Бесконтактная оплата телефоном на Андроиде вместо карты: как настроить NFC

Карты Сбербанк с бесконтактной технологией оплаты

Бесконтактной называется проплата, во время которой карта вообще не нужна. Достаточно закачать нужное мобильное приложение, «привязать» к нему карту и преподнести смартфон к банковскому терминалу. Об окончании транзакции подается звуковой сигнал (скорость соединения 1 секунда).

Все это возможно только, если в телефоне есть встроенный NFC-модуль с подключенным приложением. Интернет для проведения оплаты – не требуется.

Отличие от обычной транзакции:

• можно не использовать карту;
• более быстрая операция (без длительной идентификации и подвисающей связи с банком);
• не требуется введение PIN-кода;
• возможно только в терминалах с бесконтактной технологией.

NFC (расшифровывается и переводится как бесконтактная связь ближнего действия).

К одному смартфону можно привязать любое количество карт и оплачивать покупки бесконтактно с любого карточного счета. Настраивать НФС нельзя. Чип либо расположен в задней поверхности телефона, либо – нет. Его необходимо только включить.

Отдельно можно приобрести метки с разными объемами памяти, на которые можно записать разную информацию и использовать для выполнения разных задач (для записи используются различные программы, например, NFC Tools или NFC Tasks). При помощи NFC можно не только оплачивать покупки, но и автоматически отключать WI-FI, будильник, звук, проложить маршрут и многое другое.

Достоинства подобной технологии, существующей с 2003 года, в том, что деньги списываются мгновенно и безопасно, а приложение сохраняет все скидки и накопленные бонусы, которые часто влияют на цену товара. Включать телефон придется при каждой проплате.

Для проведения платежей при помощи мобильного устройства подойдут практически все карточки банка, в том числе и платежной системы МИР, кроме карт Maestro и Visa Electron.

Для возможности привязать карточку Сбербанка к мобильнику для дальнейшей бесконтактной оплаты используется технология сервиса NFC (near field communication). Принцип основывается на работе бесконтактной связи небольшого радиуса действия.

Иными словами, телефон и платежная система должны быть размещены на близком расстоянии между собой.

Благодаря такому радиусу действий, система NFC предоставляет гарантии максимального уровня безопасности и отсутствия возможности перехвата конфиденциальных данных мошенниками.

Защита такого варианта оплаты обеспечивается и применением дополнительно виртуального счета, благодаря чему исключается необходимость использования банковской карты от Сбербанка, тем самым не «святить» ее во время проведения транзакции.

Стандартная очередность действий, вне зависимости от ОС смартфона, заключается в следующем:

1. Проверка телефона на предмет наличия встроенного NFC-чипа.
2. Установка мобильного приложения.
3. Считывание данных с устройства.
4. Проведение транзакции.

Технология перечисления средств за товары и услуги несложная. Плательщик подносит свой мобильник к платежному терминалу, а после этого осуществляется автоматическое списание денег в установленной сумме.

Расчет можно производить в ресторанах, супермаркетах, кафе и пр. учреждениях, где установлен терминал.

Как устроены пластиковые карты

Платежная карта (или смарт-карта) представляет собой микропроцессор, помещенный в металлический корпус, который в свою очередь, установлен в пластиковый прямоугольник определенного размера. В микропроцессоре установлена своя операционная система, куда записывается платежное приложение конкретного поставщика услуги, которое затем «совмещается» с платежными данными конкретного клиента.

Данные на карте зашифровываются и закрываются специальными ключами, так что изменить их позднее невозможно. Помимо этого, можно различить состояние карты до и после персонализации, а это означает, что полностью исключается возможность подделывания каких-либо данных после того, как карта выпущена.

Контактируя со считывателем, карта получает необходимое для работы питание, запускает операционную систему и установленное в ней приложение, которое в свою очередь «общается» со считывателем. Бесконтактные карты работают точно так же, только питание получают от электромагнитного поля считывателя на кассе или турникете.

Для пластиковой карты была важна определенная стандартизированная форма, чтобы карта могла быть считана в любом терминале, но с переходом к бесконтактным картам форма перестала иметь значение, что дает возможность использовать в качестве «носителя» карты (микропроцессора с платежным приложением) практически любой объект, будь то браслет, часы, брелок, пластиковую карту или телефон.

Преимущества сервиса

Смартфон клиента Сбербанка с установленным мобильным приложением действует по аналогии бесконтактных пластиковых карточек.

К наиболее весомым преимуществам принято относить:

• мгновенное перечисление средств на счет продавца;
• максимальный уровень безопасности;
• бесплатное предоставление услуг Сбербанка по бесконтактной оплате;
• технология применяется повсеместно, где установлены платежные терминалы.

Из дополнительных преимуществ выделяют отсутствие необходимости брать с собой пластиковую карточку (установленное приложение предусматривает дополнительную возможность по сохранению кэшбэка и скидок).

Платежная функция телефона

Для того чтобы воспользоваться мобильным телефоном в качестве носителя платежных карт, в него необходимо установить похожий микропроцессор, куда можно будет записывать платежные приложения. Такой микропроцессор в телефоне называется Secure Element, а NFC-модуль выполняет функции контроллера.

Secure Element может быть либо встроенным в материнскую плату телефона, либо находиться на отделяемом модуле: SIM-карте или SD-карте.

Если в телефоне находится такой же микропроцессор, как и в пластиковых картах, то в телефон можно записывать такие же платежные приложения и осуществлять бесконтактные платежи, поднесением телефона к считывателю.

Первыми в РФ попытались перенести карту в телефон сотовые операторы, например, «МТС» и банк «Русский Стандарт», «Мегафон» и транспортная карта в г. Екатеринбург, «Билайн» и транспортная карта в г. Казань и т.п. Чтобы сделать это, им понадобилось закупить специальные SIM-карты с Secure Element, договориться с транспортной компанией или банком о записи на эти карты платежного приложения, осуществить процесс «контактной персонализации», а затем обменивать старые SIM-карты абонентов на новые.

Потребителям пришлось посещать центры обслуживания операторов для замены SIM-карт, а в итоге они получили только одну определенную карту в телефоне, после истечения срока действия которой всю операцию придется повторить. Однако если клиентам будут нужны несколько разных карт и в разных регионах, то SIM-карте придется долго путешествовать, перед попаданием в руки пользователей.

Как мы уже говорили, главное условие использования технологии – наличие установленного приложения. Что касается сбербанковских карт, то с NFC совместимы почти все продукты, предоставляемые Сбербанком.

Пластик и от Visa, и от MasterCard, и от МИР использует бесконтактную оплату.

NFC расшифровывается как « Near field communication». Это сравнительно молодая технология, суть которой в том, что она на высокой частоте и на малых расстояниях обеспечивает связь между устройствами. Благодаря технологии NFC, появилась возможность беспроводной передачи информации в безопасном режиме, обеспечиваемым ограниченным радиусом действия. Передача и считывание сигналов осуществляется в течение нескольких секунд.

Перехватить сигнал невозможно. В его содержимом отсутствует информация о носителе, что обеспечивает полную конфиденциальность процесса.

Использовать технологию бесконтактной оплаты могут пользователи, владеющие мобильными телефонами со встроенным модулем NFC. Он предусмотрен в смартфонах последнего поколения. Удостовериться, что ваш девайс открыт для синхронизации с картой Сбербанка, можно так:

1. Отрываете в устройстве раздел «Настройки».
2. Заходите в подраздел «Беспроводные сети». Также это может быть раздел «Ещё».
3. Изучаете перечень функций. Если в нём есть NFC, ваше устройство поддерживает технологию.

Есть смысл перейти на опцию, так как она имеет ряд важных преимуществ:

• предоставляется на бесплатной основе;
• нет необходимости носить бонусный пластик, так как информация о скидках имеется в приложении;
• платежи надёжны и безопасны;
• транзакции выполняются в доли секунды.

https://www.youtube.com/watch?v=cNxL-ubGpyU

Ниже будет сказано о приложении и способах подключения NFC.

Подключение и настройка

Подключение карты Сбербанка к мобильному сервису Google Pay бесплатно и не требует временных затрат. Сервис надежен в плане безопасности: соединение NFC защищено, информация по картам и операциям не сохраняется в телефоне.

Чтобы знать, как платить через NFC с телефона Android, надо понимать, что существуют некоторые требования к устройству.

• Android 4.4 и выше;
• официальная прошивка Android;
• отключенные права Root;
• наличие датчика NFC.

Для проведения платежей через NFC с телефона терминалы в магазинах должны принимать бесконтактную оплату, о чем сообщает значок на экране аппарата или специальные наклейки у кассы.

Подключить NFC для платежей по карте Сбербанка не составляет труда. Очередность действий заключается в следующем:

1. Активация технологии NFC.
2. Привязка карточки от Сбербанка России.

У граждан есть возможность привязать карточку одним из нескольких способов.

Чтобы подключить услугу оплаты телефоном технологии NFC на смартфоне, работающем на операционной системе iOS, необходима привязка банковской карты.

Процедура несложная и не занимает много времени.

Как же подключить пластик к телефону с опцией бесконтактных платежей?

До того как устанавливать на свой смартфон приложение, нужно проверить две вещи: наличие активированного сервиса бесконтактной оплаты и поддержку картой самой опции.

Чтобы подключить своё мобильное устройство к бесконтактной системе оплаты, нужно совершить ряд действий. Рассмотрим на примере девайса, работающего на ОС Android:

• установите на телефон приложение “Сбербанк Онлайн” (если ещё не сделали это на этапе оформления карты);
• зайдите в программу;
• выберите нужную карточку;
• найдите внизу экрана строку “Добавить в Google Pay”;



Опция «Добавить в Google Pay» в приложении Сбер Онлайн для Android

• на новой странице нажмите кнопку “Подключить G Pay”.

Далее останется выполнить несколько предлагаемых системой шагов, и настройка будет завершена.

Удаленная загрузка карт

К счастью, телефон является интерактивным устройством, которое всегда на связи. Следовательно, в него можно удаленно записывать платежные карты и именно тех поставщиков услуг, которые нужны конкретным пользователям. Для осуществления этой функции была сформулирована роль TSM (Trusted Service Manager), который объединяет с одной стороны поставщиков услуг (Service Provider TSM), а с другой стороны чипы Secure Element в любых форма-факторах (Secure Element Issuer TSM). Такая платформа TSM и была разработана нами в компании i-Free и сертифицирована на соответствие всем необходимым мировым стандартам.

TSM позволяет владельцам Secure Element не интегрироваться с каждым поставщиком услуг и не отвозить к ним всем «носители карт» для контактной персонализации, а поставщикам услуг не подключаться ко всем операторам и производителям телефонов. Сотовым операторам, производителям телефонов и поставщикам услуг достаточно подключиться к TSM по стандартному протоколу и они одновременно интегрируются с множеством партнеров.

Как платить картой Сбербанка через NFC

Использование смартфона для проведения бесконтактных платежей подразумевает подключение сервиса NFC. Это касается любой банковской карты – в том числе и платёжных инструментов Сбербанка.

На территории Российской Федерации актуальны три платёжные системы, которые предполагают бесконтактные платежи. Это:

• Android Pay;
• Apple Pay;
• Samsung Pay.

Ввиду одного и того же функционала они имеют много общего и вообще практически идентичны: это касается и системы защиты, и самой технологии, и способа реализации оплаты. Однако, конечно, есть и свои, специфические, особенности, а также сильные стороны и слабые. Отличия эти зависят во многом от политики компании-производителя мобильного устройства.

О каждом из сервисов следует знать некоторые вещи, чтобы сделать правильный выбор. Об это и поговорим ниже.

В 2019 году на территории РФ функционирует 3 платёжных системы (ПС), в которых поддерживается описываемая технология:

• Apple Pay;
• Android Pay;
• Samsung Pay.

Изучим каждую более детально.

Оплата картой Сбербанка через NFC проводится одинаково для всех устройств:

1. Владелец выбирает приложение и карту для оплаты;
2. Сканирует отпечаток пальца или вводит ПИН-код;
3. Прикладывает смартфон к экрану терминала;
4. После короткого звукового сигнала или вибрации оплата совершена.

Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк построена на технологии NFC. В ее основе заложен принцип беспроводной связи с небольшим радиусом действия. Для ее активации устройства, имеющие подобную функцию, практически должны соприкасаться. Таким способом достигается полная безопасность платежной операции, поскольку сигнал практически невозможно перехватить.

Для осуществления процедуры понадобится телефон со встроенным NFC-чипом, подключенным приложением и специальное считывающее устройство. А сама процедура элементарно проста: достаточно поднести смартфон к терминалу, и в считанные секунды происходит перечисление денег.  Таким способом уже можно оплачивать товары и услуги в супермаркетах, транспорте, ресторанах, фитнес-клубах, и с каждым днем количество организаций, работающих по этой технологии, растет.

• символ NFC может находиться на корпусе смартфона или на батарее;
• в настройках Android имеется вкладка «Беспроводные сети», где указывается NFC.

Как правило, подобными адаптерами оборудуются смартфоны последних моделей.

Преимущества NFС- платежи при помощи телефона, предлагаемые банком очевидны:

• транзакция проходит мгновенно;
• высокий уровень надежности и безопасности;
• использование на территории РФ и за ее пределами, где только присутствуют терминалы, поддерживающие данную технологию;
• нет необходимости иметь при себе бонусные карточки, приложение сохраняет все скидки и накопленные бонусы;
• использование приложения в банке бесплатно.

Карты Сбербанк с бесконтактной технологией оплаты

Для проведения платежей при помощи мобильного устройства подойдут практически все карточки банка, в том числе и платежной системы МИР, кроме карт Maestro и Visa Electron.

Какую систему оплаты выбрать

Сейчас в России уже запущены три самые крупные в мире бесконтактные платежные системы: Apple Pay, Android Pay и Sumsung Pay. Они очень похожи между собой: их технологии, способы проведения платежей и системы безопасности практически одинаковы. В то же время у каждой из них есть свои особенности, преимущества и недостатки, связанные с политикой производителей смартфонов. Если вы находитесь в процессе выбора, то нужно учитывать особенности всех сервисов.

Android Pay

Android Pay — система платежей от компании Google, встраиваемая в смартфоны на базе ОС Android.

К отличительным преимуществам можно отнести:

• огромное количество банков, подключившихся в этой платежной системе;
• наличие встроенной привязки к приложению бонусных карт;
• получение дополнительных бонусов при платеже за товар или участие в различных акциях;
• не требуется наличия в смартфоне сканера, идентификация и соблюдение безопасности происходит за счет введения ПИН-кода или графического пароля.

Существуют и определенные ограничения:

• оплачивать можно в специальных терминалах с бесконтактной технологией;
• не поддерживается у рутованных телефонах.

Samsung Pay

На сегодняшний день корейская компания составляет значительную конкуренцию остальным разработчикам. Это объясняется рядом преимуществ, которые могут стать основной причиной выбора в пользу Sumsung Pay:

• 6 моделей, поддерживающих бесконтактную технологию, — это больше, чем у других;
• сравнительно демократичная цена на мобильные устройства;
• разработчик позволяет использовать чип для разных приложений;
• имеется поддержка имитации магнитной полосы, что позволяет использовать устройства в традиционных терминалах;
• выбор банков-партнеров больше.

Единственный незначительный минус – транзакция осуществляется при наличии сканера для отпечатка. Фактически, преимущества Sumsung Pay заключаются не в особенностях самой системы, а в больших возможностях моделей производителя. Ключевое преимущество – возможность оплачивать покупки и услуги в терминалах любого типа.

Сбербанк Онлайн является единственным в РФ банковским приложением, который позволяет напрямую привязать карточку к Sumsung Pay.

Apple Pay

В РФ первым банком, начавшим работу с сервисом Apple Pay, был Сбербанк, и до сих пор является единственным, с кем сотрудничает компания-разработчик. Платежная система применяется только в флагманских моделях iPhone, начиная с версии 6 (5,5S и 5 С уже имеют значительные ограничения), а также в других устройствах компании-производителя. Из минусов можно отметить следующее:

• ограничение по сотрудничеству с банками-партнерами;
• высокая цена мобильных устройств, поддерживающих сервис (даже самая дешевая модель намного дороже, чем модель корейского производителя);
• к системе могут привязываться только 4 модели;
• привязка к определенному типу терминалов, умеющих считывать NFC-чипы;
• производитель устройств запрещает использовать чипы для «чужих» приложений;
• обязательное присутствие сканера для отпечатка пальцев.

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка

Рассмотрим, как настроить эту функцию. Прежде всего, понадобится включить радиосвязь ближнего радиуса:

• открыть «Настройки» в своем мобильном устройстве;
• в разделе «Беспроводные сети» включить NFC (его отсутствие свидетельствует о том, что устройство не поддерживает подобную функцию).

Дальше следует определиться с приложением. Можно использовать любое из Google Play, а можно выбрать по умолчанию, предлагаемое производителем. Оно находится в меню «Бесконтактная оплата». Затем останется только загрузить необходимые карточки при помощи последней версии Сбербанк Онлайн или Wallet. После появление карточки в списке, можно перейти к оплате телефоном.

Под бесконтактными вариантами платежа понимается оплата товара банковской картой без установки в считыватель. Достаточно поднести «кредитку» на расстояние 10 см от терминала и со счета будет списана сумма, соответствующая покупке. Если чек составляет меньше 999 р., то пин-код вводить не нужно. Благодаря технологии NFC пользователи могут расплачиваться телефоном, часами или браслетом, в который встроен чип.

Что касается банковской карточки, то на ней должен быть отображен значок радиоволн, а также бывает надпись: «PayWave» или «PayPass».

Чтобы пользоваться телефоном, как дебетовой картой, требуется инсталлировать специализированное приложение:

• Эппл Пэй;
• Андроид Пэй;
• Самсунг Пэй.

Также существуют сторонние программки, позволяющие с телефона оплачивать любые продукты в офлайне.

Технология бесконтактной оплаты реализуется за счёт установки модулей NFC. Расшифровывается данная аббревиатура, как Near Field Communication, что в переводе означает близкую связь или ближний радиус действия.

Фактически, речь идёт о микрочипе, который можно интегрировать практически в любой носитель.

В частности, одними из первых преимущества данной технологии оценили банки, и стали выпускать карты бесконтактной оплаты. На таком пластике изображён стилизованный значок радиоволн, на лицевой стороне имеется надпись PayPass или PayWave. При оплате покупки такой картой, сумма до 1 000 рублей списывается без подтверждения транзакции пин-кодом.

Учитывая компактные габариты NFC-модуля, его можно интегрировать в любой мобильный гаджет: смартфон, фитнес-браслет, «умные» часы. В любом случае, этот чип синхронизируется с банковской карточкой и становится самостоятельным платёжным инструментом.

Для проведения оплаты, достаточно поднести гаджет к считывающему устройству. Обязательное условие: расстояние между модулем и считывателем не должно превышать 10-ти сантиметров.

В целом, такая система очень удобна, и несмотря на кажущуюся простоту оснащается многоуровневой защитой, что исключает попадание реквизитов карты в руки злоумышленников.

Покупки при помощи смартфона оплачиваются так же, как и посредством банковской картой. Для проведения оплаты, нужно зайти в меню приложения, и приложить гаджет к считывающему устройству кассового аппарата.

Если стоимость покупки не превышает 1 000 рублей, списание денежных средств произойдёт по умолчанию. В ситуациях, когда стоимость покупки превышает установленный лимит, придётся вводить пин-код. Комиссия для таких транзакций не предусматривается.

Сбербанк предлагает своим клиентам такую возможность. Эквайринг подключается к точкам продаж и интернет-магазинам. Активация занимает всего один день, действует на всей территории России. Принимаются платежи через онлайн-кассы, мессенджеры и социальные сети. Доступна услуга только для юридических лиц.

Как платить картой Сбербанка через NFC

Без проблем. Более того, бесконтактная оплата возможна на всех видах общественного транспорта. Однако здесь нужно помнить о том, что такой сервис поддерживается только в крупных российских городах.

К преимуществам этого способа можно отнести скидки на оплату проезда и отсутствие необходимости приобретать проездные билеты.

На территории Москвы, этот сервис называется «Мобильный билет». Чтобы подключиться к этой системе, нужно приобрести сим-карту, которая поддерживает технологию NFC. После установки «симки» в смартфон, абоненту приходит запрос на активацию сервиса.

Чтобы подключиться к системе, в ответном сообщении нужно указать цифру 1. Для отключения: отправить 0 на короткий номер 3210. Услуга поддерживается всеми операторами «большой тройки».

Проезд оплачивается по стандартной схеме всех бесконтактных платежей.

Для этого нужно выполнить всего три действия:

1. Разблокировать экран мобильного устройства;
2. Поднести телефон к считывающему ридеру;
3. Дождаться списания средств.

Обратите внимание, что на некоторых гаджетах для подтверждения операции потребуется приложить палец к сканеру отпечатков.

Отметим, что для совершения таких операций, на смартфоне нужно активировать режим NFC и установить приложение для бесконтактной оплаты.

После получения банковской карточки с функцией бесконтактных платежей настройте телефон. Если на смартфоне установлена OS Android нужно:

1. Перейти к настройкам.
2. Выбрать раздел «Беспроводные сети».
3. Опуститься к надписи «Еще», а затем перейти к ней.
4. Разрешить передачу данных в разделе «NFC».
5. Включить автоматическую активацию напротив строчки «Android Beam».

Что касается мобильных устройств под управлением iOS, настройку производить не нужно. Остается только установить приложение, через которое добавляется карточка.

Чтобы рассчитываться мобильным телефоном рекомендуется:

1. Приобрести товар в магазине, аптеке или другой торговой точке.
2. Дождаться, пока кассир проведет продукты через кассу.
3. Поднести смартфон к терминалу.
4. Ввести пин-код на устройстве.

Через 1-2 секунды со счета снимутся деньги. Прикладывая к терминалу, убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого, спросите у кассира, или посмотрите на значки, наклеенные на банковский аппарат.

Платформа TSM удаленно управляет чипами Secure Element в телефонах пользователей через безопасный канал связи, используя сам телефон в качестве модема. Ключи от Secure Element хранятся на специальных серверах HSM (Hardware Security Module), являющихся неотъемлемой частью TSM, и без участия последнего получить доступ к чипу невозможно.

На основании распоряжения поставщика услуги TSM записывает (или удаляет, например, в случае утери смартфона) данные карты в Secure Element, а также позволяет проводить удаленный аудит выпущенных карт или, например, просматривать актуальный баланс по картам оплаты проезда или картам лояльности для отображения на экране телефона.

Для какой именно выпущенной карты активировать режим оплаты выбирает пользователь, через пользовательское приложение «Кошелёк», которое отображает выпущенные и доступные для выпуска карты, а также принимает заявки на выпуск новых. Поставщик услуги, получая заявку на выпуск карты, передает эти данные Secure Element телефона через платформу TSM.

Какие карты Сбербанка поддерживают бесконтактную оплату?

В настоящее время, NFC-модулями оснащается большинство смартфонов на платформе андроид и айос, выпущенных после 2013 года. Обратите внимание, что именно большинство, а не все подряд. Проверить поддержку этой опции довольно просто.

Достаточно выполнить следующие действия:

• Войти в меню настройки;
• В общем списке найти пункт ЕЩЁ;
• Перейти в открывшийся раздел.

Если в списке беспроводных подключений и мобильных сетей есть пункт NFC, значит смартфон можно использовать для проведения бесконтактной оплаты.

Если говорить о производителях, то такую опцию могут предложить следующие бренды:

• Xiaomi;
• Samsung Galaxy;
• Huawey Honor;
• iPhone;
• Meizu;
• Asus;
• LG;
• Sony.

Сразу стоит отметить, что среди перечисленных вариантов, далеко не все модели поддерживают бесконтактную оплату.

Для реализации технологии NFC, девайс должен обладать тремя основными характеристиками:

1. Операционная система: от Android 4.4 или IOS от 8.0;
2. Соответствие сертификации Google;
3. Отсутствие сторонних прошивок (не рутированные смартфоны).

Если обязательные требования не соблюдаются, при попытке инсталлировать приложение, появится надпись, что Android Pay не поддерживается на данном устройстве.

В настоящее время, такую технологию поддерживают практически все выпускаемые карточки. Это касается карт системы Visa, MasterCard и МИР.

Здесь нужно уточнить, что карты Maestro Visa Electron с модулями NFC не работают.

Прежде чем привязать карту к мобильному устройству, рекомендуется узнать, какие смартфоны оснащены функцией NFC. Мобильный телефон должен иметь ОС не ниже Android 4.4. или iOS 8.

К брендам, поддерживающим неконтактные варианты оплаты, относится:

• Samsung;
• Айфон;
• HTC;
• Honor;
• Huawei Nova;
• Wileyfox Swift;
• Nokia;
• Xiaomi;
• LG.

Чтобы пользоваться смартфоном для оплаты товара, требуется настройка мобильного устройства и установка на него дополнительного программного обеспечения.

Оплата банковской картой в телефоне

На сегодняшний день выпущенной в «Кошельке» банковской картой можно оплачивать покупки в магазинах, принимающих карты MasterCard PayPass по всему миру, и доступ в интернет в телефоне для этого не требуется. Банковские терминалы в таких точках продаж обозначаются логотипом бесконтактной оплаты (овальный логотип с волнами вправо), который размещается именно в том месте, где находится антенна в считывателе, и прикладывать телефон (местом где в его корпусе расположена антенна) необходимо к этому логотипу, даже если он находится на экране терминала.

Местонахождение антенны различается в зависимости от модели телефона. Например, в смартфонах Philips Xenium W336 и Philips Xenium W5888 антенна находится чуть ниже центра задней панели, а вот в HTC One она расположена выше — за задней камерой, так как корпус телефона металлический,  радио сигнал проходит через узкие пластиковые участки в форме буквы «Т».

На банковских терминалах, оборудованных бесконтактными считывателями, имеется 4 цветовых индикатора. Первый означает готовность к работе, второй — считывание, третий — считывание завершено и можно убирать карту, а четвертый — результат считывания.

При оплате банковской картой в телефоне, как и при оплате обычной пластиковой картой, вас могут попросить ввести PIN-код (который можно получить по звонку в банк) или поставить подпись на чеке. Для покупок на сумму менее 1000 рублей ни PIN-код, ни подпись не потребуются.

Как расплачиваться телефоном вместо карт Сбербанка?

Приведём небольшую инструкцию, как настроить оплату телефоном Андроид для карт Сбербанка. Как упоминалось выше, это возможно только при условии, что мобильное устройство оборудовано модулем NFC.

Если это требование не соблюдено, приложения бесконтактной оплаты работать не будут, даже если их получится загрузить.

При отсутствии противоречий, для проведения бесконтактной оплаты через карты Сбербанка существует два способа.

Приложение «Кошелёк»

Для установки сервиса пользователю необходимо определить тип устройства.

Загрузить и установить Google Pay на безоплатной основе вы можете на нашем сайте:

1. Включить устройство.
2. Перейти по ссылке.
3. Дождаться завершения загрузки и запустить приложение.
4. Активировать блокировку экрана и установить способ его разблокирования (PIN, отпечаток пальца, сетчатка). Может понадобиться при обработке платежей.

Приложение «Кошелёк» не является электронным кошельком или платежной системой, как скажем, многим известный Visa QIWI Wallet и аналоги. «Кошелёк» — это в первую очередь универсальный интерфейс к приложениям (картам) в Secure Element. Благодаря такому подходу, телефон становится «универсальной интерактивной пластиковой картой».

Основная роль приложения заключается в отображении выпущенных или доступных к выпуску карт и обеспечении канала связи между Secure Element и TSM. Также «Кошелёк» дает пользователю возможность интерактивно управлять картами, загруженными в Secure Element.

Приложение предустанавливается на совместимые телефоны на производстве или добавляется с обновлением программного обеспечения таких телефонов (на момент написания текста это HTC One, Philips W8555 и Philips Xenium W336, а в ближайшее время добавятся HTC One Dual SIM, HTC One Max, HTC One SV, HTC Desire 500 и HTC Desire 600). Другие модели и производители появятся позже.

Первая карта, которая доступна в «Кошельке» уже сегодня — предоплаченная банковская карта «ТКС Банка». «Предоплаченная» означает, что карта выпускается без заключения письменного договора с банком, не связана с вашими другими картами в банке, а также в соответствии с законодательством РФ имеет ограничения на одну операцию (не более 15 000 рублей) и общую сумму операций за месяц (не более 40 000 рублей). При выполнении заявки пользователя на выпуск, карта доставляется в телефон в среденем в течение 10 минут.

Банковская карта, загруженная в «Кошелёк», не является виртуальной, как бы нам не хотелось использовать этот термин для нематериальной карты. После персонализации и активации карта действитльно существует «физически» именно в телефоне и взаимодействует с терминалом на кассе в магазине также, как ее пластиковый прародитель, а банковский термин «виртуальная» используется для карт, предназначенных исключительно для платежей в интернете, и не подразумевает взаимодействия с физической инфраструктурой и множества прочих функций карточных продуктов.

Любая карта в любом телефоне

Платежные карты в телефон не переносятся, не привязываются и не дублируются, а именно выпускаются. Для выпуска карты поставщик услуги должен подключиться к TSM, а TSM должен иметь доступ к Secure Element. Поэтому на сегодня пока еще невозможно выпустить любую карту в любой телефон, но движение идет именно в этом направлении.

Заинтересованность наблюдается у всех участников процесса: и производители телефонов, которым нужна новая интересная функциональность, и сотовые операторы, и поставщики услуг, которым нужна новая аудитория, и, главное, пользователи, уставшие от тяжести пластиковых карт в бумажнике. Выпускать карты в телефон скоро станет таким же привычным делом, как делать фотографии или браузить интернет.

Правила настройки NFC

Сделать это совсем несложно. Для выполнения операции необходимо перейти в меню настройки смартфона, и перейти в раздел БЕСПРОВОДНЫХ СЕТЕЙ. Здесь нужно перевести флажок в положение ВКЛ. Эта схема работает для всех мобильных устройств без исключения.

После этого, нужно установить на телефон приложение для бесконтактной оплаты или воспользоваться системным функционалом от разработчика. Если выбран специализированный софт, поговорим о настройках таких приложений для различных мобильных устройств.

Заключение

Оплата через смартфон со встроенным NFC-чипом, предлагаемая Сбербанком, для среднестатических россиян кажется чем-то нереальным и пока не вызывает доверие. Но в скором времени, когда бесконтактная технология будет доступна для более бюджетных мобильных устройств, платеж одним касанием смартфона будет таким же привычным, как и отправка СМС – сообщения другому лицу.

15-11-2017

Бесконтактные платежи прочно входят в нашу жизнь. Сейчас всё больше производителей мобильных устройств оснащают свои гаджеты модулями NFC. Считывающие устройства устанавливаются не только в магазинах.

Система действует в кафе и ресторанах, общественном транспорте и других заведениях. Оплата в одно касание смартфона становится таким же привычным действием, как и отправка СМС.

NFC – очень удобный сервис в силу указанных выше причин. Популярность опции интенсивно растёт, так что разбираться в порядке её активации и настройки будет не лишним.

NFC – комфортный и безопасный сервис, за которым будущее. Главным препятствием к его повсеместному применению является недостаточность технологической оснащённости. Останавливает процесс и высокая цена мобильных устройств, поддерживающих технологию. На сегодняшний день они доступны далеко не каждому.

Какие карты Сбербанка можно использовать?

Оплата с помощью NFC в телефоне Сбербанк возможна только, если у клиента есть карта VISA/MasterCard (кроме карт Maestro и Visa Electron). Для проведения платежей можно использовать и карточки платежной системы МИР, «Аэрофлот», «Молодежная», «Подари жизнь». Стоимость выпуска большинства таких карт в Сбербанке – минимальна, а иногда и вовсе бесплатна. Исключение составляют карты для VIP-клиентов уровня Gold, Platinum и выше.

Доступные системы платежей

Существует три основные бесконтактные платежные системы: Apple Pay, Android Pay и Sumsung Pay. Подобрать приложение для бесконтактной оплаты Сбербанк, можно ориентируясь на марку своего смартфона (кроме Android Pay), а также достоинства и недостатки каждой системы. Подключать приложения можно бесплатно.

Сейчас в России уже запущены три самые крупные в мире бесконтактные платежные системы: Apple Pay, Android Pay и Sumsung Pay. Они очень похожи между собой: их технологии, способы проведения платежей и системы безопасности практически одинаковы. В то же время у каждой из них есть свои особенности, преимущества и недостатки, связанные с политикой производителей смартфонов. Если вы находитесь в процессе выбора, то нужно учитывать особенности всех сервисов.

Как подключить и настроить?

Для начала бесконтактной оплаты нужно зайти в настройки своего смартфона и активировать NFC. Учтите, что такая технология поддерживается далеко не каждым телефоном. Далее необходимо будет открыть (если ее нет) карту Сбербанка РФ.

Пошаговая инструкция для пользователя:

1. Шаг 1. Проверяем наличие модуля NFC и активируем его.
2. Шаг 2. Скачиваем нужное приложение.
3. Шаг 3. Добавляем данные карты Сбербанка или карт в выбранную платежную систему.
4. Шаг 4. Проходим проверку у банка с введением индивидуального кода.
5. Шаг 5. После появление карточки в списке, переходим к процедуре оплаты телефоном.

В системе нужно будет ввести номер карты, срок ее действия, а также фамилию, имя держателя, код безопасности (CVV). Карту можно отсканировать фронтальной камерой смартфона прямо в приложении. Далее в виде SMS придет проверочный код от банка, который нужно будет ввести.

Для оплаты достаточно разблокировать экран смартфона и поднести его к терминалу, который принимает бесконтактную оплату. Настройка Near Field Communication не требует особых навыков. Достаточно изучить подробную инструкцию и четко ей следовать.

NFC метка для оплаты через Cбербанк может быть куплена отдельно. В этом случае процедура подключения та же, но для проведения операции можно воспользоваться меткой с чипом.

Чтобы использовать мобильник вместо карточек Сбербанка, нужно подключить NFC модуль. Алгоритм такой:

1. Снимаете блокировку девайса.
2. Заходите в раздел «Настройки».
3. Открываете раздел «Беспроводные сети».
4. Жмёте на «Ещё».
5. Находите строку «NFC».
6. Жмёте на команду включения.

Как происходит оплата?

Оплата с помощью описываемого сервиса производится очень просто:

1. Подходите к кассе.
2. Кассир сообщает сумму.
3. Называете способ оплаты – мобильником.
4. Кассир активирует устройство для считывания на кассовом аппарате.
5. Подносите телефон к считывателю.
6. Подтверждаете оплату отпечатком или другим способом, в зависимости от устройства.
7. Ждёте, когда транзакция будет одобрена системой.

Сумма будет списана с карты, которая активна на момент покупки. Если есть необходимость активировать иную карточку, не следует подтверждать платёж. Подождите, когда на экран выйдет список платёжных инструментов, и нажмите на нужный, а затем сделайте подтверждение.

Если сумма покупки будет более 1 000.00 рублей, система затребует ввод пин-кода. Если речь идёт о тратах в крупных размерах, потребуется также указать 4 завершающих цифры номера пластика. Чтобы их увидеть, нужно нажать на значок «i».

Покупки можно делать как в обычных магазинах, так и на торгующих платформах, функционирующих в интернете.

Для оплаты достаточно разблокировать экран смартфона и поднести его к терминалу, который принимает бесконтактную оплату.

Открывать приложение нет необходимости. Задняя панель смартфона или другого гаджета при оплате должна быть расположена параллельно дисплею терминала.

В основном такая технология удобна для оплаты в магазинах. Снять деньги в банкоматах при помощи телефона скорей всего не получится, ведь большинство из них не поддерживают такую функцию. На процедуру уходит всего несколько секунд. Телефон должен быть выведен из спящего режима и разблокирован.

Как пополнять баланс?

Баланс можно пополнить переводом с карты на карту, в терминале или кассе банка. Можно также перевести средства с электронного кошелька.

Оплатить покупку телефоном просто, не менее легко пополнить баланс устройства. Есть несколько удобных способов закинуть деньги на счёт:

• переводом с виртуальных кошельков Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwy и др.;
• через кассу Сбербанка и других финансовых учреждений.
• посредством терминала;
• переводом с другого платёжного инструмента.

Опция NFC призвана упростить жизнь, и она легко справляется с задачей.

Вопрос безопасности

При переходе на новые технологии, связанные с управлением денежными средствами, пользователи всегда интересуются, насколько новый сервис безопасен, не смогут ли его взломать мошенники.

Покупать с помощью мобильника совершенно безопасно. Причиной тому служит ограниченный радиус действия сигнала. Его невозможно перехватить. Как уже отмечалось ранее, в передаваемом сигнале нет информации о карте и пользователе. Если предположить, что его всё же перехватят, им всё равно не смогут воспользоваться. Можно не переживать по поводу конфиденциальности данных.

Ключи, актуальные для транзакций, не сохраняются в памяти мобильного устройства.

Бесконтактные транзакции безопаснее, чем обычная проплата при помощи магнитной полосы карты.

Для идентификации используется номер виртуального счета. а не личные данные клиента. Вся информация зашифрована по технологии SSL и хранится на серверах.

При бесконтактной оплате предусмотрен:

• уникальный код транзакции;
• индивидуальный номер смартфона;
• ключи для оплаты не сохраняются в памяти телефона;
• конфиденциальность транзакций.

Невозможно скопировать данные карты и похитить деньги при бесконтактных платежах. Даже в случае потери смартфона, можно заблокировать устройство либо использовать его дистанционно. Для безопасности можно использовать отпечаток пальца либо ПИН-код. Естественно при оплате в интернете необходимо соблюдать все правила безопасности (не передавать данные карты другим лицам и пр.).

Мы уже говорили о том, что высокая степень защищённости денежных средств достигается за счёт малой дистанции взаимодействия смартфона и терминала оплаты. Перехватить такой сигнал мошенникам будет непросто.

Однако также есть и фактор разблокировки. Сканирование пальца, введение пароля дополнительно повышают безопасность транзакции.

В целом, NFC – это надёжный способ оплатить товар или услугу, отличающийся ещё и быстротой проводимых действий.