Почему не работает карта россельхозбанка: причины и что с ними делать
Формулировка проблемы «не работает карта» слишком общая и расплывчатая, чтобы говорить о конкретных путях ее решения.
В каждом случае держателю карты следует уточнять, в чем конкретно выражается сбой в работе – на карту не поступили средства, или деньги с нее перечислены и дошли до получателя, отказано в выполнении операции в банкомате/терминале или программах дистанционного обслуживания и т. д.
Не исключены случаи, когда банковское оборудование действительно не работает с пластиком. Примеры – картоприемник банкомата не принимает (постоянно возвращает) карту, терминал, работающий с чипованными картами «не видит» электронного чипа, не срабатывают устройства бесконтактных платежей.
Возможны различные причины подобных ситуаций.
Банк-эмитент – что это такое в широком смысле
Банк-эмитент, эмиссионный банк – это финансово-кредитное учреждение, выпускающее ценные бумаги, документы, денежные эквиваленты (монеты, ассигнации), пластиковые карты.
Продукты эмиссии делятся на 3 категории:
Категории | Что входит | Кто может стать эмитентом |
Денежная | Монеты, казначейские билеты (бумажные деньги) | Главный государственный банк страны. В России – ЦБ РФ |
Ценные бумаги | Облигации, акции, чеки и другие документы, подтверждающие имущественные права | Коммерческие, частные банки, получившие лицензию Центробанка. |
Пластиковые карты | Дебетовые, кредитные, предоплаченные |
Главным эмиссионным регулятором в России является Центробанк. Каждый вновь создаваемый эмитент банк обязан получить лицензию Центробанка, ведущего единый реестр эмитентов. Исключение из реестра запрещает финансовому учреждению продолжать эмиссионную деятельность.
Что дальше?
Если повторная попытка будет удачной, задолженность спишется автоматически. Обработка платежа может занять несколько часов. Если она не была завершена в течение одного рабочего дня после повторной попытки, оплатите непогашенный остаток – и ваши объявления снова будут показываться. Для этого выполните следующие действия:
- Войдите в аккаунт Google Рекламы.
- Нажмите на значок настроек и выберите Счета и платежи. Перейти
- Нажмите кнопку Внести платеж.
- Выберите новый способ оплаты для этого разового платежа или используйте прежний вариант.
- Введите размер платежа. Наименьшая сумма, которую необходимо внести на счет аккаунта, чтобы возобновить показ объявлений, указана в разделе «минимальный платеж». Нажмите кнопку Внести платеж.
- Ещё раз проверьте все данные и нажмите Произвести оплату.
Постарайтесь выполнить платеж прежним способом. В противном случае для дальнейшего списания средств может использоваться новый способ оплаты или в следующий раз показ ваших объявлений может быть приостановлен.
Что такое банк-эмитент банковской карты
Банк, организация, компания, выпускающая пластиковые карты, называется ее эмитентом.
Карты бывают:
- Дебетовые, привязанные к накопительному счету клиента. Пользователь сам переводит на нее деньги.
- Кредитные. Эмитент выдает клиенту восполняемый кредит на счет банковской карты.
- Предоплаченные. Это вид дебетовых карт с заранее помещенной на их счетах ограниченной суммой денег. Предоплаченные карты выпускают не только банки, но и микрофинансовые организации, магазины, автозаправочные станции, косметические салоны и т.п. Они бывают одноразовыми или восполняемыми. Примером prepaid card служат подарочные карточки, выпускаемые торговыми сетями и сервисами.
Эмитент карты является ее владельцем. Он несет за нее ответственность до конца срока ее использования. Эмитент гарантирует исполнение финансовых обязательств, возложенных на пластик. Получатель является ее держателем, но не владельцем.
Отказ эмитента в операции что это
Added to bookmarks: 2
Статья была опубликована ровно 3 года назад, еле сам её нашел для дополнения.
Если при оплате картой вы сталкиваетесь с какой-то ошибкой, отказом терминала (“деклайн”), то код ответа даст понимание, почему это случилось. Ниже расшифровки ответов платежных систем:
Код 00 – успешно проведенная операция. Код 01 – отказать, позвонить в банк-эмитент Код 02 – отказать, позвонить в банк-эмитент (особое условие) Код 03 Invalid merchant (Неверный мерчант ID), незарегистрированная торговая точка или агрегатор платежей Код 04 — изъять карту без указания причины.
06 Error. Неизвестная ошибка на стороне банка, повторить 07 Pick-up card, special condition. Карта заблокирована банком в связи с мошенничеством 08 – обслуживать с идентификацией по документу и подписи либо отменить всю операцию 12 Invalid transaction card / issuer / acquirer Мерчант не принимает карты этого банка.
13 Invalid amount Сумма превысила лимит банка на транзакцию, возможно, ошибка ввода суммы 14 Invalid card number – Неверный номер карты либо карта заблокирована холдером/банком 17 – отказать, отклонено пользователем карты. 19 System Error – Системная ошибка на стороне мерчанта/банка, нужно повторить транзакцию 21 No Action Taken Запрещено банком без каких либо объяснений 31 эмитент не найден в платёжной системе 32 частично завершено 34 Suspected Fraud Подозрении в мошенничестве 39 No Credit Account Отсутствует кредитный счет карты 41 Lost Card, Pickup;
Карта утеряна, изьять 42 Special Pickup; Карта украдена, изьять 43 Hot Card, Pickup; Карта украдена, изьять 51 Not sufficient funds; Недостаточно средств для оплаты 54 Expired card; Срок карты истек 55 Incorrect PIN; Неверный пин 57 Transaction not permitted on card;
Мерчант не принимает карты этого банка или недопустимый тип операции для данного вида карты (например, по карте можно только снять нал, без оплаты покупок) 58 Txn Not Permitted On Term; Мерчант не принимает этот вид операции, см. 57 59 Suspected Fraud; подозрение в мошенничестве.
61 Exceeds amount limit; сумма превышает разрешенный суточный максимум для карты 62 Restricted card; картсчет заморожен, блок карты 63 Security violation; картсчет заморожен, блок карты 64 – сумма отмены авторизации отлична от суммы оригинальной авторизации 65 – отказать, превышение максимального количества операции для данной карты //лимит расходных операций по счету 67 – карта изъята в банкомате 75 Exceeds PIN Retry; пин введен максимальное количество раз 78 Function Not Available; номер карты не действителен или не существует 80 Ошибка сети 81 Ошибка в шифре PIN (МС)
82 CVV Validation Error; неверный cvv код) 83 – отказать, ошибка сети (технические проблемы) 86 невозможно проверить pin 88 ошибка шифрования Pin 91 Issuer not available; связь с банком отсутствует, тех. проблемы 93 Transaction violates law; транзакция незаконна 94 Duplicate Transaction; двойная транзакция. 96 System Error; системная ошибка на стороне мерчанта/не связаться с банком-эмитентом
100 (используется Visa, аналог кода 119 для MasterCard) – Нет разрешения. Неверный способ шифрования данных. (пример: банк-эмитент блокирует операции по магнитной полосе для Чипованной карты). 101 – Карта просрочена (примеры: истек срок действия карты или карта была перевыпущена) 117 – Неверный ПИН-код
119 для MC (см. код 100 выше): Unable to Encrypt Message – SecurePay’s security methods were unable to encrypt the message
Код 182 – отказ банка-эмитента. Возможно, на карте установлены ограничения по расчетам в интернете.
Код Z1 – техническая ошибка терминала; если нет приоритета PIN, то карта не обслуживается. Код Z3 – онлайн не работает, а в оффлайне терминал отклонил транзакцию. Q1 – аутентификация карты не прошла NX – внутренняя ошибка терминала, например, отсутствие маршрута сети или сброс IP-адреса
Почему банк-эмитент карты не может отменить авторизацию операции покупки/перевода, совершенную по банковской карте?
Почему банк-эмитент карты не может отменить авторизацию операции покупки/перевода, совершенную по банковской карте?
Краткий ответ – не может, и баста!
Выдержка из 383-П ЦБРФ – основные моменты – безотзывность и ЭСП (банковская карта)
“2.14. Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.
…….
Отзыв распоряжения, переданного с использованием электронного средства платежа, осуществляется
клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа.”
Подробный ответ.
Очень часто на форуме портала банки точка ру и в НР (народном рейтинге) появляются темы, подобные этой http://www.nfcexpert.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=61&TID=342335&MID=6314758
Банк-эмитент карты может подтвердить авторизацию операции покупки/перевода, совершенной по банковской карте, и может НЕ подтвердить ее, например, в случае недостаточности денежных средств на карте (исчерпан суточный/месячный пользовательский лимит и тп причины).
Тогда у клиента, стоящего в кассе магазина, возникают трудности в оплате покупки.
Но в рассматриваемом по ссылке выше случае авторизация прошла успешно. И тут вдруг клиент передумал платить…. и получать товар/услуги.
Вариант решения возможен только один – сразу на кассе отменить авторизацию операции. Есть такая возможность, но не все кассиры могут сие правильно проделать. В крайнем случае – вызовите старшего смены или иного руководителя.
Если момент упущен, то следует договариваться с руководством ТСП (торгово-сервисного предприятия, продавца, мерчанта) о возврате уплаченных денег назад в рамках ЗоЗПП (Закона о защите прав потребителей).
Данную операцию проводит банк-эквайрер, обслуживающий платежные карточные терминалы этого ТСП.
Возможны два варианта исполнения – неотправка клиринга по отменяемой операции и автоматическая отмена авторизации по сроку (7-30 дней), либо отправка клиринга на списание со счета (обработка операции – транзакция завершена) и отдельная возвратная операция -перевод “возвратных” денег от ТСП на карт-счет покупателя.
Во втором варианте может быть ситуация нетривиальная, когда возврат уже пришел, авторизация отвалилась/отменилась по сроку, а клиринга на списание по авторизации еще нет. Радостный клиент видит у себя в личном кабинете ИБ/МП якобы “лишние” деньги и спешно их тратит/переводит, таким образом попадая в технический овердрафт (например, если на дебетовой карте нет лимита разрешенного овердрафта).
Радоваться не стоит, ибо отдавать банку придется из своих заработанных…
Для дебетовой карты с лимитом разрешенного овердрафта придется отдать банку-эмитенту не только потраченное, но и плату за пользование овердрафтом. Например, в ТБ фиксированная плата взимается ежедневно, если долг превысит 3 000 руб.
В случае покупки с конвертацией валют морально приготовьтесь к смене курса – возвратная конвертация проходит по курсу, отличному от курса покупки. Можно быть в минусе или в плюсе, как повезет с курсом.
Вариант “принудительного” возврата денег от ТСП в случае непоставки товара/неполучения услуги/возврата некачественого товара…. путем инициации “чарджбэка” через ПС/НСПК VISA/MC/МИР не рассматриваем, тк именно к отмене авторизации он не имеет отношения вовсе.
Законодательные основы.
Источник – http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/
ст.5
7. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
ст.20
1. Правилами платежной системы должны определяться:
6) применяемые формы безналичных расчетов;
7) порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности;
На примере Правил МПС Мастеркард :
Акцептант Карты – сторона, принимающая Карту для осуществления Операции, например, Торговая точка в случае приобретения Держателем Карты товаров или услуг или банкомат Эквайрера в случае снятия Держателем Карты наличных денег в банкомате.
Держатель Карты – физическое или юридическое лицо, являющееся правомочным пользователем Карты.
Операция – перевод денежных средств, возникающий на основании надлежащего акцепта Карты Акцептантом.
Как правило, Операция начинается с запроса авторизации, направляемого Акцептантом карты Эмитенту через Операционный центр. Запрос авторизации содержит информацию, которая позволяет Эмитенту или одобрить или отклонить Операцию.
Например, он может содержать данные ПИН, которые Эмитент может проверить и, таким образом, удостовериться, что лицо, осуществляющее Операцию, является правомочным Держателем Карты.
Эмитент также имеет возможность проверить достаточность средств у Держателя Карты для осуществления Операции.
Безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента совершения Операции.
На примере Правил МПС VISA :
В случае, когда операция производится без удостоверения, безотзывность наступает с момента получения ответа на запрос Авторизации. В случае проведения операции без Авторизации и без удостоверения платежных инструкций клиентом-физическим лицом, безотзывность наступает в момент приема электронного средства платежа для выполнения платежной операции и предоставления первичного расчетного документа (чека, слипа), если применимо.
На примере Правил ПС МИР:
Эмитент проводит Авторизацию Операции, формирует ответ на Авторизационный запрос и передает его в операционный центр. В этот момент наступает безотзывность перевода денежных средств по Операции.
В случае осуществления Операции, связанной с переводом электронных денежных средств, Эмитент проводит Авторизацию Операции, уменьшает остаток электронных денежных средств Держателя Карты, являющегося плательщиком, формирует ответ на Авторизационный запрос и передает его в Операционный центр. В этот момент наступает безотзывность перевода электронных денежных средств по Операции.
Таким образом, следует признать, что безотзывность перевода/платежа для банка-эмитента в рамках ПС/НСПК VISA/MC/МИР наступает в момент успешной авторизации операции по банковской карте. Сие сделано для защиты добросовестного ТСП (продавца, мерчанта) от мошенников-покупателей.
Чем и пользуются мошенники “на доверии” в социальных сетях… просящие срочно малую толику денег от имени друга/знакомого и тп.
Писать гневные отзывы о том, что банк-эмитент помогает мошенникам, уже стало традицией в НР.
http://www.nfcexpert.ru/services/responses/bank/response/10167338/
Толку от этого писания – ноль целых, фиг десятых, ибо отмена такого перевода (подтвержденного разовым кодом из смс) на стороне банка-эмитента технически невозможна – ни сразу после авторизации, ни после списания со счета…
Терминология банка-эмитента (на примере ТБ):
Авторизация — разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием … карты и/или ее реквизитов.
Совершение операций с использованием … карты и/или ее реквизитов может осуществляться как с Авторизацией, так и без Авторизации в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и правилами ПС, при этом сумма операции в момент Авторизации может отличаться от суммы операции на момент обработки Банком Реестра операций.
(Прим. Реестр операций – файл клиринга)
Цитата с форума банки точка ру:
slowpoke пишет:
Общее правило платежных систем – транзакцию по своей инициативе может отменить только получатель денег. Реверсалом до презентмента и рефандом после презентмента. Так же транзакция может быть отменена по инициативе платежной системы как результат диспута. Однако для диспута получатель денег (мерчант) должен быть субъектом платежной системы. В случае с2с-перевода, когда получателем денег является физлицо, которое не есть субъект платежной системы – диспут невозможен. Отсюда проистекает невозможность отмены или опротестования с2с-переводов. Отменить с2с-перевод может только получатель денег путем обратного с2с-перевода.
Источник – http://www.nfcexpert.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=61&TID=345047&MID=6525069#message6525069
Обратитесь в банк или компанию-эмитент вашей кредитной карты
Если вы не можете узнать, почему оплата кредитной картой была отклонена, или вам не удается самостоятельно решить проблему, обратитесь в организацию, которая выпустила вашу карту. Специалисты службы поддержки Google Рекламы не смогут вам помочь, поскольку платеж отклоняет не Google, а ваш банк. Чтобы обратиться в банк, выполните следующие действия:
- Позвоните по телефону службы поддержки, который указан на обратной стороне вашей кредитной карты.
- Расскажите сотруднику банка, что вы хотели оплатить услуги Google Рекламы, но платеж был отклонен. Укажите дату и сумму отклоненного платежа.
- Сотрудник банка сообщит вам точную причину отклонения и поможет решить эту проблему.
- Как только проблема будет устранена, попробуйте осуществить платеж ещё раз одним из приведенных ниже способов.
Наиболее распространенные проблемы и их решения
- На вашей карте не хватает средств
Проверьте, достаточна ли сумма на вашем счете, а затем попробуйте снова выполнить платеж кредитной картой (способ А, представленный ниже). - Исчерпан лимит по кредитной карте, либо превышена максимальная сумма разовой транзакции
Обратитесь в банк с просьбой увеличить лимит, а затем попробуйте снова выполнить платеж кредитной картой (способ А, представленный ниже). - Срок действия карты истек
Укажите реквизиты новой кредитной карты (способ Б, представленный ниже). - Неправильно введен номер кредитной карты либо код CVV/CVN.
Повторно укажите данные кредитной карты и внимательно их проверьте (способ Б ниже). - Банк-эмитент не позволяет использовать эту карту для платежей в Интернете либо международных транзакций
Обратитесь в банк с просьбой снять это ограничение, а затем попробуйте снова выполнить платеж кредитной картой (способ А ниже). Также можно указать реквизиты новой карты, которая позволяет осуществлять платежи в Интернете или международные транзакции (способ Б ниже). - Достигнуто максимальное число платежей с карты за определенный период
Обратитесь в банк с просьбой решить эту проблему, а затем попробуйте снова выполнить платеж кредитной картой (способ А ниже) либо укажите реквизиты другой карты (способ Б ниже).
Обратитесь в свой банк
Если вы не можете выяснить, почему оплата была отклонена, или не способны самостоятельно решить проблему, свяжитесь с сотрудниками вашего банка. Они помогут выяснить причину и найти решение. Специалисты службы поддержки Google Рекламы не смогут вам помочь, поскольку платеж отклоняет не Google, а ваш банк.
Чтобы обратиться в банк, выполните следующие действия:
- Позвоните по телефону службы поддержки, который обычно указан на веб-сайте банка.
- Расскажите сотруднику банка, что вы хотели оплатить услуги Google Рекламы, но платеж был отклонен. Укажите дату и сумму отклоненного платежа.
- Сотрудник банка сообщит вам точную причину отклонения и поможет решить эту проблему.
- Как только проблема будет устранена, попробуйте осуществить платеж ещё раз одним из приведенных ниже способов.
Наиболее распространенные проблемы и их решения
- На вашей карте не хватает средств
Проверьте сумму на вашем счете, а затем возобновите показ рекламы, используя указанные ниже способы. - Имя владельца банковского счета не совпадает с предоставленной вами информацией
Исправьте неверные данные. Для этого следуйте приведенным ниже инструкциям. - Банк не позволяет использовать ваш счет для платежей в Интернете либо международных транзакций
Обратитесь в банк с просьбой снять это ограничение, а затем выберите одно из приведенных ниже решений, чтобы возобновить показ ваших объявлений. - Банковский счет не существует.
Добавьте другой банковский счет или кредитную карту в разделе платежных данных. Для этого следуйте приведенным ниже инструкциям.
Время зачисления средств на карты
В условиях обслуживания указывается, что при отправке средств на карты с карт/счетов, открытых в Банке, зачисление средств происходит в день выполнения операции, а отражение по балансу – не позднее следующего операционного дня.
Если операция производится с счета/карты другого банка, межбанковский платеж выполняется в срок от 1 до 3 рабочих дней. Зачисление произойдет не позднее следующего операционного дня после поступления денег в РСХБ.
Таким образом, полное время зачисления составит от 1 до 5 рабочих дней после отправки средств (при отсутствии сбоев в системе или других причин задержки). Только если не соблюден этот срок, следует начинать активные действия по выяснению причин проблемы.
В течение этого срока отправитель может обратиться в службу поддержки обслуживающей его карту/счет финансовой организации, чтобы уточнить время отправки средств на межбанк. Получатель сможет узнать в службе поддержки о поступлении платежа в свой адрес и времени зачисления.
Изготовление и выдача
При выпуске банковской карты выполняется ее ламинирование и эмбоссирование (от английского embossing, – чеканить). Специальным аппаратом на пластике выдавливается персонифицированная информация о карте и ее владельце:
- Номер карты;
- Фамилия и имя держателя;
- Срок использования пластика;
- CVV/CVC коды.
Логотип и название банка включены в общий дизайн карты.
Банковские карты бывают именными и неименными. Именными выпускают дебетовые и кредитные. Если они выпускаются неименными, без указания на лицевой стороне фамилии и имени пользователя, они привязываются к банковскому счету, который открывается на имя клиента банка.
Каждая карта имеет персональный 16-тизначный номер, в котором зашифрованы:
- принадлежность к платежной системе: VISA, Mastercard, American Express, Мир и т.п;
- банк, выпускающий пластик;
- непосредственный номер карты и его привязка к определенному лицу.
Клиент открывает в банке дебетовый либо кредитный счет, заказывает карту. Неименные имеются в наличии, их выдают сразу. Именные выпускаются персонально для каждого клиента. Срок изготовления варьируется от двух-трех дней до 2 недель.
Как исправить ошибку: подключение с использованием данной карты невозможно
В некоторых случаях при подключении услуг по карте/карточному счету держатель пластика Россельхозбанка получает системное сообщение «Подключение с использованием данной карты невозможно».
В частности, такое возможно при регистрации в системе дистанционного банковского обслуживания (Интернет банке) или таких услуг, как «Автоплатеж».Связана проблема с попыткой использовать для подключения карту, не предусмотренную условиями оказания соответствующих услуг или уже зарегистрированную в системе для выполнения повторных действий.
Примерами могут служить:
Чтобы устранить проблему необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления соответствующих услуг и выполнить подключение в полном соответствии с документом.
Ели добиться положительного результата самостоятельно не удается, следует обратиться к специалистам Банка – в отделение (потребуются паспорт и вероятно пластик) или в службу поддержки клиентов.
Как совершается транзакция
Рассмотрим, что происходит с момента, когда пользователь вставляет карточку в картридер POS-терминала или банкомата.
- Пользователь вставляет пластик в терминал и запускает процесс совершения транзакции.
- Эквайер считывает информацию о пользователе, о наличии на счете средств. Затем посылает эмитенту запрос на разрешение произвести транзакцию.
- Запрос попадает в процессинговый центр. Сбербанк и другие крупные банки имеют собственный процессинговый центр. Банки поскромнее объединяются и создают единый центр либо обращаются к Сбербанку.
- Процессинговый центр передает запрос эмитенту. Он проверяет авторизацию и отправляет через этот же центр разрешение на совершение транзакции.
- Эквайер списывает деньги и отправляет их на счет банка, обслуживающего магазин, либо выдает пользователю наличные, если средства запрашивались в банкомате.
Карта заблокирована
В целях безопасности банки иногда блокируют счета пользователей. Обычно это происходит при сомнительных транзакциях. Например, вы хотели совершить операцию за границей, но не предупредили об этом банк. Есть шанс, что такая транзакция покажется эмитенту сомнительной и пластик заблокируют до выяснения причин.
Чтобы избежать случайной блокировки из-за нахождения за границей, уведомите банк о своих передвижениях. Это можно сделать по телефону или в офисе организации. Банк попросит перечислить все страны, где вы планируете расплачиваться карточкой, и даты нахождения за границей.
Если все же карточку заблокировали, вы можете связаться с представителем эмитента по телефону или через приложение, чтобы решить вопрос до приезда в Россию.
Также пластик блокируют, если 3 раза неправильно ввести PIN-код в банкомате. Любые операции, в том числе через PayPal, становятся недоступными. Для разблокировки посетите отделение банка с паспортом.
Не менее распространенная причина — подозрения в мошенничестве. Банки часто воспринимают операции в интернете как мошеннические действия и блокируют транзакцию, а заодно и карточку. Обычно специалист связывается с владельцем для уточнения информации об отклоненном платеже.
Судебные приставы тоже могут заблокировать карточку и списать с нее имеющиеся финансовые средства. Разблокировать счет можно, внеся на него необходимую сумму денег. Блокировка осуществляется по решению суда.
Кто выпускает подарочные карты
Несмотря на общие функции, подарочные карточки не являются банковскими. Данный тип платежного инструмента представляет собой авансовый платеж, который клиент имеет право израсходовать позже, в установленный промежуток времени.
Маркетинговые соглашения между эмитентами подарочных карт позволяют разным компаниям принимать одни и те же карточки или организовать выпуск универсальных. Последние могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в любой компании, ставшей участником договора о выпуске.
Таким образом, есть единое понимание, что такое эмитент банковской карты: он является ее собственником и обязан обеспечивать безопасность использования и постоянную работоспособность. За исключением механических повреждений, все неполадки с картой решаются эмитентом без взимания платы.
Банк-эмитент – это финучреждение, инициирующее выпуск ценных бумаг или платежных средств. Он же оказывает обслуживание и несет обязательства, которые определяются типом предмета эмиссии.
У меня два высших образования: земельно-имущественное и экономическое. Второй ВУЗ, Южно-уральский институт экономики и права, закончила по специальности: «Экономист-менеджер городского хозяйства». Люблю делиться опытом и знаниями в свободное от работы время.
Несоответствие платежной системы
Россельхозбанк предоставляет клиентам пластик пяти платежных систем (в том числе МИР, VISA, MasterCard), однако далеко не все банковское оборудование (это касается, прежде всего, устройств сторонних банков) рассчитано на обслуживание всех карт.
Наиболее часто проблемы возникают с картами UnionPay и JCB, которые пока не стали традиционными на российском рынке финансовых услуг.
Чтобы избежать проблем перед использованием пластика следует обязательно убедиться, что банкомат или терминал может с ним работать. Признаком этого является размещение логотипа платежной системы на оборудовании.Если он отсутствует – следует выбрать другое место для проведения операции.
Обеспечение финансовой безопасности и обмен данными
Средства на карточных счетах защищены многоуровневыми системами – введение одноразовых кодов, использование кодовых слов и лимитов, оповещение об операциях по СМС, отслеживание характера операций.
Обмен данными между разными финансовыми компаниями. Данная функция дает возможность пользоваться банкоматами сторонних банков для получения наличных или информации о состоянии счета.
Отказ банка-эмитента в проведении операции или предоставлении каких-либо услуг, как правило, следствие непогашенной задолженности или блокировки.
Например, при отсутствии необходимой суммы на балансе оплата за товары или услуги не проводится. Если средств недостаточно, приходит отказ, это значит, транзакция отклонена эмитентом карты. На практике такой обмен данными занимает порядка 1-5 секунд.
Банк-эмитент ценных бумаг выполняет несколько другие функции:
- предоставляет информацию о выпуске / ценной бумаги – номинальной стоимости, купонных процентах, сумме векселя и т.д.;
- обеспечивает выплату денежных средств, причитающихся владельцу ценной бумаги (акции, облигации, чека, векселя).
Операции, за которые отвечает эмитент
Функции банка-эмитента определяют ряд операций, за которые он несет прямую ответственность:
- списание денег в счет оплаты товаров или услуг онлайн, офлайн;
- зачисление на счет;
- выдача наличных;
- внутрибанковские или межбанковские переводы.
При этом банк-эмитент должен учитывать установленные внутренним регламентом или держателем лимиты на различные операции.
Также банковское учреждение осуществляет блокировку, то есть накладывает запрет на проведение любых операций по счету.
Причиной этого может стать распоряжение пользователя, например, при утрате пластика или компрометации персональных данных.
По собственной инициативе эмитент блокирует картсчет при подозрении в мошенничестве или краже, переводе крупных сумм без определенного основания.
Отклонение на зарубежных площадках
Часто происходит ситуация, когда при покупке, например, на Амазоне, начинает действовать отказ эмитентом. Даже если вы пользуетесь разрешенными видами карт, и они полностью активированы, все равно происходит отклонение операции.
Это связано с системой безопасности, которая защищает финансовые продукты от несанкционированного использования. Исправить это ограничение можно в настройках в личном кабинете или в службе поддержки пользователей.
Причины, по которым происходит отказ банком-эмитентом:
- Пластик не подходит для операций с заграничными торговыми площадками. Некоторые карты могут использоваться только в своей стране. Поэтому учитывайте этот момент, если планируете поездку за рубеж.
- Исчерпан лимит операций. Бывает, что в настройках стоит ограничение на количество платежей. Изменить это можно в личном кабинете.
- Несовместимость ресурсов. Например, для пластика ВТБ обязательно проводить подтверждение по CVV кода, а в интернет магазине такой запрос не проводится.
Следует точно установить причину отказа и исправить ситуацию самостоятельно, либо открыть новую карту.
Отличия банка-эквайера и эмитента
Банк, устанавливающий терминалы и банкоматы, и обеспечивающий их работу, называется эквайером. Он, является посредником между пользователем карты и эмитентом. За оказание посреднической услуги эквайер взимает небольшую комиссию.
Эмиссионный банк выполняет функции эквайера для своих и для сторонних клиентов.
Предположим, что в торговом центре платежные устройства и POS-терминалы установлены Сбербанком. Если услугами этих устройств воспользуется держатель карты Сбербанка, то для него он становится эмитентом, выпустившим данную карту, и эквайером. Таким образом, один банк выполняет функции эквайера и эмитента одновременно.
Если в магазине установлены платежные устройства, например, Альфа-банка, а карта у покупателя Сбербанка, тогда Сбербанк для него остается эмитентом, а Альфа-банк выступает в роли эквайера.
Банк эквайер выполняет следующие задачи:
- проверяет пластик на функциональность и аутентичность;
- отправляет запросы эмитенту о наличии денежных средств на счете;
- приостанавливает выполнение финансовых операций в случае нулевого баланса или блокировки;
- обрабатывает информацию о держателе кредитки;
- подтверждает платеж;
- снимает деньги и отправляет их в счет оплаты за товары или услуги.
Эквайер обязан устанавливать платежные устройства, контролировать их техническое состояние, работоспособность, и обучать персонал пользоваться ими.
Повреждение или выход из строя элементов карты
Наиболее серьезные случаи – физическое повреждение чипа и/или магнитной полосы, потеря информации (размагничивание) последней. Основной признак проблемы – отказ работать с картой любого оборудования любого банка.
Нередко повреждения удается различить невооруженным глазом. Изменяя варианты выполнения операций (в банкомате, терминале для карт с чипом, бесконтактные платежи) пользователю, возможно, удастся выявить неработоспособность конкретного элемента.
Такие эксперименты проводить не рекомендуется, а даже при наличии только частной проблемы (например, с магнитной полосой), пластик сложно считать полноценным платежным средством.
Лучший вариант – обратиться к банковским специалистам в отделении, которые смогут сделать квалифицированный вывод о состоянии пластика. Здесь же можно подать заявление на перевыпуск, без которого, при таких проблемах, не обойтись.
Порядок действий при розыске средств, не поступивших на карту
Чтобы выяснить, по какой причине деньги не попали на карту, желательно придерживаться следующей последовательности действий:
- Получатель связывается с отправителем и уточняет реквизиты, по которым была произведена отправка.
Сверка реквизитов производится: со стороны получателя – по данным, полученным совместно с картой, со стороны отправителя – по платежным документам, выданным при отправке средств (чек из банкомата подписанное сотрудником банка распоряжение на перечисление средств, электронная квитанция в системе дистанционного банковского обслуживания).
При ошибке в реквизитах отправитель обращается в банк с заявлением по установленной форме о возврате (отзыве) платежа (в случае ошибки клиента) или претензией (если ошибка допущена по вине банка). - Отправитель проверяет отправку средств с карты/счета в банке доступными средствами (по статусу документа в системах дистанционного обслуживания, у специалистов в отделении банка обслуживающем карточный счет, в службе поддержки). При необходимости обращается с претензией или заявлением о розыске или отмене платежа.
- Если операция банком отправителя произведена, получатель контролирует поступление средств и сроки зачисления в РСХБ, обращаясь в обслуживающее карту отделение или на горячую линию Банка.
Права и обязанности эмитента
Эмитент пластика, как его владелец, имеет следующие права:
- Осуществлять контроль за счетами клиентов, выявлять подозрительные с точки зрения законности транзакции, а также блокировать подозрительные счета.
- Расторгать в одностороннем порядке договор с клиентом, если появляются веские причины. Например, если обнаруживается, что счета используются для незаконных финансовых операций.
- При определенных условиях отказывать клиенту в перевыпуске и продлении с ним договора.
Обязанности эмиссионного банка:
- Главная обязанность эмитента заключается в обеспечении безопасности клиентских счетов, и неприкосновенности средств, лежащих на этих счетах.
- Вторая не менее важная обязанность банка – обеспечить клиенту доступ к своим счетам в любое время суток и без ограничений.
- Своевременно, по первому требованию клиента, перевыпускать пластик по истечении их срока действия.
- Возместить клиенту ущерб, если средства были утрачены по вине банка.
- Обеспечить работу банковского инструмента за границей, если платежная система предусматривает ее международное использование.
- Выполнять конвертацию средств при расчетах за границей.
Примечание
Если вы хотите использовать платежи по прямому дебету в качестве основного способа оплаты, вам необходимо повторно активировать банковский счет в своем аккаунте Google Рекламы (см. описание способа Б ниже) после подтверждения разового платежа.
Чтобы внести платеж, выполните следующие действия:
- Войдите в аккаунт Google Рекламы.
- Нажмите на значок настроек и выберите Счета и платежи. Перейти
- Нажмите кнопку Внести платеж.
- Выберите новый способ оплаты для этого разового платежа или используйте прежний вариант.
- Введите размер платежа. Наименьшая сумма, которую необходимо внести на счет аккаунта, чтобы возобновить показ объявлений, указана в разделе «минимальный платеж». Нажмите кнопку Внести платеж.
- Ещё раз проверьте все данные и нажмите Произвести оплату. Если для оплаты задолженности использовался новый способ, вам по-прежнему необходимо повторно активировать основной способ оплаты.
- После обработки платежа измените или повторно активируйте основной способ оплаты, чтобы его можно было использовать в дальнейшем.
Совет
Чтобы ваши объявления всегда показывались, добавьте резервную кредитную карту. Мы будем снимать средства с нее только в том случае, если не удастся выполнить платеж основным способом.
Если вы недавно начали использовать кредитную линию вместо автоматических платежей и при этом у вас остался непогашенный остаток, выполните следующие действия, чтобы погасить задолженность:
- Войдите в аккаунт Google Рекламы.
- Нажмите на значок настроек и выберите Счета и платежи. Перейти
- В меню слева выберите Смена плательщика.
- Выберите счет, который нужно оплатить.
- В меню слева нажмите Сводка.
- Нажмите кнопку Внести платеж, чтобы погасить задолженность.
Если вы хотите закрыть свой аккаунт и у вас есть отклоненный платеж, учитывайте следующее:
- Прежде чем закрыть аккаунт, вы должны оплатить непогашенную задолженность.
- После того как вы закроете аккаунт, задолженность будет списана с помощью указанного вами способа оплаты в течение 60 дней.
Способ 2: использование новых платежных реквизитов
Чтобы добавить кредитную карту, выполните следующие действия:
- Войдите в аккаунт Google Рекламы.
- Нажмите на значок настроек и выберите Счета и платежи. Перейти
- Нажмите Способы оплаты.
- Чтобы отредактировать реквизиты (кроме номера кредитной карты), найдите нужную карту и нажмите Изменить.
- Чтобы добавить кредитную карту или изменить ее номер, нажмите Добавить способ оплаты и введите новые данные.
- Нажмите кнопку Сохранить.
- Найдите добавленную кредитную карту и нажмите Выбрать в качестве основного. Она будет назначена основным способом оплаты.
Как только вы предоставите платежную информацию, мы инициируем списание задолженности.
Способ б: восстановление банковского счета
Если проблема с банковским счетом решена и вы хотите, чтобы с него списали сумму непогашенного остатка, выполните следующие действия:
- Войдите в аккаунт Google Рекламы.
- Нажмите на значок настроек и выберите Счета и платежи. Перейти
- В меню слева выберите Способы оплаты.
- Найдите банковский счет со ссылкой Устранить проблему.
- Ещё раз проверьте платежные данные. При необходимости уточните в своем банке, можно ли использовать эти реквизиты в аккаунте Google Рекламы.
- Нажмите Устранить проблему.
Перейти в Google Рекламу
Как правило, после повторной активации банковского счета обработка платежа занимает до 4 рабочих дней. Показ объявлений будет возобновлен в течение суток после этой процедуры. Рекомендуем использовать способ А (оплата с кредитной карты), чтобы как можно скорее продолжить показ объявлений.
Способ в: новый банковский счет
Если вы хотите использовать другой банковский счет для этого платежа и дальнейших платежей по прямому дебету, измените основной способ оплаты. Также необходимо отправить нам разрешение на списание средств или подтвердить пробный платеж на новом банковском счете. Все эти процедуры, как правило, занимают около 5 рабочих дней.
Чтобы добавить новый банковский счет в качестве основного способа оплаты, выполните следующие действия:
- Войдите в аккаунт Google Рекламы.
- Нажмите на значок настроек и выберите Счета и платежи. Перейти
- Нажмите Способы оплаты.
- Найдите подходящий способ оплаты и нажмите Изменить.
- Введите новые данные. Вы должны отправить нам разрешение на списание средств или подтвердить свой банковский счет, прежде чем станет возможным показ ваших объявлений. В этом случае вы получите дополнительные инструкции.
- Нажмите кнопку Сохранить. Как только вы предоставите платежные данные и мы получим подтверждение вашего банковского счета или разрешение на списание средств, задолженность будет погашена.