NFC Эксперт Современно, быстро, просто: почему бизнесу выгодно пользоваться сбп
В начале декабря президент России поручил продлить запущенную в июле текущего года программу возмещения комиссий для малых и средних предприятий при использовании Системы быстрых платежей (СБП). Таким образом, малый и средний бизнес сможет бесплатно принимать платежи с помощью СБП до 1 июля 2022 года. Ранее с подобным предложением выступила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Она заявила, что к программе уже подключены около 200 000 организаций малого и среднего бизнеса. Ожидается, что их число продолжит расти, поэтому продление программы компенсации затрат будет логичным шагом. «Мы считаем, что это большая помощь, если они (малый и средний бизнес. — Forbes) будут принимать безналичные платежи и не платить за это деньги, потому что субсидиями возмещаются их расходы. Поэтому мы предложили бы рассмотреть вопрос о продлении этой программы на 2022 год», — сказала первый зампред Банка России.
Что такое СБП?
Система быстрых платежей, запущенная в России в конце января 2022 года, — это сервис Банка России, который позволяет мгновенно и безопасно отправлять деньги между счетами в банках — участниках СБП, а также оплачивать товары и услуги. Сегодня в системе уже более 200 кредитных организаций, и более 60 из них поддерживают сервис оплат СБП.
СБП оказалась удобным инструментом как для личных нужд, так и для деловых целей, что сделало ее популярной. Согласно статистике Банка России, за время существования системой воспользовались 40 млн человек, а с начала текущего года число пользователей возросло втрое.
Значительными темпами растет и сервис оплат СБП. «На текущий момент 3,5 млн человек сделали 9 млн переводов на сумму 44 млрд рублей. С начала года в 14 раз увеличилось количество пользователей, в 12 раз — количество переводов, и в 11 раз — их сумма», — рассказала заместитель директора департамента национальной платежной системы Банка России Эльвина Егиянц.
СБП для бизнеса: как, зачем и почему
С учетом бурного развития цифровой экономики онлайн-платежами сейчас вряд ли кого-то можно удивить, но Система быстрых платежей имеет ряд преимуществ для бизнеса.
Во-первых, Система быстрых платежей позволяет вести бизнес без кассовых разрывов, так как деньги поступают на счет организации мгновенно. В случае классического карточного эквайринга этот процесс может занимать до трех дней.
Во-вторых, комиссия в СБП составляет до 0,4% или до 0,7% в зависимости от типа бизнеса. В Банке России отмечали, что тарифы в СБП в 2,5–3 раза ниже эквайринговых комиссий при оплате картами. При этом максимальная комиссия за одну трансакцию не может превышать 1500 рублей вне зависимости от суммы операции, что наиболее актуально для компаний с большим средним чеком, например для бизнеса, который продает товары класса люкс или технику. Так как даже при сумме платежа, скажем, в 542 000 рублей размер комиссии за такую операцию не превысит 1500 рублей.
Отдельный плюс — компенсация комиссий при использовании СБП для компаний, входящих в реестр малых и средних предприятий. В первую неделю каждого месяца задействованные в программе банки передают в Минэкономразвития данные о количестве операций предприятий и об уплаченной ими комиссии за прием платежей с помощью СБП. Далее в течение 20 рабочих дней деньги на компенсации поступают в банки, а оттуда не более чем за пять дней их перечисляют бизнесу. В этом году на возврат комиссии за прием платежей с помощью СБП из федерального бюджета выделено 500 млн рублей.
Чтобы подключить оплату через СБП, достаточно подписать договор с одним из банков — участников системы, который уже предоставляет возможность своим клиентам принимать платежи с помощью этого сервиса, а их уже более 60. Там вам помогут выбрать удобный сценарий использования системы. Вам же остается обучить своих сотрудников принимать оплату таким способом и рассказать покупателям о новом методе оплаты. Платить с СБП легко. Рассказываем, как это сделать.
Сценарии оплаты
Первый и наиболее популярный из них — оплата по QR-коду c реквизитами для платежа. Такой код может быть размещен где угодно: на платежном терминале, сайте или пречеке продавца. Клиенту достаточно отсканировать его камерой смартфона и подтвердить платеж в приложении банка. Зачисление средств продавцу произойдет мгновенно.
Другой распространенный сценарий — платежные ссылки или кнопки, которые чаще всего размещают на сайтах или в приложениях интернет-магазинов. При нажатии на нее клиент оказывается в мобильном приложении своего банка и оплачивает товар или услугу без необходимости вводить реквизиты счета.
Таким образом, такой метод оплаты удобен не только бизнесу, но и его клиентам, которые могут быстро и без усилий совершить платеж.
* На правах рекламы
Банки-участники сбп: какие подключены к системе быстрых платежей
Система быстрых платежей – это удобный сервис, который позволяет физическим лицам переводить денежные средства по номеру телефона на любые банки-участники системы, а также быстро производить оплату по QR-коду как в магазинах, так и в интернете.
В месяц можно совершать переводы на сумму, не превышающую 150 тыс. рублей. При переводе свыше 100 тыс. рублей в месяц взимается комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.
Банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты и комиссии на переводы и оплату.
*Для поиска нажмите [Ctrl] [F] и начните вводить название банка на русском
| Название банка | Способы оплаты | Подключение и лимиты, руб. |
| АБ Россия | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Абсолют Банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Авангард Банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки / 2 млн в месяц[источник] |
| Автоградбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Автоторгбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| АГРОПРОМКРЕДИТ | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки / 600 тыс. в месяц[источник] |
| Ак Барс Банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — Не установлено |
| АКБ Держава | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| АКБ ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки / 600 тыс. в месяц [источник] |
| АКБ Приморье | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 1,9 млн в месяц[источник] |
| АКБ СЛАВИЯ | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| АКБ Тендер Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 50 тыс. в сутки / 1 млн в месяц[источник] |
| АКБ ЦентроКредит | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| АКИБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки[источник] |
| АКТИВ БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 50 тыс. в сутки/300 тыс. в месяц[источник] |
| Алеф-Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в сутки/1,5 млн в месяц[источник] |
| Алмазэргиэнбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 599 тыс. в сутки/1,5 млн в месяц[источник] |
| Альфа-Банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение (для входящих переводов) — До 300 тыс. в сутки/800 тыс. в месяц[источник] |
| Америкэн Экспресс Банк | — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Аресбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| БАЛТИНВЕСТБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк 131 | — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Банк Аверс | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк Агророс | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк Акцепт | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки[источник] |
| Банк Александровский | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк БКФ | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Банк ВБРР | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 100 тыс. в сутки/300 тыс. в месяц [источник] |
| Банк Венец | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк Возрождение | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк ДОМ.РФ | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки/1 млн в месяц[источник] |
| Банк Екатеринбург | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Банк Заречье | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 100 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| Банк Зенит | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 1 млн в месяц[источник] |
| Банк Интеза | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Банк ИПБ | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки/5 млн в месяц[источник] |
| Банк ИТУРУП | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| Банк Йошкар-Ола | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк Казани | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк Кремлевский | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки/800 тыс. в месяц[источник] |
| Банк МБА-МОСКВА | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки/300 тыс. в месяц[источник] |
| БАНК МОСКВА-СИТИ | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в сутки/1,5 млн в месяц[источник] |
| Банк Объединенный капитал | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| БАНК ОРЕНБУРГ | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Банк ПСКБ | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 200 тыс. в сутки[источник] |
| Банк Развитие-Столица | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Банк Раунд | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк Русский Стандарт | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки / 4,5 млн в месяц (без комиссии[источник]) |
| Банк Саратов | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| БАНК СГБ | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Банк СКС | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 600 тыс. в сутки/3 млн в месяц[источник] |
| Банк Снежинский | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 200 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| Банк СОЮЗ | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| БАНК УРАЛСИБ | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 200 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| Банк Финсервис | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в сутки/1 млн в месяц[источник] |
| ББР Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Белгородсоцбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| БКС Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Братский АНКБ | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| БыстроБанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Веста | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| ВЛАДБИЗНЕСБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| ВНЕШФИНБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| ВТБ | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 2 млн в месяц[источник] |
| ВУЗ банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Газпромбанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки[источник] |
| Газэнергобанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — Не установлено |
| Гарант-Инвест банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| ГЕНБАНК | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду [техподдержка] | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки[источник] |
| ГОРБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 1 млн в месяц[источник] |
| ГТ банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| ГУТА-БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки/1,5 млн в месяц[источник] |
| Дальневосточный банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки[источник] |
| Датабанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Джей энд Ти Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки/1 млн в месяц[источник] |
| Дойче Банк | — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Запсибкомбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Земский банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Золотая Корона (РНКО Платежный центр), карта «Кукуруза» | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 100 тыс. в сутки/200 тыс. в месяц [ист. техподдержка] |
| ИК Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| Инбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| ИШБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| КБ АКРОПОЛЬ | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/1,5 млн в месяц[источник] |
| КБ Восточный | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 100 тыс. в сутки/300 тыс. в месяц [ист. техподдержка] |
| КБ ИС Банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| КБ КОЛЬЦО УРАЛА | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки/1 млн в месяц[источник] |
| КБ Новый Век | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| КБ Пойдем! | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| КБ РостФинанс | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — Не установлено |
| КБ СОЛИДАРНОСТЬ | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| КБ Стройлесбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| КБ Хлынов | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 75 тыс. за 1 раз/1,5 млн в месяц [техподдержка] |
| КБ ЮНИСТРИМ | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 100 тыс. в сутки/месяц[источник] |
| КВАНТ МОБАЙЛ БАНК (Плюс Банк) | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| КИВИ Банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| КОШЕЛЕВ-БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки[источник] |
| Кредит Европа Банк (Россия) | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/1 млн в месяц[источник] |
| Кредит Урал Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в месяц[источник] |
| Крокус-Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| КС БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки/599 999 в месяц[источник] |
| Кубань Кредит | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в месяц[источник] |
| Кубаньторгбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 200 тыс. в сутки/500 тыс. в месяц[источник] |
| Кузнецкбизнесбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| КЭБ ЭйчЭнБи Банк | — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Ланта-Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки/1 млн в месяц[источник] |
| Левобережный | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| ЛОКО-Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 200 тыс. в сутки[источник] |
| МБ Банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Металлинвестбанк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| МЕТКОМБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| МИнБанк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц [ист. техподдержка] |
| МКБ | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/500 тыс. в месяц [источник] |
| Модульбанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| МОНЕТА | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — Не установлено |
| МОРСКОЙ БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в месяц[источник] |
| МОСКОМБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| Москоммерцбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| МОСОБЛБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/300 тыс. в месяц[источник] |
| МС Банк Рус | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| МСП Банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| МТС-Банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 1,5 млн в месяц[источник] |
| Нацинвестпромбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в сутки[источник] |
| Национальный стандарт | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 400 тыс. в сутки[источник] |
| НБД-Банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| НИКО-БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| НК Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| НКО МОБИ.Деньги | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| НКО НРД | — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — Не установлено |
| НКО ЮМани | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 3,5 тыс. в сутки/100 тыс. в месяц[источник] |
| НОВИКОМБАНК | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц [источник] |
| Новобанк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 100 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| НОКССБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Норвик Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| НРБанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| НС Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| Открытие | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 1 млн в сутки/1,5 млн в месяц [источник] |
| ОТПБанк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| Первый Инвестиционный Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в месяц[источник] |
| Платина | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Почта Банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 75 тыс. в сутки/750 тыс. в месяц [источник] |
| Примсоцбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| Прио-Внешторгбанк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| ПроБанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в сутки/2 млн в месяц[источник] |
| Промсвязьбанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение (для входящих переводов) — Не установлено |
| ПромТрансБанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Райффайзенбанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Реалист Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Ренессанс Кредит | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки [источник] |
| РЕСО Кредит | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 3 млн в месяц[источник] |
| РНКБ Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки[источник] |
| РНКО Деньги.Мэйл.Ру | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 3 тыс. в месяц[источник] |
| Росбанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц [источник] |
| Росгосстрах Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| РосДорБанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки/500 тыс. в месяц[источник] |
| Россельхозбанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — Не установлено |
| РУСНАРБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| Русское финансовое общество | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| Русьуниверсалбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Санкт-Петербург банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 200 тыс. в сутки/500 тыс. в месяц[источник] |
| САРОВБИЗНЕСБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| Сбербанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| СДМ-Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 50 тыс. в сутки/500 тыс. в месяц[источник] |
| Северный Народный Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 50 тыс. в сутки[источник] |
| Сетелем Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 100 тыс. в месяц [техподдержка] |
| Сибсоцбанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| СИНКО-БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки/600 тыс. в месяц[источник] |
| Ситибанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 2 млн в сутки/2 млн в месяц[источник] |
| СКБ-банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 100 тыс. в сутки[источник] |
| СМП Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| СНГБ | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| Совкомбанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки [источник 1; источник 2] |
| Солид Банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| СОЦИУМ-БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/400 тыс. в месяц[источник] |
| Таврический Банк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| ТАТСОЦБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| Тимер Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки/1,2 млн в месяц[источник] |
| Тинькофф | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 1,5 млн в месяц[источник] |
| Тойота Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| Тольяттихимбанк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| Томскпромстройбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| Точка «ФК Открытие» | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 500 тыс. в сутки/1 млн в месяц [ист. техподдержка] |
| Транскапиталбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки/1 млн в месяц[источник] |
| Трансстройбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| УБРиР | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 30 тыс. в сутки[источник] |
| Углеметбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Урал ФД | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| УРАЛПРОМБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 600 тыс. в сутки/1,2 млн в месяц[источник] |
| ФИНАМ | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Не установлено |
| ФОРА-БАНК | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Форштадт | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — Не установлено |
| Хакасский муниципальный банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — Не установлено |
| ХКФ (Хоум Кредит) Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 500 тыс. в сутки/месяц (без комиссии)[источник] |
| Центр-инвест | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/200 тыс. в месяц [ист. техподдержка] |
| Чайна Констракшн Банк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки[источник] |
| ЧЕЛИНДБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 150 тыс. в сутки/2 млн в месяц[источник] |
| ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — Не установлено |
| Экономбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Экспобанк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 1,5 млн в сутки/1,5 млн в месяц[источник] |
| Элплат | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — До 200 тыс. в месяц[источник] |
| Энергобанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 1,5 млн в сутки/1,5 млн в месяц[источник] |
| Энергомашбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 300 тыс. в сутки[источник] |
| Энерготрансбанк | — Перевод по номеру телефона | — Подключение не требуется — До 2 млн в сутки[источник] |
| Эс-Би-Ай Банк | — Перевод по номеру телефона | — Требуется подключение — До 300 тыс. в сутки/2 млн в месяц[источник] |
| ЮГ-Инвестбанк | — Перевод по номеру телефона | — Не установлено |
| Юникредит Банк | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Требуется подключение — До 150 тыс. в сутки/1,5 млн в месяц [источник] |
| WebMoney (Банк ККБ) | — Перевод по номеру телефона — Оплата по QR-коду | — Подключение не требуется — Не установлено |
*Полный и актуальный список участников можно посмотреть на странице https://sbp.nspk.ru/participants/
Будущее системы быстрых платежей
Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в Системе быстрых платежей в 2022–23 годах:
- c2g (customer-to-government) — платежи физических лиц в пользу государства. Могут использоваться для оплаты налогов, штрафов, сборов, пошлин и т. п.
- g2c (government-to-customer) — платежи от государства в адрес физических лиц. Могут использоваться для выплат из государственного бюджета, например, пенсий, зарплат и т. п.
Также в следующем году продолжат развиваться существующие и появятся новые сервисы — как в части c2c-, так и c2b-платежей, сказал представитель НСПК. Например, в c2c будет развиваться функция pull, которая пока доступна для переводов между своими счетами в разных банках и позволяет перевести деньги со своих счетов в нескольких банках внутри только одного мобильного приложения банка. Первыми участниками, которые реализовали эту возможность стали «Русский стандарт», «Тинькофф» и СКБ-банк. Сейчас еще ряд банков тестирует такую функциональность.
По мере развития Системы быстрых платежей также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank: «Комиссии платежных систем снизятся, а комиссия СБП вырастет так, чтобы банки, которые все это обслуживают, зарабатывали свою норму прибыли и могли обеспечивать и безопасность, и стабильность сервисов, и внедрение инноваций».
Как работает система быстрых платежей
Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.
Порядок действий пользователя:
- подключить возможность приема и отправки подобных переводов в мобильном приложении банка;
- выбрать в меню приложения перевод через СБП / перевод по номеру телефона;
- ввести номер телефона получателя средств;
- выбрать банк, на счет которого нужно совершить платеж;
- указать сумму;
- отправить деньги.
Средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7.
Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение уже запустил ретейлер Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.
В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».
Как сегодня? mobile only
Основная предпосылка нового поведения – у каждого есть смартфон и смартфон используется как инструмент по умолчанию для любой бытовой операции.
Вроде всех все устраивало, но вот кейс: пообедали совместно пять человек и хотят заплатить.
– упс, а я наличку дома забыл. Дайте взаймы, я завтра сниму и отдам!
– давайте я заплачу за всех, а вы мне скинетесь?
– у меня только тысяча, есть сдача?
– и мне!
Маленький, но ежедневный кейс. Как его решать? С наличкой не всегда удобно; а использовать полноценный денежный перевод и в голову не придет – получатель-то напротив тебя сидит, не идти же в банк для отправки ему денег ради ста рублей! Вот если бы можно было отправить деньги так же легко, как оплатить мобильный! Достал телефон и пока кофе пьешь – вжух!
И в мобильных приложениях банков стали появляться переводы, сначала – в пределах своего банка; затем – в дружественные банки, с которыми удалось интегрироваться. Кейс изменился:
– У тебя какой банк, “АА”?
– Нет, “ББ”. А твой АА умеет в ББ переводить?
– Посмотрим… не вижу такого. Вроде нет. А твой банк может в мой запрос кинуть?
– Что, запрос???
– Ну ок. А карточки в другом банке нет?
– Да это нормальный банк!
– Понял. Тогда по номеру карточки?
– Вот еще, номер карты светить….. Ну хорошо, погоди, сейчас достану ….. 2200 **** **** ****. Вбил?
– Ага, перевожу. Ого, комиссия. Отправил. Жди, скоро переведется. Хотя тут про сроки ничего не сказано.
Все это очень удобно работало, когда вы оба – клиенты одного банка; а если нет – все заканчивается шелестом купюр. И близок локоть, да не укусишь.
Какие кейсы переводов хотелось бы видеть в своем мобильном? Перевод микросуммы человеку, который рядом. С минимальными транзакционными расходами (комиссия, время, количество нажатий). И хорошо бы не афишировать номер карточки.
Скинуться другу, оплатившему общий счет.
Собрать деньги на подарок коллеге.
Вернуть долг, пока не забыл.
Пополнить общий семейный бюджет.
Срочно подкинуть ребенку денег на обед.
Перевести полученную зарплату в другой банк.
Какие банки входят в сбп
СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».
Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Альфа-банк,
- «Открытие»,
- Газпромбанк,
- МКБ,
- Райффайзенбанк,
- Росбанк,
- Промсвязьбанк,
- Совкомбанк,
- «Юникредит»,
- Россельхозбанк.
К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.
Полный список банков-участников размещен на официальном сайте Системы быстрых платежей.
Какие у сбп имеются недостатки
Регулирование комиссий в Системе быстрых платежей может негативно сказаться на российском рынке финтеха и платежной системе банковского сектора, считает Попов из TalkBank. Эти средства банки используют в том числе для развития технологий и инфраструктуры, обеспечивающий практически повсеместный прием безналичных платежей. Также часть комиссионных доходов направляется на безопасность платежей, утверждает Попов: «Если у банков не будет средств на обслуживание и повышение защиты этих каналов, то рано или поздно начнут накапливаться бреши, через которые миллиардами будут утекать деньги клиентов». Поэтому банки используют какие-то лазейки и ухищрения для того, чтобы клиент не имел возможности или в меньшей степени пользовался СБП, чем платными сервисами переводов». Например, многие крупные банки, в том числе Сбербанк, не поставили СБП как основной продукт в своих мобильных приложениях, и клиентам достаточно сложно разобраться, как самостоятельно ее подключить и настроить.
Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: «Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю».
Об обмене sbp rur на bitcoin
Все показанные в таблице обменники предоставляют услуги по обмену Система быстрых платежей → Криптовалюта Биткойн в ручном или автоматическом режиме. Необходимо обращать особое внимание на метки, которые могут располагаться рядом с именем пункта обмена.
Вы можете перейти на сайт выбранного вами обменника при помощи единичного клика мышкой по строке с его именем. Если случилось так, что после перехода на сайт-обменник вы не обнаружили возможность проведения обмена, сразу же обратитесь к его онлайн-консультанту.
Вполне вероятно, что на данный момент автоматические обмены Банковский перевод на Bitcoin недоступны и вам предложат обмен вручную. Если же интересующий вас обменный пункт так и не смог обменять Fast payment system на BitCoin cryptocurrency, пожалуйста, оповестите нас.
Спешим уведомить, что переходя на сайты-обменники именно с нашего мониторинга, вы можете обнаружить более интересный курс СБП → Биткоин, чем при обыкновенном посещении обменного пункта. Если у вас появились проблемы с алгоритмом обмена электронных денег, мы рекомендуем посетить раздел FAQ и воспользоваться понятной инструкцией использования сервиса.
Применяйте Калькулятор для точного расчета получаемой или отдаваемой суммы. Для комфорта работы с нашим сервисом вы, в любой момент, можете обратиться к Статистике курсов и резервов. Если курсы сайтов-обменников, представленные нашим сервисом, в текущий момент вас не устраивают, вы можете использовать функцию Оповещение, в которой есть возможность задать свои параметры обмена и получить на e-mail или Telegram уведомление в тот момент, когда необходимый курс появится.
Перевод, как это делалось раньше
Сегодня речь пойдет только о переводах от человека к человеку, Consumer-to-Consumer, C2C.
Кто и как этим пользовался?
Основной сценарий – cash-to-cash, внес наличные – выдали наличные. Родители отправляли деньги уехавшим студентам; уехавшие на заработки – зарплаты домой семьям; иногда даже коммерсанты рассчитывались за товары.
Отдельный кейс – перевод самому себе: человек едет в другой город и боится везти с собой в поезде наличные.
Как это выглядело для клиента?
Выбираешь систему денежных переводов – да, их несколько, только в России было штук пять популярных. Нужно выбрать, где комиссия меньше. Нужно понять, в какой системе пункты отправки и выдачи удобно расположены (или даже так: что в городах отправки и выдачи они вообще есть).
Приходишь в отделение банка, заполняешь бланк – ФИО и телефон отправителя и получателя; страна назначения, город и, возможно, пункт выдачи. Предъявляешь паспорт. Расписываешься на заявлении.
Отдаешь кассиру деньги и комиссию сверху – получаешь квитанцию и контрольный код.
Говоришь код получателю (хорошо, если банк тебе его в СМС отправил, можно просто переслать).
Получатель идет в пункт выдачи (тут же или через день-два), предъявляет паспорт, называет код.
Кассир распечатывает заявление на выдачу, и после получения подписи выдает наличные.
Дочитали? Еще недавно это было нормой.
Что видим? Высокие транзакционные расходы – время и поход в отделение; заполнение бумажек; нужно звонить получателю и уточнять детали. Если раз в месяц отправить зарплату домой – это переносимо, а вот для кейса, когда коллеге перекинуть триста рублей – и в голову не придет.
По требованию законодательства нужно идентифицироваться, поэтому при отправке больших сумм личного визита в банк не избежать никак.
Варианты:
Первые два варианта ограничивается суммой 15.000 рублей, так как отправитель не идентифицирован.
Шагнем лет на пять вперед в мир «пластика» – карта теперь есть у каждого, даже у ретроградов есть зарплатная карточка.
Появляется сценарий card-to-card – межбанковский перевод по номеру карты. А что, так можно было? Уже не нужно заполнять анкету и приходить в банк самому, нужно только использовать интернет-банкинг и знать номер карты получателя.
Ну и что бы платежная система у отправителя и получателя совпадали бы. Такие переводы процессятся самой Международной платежной системой (VISA, MasterCard и др.). И еще один бенефит – не нужно знать, какой у получателя банк. МПС сама направит куда нужно.
Неудобств уже меньше, но они пока остались: номер карты не вечен, карты меняют, значит, нужно говорить номер карты каждый раз. Как вывод – его нужно “засветить”. Ну и вообще его нужно знать, то есть достать из бумажника, то есть носить с собой. И, конечно же, приходилось платить комиссию за такой перевод, поэтому часть отправителей на этом этапе отказывалась от перевода – что-то дорого, поищу лучше наличные.
Еще был вариант для принципиальных (он и сейчас есть) – перевод со счета на счет по реквизитам. Нужно знать БИК банка и номер счета получателя в нем. Такой перевод может идти пару дней, и тоже комиссия, так как у такого перевода высокая себестоимость для банков.