильными устройствами.

Как мы видим, плюсов у данной услуги намного больше чем минусов. И минусы нельзя назвать существенными.

Подытожим. Оплачивать покупки картой, которая находится в телефоне, очень легко. Главное, чтобы клиент заранее проверил, функционирует или нет данная функция на его телефоне. Если такая функция у него есть, то он без проблем сможет оплатить покупки.

У любого банковского продукта имеются свои сильные и слабые стороны. Как ни странно, это правило распространяется и на пластиковые карточки. Для начала рассмотрим положительные моменты.

Сюда относятся:

  • Простота использования. Для проведения оплаты достаточно просто прикоснуться картой к платёжному терминалу.
  • Универсальность. Бесконтактные платежи принимаются практически везде: кафе, билетные кассы, магазины, кинотеатры. Действует такая система по всему миру.
  • Удобство. Если пластиковая карта синхронизирована с мобильным устройством, не нужно носить её с собой, рискуя потерять.
  • Безопасность. Ближний радиус действия сигнала снижает вероятность перехвата злоумышленниками.

Из недостатков можно выделить следующие моменты:

  • Ограничение лимитов. Бесконтактная оплата актуальна только для покупок, стоимость которых не превышает 1 000 рублей. Если сумма выше, придётся вводить ПИН-код.
  • Нехватка банкоматов. Терминалы самообслуживания, работающие с бесконтактными картами, имеются только в крупных городах, да и то не во всех филиалах ВТБ. В регионах карту приходится по старинке вставлять в банкомат для совершения финансовых операций.
  • Отсутствие 100-процентных гарантий. К сожалению, мошенники научились обходить защиту бесконтактных карт. Для этого используются специальные считывающие устройства. Нужно уточнить, что для перехвата сигнала нужен плотный контакт с картой, поэтому действуют мошенники в основном в местах большого скопления людей, например, в метрополитене.

Нужно уточнить, что ВТБ и другие банки постоянно совершенствуют систему безопасности бесконтактных платежей, однако добиться 100% результативности в этом вопросе пока не удаётся.

Заключение

Бесконтактная оплата не зря набирает популярность на территории России. Это простой, а главное – безопасный способ совершать покупки. Система бесконтактных платежей корректно работает на всех совместимых мобильных устройствах, в качестве «финансового резерва» можно выбрать баланс банковской карточки или электронного кошелька.

Технология бесконтактной оплаты пока находится на стадии финансовой эволюции. Этот сервис довольно динамично развивается, предлагая больше возможностей при оплате товаров и услуг.

Пользоваться картами бесконтактной оплаты можно по всему миру. Кроме того, данную опцию можно подключить к смартфону и оплачивать покупки одним касанием.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector