Всё о Samsung Pay: как платить смартфоном в кафе, магазинах и даже на рынке

Обвес

У меня был телефон «Гэлакси-эс-7-эдж» и часы «Гир-эс-3». К телефону нужна была батарея, чтобы не искать розетку в середине дня.

У обоих устройств есть стандартные платежные функции — можно платить во всех терминалах, которые поддерживают бесконтактные платежи.

Еще у них есть дополнительный излучатель с технологией MST: он имитирует прокатку карты по магнитному считывателю. Эта возможность должна была позволить платить вообще во всех терминалах, в которых можно прокатить карту. Поэтому я и провожу эксперимент: правда ли технология «эм-эс-ти» полностью заменяет физическую карту?

У меня была дебетовая карта TInkoff Black, к ней выпущена допка, на допке для безопасности отключены платежи через интернет.

Статистика

На дворе 2017 год, и наличные деньги пусть и не совсем уходят из оборота, но заметно сдают позиции по сравнению с пластиковыми картами, которые есть практически у каждого. Мы получаем на карту зарплату, стипендию, иногда даже пенсию. Зайти в супермаркет возле дома и оплатить покупки безналичным способом — часть нашей повседневности. В Москве и Санкт-Петербурге в прошлом году терминалы появились даже на кассах метрополитена.

Источники: ЦБ РФ, Visa, «Сбербанк», Ipsos Comcon, AC{amp}amp;M-Consulting, J’son {amp}amp; Partners Consulting

Следующий этап после перехода на карты — бесконтактная оплата, которая постепенно тоже становится привычной. С её помощью можно расплачиваться, просто приложив банковскую карту к терминалу, и при необходимости введя пароль (зависит от конкретных настроек безопасности). К примеру, в московском метро этой технологией оснастили терминалы на входе, что позволяет прикоснуться к турникету картой или смартфоном, на которые записано количество оплаченных поездок, и пройти, не покупая материальный билет или проездной.

Что значит «платить смартфоном»?

C помощью Samsung Pay вы можете привязать вашу банковскую карту к своему смартфону и избавиться от необходимости постоянно носить с собой «пластик».  Сервис работает как с бесконтактными терминалами (NFC), так и с терминалами, принимающими карты с магнитной полосой или чипом (эта технология называется Samsung MST — Magnetic Secure Transmission).

Смартфоны Samsung Galaxy*, совместимые с Samsung Pay и поддерживающие технологию MST, могут излучать магнитное поле, аналогичное сигналу магнитной полосы банковской карты. Бывает, что сами продавцы не знают, что такое возможно в их магазинах — а оплата отлично срабатывает. Терминалы, где нет технологии бесконтактной оплаты встречаются часто: в сетях фастфуда, кофейнях и ресторанах, супермаркетах и  обычных продуктовых магазинах.

Для проведения транзакции не требуется подключение смартфона к Интернету — обменивается данными с банком сам терминал, к которому вы прикладываете гаджет. В общем, принцип оплаты — как у карт с PayPass или PayWave. Единственное отличие в том, что сама карта для оплаты не нужна, можно создать её электронную копию у себя в смартфоне, а пластиковую оставлять дома.

Автор текста: Александра Митрошина

1. Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту в Samsung Pay
2. Авторизуйтесь по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения
3. Поднесите смартфон к терминалу для оплаты

*Оплату смартфоном рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 5%.

1. Чтобы открыть Samsung Pay нажмите и удерживайте клавишу «Назад»
2. Выберите карту поворотом безеля
3. Нажмите «Оплатить» и поднесите к терминалу

*Оплату носимым устройством рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 15%.

Оплату на любом терминале с помощью технологии Samsung MST можно совершать устройством Samsung Gear
S3.

При оформлении заказа в интернет-магазине* или в мобильном приложении магазина** нажмите «Оплатить Samsung
Pay», введите ваш Samsung Account и подтвердите покупку на вашем смартфоне (по отпечатку пальца, радужке или
PIN-коду Samsung Pay).

*Веб-страницу интернет-магазина можно открыть на любом устройстве (смартфон или компьютер) в любом
браузере. Подтверждение онлайн-покупок доступно только на смартфонах, совместимых с Samsung Pay.

**Только на смартфоне с активированным Samsung Pay.

Список онлайн-магазинов и приложений, поддерживающих оплату с помощью Samsung Pay будет расширяться в
ближайшем будущем.

Подключение к интернету обязательно только для добавления карты в приложение, совершения онлайн-покупок и
денежных переводов. Для оплаты на платежных терминалах в торговых точках Интернет на устройстве не нужен.

Samsung Pay отображает 10 последних покупок. Для ее просмотра выберите карту из списка и откройте ее.

Отображение информации о совершенных покупках в истории транзакций Samsung Pay зависит от данных,
полученных в уведомлении от торговых точек и платежной системы (при условии подключения устройства к
сети Интернет).

Держатели карт Банков-партнеров Samsung Pay в России и Беларуси могут совершать покупки в любой стране мира,
где принимаются к оплате банковские карты платежных систем Mastercard и Visa.

Возможность международных покупок зависит от Банка-эмитента. Перед поездкой за рубеж уточните у вашего Банка,
возможна ли оплата по карте через Samsung Pay за границей.

Возврат покупок происходит также как и с обычными покупками — в соответствии с законами РФ или РБ и правилами
магазина. Для возврата покупки необходимо обращаться в магазин.

Для возврата покупки, совершенной по токену карты с помощью Samsung Pay, необходимо использовать этот же
токен карты.

Если для возврата нужно письменное заявление с номером банковской карты, то вписывайте номер банковской
карты, которая привязана в Samsung Pay.

Выводы

Сразу главное:

1. Платить конкретно этим телефоном и часами можно везде, где можно платить бесконтактно или картой с магнитной полосой.
2. Если принимаются только платежи чип-картой, колдовство не сработает.
3. Платеж проходит быстро, но не так быстро, как картой.
4. Действий много: достать телефон, разблокировать, сказать «плати», ввести код безопасности. И потом еще ввести пин от карты, если вылез из лимита.
5. Гэлакси-эс-7 уже заметно подтормаживает, когда пытаешься с него заплатить. То же с распознаванием отпечатка пальца: если телефон не узнал твой палец, ты не можешь заплатить. Придется прикладывать палец снова и снова или вводить пин. Стоишь, как дурачок, возишься с телефоном на кассе.
6. Платить часами всё еще довольно нелепо: нужно нажать волшебную кнопку, ввести пин на неудобной мелкой клавиатуре, сказать «плати» и только потом прикладывать.
7. Но сначала нужно дождаться, пока на часах загрузится Самсунг-пэй.
8. Чтобы платить часами, в большинстве случаев нужна растяжка. Прикладывать руку неудобно.
9. Кайф: телефон и часы платят независимо друг от друга. Везде, где можно было платить телефоном, можно было платить часами. Телефон мог спокойно разряжаться, часы справлялись.
10. Загадкой остались терминалы «Озона»: они вроде умеют принимать бесконтактные платежи, но ни телефон ни часы не приняли.

Вывод: платить телефоном и часами — классно и технологично, но бесконтактной картой всё-таки удобнее.

Где можно использовать Samsung Pay в России?

В большинстве магазинов у меня не было проблем с оплатой ни телефоном, ни часами. Платежи проходили с первого раза. Кассиры смотрели отрешенно мимо, когда я подносил часы к терминалу, никто не задавал никаких вопросов.

В «Магнолии» один раз пришлось приложить часы повторно, заново вводя пин.

Карту не принимали в одном магазине на цокольном этаже дома на Василисы Кожиной. Там стоял странный магазин без опознавательных знаков с довольно сомнительным товаром. Карту не принимали на рынке выходного дня и во фруктовой палатке возле дома.

На хипстерском Даниловском рынке карту принимали почти везде. Даже за орехи с лотка можно расплатиться картой.

• ✓ «Перекресток»

• ✓ «Ашан»

• ✓ «Пятерочка»

• ✓ «Азбука вкуса»

• ✓ «Магнолия»

• ✓ Даниловский рынок

• ❌ Странный магазин во дворах на ул. Василисы Кожиной

• ❌ Рынок выходного дня

❌ Фруктовая палатка

Главная проблема с кафе — чаевые: я не мог оставить чаевые картой, а налички принципиально не было. Было неудобно.

• ✓ «Шоколадница»
  ✓ «Кофе-хауз»
  ✓ «Макдональдс»
  ✓ «Иль-патио»
  🔃 «Чайхона № 1»
  🔃 «Крошка-картошка»
  🔃 «Теремок»

По данным Центробанка, платёжных терминалов в России более полутора миллионов. Из них поддерживают технологию NFC двести тысяч, а остальные работают с магнитными пластиковыми картами. Samsung Pay поддерживает платежи в любом терминале, благодаря технологии MST (кроме смартфонов S6, S6 edge — они работают только с терминалами NFC).

Плюс этой технологии не только в её распространённости, но и в доступности. Samsung Pay работает на модели Galaxy A5 (2016), стоимость которой в российской рознице составляет около 18000 рублей. Также поддерживаются  Galaxy A7 (2016),  Note5, S6, S6 edge, S6 edge , S7, S7 edge и новые Galaxy A3, A5, A7 (2017). Проще говоря — пользователям есть из чего выбрать, ориентируясь на свой кошелёк.

Как выглядела оплата на телефоне

Как в фильмах о будущем:

1. Включаешь экран телефона.
2. Тянешь шторку снизу.
3. Телефон немного тупит.
4. Прикладываешь палец к датчику.
5. Телефон начинает вибрировать.
6. Прикладываешь телефон куда-то в район терминала.
7. Следишь, чтобы раздался звук — операция прошла.

Довольно суматошно:

1. Нажимаешь и держишь кнопку «Назад».
2. Часы говорят: введи пароль. Вводишь пароль на неудобном маленьком экране.
3. Появляется логотип Самсунг-пэй. Немного ждешь.
4. Появляется твоя карта. Говоришь: «Оплатить».
5. Часы начинают вибрировать.
6. Прикладываешь запястье к терминалу, неестественно выворачивая руку.
7. Ждешь звук состоявшейся операции.

Я пополнил карту «Тройка» в автомате на станции метро: сработал пэйпасc. «Тройкой» платил за московский транспорт.

На некоторых станциях метро в Москве сейчас работают турникеты с бесконтактной оплатой: можно прямо приложить карту и пройти. Платеж проходит за 2—3 секунды, это время приходится стоять у турникета. Смс о платеже приходит сразу. Телефон сработал нормально.

Оплатить обычной банковской картой проезд в московском наземном транспорте пока что нельзя. В Рязани — можно: у кондуктора на шее висит торговый терминал.

В торговом центре стоял терминал для оплаты парковки, который принимал только карты с чипом — бесконтактного модуля не было. В таком аппарате оплатить телефоном нельзя.

Я нашел на станции метро «Октябрьская» особую частную маршрутку. Там водитель собирает по 30 рублей с пассажира, оплата только наличными, льгот нет.

• ✓ Карта «Тройка»: наземный транспорт и метро
  ✓ Метро
  ❌ Наземный транспорт
  ✓ «Аэроэкспресс» в аэропорт
  ❌ Частная маршрутка
  ❌ Терминал для оплаты парковки

Как добавить карту в Samsung Pay: основной способ

Полный список поддерживаемых банков можно посмотреть на официальном сайте. Велика вероятность, что у вас уже есть нужная карта (например, зарплатная) и нет необходимости заводить новую. Среди крупных банков, сотрудничающих с Samsung Pay — Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24, Тинькофф Банк, Райффайзен Банк и другие.

Основная платёжная система — MasterCard. Есть поддержка Visa, но только в Альфа-Банк, ВТБ24, МТС Банк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк. В будущем этот список обещают расширить.

Нет, посещать отделение банка не нужно. Прежде всего, необходимо убедиться, что ваш банк и карта поддерживают сервис Samsung Pay. Затем активировать приложение Samsung Pay и обязательно установить отпечаток пальца или PIN-код для разблокировки экрана — таким способом вы будете подтверждать покупки в дальнейшем.

В само приложение вы добавляете карту: её можно либо отсканировать, либо ввести данные вручную. Из соображений безопасности полученные изображения в приложении нельзя скринить. Если карта подходит, приложение попросит принять соглашение Samsung и соглашение банка. После этого на номер телефона, который вы указали при открытии счёта, в SMS придёт одноразовый код, с помощью которого нужно завершить регистрацию.

На один смартфон можно добавить до десяти банковских карт, в то же время одну карту добавить на ограниченное количество мобильных устройств (зависит от требований конкретного банка).

Чтобы добавить банковскую карту в Samsung Pay, необходимо:

1. Открыть приложение.
2. Нажать на плюс, чтобы добавить новую карту.
3. Ввести пин-код или сделать отпечаток пальца для подтверждения покупок.
4. Ввести информацию с карты вручную или сфотографировать их.
5. Принять условия пользования банка.
6. Дождаться SMS сообщения на привязанный к карте номер и ввести полученный код на экране.
7. Сделать электронную подпись. Она используется при дорогостоящих покупках, если продавцу необходимо сравнить электронную подпись с настоящей.

Подобным образом можно привязать до 10 карт.

Карту Тройка

Тройка используется москвичами для оплаты муниципального транспорта. Её можно привязать к мобильному телефону, чтобы не носить с собой. При помощи приложения Samsung Pay можно не только пользоваться картой, но также:

• пополнять счёт с банковской карты;
• проверять историю платежей;
• узнавать баланс на Тройке.

Приложение универсально и полностью заменяет пластиковый аналог. Чтобы добавить Тройку, нужно:

1. Открыть приложение Самсунг пей.
2. Ввести пин-код или добавить отпечаток пальца для быстрого подтверждения.
3. Нажать на пункт «Добавить карту постоянного клиента».
4. Сфотографировать Тройку и дождаться проверки.
5. Согласиться с пользовательским соглашением.
6. Запросить СМС для подтверждения привязки телефона.

Похожим способом добавляются подарочные карты. Помните, что при подключении подарочных средств необходимо выбрать одноимённый пункт меню.

Клубную карту

Многие сетевые и частные магазины и заведения создают бонусные карты для постоянных покупателей. Они могут быть статичными или накопительными скидочными, бонусными или просто означать принадлежность человека к определённому кругу лиц. Носить с собой десяток пластиковых карт в кошельке неудобно. Гораздо проще привязать их к мобильному устройству.

Это можно сделать не только в Android Pay, но и Samsung Pay. Для этого необходимо:

1. Зайти в приложение Самсунг Пей.
2. Придумать пин-код или добавить отпечаток пальца.
3. Тапнуть по пункту «Клубные карты».
4. Ввести наименование заведения, уникальный номер карты и прочие требующиеся данные. И также можно сфотографировать карту и дождаться проверки. Если на карте есть штрих-код, выбрать пункт «Не из списка» и отсканировать код.
5. Принять условия пользования.

Введите номер телефона и запросите СМС для подтверждения телефона.

Могут ли мошенники украсть деньги?

На просторах Интернета то и дело встречаются страшилки о том, что можно списать деньги с карты или смартфона, поднеся терминал к вашей сумке или карману. Недоверие пользователей естественно — для того, чтобы привыкнуть к новой технологии, нужно время. На самом деле, вопросы безопасности проработаны от и до.

Во-первых, используется система токенизации — это значит, что после добавления банковской карты сервис Samsung Pay вместо номера карты всегда используется только токен — специальный цифровой код, созданный случайным образом. Личная информация во время оплаты не используется и остаётся в безопасности.

Во-вторых, чтобы подтвердить операцию, необходимо авторизоваться с помощью отпечатка пальца или с помощью PIN-кода. Даже если потерять смартфон, то нашедшие его не смогут использовать Samsung Pay — особенно если тот защищён именно отпечатком. С PIN-кодом, конечно, надо быть осторожнее. Особенно в людных местах, где его могут подсмотреть, поэтому будьте внимательны.

В-третьих, смартфоны Samsung Galaxy имеют встроенную систему безопасности Samsung KNOX, защищающую гаджет от вредоносных атак и непрерывно отслеживающую возможные уязвимости. К тому же, даже если устройству что-то угрожает, система KNOX обеспечивает защиту данных.

Перед регистрацией карты система KNOX проверяет прошивку смартфона. Если на смартфоне обнаружен Root, вирусы или прошивка модифицирована — карту зарегистрировать не получится. Если в смартфон проникает вирус, Samsung Pay заблокируется.

В следующем материале мы подробно расскажем о способах защиты Samsung Pay и почему мошенники не смогут украсть деньги.

Один день с Samsung Pay: делимся с впечатлениями

Сама идея совместить смартфон и кошелёк очень интересная. Спокойно оставить деньги и карты дома и отправиться в торговый центр: закупиться продуктами в супермаркете, взять пару новых вещей в магазине, выпить капучино в кофейне и перекусить в фастфуде. В крупных ТЦ оплата смартфоном срабатывает практически везде, и за день использования ни разу не пришлось доставать наличку. Получается, даже если потерять карту, ей можно продолжать пользоваться с помощью Samsung Pay (зависит от требований конкретного банка).

Первый раз оплачивать через Samsung Pay было непривычно, но очень просто — сначала разблокируем отпечатком пальца, потом прикладываем к терминалу.

В российской столице люди не воспринимают попытку расплачиваться смартфоном как чудо — видимо уже привыкли.

Плюс Samsung Pay в быстроте и удобстве. Смартфон практически всегда под рукой: запускаем Samsung Pay, прикасаемся к дактилоскопическому сканеру и прикладывать смартфон к терминалу. Можно настроить Samsung Pay таким образом, что оно будет включаться простым свайпом снизу вверх даже при выключенном экране смартфона.

Samsung Pay принимают не только в хипстерских кофейнях. Можно расплатиться и в обычном фудкорте.

Однозначно, платить с помощью Samsung Pay получается быстрее, чем традиционным способом.  Для тех,  кто не умеет экономить, это даже недостаток: так и тянет купить что-то ещё.

С помощью Samsung Pay легко делать незапланированные покупки — актуально это будет, например, в обед, когда выходишь из офиса, не взяв с собой сумку с деньгами или куртку.

По дороге на работу, проходя мимо кафе, можно буквально на лету взять кофе и сэндвич, и не задерживать очередь. Оплата происходит быстрее, чем картой или наличными — пока пересчитают,  пока дадут сдачу.

На Даниловском рынке продавцы овощей и фруктов разводят руками на вопрос не то что о Samsung Pay, но и о безналичной оплате вообще — пока у них в ходу только наличные. Но появление новых технологий в царстве свежих фруктов и других даров природы — лишь вопрос времени. При этом абсолютно все точки питания поблизости эту технологию поддерживают.

Итоги

Главное преимущество Samsung Pay —  возможность оплачивать товар или услугу с помощью смартфона, забыв о пластиковых карточках и кошельке с наличными. Можно не переживать, если забыл деньги дома. Сервис поддерживают все крупные банки, а благодаря уникальной технологии имитации магнитной полосы Samsung Pay работает не только с NFC-терминалами, но и с обычными.

Samsung Pay развивается и становится всё более дружелюбным для пользователя. Платёжный сервис не только удобен — он постоянно обрастает новыми функциями. Благодаря большому количеству банков-партнёров и поддержке программ лояльности он понравится тем, кто хочет совершать покупки безопасно, с комфортом и выгодой для кошелька.

Остальное

• ❌ В «Каро-фильме» билеты продавались в киосках. Там принимали только карты с чипом, бесконтактный модуль не работал. Колдовства не получилось. Может быть, мне просто не повезло, потому что на всех билетных терминалах бесконтактный модуль был установлен.
• ✓ Во всех московских музеях, в которых я был, банковские карты принимали.
• ✓ Я заказал доставку еды из «Тануки» с оплатой картой на месте. У курьера был адаптер для телефона, через который он проводил платеж. Адаптер принимал чип-карты и прокатку магнитной полосой. Я приложил телефон, и он передал номер карты по технологии «эм-эс-ти». Платеж прошел, курьер удивился.
• ❌ Курьерские терминалы «Озона» не принимали оплату телефоном и часами, хотя поддерживали оплату бесконтактными картами. Я сделал глупое лицо, курьер уехал, заказ переоформили на онлайн-оплату и привезли снова. Объяснения этому феномену я не нашел.

Тонкости

Самсунг-пэй вроде как не хранит данные вашей карты и не передает их продавцу. Но все операции отражаются так, будто вы совершили их той картой, которую привязали к Самсунг-пэю. То есть для вас Самсунг-пэй невидим.

Когда при оплате телефоном вас просят пин, нужно ввести тот, который вы использовали для исходной карты. Никаких новых пинов запоминать не надо.

Платежи через телефон и часы не считаются платежами через интернет (еще их называют платежами без присутствия карты). Банк и терминал уверены, что карта присутствует. Если у вас стоит запрет на операции через интернет, он не помешает привязать карту к Самсунг-пэю и платить по ней.

Заряда телефона у меня хватало на 9 часов, часов — на полтора дня. Постоянно платить телефоном и часами — это вариант «от розетки до розетки».

https://www.youtube.com/watch?v=itFrgJeQwhM

На «Самсунгах» есть функция «Смарт лок»: если телефон находится недалеко от часов, он не блокируется при каждой возможности, поэтому для разблокировки не надо каждый раз проходить распознавание отпечатка. Но для оплаты всё равно приходится прикладывать палец, и если дактилоскопический датчик сбоит, то придется возиться с отпечатками.