NFC Эксперт Mastercard рекомендовала российским банкам повысить лимит покупок без pin-кода с 1000 рублей до 5000 рублей — финансы на
Mastercard увеличила лимит по покупкам без пин-кода на фоне пандемии
Международная платежная система Mastercard рекомендовала российским банкам повысить лимит покупок с 1 тыс. до 5 тыс. руб., при которых держатели их карты могут не вводить ПИН-код, если расплачиваются бесконтактными картами. Об этом РБК рассказали три источника на финансовом рынке.
Письмо с рекомендациями было направлено банкам-партнерам Mastercard на этой неделе, говорит один из собеседников, подчеркивая, что конечное решение будет зависеть от самих банков. В письме не содержится конкретной даты, с которой банки могут повысить лимит, — это можно сделать на усмотрение самих кредитных организаций, поясняет другой собеседник. Такое решение принято платежной системой «в связи с текущей ситуацией», уточняет третий источник.
В марте этого года Mastercard выпустила аналогичные рекомендации для 29 европейских стран, но в этот список Россия не входила.
Другая международная платежная система — Visa — в прошлом году разрешила своим держателям не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате до 3 тыс. руб., до этого этот порог также был установлен на уровне 1 тыс. руб.
РБК направил запрос в Mastercard и крупные банки. Промсвязьбанк (ПСБ) и банк «Русский стандарт» настроят свои эквайринговые сети, чтобы проводить бесконтактные операции до 5 тыс. руб. без введения ПИН-кода, рассказали их представители, Райффайзенбанк также последует рекомендациям. ВТБ увеличит лимит, но максимальная сумма еще обсуждается. Сбербанк готов рассмотреть данную инициативу, но сначала должен проанализировать реальную потребность клиентов в таком изменении, пояснили в пресс-службе банка. «Открытие» оценит предложение в течение двух недель и, возможно, реализует его.
По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Mastercard среди всех карт у россиян на начало 2022 года составляла 36%. Держатели Mastercard за 2022 год оплатили товары и услуги на 8,3 трлн руб. — это 38% всех оплаченных безналичным способом покупок.
На фоне пандемии коронавируса власти и банкиры неоднократно призывали сократить использование наличных, а покупки оплачивать бесконтактно. На примере Китая стало понятно, что использование наличных бумажных денег способствует распространению заболевания, говорил глава Сбербанка Герман Греф. Он рекомендовал не пользоваться наличными и по возможности — банкоматами.
Отказаться от наличных также советовал Роспотребнадзор. Если их все же пришлось взять в руки, нужно воспользоваться дезинфицирующими средствами и не трогать лицо.
Риски и необходимость повышения лимита
Увеличение лимита без ввода ПИН-кода будет стимулировать развитие безналичных платежей, а также развивать с меньшими рисками технологию SoftPOS (POS-терминал в смартфоне — такая технология также есть у Mastercard), говорит заместитель директора департамента электронного бизнеса ПСБ Никита Хомутов. По его прогнозам, повышение лимита позволит не вводить ПИН-код карты в 70% случаев от общего числа транзакций. По мнению директора департамента эквайринга банка «Открытие» Александра Дынина, риски от повышения безкодового лимита значительно не вырастут.
Изменение лимита на уровне платежной системы — необходимое, но не окончательное условие, говорит представитель национальной платежной системы «Мир»: «Это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков — как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций».
Представитель платежной системы «Мир» прямо не ответил на вопрос о готовности последовать примеру международных платежных систем, но заметил, что в марте 2020 года средний чек покупок по картам национальной ПС в супермаркетах составил 488 руб., в аптеках — 608 руб., а в апреле — 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже действующего лимита в 1 тыс. руб. Его повышение позволит перевести в режим без ввода ПИН-кода всего 2–2,5% от общего числа межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир».
При использовании бесконтактных карт теоретически есть риск, что злоумышленники смогут незаметно поднести POS-терминал к кошельку или сумке и списать с карты максимум суммы, которая не требует ввода ПИН-кода, то есть 5 тыс. руб. вместо 1 тыс. руб. раньше, но на практике такой вид мошенничества трудно осуществить, рассуждает ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо зарегистрировать терминал на ИП или организацию, поэтому такие транзакции довольно легко своевременно обнаружить, отследить и заблокировать, продолжает эксперт. «Несмотря на увеличение лимита, массовыми такие мошенничества, скорее всего, не станут, а в единичных случаях ущерб будет небольшим и его смогут возместить», — уверен эксперт.
Евгения ЧЕРНЫШОВА
Внесение корректив
Чтобы настроить лимит бесконтактных платежей с помощью банковской карты Сбербанка, пользователю достаточно изменить настройки в личном кабинете:
Лимит бесконтактных платежей может быть изменен только с предварительного согласия финансового учреждения. В противном случае служба выдаст сообщение об ошибке.
Вы всегда можете изменить лимиты в банке, попросив сотрудников банка изменить их.
Мы рекомендуем вам устанавливать лимиты исходя из собственного потребления. Если лимиты небольшие, вам придется часто вносить изменения; если лимиты большие, возрастает риск того, что крупная сумма может быть списана незаконно.
Сбербанк лоялен к своим клиентам: при желании вы можете корректировать лимиты раз в день, но только при обращении в отделение или горячую линию.
Где тысяча, там и две. цб увеличил лимит покупок по картам без пин-кода
Где тысяча — там и две. Центробанк одобрил увеличение лимита для покупок без пин-кода через карту с тысячи рублей до двух тысяч. Возможно, это нововведение сохранится и после нашествия коронавируса.
Центробанк объявил, что увеличение суммы лимита на тысячу поспособствует борьбе с коронавирусом: люди будут находиться у касс меньше времени, что даст меньше шансов заразиться. С этим связано и то, что вырос средний чек: во время самоизоляции покупатели стали заходить в магазины реже, но закупаться на большую сумму. Мнение Центробанка:
Мы поддерживаем увеличение лимита операций без подтверждения их PIN-кодом, но только с учетом систем риск-менеджмента, которые участники рынка определяют для себя
Инициативу увеличить лимит одобрили не только в ЦБ, но и в крупнейших банках. О мнении властей рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков:
Я положительно к этому отношусь, и, думаю, есть ещё одна важная причина это сделать: людям придётся меньше касаться кнопок терминала во время ввода пин-кода, что тоже уменьшает риск подхватить вирус
Идеи поднять порог были и раньше, но решение оставалось на усмотрение каждого конкретного банка. Однако распространение коронавируса сыграло роль. По словам Аксакова, именно это стало решающим:
Большинство банков не пошли на этот шаг. А теперь у них появляется такая возможность
Ранее мы писали о том, что Центробанк в связи с коронавирусом разрешил дистанционное открытие счетов для новых клиентов в банках. Что касается работы банков в это время: Сбербанк работает, Русский Стандарт создал гид по онлайн-покупкам, а СДМ-банк отменил комиссии за переводы.
Как уменьшить лимит?
Использование бесконтактных платежей в России вас не разбудитабсолютное доверие сейчас, несмотря на популярность этой функции. Если ваша банковская карта случайно попадет в чужие руки, все преимущества совершения покупок без пароля станут доступны неизвестному человеку.
Снизить опасения по поводу возможности такого возникновения Эту ситуацию можно решить, снизив лимит бесконтактных платежей для клиентов Сбербанка:
- Авторизуйтесь в личном кабинете в системе Сбербанк Онлайн;
- таким же образом перейдите к «Лимиту расходов»;
- Ваши текущие настройки отображаются справа — щелкните по ним;
- зафиксировать сумму не более тысячи рублей.
Бесконтактная оплата упростит ежедневные поездки в магазин, лимиты, а в свою очередь обезопасит средства на банковской карте.
Если вы потеряете свою карту или заметите, что ее данные используются без вашего согласия, вы не должны предпринимать никаких действий для изменения лимитов. Лучше заблокировать и перевыпустить карту.
Бесконтактные платежи незаметно вошли в нашу жизнь благодаря простоте и удобству их использования. Даже если вы случайно забудете ПИН-код, вы всегда сможете оплатить покупку. Новые технологии позволяют совершать транзакции вообще без карты — через смартфоны со встроенными чипами NFC.
Чтобы преимущества этого варианта не превратились в недостатки для держателя, достаточно установить лимиты на один день и разовый платеж, тем самым обезопасив собственные средства от действий мошенников.
Как установить ограничение?
В настоящее время Сбербанк предоставляет доступ к использованию банковской карты без ПИН-кода только для платежных систем Visa и MasterCard.
В банке используются две технологии бесконтактных платежей — PayWave и PayPass, с которыми связаны соответственно Visa и MasterCard.
Клиенты Сбербанка могут установить лимит бесконтактной карты двумя способами:
Покупки без проблем. «мир» поднимает сумму платежей без ввода пин-кода
Что такое 1 000 рублей в современном мире? Поход в магазин за продуктами на семью из 4-х человек, семейный ужин в кафе или выход в кино. Но по некоторым картам с бесконтактной оплатой лимит операций без подтверждения пин-кодом остаётся 1 000 рублей. Чтобы скорость обслуживания стала выше, платёжные системы поднимают лимиты.
Первой платёжной системой, поднявшей лимит операций без подтверждения пин-кодом до 3 000 рублей, стала Visa. Весной этого года Masterсard увеличил лимит до 5 000 рублей. Дошло дело и до платёжной системы «Мир». Максимально возможная операция без подтверждения пин-кодом по картам национальной платёжной системы — 3 000 рублей.
Ранее «Мир» не планировал поднимать лимиты, говоря, что большинство операций укладываются в 1 000 рублей. Однако времена изменились и средний чек перевалил за тысячу рублей.
Сейчас многие могут удивиться. Лимиты операций без подтверждения составляют от 3 000 до 5 000 рублей, а на кассах магазинов всё равно просят вводить пин.
Окончательное решение о максимальной сумме операции остаётся за банком-эквайером, который настраивает терминал на соответствующие суммы.
Впрочем, можно сделать настройки и на стороне эмитента. Например, банк «Тинькофф» позволяет выключить требование пин-кода при проведении операций в магазине.
С какой целью вводятся?
В настоящее время при выпуске практически всех дебетовых и кредитных карт Сбербанка используются специальные чипы с радиоантенной FRID. Благодаря этой технологии можно совершать покупки и отправлять данные о них в банк по радиоканалу. Нет необходимости каждый раз платить через приемник, тратить время на ввод пин-кода.
Бесконтактная транзакция возможна только в том случае, если у банка есть POS-терминал, который может принимать сигнал. В остальном банковская карта работает в обычном режиме.
В целях защиты карты от мошенничества и обеспечения сохранности средств Сбербанк изначально установил лимит бесконтактных платежей в размере 1000 рублей. Эти меры позволяют ограничить доступ ко всем сберегательным счетам в случаях, когда мошенники намерены использовать данные вашей карты.
Существуют также дневные лимиты, чтобы снизить вероятность незаконного присвоения крупных сумм денег. В частности, транзакции требуют личного подтверждения:
- для переводов для держателей карт Сбербанка;
- для межбанковских переводов;
- для покупок сверх лимита.