PayWave – что это, отличия от PayPass

Mastercard paypass и visa paywave. что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Первыми появившимися карточками с возможностью оплаты без ввода пин-кода, стали paywave и paypass. Отличия данных технологий минимальны — различаются лишь поставщики услуг. Также, как и аналог от American Express, они считаются полностью совместимыми между собой, что позволяет использовать их на одинаковых терминалах.

Как правило, подобные устройства устанавливаются в местах с высокой проходимостью посетителей, где требуется максимально ускорить обслуживание. К их числу следует отнести:

• предприятия быстрого питания;
• кинотеатры;
• кассы общественного транспорта;
• аптеки.

https://www.youtube.com/watch?v=QSceKgITyao

Использование подобной технологии, позволяет сделать оплату услуг простой и быстрой, без необходимости использования наличных и получения сдачи. В отличии от традиционных банковских карт, удается сэкономить дополнительное время, отказавшись от ввода пин-кода и чековых подписей.

Банковские организации выпускают широкий спектр бесконтактных платежных средств. По сути, бесконтактный аналог присутствует у каждой категории карты. Нередко потребители желают оформить карту Visa Classic Paywave. Что это — догадаться не трудно, так как под этим названием скрывается бесконтактный вариант классической карты Виза, для которого характерны такие же преимущества, как и для стандартного аналога.

MasterCard представляется более предпочтительным в тех случаях, когда потребитель планирует поездки за рубеж по странам, входящим в Евросоюз, так как данная платежная система там применяется повсеместно. Visa, напротив, является разработкой компании из США, ввиду чего, использовать её в Америке значительно удобнее.

Последний нюанс особенно важен, так как разница в курсах валют может существенно повлиять на выгоду от покупок.

У данной категории банковских продуктов есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков, которые следует учитывать, желая оформить карту. К достоинствам можно, прежде всего, отнести быстроту совершения платежей, которая позволяет сэкономить время и упростить процесс оплаты.

Благодаря возможности бесконтактной оплаты, у держателя карты исчезает потребность передавать платежное средство кассиру, что способствует увеличению безопасности. Поскольку вводить пин-код не требуется, удается минимизировать взаимодействие потребителя с платежным терминалом, а также исключить возможность получения доступа к пин-коду со стороны третьих лиц.

Срок службы подобных карт значительно выше, нежели у стандартного пластика, что обусловлено меньшей степенью износа из-за более щадящего использования. При всех своих особенностях, данная банковская карта представляется привычным и надежным средством оплаты, так как её можно использовать в стандартных банковских терминалах.

Хорошим выбором Visa PayWave станет и для тех потребителей, которые часто выезжают за рубеж. Ведь она активно используется в 30 государствах, причем масштабы применения там зачастую значительно выше, нежели в России.

Несмотря на все свои преимущества, у этого продукта есть и ряд недостатков. К ним следует отнести:

1. Небольшое число мест в РФ, где допускается использование продукта.
2. Нестандартные меры безопасности, которые следует соблюдать во избежание потери средств на счете.
3. Необходимость осуществлять блокировку как можно быстрее при утере.

Тем не менее, представители платежных систем уверяют потребителей в высокой степени защиты данного средства, а случаи мошенничества с ними крайне редки.

Блог payanyway — всё, что вы хотели узнать, но боялись спросить

Варианты отключения paypass на сбербанковской карточке

В последние годы Сбербанк начал активно внедрять пластиковую продукцию со значком Wi-Fi на лицевой стороне сверху изделия. Именно по наличию такого изображения можно сразу понять поддерживает ли пластик платежи без ввода изделия внутрь считывающего устройства. Благодаря инновационным технологиям NFC процедура оплаты происходит гораздо быстрее.

На данный момент кредитно-финансовое учреждение выпускает карты с технологией Paypass трех платежных систем: Виза, МастерКард, МИР. Без ввода пин-кода с данными изделиями допустимо проводить платежи до одной тысячи рублей.

Карты при помощи одного касания работают только со специализированными терминалами, поддерживающими инновацию. Если устройства в точках продаж без данной функции, то платеж выполнится традиционным способом — путем внесения пластика в терминал.

Способы дезактивации бесконтактной карты подразделяются на следующие типы:

• через личный кабинет Сбербанк Онлайн;
• посещение банковского отделения;
• использование приложения для смартфонов.

Все о технологии

Первые тесты нового способа оплаты были проведены еще в 2003 году, а в 2005 дебетовые и кредитные карты PayPass стали появляться в свободном доступе и набирать популярность во всем мире. В России технология начала распространяться в 2008 году, появились первые предприятия, принимающие деньги таким образом.

На сегодняшний день систему поддерживает подавляющее большинство банков и платежных терминалов в стране. Бесконтактная оплата банковскими картами доступна в магазинах, пунктах оплаты проезда на платных автомагистралях и даже в городском общественном транспорте.

Банковская карта с функцией PayPass может быть как дебетовой, так и кредитной. Тарифы по ним обычно не отличаются от стандартного «пластика». Бесконтактные карты PayPass поддерживают банки по всей стране. Среди них есть Сбербанк, Альфа-Банк, Русский стандарт, Промсвязьбанк и еще десятки других учреждений, число которых постоянно растет. На сайте системы можно ознакомиться с полным списком организаций.

В таком способе оплаты нет ничего хитрого. Достаточно поднести карту, смартфон, браслет или кольцо с технологией NFC к платежному терминалу, также поддерживающему эту функцию, и все будет готово через пару секунд. Естественно, при наличии денег на счете и исправном аппарате.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в россии?

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.

На данный момент карту MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, какАльфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.

Карты Visa payWave в России появились только осенью 2021 г.: их начал выпускать Альфа-Банк. В ближайшее время эти карточки планируют эмитировать банк «Возрождение» и Промсвязьбанк.

Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.

Напоследок пара полезных советов при использовании бесконтактных карт:

• Не сгибайте карту, чтобы не повредить встроенную антенну
• Избегайте попадания воды на чип
• Не носите кредитку в местах, легкодоступных для мошенников со специальными считывателями (в карманах брюк, в боковых кармашках сумок и т.п.)
• При утере немедленно проведите блокировку.

Все кредитные карты, поддерживающие PayPassКарты с поддержкой payWaveNFC-платежи: мобильник в новой роли

Есть ли еще способы отключения

Стандартный способ решения проблемы — обращение к сотруднику банка. Банковские филиалы предоставляют различные услуги клиентам, включающие консультацию, подключение или отключение опций.

При обращении напрямую к организации возможны два варианта развития событий:

1. Клиент звонит по горячей линии консультанту, просит у него помощи. Сотрудник организации сообщает последовательность действий, которые предстоит сделать абоненту для запрета действия сервиса.
2. Клиент посещает отделение банка, расположенное поблизости, с подобной просьбой.

Общение сотрудника и держателя карты происходит напрямую. Считается, вариант позволяет клиенту лучше воспринять информацию. К тому же консультант сможет отключить опцию самостоятельно при необходимости.

Интересно! Если нет желания посещать банк, звонить по телефону консультантам или нет возможности удалить приложение, можно отключить ресурс механическим способом.

Позволит сделать это фольга. Не так давно выпущены специальные чехлы с металлическим слоем. Они не пропускают радиоволны электронных устройств, и операция становится невозможной.

Как защититься от случайной оплаты?

Новейшие технологии интересны не только пользователям, но и мошенникам. Чтобы обеспечить защиту карте от случайной оплаты, рекомендуется применять чехлы и бумажники с экранирующими вставками. Внутри находится слой из плёнки, в состав которой входят различные сплавы металлов. Это способствует блокировке радиочастот разных диапазонов и считывание информации с датчиков пластика невозможно.

Защиту RFID обеспечивают и другие методы – поглощающие или отражающие материалы.

В качестве дополнительных мер используют передатчики, генерирующие «белый шум». Это радиоволны различных частот, препятствующие считыванию данных.

Когда человек носит с собой только одну карточку, подойдут компактные средства защиты – чехлы из кожи, пластика, синтетики или кошельки с экранирующими прокладками. Чтобы провести оплату картой, не нужно её извлекать полностью – только край с чипом. Чехлы из металла удобны для людей, имеющих много кредиток. Чтобы заплатить за покупку, достаточно достать из чехла нужный пластик.

Чтобы не стать жертвой мошенников, соблюдайте простые правила:

• Ограничивайте посторонним доступ к карточному продукту;
• совершайте оплату лично. Нельзя давать платёжный инструмент продавцам, работникам торговой точки и т.п.;
• перед платежом сверяйте сумму, введённую на дисплее терминала.

Чтобы не потерять карту, держите её в недоступном месте.

Бесконтактные банковские карты – это удобно: не нужно запоминать ПИН-код и помещать её в терминал для совершения оплаты. Сберегательный банк выпустил специальные карточные продукты системы МИР, которая поддерживает платежи «в одно касание».

Как удалить бесконтактную оплату на телефоне

На панели смартфона Андроид выскакивает буква N. Это свидетельствует о включении модуля NFC.

Перед деактивацией функции бесконтактных платежей на Android-смартфоне следует определиться, что именно нужно сделать: убрать приложение или приостановить его действие.

Чтобы отключить Android Pay полностью, действуют так:

1. Перетаскивают иконку, зажав пальцем, к знаку корзины.
2. Выбирают в меню пункт «Настройки»  – «Приложения». Открыв категорию, в списке нажимают на искомое и, придерживая пальцем, отправляют в корзину.

Если нужно функцию Android Pay временно приостановить, поступают согласно описанным ниже рекомендациям:

1. Открывают меню смартфона, находят пункт «Беспроводные сети».
2. Напротив NFC снимают галочку для блокировки бесконтактной передачи данных. Функционирование Android Pay невозможно.

Деактивируют опцию расчётов «в одно касание» и в настройках используемого платёжного приложения.

Как это работает

Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.

Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.

В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.

Когда не получится отключить?

Сбербанковскому клиенту всегда доступно удаление мобильного приложения. Многих интересует вопрос, можно ли убрать данную функцию с самой карты. Одни из самых используемых карточек с поддержкой NFS технологии Visa Paywave, MasterCard Paypass исключают возможность отключения опции.

При попытке отключить опцию может возникнуть вопрос, почему блокировка карт со значком Wi-Fi не произойдет. Все дело в чипе, по которому происходит считывание информации о счете и процедура платежа. НФС уже встроен в саму карту, поэтому отказаться от бесконтактной функции можно, лишь перевыпустив изделие без поддержки технологии.

Недостатки системы mastercard contactless:

1. Недоразвитость инфраструктуры по обслуживанию бесконтактных платежей пэй в России.
2. Возможность хищения средств с карточек через специальные считывающие устройства – скиммеры на расстоянии 5-20 см.
3. Необходимость покупки чехла из экранированной фольги или металла.
4. Система “платеж pass” не гарантирует безопасного хранения данных карты, хотя является на сегодняшний день самой совершенной.
5. Для контроля средств требуется использовать мобильный банк или приложение, что не является гарантией сохранности данных. Лучше проверять баланс периодически через банкоматы и терминалы банка.
6. Необходимость бережного хранения pass карты, чтобы не повредить или не намочить микропроцессор.
7. Принцип работы PayPass

Разберемся все же, как работает paypass и почему это безопасно. При совершении покупки через pos-терминал от чипа карты передается радиосигнал через антенну. Если платеж проводится, терминал издает соответствующий звук о проведении транзакции.

В чипе присутствует RFID-метка. Именно она передает номер карты и срок ее обслуживания на считывающее устройство в незашифрованном виде.

Имя владельца и CVV код через микрочип невозможно.

Для каждой последующей транзакции банком формируется одноразовый CVV-код. Поэтому злоумышленникам нет смысла клонировать пластик из-за покупки в 1000 руб. Повтор транзакции заблокируется автоматически. Расплатиться можно будет только введя пин.

Большинство операций через интернет требует указания всех данных карточки. Если злоумышленники решат Вас ограбить, они найдут решение вопроса другим способом. Как указывает статистика, большинство махинаций с RFID-ридерами производят сотрудники магазинов, кафе, отелей и ресторанов, где есть возможность прямого контакта с человеком.

Считав динамический код, сотрудник кустарным методом эмитируют пластик с магнитной с полоской и как можно быстрее обналичивает средства путем покупок, пока владелец ничего не подозревает. При попытке снова расплатиться оригиналом система выдаст ошибку и карту заблокирует служба безопасности банка.

Перехват NFC сигнала можно если не заметить, то пресечь при помощи чехлов, сумок и кардхолдеров с функцией radiocover, разработанных специально для защиты “пасс пай”.

Справка. Минимальное расстояние, с которого ридер может своровать данные карты, необходимые для создания дубликата, составляет 2-4 см.

Использовать телефон с pay-сервисом на данный момент является наиболее безопасным. Он не хранит номер карты и другие значимые сведения. А чипа как такового не существует. Все данные передаются через NFS смартфона в виде виртуального номера, привязанного к карте. У продавца или мошенников, встроивших скиммер в приемник нет возможности получить даже одноразовый CVV код.

Понятие бесконтактных платежей (paypass)

Бесконтактные платежи — это новый способ расчета. «В одно касание» — вот, как говорят о сервисе, позволяющем проводить оплату без каких-либо затруднений. Процесс возможен благодаря специальному электронному устройству. Оно воспринимает микрочип карты или магнитную полоску на ней, считывая необходимую информацию.

Для совершения оплаты пластик прикладывается к устройству. Карты, которые имеют PayPass:

• mastercard paypass;
• visa paywave.

Интересно! Обе технологии основаны на стандарте ISO/IEC 14443. Электронные устройства посылают особые радиоволны, с помощью которых происходит считывание пластика.

Существующие аксессуары для оплаты

Производители способны превратить в платежный инструмент практически любой предмет. Сегодня в продаже есть часы, кольца и браслеты, способные заменить собой привычный «пластик».

• Именно так на свет появились часы PayPass – Watch2pay, выпускающиеся по заказу банка «АК БАРС». Это первые выпущенные в России часы с таким функционалом. В их компактном корпусе находится специальное платежное приложение и небольшой чип, освобождающий от необходимости иметь при себе наличные и кредитку. Сам механизм разрабатывался австрийской компанией LAKS и известен в Европе, США, Австралии, Японии, Южной Корее и многих других странах с 2002 года.

• Фирменные NFC-часы предлагает клиентам и Альфа-Банк. Устройство получило название «AlfaPay» и работает на механизме от известной японской компании Seiko. Стоит гаджет всего 6000 рублей.

• Еще один проект от российских предпринимателей – кольцо PayPass Московского Кредитного Банка (МКБ) и фирмы Алиот. Оно изготовлено из керамики и надежно защищает встроенный чип от механических повреждений.

• На краудфандинговой платформе KickStarter несколько лет назад были собраны деньги на разработку смарт-кольца NFC Ring, уже доступного к покупке. Вскоре к идее подключились многие китайские производители. Сегодня на рынке доступны «умные» кольца по цене меньше трёх тысяч рублей.

• Не остался в стороне от модных тенденций и Сбербанк, выпустив в продажу браслет PayPass со встроенным модулем NFC. Он сделан из качественного силикона и поставляется в комплекте с обычной банковской карточкой.

Преимущества бесконтактных платежей оценили уже миллионы людей. Они оказалась настолько удобны и просты в распространении, что, несомненно, скоро станут привычным элементом нашей жизни!

Через личный кабинет

Клиенту Сбербанка доступен онлайн сервис кредитного учреждения. Для отключения бесконтактной карты со знаком Вай-Фай достаточно компьютера с наличием интернет-соединения.

Порядок действий выглядит следующим образом:

Через мобильное приложение

Существует простой метод отключения бесконтактной формы оплаты через пункт настроек в общем либо быстром меню. Кликнув на значок «Настройки», пользователь видит всплывшие разделы Wi-Fi, Bluetooth. Рядом с указанными символами должен показаться знак НФС.

Соответствующий ему бегунок ниже следует привести в неактивное состояние, переместив на противоположную сторону. При верном выполнении действия происходит отключение и исчезновение символа N с панели.

Эквайринг для самозанятых — приём онлайн-платежей от payanyway