NFC Эксперт Убедитесь, что получатель денег подключен к сбп
Прежде чем перечислить деньги человеку, необходимо убедиться, что он подключен к системе. Напомним, что клиентам Сбербанка (самого крупного банка страны) для этого нужно давать специальное согласие в онлайн-приложении.
Если у получателя открыты счета в нескольких банках, то он может выбрать карту, которая станет приоритетной для получения денежных переводов. Наименование соответствующего банка окажется в списке кредитных организаций на первом месте (остальные банки будут перечислены ниже в алфавитном порядке).
Убедитесь, что вы совершаете межбанковское перечисление
Система быстрых платежей обслуживает только межбанковские переводы. Чтобы перечислить деньги внутри одной организации, придется воспользоваться ее собственной системой. Например, клиент Сбербанка не может перевести по СПБ деньги другому человеку, если его счет находится в том же самом банке.
Соответственно, за перечисление средств внутри организации придется платить по ее собственным тарифам. В большинстве случаев эти расценки для клиентов менее выгодны. Так, если по СПБ в другой банк без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц, то лимит бесплатных переводов внутри Сбербанка в 2 раза ниже — всего до 50 000 рублей ежемесячно.
Знайте правила и будьте внимательны.
1 «тинькофф банк».
Максимальная сумма одного перевода — 1 000 000 руб., не более 20 переводов в сутки, месячный лимит — 5 000 000 руб.
10 «ресо кредит».
В банке «РЕСО Кредит» переводы через СБП бесплатны с месячным лимитом 3 000 000 руб., разовый — 600 000 руб.:
11 «союз».
В банке «Союз» за раз без коммиссии через СБП можно отправить 250 000 руб., в день – 500 000 руб., месячного лимита нет:
12 пакет «премиум» и «light премиум» банка «открытие».
Для клиентов банка «Открытие» со статусом «Light Премиум» и «Премиум» лимит на СБП не установлен, но на практике более 1,5 млн руб./мес. отправить не получается, разовый лимит – 150 000 руб.
13 «ргс-банк».
В «РГС-Банке» разовый лимит на бесплатный перевод через Систему быстрых платежей составляет до 600 000 руб.:
14 «интерпрогрессбанк».
В «Интерпрогрессбанке» лимиты на бесплатные переводы через СБП общие с межбанком — 300 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.
15 «смп банк».
У «СМП Банка» лимиты на бесплатные переводы через СБП не такие уж и выдающиеся, но все-таки больше стандартных: 50 000 руб. за раз, 150 000 руб. за день, 300 000 руб./мес.
16 «быстробанк».
В тарифах «БыстроБанка» отсутствует комиссия за исходящие переводы через Систему быстрых платежей:
17 «локо-банк».
В «Локо-Банке» есть бесплатные переводы через СБП с текущих/накопительных счетов при наличии в банке вклада, закрытого не более 3 месяцев до дня осуществления перевода. Так что если требуется вывести из банка крупную сумму, то в интернет-банке или мобильном приложении можно открыть вклад и тут же его закрыть, в результате появится бесплатный безлимит на исходящие переводы по номеру телефона:
18 «уралсиб» на премиальных пакетах.
Банк «Уралсиб» увеличил лимиты бесплатных переводов по Системе быстрых платежей (СБП) для держателей пакетов услуг Premium Light/Premium/Premium Sport до 150 000 рублей в месяц.
2 «хоум кредит».
В «Хоум Кредит» лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 500 000 руб./день:
3 «кредит европа банк».
Дневной лимит 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
4 «ситибанк».
У карты CitiOne разовый лимит на бесплатный перевод через СБП — 100 000 руб., дневной лимит — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.. У Citi Priority разовый — 150 000 руб., дневной — 1 000 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
5 «авангард».
Разовый лимит — 75 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
6 «дом.рф».
Разовый/дневной лимит для непремиальных клиентов составляет 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. На «Премиуме» разовый — 599 000 руб., дневной — 800 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:
8 «совкомбанк».
С «Халвы» от «Совкомбанка» через СБП можно бесплатно перевести до 150 000 руб./день.
9 «отп банк».
В «ОТП Банке» переводы по номеру телефона бесплатны, лимиты ограничены тарифами каждой карты (у карты «Максимум » до 1 млн руб./мес.)
Банк «хоум кредит» присоединился к сбп
Банк «Хоум кредит» стал участником Системы быстрых платежей (СБП) – сервиса Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК). Теперь клиенты банка «Хоум кредит» могут принимать и отправлять переводы клиентам других банков-участников СБП без комиссии.
Воспользоваться функциональностью СБП можно в мобильном приложении «Хоум кредит» для iOS и Android. Для того, чтобы сделать перевод, нужно знать только номер телефона получателя. Деньги приходят мгновенно.
«Подключение к СБП – важный шаг в развитии дистанционных сервисов нашего банка. Мы решили не вводить комиссию за переводы через СБП даже на суммы свыше 100 тыс. руб., чтобы сделать наш сервис самым удобным и выгодным. Такие условия предлагают далеко не все банки. Мы надеемся, что наши клиенты оценят это преимущество», — сказал Павел Михалев, директор департамента онлайн-сервисов банка «Хоум кредит».
Чтобы переводить деньги через СБП в банке «Хоум кредит», необходимо иметь любую дебетовую карту банка. Если у действующего клиента нет активной дебетовой карты, то в приложении банка можно моментально выпустить цифровую дебетовую карту. Ей можно пользоваться так же, как и обычной пластиковой картой, а при необходимости заказать привычный «пластик». Новые клиенты могут заказать карту через приложение и получить ее с курьером.
Как подключиться к сбп в сбербанке
Чтобы воспользоваться всеми выгодами системы быстрых платежей, клиенту Сбербанка необходимо пройти достаточно запутанную процедуру. А именно: сначала нужно дать согласие на обработку своих персональных данных.
Как это сделать? Клиент банка должен войти в свой «Профиль» в программе «Сбербанк Онлайн». В мобильном приложении для этого нужно нажать на круглый значок в левом верхнем углу экрана (на нем схематично изображен человек). Далее следует перейти в «Настройки» приложения — нажать на иконку с шестеренкой.
Нажав на данную строчку, человек сможет подключиться к СБП. Предварительно нужно будет дать свое согласие на обработку личных данных. Только после этого клиент банка сможет совершать исходящие денежные переводы. Соответствующая функция появится в разделе «Платежи». Размещаться она будет в самом конце списка.
Подключать возможность принятия входящих перечислений нужно будет отдельно, действуя по той же схеме.
Как подключиться к спб
Чтобы пользоваться новой системой переводов, необходимо быть клиентом банка, который подключен к этому проекту. В настоящий момент с СБП сотрудничает более 50 банков России. Системообразующие банки страны ЦБ обязал подключиться к своей системе под угрозой штрафов.
Процесс подключения к СБП в различных кредитных организациях осуществляется по-разному. Больше всего клиентов — физических лиц — в нашей стране обслуживает Сбербанк. Поэтому сначала мы расскажем, какие особенности имеет данная процедура для клиентов этого уважаемого банка.
Какие нюансы имеют переводы по спб
Для клиентов инновационная государственная система денежных переводов является выгодной. Однако пользоваться ей следует осторожно. С какими рисками можно столкнуться?
Не ошибайтесь при вводе номера телефона получателя денег
Если человек при вводе номера телефона укажет хотя бы одну неверную цифру, то он отправит средства не тому адресату. Вернуть назад их будет сложно.
Как подстраховать себя в данной ситуации? Прежде чем подтвердить операцию перечисления денег, необходимо тщательно проверить правильность всех визуально видимых данных. После ввода номера телефона и выбора банка получателя на страничке перевода появятся сведения об адресате в формате «Имя, отчество, первая буква фамилии». Средства нужно перечислять только в том случае, если вы уверены в правильности выданной информации.
Самый удобный и безопасный способ ввода данных — выбирать получателя денег из списка контактов в своем смартфоне.
Польза от хоум кредит банка, мтs cashback от мтс банка, tinkoff black от…
Разобрались, что собой представляет Система быстрых платежей, и отобрали топ-3 карт для отправки денег через СБП.
Даже если три буквы — СБП — ничего вам не говорят, вы, скорее всего, все равно уже пользовались этим сервисом. Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, с помощью которого можно по номеру телефона бесплатно и мгновенно переводить деньги из вашего банка в другой банк. СБП работает уже больше двух лет, и сейчас к ней подключено более двух сотен банков, то есть практически все кредитные организации, работающие с физлицами.
Как подключиться к СБП
СБП — детище Центробанка. По сути, ЦБ создал СБП для разрушения монополии СберБанка на переводы с карты на карту. Еще несколько лет назад госгигант безраздельно доминировал на этом рынке. Поэтому «Сбер» долго сопротивлялся присоединению к СБП и капитулировал лишь в прошлом году. Впрочем, многие клиенты «зеленого» банка до сих пор не в курсе, что могут отправлять деньги не через «Сбер». Во-первых, банк, естественно, не особо рекламирует появление конкурирующего сервиса. Во-вторых, в приложении «СберБанк Онлайн» надо проделать столько манипуляций, чтобы отправлять и принимать переводы через СБП, что без подсказки мало кто разберется. Дошло до того, что некоторые банки сами стали размещать для клиентов инструкции по подключению в «Сбере» к СБП. В общем, если вы клиент СберБанка и до сих пор не подключили СБП, то звоните в кол-центр банка и просите, чтобы оператор вам пошагово рассказал, как это сделать.
В других банках, как правило, особых сложностей с подключением к СБП нет, в приложении максимум требуется нажать пару кнопок. Если у вас карты разных банков, при подключении к СБП можно выбрать какой-то один, в который по умолчанию будут приходить все переводы. Основной банк можно в любой момент изменить на другой, делается это, соответственно, в приложении второго банка. Либо отправитель, когда делает перевод, может выбрать конкретный банк, в который должны прийти деньги.
Зачем подключать?
Быстро, просто и бесплатно — вот главные преимущества переводов через СБП.
Скорость. Деньги действительно мгновенно оказываются в другом банке, буквально через секунду после нажатия кнопки «Отправить».
Простота. Не надо знать и вбивать никаких номеров карт или банковских счетов, достаточно просто указать номер мобильного телефона получателя платежа. Главное, чтобы получатель тоже предварительно подключил СБП в своем банке. Можно даже не вбивать номер телефона. Если вы разрешите в настройках банковского приложения доступ к контактам вашего телефона, можно просто запустить поиск по имени получателя, и номер телефона будет подставляться сам. Здесь важно только не перепутать банк получателя, если у него их несколько. Для этого лучше заранее интересоваться, в какой банк переводить деньги.
Бесплатность. Все банки — участники СБП обязаны бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц. За переводы свыше этой суммы банки имеют право брать комиссию, но не более 0,5% от отправляемой суммы и не более 1 500 рублей за перевод.
Обязательный для всех банков минимальный лимит и платных, и бесплатных переводов — 150 000 рублей в месяц.
Это базовые требования, все банки обязаны их выполнять, но за рамками этого минимума они могут вводить собственные условия переводов. В частности, устанавливать предельную сумму для одного перевода или количество операций в день, а главное — максимальный лимит бесплатных и платных переводов. Естественно, чем больше можно переводить без комиссии, тем лучше.
Топ-3 карт для переводов через СБП
Мы отобрали банковские карты с самым большим лимитом на бесплатные переводы через СБП.
3-е место: карта Tinkoff Black от «Тинькофф»
Лимит на бесплатные переводы через СБП — до 1,5 млн рублей в месяц.
Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.
Оформление карты — бесплатно.
Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.
У «Тинькофф» один из самых больших лимитов для бесплатных переводов через СБП — 1,5 млн рублей в месяц. Правда, за один или два раза такую сумму перевести не удастся, так как за одну операцию можно переводить не более 150 000 рублей. Есть еще лимит на количество переводов: максимум 20 отправлений в течение суток.
Что касается непосредственно карточных условий, то карта Tinkoff Black выдается бесплатно. Можно не платить и за обслуживание, если поддерживать на карте неснижаемый остаток в размере не менее 50 000 рублей. В противном случае придется раскошелиться на ежемесячную комиссию в 99 рублей. Впрочем, если активно пользоваться картой, этот сбор точно будет отбиваться за счет кэшбэка, базовая ставка по которому составляет 1%, но за покупки у партнеров банка может доходить до 30%.
Кроме того, при оплате покупок на 3 000 рублей в месяц на остаток средств на карте банк начисляет проценты — 4% годовых, а при подключении специальной платной подписки — 6%.
2-е место: карта МТS Cashback от МТС Банка
Лимит на бесплатные переводы через СБП — 1,5 млн рублей в месяц.
Сумма одного перевода — до 600 000 рублей.
Оформление карты — бесплатно.
Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.
В МТС Банке тоже можно бесплатно ежемесячно переводить через СБП до 1,5 млн рублей. Причем за один раз можно перечислить 600 000 рублей, больше не разрешается правилами самой СБП.
По названию карты нетрудно догадаться, что ее основная «фишка» — кэшбэк. В базовом варианте он составляет 1%, но за отдельные покупки может доходить до 25%.
Оформление карты бесплатное, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание — 99 рублей. Взимать ее банк начнет со второго месяца, но если тратить по карте от 8 000 рублей в месяц или поддерживать неснижаемый остаток от 30 000 рублей, то платить за обслуживание не придется.
1-е место: карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Лимит на бесплатные переводы через СБП — без ограничений.
Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.
Оформление карты — бесплатно.
Обслуживание карты — бесплатно.
В лидеры нашего рейтинга Хоум Кредит Банк вырвался благодаря тому, что в его тарифах вообще нет ограничений по сумме бесплатных переводов через СБП в месяц.
Установлен лишь дневной лимит на переводы — 500 000 рублей. В банке утверждают, что никакого другого предела нет. Правда, разрешенные полмиллиона в сутки придется переводить за несколько раз, так как верхняя планка на одну операцию в Хоум Кредит Банке — 150 000 рублей.
Выдается и обслуживается «Польза» бесплатно. Главную же пользу карта приносит за счет кэшбэка: он доходит до 30%, ну а минимум традиционен — 1%.
Если оплачивать картой покупки не менее чем на 30 000 рублей в месяц, на остаток средств на ней банк будет начислять 5% годовых. Если тратить меньше, ставка опустится до 3%.
Вывод
Чем больше различных видов бесплатных переводов денежных средств, тем лучше, всегда хорошо, когда есть выбор. Значит, банки не будут сильно наглеть с введением комиссий.
Список банков с бесплатным межбанком можно посмотреть тут, с бесплатными переводами с карты на карту (стягиванием, толканием) — тут, обзор всех видов бесплатных переводов — тут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.