Visa PayWave (Виза ПэйВейв) – Что это такое?

Преимущества технологии

Принцип работы у данных инноваций один и тот же. PayPass была разработана и введена компанией MasterCard, а PayWave используется на картах Visa. Для держателей платёжных средств различий нет.

Кроме названий, разницы практически никакой. Разные платежные системы просто вынуждены были назвать свои технологии по-разному. Никакой разницы в применении нет, оба варианта подходят всем считывающим устройствам и не имеют преимуществ друг перед другом. Каждая технология работает и с кредитными, и с дебетовыми картами.

  • безопасность расчетов
  • транзакция происходит мгновенно
  • при операциях без ввода ПИН-кода не требуется подписывать чеки
  • бесконтактные карты выпускают около 60 финансовых учреждений Российской Федерации
  • при отсутствии платежного инструмента для проведения операций можно использовать смартфон или планшет

Технология поддерживается как дебетовыми, так и кредитными карточками. Актуальный перечень банков и других организаций, осуществляющих выпуск и обслуживание данных карточных продуктов, представлен на соответствующих страницах сайтов MasterCard и Visa.

Как оплачивать покупки с помощью Visa Paywave

Изначально первые эксперименты с бесконтактной оплатой происходили на территории США. Как только появились первые успехи, и устройство действительно начало работать, ее стали внедрять в кафе и популярные рестораны, где всегда много клиентов. Увидев, что за счет такого устройства можно увеличить количество обслуживаемых клиентов и обеспечить неплохой прирост прибыли, Япония, Канада, Филиппины последовали примеру американских бизнесменов.

Со временем, появились множественные терминалы, поддерживающие услугу бесконтактной оплаты, а банки приступили к разработке новых пластиковых продуктов, чтобы внедрить данную систему. Родоначальником знаменитого сервиса на территории РФ стало изобретение Mastercard под названием Pay Pass.

Активное развитие и внедрение системы датируется 2008-м годом, когда один из знаменитых ресторанов «Пять звезд» объявил о возможности использовать бесконтактный способ по счету. На сегодняшний день Visa Paywave начинает догонять по рейтингам уже знаменитый Pay Pass. Одним из первых банков, который поддержал перспективу роста данной услуги, является Сбербанк.

Как и знаменитая Pay Pass, основной целью Paywave является упрощение процесса оплаты услуг. Карты, оснащенные технологией PayWave, подразумевают наличие специального чипа NFC и специальной антенны. За счет них происходит моментальное списание денежных средств без прямого контакта с терминалом. Устройство на небольшом расстоянии дает понять, какую сумму нужно оплатить и отправляет соответствующий запрос на ее удержание.

Стоит отметить, что благодаря использованию данного терминала, можно исключить вероятность повторного списания, поскольку после совершения операции, контакт между картой и терминалом прерывается.

В случае если у человека есть несколько карт с данной функцией, то, скорее всего оплаты просто не произойдет, а деньги останутся в целости и сохранности.

Visa PayWave (Виза ПэйВейв) - Что это такое?

1. На сегодняшний день существует лимит в 1000 рублей. Если сумма оплаты превышает, то может потребоваться ввод пин кода или подписи на чеке.

2. Оплата с помощью Pay Wave совместима с терминалами Pay Pass. Однако здесь необходимо учитывать сертификацию банка -эквайера.

3. Использовать данную услугу рекомендуется в таких местах, как кинотеатрах, ресторанах быстрого питания, в аэропортах и вокзалах.

Использовать карточку с бесконтактной оплатой очень удобно деловым людям, у которых каждая минута оказывается на счету. В последнее время, подобной технологией стали обладать даже современные смартфоны, что играет немалую роль в создании комфортных условий оплаты.

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Visa PayWave (Виза ПэйВейв) - Что это такое?

Как пользоваться PayWave Visa?

Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

https://www.youtube.com/watch?v=subscribe_widget

MasterCard PayPass / Visa PayWave – это новое поколение банковских карт. Просто прикоснитесь картой, мобильным телефоном или другим устройством с технологией PayWave / PayPass к считывающему терминалу на кассе и Ваша покупка оплачена. 

Плюсы и минусы отсутствия контакта

У всех технических новинок всегда есть плюсы и минусы. Эта методика не исключение.

Visa PayWave (Виза ПэйВейв) - Что это такое?

Преимуществами такого способа оплаты являются:

  • Максимальная скорость операции оплаты;
  • Никто кроме вас не трогает вашу карту;
  • Не нужно вводить ПИН-код при мелких суммах;
  • Можно отдать кому-то карту без ПИН-кода, например ребенку. Не боясь что он снимет деньги или потратит много;
  • Карты меньше изнашиваются, так как не вставляются в терминал;
  • Очень удобно расплачиваться на заправках, в кафе, в транспорте;
  • Всегда можно использовать, как обычную, в банкоматах и терминалах;
  • Принимаются по всему миру.

Недостатки способа:

  • Пока принимают не в 100% магазинах и компаниях, из-за дороговизны установки устройства;
  • Несмотря на заверения от банков, вызывает недоверие защита карт, ведь снятие денег ничем не защищено.

Мошенники не дремлют, особенно в области экономических и хакерских преступлений. Ходят слухи, что снять деньги с такой карты проще простого, достаточно просто незаметно подойти к человеку с такой картой со считывающим устройством в кармане. Сделать это, например, в метро, не составит никакого друга.

 Достоинства бесконтактного способа оплаты:

  • Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;

  • Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;

  • Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;

  • Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;

  • Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

  • Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;

  • Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;

  • Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

Технологии PayPass и PayWave внедряются по нескольким причинам:

  1. Существенное ускорение оплаты товаров и услуг.
  2. Для платежа не нужно передавать карту кассиру или другому лицу. Клиент сам прикладывает пластик к терминалу. Это исключает вероятность того, что номер карты и CVV код будет скопирован и использован в мошеннических целях.
  3. Усовершенствованная защита от копирования информации. Создание «клона» карты практически исключено, так как через PayPass и PayWave не передаётся персональная информация о человеке или о его счёте. Для каждой операции создаётся одноразовый код на основе тройных 112-битных ключей.
  4. Настройки по умолчанию позволяют не вводить пин-код, если сумма к оплате менее 1000 рублей. Многие люди не помнят код от карты или нервничают, боясь ошибиться при вводе.
  5. Чип PayPass и PayWave может быть встроен в другие предметы, например, в брелок, часы или браслет. Технология позволяет создавать изделия, которые удобно носить и хранить не только в кошельке. Пластиковые карты с традиционным чипом должны быть одной формы и размера, чтобы можно было производить унифицированные терминалы.
  6. Информация о владельце, нанесённая на карту, не стирается, так как предмет не помещается внутрь устройства. Карта будет служить дольше.

значок бесконтактной оплаты на терминале или карте

Также у бесконтактных платежей есть ряд недостатков:

  1. Выше риск кражи. Чип передаёт информацию терминалу вне зависимости от желания владельца. При сумме до 1000 рублей верность операции не подтверждается подписью на чеке или пин-кодом. Мошенник может настроить мобильный терминал, приблизить его к карману с кошельком, и деньги будут списаны без ведома владельца карты. Отменить операцию практически невозможно.
  2. В большинстве торговых точек нет подходящего оборудования для проведения бесконтактного платежа. Организации используют старые терминалы из экономии. Владелец карты просто не сможет оценить её преимущества.

Как защитить бесконтактную карту?

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

  1. Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
  2. Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование , вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
  3. Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

Физически противостоять краже с карты, где используется традиционный метод передачи данных, довольно просто. Достаточно не передавать её никому и не вставлять в устройства оплаты без намерения перечислить деньги кому-либо.

По технологии PayPass и PayWave сведения передаются автоматически. Чтобы гарантировать защиту от противозаконного снятия денег, нужно носить карту в сумке или портфеле, что не позволит приблизить к неё терминал на достаточное расстояние. Альтернативный вариант – обернуть платёжное средство фольгой, которая будет экранировать волны.

Компании Visa и MasterCard утверждают, что массовое мошенничество с помощью мобильных терминалов невозможно. Все операции должны пройти через процессинговый центр, где работает электронная система по противодействию мошенничеству.

На практике алгоритмы помогут вернуть деньги, если количество мошеннических операций будет составлять несколько сотен в течение короткого времени. Однократные списания, например, если мошенник проходит с терминалом по вагону метро, вряд ли можно будет отменить.

paypass-paywave-platej.png

Большинство банков при подписании договора на обслуживание и выпуск карты, предлагают клиентам взять пластик с чипом PayPass или PayWave. В некоторых компаниях гражданин может оформить карту без возможности бесконтактной оплаты, но с каждым днём подобных предложений всё меньше.

Вывод: Бесконтактные платежи – это удобная и актуальная технология, позволяющая быстро оплачивать товары и услуги. Если у человека есть карта с PayPass или PayWave, он должен держать её при себе, чтобы исключить возможность кражи денег мошенниками.

А вы уже оценили преимущества PayPass и PayWave? Или же в процессе использования возникли проблемы? Расскажите об этом в комментариях.

Теперь вы знаете о том, что такое бесконтактные платежи PayPass и PayWave.

Турникеты на станциях метро с Paywave и Paypass

Оплата проездного в метро — это одна из самых популярных функций, которая используется посредством оплаты Pay Wave.

Пополнить счет транспортной карты «Тройка» или просто купить проездной билет, можно следующим образом:

  • Прикладываем карту с функцией Pay Wave к специальному устройству, где есть пометка в виде соответствующего логотипа Visa
  • Ожидаем, пока оплата пройдет и на информационном табло появится надпись: «Одобрено, можно проходить».
  • Автоматически со счета списывается стоимость поездки купленного билета

Карты с поддержкой системы в Сбербанке

1. Классическая карта. Это дебетовый продукт, не предполагающий возможности подключения кредитного лимита. Первый год обслуживания составляется 750 рублей, а последующие — 450 рублей.

2. Дебетовая и кредитная линия золотых карт «Аэрофлот». Примечателен данный продукт для тех, кто часто собирается в поездки и путешествует вместе со знаменитыми авиалиниями Аэрофлот. Так, например, за каждый купленный билет можно собирать мили, а в дальнейшем расплачиваться ими за что угодно.

3. Платиновый продукт Премьер. Возможность не только расплачиваться собственными средствами, но и копить дополнительные деньги, участвуя в программе «Спасибо» — вот что делает данный продукт востребованным. Кроме того, на карту возможен cash back до 10% от покупки у партнеров банка.

Каждый банковский продукт имеет встроенный чип, который и обеспечивает безопасное использование карты, а также защищает денежные средства владельцев от нежелательных транзакций. Чтобы осуществить платеж, карта должна располагаться слишком близко к терминалу на протяжении нескольких секунд. Дополнительно можно прочитать, что такое банковкая карта «Мегафон, ее плюсы и минусы.

И хотя уже были найдены специальные устройства, которые могут считывать данный чип, на сегодняшний день разработчики уделяют данному направлению немало времени и продолжают работать над совершенствованием системы. Стоит отметить, что даже самый пресловутый платежный лимит в 1000 рублей уже является небольшим защитным механизмом.

На территории РФ Visa Pay Wave считается одним из самых популярных способов бесконтактной оплаты. Он действительно экономит время и отлично подходит для использования в условиях проживания городского мегаполиса, когда каждая минутка оказывается на счету. Однако это не самый безопасный метод хранения денежных средств, поэтому лучше всего обеспечить для себя минимальные средства защиты (приобрести на карту чехол, или держать подальше от края сумки).

Рекомендуем статьи по теме:

Проведение платежей с помощью бесконтактной технологии позиционируется как более безопасное по сравнению с обычной безналичной оплатой в силу того, что использование технологии делает невозможными следующие риски:

  • компрометация данных. Платежный инструмент остается в руках у владельца и посторонние не могут увидеть конфиденциальную информацию (реквизиты, CVV-код и др). Более того, при совершении платежа карту даже можно не доставать из портмоне, достаточно лишь прислонить её фрагмент к устройству и средства спишутся
  • двойное списание. После завершения первой оплаты кассовое устройство подаёт сигнал и прекращает работу
  • кража ПИН-кода (не вводится при суммах до 1 тыс. рублей)
  • подделка. В микропроцессор устанавливается специальная система шифрования данных держателя

Даже при утере карточки сумма ущерба ограничится одной тысячей рублей при условии, что пользователь осуществит блокировку после первой расходной операции.

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал.

Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.

Visa PayWave (Виза ПэйВейв) - Что это такое?

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д.

Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector