Приём платежей по QR-кодам без комиссий / Блог компании ITSOFT / Хабр

Что в итоге

Полность заменить другие виды расчетов платежи с помощью СБП и QR-кодов пока не может. Скорее, это альтернативный способ оплаты. Но для экономии денег и привлечения покупателей новый вид расчетов ввести стоит.

Если хотите посмотреть на практике, как создавать продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду, предлагаем бесплатно получить запись вебинара по QR.

Вести учет торговых операций, складской учет, обрабатывать заказы клиентов и подключить расчеты безналом по QR-коду можно в сервисе МойСклад.

Попробовать МойСклад бесплатно

Ошибка «способ оплаты не предназначен…» – что делать?

Что такое qr-коды и как они работают

QR-код — штрихкод, в который зашифрована какая-либо информация. В digital маркетинге и e-commerce QR-коды используются для упаковки ссылок. Например, с их помощью можно поделиться адресом страницы или показать код покупателю, чтобы он перевёл деньги на счёт.

В последние годы QR-коды начали активно распространяться и проникать в разные сферы жизни. Например, в общественном транспорте размещают наклейки с кодами, которые необходимо поместить в объектив камеры смартфона, чтобы считать информацию.

Смартфоны есть практически у каждого, поэтому возможность получить информацию, зашифрованную в сочетании черно-белых символов, доступна без каких-либо специальных инструментов. Достаточно навести камеру на QR-код и в случае успешного распознавания на экране отобразится конечная ссылка.

QR-коды пользуются спросом у офлайн-предприятий, которые хотят показать клиентам, что они следят за современными технологиями и активно внедряют их в бизнес-процессы своих компаний. Например, если в магазине нет терминала, а клиент не хочет платить наличкой, создание QR-кода позволит решить проблему.

В Китае оплата через QR-коды входит в число популярных инструментов и большое количество транзакций проводится через платёжные системы WeChat и AliPay. Коды можно увидеть даже на улице и пожертвовать музыкантам, которые играют любимую песню на улице.

В России доля электронных платежей растёт, потому что людям выгоднее проводить операции через системы бесконтактной оплаты вроде Apple Pay и Google Pay, чем носить с собой наличные. А проблема поиска мелочи перестаёт быть актуальной.

Коронавирус и ограничения во время пандемии ещё сильнее увеличили популярность бесконтактной оплаты. Данные открытых источников показывают, что в марте 2020 года доля электронных платежей выросла до 67%. А бесконтактную доставку запустили все крупные ритейлеры.

В январе 2021 года Центральный Банк Российской Федерации выпустил систему быстрых платежей, через которую и производится оплата с помощью QR-кодов у предпринимателей и юридических лиц.

Существуют несколько видов QR-кодов, которые отличаются количеством зашифрованной информации и другими параметрами. Одноразовый код привязан к конкретному товару и содержит реквизиты оплаты. Принцип работы максимально простой: кассир показывает QR-код на экране устройства, клиент считывает его и подтверждает транзакцию в приложении своего банка.

Многоразовый код работает по другому сценарию. В нём зашифрованы реквизиты продавца, а сумму необходимо ввести после распознавания кода и получения платёжной ссылки. Многоразовые коды актуальны и для предпринимателей, которые предоставляют услуги в интернете.

Например, если необходимо оплатить услуги репетитора и каждый раз сумма отличается, многоразовый QR-код позволит решить проблему и продавцу не надо будет каждый раз выписывать новый чек. А подключение к эквайрингу позволит автоматизировать задачу.

Процесс оплаты сводится к следующим шагам:

1. Клиент открывает приложение своего банка.
2. Выбирает вариант оплаты по QR-коду.
3. Сканирует код и проверяет корректность полученной информации.
4. Подтверждает проведение платежа.

Если говорить о e-commerce, то способ оплаты пока не пользуется спросом, потому что пользователи привыкли оплачивать покупки в интернете через онлайн-банкинг. Они выбирают нужный вариант в форме и оплачивают заказ стандартным способом.

Формат реализации оплаты по QR-кодам отличается в зависимости от особенностей платформы, на базе которой проводятся операции. Например, в ЮMoney можно переводить деньги на кошелёк продавца после считывания QR-кода. Но транзакции привязаны к платёжной системе.

Система быстрых платежей — более удобный вариант как для продавцов, так и для покупателей. Практически в каждом приложении крупных банков России есть кнопка для перевода денег через СБП. В настройках системы пользователь может заранее выбрать счёт, с которого будут списываться средства и автоматизировать задачу.

Проблема лишь в том, что пока способ оплаты подходит не всем клиентам. Некоторым привычнее отдавать деньги за заказ в интернет-магазине после проверки товара на почте или проводить платежи через любимый банк, где в любой момент можно запросить возврат через процедуру chargeback.

Онлайн-магазинам стоит уделить больше внимания работе с QR-кодами, потому что при проведении платежей через СБП деньги поступают на счёт гораздо быстрее, чем при использовании эквайринга. А комиссия по услуге гораздо меньше, чем берёт любой платёжный сервис, выступающий в роли посредника.

Есть мнение, что QR-коды подходят не всем коммерческим проектам и это правда. В некоторых нишах пользователей сложно переучить и мотивировать на использование новых инструментов. Но если наглядно показать преимущества, часть аудитории может перейти на другой формат оплаты.

Мотивация для онлайн-ритейлеров простая — быстрое проведение платежей и более низкая комиссия. Можно сэкономить деньги на эквайринге и перенаправить их на рекламу торговой площадки или развитие логистической инфраструктуры.

Виды qr-кодов

Система быстрых платежей предусматривает два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый удобен для небольших точек, второй — для среднего бизнеса.

Статический может использовать продавец, который хочет распечатать наклейку с привязанным к его счету QR-кодом, чтобы затем прикрепить ее рядом с кассой. Динамический же подойдет если нужно, чтобы код автоматически формировался для каждой новой оплаты.

Включите в свои счета и квитанции qr-код

Если ваши банки не распознают обычный QR-код (особенно для РКО юрлиц и ИП), то обратитесь в их поддержку, чтобы добавили распознавание.

И получайте платежи без комиссий. Хватит кормить банки! Безналичные платежи сейчас доходят за пару часов в рабочий день.

Выберите сервис для проведения платежей

Представим, что предприниматель провёл опрос и выяснил, что 50% аудитории заинтересованы в оплате заказов через QR-коды. Теперь необходимо выстроить механизм таким образом, чтобы он не разрушил пользовательский опыт.

Выбор инструментов для интеграции QR-кодов как способа оплаты в интернет-магазин много. К примеру, есть сервис «Плати QR» от Сбербанка с комиссией 0,6% за каждый платёж.

Сбербанк предлагает бесплатное обслуживание и несколько вариантов интеграции платёжного инструмента. Например, можно использовать API, чтобы создать уникальный модуль под свой интернет-магазин.

Платёжный сервис Robokassa тоже предлагает решение для оплаты по QR-кодам для участников платформы Robomarket. Код можно считать из письма, который приходит на почту после оформления заказа или прямо в карточке товара.

Если Сбербанк или Robokassa по каким-то причинам не подходят, можно выбрать другие сервисы:

1. «ВТБ Бизнес QR».
2. Visa QR от Альфа-Банка.
3. СБП в Точка Банке.

Для приёма платежей по QR-кодам индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу необходимо заключить договор с сервисом и настроить интеграцию с онлайн-кассой. «Плати QR» от Сбербанка также интегрирован в товароучётный сервис «МойСклад».

Где используют qr-коды

Оплата по QR-кодам активно используется за рубежом. Например, в Китае систему развивают AliPay и WeChat. В России у ряда компаний были попытки запуска подобных сервисов еще с 2021 года, но они не увенчались особым успехом.

Для работы нужен интернет

Если в момент оплаты у вас в заведении пропадет интернет, у клиента в мобильном приложении банка деньги спишутся, а к вам так и не придут. Придется взять контакты клиента и его отпустить, а потом разбираться с банком. От такого никто не застрахован. Но ведь сбои случаются и при использовании банковских терминалов, правда?

Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.

Есть ли ограничения для использования qr-кодов при оплате

Не все банки охотно подключают СБП, поэтому использовать платежи по QR (и не ждать при этом неделю поступления средств на счет) стоит только если ваш банк подключился к системе.

В 2021 году все лидеры банковского сектора будут обязаны подключиться к СБП, их обязывает это сделать ЦБ и проблем с приемом платежей уже не будет.

Не стоит забывать и покупателях:

• При оплате по QR-коду покупатель теряет кэшбек, ведь его выплата производится за счет комиссии, которую банк взимает с продавца. А раз комиссия низкая, то и кэшбек выплачивать банку не выгодно. Попробуйте предложить покупателям скидки или особые условия при оплате QR-кодом, чтобы компенсировать неудобство.
• Не все покупатели пользуются смартфоном. Без него отсканировать код нельзя, а значит вы можете потерять некоторых клиентов, оставив только один способ оплаты. Если же ваши покупатели из тех, что всегда имеют при себе современный мобильный, то оплата по QR-коду вполне может вытеснить другие способы расчетов.

Изменить личные данные

Нередко ошибка с проведением платежа OR-DVASA2-03 возникает из-за того, что координаты, указанные при создании аккаунта, не соответствуют региону, в котором была выпущена SIM-карта. Для того, чтобы изменить информацию, можно воспользоваться компьютером или смартфоном и выполнить действия в следующем порядке:

Как подключиться к сбп

С момента как владелец магазина или индивидуальный предприниматель заинтересовался Системой быстрых платежей до того, как он сам сможет принимать оплату по QR-коду проходит не так много времени. Первое и главное с чего нужно начать — это открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

В отличие от классического эквайринга оплата по QR-кодам сильно завязана на том, чтобы расчетный счет был в банке, который предоставляет такую услугу. Это требование ЦБ.

Как происходит оплата

QR-коды могут быть статическими (многоразовыми) или динамическими (одноразовыми).

В статическом коде зашифрованы только реквизиты продавца. Его можно разместить в виде наклейки на кассе.

Динамический код помимо реквизитов содержит информацию о проводимой операции и генерируется в момент совершения покупки. Обычно его распечатывают на чеке или выводят на экран терминала.

Для совершения покупки клиенту необходимо открыть приложение своего банка, выбрать опцию оплаты по QR-коду и отсканировать код. Если QR-код динамический, он уже содержит сумму операции, если статический — сумму покупки придется вводить самостоятельно.

QR-код может генерироваться не только на стороне продавца, но и у покупателя. Такой способ реализован, например, у СберБанка. Покупатель в приложении своего банка создает QR-код, который содержит платежные реквизиты. Продавец сканирует QR-код с экрана смартфона, и таким образом происходит оплата без карты.

Как происходит оплата в интернете

В случае с интернет-магазином система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователю достаточно навести телефон и отсканировать код. Если же покупатель зашел на сайт с мобильного устройства, он просто увидит кнопку «Оплатить через СБП».

Как сгенерировать qr-код для оплаты в мобильном приложении

Генерируется такой код в PHP и других языках элементарно просто и быстро:

Комиссия

Банковские комиссии постоянно растут, требования к расчетам ужесточаются. На онлайн-кассы предстоит переходить в следующем году всем, кроме самозанятых. К тому же приходится бороться с возросшей конкуренцией. Самое время искать способы экономии.

Для этого отлично подходят платежи через СБП, причем комиссия будет зависеть от того, за какие услуги или товары с вами рассчитываются:

• для льготных категорий (лекарства, продукты, обучение) — до 0,4%
• по другим покупкам — до 0,7%

Если сравнивать с комиссиями по эквайрингу ( стоимость оборудования и его обслуживания), то выгода становится очевидной.

Принимать платежи с низкими комиссиями можно при помощи МоегоСклада и Тинькофф Оплаты.

Попробовать МойСклад бесплатно

Настраиваем платежи в моемскладе

Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Самое время настроить интеграцию с сервисом МойСклад.

Находим приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и устанавливаем его. На этом этапе понадобятся ID терминала и пароль, которые вы уже получили ранее. Затем ставим флажок в строке Установлено и сохраняем.

Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, нужно открыть карточку точки продаж, для которой вам необходимо подключить новую услугу, и отредактировать ее, изменив способ оплаты.

Все эти шаги подробно описаны в нашей инструкции.

Новости

Оплата по qr-коду для розницы

Процесс оплаты можно разделить на три этапа:

• Покупатель сканирует QR-код с помощью своего смартфона или планшета.
• Затем он подтверждает оплату в открывшемся приложении банка.
• Через 1-3 секунды после этого деньги зачисляются на счет продавца.

Владельцы офлайновых точек могут заранее распечатать необходимый код.

Отключить вторую sim-карту

Использование смартфона, поддерживающего одновременную работу двух SIM-карт, может негативно сказаться на процессе проведения платежей в Play Market. Для проверки данного предложения не требуется физическое извлечение SIM-карты из слота, достаточно зайти в раздел настроек и выполнить следующие действия:

1. В разделе «СИМ-карты и мобильные сети» выбрать нужную карту.
2. Перевести в активное положение ползунок, расположенный напротив пункта «Включить», и сохранить изменения.

Если ни один из перечисленных выше способов не помог решить проблему, стоит обратиться к специалистам из службы технической поддержки.

Отличия от классического эквайринга

Можно выделить три основных отличия оплаты по QR-коду от классического эквайринга — когда магазины принимают оплату по картам, а также по Apple Pay, Google Pay и т.п.:

• Быстрое зачисление средств.
• Ставка ниже, чем у Visa, Mastercard и МИР.
• Простое подключение.

Очистить кэш

Переполненный кэш – распространенная причина некорректной работы смартфона. Для того, чтобы исправить ситуацию, необходимо зайти в раздел настроек и сделать следующие шаги:

1. В разделе «Приложения» отыскать «Play Market» и перейти на страницу с программой.
2. Кликнуть по значку «Очистка», затем в выпавшем меню отметить «Кэш».

После очистки кэша потребуется выполнить полную очистку путем нажатия на клавишу «Очистить все». Для достижения наилучшего эффекта рекомендуется произвести идентичную чистку «Сервисов Google Play», что позволит значительно увеличить скорость работы мобильного устройства. Теперь можно повторить попытку оплаты с помощью SIM-карты, которая с высокой долей вероятности завершится успехом.

Платит ли комиссию покупатель

В общем случае — нет, например, в Тинькофф банке комиссия за переводы платежей через СБП по QR-коду отсутствует. Но комиссию могут удержать, если оплата совершается с кредитного счета или карты.

Плюсы и минусы

Какие преимущества и недостатки есть у QR-платежей?

Начнем с хорошего

Для продавцов плюсы более ощутимые:

Теперь о недостатках

При оплате через СБП операция проходит как денежный перевод, соответственно, на покупку не начисляется кешбэк, не действует льготный период по кредитной карте, нет возможности осуществить чарджбэк. При использовании сервиса «Сбера» банк начисляет бонусы «Спасибо» своим клиентам, при этом держатели карт других банков остаются без кешбэка.

QR-платежи позиционируются как альтернатива оплате наличными или переводу на карту продавца. Такие способы расчетов используются в основном малыми предпринимателями и самозанятыми. Но чтобы принимать оплату по QR-коду, необходимо быть зарегистрированным в качестве ООО или ИП и иметь открытый расчетный счет в банке, так что самозанятым QR-платежи пока недоступны. Таким образом, часть целевой аудитории остается не охвачена.

Пошаговая инструкция по настройке оплаты через qr-коды

Не стоит забывать, что многие ритейлеры совмещают офлайн-бизнес и онлайн-проекты. В таких случаях оплата через QR-коды будет очень полезна и уже давно работает как один из главных инструментов для компаний, которые взаимодействуют с клиентами за пределами интернета.

Возьмём условный интернет-магазин обуви и представим, что 90% заказов доставляются по модели с постоплатой. В условиях пандемии большинство клиентов отказываются от оплаты наличными и переводят деньги через электронные системы и приложения банков.

В таком случае QR-коды будут идеальным решением проблемы. Курьер показывает код на экране смартфона, а потом распечатывает чек и отдаёт его покупателю. Все остаются довольны: клиенту не надо возиться с наличкой, а курьеру искать сдачу. Такая модель реализована в онлайн-кассах и пользуется спросом.

Если предприниматель собирается открыть интернет-магазин и совмещать его с офлайн-точкой продаж или придумал нестандартный вариант интеграции QR-кодов, стоит воспользоваться нашей инструкцией.

Продавец привык получать переводы на карту, но покупатель не хочет терять кешбэк

Типичный пример — салон красоты. Мастера часто просят клиентов перевести деньги им на карту как физическому лицу. Оплата по QR-коду поможет салону выйти из тени, а покупателю — не потерять кешбэк от банка. Банки рассматривают оплаты по QR как покупки, а не просто переводы на счет — все бонусы начисляются.

Соберите обратную связь

Идеальный вариант получения фидбека предполагает сбор информации после тестового периода. Можно добавить оплату по QR-кодам на несколько дней и ознакомиться со статистикой. По итогам эксперимента удастся получить ценную информацию, которую можно использовать для улучшения бизнеса.

Если по результатам тестов станет понятно, что большинство клиентов предпочитают традиционные способы оплаты, не стоит навязывать им свою политику. Лучше прислушиваться к мнениям действующих клиентов, чтобы сохранить их доверие и шансы на повторное оформление заказов.

Советы по работе с qr-кодами

Пока целесообразность использования QR-кодов под вопросом, но через несколько лет отношение к ним у интернет-покупателей может измениться. Лучше интегрировать инструмент заранее, а не тратить время на экстренное решение задачи, когда придётся гнаться за трендом.

Воспользуйтесь нашими советами, чтобы защититься от возможных проблем:

1. Не забывайте про онлайн-кассу. Платежи по QR-кодам должны проходить через онлайн-кассу, а данные по ним передаваться в налоговую.
2. Держите пользователей в курсе. Без анонса новых возможностей в социальных сетях или на сайте, эффективность использования платёжного инструмента будет низкой.
3. Сравните условия нескольких систем. Комиссия по платежам через QR-коды низкая, но сервисы могут брать плату за обслуживание и другие услуги.
4. Настройте мониторинг платежей. Необходимо подробно изучить каждую ситуацию, когда клиент не смог оплатить заказ.

Оплата по QR-кодам — удобный инструмент, который может принести пользу интернет-магазинам. Он особенно актуален для компаний, совмещающих офлайн и онлайн-деятельность.

Используйте наши рекомендации, чтобы сделать интеграцию нового способа оплаты быстрой и эффективной. Следите за поведением аудитории и корректируйте стратегию работы при необходимости.

Составьте план действий

Любое изменение модели работы интернет-магазина не должно выполняться без тщательного анализа последствий. Если владелец площадки не хочет потерять лояльную аудиторию и стабильный поток заказов, необходимо уделить внимание составлению подробной стратегии работы.

Оплата по QR-кодам — специфический инструмент, который требует особого подхода. Его нельзя просто добавить и надеяться, что пользователи начнут активно пользоваться им при оплате заказов. Необходимо управлять вниманием аудитории, показывать преимущества и задействовать маркетинг.

Способы оплаты интернета “осколтелеком” | soskol ru

Технология новая — на старте придется тратить время на объяснения

Да, не все покупатели сразу разберутся, как и чем сканировать код. Кто-то вместо приложения банка будет использовать обычную камеру смартфона. Но на рассказ о том, как все работает, у кассира уйдет меньше минуты. Если у вас небольшой магазин или поток клиентов низкий, лучше потратить эту минуту, но сэкономить реальные деньги.

У покупателя внезапно не оказалось денег: ни наличных, ни на карте

Бывает, человек пришел в ресторан, отобедал и только после десерта понял, что оставил все свои средства дома. Вашего незадачливого посетителя выручит друг, ведь по QR-коду заплатить может кто угодно и откуда угодно. Достаточно лишь отправить своему помощнику фотографию кода.

У покупателя нет с собой ни налички, ни карты — только телефон

Например, сотрудник офисного центра вышел на перекур, и тут ему на глаза попалась вывеска вашей кофейни. Конечно, он может оплатить свою внезапную «хотелку» с помощью Apple Pay или Google Pay. Вместо этого предложите отсканировать QR-код в приложении банка. Так не только клиенту будет удобно, но еще и вам выгодно.

У продавца нет банковского терминала, а у покупателя — налички

Предположим, вы торгуете квасом в розлив, у вас несколько точек в городе. Устанавливать на каждую банковский терминал нет смысла — дорого, да и заплатить проще мелочью. Но ведь найдутся те, у кого в карманах нет монет. Принимайте безналичные платежи по QR-коду и включите в список своих клиентов тех, кто не носит бумажники.

Удалить и снова добавить google-аккаунт

Если описанный выше способ не помог исправить ошибку OR-DVASA2-03, стоит удалить учетную запись со смартфона, а затем добавить ее повторно. Не нужно беспокоиться о сохранности личной информации, поскольку профиль не уничтожается полностью. Во избежание ошибок рекомендуется взять на вооружение следующую инструкцию:

1. Открыть раздел настроек и перейти в меню «Аккаунты и синхронизация». Название этого раздела варьируется в зависимости от версии прошивки смартфона.
2. Выбрать «Google», затем кликнуть по нужному электронному адресу. Откроется страница, на которой потребуется выполнить удаление аккаунта посредством нажатия на соответствующую клавишу.
3. Подтвердить свое решение, кликнув по кнопке «Ok».

Теперь нужно выполнить процедуру повторного добавления аккаунта, что позволит делать платежи в Google Play. Для этого потребуется зайти в меню с учетными записями, нажать на клавишу добавления аккаунта и выбрать пункт «Google». Начинать работу необходимо со ввода пароля или прикладывания пальца к сканеру отпечатка. После прохождения проверки следует ввести название электронного адреса. В некоторых случаях требуется подтверждение владения учетной записью посредством указания кода из СМС-сообщения.

Участники

Чтобы совершить покупку по QR-коду, покупатель и продавец должны обслуживаться в одном из банков, подключенных к той или иной системе.

В мае у сервиса от СБП было около 50 партнеров, среди них — крупнейшие банки и НКО. Список участников можно найти
на сайте СБП.

Подключить сервис СберБанка могут только организации, обслуживающиеся в банке, а воспользоваться сервисом помимо клиентов «Сбера» могут также клиенты Тинькофф Банка и держатели карты «Халва» от Совкомбанка. Исключение составляют держатели валютных и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц.

Заключение

Сервисное уведомление «Не удалось подтвердить аккаунт. Повторите попытку позже. Код ошибки OR-DVASA2-03» появляется при попытке добавить биллинг сотового оператора как способ оплаты. Для того, чтобы настроить возможность оплачивать разные продукты в Play Market, следует убедиться, что на балансе мобильного телефона есть достаточная сумма, и проверить наличие подключения к мобильным сетям 2G, 3G или 4G.

https://www.youtube.com/watch?v=sjqc2zRGS_4

Оплата через мобильного оператора может производиться только в местной валюте. Если на странице приложения в Google Play нужный способ оплаты выделен серой заливкой, придется выбрать другой вариант. Для решения проблемы может потребоваться очистка кэша, удаление и добавление Google-аккаунта, изменение личных данных или отключение второй SIM-карты.

Отзывы

Была проблема со смартфоном, работающим под управлением ОС Android 4.1.1 (с рутом). Никак не мог добавить метод оплаты по биллингу мобильного оператора (Билайн). Сбросил настройки до заводских установок, однако ошибка с кодом OR-DVASA2-03 никуда не исчезла. Пробовал другие способы, в итоге решил проблему, изменив личные данные в настройках платежного профиля и отключив рут.

Константин, Горячий Ключ

При попытке сделать оплату в Google Play столкнулся с ошибкой OR-DVASA2-03. Почистил кэш, обновил информацию о регионе в разделе «Настройки», но ничего не изменилось. Пришлось создавать новый аккаунт Google, после чего проблема была устранена, и я снова могу делать покупки в Play Market.

Виталий, Махачкала

Возникли непонятные затруднения во время привязки мобильного счета Билайн в качестве способа оплаты. Система постоянно выдавала ошибку OR-DVASA2-03. Выяснилось, что причиной ошибки был настроенный root-доступ. Убрал его, благодаря чему получилось удачно разрешить создавшуюся проблему.

Петр, Томск