Samsung планирует запустить Samsung Pay в Украине

Samsung Pay: что это за программа

Samsung Pay — это сервис мобильных бесконтактных платежей, разработанный компанией Samsung Electronics и применяемый на телефонах этого производителя. Сервис позволяет пользователям оплачивать покупки при помощи мобильных телефонов и умных часов.

Одним из главных отличий Samsung Pay от конкурентов является то, что он поддерживает не только платежи через NFC, но и платежи с использованием технологии электромагнитной передачи (MST). Это позволяет выполнять оплату даже на старых терминах, которые поддерживают только карты с магнитной лентой.

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

Технология «Магнитной защищённой передачи данных» или «Magnetic Secure Transmission» (MST) производит передачу информации о платежной карте прямо в отверстие для проведения пластиковой карты. Это обманывает терминал и заставляет его думать, что была проведена реальная карта.

Для обеспечения работы сервиса Samsung Pay используется приложение с таким же названием.

Как работает Samsung Pay

После того как все настроено, сервис Samsung Pay готов к работе. Для оплаты покупок нужно сказать кассиру, что вы будете оплачивать с помощью карты, после чего провести пальцем вверх от нижнего края экрана. Этот жест автоматически запустит приложение Samsung Pay и подготовит его к работе.

После запуска приложения нужно будет авторизоваться одним из настроенных способов. Это может быть сканирование радужки глаза, проверка отпечатка или ввод PIN-кода. После авторизации телефон нужно поднести платежному терминалу.

Для оплаты при помощи технологии NFC телефон нужно подносить к верхней части терминала.

Если терминал не поддерживает бесконтактную оплату с помощью NFC, то телефон нужно подносить к считывателю магнитной полосы (в правой части терминала). В этом случае оплата будет выполнена с использованием технологии Samsung MST (Magnetic Secure Transmission), которая эмулирует работу магнитной полосы платежной карты.

После этого терминал должен зафиксировать оплату, а на телефоне должно появиться соответствующее сообщение.

Принцип работы Android Pay довольно прост. Чтобы им воспользоваться, необходимо открыть приложение, сфотографировать карту и включить NFC на смартфоне. Иногда банк может затребовать подтверждение карты и прислать пароль в СМС.

Когда карта добавлена и модуль NFC включен, смартфон нужно приложить к любому терминалу с функцией бесконтактной оплаты. 

В случае, если оплата прошла удачно, приложение оповестит звуковым сигналом или вибрацией. Более того, приложение хранит историю расходов, потому с легкостью можно контролировать свои расходы. 

Android Pay использует технологию Host Card Emulation (HCE). Эта технология в каком-то роде создает «виртуальную» карту на смартфоне. При этом платежные данные «пластика» зашиваются в токен — специальный ключ, в который шифруется информация карты. Эксперты утверждают, что взломать этот токен практически нереально и потенциальный злоумышленник лучше потратит свои силы на поиск других путей кражи денег.

Счастливые обладатели техники Apple, работающие на закрытой операционной системе iOS, не смогут воспользоваться Android Pay. Apple разработала свое платежное приложение — Apple Pay. Пока в Украине оно официально не представлено, а потому владельцам «яблока» придется носить с собой карты. 

Пользователи Android также должны соблюдать несколько требований. Первое, в смартфоне должен быть модуль Near Field Communication (NFC). Второе – версия Android, установленная на смартфоне, должна быть выше 4.4.

При этом приложение не будет работать, если на смартфоне открыт root-доступ или разблокирован загрузчик, или установлена неофициальная прошивка. Например, у «Минфина» на смартфоне Huawei Mate 8 разблокирован загрузчик и приложение выдает ошибку. 

Вариантов решения это проблемы несколько. Самый простой — заблокировать загрузчик, закрыть root-доступ и установить официальную прошивку. Более сложный вариант — обратиться за помощью к Интернету и обойти систему безопасности Android.

Подобных способов существует невероятно много. Они зависят от производителя смартфона,  а также его модели. Если вы все таки решились «покопаться»,  «Минфин» рекомендует посетить кладезь знаний — форум 4PDA. Нужно помнить, что все придется делать на свой страх и риск. И обход безопасности может привести к необратимым последствиям, включая полную поломку смартфона. Потому, если нет опыта в подобных делах, лучше обратиться в специализированный сервис.

Как добавить карту в Samsung Pay?

Процедура добавления карты:

1. Откройте фирменное приложение сервиса. Обычно оно установлено по умолчанию на устройстве.
2. Авторизуйтесь в учетной записи.
3. Установите защиту. Отсканируйте отпечаток пальца и придумайте код доступа.
4. Добавление карты выполняется путем самостоятельного ввода данных, или сфотографируйте ее.
5. Дождитесь, когда на телефон поступит код подтверждения от банка. Полученный пароль вводится в приложении.
6. Карточка успешно добавлена, можно начать пользоваться ей.

В отличие от Google Pay, который работает на любом современном смартфоне с NFC, платежный сервис Samsung Pay доступен только пользователям смартфонов от компании Samsung. При этом поддерживаются только относительно свежие модели. Ниже мы приводим полный список устройств, на которых можно использовать данный сервис.

Также нужно отметить, что Samsung Pay не будет работать на устройствах, где пользователь получил root-права. При этом восстановление стандартной прошивки не поможет. Устройства с root-правами навсегда теряют возможность работать с Samsung Pay.

Для того чтобы сервис бесконтактной оплаты Samsung Pay работал он должен поддерживаться не только телефоном, но и банком пользователя. На данный момент к сервису можно подключить следующие платежные карты:

• «Альфа-Банк» (MasterCard и Visa);
• «Тинькофф Банк» (MasterCard и Visa);
• «ВТБ24» (MasterCard и Visa);
• «Рокетбанк» и «Точка» (MasterCard);
• «Яндекс» (MasterCard);
• «Райффайзенбанк» (MasterCard и Visa);
• «МТС-Банк» (MasterCard и Visa);
• «Сбербанк» (MasterCard и Visa, кроме серии Electron);
• «Банк Санкт-Петербург» (MasterCard);
• «Русский Стандарт» (MasterCard);
• «Открытие» (MasterCard и Visa);
• «БИНБАНК» (карты «МДМ Банк»)

В дальнейшем список банков и карт будет расширяться. Обратитесь в поддержку вашего банка, для того чтобы получить подробную информацию о поддержке данного сервиса.

Криминал

Предположим, мошенники добрались до смартфона, к которому привязана платежная карта. Первое правило: НЕ паниковать. Как минимум, это отличный повод обновить свое устройство.

В таком случае необходимо как можно быстрее добраться до ПК или телефона и зайти в свой аккаунт Google. 

Пролистываем вниз и видим функцию поиск телефона.  

Если у вас несколько устройств, Google предоставит выбор. Находим украденный смартфон и кликаем по нему. 

В целях безопасности, Google попросит ввести пароль к аккаунту. 

Дальше Google предложит несколько вариантов: прозвонить телефон, заблокировать его, выйти из аккаунта и удалить все данные. Функция «позвонить на телефон» может пригодиться не только при краже. Если забыли, куда положили своего «карманного друга» выбираем эту функцию и слушаем, где зазвучит звонок. 

Если вернуть смартфон уже нет надежды, выбираем опцию «удалить данные». Тогда при первом же подключении смартфона к интернету все данные будут с него удалены. Правда, некоторая информация может остаться на SD-карте. Но звонить в банк и блокировать свою платежную карту не нужно. 

Исторический экскурс

В 2017 году в Украине случился небольшой бум NFC кошельков. Четыре украинских банка – ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и Кредобанк — заявили, что  включились во всемирный тренд и позволили своим клиентам расплачиваться с помощью смартфонов.

Кредобанк совместно с MasterCard первым в 2017 году запустил свой NFC-кошелек — KredoPay. По словам директора департамента карточного бизнеса Кредобанка Дмитрия Лучко, сейчас приложением пользуется десятки тысяч клиентов, но более активному развитию препятствует несколько факторов.

«Массовое распространение данного сервиса сдерживается техническими требованиями к смартфонам клиентов банка, и в первую очередь — это наличие NFC-модуля. Хотя мы видим, что всё больше моделей, в том числе недорогих, поддерживает этот функционал. Это открывает дополнительные перспективы для NFC-платежей.

Средний чек по покупкам с помощью KredoPay составляет 220 грн. Эта  сумма объясняется просто — бесконтактные платежи отлично подходит для небольших транзакций, например оплату транспорта. В данный момент KredoPay работает только с картами MasterCard, так как большая часть карт выпущена именно этой платежной системой. В будущем Кредобанк планирует разрешить своим клиентам использовать и Android Pay, — утверждает Лучко.

Вслед за Кредобанком, свой кошелек разработал Ощадбанк и назвал его Ощад Pay. В отличие от конкурента, Ощад позволяет «подвязывать» как карты MasterCard, так и Visa. Госбанк видит в этом огромную перспективу, ведь со временем устройств с NFC будет все больше и больше. 

«В ближайшие пять лет NFC-платежи будут развиваться. Будут внедряться новые инструменты, с помощью которых можно будет осуществлять оплату бесконтактно (кольцо, браслет и др.). Также мы прогнозируем, что на украинском рынке появятся такие приложения как Apple Pay, Samsung Pay», — рассказал «Минфину» заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.

Уже в ноябре Ощадбанк обещает позволить своим клиентам расплачиваться с помощью Android Pay. Более того, в течение нескольких месяцев госбанк обещает модернизировать свою терминальную сеть, чтобы все POS-терминалы были оборудованы модулем бесконтактной оплаты. 

Эти попытки — далеко не первые на украинском банковском рынке. Еще в 2013 году Приват разработал NFC-кошелек с Visa, а в 2016 усовершенствовал его и представил широкой общественности. Проработал кошелек недолго: при подключении NFC постоянно выбивало сообщение, что сервис на «регламентных работах». Служба поддержки обещала его запустить в «ближайшее время».

Это время настало весной 2017 года, когда Приват в свое мобильное приложение добавил возможность «подвязывать» карту к NFC-платежам. Приложение работает с картами Visa и MasterCard. Как нам сообщили в пресс-службе ПриватБанка, в октябре в Приват24 было зарегистрировано 496 000 NFC-кошельков. При этом NFC-клиенты провели 95 000 транзакций за прошлый месяц.

Укрэксимбанк — еще один старожил NFC-технологий. В прошлом году он совместно с Visa запустил свой кошелек под названием EximPAY. Слишком большого ажиотажа он не вызвал, в том числе из-за того, что подключаются туда только карты Visa. Но есть и другие причины. 

«Незначительный интерес пользователей, на наш взгляд, объясняется небольшим количеством мобильных устройств, оснащенных NFC-модулями, работающими с технологией HCE и, конечно же, отсутствием возможности предоставления данного сервиса владельцам iPhone», — утверждает начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая

На сегодня средний чек по оплате с помощью EximPAY составляет 300 грн. В будущем количество клиентов и объемы оплаты будут расти за счет выхода на рынок технологий от Google, Apple и Samsung, рассказывает Грецкая. При этом Укрэксимбанк планирует присоединиться к Android Pay, но когда это произойдет — неизвестно.

Райффайзен Банк Аваль также решил стать одним из «NFC-банков» и уже тестирует свой кошелек. 

«Наш банк пока еще не выпустил NFC приложение на рынок, но уже активно тестирует на сотрудниках банка. Результаты теста показывают, что технология перспективна и вызывает большой интерес, но в то же время ограничена за счет небольшого проникновения смартфонов поддерживающих технологию NFC. По разным оценкам, доля таких смартфонов колеблется в пределах 15-18% и охватывает в основном премиум сегмент», — утверждает директор департамента цифрового банкинга Райффайзен Банка Аваль Александр Кришталь.

Банк представит свой кошелек широкой общественности уже к концу ноября. Работать он будет на технологии токенизации Visa.

Как настроить Samsung Pay

Чтобы оплата через Samsung Pay заработала, ее нужно предварительно настроить. Для этого запустите приложение Samsung Pay, войдите по вашей учетной записи Samsung и согласитесь с условиями использования.

После этого настройте удобный для вас способ разблокировки телефона. Для работы с сервисом Samsung Pay могут использоваться только надежный способы разблокировки. Например, сканирование радужки глаза или отпечаток пальца.

Также приложение попросит ввести отдельный PIN-код для Samsung Pay. Данный PIN-код будет использоваться только в этом приложении и отличается от основного PIN-кода, который используется для разблокировки телефона.

После этого вы попадете в основной интерфейс приложения Samsung Pay. Здесь нужно перейти в раздел «Оплата» и нажать на кнопку «Добавить карту».

Для добавления карты ее достаточно просто отсканировать при помощи камеры телефона.

Если со сканированием возникают трудности, то можно нажать на кнопку «Ввести вручную» и заполнить данные карты самостоятельно.

После ввода данных платежной карты приложение потребует выполнить проверку при помощи SMS сообщения. На ваш телефон придет SMS с кодом, который нужно будет ввести в специальное поле.

Последний этап настройки Samsung Pay – ввод собственной подписи в специальное поле на экране.

На этом настройка завершена. Подождите около 10 минут для того, чтобы ваша карта успешно зарегистрировалась в Samsung Pay. После этого телефон можно будет использовать для оплаты покупок.