Популярные вопросы по платежам — СберБанк

Что такое эквайринг и как он работает – «сбербанк»

Эквайринг (от англ.acquire — «приобретать,
получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы
на кассе или у курьера.

Торговая точка —
бизнес, владелец которого хочет
принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора
эквайринга.

Банк-эквайер
предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца
и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую
сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных
и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир»
и др.

Банк-эмитент —
банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.

Для приёма платежей используют
POS-терминалы (англ.
point of sale — «точка
продажи»). Через них
можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами,
например
смартфонами. POS-терминал распечатывает
слип-чек
нефискальный документ, подтверждающий операцию.

Такой эквайринг используют в магазинах,
предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком,
тот
устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке
минимальная ставка
торгового эквайринга — 1,6
 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе
с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов
и круглосуточную
техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой
определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера
деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета
бытовой
техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт,
придётся
проводить операцию
обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя.
Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой
или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают
сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя.
В качестве
дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный
в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия
в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем
2,3–3,5
 % и взиматься не только
с продавца,
но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге
процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы
безопасности
и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было
перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели
расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают
таксисты,
курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через
установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или
кабелем подключается mPOS-терминал (от 
англ.mobile point of sale — мобильная
точка продажи). Его можно использовать в любом месте,
где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем
в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг
(ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также
выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный
минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится
платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных
с карты.
Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами
банка-эмитента, выдавшего карту.

Деньги с карты люди
тратят
охотнее, чем наличные. Расплачиваться «пластиком»
психологически проще: покупатель
не держит деньги в руках, не видит, как
их количество уменьшается, и испытывает меньше дискомфорта. Благодаря программам
лояльности покупки по картам становятся выгоднее: часть потраченных денег возвращается.
Кроме того, на банковском счёте обычно хранят более крупные суммы, чем носят
в кошельке. Это способствует увеличению среднего чека.

Если в торговой точке не принимается
оплата картами, можно потерять часть потенциальных клиентов: доля тех, кто использует только
безналичный расчёт, увеличивается. По
прогнозам экспертов,
за 2020–2021 годы доля россиян, которые используют для оплаты только безналичные
инструменты, вырастет до 4
 %.

При безналичных расчётах
невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир
обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале,
в приложении клиента для онлайн-банкинга останется соответствующее подтверждение. Если
клиента обсчитали наличными, доказать факт мошенничества гораздо сложнее.

Чем больше людей платит
картами, тем меньше наличных в кассе. Можно сэкономить на оплате
инкассации.

При оплате картой покупателям
не нужно носить наличные с собой. Клиент не сталкивается с ситуацией,
когда кассир не может найти сдачу.

Банк-эквайер бесплатно
обучает
сотрудников торговой точки, что делает их профессиональнее и не требует
вложений со стороны продавца.

Если клиентов с банковскими картами мало
и прибыль от них невелика, посчитайте, выгоден ли этот способ оплаты.

На сайте Сбербанка можно
самостоятельно
рассчитать
процент комиссии с учётом специфики бизнеса.

Если возникнут технические
неполадки, расчёты замедлятся или оплата картами вовсе перестанет работать.

Между платежом и поступлением денежных средств
на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней.

Как оплатить госпошлину в сбербанке?

Удобнее всего оплатить пошлину в приложении Сбербанк Онлайн. Для этого зайдите в «Платежи» → «Налоги, штрафы, пошлины» → выберите нужную категорию. Например, если вам нужно оплатить госпошлину за паспорт, выберите «Паспорта, визы, гражданство, ЗАГС».

Читайте ещё про NFC:  Как мы загружали банковскую карту из iPhone в брелок / Хабр

Оплата услуг жкх без визита в банк – онлайн оплата коммунальных платежей и проверка задолженности — сбербанк

Вы получите СМС или пуш-уведомление, что платёж не может быть исполнен. Повторная попытка исполнения будет на следующий день.

Если и на следующий день на карте не будет хватать денег, текущее начисление будет считаться неоплаченным за текущий период с помощью услуги автоплатёж.

Если компания, предоставляющая услуги, учитывает задолженность прошлых периодов при выставлении счета в текущем периоде, то счёт может быть оплачен с помощью услуги автоплатёж в следующем периоде. В обратном случае его будет необходимо оплатить другим удобным вам способом.

В случае неисполнения платежей в течение трёх платёжных периодов услуга автоплатёж будет отключена автоматически.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector