Предельную сумму платежа через СБП планируют увеличить 27.10.2021 | Банки.ру

Чтобы сделать перевод в сбп

Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП
Укажите номер телефона получателя. Если перевод между своими счетами — введите свой номер
Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги
Введите сумму перевода
Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод

Система быстрых платежей: что это и как она работает

Система быстрый платежей – это потрясающее маленькое изобретение. С его помощью можно переводить средства на счета других людей в считанные секунды с минимальной комиссией, а чаще и вовсе без нее. Для этого достаточно открыть приложение, ввести номер и сумму, и получателю придут деньги на счет.

СБП появилась в 2022 году и с тех пор немножечко преобразила жизнь каждого пользователя банковских карт и мобильных: через СБП можно расплачиваться с таксистами, переводить финансы друзьям и родственникам и даже кассирам в маленьких несетевых магазинах, когда у них зависает терминал.

В скором времени в России планируют расширить доступ к оплате товаров по QR-коду: это означает, что появятся новые, более удобные виды магазинов и обмен товарами и/или услугами. Кто знает, может уже в следующем году бабушки, которые обычно продают овощи и зелень со своего огорода, начнут принимать оплату по QR-коду? Ведь использовать его даже проще, чем нынешнюю форму СБП.

Альфа-банк

единоразово – до 300 тыс. рублей;
в течение суток – до 300 тыс. рублей;
за месяц – до 800 тыс. рублей.

В чем отличие сбп от других переводов

Прежде, до появления быстрой системы, доступны были транзакции лишь по номеру телефона или карты. Причем без комиссии можно было перечислить средства только на счет в том же банке, а за остальные транзакции приходилось доплачивать. Лично меня расстраивает даже небольшая плата за простой перевод.

Газпромбанк

единоразово – 50 — 150 тыс. рублей;
в течение суток – до 300 тыс. рублей;
в месяц – данных нет.

Доступные суммы без комиссии и лимиты переводов

Планируется, что в 30 апреля 2022 года тариф изменится, но на данный момент он выглядит так:

До 100 тыс. рублей – комиссия отсутствует;
После – 0,5%;
Максимальная сумма комиссии: 1 500 рублей
Лимит по транзакциям: 600 тыс.

СБП ведет себя иначе, когда дело касается владельцев бизнеса. Для такой оплаты не требуется терминал или кассовый аппарат; достаточно будет предоставить QR код. Тогда покупатель заплатит с помощью приложения. Но в этом случае есть комиссия – 0,7%, что все еще довольно выгодно.

Кроме того, банки зачастую самостоятельно накладывают дополнительные ограничения: например, в Совкомбанке минимальная сумма транзакции 51 рубль, а максимум 150 тыс.

Как назначить счет для получения переводов через сбп по умолчанию

При вводе номера получателя отправитель может увидеть логотип только одного учреждения (даже если у клиента есть счета и в других) – того, куда средства отправляются по умолчанию. Если его нет, администрация системы рекомендует спросить у владельца счета, куда перевести деньги.

«Банк по умолчанию» можно выбрать самостоятельно в приложении.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Миша решил пройтись по магазину в период огромных скидок. За ним собралась большая очередь, а человек, после него то и дело раздраженно вздыхал. Михаил не хотел никого задерживать, но и от выгоды уходить не хотелось. Вначале он попросил списать накопленные бонусы, потом напомнил про скидку по случаю дня рождения, затем ему по ошибке назвали не ту цену, и вот он уже потянулся в карман за пластиковой карточкой, как понял, что ее нет.

Очередь позади него начала ворчать. Кассир предложил Михаилу заплатить через СБП, и он согласился. Не глядя, наш герой набрал нужный номер и дважды нажал копку «отправить».

Уже придя домой, он открыл приложение, чтобы оценить «ущерб» своим финансам и заметил, что ошибся на целый ноль, причем не в свою пользу.

Чаще всего мобильные приложения показывают данные получателя средств. По ним можно проверить, все ли верно делает отправитель. Но если транзакцию совершают, как наш герой, на ходу и торопясь, легко сделать ошибку.

Первый способ избежать неприятности – заметить ее до того, как транзакция полностью загрузилась, и выйти из предложения. Это срабатывает, однако, не всегда. Поэтому если сомневаетесь, то зайдите в историю транзакций и проверьте, получилось ли избежать ошибки.

Как перевести быстрый платеж

Всего в России участников системы, которые позволяют использовать быстрые платежи, двести шесть. Публиковать здесь инструкцию по каждому из банков бессмысленно, а потому предлагаем обобщенную последовательность действий, детали которой могут меняться от учреждения к учреждению.

Откройте мобильное приложение или сайт.
В меню выберите кнопку «переводы»/«платежи».
Из предложенных вариантов нажмите «по номеру».
Если приложение не определило операцию как перевод через СБП, нарочно выберите этот пункт.
Жмите кнопку «продолжить»/«далее».
Проверьте данные акцептора.
Нажмите «оплатить»/«далее».

Как подключить себе сбп

На многих банковских мобильных приложениях СБП уже подключена по умолчанию. Если этой функции в вашем приложении до сих пор нет, то вам следует посмотреть, значится ли данная финансовая организация в списке на официальном сайте услуги. Еще можно позвонить на горячую линию или написать в чат. Но, как правило, эта информация есть на сайте.

Кстати, там же можно найти подробную инструкцию для каждого из банков-партнеров о том, как совершать платежи.

Комиссионные лимиты системы быстрых платежей

Еще одно важное отличие СБП — ее дешевизна для клиентов и банков. В отличие от карточных комиссий, которые устанавливают сами участники рынка, тарифы в СБП регулирует Центробанк. С 1 мая 2020 года Банк России в качестве антикризисной меры запретил банкам взимать комиссию с клиентов за переводы до ₽100 тыс. в месяц, при исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более ₽1,5 тыс.

Лимиты и комиссия банков

На отправления свыше ста тысяч рублей установлена комиссия – до 0,5% от величины перевода. Максимально — полторы тыс. рублей.

Отправка денег юр. лицам, государственным учреждениям, продавцам и магазинам происходит без комиссии. Чтобы осуществить такой платеж, покупателю следует попросить у продавца QR-код. Платеж пройдет через бухгалтерию или кассу.

Компании и индивидуальные предприниматели не имеют право получать обычные платежи на карту или переводы от покупателей.

Тарифы действительны на сегодняшний день и в будущем, возможно, поменяются. Участники СБП имеют право применять свои комиссии, но они не должны быть больше утвержденного в ЦБ РФ значения. За один перевод разрешено отправлять до 1000000 рублей, но все компании корректируют этот показатель.

Важно: в каждом из рассмотренных ниже банков без комиссии можно перевести до 100 тыс. рублей. Комиссия за превышение лимита – 0,5% от суммы перевода (до 1500 рублей). Лимит на каждый банк учитывается отдельно, то есть можно перевести в каждом банке до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Мтс банк

единоразово – до 600 тыс. рублей;
в течение суток – до 1,5 млн. рублей;
за 30 дней – до 1,5 млн. рублей.

Недостатки сбп

Как у любого явления, и у этой платежной системы есть недостатки:

Если у акцептора два номера, то можно по ошибке отправить средства не на тот счет.
Не все приложения показывают, от кого пришли средства. Могут возникнуть сложности, если деньги были переведены по ошибке или человек привык вести записи доходов и расходов от руки.

Возможно, в будущем обнаружатся и другие минусы, но на данный момент быстрый платеж – это достаточно удобная и выгодная альтернатива привычным способам.

Оплата по qr-коду через сбп

К сожалению, не во всех банках доступна такая функция. Но будем справедливы, ведь далеко не каждый магазин или ИП принимает этот способ оплаты.

В пункте «платежи и переводы» выбираем «оплата по QR-коду»/ «Сканирование QR-кода. Иногда последняя располагается прямо на главном меню приложения.
Сканируем код камерой мобильного. Если выскочило окошко с надписью наподобие «позволить этому приложению включать камеру?», наживаем «разрешить».
Если размер оплаты не отобразился сам, вводим его вручную.
Подтверждаем сумму.

У некоторых организаций существуют отдельные приложения для такой оплаты; в них все еще проще: нужно включить приложение, навести камеру на код, затем просто проверить данные и подтвердить отправление.

Открытие

единоразово – до 150 тыс. рублей;
за сутки – до 1 млн. рублей;
за месяц – до 1,5 млн. рублей.

Переводы в сбп: до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно | банк россии

С 1 мая 2020 года граждане смогут бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП). Это касается переводов как друг другу, так и между своими счетами, открытыми в банках — участниках СБП.

Райффайзенбанк

единоразово – до 150 тыс. рублей;
в течение суток – данных нет;
за 30 дней – данных нет.

Росбанк

единоразово – до 150 тыс. руб.;
в течение суток – до 150 тыс. руб.;
за 30 дней – данных нет.

Россия

единоразово – данных нет;
в течение суток – данных нет;
за месяц – до 100 тыс. рублей.

Санкт-петербург

единоразово – до 75 тыс. руб.;
в течение суток – до 200 тыс. руб.;
за месяц – до 500 тыс. руб.

Система быстрых платежей

Она позволяет отправлять средства, используя только номер телефона. Услуга предоставляется постоянно, не прерываясь на праздничные и выходные дни. Ежемесячно разрешается отправлять до ста тысяч рублей без комиссии клиентам банков, которые являются участниками СБП.

На сегодняшний день партнерами СБП считаются 200 финансовых организаций и их число непрерывно растет. Также через этот сервис пользователи могут оплачивать покупки в интернете и получать выплаты от компаний. Отправить деньги клиенту иного банка получится за пару минут по номеру мобильного. При этом конфиденциальную информацию по пластику и имя писать не надо.

Ситибанк

единоразово – 100 — 300 тыс. рублей (зависит от типа карты);
за сутки – 500 тыс. – 2 млн. рублей;
за месяц – 1-2 млн. рублей.

Совкомбанк

единоразово – до 600 тыс. рублей;
в течение суток – до 600 тыс. рублей;
за 30 дней – до 600 тыс. рублей.

Тинькофф

за один раз – до 150 тыс. рублей;
в течение суток – до 150 тыс. рублей;
за месяц – до 1,5 млн. рублей.

Убрир

единоразово – до 600 тыс. рублей;
за сутки – до 600 тыс. рублей;
за месяц – данных нет.

Уралсиб

единоразово – данных нет;
за сутки – 50 тыс. — 100 тыс. рублей;
за 30 дней – до 600 тыс. руб.

Цб запретит банкам вводить низкие лимиты в системе быстрых платежей

ЦБ с 1 октября планирует установить суточный лимит на переводы через Систему быстрых платежей на уровне не менее 150 тыс. руб. В таком случае Сбербанку придется повысить максимальную сумму переводов в день втрое

Банк России планирует обязать банки устанавливать для клиентов лимиты на переводы через Систему быстрых платежей на уровне не менее 150 тыс. руб. в сутки. Такое требование прописано в проекте указания ЦБ.

«Скорректировать свои лимиты банки должны будут до 1 октября 2021 года. Это позволит повысить доступность переводов через СБП для граждан», — говорится в сообщении регулятора.

В конце 2020 года первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова отметила, что Система быстрых платежей «не до конца решила вопрос платформенного рабства, потому что многие банки ввели заградительные тарифы, заградительные лимиты». По ее словам, «из многих банков «очень сложно вывести» деньги.

Новое требование Банка России в первую очередь затронет Сбербанк, у которого суточный лимит на переводы через СБП установлен в размере 50 тыс. руб. Сбербанк отказался от комментариев. В ВТБ разовый лимит — 150 тыс. руб., месячный — 2 млн руб. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода составляет 150 тыс. руб., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более 1,5 млн руб. в месяц. Банк «Русский Стандарт» не устанавливал отдельные лимиты для СБП — действуют только общие лимиты (50 тыс. руб. на один перевод, 150 тыс. руб. в день в мобильном банке и 300 тыс. руб. в день в интернет-банке), пояснил его представитель. У МКБ для всех переводов, в том числе через СБП, суточный лимит без авторизации составляет не более 150 тыс. руб., для авторизованных операций — не более 500 тыс. руб. Промсвязьбанк ограничивает размер одной транзакции 300 тыс. руб. Клиенты Газпромбанка могут переводить не более 300 тыс. руб. в сутки.

С 1 апреля 2022 года банки также будут обязаны обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки и услуги через СБП с помощью разработанного НСПК мобильного приложения, отмечается в сообщении ЦБ. «Это приложение позволяет провести сканирование QR-кода по удобному клиентскому пути и расплатиться через СБП в любых торгово-сервисных предприятиях, которые принимают такой способ оплаты», — объяснили в Банке России.

Как ЦБ продвигает использование СБП

Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2022 года. Она позволяет переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков. ЦБ создавал СБП как конкурента Сбербанку, который первым на рынке запустил систему переводов по номеру телефона и был монополистом в этой сфере.

Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и в результате регулятор ввел обязательный срок для подключения системно значимых банков к СБП до 1 октября 2022 года. Сбербанк подключился к системе на полгода позже, за что был оштрафован ЦБ.

Банки с универсальной лицензией должны были подключиться к СБП до 1 января 2021 года. По данным ЦБ на начало февраля 2021 года, это требование не выполнили четыре банка из 195. «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении», — сообщали РБК в пресс-службе регулятора. Всего участниками системы являются 211 кредитных организаций.

После запуска системы в ней существовала проблема заградительных комиссий, которую банки взимали с клиентов за переводы. Чтобы ее устранить, в феврале 2020 года ЦБ до июля 2022 года отменил плату для банков за переводы между физлицами, рассчитывая, что они поступят так же с комиссиями для своих клиентов. По словам Скоробогатовой, несмотря на нулевые комиссии и себестоимость операций, некоторые банки вводят для клиентов тарифы за переводы через СБП в размере 1–1,5%, то есть как по карточным транзакциям.

В итоге в марте 2020 года ЦБ запретил банкам с 1 мая взимать комиссии с клиентов за переводы через СБП, если сумма транзакций в месяц не превышает 100 тыс. руб., при переводах свыше этой суммы комиссия не может быть больше чем 0,5% от суммы перевода и превышать 1,5 тыс. руб. Мера вводилась как антикризисная для поддержки граждан в условиях пандемии коронавируса, и она до сих пор не отменена в отличие от других мер ЦБ.

Есть ли риски у инициативы

Низкий лимит для перевода — это один из способов, которым банк пытается обезопасить своих клиентов, поясняет генеральный директор Infosecurity a Softline Company Кирилл Солодовников. «Сбербанк — крупнейший банк страны, и именно его клиенты чаще всего привлекают мошенников. Значительная часть хищений осуществляется с использованием социальной инженерии, когда злоумышленники вынуждают жертву либо самостоятельно перевести деньги, либо сообщить данные, которые помогут им получить доступ к банковскому счету, и небольшой лимит позволяет снизить среднюю сумму похищенных средств. В случае увеличения лимита люди смогут потерять за одну социотехническую атаку не 50 тыс., а 150 тыс. руб.», — говорит эксперт по кибербезопасности. С другой стороны, низкие лимиты мешают жить самим клиентам банка, поэтому важно найти золотую середину между безопасностью и удобством, добавляет Солодовников.

Нет прямой корреляции между лимитом и безопасностью переводов, так как всегда есть опасность взлома и утечек денежных средств со счетов из-за действий хакеров, возражает генеральный директор дата-центров Oxygen Павел Кулаков.

«Сбербанк — крупнейший в стране эмитент карт, и комиссия за переводы составляет заметную часть его доходов. В связи с этим и его вступление в СБП затягивалось. Видимо, с этим же связан и тот факт, что он установил относительно низкий лимит на переводы», — предполагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Он добавляет, что львиная доля переводов через СБП производится на относительно небольшие суммы, а повышение лимитов может способствовать росту популярности СБП среди клиентов Сбербанка.

Изменение суточного лимита вряд ли может нести риски для Сбербанка с точки зрения оттока средств клиентов, указывает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин, отмечая, что повышение лимита может оказать влияние на объемы комиссионных доходов по переводам физических лиц.

Юмани

единоразово – до 3500 руб.;
за сутки – до 3500 руб.;
за 30 дней – до 100 тыс. руб.

Как вы заметили, у СБП много партнерских организаций. Выбирайте самый удобный для вас вариант и пользуйтесь быстрыми переводами средств.

Юникредит

единоразово – до 100 тыс. руб.;
в течение суток – до 150 тыс. рублей;
за месяц – до 1,5 млн. руб.