Перевод денег с карты на карту в Промсвязьбанке (ПСБ) без комиссии

Взаимодействие с подразделениями

Самое главное, что мы бюрократию не откладывали на последний момент, все шло параллельно. У нас была дорожная карта по всем согласовательным задачам, вся команда участвовала в их уточнении и решении. Каждый говорил, какие задачи надо решить в первую очередь, чтобы очередной этап запустился. Делалась развертка от обратного, и каждый понимал, что именно он должен сделать дальше.

В классической бюрократической системе как: отправил документ на согласование, кинул мячик на другую сторону, и всё, это уже не твоя ответственность, когда и как там ответят. У нас не так. Человек мячик кинул — ответственность все равно на нём. И он позвонит лишний раз, напишет, сделает все, чтобы процесс пошел. Нужно коммуницировать, лишний раз вслух говорить о своих потребностях, и все будет сделано как нужно и в нужные сроки.

Гора задач

Присоединение к сервису включало в себя огромный объем работ. В первую очередь это разработка нового сервиса: настройка и отладка подключения к АРI НСПК, взаимодействие с Центральным банком (новые ЕД-форматы отправки и получения сообщений), UX исследование клиентского пути, настройка новой операции в интернет и мобильном банке, шифрование, использования определенного типа СКЗИ (Signature или «Янтарь»).

Параллельно с этим необходимо было проводить согласования с внутренними службами, такими как Росфинмониторинг, риски, юридический отдел, операционный департамент и другие. Все доработки пользовательского интерфейса и клиентского пути в обязательном порядке проходили согласование с НСПК.

Одним из наиболее сложных моментов была работа с кодингом, а именно шифрование. Пришлось разобраться в тонкостях работы Signature и обеспечить беспроблемное подписание документов. Также непросто было сократить время обработки платежей со стороны банка, чтобы уложиться в трехсекундный лаг до таймаута по запросу со стороны НСПК. По сути, получилась система, работающая в режиме реального времени.

Когда разработка была завершены, нужно было провести сертификационное тестирование с ЦБ и НСПК. Затем – подписать юридические документы, связанные с присоединением к Правилам СБП, изменением условий по договору кор. счета в Центральном банке, получение протоколов тестирования с НСПК и ЦБ.

Другие способы

Держатели карт Промсвязьбанка могут выполнить эту операцию и через «родные» банкоматы обслуживающей организации. Таким образом можно отправить деньги как на пластик ПСБ, так и на любой другой. К слову, тот же Сбербанк позволяет класть таким образом деньги только на свои карты.

Тут нет ничего сложного, нужен только номер пополняемого пластика. Вы вставляете карту в банкомат, вводите ПИН, в главном меню выбираете Денежные переводы, там — перевод на карту. В открывшемся окне вводите номер платежного средства и сумму перевода.

Если вы хотите выполнить транзакцию через офис Промсвязьбанка, то операция возможна только по полным реквизитам банковского счета, привязанного к карте. Это будет стандартный межбанковский перевод, выполняемый в течение 2-3 дней. Поэтому лучше воспользоваться банкоматом, который точно есть в отделении финансовой организации.

Если перевод совершать с кредитной карты промсвязьбанка

Используя сервис ПСБ, можно переводить деньги с кредитки на другие карточки, фактически обналичивая ее. Операция проводится стандартно, но если вы решите ее выполнить, обязательно учтите повышенные комиссионные.

Переводить можно хоть кредитные средства, хоть собственные, если кредитка находится в плюсе, комиссия все равно будет идентичной:

при переводе с кредитки на карту, тоже выпущенную Промсвязьбанком, берется плата в 3,5%, но минимально 299 рублей;
если карта получателя обслуживается другим банком, комиссия будет меньше — 3,5%, минимально 30 рублей.

Если вы планируете сделать перевод с кредитной карты стороннего банка, уточняйте размер комиссионных там. Обычно плата приравнена к операциям обналичивания.

Промсвязьбанк запустил переводы по системе быстрых платежей

Промсвязьбанк начал предоставлять своим клиентам сервис перевода по номеру телефона клиентам сторонних банков по Системе быстрых платежей (СБП). СБП позволяет физическим лицам делать мгновенные переводы друг другу в круглосуточном режиме по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя средств. Оператором и расчетным центром СБП выступает Банк России, а операционным расчетно-клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК).

Запуск системы происходит в два этапа. На первом этапе в системе появилась возможность осуществлять перевод на счет другого клиента в стороннем банке (С2С). Уже сейчас с помощью СБП можно отправлять средства близким или друзьям, а также пополнять собственные счета в других банках, например, для погашения кредитов. Следующим этапом развития СБП станет добавление функциональности проводов и платежей в пользу юридических лиц – например, за товары и услуги с использованием QR-кодов.

«Система быстрых платежей — новое слово в банковской платежной инфраструктуре, и мы рады в числе первых участников СБП предоставить нашим клиентам возможность воспользоваться всеми преимуществами сервиса, — сказал руководитель розничного и цифрового бизнеса Промсвязьбанка Сергей Малышев. – Теперь, чтобы моментально отправить перевод в другой банк, не нужно вводить номер карты или какие-либо реквизиты получателя, достаточно знать номер телефона. Важно, что наряду с удобством и новыми возможностями для клиентов, активное развитие СБП означает конкуренцию нового уровня между банками, снимает монопольные ограничения, которые уже существуют на этом рынке».

В первые три месяца работы системы Промсвязьбанк проводит акцию и установил нулевую комиссию для переводов по дебетовым картам. Время проведения акции – с 28 февраля до 31 мая 2022 г. Затем банк установит тарифы с учетом рыночной ситуации.

Переводы по СБП доступны клиентам Промсвязьбанка в личном кабинете интернет-банка и мобильном приложении в разделе «Платежи и переводы». Чтобы сделать перевод через СБП, нужно в разделе «Перевод по номеру телефона» указать номер телефона получателя, выбрать банк получателя, выбрать счет списания, ввести сообщение для получателя и указать сумму перевода. Чтобы избежать ошибок, система дополнительно предложит проверить имя, отчество и первую букву фамилии получателя.

Сейчас перевод по СБП возможен на счета, открытые в банках, присоединившихся к СБП. К системе уже присоединились 11 банков, по мере расширения участников системы у пользователей будут появляться новые возможности для перевода.

Работа в команде

Команда на старте была собрана, как нам казалось, со всеми необходимыми компетенциями, чтобы сделать проект в целом. Однако в процессе разработки мы поняли, что компетенций недостаточно и нам пришлось привлекать дополнительные ресурсы, чтобы успеть к запуску вместе с другими банками участниками проекта.

Ядром проекта стал совсем небольшой коллектив, в который вошли 3 представителя от бизнеса, три специалиста по доработке ПО Новая Афина (технолог, разработчик и тестировщик) и одна продуктовая команда разработчиков: фронт-программисты (iOS, Android и web), два бэк-программиста (один делал крипто-сервис и операцию зачисления, другой сервис и операцию списания), дизайнер, аналитик, инженер-тестировщик, SCRUM-мастер и Product-owner.

Продуктовая команда разработки работала по двухнедельным спринтам, плюс каждый день проводились встречи, на которых, исходя из того, что не удалось сделать, корректировались дальнейшие планы. В обзорах, проводимых раз в две недели, могли принимать участие любые заинтересованные сотрудники, в том числе и наш топ-менеджмент.

Все, к кому мы обращались в банке: юридическая служба, риски, бухгалтерия, СИБ – понимали, что это важная задача, и шли навстречу. От подразделений, с которыми в процессе пришлось согласовывать наши действия, мы получали своевременную обратную связь, для внесения корректировок в процесс. Сотрудники Промсвязьбанка показали себя слаженной командой.

Сбп сейчас

Сейчас услуга быстрых платежей по номеру телефона доступна всем клиентам Промсвязьбанка. У нас и раньше были реализованы переводы внутри банка по номеру телефона. И по сути мы добавили в интерфейс новую ветку, выбор, перевести по номеру телефона клиенту ПСБ или клиенту другого банка.

Сейчас установлено ограничение в 150 тысяч рублей за один перевод. До 31 мая эти переводы идут без комиссии для счетов и дебетовых карт (для кредитных карт – 4,9% от суммы 390 рублей). Мы хотим изучить денежные потоки и понять, какую тарификацию применить. Но однозначно это будет дешевле, чем существующие P2P-тарифы. Прогресс в этом направлении не стоит на месте.

Способы перевода для клиентов промсвязьбанка

Если у вас есть карта ПСБ, вам не обязательно пользоваться универсальным сервисом, вы можете использовать и другие инструменты банка. Самый удобный вариант — перечисление через онлайн-банк. Если вы имеете к нему доступ, зайдите в систему под своими данными в раздел Счета, там выберете — Переводы между картами.

В открывшейся вкладке нужно выбрать карту, с которой будет проводиться списание (например, если у вас несколько платежных средств ПСБ), и далее ввести реквизиты пополняемой карты, ее может обслуживать любой российских банк. По большей части платежных средств ПСБ комиссии за операции не будет.

Зарплатники всегда проводят такие операции без комиссии, держатели простых дебетовых карт делают платежи и переводы в банкинге бесплатно до суммы в 100000 рублей за месяц.

Вместо классического банкинга для выполнения таких транзакций можно использовать мобильное приложение. Оно имеет тот же функционал, что и банкинг, только работает на телефоне: везде, где есть выход в интернет.

Тарификация и лимиты

Прежде чем совершать перевод, ознакомьтесь с правилами его выполнения, с тарифами и ограничениями по сумме. Вся эта информация находится все там же, на главной странице сервиса. Вот некоторые важные моменты:

комиссия при ее наличии списывается дополнительно. То есть, если вы отправляете 10000, получатель столько и получит, а с вашей карточки спишется больше с учетом комиссионных;
если совершать перевод на карту, обслуживаемую Промсвязьбанком, операция для отправителя будет бесплатной, только если его карточка также выпущена ПСБ;
если перевод на карту Промсвязьбанка делает клиент другого банка, тогда с него будет взята небольшая плата в 0,5% от суммы, но минимально 30 рублей;
если карту получателя обслуживает другой банк, тогда будет взята комиссия в размере 1,5%, но минимально 30 рублей. Если отправить 1000, с карты спишется 1030 рублей. Если 10000, то 10150;
за один раз перевести через сервис можно не больше 150000 рублей. За месяц с одной и той же карты через сервис ПСБ перевести на карту можно не больше 600000. Учитываются суммы без комиссии;
с одного и того же платежного средства за сутки нельзя делать больше 4 перечислений и не больше 15 за 4 дня.

Некоторые банки-эмитенты берут за такие транзакции дополнительные комиссии и ограничения. Уточняйте информацию в обслуживающем банке.

Если есть такая дополнительная комиссия обслуживающего банка, клиент может даже не заметить ее. Делая перевод через сервис ПСБ, клиент видит только комиссию, установленную самим Промсвязьбанком. Дополнительную от эмитента можно увидеть при введении проверочного кода.

Три причины успеть

Почему мы сделали всё, чтобы попасть в первую волну? Причин было три.

Первая – это перспективы лидерства, которые открываются благодаря системе быстрых платежей. В такой ситуации лучше не догонять, а бежать впереди всех и идти в ногу с лидерами отрасли.

Вторая – это бизнес-выгоды. Сейчас при расчетах через РКЦ стоимость рублевых платежей составляет от 8 до 18 рублей. В рамках СБП до конца 2022 года платежи по корсчету будут бесплатны, а с 1 января 2020 года будут стоить максимум 3 рубля. Выгода при платежах по картам еще более существенная.

Третья причина – это возможность улучшить жизнь клиентам банка, позволить осуществлять платежи по самому простому на сегодня идентификатору платежа – телефонному номеру. Это всего 7 цифр, плюс номер всегда под рукой в списке контактов на смартфоне. Повышение лояльности клиентов – это хороший повод ускориться.

С самого начала реализации проекта идея запуска нового сервиса всем нравилась, но были и опасения, так как не было ответов на некоторые вопросы, связанные с бухгалтерией, рисками, новой технологией, отсутствием серверов и др. На заседание комитета розничного бизнеса, где присутствовали все подразделения, от которых зависело дальнейшее согласование проекта, мы рассказали, почему участие в СБП так важно и какие выгоды оно принесет банку. Нас услышали, поддержали, и проект побежал.

Универсальный сервис переводов

Промсвязьбанк разработал удобный онлайн-сервис переводов, который доступен всем желающим. Через него можно совершать любые перечисления между какими угодно банковскими карточками. Условие только одно — чтобы они обслуживались российскими банками.

Как выполнить перевод:

Ссылка на сервис находится на сайте Промсвязьбанка, также нужную страницу можно без проблем найти через любую поисковую систему. Сервис выглядит максимально просто — одна страница, где нужно указать реквизиты карт.
Для начала заполняется информация по карте отправителя. Все необходимые сведения находится на ней самой. Это номер платежного средства, последний месяц и год его действия, код CVC, который найдете на обороте пластика в поле для подписи. В поле карты получателя нужно ввести только ее номер, другая информация не нужна, реквизиты привязанного счета не требуются.
Укажите сумму перевода и поставьте галочку в качестве подтверждения того, что вы ознакомились с условиями оферты.
Подтвердите операцию. На телефон отправителя, который привязан к карте, система безопасности обслуживающего банка вышлет код. Его нужно ввести в появившемся окне. После подтверждения платежа таким образом он исполняется.

Переводы совершаются только в рублях и только между картами российских банков.

Если перечисление проводится между картами Промсвязьбанка, операция выполняется быстро, деньги дойдут за 20 минут. В других случаях — в течение 1 часа. Но учитывайте, что по техническим причинам сроки могут быть увеличены. Неполадки хоть редко, но и случаются, тогда процесс может занять 2-3 рабочих дня. Такие условия действуют не только в ПСБ, но и в других банках и сервисах, предоставляющих услугу переводов между картами.

Управление проектом

Не все задачи лежали в сфере компетенций продуктовой команды. Как часто бывает в больших кредитных организациях и при реализации больших проектов в процессе было задействовано очень много подразделений. Только силами одной SCRUM-команды решить задачу было невозможно в такие короткие сроки.

Мы запараллелили процессы смежных подразделений (доработка тарифов, разработка крипто-сервиса, ПО Новая Афина, доработка взаимодействия с ЦБ по кор.счету, правила и др.) и продуктовой команды (разработка новых операций в интернет и мобильном банке, разработка сервиса и др.).

Нам было непросто, умение договариваться внутри всей проектной команды стало главной движущей силой и не вести горячие споры об идеологии и проектной методологии. В отрыве работать было невозможно, так как все вопросы шли в параллели, мы искали компромисс.

Например, бизнес прорабатывает тарифы, приносит их разработчикам. Те оценивают затраты на реализацию логики и предлагают варианты, за счет чего можно бы было значительно сократить время разработки. Бизнес берет их идеи в разработку и предлагает другой вариант тарификации, который требует меньше времени на кодинг. У команды на первом месте в списке приоритетов стояли сроки, под них все подстраивалось.

То есть, суммарно, у нас были зафиксированы сроки, управление проектом проходило через малую петлю обратной связи, по 2 недели делали спринты, получали обратную связь и быстро вносили изменения. Это позволило по-максимуму отбросить все лишнее и запустить проект.

Умение бизнес-команды работать с IT-командой стало одним из главных наших секретов. Да, для того чтобы уложиться в срок, нам пришлось потрудиться. В активной фазе ребята работали по 10 часов ежедневно, в последние дни перед релизом некоторые выходили в выходные. Адреналин и азарт зашкаливали.

И вот, 28 января мы вышли в прод на ограниченном числе клиентов, отработали все возникшие технические ошибки, которые удалось поймать. Процесс шел тяжело, так как это было тестирование переводов между банками, и иногда либо с той стороны что-то отваливалось, либо с нашей были неполадки.