Оплата по QR-кодам | Подключение к СБП | Инструкция

Не все онлайн-кассы принимают платежи по qr-коду

Несмотря на то, что услуга платежей по QR-кодам интересна предпринимателям, не все онлайн-кассы интегрированы с СБП. Или интегрированы, но с одним банком-эквайером. Причина – комиссия по платежам низкая, а затраты ресурсов на интеграцию с каждым банком большие.

МТС Касса – первая открытая система, которая позволяет подключать СБП клиентам разных банков. Кассовый сервис МТС для удобства своих пользователей уже интегрирован с тремя системно значимыми банками, поддерживающими СБП: ВТБ, Газпромбанком и Промсвязьбанком. Список банков-партнеров постепенно расширяется.

Вот 7 причин, чтобы малому бизнесу подключить систему уже сегодня:

• Вам не придется покупать терминал эквайринга. Для безналичной оплаты специальный QR-код выводится на экран кассы или чековую ленту. Клиент просто сканирует QR-код с помощью камеры смартфона и подтверждает оплату в банковском приложении.

• Экономия около 1 % от безналичной выручки. Комиссия за денежный перевод через СБП гораздо ниже, чем у эквайринга – от 0,4 до 0,7%.

• Мгновенное зачисление денег на ваш счет – любой платеж поступает на расчетный счет продавца всего за 15 секунд.

• Вы не теряете выручку. Ваш покупатель забыл дома карту? И наличных у него тоже нет? Предложите ему оплатить через СБП. Вы получите лояльных покупателей и сократите расходы на проведение безналичных платежей.

• Прием транзакций 24/7. Вы не зависите от праздников и выходных. Деньги поступают на счет круглосуточно.

• Безопасно и честно. Вы не рискуете и не просите перевести деньги вам на карту. Теперь у вас есть вполне легальный способ приема платежей без терминала эквайринга.

  Владельцы бизнеса, которые с целью экономии работают без эквайринга, зачастую разрешают принимать оплату кассиру переводом по номеру телефона получателя. Во-первых, это нелегально и есть риск получить штраф. Во-вторых, есть вероятность потерять выручку:

  1. Кассир может и не вернуть деньги в кассу, если перевод был выполнен на его карту.

  2. Недобросовестный покупатель может обмануть с переводом, если перевод был на карту владельца. Ведь кассиру сложно рассмотреть факт оплаты с чужого мобильного телефона.

  С помощью СБП вам не придется прибегать к непонятным схемам приема платежа, если ваш покупатель забыл дома наличные или карту.

• СПБ поддерживает множество банков России. Открывайте расчетный счет в любом из них и меняйте банк, когда захочется. Полный список банков-участников СБП есть на официальном сайте системы.

Нужна консультация

Как юридическим лицам принимать платежи в сбп

В обычных магазинах есть несколько способов приема платежей по QR-коду:

• QR-наклейка. Это многоразовый код, который предоставляется банком, либо вы формируете его сами в личном кабинете на сайте вашего банка или в банковском приложении, распечатываете и размещаете в кассовой зоне. В нем зашифрованы только реквизиты для оплаты. Клиент считывает код, сам вводит в банковском приложении сумму покупки и подтверждает платеж.

  Кассир должен внимательно следить за тем, как платеж поступает от конкретного покупателя, чтобы закрыть на кассе чек.

  Данный способ подходит торговым точкам с фиксированной стоимостью продукта и невысокой проходимостью, где работает одна касса, например, парикмахерской, хостелу, фитнес-клубу и т. д.

• QR-код в мобильном приложении банка для бизнеса. В приложении проводить оплату по QR-коду немного проще – код формируется для каждого чека отдельно, и путаницы с закрытием чека произойти не должно. Тем не менее, такой способ подразумевает наличие у всех кассиров смартфонов и умение пользоваться бизнес-приложением банка.

• Через онлайн-кассу по QR-коду на экране кассы или чековой ленте. Этот способ наиболее удобный, т. к. процесс продажи для кассира не отличается от стандартного. Подтверждение об оплате приходит на кассу, и она распечатывает чек только в случае успешной оплаты. Способ подходит магазинам даже с высокой проходимостью.

Условия совершения моментальных переводов: необходимые данные, доступные суммы переводов, комиссии

Все банковские услуги через СБП совершаются только в рублях. Чтобы сделать перевод, в мобильном приложении вашего банка перейдите в раздел «платежи», выберите в меню «перевод через СБП», далее счет, с которого надо сделать платеж. Затем укажите номер мобильного телефона и банк получателя, и сумму перевода. Никаких дополнительных платежных реквизитов получателя указывать не требуется.

Физическим лицам в СБП доступны бесплатные переводы – согласно указанию Центрального Банка РФ, комиссия за переводы между физическими лицами до 100 тысяч рублей в месяц отменена до 1 июля 2022 года.

Если указанный лимит превышен, с клиента удерживается процент от суммы перевода – не более 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. Дополнительных комиссий нет.

Также Центробанком на основе ФЗ №115 установлена максимальная сумма одного перевода – 600 тысяч рублей. Банки-участники СБП вправе устанавливать свои лимиты на размеры переводов или платежей согласно внутренней политике. Например, в Сбербанке введены такие лимиты: в сутки и за раз – не более 50 тысяч рублей, в ВТБ — 50 тысяч в день и 300 тысяч рублей в месяц, в Тинькофф – 150 тысяч за раз.

За оплату товаров и услуг по QR-коду комиссия не взимается. Подробная информация о тарифах на услуги Банка России в сервисе СБП здесь.

Идеи, как можно улучшить клиентский опыт с помощью оплаты по qr

В оплате по QR заложено много возможностей, которые не сразу очевидны. Пока мы писали этот пост, нам пришло несколько сценариев, как нетривиально можно улучшить клиентский сервис с помощью них.

Оставить чаевые за столиком. Распечатайте картинку и поставьте на каждый столик своего кафе, чтобы клиенты могли оставить чаевые официантам. Код можно привязан к отдельному счёту, в конце месяца деньги с этого счёта разделять между сотрудниками.

Оплатить прямо из каталога услуг. Если у вас сервис услуг, которые чаще всего покупают по одной, то можно сделать каталог и в конце каждой услуги давать QR-код для оплаты этой услуги. Подойдёт для парикмахерских, барбершопов и СПА-салонов: клиент листает каталог, выбирает услугу и сразу оплачивает.

Купить товар на примерке. Если вы продаёте товары, которые покупают в одном варианте, например, вечерние или свадебные платья, то на ценниках можно поместить QR-код. Человек примеряет и сразу оплачивает то платье, которое понравилось. Меньше очередей и новый опыт для клиентов.

Оплатить, сидя за столиком. Каждому сотруднику кафе мы можем сделать отдельного «Оплатбота». Официанты смогут создать код на оплату прямо у столика. Ещё это даёт возможность собственнику увидеть выручку отдельно на каждого сотрудника.

Минусы системы быстрых платежей

У СБП есть много преимуществ, но на некоторые моменты стоит обратить внимание:

• Надо знать название банка для перевода, если получатель обслуживается в нескольких банках и не выбрал финансовое учреждение для мгновенных переводов. Если это сделано, финансовое учреждение будет показываться отправителю в списке на первом месте.

• Отменить денежный перевод через СБП нельзя, поэтому внимательно вводите номер телефона и банк адресата. Вернуть неправильный перевод можно только с согласия фактического получателя. Снятая комиссия не возвращается.

• Если получатель сменил номер телефона или привязал счет к другому номеру, а отправитель это знал или не перепроверил, деньги получит другой человек.

• Чтобы проверить, дошел ли платеж получателю, надо связаться с ним лично. Если данные указаны верно, но перевод так и не поступил получателю, обратитесь непосредственно в ваш банк.

• Сервис СБП доступен с определенных версий мобильных приложений iOS и Android (например, в Сбербанке с версии 10.12).

• Переводы через СБП поступают на карту, накопительный или депозитный счет. Перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

• Не все банки показывают, от кого именно поступил перевод через СБП.

Почему система быстрых платежей выгоднее с мтс кассой

✅ Не нужны дополнительные девайсы для генерации QR-кода. Кассир в один клик выводит QR-код на экран МТС Кассы/чековую ленту для оплаты.

✅ Все МТС Кассы поддерживают СБП. В любой момент подключите оплату по QR-коду на кассах с ОС Android.

✅ Встроена программа лояльности сервиса Invoice.su. МТС Касса интегрирована с сервисом Invoice, который предлагает специальную программу лояльности для тех, кто оплачивает покупки через СБП. За каждую покупку через СБП вашим клиентам начисляются бонусы. Они могут использовать их для оплаты других заказов.

✅ Больше банков – больше оплат. Среди наших партнеров более 20 банков-участников СБП: Авангард, Ак Барс Банк, Америкэн Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Газэнергобанк, МОНЕТА, МСП Банк, Открытие, Платина, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-банк, Тинькофф, Точка, ФК Открытие, ФИНАМ, Элплат, WebMoney (Банк ККБ). Клиент сам выберет, через какой банк ему выгоднее оплатить товар.

Узнать подробнее

Как использовать в рознице?

Qr без суммы

★☆☆ — сложность настройки: 1 — настройка потребует минимум времени, настроить можно самому; 3 — настройка потребует много времени, понадобится помощь специалистов.

Как это работает. В код «зашиты» только реквизиты компании и нет суммы, когда клиент наведёт на него камеру, то в приложении банка определится кому уйдёт оплата, а вот сумму покупки нужно будет ввести самостоятельно.

Когда использовать. Такой код подойдёт для любой покупки. Распечатайте код и наклейте или поставьте на кассу или стойку администратора. Некоторые банки присылают готовые макеты, если вам не прислали, мы сделали плакат в «Ворде», откройте и замените код на свой. Его минус только в том, что клиент может ошибиться при вводе суммы, поэтому существуют другие два способа.

Как настроить. Обратитесь в свой банк с просьбой подключить СБП. Когда банк сделает это, пришлёт код QR в электронном виде. Некоторые банки присылают ещё настоящие наклейки с таким кодом, например, «Тинькофф Банк».

Почему стоит наладить этот способ оплаты?

Деньги приходят моментально. Система моментально, в выходные и праздники, списывает деньги у клиента и зачисляет их на счёт компании.

Комиссия ниже, чем у эквайринга. За оплату по СБП между человеком и компанией она составляет 0,4–0,7%, но не более 1 500 ₽ за одну операцию. У эквайринга эта цифра может доходить до 4%.

До 1 июля деньги за комиссию возвращаются. С 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса комиссии за оплату по СБП полностью компенсируются.

При этом никаких документов и заявок готовить не нужно — банк сам всё рассчитывает и передаёт в «Минэкономразвития», а потом зачисляет деньги на расчетный счет. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП.

Система не зависит от операционных систем. Система разработана «Банком России», чтобы она перестала работать, должен перестать работать главный финансовый орган страны. Для перевода нужны номер телефона или QR-код, которые не принадлежат ни одному из производителей операционных систем, а значит ни «Эпл», ни«Гугл» не смогут её отключить.

Комиссия

Банковские комиссии постоянно растут, требования к расчетам ужесточаются. На онлайн-кассы предстоит переходить в следующем году всем, кроме самозанятых. К тому же приходится бороться с возросшей конкуренцией. Самое время искать способы экономии.

Для этого отлично подходят платежи через СБП, причем комиссия будет зависеть от того, за какие услуги или товары с вами рассчитываются:

• для льготных категорий (лекарства, продукты, обучение) — до 0,4%
• по другим покупкам — до 0,7%

Если сравнивать с комиссиями по эквайрингу ( стоимость оборудования и его обслуживания), то выгода становится очевидной.

Принимать платежи с низкими комиссиями можно при помощи МоегоСклада и Тинькофф Оплаты.

Попробовать МойСклад бесплатно

Как происходит оплата по qr-коду

Процесс немного отличается при оплате через розничную оффлайн-точку и в интернете.

Оплата в магазине

1. Покупатель сканирует QR-код продавца (он может быть заранее размещен на видном месте). О видах кодов поговорим чуть ниже.
2. На смартфоне или другом гаджете покупателя открывается приложение банка с запросом на подтверждением платежа, покупатель подтверждает оплату.
3. Через несколько секунд продавец получает средства на свой счет.

Обратите внимание! Если банк не подключен к системе быстрых платежей перевод может идти гораздо дольше (от нескольких дней до недели), поэтому бессмысленно подключать оплату по QR-коду без СБП.

Оплата в интернете

В интернет-магазине система сама генерирует код для оплаты. Покупатель также сканирует код и переводит деньги.

При оплате с мобильного устройства достаточно выбрать вид оплаты через СБП.

Что в итоге

Полность заменить другие виды расчетов платежи с помощью СБП и QR-кодов пока не может. Скорее, это альтернативный способ оплаты. Но для экономии денег и привлечения покупателей новый вид расчетов ввести стоит.

Если хотите посмотреть на практике, как создавать продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду, предлагаем бесплатно получить запись вебинара по QR.

Вести учет торговых операций, складской учет, обрабатывать заказы клиентов и подключить расчеты безналом по QR-коду можно в сервисе МойСклад.

Попробовать МойСклад бесплатно

Какому бизнесу подойдет?

Как мотивировать покупателей платить по qr

СБП дает возможность оплачивать покупки телефоном. Она позволяет заменить сервисы Apple Pay и Google Pay, работа которых на данный момент ограничена в России. Перечислять деньги по СБП удобно для покупателей, которые привыкли расплачиваться смартфоном и не носят с собой банковские карты.

Покупателям, которые столкнулись со сбоями в работе Apple Pay, Google Pay и других платежных сервисов, можно предлагать куайринг. Это решение поможет сохранить лояльность покупателей и привлечь новую аудиторию. Возможность оплачивать покупки телефоном является конкурентным преимуществом магазина.

Повысить популярность куаринга можно помогут маркетинговые акции. Банки платят кэшбек за использование эквайринга. Но за транзакции по СБП покупатели не получают кэшбек. Магазин может компенсировать упущенную выгоду, начисляя бонусные баллы по программе лояльности.

Понадобится ли открывать новый счет

Если оператором является Сбербанк или другая крупная организация, то новый счет открывать не потребуется. Все системно значимые банки страны уже подключены к СБП. Проверить, является ли ваш оператор участником Системы, вы можете на сайте НСПК.

Если организация найдена в списке, можно настроить прием платежей на действующий счет. Для этого понадобится подать заявление и подписать договор. Если организация в списке не найдена, придется выбирать нового оператора для открытия счета. Закрывать действующий расчетный счет не обязательно. По закону компания может принимать платежи на разные реквизиты.

Безопасность сбп

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Дата публикации: 19.10.2020

Настраиваем платежи в моемскладе

Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Самое время настроить интеграцию с сервисом МойСклад.

Находим приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и устанавливаем его. На этом этапе понадобятся ID терминала и пароль, которые вы уже получили ранее. Затем ставим флажок в строке Установлено и сохраняем.

Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, нужно открыть карточку точки продаж, для которой вам необходимо подключить новую услугу, и отредактировать ее, изменив способ оплаты.

Все эти шаги подробно описаны в нашей инструкции.

От чего зависит ставка

Ставка зависит от направления деятельности. Минимальная ставка 0,4% установлена для ИП и компаний, которые занимаются продажей социально значимых товаров и услуг. В их число входят:

1. магазины с товарами повседневного спроса;
2. аптеки и медицинские организации;
3. образовательные учреждения;
4. транспортные компании;
5. страховые агентства;
6. благотворительные фонды;
7. инвестиционные фонды.

Для остальных направлений бизнеса действует ставка 0,7%. Вне зависимости от ставки, комиссия с одного платежа в 2022 году не может превышать 1500 рублей.

Заказать дисплеи для кассовой зоны

Вы можете начать экономить на комиссии и увеличивать число лояльных покупателей с помощью куаринга. Компания MERTECH производит эргономичные дисплеи для отображения динамических кодов. Наши дисплеи обладают вандалостойким корпусом с широким экраном. Они работают от высокопроизводительных процессоров и быстро выполняют обработку данных.

При заказе дисплеев на сайте MERTECH действуют низкие цены от производителя. Доставка заказов проводится по всей территории России. Оставьте заявку на сайте, чтобы внедрить новый способ оплаты и увеличить прибыль вашего магазина.

Как устроена оплата по QR?

Qr с разной суммой

★★★

Как это работает. Код создаётся под каждую отдельную покупку, внутри — реквизиты и сумма конкретно той «корзины», которую собрал покупатель сейчас.

Когда использовать. Когда у вас много разных товаров и клиенты покупают разный их набор за раз, например, продуктовый магазин.

Как настроить. Нужно обратиться в свой банк или к разработчику кассовой программы, потому что у каждого из них настройки отличаются. Ниже разберёмся, к кому обращаться в разных сценариях.

Как подключить сбп пользователям мтс кассы

1. Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.

   Подключить СБП

2. Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Как подключиться к сбп

С момента как владелец магазина или индивидуальный предприниматель заинтересовался Системой быстрых платежей до того, как он сам сможет принимать оплату по QR-коду проходит не так много времени. Первое и главное с чего нужно начать — это открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

В отличие от классического эквайринга оплата по QR-кодам сильно завязана на том, чтобы расчетный счет был в банке, который предоставляет такую услугу. Это требование ЦБ.

Виды qr-кодов

Система быстрых платежей предусматривает два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый удобен для небольших точек, второй — для среднего бизнеса.

Статический может использовать продавец, который хочет распечатать наклейку с привязанным к его счету QR-кодом, чтобы затем прикрепить ее рядом с кассой. Динамический же подойдет если нужно, чтобы код автоматически формировался для каждой новой оплаты.

Система быстрых платежей для физических лиц

Главная цель СБП — предоставить любому человеку быстрые, недорогие и качественные платежные услуги. Система доступна пользователям всей страны, поэтому перевести деньги получится в любой город. Главное условие – банки получателя и отправителя должны быть подключены к СБП.

Совершать переводы через систему быстрых платежей могут также и нерезиденты Российской Федерации.

Система быстрых платежей для бизнеса | банк открытие

Нужна ли онлайн-касса и чек, если оплата была через сбп?

Оплата по СБП — это просто один из видов оплаты, такой же, как наличными или по карте, поэтому онлайн-кассу всё так же нужно иметь, а чек клиенту выдавать.

Получается, если клиент оплатил через код, например, на листовке, кассиру нужно отдельно пробить фискальный чек на кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.

Отличия от классического эквайринга

Можно выделить три основных отличия оплаты по QR-коду от классического эквайринга — когда магазины принимают оплату по картам, а также по Apple Pay, Google Pay и т.п.:

• Быстрое зачисление средств.
• Ставка ниже, чем у Visa, Mastercard и МИР.
• Простое подключение.

Платит ли комиссию покупатель

В общем случае — нет, например, в Тинькофф банке комиссия за переводы платежей через СБП по QR-коду отсутствует. Но комиссию могут удержать, если оплата совершается с кредитного счета или карты.

Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.

Оплата по qr-коду для розницы

Процесс оплаты можно разделить на три этапа:

Владельцы офлайновых точек могут заранее распечатать необходимый код.

Какие бывают коды

Всего есть три вида QR-кодов для оплаты. Выглядят они одинаково, отличие только в сумме, которая в них закодирована.

Какие преимущества у платежей по QR?

Резюмируем. как начать принимать оплату сбп и сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через qr-код

Если нет времени заниматься этим, то обратитесь к нам — мы поможем.