NFC Эксперт Что такое эквайринг и как он работает – «сбербанк»
Эквайринг (от англ.acquire — «приобретать,
получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы
на кассе или у курьера.
Торговая точка —
бизнес, владелец которого хочет
принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора
эквайринга.
Банк-эквайер
предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца
и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую
сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных
и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир»
и др.
Банк-эмитент —
банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.
Для приёма платежей используют
POS-терминалы (англ.
point of sale — «точка
продажи»). Через них
можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами,
например
смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек
— нефискальный документ, подтверждающий операцию.
Такой эквайринг используют в магазинах,
предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком,
тот
устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанкеминимальная ставка
торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе
с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов
и круглосуточную
техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой
определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера
деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета
бытовой
техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт,
придётся
проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя.
Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Так называют способ оплаты в интернете картой
или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают
сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя.
В качестве
дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный
в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия
в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем
2,3–3,5 % и взиматься не только
с продавца,
но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге
процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы
безопасности
и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было
перехватить.
С помощью мобильного эквайринга покупатели
расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают
таксисты,
курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через
установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или
кабелем подключается mPOS-терминал (от англ.mobile point of sale — мобильная
точка продажи). Его можно использовать в любом месте,
где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем
в торговом эквайринге.
В это понятие входит возможность оплаты услуг
(ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также
выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный
минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится
платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных
с карты.
Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами
банка-эмитента, выдавшего карту.
Деньги с карты люди
тратят
охотнее, чем наличные. Расплачиваться «пластиком» психологически проще: покупатель
не держит деньги в руках, не видит, как
их количество уменьшается, и испытывает меньше дискомфорта. Благодаря программам
лояльности покупки по картам становятся выгоднее: часть потраченных денег возвращается.
Кроме того, на банковском счёте обычно хранят более крупные суммы, чем носят
в кошельке. Это способствует увеличению среднего чека.
Если в торговой точке не принимается
оплата картами, можно потерять часть потенциальных клиентов: доля тех, кто использует только
безналичный расчёт, увеличивается. Попрогнозам экспертов,
за 2020–2021 годы доля россиян, которые используют для оплаты только безналичные
инструменты, вырастет до 4 %.
При безналичных расчётах
невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир
обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале,
в приложении клиента для онлайн-банкинга останется соответствующее подтверждение. Если
клиента обсчитали наличными, доказать факт мошенничества гораздо сложнее.
Чем больше людей платит
картами, тем меньше наличных в кассе. Можно сэкономить на оплате
инкассации.
При оплате картой покупателям
не нужно носить наличные с собой. Клиент не сталкивается с ситуацией,
когда кассир не может найти сдачу.
Банк-эквайер бесплатно
обучает
сотрудников торговой точки, что делает их профессиональнее и не требует
вложений со стороны продавца.
Если клиентов с банковскими картами мало
и прибыль от них невелика, посчитайте, выгоден ли этот способ оплаты.
На сайте Сбербанка можно
самостоятельно рассчитать
процент комиссии с учётом специфики бизнеса.
Если возникнут технические
неполадки, расчёты замедлятся или оплата картами вовсе перестанет работать.
Между платежом и поступлением денежных средств
на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней.
Как оплатить госпошлину в сбербанке?
Удобнее всего оплатить пошлину в приложении Сбербанк Онлайн. Для этого зайдите в «Платежи» → «Налоги, штрафы, пошлины» → выберите нужную категорию. Например, если вам нужно оплатить госпошлину за паспорт, выберите «Паспорта, визы, гражданство, ЗАГС».
Оплата услуг жкх без визита в банк – онлайн оплата коммунальных платежей и проверка задолженности — сбербанк
Вы получите СМС или пуш-уведомление, что платёж не может быть исполнен. Повторная попытка исполнения будет на следующий день.
Если и на следующий день на карте не будет хватать денег, текущее начисление будет считаться неоплаченным за текущий период с помощью услуги автоплатёж.
Если компания, предоставляющая услуги, учитывает задолженность прошлых периодов при выставлении счета в текущем периоде, то счёт может быть оплачен с помощью услуги автоплатёж в следующем периоде. В обратном случае его будет необходимо оплатить другим удобным вам способом.
В случае неисполнения платежей в течение трёх платёжных периодов услуга автоплатёж будет отключена автоматически.