Оплата картой без пин-кода – все способы снятия и платежей от эксперта

Что такое пин-код банковской карты

Это код в виде цифровой комбинации из четырех цифр, который дает доступ к полноценному пользованию банковской карточкой. Фактически это идентификатор, который показывает, что операцию выполняет тот человек, на которого и оформлен пластик.

Все банки говорят своим клиентам, что ПИН разглашать нельзя. Если сама карта и секретный код попадут в недобрые руки, можно лишиться собственных средств. И хорошо если только собственных. Если речь о кредитке, мошенник может загнать ее в большой минус, а платить придется основному заемщику.

Ни в коем случае нельзя писать ПИН на самой карте. Ровно как и нельзя писать код на бумажке и держать его в одном кошельке с платежным средством.

Что невозможно делать без знания PIN:

Для совершения онлайн-операций ПИН не нужен, так как при выполнении таких транзакций действует другая система безопасности — 3-D Secure. Для подтверждения операции на телефон клиента, привязанный к карте, приходит одноразовый пароль. Его нужно ввести в окно платежа, только тогда он будет выполнен.

Что означает сам номер карты

Если рассматривать, где написан номер карты Кукуруза или любой другой, то он отражен на самом платежном средстве. Это комбинация из 16-ти цифр, которая является индивидуальной, никогда не повторяется.

В номере зашифрована платежная система, сам банк и личный номер держателя. Все интернет-операции выполняются с применением номера. Но, между тем, если знать только эту комбинацию цифр, ничего с картой сделать нельзя. Нужен еще код CVC и пароль с телефона.

Источники информации:

  1. Официальный сайт Сбербанка: Новый ПИН-код за минуту
  2. Официальный сайт Альфа-Банка: «Вспомнить» ПИН от карты
  3. Официальный сайт Тинькофф: Я забыл ПИН-код, что делать?
  4. Официальный сайт Райффайзенбанка: Активация карты / Изменить ПИН-код
  5. Официальный сайт Уралсиб Банка: Что делать, если я забыл ПИН–код?

Бесконтактная оплата

Пластиком можно расплачиваться и без ПИН-кода, если предусмотрена возможность бесконтактных платежей по карте. Сейчас максимальная сумма покупки для карт системы Visa без ввода ПИН-кода — 3 тысячи рублей, а для Mastercard — 1 тысяча. Расплачиваться можно и по-другому — с помощью приложений на телефоне или смарт-часами, в этих случаях отпечаток пальца или Face ID выступает заменой ПИН-коду.

Вернет ли банк деньги, если мошенники расплатились картой с paypass?

«Если у вас украли карту с PayPass, как, в принципе и любую другую, необходимо незамедлительно сообщить в банк о краже или утере карты. Тогда все платежи, которые будут произведены по карте после вашего обращения, будут «проблемой банка», и он обязан будет возместить ущерб», — говорит партнер юридической фирмы «СМБ Консалт» Максим Плетнев.

Если деньги уже украли, и вы получили сообщение об операции, которую не совершали, нужно связаться с финансовой организацией, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Банк потребует от вас написать претензионное заявление для оспаривания операции и возврата списанных денег. С подачей этого заявления лучше не медлить.

Если на уведомление о сомнительной транзакции с вашей карты вы отреагируете позднее следующего дня после даты совершения этой транзакции, банк может отказать в компенсации суммы оспариваемой операции. Возврат незаконно списанных денег может затянуться на полгода: для платежных систем установлен срок возврата в 180 дней. Вернет ли банк потерянные средства сразу или будет ждать ответа от платёжной системы, — это решает сам банк.

Также стоит иметь в виду, что финансовая организация может повторно задержать ранее возвращенные деньги в том случае, если обнаружит в краже денег и вашу вину — например, небрежное хранение и использование реквизитов карты или передачу их другому лицу.

Денежные переводы

При отсутствии второй карты можно обратить внимание в сторону систем денежных переводов, которых в последнее время расплодилось очень даже много. Вот только некоторые из них:

  • Contact
  • MoneyGram
  • Western Union
  • Золотая корона
Сервисы денежных переводов
На самом деле сервисов денежных переводов еще больше

Для начала нужно найти ближайшее к себе отделение одной из этих или других систем переводов. Далее алгоритм примерно одинаковый:

  • Регистрируемся на их сайте
  • Привязываем карточку
  • Делаем перевод на свое имя
  • Получаем особый пароль
  • С этим паролем и паспортом идем в отделение, где получаем наличные

Довольно простой и быстрый способ обналичивать карты в крупных городах.

Используйте мнемонические техники

Вспомнить ПИН-код можно с помощью специальных мнемонических техник. Одна из них — визуализация. Наверняка вы вводили 4 цифры на банкомате или терминале в магазине много раз. Попробуйте представить, что снова подходите к банкомату в привычном месте, вставляете карту — и ПИН может внезапно всплыть в памяти.

Можно попытаться использовать мышечную память — подойти к банкомату и набрать ПИН-код, стараясь не концентрироваться на цифрах. Не гарантируем, что сработает, но попробовать стоит.

Как узнать пин-код карточки, если он забыт

Такое может случиться, если комбинация цифр была неудобная, если человек просто редко пользовался картой или неверно ввел комбинацию три раза в банкомате. Но это — не беда, узнать ПИН-код карточки довольно просто, но у каждого банка свой сценарий действия.

Раньше утеря PINа была проблемой. Чаще всего утрата секретного кода влекла за собой процедуру замены банковской карты. Нужно было идти в офис, писать заявление, ждать выпуск нового пластика, потом снова идти за ним в отделение. Все это было долго и неудобно, поэтому банки стали действовать несколько иначе.

Сейчас ПИН-код пластиковой карты можно просто восстановить без замены пластика. Но у каждого банка свой алгоритм действий в этом плане. Поэтому рассмотрим процедуру в разных финансовых организациях, картами которых пользуются многие россияне.

Какие операции можно делать без пин-кода

Даже если вы забыли эту комбинацию цифр, карточкой все равно можно пользоваться, она не блокируется полностью. Что можно делать:

  • расплачиваться в любых магазинах и торгово-сервисных предприятиях на сумму от 1000 для карт Мастеркард и от 3000 для Визы;
  • делать онлайн-переводы в банкинге и через различные сервисы;
  • оплачивать покупки в интернете на любые суммы.

Как видно, многие операция останутся доступными. Даже проблему с обналичиваем можно обойти — перевести деньги на другую карту и после снять их. Но, конечно, лучше узнать код банковской карты, чтобы потом не было проблем.

Когда карте присваивается pin

Многие банки выдают код банковской карточки сразу при выдаче платежного средства на руки клиенту. Так делалось всегда, так часто происходит и до сих пор. Когда карта доставляется, клиента вызывают в банк для ее выдачи (или доставляют на дом). Пластик находится в запечатанном конверте, вместе с ней лежит и ПИН.

Но постепенно банки стали отходить от такого информирования о коде, все больше организаций предлагают клиентам установит ПИН самостоятельно после получения карточки. У каждого банка свой алгоритм действий, например, они могут быть такими:

  • активация карточки на сайте или в банкинге, к которому дается доступ. Клиент сам устанавливает удобную ему комбинацию, после там же ее можно в любое время изменить;
  • активация через специальный сервис банка на его сайте. Система та же, что и через банкинг;
  • по телефону горячей линии. Обычно речь идет о присвоении ПИНа через автоинформатор. Клиент сам выбирает комбинацию и вводит ее в тональном режиме телефона.

В итоге, чтобы узнать ПИН код новой карточки, нужно либо заглянуть в конверт с пластиком, либо по инструкции банка самостоятельно присвоить удобную комбинацию. Если рассматривать, сколько цифр в ПИН-коде банковской карты, то их всегда 4.

Можно ли узнать код чужой карточки

Этого опасаются люди, которые потеряли платежное средство. Они думают о том, можно ли узнать ПИН-код банковской карты без ее владельца. Но здесь банковская система обезопасила клиента. Получить новую комбинацию может только сам клиент.

Читайте ещё про NFC:  Как подключить Android Pay в России

Не забывайте про три попытки ввода

После 3 неправильных попыток ввода ПИН-кода банковская карта блокируется. Это сделано для того, дабы преступники не могли получить цифры перебором, в том числе и с использованием специальных утройств.

Спустя сутки банковская карта автоматически не разблокируется — для этого следует прийти в офис банка и подтвердить свою личность. Сделаем вывод, что не следует перебирать на кнопках терминала все возможные варианты, если вы в них не уверены.

Нужен ли пин-код мошенникам

По интернету ходит множество способов того, как обналичить карту без ПИН-кода, в том числе и с целью мошеннических действий. Мошенники регулярно придумывают все новые и новые способы, но пока безопасность карт достаточно высока.

Но при подозрении, что с карты могут списывать деньги третьи лица, следует все же заблокировать ее и выпустить новую. Так как вывести деньги с карты без ПИН-кода нельзя, но покупать небольшие суммы (до 3 тысяч рублей) эти люди, все же, могут.

Помните, что самая опасная ситуация – это когда карта украдена вместе с мобильным телефоном. В этом случае мошенник может снять со счета все деньги до копейки. Поэтому постарайтесь хранить деньги в безопасном месте, а за телефоном внимательно следите.

Также распространение получило мошенничество, где держателя просят назвать цифры из SMS якобы в целях безопасности сотрудники банка. Помните, что банк никогда не запрашивает эту информацию. Повышайте финансовую грамотность и не позволяйте красть ваши деньги.

Онлайн-банкинг и мобильный банк

Если вариант с перевыпуском вас не устраивает – решением всех проблем в наше время является интернет. Первым шагом попробуйте воспользоваться онлайн-банкингом своего банка – в 99% случаев там будет возможность перевода денег на другую карту. Переводим деньги на карту, например, друга, и снимаем их с уже известным пин-кодом. Считаем проблему решенной.

Такое же возможно сделать при подключенном мобильном банке – здесь еще проще, т.к. все операции выполняются при помощи СМС, и заходить в интернет уже не нужно.

Для примера, в Сбербанке для перевода достаточно отправить СМС на номер 900 с текстом ПЕРЕВОД номеркартыслитно суммацифрой. Пример готовой команды: «ПЕРЕВОД 1234567890123456 10000».

Метод подходит при наличии мобильного номера, но, надеемся, у настоящего владельца карты хотя бы он будет под рукой, иначе появляется большой шанс мошенничества.

Оплата с карты

Чтобы сделать оплату с карты без пин-кода нужно заморочиться чуть меньше. Многие магазины и рестораны поддерживают прием оплаты без ввода пин-кода – для проверки достаточно дать карточку на оплату, а в случае чего спокойно съехать на проблему со своей памятью.

Если же нужно произвести оплату в интернет-магазине (а некоторые оффлайн магазины позволяют проводить подобные платежи на своем сайте прямо у себя в заведении), то снова же для успешного совершения транзакции необходимы номер карты, срок истечения, CVV код (не всегда)

Здесь мы рассмотрели лишь белые методы оплаты и снятия наличных. О том, как работают мошенники, мы растолкуем в одном из следующих обзоров. Легенды про взломанный пинкод по большей части не более чем легенды. Владельцам же на заметку – всегда помните ваш пин-код, а главное, никому и никогда не светите лишний раз картой. Деньги любят тишину. Снимать деньги может каждый, а вот грамотно распоряжаться ими… Удачного всем дня! Оставайтесь с нами.

Первые действия

Итак, первые шаги позади и проблема обнаружена – деньги на карточке есть, а кода для их снятия нет. Дальнейшие стратегии будут строиться от целей использования пин-кода – для снятия наличных или же оплаты с карты. Обе потребности будут изрядно закрыты в этом обзоре, поэтому просто порекомендую своему читателю дочитать его до конца.

Если же останутся какие-то вопросы – прошу активно их задавать в комментариях, лично имеется огромный опыт обнала больших сумм во многих банках нашей страны, а также знакомы многие лазейки. Бывали случаи, когда пин-код забывался, но работать нужно было уже сегодня.

Переводы с карту на карту

Мы уже писали о многих сервисах, которые позволяет переводить через интернет деньги с карту на карту. Для перевода здесь достаточно стандартных платежных данных: номер, срок действия, CVV защитный код на оборотной стороне карточки и подтверждение 3D Secure операции (в России, как правило, СМС пароль).

Перевод с карты на карту
Перевод денег на сайте Тинькофф

Переводы с карты на карту

Перед тем как перевести деньги с карты на карту, убедитесь, что банк-донор и банк-получатель не взимают за это комиссии. Иначе можно получить неожиданность, которая точно не будет приятной: либо перевод не пройдет, либо конечная сумма будет значительно меньше, чем ожидалось.

Но есть и хорошие новости: все больше банков предоставляют своим клиентам бесплатный или очень дешевый межбанк, при помощи которого можно совершить перевод и не беспокоиться. После со второй карты можно снимать деньги обычным способом.

Межбанковский перевод производится следующим образом: на официальном сайте банка выберите пункт «Переводы с карты на карту», после чего откроется форма, в которую нужно будет ввести данные карты как той, с которой будет списана сумма, так и той, на которую планируется зачислять. После введения данных следует нажать «Отправить» и сумма будет зачислена.

Условия по переводам с карты на карту могут меняться, а потому при необходимости совершить такой перевод, уточняйте тарифы на сайтах банков, которые будут участвовать в трансфере, так как банки могут брать комиссию не только за «донорство», но и за зачисление на карту подобных переводов. Будьте внимательны.

Поищите конверт с пин-кодом

Сейчас банки стараются сделать так, чтобы ПИН-код не могли узнать даже сотрудники, потому клиенты сами задают его с помощью мобильного приложения, телефонного звонка или терминала в отделении. Но если карта у вас достаточно давно или ваш банк все еще передает напечатанный на бумаге ПИН-код в конверте, можно попробовать его найти.

Поход в банк

При проблеме потери пин-кода в любом случае рекомендуется посетить отделение вашего банка. Операции по снятию в банке проходят через кассу, где с вас снова потребуют ввести пин-код, что снова приводит к проблеме как снять деньги. При наличии в этом же банке еще одной карты есть вариант перевести деньги со счета старой карточки на новой.

В противном случае позднее стоит задуматься о перевыпуске своей кредитки – информация о пин-коде нигде не хранится в открытом виде, и никто не сможет вам его подсказать, поэтому проблему решает только перевыпуск. Взламывать тоже ничего не получится. Перевыпуск занимает примерно 2 недели, но зато по истечении этого периода вы получаете на руки новую карточку с уже известным вам пин-кодом.

Конверт с пин-кодом
После перевыпуска вы получите новый ПИН-код

Приложите карту. чем опасны платежи без пин-кода?

Читайте ещё про NFC:  РОСБАНК Онлайн | скачать мобильное приложение

Юнит-экономика характеризует, сколько бизнес зарабатывает или теряет на одном юните.
Юнит — это базовая единица, генерирующая доход, и у каждого бизнеса она своя.

Юнит — базовая, генерирующая доход единица, которую вы можете и хотите масштабировать.

В «транзакционной» модели мы хотим понять: если из дохода, полученного от продажи юнита, вычтем все расходы, с этим юнитом связанные, останется у нас что-то или нет? Конечно же, статьи расходов тут для примера — у вас будут свои.

В «клиентской» модели мы хотим понять: пожизненная прибыль от клиента больше затрат на его привлечение?

Читайте ещё про NFC:  3 простых способа разблокировать телефон, если забыл пароль, пин-код

Процесс восстановления pin в банках рф

Речь пойдет не только о дебетовых, но и о кредитных картах популярных банков России. Как можно узнать ПИН-код банковской карты:

  1. Сбербанк. Если код потерян, нужно просто зайти в Сбербанк Онлайн и выполнить его восстановление. Аналогично — в мобильном приложении. Если доступа к системам нет, обратитесь на горячую линию Сбера по номеру 900.
  2. Альфа-Банк. Если карточка выпущена до 1 февраля 2021 года, то в случае утраты ПИНа требуется полная замена карты. Если позже, тогда операцию установления новой комбинации можно провести через Альфа-Клик.
  3. Тинькофф. Этот банк теперь тоже позволяет быстро и удобно сменить PIN в мобильном приложении, онлайн-банке или по телефону горячей линии.
  4. Райффайзенбанк. Установить новый код можно либо в интернет-банкинге, либо на специальной странице сайта финансовой организации после указания данных о карте.
  5. Уралсиб. Этот банк по-прежнему действует кардинально. Если ПИН забыл, держателю карту необходимо обращаться в отделение организации для оформления замены пластика.

Как видно, единого алгоритма действий в такой ситуации просто нет. Если вы утратили секретную комбинацию, рекомендуем обратиться в обслуживающий банк по телефону горячей линии и узнать, что делать в такой ситуации. Номер найдете в интернете или увидите на самом пластике.

Установите приложение-пасскипер

Все знают, что не нужно записывать ПИН-код где-либо (а особенно на самой карте или на бумажке, которую вы кладете в кошелек). Но для того чтобы сохранить ПИН-код и другие пароли, можно завести специальное приложение-пасскипер — хранилище данных, защищенное единым паролем (его все же придется запомнить).

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Как безопасно пользоваться электронными кошельками, можно ознакомиться Подробнее ➤

Правила безопасного использования банковских карт, можно ознакомиться Подробнее ➤

Приложение с двойным дном. Какие программы крадут наши данные и деньги, можно ознакомиться Подробнее ➤

Электронные платежные системы

Для тех же, кто по какой-то причине успел потерять еще и мобильный номер, рекомендуем обратить внимание на электронные платежные системы вроде PayPal. Всех тайн раскрывать не будем, но система вполне позволяет работать, зная только номер карты, дату истечения и CVV код.

Электронные платежные системы и электронные деньги

Большинство ЭПС не позволяет переводить деньги без ПИН-кодов. Но известный всем PayPal имеет несколько вариантов, при которых перевод может быть осуществлен. Но стоит помнить, что данный способ может быть не вполне добросовестным по отношению к системе и может не работать за пределами России.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector