Приложение СБПэй с NFC: что это, какие банки участвуют

Что такое бесконтактная оплата телефоном

Технология НФС является высокочастотной связью между устройствами и применяется для обмена данными. От всем известного блютуза она отличается малым радиусом действия, не превышающим 10 см. Одной из полезных функций данной технологии, является возможность бесконтактных платежей через телефон, без непосредственного использования банковской карты.

К основным преимуществам NFC можно отнести быстрое соединение и невозможность перехвата передаваемой информации. Не требуется носить с собой множество карточек – все они привязаны в приложении и находятся в одном месте. При оплате товара можно выбрать любую из них и произвести расчет. Самое главное – наличие в телефоне модуля NFC.

Сбпэй – что это такое

СБПэй — это отечественная разработка, которая позволит платить в магазинах, кафе, сервисах и любых других организациях с помощью смартфона. 

Особенность СБПэй в том, что базируется приложение на системе быстрых платежей и аккаунт “привязывается” не к карте, а к счёту пользователя. 

Сейчас основной способ оплаты в СБПей – QR-коды, но в России (в отличии, например, от некоторых азиатских стран) такой способ используется крайне редко.

«сбпэй» стал бесконтактным. достойный аналог apple pay и google pay найден?

Банк России начал внедрять оплату в Системе быстрых платежей с помощью NFC-технологии, позволяющей расплатиться за товар, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. При этом «Сбер» пока не присоединился к приложению СБП

Центробанк запустил бесконтактную оплату телефоном в Системе быстрых платежей. Об этом рассказала в ходе просветительского марафона «Новые горизонты» первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. По ее словам, теперь, приложив смартфон к терминалу, можно оплатить покупку с помощью СБП.

Но бесконтактная оплата через Систему быстрых платежей менее удобна для пользователей, чем через Apple Pay и Google Pay. Такое мнение высказал директор платежного сервиса Atol Pay Владимир Канин:

Владимир Канин директор платежного сервиса Atol Pay прислонил телефон, подтвердил лицом или пальцем, оплатил. В случае с «СБПэй» «»«»

По словам первого зампреда ЦБ, Системой быстрых платежей уже пользуются 52 млн человек. К ней уже подключено больше 200 российских банков. Правда, в мобильном приложении «СБПэй» доступны лишь несколько десятков банков, среди которых нет лидеров рынка.

О том, почему, к примеру, «Сбер» не спешит «прописаться» в мобильном приложении Системы быстрых платежей, рассказывает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева:

Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» «СБПэй»

Ранее Центробанк запустил прием платежей через СБП по QR-кодам.

Добавить nfcexpert.ru в ваши источники новостей?

Mir pay

Mir Pay – сервис, созданный специально для бесконтактной оплаты с помощью карт МИР. С его помощью можно оплачивать покупки в любом терминале, где принимают такие карты — то есть, во всей России. Уже многие банки выпускают карточки этой платежной системы:

Samsung pay

Как следует из названия, сервис работает только на смартфонах Samsung — они довольно популярны в России, в том числе бюджетные модели.

Всего приложение позволяет хранить 10 банковских карт и 100 карт лояльности (магазинов, ресторанов, клубов, даже транспортную Тройку). Внутри программы вы сможете переводить деньги другим пользователям по номеру телефона или карты. 

Как добавить карту в Samsung Pay:

Будет работать сбпэй на айфон

СБПэй будет работать и на Айфонах, и на Андроидах. То, что сервис можно будет установить на Айфон — особенно радует владельцев этих смартфонов, у владельцев Андройдов все же есть альтернатива в виде МИР Pay. Пользователи же Айфонов пока ходят с карточками.

Двадцатикратный рост

В 2021 году сервис оплаты товаров и услуг через СБП (С2В-платежи) продемонстрировал стремительный рост, подсчитали для «Известий» в ЦБ: в прошлом году граждане воспользовались им более 13 млн раз, оплатив товары и услуги на сумму свыше 60 млрд рублей. Это в 19 раз по количеству и в 16 раз по объему превышает показатели 2020 года, уточнили в регуляторе.

Для бизнеса новый функционал проведения операций через СБП более чем востребован, поскольку токенизированные платежные сервисы, как правило, наиболее конверсионные, рассказал «Известиям» президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов. По его словам, такое нововведение, безусловно, повлечет взрывной рост операций через сервис ЦБ.

— Больше 20 крупнейших ритейлеров уже внедрили прием платежей через СБП, у ряда игроков появление этого функционала стоит в планах на 2022 год. Магазины будут стараться увеличить обороты через систему. Ритейлеры тестируют разные способы привлечения покупателей в оплату таким способом: с помощью начисления повышенных баллов лояльности, внедрения KPI для сотрудников и так далее, — пояснил Артем Соколов.

Прием платежей через сервис ЦБ обходится ритейлерам дешевле: комиссия в СБП не превышает 0,7%, тогда как тариф стандартного эквайринга у крупнейших игроков — в среднем 2-2,3%.

— Оплата товаров и услуг через СБП с помощью QR-кода обычно занимает у потребителя больше времени, чем оплата банковской картой. Это некритично для бизнеса с большим средним чеком и небольшим числом покупателей, но сдерживает распространение оплаты через СБП в крупных торговых сетях, в том числе продовольственных.

Платежи с помощью технологии NFC призваны снять эту проблему. Такой способ оплаты сохранит все выгоды для бизнеса (более низкая комиссия, мгновенное зачисление выручки на счет) и нивелирует неудобства, с которыми сталкиваются клиенты, — ожидает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.

Платежи через NFС в СБП — вполне логичный шаг для системы, уверена руководитель продукта департамента развития и автоматизации ключевых процессов «БКС Мир инвестиций» Наталья Федорова: бесконтактная оплата таким способом может быть более удобна, чем платежи с использованием QR-кодов и номеров телефонов.

Есть ли в сбпэй nfc

В СБПей пока нет возможности платить смартфоном через NFC: ни на Андроид, ни на Айфон. Однако, как сообщили разработчики, сейчас идёт активная подготовка, и можно ожидать, что вскоре станет ясно, как теперь платить Айфоном через СБПей.

Как платить с nfc

Перед оплатой телефон выводится из режима ожидания. Подключение к мобильному интернету не требуется. После этого устройство прикладывается задней стороной к считывающему устройству терминала. На экране появится баланс и сумма оплаты. Транзакция подтверждается отпечатком пальца, кодом или графическим ключом. Для завершения платежа смартфон нужно повторно приложить к терминалу и дождаться подтверждающего сигнала.

При наличии нескольких карт нужно заранее выбрать ту, которая будет использоваться для оплаты. При сумме свыше 1000 рублей потребуется ввести пин-код. Значок НФС рекомендуется занести в шторку уведомлений, чтобы иметь быстрый доступ к данной функции.

Как работает бесконтактная оплата смартфоном

Оплата смартфоном возможна лишь при наличии модуля НФС с антенной и специального платежного приложения. Обмен данными происходит за счет магнитного поля, излучаемого микрочипом. Через установленное приложение nfc производится оцифровка данных, содержащихся в банковских карточках. Далее, эти реквизиты передаются на считывающее устройство терминала.

Одновременно, кроме непосредственной передачи данных, осуществляется аутентификация и шифрование данных с использованием сложной системы. В итоге, в кассовом чеке вместо реальных реквизитов отобразится набор сгенерированных случайных чисел.

Использовать программу для оплаты через NFC намного безопаснее, чем обычными карточками. Перед оплатой идентифицируется личность, а при покупках на сумму более 1000 рублей потребуется ввод пин-кода или другие подтверждающие действия.

Какие банки входят в состав сбпэй

Пока в списке не так много популярных банков, но с 1 апреля большинство банков будет подключено к сервису СБПэй – чтобы совместно нарастить инфраструктуру и быстрее перевести рынок на аналог Apple Pay и Google Pay. Полный список банков, которые сейчас работают со СБПей, можно посмотреть здесь.

Пока же, считают эксперты, главная проблема не столько в банках, сколько в самих торговых точках — должно пройти какое-то время, пока магазины и сервисы смогут перейти на поддержку СБПэй.

Кошелек pay

Еще один сервис для бесконтактной оплаты интегрирован в приложение для хранения дисконтных карт Кошелек. В него также можно добавить банковскую карточку и оплачивать ей покупки через NFC. Подробнее о том, как это работает, мы рассказывали в отдельной статье, но вкратце опишем главные особенности приложения.

Во-вторых, платежный сервис поддерживает только карты Mastercard или Visa. Если ваша основная карточка выпущена в системе МИР, используйте Mir Pay. 

Добавить карту в приложение и сделать его основным способом бесконтактной оплаты довольно просто: 

• На главном экране нажмите на плюсик в правом верхнем углу.
• В разделе «Добавить свое» выберите «Банковская карта».
• Введите реквизиты карты вручную или прислоните ее к смартфону, чтобы приложение считало ее номер и срок действия. 
• Примите условия приложения и введите проверочный код, который придет в SMS от банка. 
• Кошелек спросит, хотите ли вы использовать его как основной способ оплаты. Подтвердите действие — и сможете оплачивать покупки смартфоном.

С Кошелек Pay уже работают многие популярные банки: Альфа, Тинькофф, Райффайзен, Газпромбанк, Русский Стандарт. Однако сервис не принимает карточки Сбера — что довольно логично, ведь у этого банка есть свой собственный SberPay. 

Настройка nfc для оплаты

Перед началом любых действий, необходимо проверить наличие на смартфоне функции НФС и при необходимости выполнить ее подключение.

Если это выполняется на Андроид, то:

1. Вначале нужно выполнить вход в главное меню, а уже там зайти в настройки.
2. Далее – выбираются «Беспроводные сети» и нажимается «Еще».
3. В открывшемся списке отобразятся все доступные беспроводные соединения, в том числе и NFC при наличии модуля.
4. Для активации этой функции ставится галочка или же переключатель сдвигается слева направо.

В айфонах аналогичных настроек не требуется. Здесь НФС активирована по умолчанию, нужно лишь выполнить установку программы Apple Pay и привязать банковскую карту.

Оплата покупок через nfc

Следующим действием после активации НФС будет привязка банковской карты. Без этого невозможны бесконтактные операции через платежный терминал. Все настройки простые и выполняются в следующем порядке:

После всех настроек в приложении отобразится копия карты в цифровом формате, после чего можно выполнять платежи. Любая операция подтверждается специальным цифровым кодом, видимым продавцу. Личные данные покупателя и номер карты нигде не показываются.

Плюсы и минусы оплаты через телефон

К основным положительным качествам бесконтактных платежей через телефон можно отнести следующие:

• Безопасность. Устройства соединяются между собой всего лишь на доли секунды, а зона действия сигнала не превышает нескольких сантиметров. Перехватить реквизиты какими-то техническими средствами практически невозможно.
• Удобство. Все процессы максимально оптимизированы и не требуют дополнительного вмешательства. Привязка карт производится единожды и сохраняется до окончания срока годности.
• Благодаря небольшим размерам, чип НФС легко размещается в смартфонах.
• Низкие энергозатраты. Модуль работает в экономичном режиме и не оказывает заметного влияния на заряд батареи.
• Сервис NFC предоставляется абсолютно бесплатно.
• Быстрая оплата на кассе экономит время покупателям.

Несмотря на очевидные плюсы, есть и определенные недостатки, присущие этой системе:

• Не все телефоны оборудованы чипами НФС.
• Работа модуля осуществляется от батареи, поэтому выключенный или разряженный телефон не годится для бесконтактной оплаты.
• Не все платежные терминалы оборудованы функцией бесконтактных платежей.

Приложение для бесконтактной оплаты

Для полноценного использования функции НФС на телефоне, потребуется установка специального ПО для неконтактных платежей. Здесь собираются все реквизиты банковских карт, и после привязки они могут использоваться как полноценное средство оплаты. Подобные приложения выпускаются всеми заинтересованными сторонами, поэтому выбрать для себя наиболее подходящее не составит особого труда.

Создание меток nfc

С помощью технологии NFC возможно не только совершение бесконтактных платежей, но и выполнение других действий. Для этого существуют специальные метки, оборудованные чипами, и действующими наподобие QR-кода. Только считывание информации производится не камерой, а модулем НФС.

Настроенные метки дают толчок смартфону на выполнение определенных действий. Это могут быть звонки конкретным абонентам, отправка писем или СМС, открытие приложений, настройка будильника и т.д.

Программирование меток NFC выполняется в следующем порядке:

• Приобретается метка НФС.
• Привязывается к смартфону через приложение.
• Вносится информация о действиях, требующих выполнения.
• Запрограммированная метка помещается в любое удобное и доступное место.

При попадании смартфона в зону действия метки, происходит считывание задачи и ее последующее автоматическое выполнение.