Перевод денег с карты на карту другого банка без комиссии | Citibank

Что такое система быстрых платежей (сбп)

СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2022 года на основании успешного опыта других стран. С помощью  системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.

Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.

Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его финансовый номер и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).

Пользователям, которым интересно, зачем придумали СПБ и для чего она нужна, стоит изучить больше сведений о состоянии и тенденциях развития системы быстрых платежей в РФ. Найти исчерпывающую информацию можно в «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы» от Банка России.

Если вкратце, то основная цель СБП – создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. Стратегия предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая СБП, Систему передачи финансовых сообщений и МИР.

Таким образом, СБП – это проект национального значения, направленный на содействие добросовестной конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение доступности финуслуг, снижение стоимости платежей для населения. Это означает, что в скором будущем все банки будут поддерживать платежный сервис.

Обратите внимание! В России был принят закон об участии банков в системе быстрых платежей. Системно значимые кредитные организации обязаны обеспечивать использование СБП клиентами по всем операциям согласно договору, заключенному с ОПКЦ внешней платежной системы (п.3.6 Положения Банка России №732-П от 24 сентября 2020 года «О платежной системе Банка России», п.1.2  Указания Банка России от № 5756-У от 25 марта 2021 года).

Банковские переводы в рублях через citibank online и citi mobile

Вы можете совершать переводы в рублях за пределы РФ, но только при наличии банка—корреспондента на территории РФ. При добавлении получателя реквизиты необходимо указать следующим образом:

Получатель — наименование иностранного банка — конечного банка-получателя за рубежом.

Счет — 20-значный корреспондентский счет конечного банка-получателя, открытый в российском банке (как правило, имеет первые 5 цифр в начале счета 30111 или 30231).

Банк получателя — российский банк, в котором открыт корреспондентский счет  конечного банка-получателя.

БИК — БИК российского банка, в котором открыт корреспондентский счет  конечного банка-получателя.

ИНН — 5-значный КИО иностранного банка, при его отсутствии указывается либо 10-значный ИНН российского банка, либо проставляются нули.

Назначение платежа — вся остальная имеющаяся информация о конечном получателе (счет конечного получателя в иностранном банке – банке конечного получателя, наименование конечного получателя физического или юридического
лица в иностранном банке — банке конечного получателя).

Комиссия за перевод согласно тарифам банка.

Как переводить деньги с помощью сбп

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:

Как подключить систему

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

  1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей
  2. Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
  3. Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
  4. Активировать опцию для исходящих платежей
  5. Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение
  6. Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

  1. Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
  2. Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
  3. Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
  4. Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
  5. Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты: 

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода.

Минусы и подводные камни сбп

У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы.  В чем же подвох? 

Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.

Подводные камни СБП:

  • Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
  • Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
  • Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
  • Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
  • Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)

До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)

Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров.

Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.

Перевод денег с карты на карту другого банка без комиссии | citibank

* Как правило, приходят мгновенно, но может занять до 5 рабочих дней.

** Онлайн.

*** Всплывающие уведомления.

**** Уведомления по электронной почте.

***** Услуга оповещений по СМС и/или электронной

1. Переводы в рублях по реквизитам – комиссия взимается в соответствие с условиями Вашего тарифа. Платежи по номеру телефона – при сумме платежа до 100 000 руб. включительно — без взимания комиссии; при сумме платежа от 100 000 руб. — 0,5% от суммы платежа, макс. 1 500 руб.

При входящих переводах по номеру карты доступный лимит кредитной карты увеличивается онлайн, и сумма
сразу доступна для использования.
При этом для погашения задолженности по кредитной карте входящий перевод по номеру карту должен быть
осуществлен не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты платежа, указанной в выписке по Вашей кредитной
карте. Пожалуйста, планируйте свой график погашения задолженности исходя из данной информации.

Плюсы сбп

Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?

Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.

Преимущества системы быстрых платежей:

  • Простота использования –  подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
  • Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
  • Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
  • Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
  • Отсутствие лимитов по исходящим платежам

Промокампания «переходи на сбп, получай кэшбэк» от ситибанка

АО КБ «Ситибанк» проводит промокомпанию «Переходи на СБП, получай кэшбек». Ее суть заключается в получении участниками данной акции денежного вознаграждения за погашение задолженностей по кредитной карте Ситибанка через систему быстрых платежей Банка России.

Перевод денег с карты на карту другого банка без комиссии | Citibank

Промоакция разделена на 2 периода

С 1.03.2021 по 31.03.2021 и с 1.04.2021 по 31.05.2021.

В течении каждого периода, для получения вознаграждения, каждому участнику необходимо соблюдать условия проведения акции.

Каждый участник, соблюдя все условия данной промоакции за первый период, получит денежное вознаграждение в размере 500 рублей на счет карты. Выполнив условия данной программы за второй период, каждый участник также получит на счет карты 500 рублей. Участие в промокампании может прекратиться, если клиент не выполнит условия проведения программы. В таком случае вознаграждение выплачено не будет.

В период действия программы необходимо погашать задолженность по кредитной карте, используя систему быстрых платежей Банка России или путем перевода денежных средств с текущего счета дебетовой карты Ситибанка на счет кредитной карты в случае, если изначально денежные средства были зачислены на текущий счет дебетовой карты с помощью системы быстрых платежей Банка России.

Для того чтобы принять участие в промокампании, клиенту необходимо:

Сумма переводов через систему быстрых платежей Банка России должна составлять не менее 20 000 руб. в месяц

В промокампании могут принять участие физические лица — резиденты РФ, которые являются держателями основной кредитной карты, выпущенной Ситибанком. К участию в промокомпании не допускаются сотрудники Ситибанка, физические лица — держатели корпоративных кредитных карт, держатели дополнительных кредитных карт, клиенты, имеющие просроченную задолженность по любому кредитному договору с Ситибанком на дату определения победителей, а также клиенты, кредитные карты которых на дату определения победителей аннулированы или обслуживание по которым приостановлено по решению Ситибанка.

Вознаграждение в рамках программы участнику промокампании выплачивается на счет карты для первого периода — не позднее 30 апреля 2021 г., для второго периода — не позднее 1 июля 2021 г.

Общий период проведения промокампании: с 16.02.2021 по 1.07.2021 (учитывая сроки для выявления нарушителей, определения победителей и зачисления денежных вознаграждений)

Вознаграждение будет выплачено участнику только в том случае, если соблюдены все условия со стороны клиента и на дату определения вознаграждения Участник не имеет просрочки платежа по кредиту и/или кредитной карте Ситибанка, карта активна, не аннулирована, а также не заблокирована по решению клиента или Ситибанка.

Промокампания проводится на территории всех регионов Российской Федерации.

Чтобы тщательней ознакомиться с условиями проведения программы, перейдите по ссылке.

Источник: АО КБ «Ситибанк»

.

Сбп для юридических лиц

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна. 

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать Делобанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП).

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

  • Учесть лимиты операций по счету и картам
  • Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *