Приложение СБПэй

Что такое система быстрых платежей и как она работает?

В начале 2022 года Центральный Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП), которая позволяет быстро перевести денежные средства, по номеру телефона, другому человеку, независимо от банка, а также позволяет удобно по QR-коду оплатить товар или услугу.

Система быстрых платежей (СБП) — это платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

К системе быстрых платежей уже присоединилось более 200 банков.

СБП
СБП

В любом мобильном приложении банка или на сайте банке, нужно выбрать перевод по СБП, далее ввести номер телефона получателя, указать сумму и перевод отправлен. Деньги поступают на счет в течении 15 секунд.

Что такое «сбпэй»

«СБПэй» — это мобильное приложение от НСПК. Оно подходит для оплаты товаров в офлайн‑магазинах и в интернете. В нём есть основные возможности СБП: транзакции по QR‑коду, кнопкой на сайте или через ссылку. Приложение совместимо с Android от версии 6.0 и с iOS не ниже версии 13.

Программа может пригодиться тем, кто очень хочет использовать смартфон в качестве платёжного инструмента без SberPay, MirPay или Samsung Pay. Она выручит владельцев iPhone, на которых не работают сторонние сервисы.

Приложение не использует данные карт, а работает с банковским счётом пользователя. Такой счёт есть у всех, кто оформил карту или открыл вклад в банке. «СБПэй» позволяет обходить платёжные системы «Мир», Visa и Mastercard, при этом операции выполняются почти моментально.

Некоторые магазины уже принимают оплату с помощью QR‑кодов. Из крупных сетей это, например, Wildberries, «Л’Этуаль» и «Красное & Белое». За этот способ оплаты могут предлагать дополнительную скидку.

Важно, что «СБПэй» подойдёт тем, у кого смартфон не поддерживает технологию бесконтактной оплаты по NFC. Хотя НСПК продолжают тестировать и эту технологию тоже.

Атб полностью обновил мобильный банк для физических лиц (новость от 21 июля 2021 г.)

Новое мобильное приложение отличается лаконичным и удобным интерфейсом с доступом ко всем необходимым услугам.

Дистанционное оформление кредитов и вкладов, бесплатные переводы по СБП и платежи по QR коду, поиск ближайших банкоматов и оперативное решение вопросов с помощью онлайн – чата – лишь часть обновленного функционала приложения.

Мы постарались, чтобы нужные услуги было легко найти, а операции совершались быстро и безопасно. Даже заявки на такие сложные продукты, как ипотека, теперь можно подавать через приложение, максимально сократив посещения отделений.

С помощью приложения вы также можете проанализировать ваши расходы и активность по операциям.

«В основу совершенно нового приложения легли, прежде всего, пожелания наших клиентов. Для многих смартфон – это основной канал общения с банком, поэтому мы значительно расширили функционал Мобильного банка, чтобы наши клиенты могли совершать необходимые операции из любого места и в любое время. При этом особое внимание уделено вопросам безопасности.», – прокомментировал Павел Монахов, директор департамента развития дистанционных сервисов.

Предлагаем вам воспользоваться новыми возможностями Мобильного банка от АТБ, установив приложение АТБ Мобайл new в App Store и Google Play!

Мы всегда рады прислушаться к мнению своих клиентов по работе АТБ Мобайл NEW.

Пишите нам в чат в мобильном приложении, оставляйте обратную связь на почту ask@nfcexpert.ru или звоните на 8-800-775-88-88 (бесплатный звонок по России), *3040 (бесплатно с мобильного телефона).

qr-code atb 1 (1).png

Банки-участники системы быстрых платежей

Сегодня к СБП подключилось большинство крупнейших кредитных учреждений страны, всего более 120 банков. Среди тех, кто имеет наибольшее количество клиентов физических и юридических лиц:

  • Абсолют Банк;
  • Авангард;
  • Ак Барс Банк;
  • Альфа Банк;
  • Дом.РФ;
  • Зенит;
  • Русский Стандарт;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Почта Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

ЦБ планирует обязать подключиться к Системе все банки страны.

Банк-участник системы быстрых платежей автоматически предоставляет своим клиентам возможность переводить деньги через этот сервис. Взимать какую-то плату за подключение клиента к СБП со стороны банка незаконно.

Есть ли у «сбпэй» недостатки

На данный момент сервис ещё не готов полностью заменить другие платёжные приложения. В нём NFC работает нестабильно и не для всех банков, подключённых к СБП. Оплату по QR‑кодам ещё не организовали массово в магазинах, а для бесконтактных операций нужны настроенные под СБП терминалы.

Кроме того, к приложению до сих пор не присоединились «Сбер», «Тинькофф», Альфа‑Банк и другие популярные компании. Поэтому недовольные пользователи занижают оценки в отзывах. Из достаточно известных организаций пока есть только «Московский кредитный банк» и «Русский стандарт».

Зачем нужна система быстрых платежей

СБП решает важные задачи, которые ставит перед собой Центробанк:

  • повышает конкуренцию на рынке банковских услуг и заставляет банки лучше приспосабливаться под нужды россиян;
  • снижает расходы граждан на платежи;
  • благодаря своей низкой комиссии заставляет банки снизить цены на переводы для граждан;
  • снижает финансовую нагрузку на бизнес благодаря удешевлению безналичного расчета.

При этом для отдельного россиянина система удобна и проста в использовании. Не нужно вводить длинные реквизиты или использовать сложные для понимания приложения. Проходить многоступенчатую идентификацию тоже не нужно. Вся информация об отправителе и получателе уже есть в банке-участнике СБП.

Хотя систему быстрых платежей можно использовать и для внутрибанковских переводов, актуальнее всего она станет для снижения комиссии при отправке денег получателю в другой банк.

Как быстро приходят деньги

Граждане могут быть уверены, что деньги будут переведены мгновенно, не нужно ждать обработки платежа, терминал платежной системы обслуживает все трансакции в режиме реального времени. Предприятие или торговая точка, в пользу которой осуществлен перевод в Системе быстрых платежей, получит его в течение 15 секунд с момента считывания покупателем кода.

Как отключить номер телефона от сбп?

Так как сервис СБП запущен не так давно, сейчас идут постоянные доработки, поэтому отключить СБП можно только обратившись в службу поддержки своего банка.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

Для такого быстрого перевода достаточно знать только номер телефона получателя и обязательно банк должен быть участником СБП.

Сумма перевода до 100 000₽ будет без комиссии, свыше придется заплатить до 0,7%. За один перевод можно отправить до 600 000₽, но банки вправе сами устанавливать суточный лимит на переводы через СБП.

Например, в Тинькофф банке – за раз можно перевести не более 150 000₽, а за месяц не более 1 500 000₽. В Почта банке за раз можно перевести всего 75 000₽, В Альфа банке максимальная сумма разового перевода может быть до 300 000₽.

Открываем мобильное приложение банка, в разделе “Платежи”, найти перевод по номеру телефона, перевод через СБП, далее указать номер телефона получателя, банк, сумму и подтвердить платеж.

Для оплаты услуг и товаров по QR-коду, достаточно считать этот код камерой телефона, подтвердить платеж.

система быстрых платежей
Система быстрых платежей

Как подключить сбп в альфа банке?

Альфа банк всех клиентов сразу подключил к СБП.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Альфа банке
Как подключить СБП в Альфа банке?

Как подключить сбп в втб банке?

Клиентам ВТБ банка нужно в разделе “Услуги” активировать пункт “Переводы по номеру телефона”.

Как подключить СБП в ВТБ банке
Как подключить СБП в ВТБ банке?

Вся полная информация на официальном сайте.

Как подключить сбп в газпромбанке?

Газпромбанк также всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Газпромбанке
Как подключить СБП в Газпромбанке?

Как подключить сбп в почта банке?

Почта банк тоже всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте.

Как подключить СБП в Почта банке
Как подключить СБП в Почта банке?

Как подключить сбп в сбербанке?

Сбербанк – один из таких банков, где нужно дать дополнительное согласие. В приложении “Сбербанк Онлайн” нужно подключить переводы по СБП.

Для этого открывает приложение, открываем свой профиль → “Настройки” → далее “Система быстрых платежей” → разрешаем передачу и обработку своих персональных данных, нажимаем “Подключить” → выбираем “Входящие и исходящие переводы” нажимаем “Подключить” и еще раз “Подключить”. Готово!

Как подключить СБП в Сбербанке
Как подключить СБП в Сбербанке?

Вся полная информация на официальном сайте.

Как подключить сбп в тинькофф банке?

Тинькофф банк всех клиентов сразу подключил к СБП, дополнительно настраивать ничего не нужно.

Вся полная информация на официальном сайте. 

Как подключить СБП в Тинькофф банке
Как подключить СБП в Тинькофф банке?

Как подключить сбп?

Все банки подключают систему быстрых платежей по-разному, в некоторых она сразу подключена, в некоторых нужно дать дополнительное согласие на подключение, причем в некоторых подключена СБП для исходящих платежей, но, чтобы принимать такие переводы нужно согласие.

Поэтому всю информацию смотрите на официальном сайте своего банка.

Как работает сбп

Перевод через СБП идет через платежный терминал Национальной системы платежных карт (НСПК). Это означает, что использовать корреспондентские счета банков нет необходимости, за счет чего сокращается время на перевод.

Кстати, НСПК разработала и внедрила платежную систему МИР.

Комиссия в сбп

С мая 2020 года Центробанк обязал банки не требовать комиссии с клиентов за переводы сумм в пределах до 100 000 рублей в месяц. Если общая сумма переводов ограничение превысила, то с каждого следующего будет взиматься комиссия. Банки вправе сами устанавливать ее размер, при условии, что он не превысит 0,5% от суммы перевода. Если платеж осуществляется на крупную сумму, максимальный тариф не должен превышать 1500 рублей.

Личный опыт

Для меня очень удобная Система быстрых платежей, открыт счет в Тинькофф банке, плюс активно использую электронные кошельки ЮMoney и QIWI, между ними теперь гораздо удобнее переводить денежные средства, быстро и без комиссии.

Пользуюсь СБП почти с начала запуска, все переводы приходят быстро.

У многих, с кем я работаю и перевожу деньги открыт счет в Сбербанке, но не все подключили СБП, некоторые даже не слышали от такой системе, поэтому постоянно рассказываю, как подключить и как СБП работает. Но есть и такие, кто не хочет подключать и приходится переводить с комиссией.

По QR-коду оплачиваю покупки в Wildberries, а недавно на сайте СБП появилась новость, что к системе подключили все розничные магазины Fix Price.

В целом, если почитать отзывы о работе СБП, то много положительных, поэтому думаю в ближайшее время число пользователей будет только увеличиваться. Напишите свой опыт использования СБП и помните сэкономленные деньги – это заработанные деньги, так сказал Генри Форд, а правильное ведение семейного бюджета только поможет, до скорых встреч!

Оплата по qr коду

Система быстрых платежей позволяет не только быстро совершать денежные переводы другим людям, но удобно оплачивать услуги и товары в розничных и интернет-магазинах. Для оплаты сканируете камерой смартфона QR-код, в котором зашифрованы реквизиты получателя, указать сумма и назначение платежа.

QR-код (англ. Quick Response – быстрый отклик) – матричный код (двумерный штрих-код), разработанный в 1994 году компанией Denso-Wave в Японии.

Для считывания такого кода нужна только камера смартфона, но если не получается, тогда можно использовать приложения банка.

QR-код
Пример QR-кода

Сейчас доступны следующие виды QR-кодов:

  1. Статистический – все реквизиты продавца зашифрованы, код не меняется. Покупатель открывает приложение своего банка, далее сканирует код камерой своего смартфона и вводит сумму платежа.
  2. Динамический – QR-код создается для каждой покупки, в нем зашифрованы реквизиты и сумма покупки. Покупатель открывает приложение своего банка сканирует код камерой смартфона и подтверждает платеж, вводить ничего не нужно.

Принимать оплату через СБП по QR-кодам малый и средний бизнес обязан, если его годовая выручка превышает 20 млн. рублей. Поэтому такой способ оплаты доступен во всех крупных интернет – магазинах и становиться доступен во многих розничных магазинах.

Плюсы и минусы сбп

Плюсы и минусы системы

Плюсы СБП очевидны для граждан – низкие комиссии, возможность мгновенно переводить небольшие суммы.  Для торговых предприятий снизится стоимость эквайринга, а для небольших торговых точек, которым невыгодна оплата по картам из-за высоких тарифов, и они предпочитают наличные деньги, она станет дополнительным удобством.

Минусы выявились недавно – хакеры нашли способ похищать средства со счетов граждан, пользуясь уязвимостями в системе безопасности мобильных приложений банков, подменяя номер своего счета номером счета другого клиента. Эти проблемы пока найдены у одного банка и их обещают устранить.

Приложение сбп

Ни Центробанк, ни НСПК не разрабатывали отдельного приложения для системы быстрых платежей, чтобы сэкономить место на устройстве пользователя.

Остерегайтесь мошенников и проверяйте надежность разработчиков для быстрых переводов денег!

Вместо этого возможность внедрили в уже имеющиеся приложения всех банков-участников системы.

Запустив приложение, найдите в настройках раздел «Система быстрых платежей». Например, в Сбербанке Онлайн она размещена в разделе с соглашениями и договорами. Далее следуйте подсказкам программы.

Сбп для бизнеса

СБП позволяет предпринимателям уменьшить расходы на прием безналичных платежей. Предприниматели могут получать оплату за товар или услугу по QR-коду.

В среднем комиссия за услуги эквайринга составляют от 1 до 3,5%, а комиссия за прием оплаты по QR-коду – до 0,7% от стоимости покупки. Дополнительное оборудование покупать не нужно, достаточно распечатать QR-код на бумаге.

СБП для бизнеса
СБП для бизнеса

Сбп для юридических лиц

Для бизнеса Система быстрых платежей так же доступна в качестве средства приема оплаты за товары и услуги. Она выгодна, комиссии составляют не более 0,7%. В сравнении с услугами эквайринга при использовании СБП снизится размер комиссии за банковское обслуживание.

Для организации платежа есть ряд способов:

  • заказать у обслуживающего банка многоразовый QR-код в виде наклеек, снабдить им товар – для мини-предприятий без кассовых аппаратов;
  • предоставлять код на терминале ККМ – для магазинов;
  • использовать мгновенный счет для операций Интернет-торговли и Подписки для разовых или многократных списаний в пользу бизнеса – эти механизмы только разрабатываются.

В целом система быстрых платежей помогает экономить не только отдельным физическим лицам, но и бизнесу. Особенно это актуально для малых предприятий, индивидуальных торговых точек или исполнителей, персонально предоставляющих свои услуги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector