Сравнение приложений для бесконтактной оплаты смартфоном: какой банк выбрать, как использовать, удобно ли | AIN.UA

Что такое бесконтактная оплата телефоном?

Говоря простым языком, NFC (расшифровывается, как Near Field Communication) – это бесконтактная оплата через мобильное устройство. Эта технология была представлена миру ещё в далёком 2004 году. Она представляет собой высокочастотную связь между устройствами с целью передачи каких-либо данных.

На первый взгляд, она похожа на уже знакомый многим Bluetooth, однако поддерживается эта связь только в пределах небольшого радиуса – не более 10 см. Одна из основных областей применения – оплата за товары или услуги смартфоном, без необходимости задействовать в процессе банковскую карту.

«ощад pay» от «ощадбанка»

При регистрации в приложении «Ощадбанка» на указанный номер телефона придет SMS-сообщение с кодом для подтверждения входа, а количество попыток регистрации ограничено тремя. Приложение на некоторых экранах не позволяет смартфону сделать скриншоты ни стандартным образом, ни с помощью сторонних приложений. Дополнительные действия (звонки) не требуются.

Запуск без включенного NFC невозможен. С одной стороны, для приложения, которое предназначено для таких оплат, это правильно, с другой – у пользователя нет возможности управлять картой или настройками без обязательного включения этого модуля.

Дополнительной функцией «Ощад PAY» является возможность включения настройки «Фоновый режим». При активированной функции приложение запускает свой фоновый сервис, который будет постоянно отображаться в панели уведомлений (на некоторых устройствах значок возможно скрыть). Без включения фонового режима при оплате приложение должно быть запущенным на разблокированном смартфоне.

Это единственный банк, который берет дополнительную плату за оцифровку карт – 15 гривен за одну карту. Приложение украинского государственного банка «Ощадбанк» разработано компанией OpenWay Group.

Android pay

Очень популярное приложение среди пользователей андроид-смартфонов. Устанавливается бесплатно через Play Market.

ВАЖНО! Технологию NFC поддерживают устройства на Android только версии 4.0 и выше.

Apple pay

Это приложение доступно для всех владельцев гаджетов на операционной системе IOS.

Скачивается и устанавливается оно через официальный магазин приложений App Store. Оснащены чипом для оплаты только “молодые” айфоны. На данный момент этой возможностью могут похвастаться Iphone6, 7, 8, 10 и X, а также их расширенные версии.

Eximpay от «укрэксимбанка»

На данный момент приложение поддерживает только карты Visa данного банка, о добавлении карт Mastercard вопрос рассматривается.

Помимо похожего на название приложения другого государственного банка («Ощад PAY»), приложение «Укрэксимбанка» EXIMpay разработано той же компанией OpenWay. На это также указывает название пакета приложения, которое видно в адресной строке Play Market, и скриншоты, где запечатлены одинаковые кнопки и функции, не смотря на разную цветовую гамму приложений.

Соответственно, функционал данного приложения полностью идентичен «Ощад PAY», отдельно рассматривать нет необходимости.

Nfc-кошелек kredopay от «кредобанка»

Регистрация в приложении и активация цифровой карты происходит следующим образом: необходимо ввести полный номер карты, срок действия, фамилию и имя владельца, а также CVC2, а после этого ждать звонка сотрудника банка, который подтвердит активацию карты. В случае наличия пластиковой карты без нанесенного имени и фамилии клиента (карта мгновенного выпуска), разработчики в Play Market советуют указывать в поле произвольные данные, однако сотрудники колл-центра, которые звонят для активации карты, об этом не знают.

После активации цифровой карты со стороны банка приложением можно пользоваться. Для оплаты необходимо нажать на иконку «Оплатить» на главной странице приложения.

Приложение в целях безопасности не блокируется, но оплата требует введения специального PIN-кода даже при оплате менее 100 гривен.

Тестовая оплата прошла не с первого раза, так как на смартфоне не был включен NFC – приложение должно было предложить включить его для оплаты, но не сделало этого.

После оплаты, помимо отображения информации в приложении, появляется всплывающее сообщение в панели уведомлений строке Android, что довольно удобно.

По словам сотрудников банка, приложение разработано украинской компанией «Хмарка» (сайт компании не работает).

Nfc-кошелек от «приватбанка»

Главный плюс решения от «ПриватБанка» — возможность запуска NFC-кошелька прямо в «Приват24»: нет необходимости скачивать другие приложения. Чтобы воспользоваться NFC-кошельком, нужно установить и активировать NFC-оплаты в своем смартфоне через «Приват24», и в торговой точке просто поднести его к терминалу.

Samsung pay

Это более узконаправленное приложение для оплаты, нежели предыдущие два.

Доступно оно только для тех, у кого смартфон марки Samsung.

Однако, поддерживают бесконтактную оплату только последние версии смартфонов – A5, A7, S6, S7 и их ближайшие по дате выпуска и модификациям аналоги.

В чем преимущество оплаты смартфоном

В сравнении с картами оплата смартфоном и другими гаджетами имеет целый ряд преимуществ.

Где можно расплачиваться гаджетом

Рассчитываться таким образом за товары или услуги можно практически в тех же местах, где и обычными банковскими картами с функцией бесконтактной оплаты. Платежный терминал для этого должен поддерживать технологию NFC. На нем также должен присутствовать логотип нужной платежной системы.

У Samsung Pay имеется некоторое преимущество перед аналогами, поскольку технология работает и на терминалах с магнитной полосой благодаря эмуляции магнитной полосы банковской карты «Magnetic Secure Transmission» (MST). С помощью магнитного поля в этом случае осуществляется трансляция данных в соответствующее отверстие. Но в некоторых новых моделях аппаратов Samsung отсутствует чип MST, так как компания отходит от поддержки терминалов старого типа.

Загрузка карты в телефон

Чтобы понять, как до конца настроить nfc для оплаты картой, следует установить одно из приложений для оплаты – Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay – в зависимости от модели смартфона и предпочтений.

Далее, если карта вашего банка совместима с системой бесконтактной оплаты нужно добавить её в приложение. Карта должна иметь опцию paypass и должна быть выпущена банком, который использует нфс. Далее:

1. Проходим идентификацию (заходим в приложение, вводим данные).
2. Нажимаем кнопку “Добавить новую карту”.
3. Заносим данные карты, которые запросит приложение. В некоторых случаях необходимо сфотографировать карту.
4. Выбираем способ подтверждения (например, отпечаток пальца).
5. Завершаем процесс.

Введенная карта становится виртуальной копией настоящей – на ней тот же баланс и другие данные.

Как платить айфоном: apple pay

За бесконтактные платежи в гаджетах Apple отвечает предустановленное приложение Wallet. Открываем эту программу, найдя нужную иконку на рабочем столе, и открываем окно «Добавление карты», нажав на синий плюсик в правом верхнем углу. Ввести данные карты можно, как запечатлев их камерой, наведя на карту рамку, так и вручную.

Добавлять можно от 8 до 12 карт, в зависимости от модели смартфона. Список поддерживаемых банков можно посмотреть здесь (найти раздел «Россия»). Добавить дисконтную карту можно таким же образом, просканировав QR-код. Также это можно сделать, перейдя по ссылке в полученном письме или SMS, посредством регистрации в приложении магазина или автоматически после оплаты в торговой точке с помощью Apple Pay.

Первая прикрепленная в Wallet платежная карта становится картой по умолчанию. Если ее нужно сменить, переходим в «Настройки» — «Wallet и Apple Pay», прокручиваем до раздела «Параметры оплаты по умолчанию», жмем «Карта» и выбираем другую карточку. Эту манипуляцию можно осуществить и в программе Wallet, коснувшись нужно карты в списке и перетащив ее в начало.

При оплате iPhone 8 или старше нужно не включая смартфон приложить палец к датчику отпечатка и не отпуская поднести гаджет к терминалу. При оплате более новой моделью айфона следует два раза нажать на кнопку питания. После идентификации на экране отобразится карта, затем подносим устройство к терминалу.

Как узнать, поддерживает ли смартфон эту функцию

Если смартфон новый, средней или высокой ценовой категории, то модуль коммуникации ближнего поля NFC, необходимый для бесконтактной оплаты, у него скорее всего имеется. У очень бюджетных или старых моделей этот функционал может отсутствовать. Чтобы проверить, встроен ли он в Android-устройстве, нужно открыть настройки и ввести в поиске аббревитаруру «nfc».

Операционная система для использования Google Pay должна быть Android 5.0 или выше. У аппаратов Apple NFC и бесконтактная оплата (Apple Pay в сочетании с приложением Wallet) доступны во всех моделях айфонов, начиная с iPhone 6, а также в Apple Watch, MacBook Pro с системой TouchID и моделях iPad, начиная с 2020 года.

Какие банки поддерживают nfc

Одним из первых использовать эту технологии в России начал Сбербанк.

Следом за ним начали подключаться и другие его коллеги по цеху. На сегодняшний день список таков:

• Альфа-банк;
• Рокетбанк;
• ВТБ24;
• Тинькофф;
• Открытие;
• Точка;
• МТС-Банк;
• Бинбанк;
• Русский Стандарт;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Ак Барс;
• Промсвязьбанк.

Список этот довольно велик и учитывая то, как людям полюбилась возможность не носить с собой постоянно кошелёк – он будет дополняться и расширяться быстрыми темпами.

Особенности приложений для бесконтактной оплаты смартфоном

В приложении «Кредобанка» можно подключить карты только Mastercard этого банка, а в приложении «Укрэксимбанка» – только Visa «Укрэксимбанка». Соответственно, для карт Mastercard оплаты смартфонами будут проходить на терминалах с поддержкой MasterCard Contactless (предыдущее название Mastercard PayPass), для Visa – Visa payWave. Благо на сегодняшний день около 50% терминалов на территории Украины поддерживают обе бесконтактные технологии.

Удобство «ПриватБанка» в том, что NFC работает через уже существующее приложение, тогда как клиентам «Кредобанка», «Ощадбанка» и «Укрэксимбанка» необходимо устанавливать дополнительное приложение и держать на телефоне по два разных, если они хотят и управлять счетами в банке, и оплачивать с NFC. На текущий момент только приложение «ПриватБанка» позволяет видеть доступный к использованию баланс на цифровой карте.

Если на телефоне установлены приложения для оплаты разных банков, во время платежа может возникнуть ситуация, когда вы подносите к терминалу смартфон с открытым и готовым к оплате приложением одного банка, а поверх него всплывает и становится активным приложение другого. В таком случае в настройках смартфона следует выбрать и установить определенное приложение, которое будет активироваться по-умолчанию.

Раньше на рынке также существовало приложение для бесконтактной оплаты ThePay. Его запустила финтех-компания PayForce на базе «Фидобанка» в марте прошлого года. В приложении была доступна оплата с помощью NFC, вибрация при оплате, отображался баланс карты, а также была возможность пополнить карту с помощью p2p-перевода с карты любого украинского банка, чего нет ни в одном из рассмотренных приложений.

Помимо этого, для получения цифровой карты Visa не нужно было даже быть клиентом этого банка – достаточно было указать номер телефона при входе в приложение, и карта выпускалась автоматически, без подписания документов и посещения отделения банка (использовались Prepaid-карты). Но 20 мая 2020 года «Фидобанк» был отнесен к неплатежеспособным и работа встроенных карт тогда прекратилась.

Платёжная функция телефона

Как уже было сказано ранее, технологию NFC используется сейчас на многих устройствах. Чип уже установлен в смартфон производителем. Если его нет, есть возможность приобрести в магазине электроники специальный инструмент – NFC-антенну.

Кроме того, в настоящий момент многие сотовые операторы делают сим-карты с поддержкой бесконтактной оплаты. Данные о подключенной карте и совершенных платежах не хранятся в памяти смартфона, а в самом чипе.

Плюсы и минусы оплаты через телефон

К несомненным плюсам использования этой технологии можно отнести:

1. Безопасность. Соединение между устройствами устанавливается всего на долю секунды, а радиус воздействия составляет всего несколько сантиметров. Благодаря этому, можно, например, оплачивать покупки в магазине и не беспокоиться о сохранности своих данных.
2. Удобство. Технология работает таким образом, чтобы вмешательство в процесс было минимальным. К примеру, банковская карта привязывается к телефону один раз и впоследствии вносить никаких данных для оплаты не требуется.
3. Небольшой размер. Чип NFC очень небольшой и никак не влияет на размер гаджета или его вес.
4. Экономия энергии. Сам по себе этот чип не требует больших затрат энергии, а значит существенно на время работы смартфона это не отразится.
5. Не требует доплат. У NFC нет никаких абонентских плат или других периодичных платежей.
6. Скорость покупок. Искать карту в сумке или карманах, а затем набирать пин-код нет необходимости, а значит совершить оплату можно немного быстрее.

Но всё же стоит обратить внимание на некоторые нюансы, которые следует сразу запомнить:

1. Не все смартфоны имеют чип-NFC. Эта технология довольно распространена и встречается на мобильных устройствах самых разных производителей, но всё же на данный момент не каждый телефон поддерживать функцию бесконтактной оплаты.
2. Чип работает за счёт питания смартфона, а значит если телефон будет выключен или у него сядет батарейка – оплату произвести не получится.
3. Некоторые компании и учреждения не используют технологию в своих заведениях. Иными словами, не во всех платёжных терминалах стоит чип, благодаря которому можно расплатиться только смартфоном.
4. Так как у технологии низка скорость передачи – не рекомендуется с её помощью пересылать крупные файлы, такие как фото, видео, аудио.

Стоит отметить, что последний пункт не столь критичен, ведь чаще всего NFC всё-таки используют для оплаты товаров или услуг.

Приложения для оплаты через nfc

Очень важно понимать, что технология бесконтактной оплаты – это не готовое приложение или программа, а только интерфейс, т.е. база для совершения обмена данными. Поэтому, чтобы пользоваться всеми его возможностями необходимо в свой смартфон установить хотя бы одно приложение. Благодаря разработчикам выбор довольно широк. Ниже мы рассмотрим основные программы для оплаты через nfs. Они базируются на двух самых популярных видах ОС.

Технология nfc

По сути, принцип работы этой технологии довольно простой – пользователь привязывает свою банковскую карту к устройству, которое поддерживает NFC и в дальнейшем может расплачиваться через телефон.

Это очень экономит время, а также снимает необходимость носить всегда карту с собой. Одной из важнейших характеристик NFC можно назвать высокую скорость её работы – 0,1 секунды, при чём для активации не требуется совершать никаких дополнительных действий. Достаточно просто поднести свой смартфон к платёжному терминалу и контакт между двумя гаджетами установится автоматически.

СПРАВКА! Так как радиус действия этой технологии невелик – на планшетах и других крупногабаритный устройствах обычно клеится специальная наклейка с указанием местоположения чипа.

Режим работы у NFC-чипа бывает двух видов:

1. Активный. Режим взаимного обмена файлами между двумя устройствами.
2. Пассивный. Режим приёма или передачи файлов без учёта обратной связи ( чаще всего такой режим используется как проездной или пропуск).

Управление картами

Любое из приложений даёт своим пользователям возможность добавить несколько карт. Эти карты могут быть выпущены разными банками. По умолчанию основной картой для оплаты является та, данные которой внесли в первую очередь. Однако, это можно скорректировать в настройках установленного приложения.

Технология nfc проста и удобна в использовании. За весь период её существования она по достоинству оценена как владельцами современных смартфонов, так и различных коммерческих заведений. Бесконтактная оплата в ускоренном темпе внедряется в самых разных сферах, так как это позволяет выстраивать более позитивную и продуктивную коммуникацию между компаниями и их клиентами.

Итоги