Paywave или paypass что это

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал.

Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

— Быстрая бесконтактная скорость оплаты товаров и услуг

— Безопасность от продавца, т.к ее не надо передавать в чужие руки

— Можно использовать в банкоматах и терминалах

— Нет необходимости вводить ПИН-код (до 1000 рублей)

— Меньше изнашиваются и стираются

— Принимаются практически во всех странах мира

Не смотря на то, что банки заявляют о том, что данная технология обеспечивают максимальную защищенность, многие потребители не доверяют данному заявлению. По мнению многих опрошенных, мошенники могут списать деньги с карты с большей вероятностью, чем с карты без данной технологии.

Один из таких методов, якобы, показали в ТВ передаче “Решала”. По мнению экспертов такое мошенничество невозможно, т.к купить терминал в магазине невозможно. Он выдается только в спец.органах и ставится на учет в налоговой.

Главная цель – максимально упростить и ускорить процесс оплаты товаров и услуг. Используя бесконтактный чип, клиент только подносит карту к терминалу в магазине, ресторане или ином месте. Процесс передачи информации занимает около секунды.

Обычно считывание данных с карты затягивается. Люди не хотят тратить своё время и задерживать других, поэтому нередко выбирают оплату наличными. Ускорение процесса позволит снизить количество случаев использования банкнот.

Кроме того, бесконтактные технологии PayPass и PayWave решают проблему загрязнённых, поцарапанных или повреждённых карт. Если чип работает, то владелец может расплатиться.

Технологии PayPass и PayWave внедряются по нескольким причинам:

1. Существенное ускорение оплаты товаров и услуг.
2. Для платежа не нужно передавать карту кассиру или другому лицу. Клиент сам прикладывает пластик к терминалу. Это исключает вероятность того, что номер карты и CVV код будет скопирован и использован в мошеннических целях.
3. Усовершенствованная защита от копирования информации. Создание «клона» карты практически исключено, так как через PayPass и PayWave не передаётся персональная информация о человеке или о его счёте. Для каждой операции создаётся одноразовый код на основе тройных 112-битных ключей.
4. Настройки по умолчанию позволяют не вводить пин-код, если сумма к оплате менее 1000 рублей. Многие люди не помнят код от карты или нервничают, боясь ошибиться при вводе.
5. Чип PayPass и PayWave может быть встроен в другие предметы, например, в брелок, часы или браслет. Технология позволяет создавать изделия, которые удобно носить и хранить не только в кошельке. Пластиковые карты с традиционным чипом должны быть одной формы и размера, чтобы можно было производить унифицированные терминалы.
6. Информация о владельце, нанесённая на карту, не стирается, так как предмет не помещается внутрь устройства. Карта будет служить дольше.

Также у бесконтактных платежей есть ряд недостатков:

1. Выше риск кражи. Чип передаёт информацию терминалу вне зависимости от желания владельца. При сумме до 1000 рублей верность операции не подтверждается подписью на чеке или пин-кодом. Мошенник может настроить мобильный терминал, приблизить его к карману с кошельком, и деньги будут списаны без ведома владельца карты. Отменить операцию практически невозможно.
2. В большинстве торговых точек нет подходящего оборудования для проведения бесконтактного платежа. Организации используют старые терминалы из экономии. Владелец карты просто не сможет оценить её преимущества.

Есть ли разница в технологии PayPass и PayWave?

У них, как и у любого нового продукта, есть плюсы и минусы. Рассмотрим их поближе.

• Удобство. Не нужно вставлять карточку в банкомат или в терминал для того, чтобы оплатить покупки. Необходимо всего лишь поднести её к считывающему устройству.
• Покупка идёт быстрее, так как не требуется вводить пин-код, если чек менее тысячи рублей.
• Безопасность. При оплате вы всегда самостоятельно прикладываете карту, без чьей-либо помощи. Это существенно снижает риск копирования данных или считывания пин-кода в небезопасных местах.
• Меньше механических повреждений. Так как карта только прикладывается, это значит, что пластик и чипы внутри неё меньше взаимодействуют с терминалом и меньше подвергаются износу.
• Быстрый обмен данными. Транзакция при использовании технологии PayPass происходит гораздо быстрее, чем при классическом использовании терминала, так как соединение идёт напрямую с банком.
• Надежность. Её невозможно забыть в банкомате, так как вы всегда держите пластик в руках, и не вставляете её в устройство.
• Оплата с помощью смартфона. Карточку можно подключить к смартфону с помощью мобильного приложения для бесконтактной оплаты на базе Андроид или iOS. Мобильник должен поддерживать беспроводную оплату и быть оснащен NFC-чипом.

Недостатки

• Лимит оплаты покупки без ввода PIN-кода ограничен 1000 рублями. Для тех, кто привык тратить более существенные суммы в супермаркете, этого будет недостаточно и придётся вводить PIN карточки.
• Отсутствие нужных терминалов или банкоматов. Технология еще не достаточно распространена по России, можно столкнуться с отсутствием необходимого оборудования для использования бесконтактных карт. Но банки и магазины активно заменяют оборудование на современное.
• NFC-карты достаточно безопасный продукт, но мошенники придумали способ снимать деньги при помощи RFID-считывателей, которые они прикладывают к сумкам в толпе. С этим достаточно легко справиться: во-первых, так могут снять не более 1000 рублей, а во-вторых, существуют довольно простые способы защититься. Сейчас придумали специальные чехлы и кошельки с защитой от бесконтактного снятия. Можно просто класть две карты вместе, и они будут блокировать сигнал при попытке снятия. Кроме того по принятым стандартам карточка должна находиться не более чем в 4 сантиметрах от терминала, что сложно представить в уличных условиях. Деньги снятые таким образом должны пройти через банк-эквайер, который обслуживает данный терминал. Поэтому очень легко будет вычислить мошенника и привлечь его к ответственности по всей строгости закона, что отбивает всякое желание у воришек использовать такой метод наживы.

ПРОСТО

Оплачивать покупки картой с технологией PayWave / PayPass очень просто: прикоснитесь картой Visa PayWave / MasterCard PayPass к считывающему терминалу на кассе с символом бесконтактной оплаты и ваша покупка оплачена! Перед оплатой убедитесь, что сумма на экране терминала соответствует сумме покупки.

БЕЗОПАСНО

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Карту Visa PayWave / MasterCard PayPass не нужно передавать третьим лицам при оплате покупок: вы полностью контролируете процесс оплаты. При этом деньги не могут списаться дважды за одну покупку: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается. Карта Visa PayWave / MasterCard PayPass обладает надежной системой шифрования персональных данных, которая обезопасит ее от подделки.

Принцип работы у данных инноваций один и тот же. PayPass была разработана и введена компанией MasterCard, а PayWave используется на картах Visa. Для держателей платёжных средств различий нет.

Карты с технологией payWave принадлежат платежной системе Visa, в то время как карты с технологией PayPass относятся к системе MasterCard. Сама технология практически идентична – с помощью карты пользователь может оплатить покупки не вставляя карту в картоприемник.

Также карты оснащенные данной технологией поддерживают обычную систему оплаты через терминал, т.к имеют специальную магнитную ленту.

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д.

Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Как защитить бесконтактную карту?

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование , вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

Физически противостоять краже с карты, где используется традиционный метод передачи данных, довольно просто. Достаточно не передавать её никому и не вставлять в устройства оплаты без намерения перечислить деньги кому-либо.

По технологии PayPass и PayWave сведения передаются автоматически. Чтобы гарантировать защиту от противозаконного снятия денег, нужно носить карту в сумке или портфеле, что не позволит приблизить к неё терминал на достаточное расстояние. Альтернативный вариант – обернуть платёжное средство фольгой, которая будет экранировать волны.

Компании Visa и MasterCard утверждают, что массовое мошенничество с помощью мобильных терминалов невозможно. Все операции должны пройти через процессинговый центр, где работает электронная система по противодействию мошенничеству.

На практике алгоритмы помогут вернуть деньги, если количество мошеннических операций будет составлять несколько сотен в течение короткого времени. Однократные списания, например, если мошенник проходит с терминалом по вагону метро, вряд ли можно будет отменить.

Большинство банков при подписании договора на обслуживание и выпуск карты, предлагают клиентам взять пластик с чипом PayPass или PayWave. В некоторых компаниях гражданин может оформить карту без возможности бесконтактной оплаты, но с каждым днём подобных предложений всё меньше.

Вывод: Бесконтактные платежи – это удобная и актуальная технология, позволяющая быстро оплачивать товары и услуги. Если у человека есть карта с PayPass или PayWave, он должен держать её при себе, чтобы исключить возможность кражи денег мошенниками.

А вы уже оценили преимущества PayPass и PayWave? Или же в процессе использования возникли проблемы? Расскажите об этом в комментариях.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Теперь вы знаете о том, что такое бесконтактные платежи PayPass и PayWave.