NFC Эксперт #3: переводы по номеру карты
Некоторые банки позволяют в рамках определённого лимита делать переводы по номеру карты в любой банк без комиссии (толкание).
Встречаются следующие названия данной услуги:
https://www.youtube.com/watch?v=EZdPqu4-Qkc
По своей сути это такая же технология, как и вышерассмотренные переводы в Сбере и Система быстрых платежей от Центробанка.
Вот несколько примеров:
Как это работает
Заходите в Приложение, выбираете Переводы другому человеку, указываете номер карты и отправляете.
Каждый банк предварительно рассчитывает величину комиссии. Если вы укладываетесь в бесплатный лимит, то увидите нулевую комиссию.
На скриншоте выше видно, что Сбер взимает комиссию за перевод по номеру карты, а в банке Хоум Кредит такой перевод будет бесплатным.
Задним числом банки комиссию не начисляют. Поэтому таким способом можно определить будет для вас бесплатным перевод или нет. Если же этот вариант вам не подходит, то переходим к следующему.
#4: функция пополнения
У многих банковских карт есть функция Пополнения (стягивание). Это все та же услуга p2p (c2c), только в данном варианте некоторые банк берут расходы в части комиссии на себя.
Заходите в личный кабинет, выбираете Пополнить. Дальше нужно указать реквизиты той карты, с которой будет осуществляться пополнение. Эта функция неудобна, если снять деньги нужно с карты малознакомого человека, он должен будет передать вам все реквизиты карты (номер, дата, cvv).
Я часто так пополняю собственные карты. Например, у меня есть кредитная карта Альфа-банка. Каждый месяц мне нужно вносить на неё платежи. Зарплата приходит на Сбер. Можно пойти в банкомат Сбера, снять оттуда нужную сумму и положить на кредитную карту Альфы. Но это неудобно, нужно искать банкоматы, тратить на всё это время.
Вместо этого, я, не выходя из дома, открываю приложение Альфа-банка и нажимаю Пополнить. Указываю данные карты Сбера и подтверждаю операцию с помощью смс. Деньги моментально зачисляются на кредитную карту. И всё это, не выходя из дома за считаные минуты.
#5: перевод по полным реквизитам
Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.
Свои реквизиты всегда можно найти в приложении банка.
Если вам нужно передать эти реквизиты другому человеку, то у многих банков, есть функция поделиться. Выбираем способ отправки: WhatsApp, Telegram, Email или SMS.
«сбер» и «мтс банк» запустили мгновенные переводы в сбербанк по номеру телефона
Сбербанк и «МТС банк» запустили сервис мгновенных переводов по номеру телефона на карты клиентов Сбербанка в мобильном приложении «МТС банка». С его помощью можно направить денежные средства с карты «МТС банка» клиентам Сбербанка, в том числе не подключённым к Системе быстрых платежей (СБП).
Для того чтобы совершить перевод, нужно зайти в раздел «Платежи» и выбрать «Перевод по номеру телефона». Минимальная сумма перевода составляет 10 руб., максимальная — 600 тыс. руб., комиссия — 1,5% от суммы платежа.
«Сбербанк предоставляет максимум возможностей для своих клиентов и постоянно расширяет свободу выбора, предлагая различные инструменты и сервисы. Благодаря сотрудничеству с «МТС банком» наши клиенты получают ещё один простой и быстрый способ получения денежных средств на свои карты. «Сбер» ценит партнёрство и предпринимает усилия для развития инфраструктуры финансовых сервисов для всех участников банковского рынка», — сказал Леонид Шныр, директор дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка.
«Мы развиваем мгновенные переводы по номеру телефона в рамках стратегии Daily Banking: пользователям мобильного приложения «МТС банка» доступна оплата товаров и услуг, платежи, а также различные переводы — например, через СБП и международные системы. В дальнейших планах — возможность переводить средства по номеру телефона в страны СНГ с использованием различных платёжных инструментов: карт любых банков и лицевых счетов операторов сотовой связи. Со Сбербанком мы решили объединить клиентские пути и интегрировали сервис, который позволяет клиенту при отправке денежных средств по номеру телефона не беспокоиться, подключён получатель к СБП или выбран у него именно этот банк», — отметил Владимир Стасевич, руководитель кластера «Дэйли бэнкинг» «МТС банка».
Ранее в рамках партнёрства по развитию системы мгновенных переводов «Сбер» и «МТС банк» запустили переводы по номеру телефона в терминалах самообслуживания «МТС банка» и в салонах МТС.
В личном кабинете
Подключить СБП можно аналогичным образом в интернет-банке на сайте МТС Банка. Для этого нужно в настройках аккаунта найти и активировать опцию «Переводы по номеру телефона».
Как вывести деньги с мтс на карту через смс
- Отправьте СМС на номер 6111, которое содержит внутри себя слово CARD, номер карты и сумму трансфера. Пример — CARD 4216720044442222 50
- После получения запроса подтвердите платеж отправив обратно любой символ, кроме 0.
Вывод средств возможен на карту любого банка.
Как перевести с мтс на банковскую карту деньги
Есть несколько способов, как отправить деньги с баланса телефона на карту Сбербанка:
- по СМС;
- в мобильном приложении;
- в личном кабинете на сайте МТС;
- с помощью USSD-команды.
Комиссия во всех случаях одинаковая, поэтому стоит просто выбирать способ, который наиболее удобен. Перевод осуществляется до 5 рабочих дней, но обычно деньги поступают за минуты, максимум в течение одного часа.
Как переводить
Обратите внимание! Если появится сообщение о том, что необходимо проверить реквизиты получателя, возможно, что у получателя не подключены входящие переводы по СБП. Рекомендуется заранее с ним связаться и узнать о наличии подключения к системе.
Как подключить и настроить сбп в мтс банке
Подключить услугу можно в мобильном приложении со смартфона или планшета. У клиентов есть еще один способ настройки СБП — с ПК через личный кабинет клиента банка.
Как привязать карту
Обратите внимание! Google Pay невозможно использовать на устройствах с Root-правами.
Можно вывести деньги без комиссии?
Увы, избежать комиссии при выполнении данной операции невозможно. Абоненту, который планирует вывести деньги с телефона на карту, следует знать следующие условия: Если вы согласны с данными требованиями, то при наличии доступа к интернету трансфер проще всего осуществить через сайт МТС.
- Откройте сайт оператора.
- “Платежи и переводы” — “На карту со счета телефона”.
- Укажите реквизиты карты, которую хотите пополнить, номер телефона, а также сумму платежа.
- Подтвердите трансфер.
Можно ли перевести деньги по номеру 900?
900 – это номер «Мобильного банка», знакомый всем владельцам карт Сбербанка. С помощью «Мобильного банка» можно получать мини-выписки по счёту, производить безналичные платежи. Однако переводить деньги с сим-карты МТС на карточку Сбербанка путём отправки СМС на номер 900 невозможно. Тематические порталы, утверждающие обратное, вводят читателей в заблуждение.
Заметка. С помощью «Мобильного банка» удастся пополнить счёт сотового с пластиковой карточки, но не наоборот.
На социальную карту maestro
Перечислить средства с телефона на такую карточку не получится, поскольку у нее 18-значный номер, а система требует вводить 16-значный, как у Визы и Мастеркард. Если же сделать это необходимо, решить проблему можно.
Следует попросить у кого-то карту Сбербанка или другого банка с платежной системой Visa либо MasterCard (кроме Молодежной и Visa Momentum). Затем отправить деньги на эту карточку, а уже с нее – на свою. Переводы между карточными счетами Сбербанка осуществляются бесплатно, в противном случае возможна дополнительная комиссия.
Ограничения и лимиты
МТС Банк установил некоторые ограничения на снятие денежных средств со своих карт. Они заключаются в следующем:
- За один раз нельзя перевести более 150 тыс. рублей.
- Ежемесячный лимит составляет 1, 5 млн. рублей.
- Также можно сделать не более 50 переводов в месяц.
Что касается комиссии, то ее наличие зависит от того, какому банку принадлежит карточка получателя. Перевод денег без уплаты комиссии возможен только тогда, когда вторая карта также оформлялась МТС Банком. Если же это другое кредитное учреждение, то отправителю придется заплатить комиссию. Например, при отправке на сбербанковский пластик нужно отдать дополнительно 1% от суммы (но не менее 49 рублей).
Онлайн-переводы и платежи
Чтобы осуществлять платежи по номеру телефона, потребуется подключить мобильный банк. Для этого необходимо:
По смс
Преимущество этого способа кроется в его максимальной простоте. Выход в интернет не нужен – достаточно знать номер карточки, на которую планируется перечислить деньги. На всю операцию потребуется несколько минут.
Следует отправить на номер 900 либо 6111 текстовое сообщение:
Перевод 79********* 1111 200
Вначале указывают телефонный номер, начиная с семерки, затем последние 4 цифры номера карточки (в нашем примере – 1111) и сумму платежа в рублях (в нашем примере – 200, то есть 200 руб.). Списание средств за отправку sms происходит, согласно тарифу.
Порядок перевода денежных средств с мтс на кредитную карту сбербанка
Есть несколько способов как деньги перевести с МТС на карту Сбербанка.
С помощью ussd-команды
Это еще один способ перевести средства без интернета, имея на руках только смартфон и данные своей сберкарты. Нужно просто набрать такую комбинацию:
*611*номер карточки*сумма#вызов
Настоятельно рекомендуется проверять введенные данные перед отправкой, чтобы избежать перечисления средств посторонним людям и других проблем.
Ситуации
В этом разделе рассмотрим несколько схем, которые покажут, как при помощи нескольких карт можно ежемесячно переводить крупные суммы без комиссий.
В независимости от ситуации, которые будем рассматривать ниже, я рекомендую всегда иметь на руках 2-3 карты разных банков. Например, у меня иногда количество таких карт доходит до 10. Это могут быть как дебетовые, так и кредитные карты. Такое количество обусловлено тем, что я на них зарабатываю. Подробнее об этом писал в статье Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.
Первая ситуация
Представим, что вы исчерпали свой лимит в 50.000 руб. по Сберу. Вам нужно перевести еще 50-100-150 тысяч рублей без комиссии. Первым делом выясняем на какую карту нужно перевести.
- Если это не Сбер, то переводим по СБП до 100 тыс. руб. без комиссии. Межбанк через Сбер отпадает, так как взимается комиссия 1%
- Если тот, кому вы переводите, клиент Сбербанка, то тогда нам нужна дополнительная карта (посредник) стороннего банка, который умеет бесплатно стягивать, подключен к СБП, имеет бесплатный межбанк.
Для этих целей подойдет дебетовая карта Польза банка Хоум Кредит, дебетовая карта Tinkoff Black или дебетовая карта Opencard банка Открытия (любые другие с аналогичными функциями). Достаточно зайти в мобильное приложение, выбрать пополнить и ввести в поле данные карты Сбера.
В зависимости от тарифа Сбера, ежесуточно можно таким образом пополнить стороннюю карту не менее чем на 100.000 руб. Я пользуюсь Моментальной картой Сбера. Это неименная карта, которую можно оформить в течение 10 минут и получить в любом отделении в тот же день. Она бесплатная, но имеет некоторые ограничения. Например, именно по ней нельзя пополнить карту стороннего банка более чем на 100.000 руб. в сутки. Эту карту редко предлагают новым клиентам. Обычно ее оформляют только «знающие». Чаще всего в офисах Сбера настойчиво предлагают другие карты, по которым есть ежемесячное обслуживание, но зато нет ограничения на сумму пополнения сторонней карты через стягивание. Я же оформил моментальную только потому, что там нет комиссий за обслуживание.
Итак, вы стянули со Сбера без комиссии, допустим, 100.000 руб. на карту Тинькофф, Opencard, Хоум или любую другую, которая позволяет сделать это без комиссии. Далее, через СБП отправляем деньги клиенту Сбера.
Обратите внимание, что карта-посредник, на которую вы стягиваете со Сбера, может иметь ежегодное или ежемесячное обслуживание, в то время как стягивание на нее и последующее толкание на другие карты будет бесплатным. Поэтому нужно внимательно читать тарифы и обзоры карт в интернете.
Так, Opencard от банка Открытие абсолютно бесплатна и толкает по СБП как положено – 100.000 руб. без комиссии.
А вот карты Тинькофф и Хоум взимают ежемесячную плату за обслуживание. Но обслуживание можно обойти и пользоваться этими картами бесплатно.
В Тинькофф, после оформления карты, достаточно написать в поддержку и попросить перевести вас на тариф 6.2 – он бесплатен.
А в Хоум достаточно тратить ежемесячно по карте 7000 руб., тогда абон.плата взиматься не будет. У Хоума неплохая бонусная программа. Можно получить 5% кэшбэка по таким категориям, как АЗС, кафе и рестораны, аптеки и т.д. (категории ежемесячно меняются на выбор).
Есть еще способы обойти ежемесячное обслуживание, подробнее расскажу об этом в отдельной публикации. Сейчас же принципиально понять саму схему перевода без комиссии, используя карты-посредники.
Вторая ситуация
В качестве стартовых условий возьмем Ситуацию 1, только усложним её тем, что переводить нужно свыше того лимита, что дает Система быстрых платежей от Банка России. Допустим, вам нужно переводить 300-400-500 тыс. рублей.
В этом случае необходимо искать карту-посредника с бесплатным межбанком и высокими лимитами на переводы.
Рассмотрим те же карты-посредники, что и в предыдущем случае:
Межбанком я пользуюсь тогда, когда нужно переводить крупные суммы. Либо, когда не горят сроки. Если переводы по телефону или номеру карту происходят мгновенно, то межбанк, в зависимости от финансовой организации, от 1 до 2-х суток (лучшее время в течение 1-2 часов).
Ну и не забывайте о том, что каждая новая карта отдельного банка дает вам 100.000 руб. лимита по СБП. Имея на руках, допустим, три карты разных банков — ваш совокупный лимит составит 300.000 руб.
Третья ситуация
У вас зарплатная карта Сбера и кредит в каком-либо другом банке. Часто при получении кредита банк выдает дебетовую карту, на которую зачисляются кредитные деньги. Помните, что кредитный счет отличается от счета дебетовой карты. Чтобы не тратить время на походы в банк или поиски банкомата для погашения кредита, используйте перечисленные выше способы для пополнения сначала дебетовой карты того банка, где вы оформили кредит. А потом, через интернет-банк или мобильное приложение – переведите требуемую сумму для погашения кредита.
Если в приложении есть кредитный счет или вы оформляли кредитную карту, то проверьте функцию пополнения кредитной карты через приложение (стягивание). Пример ниже – кредитная карта Альфа-банка:
В приложении есть бесплатная функция Пополнить. Вы без комиссии можете пополнить кредитную карту с карты любого банка. Только убедитесь в том, что карта-донор не берет комиссию за стягивание с нее денег.
Если в банке, где вы оформили кредит, нет функции пополнения через ИБ или МП, то достаточно узнать реквизиты кредитного счета и делать бесплатный межбанковский перевод за 3-5 дней до даты списания очередного платежа.
Четвертая ситуация
В статье
Что такое кэшбэк простыми словами и как это работает самые выгодные схемы использования
я рассказываю о том, что на каждый вид расходов имею отдельную банковскую карту (кредитную или дебетовую, в зависимости от условий карты). Например, продукты в супермаркетах оплачиваю одной картой, заправляюсь на АЗС второй, в кафе и ресторанах плачу третьей.
К тому же, есть еще доходные карты, которые я использую в качестве вклада в банке. Их несомненный плюс – гибкость. Можно пополнять и расходовать в любом объеме. По некоторым из них проценты начисляются на остаток дня.
Чаще всего на картах, предназначенных для оплаты различных расходов, либо пусто, либо находится небольшая сумма средств. Все основные деньги я держу на доходных картах, чтобы начислялся процент на остаток.
Но в тот момент, когда я собираюсь совершить покупку, я просто перевожу одним из перечисленных в данной статье способов нужную сумму на карту и провожу с нее оплату.
Бывает так, что я не знаю, какая мне потребуется сумма, например, когда иду в супермаркет. Тогда я перевожу с небольшим запасом, допустим тысяч пять. Обычно, тратим не более 3000-5000 руб. за поход в супермаркет, даже когда закупаем продукты на неделю вперед.
Деньги зачисляются мгновенно. Когда я прошу официанта в ресторане выставить счет, то пока он несет чек и терминал для оплаты, я успеваю пополнить нужную карту и оплатить счет с выгодным кэшбэком.
Карты носить с собой не нужно. Пополнение происходит через мобильное приложение. Оплата с помощью Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay (в зависимости от модели вашего телефона).
Советы и рекомендации
- Следите за тарифами банка. Бывают случаи, когда какой-либо банк выпускает карту с интересными условиями, а потом, набрав нужное количество клиентов, в одностороннем порядке меняет условия на менее привлекательные. Смело закрывайте такую карту и смотрите новые предложения.
- Не переводите таким образом деньги с кредитной карты – помимо комиссии за перевод начислят проценты за пользование кредитом.
- Старайтесь пользоваться только сайтами и приложениями официальных банков. Мошенники создают клоны с похожими формами перевода денежных средств.
- Перед тем, как в приложении нажать кнопку Отправить, всегда проверяйте размер комиссии. В некоторых банках реализованы собственные сервисы быстрых переводов (не СБП) на карту Сбера с высокими комиссиями. Тоже самое касается межбанковских переводов. Во многих банках эта услуга бесплатная, но есть и такие, где берут небольшую комиссию, тот же Сбер.
Знаете другие бесплатные способы перевода денег и лайфхаки по использованию банковских карт? Нашли ошибку? Остались вопросы? Пишите в комментариях. Также готовы заплатить за ваши знания и опыт (напишите статью или возьмем у вас интервью).
Термины и понятия
В этой статье будут использоваться следующие термины и понятия:
Через интернет
Если не получается войти в мобильное приложение либо оно не установлено, можно оформить перевод на официальном сайте МТС.
Подробно о том, перекинуть средства на сберкарту через телефон:
- Авторизоваться в личном кабинете (либо вначале зарегистрироваться, если это первый заход).
- Выбрать опцию «Управление платежами», потом «Перевод на банковскую карту».
- В открывшемся окне указать телефонный номер, с которого спишутся средства, и сумму для перечисления.
- Система автоматически рассчитает платеж с учетом комиссии. Если все устраивает, нужно нажать «далее».
- Ввести запрошенные личные данные и контактную информацию.
Затем понадобится ввести цифры кода, который придет в СМС – и деньги зачислятся на карточный счет.
Через личный кабинет / на сайте мтс
Чтобы осуществить перевод через сайт МТС, вовсе не обязательно проходить авторизацию в Личном Кабинете и вообще иметь к Кабинету доступ. Перевести деньги можно так:
Через приложение
Можно установить приложение «Легкий платеж» на свой гаджет. С ним клиенты МТС могут совершать любые платежи, когда угодно и где угодно. Оно доступно для скачивания на сайте мобильного оператора, а также в Google Play и App Store.
Через смс-сообщение / ussd-запрос
Если компьютера, подключенного к интернету, под рукой у абонента нет, он может перекинуть деньги на карточку с помощью СМС-сообщения. Отсылать СМС-ку следует на номер 6111 – именно этот номер оператор МТС использует для обработки и рассылки сервисных сообщений.
СМС должно иметь примерно такой вид:
card 4276000000004276 XXX
Расшифруем:
- сard – это тип перевода; указание на то, что деньги необходимо перевести именно на карточку.
- Шестнадцатизначный номер – это полный номер карты Сбербанка. Цифры вписываются без пробелов.
- XXX – сумма перевода.
На телефоне СМС-ка должна выглядеть так:
В ответ на отправленное пользователем СМС придёт сообщение с кодом. Код подтверждения тоже следует отослать на 6111.
Для перевода денег можно применять и USSD-запрос. Набирать на телефоне необходимо такую комбинацию:
*611*4276000000004276*XXX#
При использовании USSD-запроса подтверждать перевод тоже придётся через СМС-ку.
Заключение
Как мы видим, оператор МТС достаточно лоялен к пользователям и позволяет им удобно распоряжаться своими денежными средствами. В данной статье мы разобрали наиболее удобные и практичные способы перевести деньги с номера на карту. Выбирайте устраивающий вас вариант и пользуйтесь им, а чтобы не забыть добавьте инструкцию в закладки браузера.
Читайте наш рейтинг лучших операторов сотовой связи в России.