Россиян научили переводить деньги с карты на карту без комиссии – ПРАЙМ, 09.07.2022

Как подключить и настроить сбп в убрир

Мобильное приложение УБРиР позволяет моментально переводить деньги родственникам, друзьям и знакомым по номеру телефона через банки — участники СБП.

Чтобы подключить функцию СБП, потребуется:

На дисплее должна отобразиться надпись «Вы успешно подключились к системе быстрых платежей».

Если пользователь хочет получать деньги на карту УБРиР, то нужно дополнительно активировать пункт меню «Банк получателя по умолчанию» в открывшемся окне.

Как привязать карту

Обратите внимание! В банке — эмитенте привязываемой карты будет инициирована операция резервирования денежных средств в размере 10 рублей. После подтверждения в интернет-банке УБРиР карта станет доступной для использования.

Обратите внимание! На экране может отобразится запись о списании небольшой суммы. Это означает, что банк проверяет аккаунт: на баланс запись не влияет, она скоро исчезнет.

Как работает метод перебора в сбп

Денежные переводы в СБП осуществляются по номеру мобильного телефона. Знать его достаточно, чтобы перевести деньги через СБП, сделать это можно в интернет- или мобильном банке. Отправителю средств, вбившему номер телефона в графе «получатель перевода», система показывает в ответ имя, отчество и первую букву фамилии владельца номера телефона ­– в том случае, если он является клиентом банка-участника СБП.

Далее система предлагает отправителю самостоятельно выбрать из списка всех банков-участников СБП, в какой из них перечислить деньги для получателя. Отправитель может перебирать банки из списка: если у получателя в каком-либо из них есть счет, система об этом предупредит.

Как работает сбп

Система работает в нескольких режимах.

Лимиты на проведение операций без комиссии, помимо сбп

УБРиР устанавливает идентичные ограничения на переводы на карты сторонних банков и пополнение карт УБРиР с карт других банков:

• До 120 000 рублей на одну операцию
• До 300 000 рублей (8 операций) в сутки
• До 600 000 рублей в месяц

Комиссия за переводы на карты сторонних банков составляет 1,5% (минимум 50 рублей). По СБП комиссией 0,5% (но не более 1 500 рублей) облагаются только переводы, превысившие 100 000 рублей в месяц. Максимальная сумма исходящего перевода в сутки по СБП в УБРиР составляет 20 000 рублей.

Онлайн-переводы и платежи

Чтобы получить доступ к онлайн-сервисам, необходимо подключить интернет- и мобильный банки. В первом случае потребуется посетить ближайшее отделение банка с паспортом или осуществить подключение самостоятельно через банкомат (при наличии действующей карты).

Плюсы и минусы сбп

Преимущества:

• Мгновенное зачисление денег на счет.
• Экономия на комиссии — ее предел регулируется ЦБ. Максимальное значение достигает 0,7% в зависимости от сферы деятельности.

С 1 октября комиссию дополнительно ограничили суммой 1 500 руб. с одного платежа. А представители МСП до 1 июля 2022 могут получить компенсацию от государства и вернуть всю сумму комиссии, уплаченную за применение СБП.

• Не нужно покупать, устанавливать и обслуживать дополнительное оборудование.

Недостатки:

• Сумма единовременного платежа не может превышать 600 000 руб, в будущем планируется расширить границы до 1 млн руб.
• Банковский счет клиента должен быть открыт в кредитной организации, которая подключена и участвует в системе СБП.
• Покупатель должен при себе иметь современный телефон с установленным на него банковским мобильным приложением и подключенным интернетом.

Пошаговая инструкция для подключения сбп

Скорость подключения к СБП полностью оправдывает название системы.

• Шаг 1.Получить перевод может только банк, подключенный к системе. Поэтому удостоверьтесь, что ваш банк входит в реестр ЦБ или откройте дополнительный счет в другом.
• Шаг 2. Подайте заявку своему банку на подключение.
• Шаг 3. СБП не заменяет онлайн-кассу, а является дополнительным способом на ряду с эквайрингом для безналичного зачисления выручки на счет. Поэтому определитесь с подключением кассы и эквайринга.
• Шаг 4. Оформите договор с банком на подключение счета к приему быстрых платежей.
• Шаг 5. Получите зарегистрированный в ОПКЦ QR-код и начинайте получать платежи.

Расчеты между физическими лицами

Обычные люди могут отправлять друг другу платежи по номеру телефона, при условии, что банки отправителя и получателя подключены к СБП. Отправлять деньги можно с любого банковского счета, даже если к нему не привязана карточка.

Расчеты между физическими лицами и бизнесом (поступление оплаты за товары и услуги от населения на счет компании или ип)

Покупатель совершает платеж с помощью QR-кода, который нужно отсканировать из мобильного приложения банка, подключенного к СБП. Так называемая C2B-операция выполняется моментально, благодаря тому, что закодированная в QR-коде информация о получателе уже сохранена в Операционно-процессинговом клиринговом центре (ОПКЦ). Денежные средства покупателя спишутся и зачисляются моментально после нажатия «OК» в мобильном приложении.

Все банки, обладающие универсальной лицензией, обязаны с 1 апреля 2022 года предоставить возможность своим клиентам получать оплату за товары или услуги по сформированному QR-коду.

Графический код может быть создан двумя способами. Какой выбрать, зависит от особенностей вашего бизнеса:

1. Если цену на товар вы определяете непосредственно в присутствии клиента, то предлагайте ему статический код. В нем зашифрованы только банковские реквизиты, а необходимую сумму нужно вносить самостоятельно.
2. Если продажи совершаются онлайн, то проще всего прислать клиенту индивидуальный динамический код. Его формируют непосредственно перед продажей: задают срок действия от 5 минут до 90 дней и указывают сумму оплаты.

Расчеты между юрлицами и предпринимателями

Находятся в стадии тестирования. Планируется, что вместо телефонного номера для безналичного перевода необходимо будет ввести Merchant ID контрагента. Для совершения взаиморасчетов нужно, чтобы банки участников были подключены к системе СБП. Стоимость перевода будет регулировать ЦБ.

Ожидаемый размер комиссии — от 5 коп. до 3 руб. в зависимости от суммы перевода. Единовременный перевод не может превышать 600 000 руб.

Выбирайте комфортный тарифный план РКО, отвечающий запросам бизнеса любых размеров. Откройте расчетный счет для бизнеса в Локо-Банке за 0 рублей:

• 0 руб. — открытие счёта
• от 0 руб. — обслуживание счёта
• 0 руб. — полностью дистанционное обслуживание
• 0 руб. — регистрация ИП без посещения офиса
• 0 руб. — онлайн бухгалтерия.

Открыть счет онлайн

Сбербанк по большому секрету присоединился к сбп

Небо не упало на землю, в Москве не отменили пропуска, но случилось удивительное событие, которое никто не ожидал: Сбербанк по-тихому начал поддерживать Систему Быстрых Платежей (СБП), но тщательно это скрывает. 🙂

Система быстрых платежей – очень удобная штука, позволяющая мгновенно и без комиссии переводить деньги из одного банка в другой по номеру телефона. СБП поддерживает множество банков и только один Сбер до последнего отказывался присоединяться к СБП, платя за это штрафы Центробанку.

Вы не найдёте на сайте Сбербанка новости о поддержке СБП и в списках возможностей переводов тоже об этом ни слова, ничего нет даже в новостях. Если ввести СБП в поиске найдётся одна страничка про мобильное приложение, на которой где-то глубоко внизу второй вкладки скромно написано следующее:

Мало того, что Сбер максимально скрывает то, что он начал поддерживать СБП, он ещё и выключил возможность СБП всем клиентам по умолчанию. Чтобы его включить, обновляем мобильное приложение и идём в такие дебри, в которые ни один обычных клиент никогда не зайдёт:

Нажимаем на иконку профиля, потом на шестерёнку, потом в конце списка находим “Соглашения и договоры” и там уже “Система быстрых платежей”. Хорошо спрятали, не правда ли? 🙂

Ставим галку, нажимаем “Подключить”, нажимаем зелёное слово “Подключить”, затем кнопку “Подключить” и “Вернуться назад”. Уфф. Подключили!

Сам перевод по СБП тоже спрятали, как могли. Нажимаем “Платеж или перевод”, мотаем вниз до самого конца и там в разделе “Другие сервисы” находим серенький незаметненький “Перевод по Системе быстрых платежей”.

Даже не хочу ничего говорить, про то, как банк относится к своим клиентам, если пытается вот так спрятать от них самый удобный и бесплатный перевод, предлагая на видных местах свои переводы с комиссией.

© 2020, Алексей Надёжин

---

Основная тема моего блога – техника в жизни человека. Я пишу обзоры, делюсь опытом, рассказываю о всяких интересных штуках. А ещё я делаю репортажи из интересных мест и рассказываю об интересных событиях.
Добавьте меня в друзья здесь. Запомните короткие адреса моего блога: Блог1.рф и Blog1rf.ru.

Второй мой проект – lamptest.ru. Я тестирую светодиодные лампы и помогаю разобраться, какие из них хорошие, а какие не очень.

Скорость перевода

В большинстве случаев деньги поступают получателю моментально. В редких случаях транзакция может занять до 1 дня.

Учет сбп

Представители малого и среднего предпринимательства до 1 июля 2022 получают обратно удержанную комиссию за перевод по СБП. Согласно Постановлению Правительства от 30.06.2021 № 1103 сначала банк удерживает комиссию за перевод, затем подает в Минэкономразвитие заявку на возврат. После получения подтверждения из Министерства удержанные денежные средства поступают на счет продавцу.

Всем прочим предприятиям комиссии не возвращаются. Но их размер намного ниже, чем при использовании эквайринга, т. к. в цепочке по которой движутся средства намного меньше промежуточных звеньев.

Если комиссия списана со счета, то отразите это следующим образом:

Дт 51 — Кт 62 — средства поступили на расчетный счет;

Дт 91.2 — Кт 51 — списана банковская комиссия за услуги СБП.

Если на счет поступает выручка за минусом комиссии:

Дт 57 — Кт 62 — деньги списаны со счета покупателя;

Дт 51 — Кт 57 — выручка за вычетом комиссии СБП зачислена на расчетный счет продавца;

Дт 91.2 — Кт 57 — комиссия отнесена на прочие расходы.

С учетом того, что комиссию компенсирует Министерство, приготовьтесь сделать дополнительные проводки и учесть ее при расчете УСН и налога на прибыль.

Дт 51 — Кт 86 — получена субсидия от государства;

Дт 86 — Кт 91, субсчет «Прочие доходы» — полученная субсидия потрачена на возмещение затрат.

На основании п. 4.1 ст. 271 НК субсидии признаются в составе внереализационных доходов и должны быть учтены единовременно на дату их зачисления.

Одно из преимуществ СБП — моментальное зачисление на банковский счет. Налогоплательщики на упрощенных режимах пользуются кассовым методом, то есть перевод по СБП включают в доходы в день совершения оплаты. Продавцы на ОСНО, применяющие метод начисления, также признают выручку в момент получения покупателем товара. Теперь исключена ситуация, при которой продажи за последний день месяца попадали в доход следующего месяца.

Локо-банк — участник системы СБП. Получайте мгновенную оплату на расчетный счет и экономьте на комиссии.

Открыть счет