Бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa payWave

Определение

PayPass — это бесконтактная технология платежей посредством банковских карт MasterCard. Для оплаты достаточно приложить карту с микропроцессором к терминалу. В этом заключается технология PayPass. Фактически карта представляет собой микросхему с антенной. В Тайване, США, Испании и Турции микропроцессор MasterCard PayPass встроен в наручные часы, мобильные телефоны и другие предметы, который человек носит с собой ежедневно.

Такая безопасная система расчетов позволяет просто, быстро и безопасно осуществлять мелкие покупки. Теперь во время оплаты нет необходимости мучиться с купюрами, проводить карту через терминал, подписывать чеки. Пользователю достаточно коснуться специального терминала. Технология PayPass очень полезна в сфере торговли товарами с низкой стоимостью и высокой частотой транзакций. Но для ее широкого развития в будущем необходимо усилить безопасность операций.

Общее представление

Современная технология PayPass, разработанная платежной системой Mastercard Worldwide, позволяет совершать покупки при помощи бесконтактной оплатой и без ввода ПИН. Способ помогает сэкономить время на оплату счета и защитить платежный инструмент от мошеннических действий, кражи злоумышленников.

Mastercard PayPass был разработан на территории США. В 2003 году ее использовали для оплаты счетов в кафе общественного питания. Позднее технология распространилась в банковских структурах Канады и Японии, а затем пришла в Европу.

Карта с функцией PayPass в России появилась в 2008 году и доступна только для платежных инструментов Mastercard. Первый продукт с бесконтактной оплатой начал выпускать Московский индустриальный банк. Он был предназначен для студентов, чтобы быстро оплачивать проезд в общественном транспорте или обеды в столовых. Позднее пейпас стали использовать в новых продуктах Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Русский Стандарт и другие.

История развития

В 2003 году MasterCard 9 месяцев тестировала использование бесконтактной технологии в Орландо и Флориде. В 60 различных точках пользователи расплатились 16 тысячами карт. Параллельно компания прорабатывала ее совместимость с Nokia, JPMorgan, AT{amp}amp;T для внедрения PayPass в мобильные телефоны. В 2008 году было выпущено 50-миллионное устройство.

К этому моменту 77% пользователей применяли бесконтактную технологию в качестве главного средства платежа. К 2010 году PayPass была запущена в Болгарии и Словакии, на руках у пользователей было 75 млн карт, которые принимали в 230 тысячах терминалов. По данным финансового отчета компании за 2012 год, объем выпуска увеличился на 50% за счет роста количества пользователей по всей Европе. Сегодня карты PayPass эмитирует Сбербанк России и Приват в Украине.

Какие банки работают с PayPass

Технология бесконтактного платежа pas применяется кредитными учреждениями как имиджевая инновация.

Эмитентами карт, не требующих ввода пина, являются более 50 банков:

• Промсвязьбанк;
• Русский Стандарт;
• Тинькофф Банк;
• Траст;
• Сбербанк и др.

Принцип работы заключается во внедрении в пластик специального чипа с антенной. Достаточно поднести карту к платежному терминалу без необходимости вводить ПИН-код. Устройство автоматически считывает информацию и с помощью PayPass перевод осуществляется с карты на в счет покупки.

Если суммы оплаты превышает 1 000 рублей, то клиенту придется подтвердить операцию вводом ПИН-кода. Отличительным преимуществом системы является отсутствие возможности повторного списания денег. После транзакции чип отключается.

Для современного города нет системы удобнее, чем PayPass. Каждый банк предоставляет подробную инструкцию как пользоваться картой с таким чипом. Если в кошельке есть несколько карт, система отреагирует только на одну. Другие пластики будут автоматически заблокированы для проведения операции.

Расплачиваться при помощи Пейпасс можно по всему миру, что актуально для людей, часто выезжающих за границу. В дополнении разрешается использовать карты American Express. Существует только одно условие – у банка должен быть сертификат или разрешение на применение бесконтактной оплаты.

Стоит отметить, что абсолютно аналогичная система есть и у платежной системы Visa – она называется PayWave.

Бесконтактная оплата может работать на дебетовых и кредитных картах. Тарификация универсальная и соответствует обычным условиям работы продукта. Банковскую карту с данной технологией можно оформить в следующих учреждениях:

1. Промсвязьбанк (продукты: Суперкарта, All Inclusive, PSB-Платинум).
2. Альфа-Банк (золотые и платиновые продукт, линейка кредиток и дебетовых карт «Аэрофлот»).
3. Русский Стандарт (возможно оформить только кредитку).
4. Сбербанк (Black Edition, Platinum, все карты MasterCard).

Постепенно список организаций расширяется, поскольку система удобна в повседневной жизни.

Еще не раскрыт потенциал PayPass

Что это значит? Бесконтактные транзакции выгодны всем участникам рынка: потребителям, торговым предприятиям и банкам. Финансовые организации предоставляют своим клиентам большее количество способов оплаты, эмитентам — увеличение лояльности владельцев счетов к карточным программам. Данная технология может дополнить любые кредитные, дебетовые, кобрендинговые и другие программы.

Торговые организации, в которых установлен терминал PayPass, могут обслуживать своих клиентов на более высоком уровне. Сокращение количества операций ускоряет процесс кассового обслуживания и обеспечивает его более высокую эффективность. Первое крупное предприятие, которое стало использовать MasterCard PayPass, – это McDonald’s.

PayPass: где принимают и выпускают в России

Первый бесконтактный платеж в РФ был проведен 09.09.08 года в московском ресторане “Пять звезд”. Первая карта PayPass была эмитирована Индустриальным банком в 2010 году. Для студентов и преподавателей планируется выпустить отдельный тираж карт. Их можно использовать не только по прямому назначению, но и как зачетку и студбилет.

С 2011 года карту с магнитной полосой и микрочипом выпускает “Райфайзенбанк”. Ее бесплатно выдают клиентам в рамках пакета «Премиальный». Но для использования нужно иметь неснижаемый остаток от 2 млн руб. или 1 млн, если в месяц будете тратить более 25 тыс. руб. Клиенты, которые не соблюдают данное условие, будут ежемесячно платить 3000 руб.

Безопасность

Многие владельцы сервиса интересуются тем, как пользоваться функционалом безопасно, поскольку мошеннические операции в наше время совсем не редкость.

Поэтому при обнаружении утери или кражи карты важно сразу же заблокировать счет. У большинства клиентов после совершения оплаты по карте мгновенно приходит СМС о списании ресурсов с карты. Благодаря этому чужие траты по карте можно заметить быстро. Передавать саму карту третьим лицам категорически запрещено.

Безопасность самих операций на сегодняшний день находится на должном уровне:

1. Данные, используемые при расчетах, требуются минимальные, поэтому хакерам не удается заполучить желанную информацию для мошенничества.
2. Длительность финансовой операции также сокращена до минимума и не позволяет посторонним лицам перехватить необходимые ведомости.
3. Сразу же после обслуживания клиента терминал прекращает свою работу, не сохраняя данные.
4. Каждая транзакция шифруется и не может быть использована несколько раз подряд.

Следует помнить, что любые чипованные предметы не стоит хранить рядом с телевизорами, компьютерами и любой другой техникой, излучающей частотные вибрации. Так приспособление быстро размагничивается, переставая функционировать. Перевыпуск карты в большинстве случаев будет платный, поскольку срок её действия еще не закончился.

Технология оценивается экспертами как высоко-безопасная. При соблюдении всех предосторожностей несанкционированное списание средств с карты или устройства с картой невозможно. В остальных случаях клиент рискует потерять сумму максимум в 1000 руб., которая по закону не считается кражей.

В современном мире вероятность кражи денег со счета намного выше при использовании стандартных терминалов, в которые злоумышленники устанавливают свои устройства для считывания пина. Поэтому уровень безопасности оценивается десятью баллами из 10.

С появлением нового инструмента для оплаты покупок, мошенники стали изобретать специальные устройства – ридеры, считывающие и перехватывающие сигналы. В качестве профилактики рекомендуется использовать специальные чехлы для карт из пластика. Они приглушают другие сигналы, позволяя повысить уровень безопасности при проведении оплаты. Однако по мнению экспертов, провернуть такую схему нереально, а чехлы для карт – пустая трата денег.

Современные технологии помогают создать цифровую копию карт и занести ее в телефон. В дальнейшем в качестве платежного средства можно использовать смартфон и не брать с собой карты. Однако такая функция доступна только для телефонов, наделенных технологией NFC.

При использовании мобильного телефона для оплаты не рекомендуется:

• передавать устройство незнакомым людям;
• подключаться к общественной Wi-Fi сети;
• передавать информацию о картах и персональные данные сторонним лицам.

Если появились подозрения о взломе устройства, лучше позвонить в банк и заблокировать карту.

Карта работает также, как и обычная дебетовая или кредитка, поэтому достаточно соблюдать простые правила эксплуатации:

1. Беречь от попадания прямых ультрафиолетовых лучей и повышенной влажности, механических деформаций.
2. Не разглашать информацию о ПИН-коде третьим лицам.
3. Не передавать карту третьим лицам, а при утрате сразу блокировать ее, ведь покупки до 1000 рублей проходят без ПИН-кода, а значит мошенник, укравший карту сможет совершить по ней несколько платежей.

На территории РФ бесконтактная система оплаты продолжает набирать популярность среди населения. Крупные торговые сети уже установили терминалы для оплаты пейпасс, поэтому вам не придется отправляться на поиски магазинов с современными устройствами.

Бесконтактные транзакции значительно сокращают время. Но в плане безопасности вызывают у пользователей массу вопросов. Чип RFID может частично дистанционно клонировать карты на расстоянии до 2 см. Этот факт ставит под сомнение полную бесконтактность использования.

PayPass предотвращает прямое считывание с RFID. В чипе содержится информация о номере и сроке действия карты, а этого недостаточно для проведения онлайн-транзакций. Для каждой операции генерируется одноразовый код. Если считать его до момента использования карты, то можно создать ее клон. Первое применение кода дубликатом будет одобрено, а повторенное оригиналом приведет к блокировке обоих носителей. Учитывая низкие лимиты операций, клонирование карт невыгодно.

Произвести много операций с мобильного терминала не получится. На территории с большим населением данные о таких операциях должны поступать в авторизированный центр, чтобы посторонние не смогли несанкционированно воспользоваться картой. Такие системы анализируют каждый сгенерированный код и проверяют его на дубликат. Для полной защиты информации нужно экранировать карту, например, обернуть ее в фольгу.

Аналоги в мире

Бесконтактные технологии существуют и в системе Visa. PayWare – аналог PayPass. Что это значит? Visa и JCB Co. Ltd. заключили соглашение о принятии разработки MasterCard в качестве единого протокола, то есть все бесконтактные технологии будут проходить тестирование по одной схеме, обеспечивая совместимость всех брендов.

Основные преимущества бесконтактных платежей:

• современный метод расчетов;
• универсальное средство платежа – такую банковскую карту можно использовать не только на новых устройствах, но и в многочисленных банкоматах и терминалах;
• длительный срок службы;
• высокая скорость платежа;
• защита от мошенников.

Но существует и один большой недостаток – отсутствие развитой инфраструктуры, стоимость которой настолько большая, что ни банки, ни торговые предприятия не спешат в нее инвестировать. В Великобритании за 3 года установили терминалы только в 10% магазинов.

Плюсы и минусы технологии

К основным преимуществам карт с системой Пейпасс относят:

• экономию времени на проведение оплаты;
• использование стильных гаджетов со специальным чипом в виде кольца, браслета или брелока;
• безопасность применения.

Как и любая инновационная технология, бесконтактная оплата предполагает ряд нюансов:

• небольшое количество компаний в РФ, до сих пор не работающих с таким функционалом (впрочем, в этом случае всегда можно рассчитаться традиционным способом);
• возникновение сбоев в работе специальных терминалов.

Если пользователь не взял с собой банковскую карту, то может остаться без срочной покупки, что станет довольной неприятной ситуацией.

Технология бесконтактной оплаты paypass создана специально для платежей в международной системе расчетов MasterCard Worldwide. Основной целью инновации является упрощение и ускорение процесса покупки. Оплата происходит в одно мгновение.

Достаточно прикоснуться картой считывающего устройства paypass на терминале (онлайн-кассе) и не волноваться за оставленную сдачу. Технология paypass не требует ввода пин-кода. Кроме того, покупатель ограничен в разовом списании средств суммой 1000 руб. (в России), что делает ежедневные походы в магазин очень удобными.

Благодаря встроенному радио-чипу доставать карту из кошелька или бумажника стало необязательно, при условии, что покупатель не носит с собой все карты сразу. Иначе терминал попросту не сможет сориентироваться, как произвести платеж. Поэтому появилось новое название технологии — MasterCard Contactless (бесконтактная).

Примечательно, что карты других платежных систем, таких как, Visa, PayExpress и Maestro могут обслуживаться на терминалах, где есть надпись Paypass.

И наоборот, отметка Paywave также говорит о возможности расчетов через Paypass, но не всегда. По сути, они работают по одной радиотехнологии и NFS.

В таких развитых странах как Япония, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания и многих других технологию доработали до совершенства. Теперь чипы могут быть установлены в любом мобильном устройстве (умные часы, планшеты, смартфоны) и даже на брелке с ключами. Для этого крепится специальная наклейка с чипом RFID, которая незаметна невооруженным глазом.

Таким образом, мелкие расходы стали доступны без прямой идентификации простым наведением микросхемы на терминал. Подтверждение личности или аутентификация потребуется лишь при превышении лимита.

При превышении установленной суммы потребуется ввести пин-код. В некоторых странах или отдельных банках правила отличаются и от клиента могут потребовать произвести оплату контактно.

Благодаря наличию специального чипа бесконтактными картами можно осуществлять небольшие платежи без аутентификации держателем. Такие операции ограничены 15 долларами в США, 50 злотыми в Польше, 10 фунтами в Великобритании, 1000 рублей – в Росиии. Операции на большие суммы придется подтверждать подписью чека или вводом PIN-кода. Но не все банки это разрешают. Например, в Германии и Австрии в случае превышения лимита оплату придется осуществлять обычным контактным методом.

MasterCard выпускает дебетовые и кредитные PayPass. Как пользоваться бесконтактным чипом?

После каждой сделки сумма списывается с банковского или лицевого счета. Поскольку связь бесконтактная, то вместо карты можно использовать брелок с наклейкой RFID, смартфон с NFC и т. д. Товары можно оплачивать только в торговых точках с логотипом PayWave Visa, PayPass. Терминал подтверждает процедуру считывания звуковым сигналом.

В Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах России «бесконтактных» точек много: супермаркеты, кафе, рестораны, аптеки, заправки, салоны красоты и другие подобные заведения. Кроме того, некоторые организации проводят акции для пользователей технологии PayPass. Например, в северной столице до конца февраля, оплатив заказ в любимом кафе с помощью смартфона, можно получить кофе в подарок.

Последние новости

Петербургский метрополитен с января 2015 года стал принимать бесконтактные оплаты на всех турникетах. С платежной карты списывается сумма, равная тарифу за проезд. Осуществить транзакцию можно только у левой тумбы багажного турникета. Для оплаты достаточно поднести карту к желтому кругу. По завершению транзакции на турникете загорится синий цвет.

Платежным средством могут также выступать наручные часы Watch2Pay – продукт банка «АК БАРС». Только в Казани количество предзаказов было более тысячи. Розничная цена изделия – 3 тысячи руб. РФ. Пластиковые часы в нескольких исполнениях (белый, черный, красный, синий) имеют немалую толщину. Кроме часового механизма Seiko Epson в них имеется также слот для SIM-карты. В комплект входит классическая бесконтактная карта. Чтобы активировать часы, нужно отправить с них СМС с номером карты.

В лета 2014 года можно использовать смартфон с NFC, чтобы оплатить проезд в общественном транспорте. Для этого у оператора нужно получить специальную SIM-карту с предустановленным транспортным приложением. Для оплаты нужно поднести телефон к валидатору, который находится у кондуктора. В метро их устанавливают в турникеты.

Резюме

У пластиковых карт появилась достойная замена – PayPass. Что это такое? Бесконтактная технология, которая использует при проведении платежей устройство с микросхемой и антенной. Для подтверждения оплаты не нужно вводить пин-код и подписывать чеки. Достаточно прикоснуться картой к специальному терминалу.

Лимит на проведение операций ограничен банком-эмитентом, но в России не превышает 1 тысячу руб. Использовать технологию можно не только через карту. Не так давно появились часы Watch2Pay с аналогичным чипом за 3 тысячи руб. Кроме того, смартфонами с NFC можно оплачивать проезд в общественном транспорте.