«Сбер» подключил оплату товаров по QR-коду от ЦБ после поручения Путина — РБК

«сбер» подключил оплату товаров по qr-коду через сбп — финансы на

«сбер» сдался по-быстрому

Крупнейший российский универсальный банк подключился к новой системе оплаты товаров

Сбербанк подключил оплату товаров через Систему быстрых платежей — на первом этапе лишь для группы пользователей. Присоединение крупнейшего игрока может подтолкнуть развитие QR-платежей, которые пока не популярны, говорят эксперты

Сбербанк с 1 июля присоединился к сервису QR-платежей Системы быстрых платежей (СБП), которая была создана Банком России. Об этом РБК рассказал представитель кредитной организации.

«В течение июля, после того как банк убедится в том, что сервис работает стабильно на пилотной группе клиентов, начнется поэтапный тираж сервиса на всю аудиторию пользователей «Сбербанка Онлайн», — говорится в сообщении кредитной организации.

Вместе со Сбербанком сервис подключила и его «дочка» — платежный сервис «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»). По словам зампредседателя Сбербанка Кирилла Царева, «ЮMoney» запустил c2b-сервис для физических и юридических лиц: «Метод оплаты с помощью СБП через «ЮKassa» в настоящий момент запущен для группы мерчантов (торговых точек. — РБК), совместно с которыми прорабатываются технические процессы для совершенствования клиентского опыта и оценки возможностей дальнейшего масштабирования сервиса».

У розничных клиентов Сбербанка появится возможность с помощью мобильного приложения сканировать QR-коды от СБП на кассах магазинов для оплаты покупок либо оплачивать покупки в интернет-магазинах по специальным ссылкам. В свою очередь, клиенты-ретейлеры смогут подключить через Сбербанк новый платежный способ.

Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2022 года. Она позволяет оперативно переводить денежные средства между счетами разных банков. Первое время СБП использовалась только для переводов между физическими лицами по номеру телефона. Осенью 2022 года в ней появились и переводы от физического лица юридическому, которые проводятся для оплаты товаров и услуг. Сбербанк запустил собственный аналогичный сервис платежей с помощью QR-кодов немного раньше ЦБ — в августе 2022 года.

Крупнейшие банки должны были по распоряжению ЦБ подключить такой способ оплаты до 1 октября 2021 года. Однако президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме, попросил их ускориться и внедрить функционал к 1 июля текущего года. По данным на 30 июня оплату по QR-коду уже подключили более 50 кредитных организаций, в том числе все крупнейшие. Кроме Сбербанка недавно к сервису подключился и Совкомбанк — он провел первые платежи 29 июня. «В ближайшее время сервис платежей через QR-код станет доступен всем клиентам банка», — сказал заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис.

Подключение по принуждению

СБП создавалась регулятором для повышения конкуренции на платежном рынке, где монополистом является Сбербанк, а также для снижения стоимости для магазинов безналичных расчетов. В системе для банков установлена фиксированная комиссия, которую они могут брать с магазинов за расчеты с помощью СБП: на уровне 0–0,7% в зависимости от товаров и услуг, но не более 1,5 тыс. руб. Это ниже, чем комиссия за прием карт, которая в среднем составляет 1,5–2,5%.

Изначально участие банков в СБП было добровольным, но, после того как Сбербанк не захотел подключаться к СБП, такая обязанность была закреплена законодательно и установлены сроки подключения. К переводам между физическими лицами через СБП Сбербанк подключился с опозданием на полгода, за что был оштрафован ЦБ. Вместо 1 октября 2022 года он сделал это весной 2020 года. Глава банка Герман Греф неоднократно критиковал СБП: «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня не ясно», — отмечал он. При этом Греф признавал, что у Сбербанка большая доля на рынке цифрового банкинга, но она не досталась ему «по наследству», а выстраивалась десять лет. Среди причин, по которым не хочет присоединяться к системе регулятора, Сбербанк называл экономические условия и риски для безопасности.

В свою очередь, глава ЦБ Эльвира Набиуллина перед запуском СБП отмечала, что отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке переводов и доходность от них, что является серьезным препятствием для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

Непопулярность QR-платежей

Платежи по QR-кодам пока не пользуются популярностью у пользователей и магазинов. По данным ЦБ, с момента запуска QR-платежей по настоящее время было проведено более 2 млн транзакций на 12 млрд руб. Для сравнения: объем платежей с помощью банковских карт в 2020 году составил 31,2 трлн руб. На начало июня их подключили 76 тыс. организаций, у которых в общей сложности 135 тыс. торговых точек. Однако представитель регулятора отмечает, что возможность оплаты товаров и услуг через СБП набирает популярность и на начало 2021 год через систему было проведено уже 0,8 млн платежей на 4 млрд руб. «Мы полагаем, что популярность c2b-платежей через СБП будет расти и в дальнейшем», — сказал он.

Как отмечали собеседники РБК на платежном рынке, одна из причин непопулярности СБП у продавцов заключается в отсутствии в системе клиентов Сбербанка. «Магазины не видят для себя смысл подключать QR-платежи, которыми не могут воспользоваться большинство покупателей, так как являются клиентами Сбербанка», — сетовал один из собеседников в банке из топ-30.

Изменит ли ситуацию подключение «Сбера»

Подключение Сбербанка может стать толчком развития технологии оплаты товаров и услуг через СБП, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Банк обладает наибольшей сетью партнеров, использующих его эквайринговые продукты (сервисы для приема безналичных платежей. — РБК)». Все будет зависеть от того, насколько активно «Сбер» будет предлагать эту опцию и продвигать ее среди своих клиентов, добавляет руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.

Налютин также отмечает, что общая популярность способа оплаты через QR-коды все-таки будет больше зависеть от политики самой СБП, а также акций торговых точек по продвижению этого способа оплаты среди покупателей. Торговые точки могут пойти на стимулирующие меры, так как для них эта технология является более дешевой, полагает эксперт.

Оплата по системе СБП дешевле традиционного эквайринга прежде всего для магазинов, соглашается Ракова, именно поэтому эта опция, скорее всего, будет востребована мерчантами. «Безусловно, подключение крупнейшего банка страны и крупнейшего эквайера положительно повлияет на развитие c2b-направления СБП», — заключает она.

Где можно оплатить?

К сожалению, пока еще не везде можно расплатиться за покупки с помощью QR-кодов СБП. Хотя узнать магазины, принимающие такой способ оплаты достаточно просто — на кассе или на сайте интернет-магазина будет нанесен логотип системы быстрых платежей. Если Вы нашли его, сервис тут работает. В настоящий момент к системе точно подключены:

Как подключиться к сбп через сбербанк

Чтобы подключить бизнес к СБП через Сбербанк, достаточно оставить заявку на сайте банка или по телефону. После обработки заявки с вами свяжется менеджер, который даст все необходимые инструкции и будет контролировать ход процесса. Мы расскажем, как происходит подключение, в общих чертах.

Для подключения бизнеса потребуется:

  1. Открыть расчетный счет в Сбербанке (при отсутствии). Если у вас есть счет в Сбербанке, вы можете настроить прием платежей на имеющиеся реквизиты.
  2. Установить программное обеспечение, которое интегрируется с платежным сервисом. Вам может понадобиться обновить прошивку кассы до последней версии или установить новое ПО.
  3. Выбрать способ приема оплаты: по статическому или динамическому QR-коду, по ссылке или по кнопке.

Статический QR-код является общим для всех покупателей. В нем содержатся только реквизиты компании. QR-код можно распечатать на наклейках и разместить у каждой кассы. Чтобы оплатить товары или услуги, клиенты должны будут самостоятельно вводить сумму к оплате. Этот вариант удобен для разъездной торговли и для малого бизнеса с ограниченным бюджетом.

Динамические QR-коды формируются для каждой транзакции на основе статического кода. В нем зашифрованы не только реквизиты, но и сумма перевода. Покупателю остается проверить сумму и подтвердить перевод. Это техническое решение позволяет ускорить процесс оплаты и избежать ошибок при вводе суммы.

Оплата по кнопке подходит для интернет-магазинов. В этом случае клиенту не понадобится даже сканировать QR-код. При оформления заказа на сайте покупатель сможет нажать на кнопку, чтобы выбрать оплату по СБП. Далее ему понадобится выбрать банк из списка и подтвердить списание денег со счета.

Как пользоваться?

Если у Вас подключена система быстрых платежей, QR-код поможет Вам расплатиться за покупки за пару секунд. Всё, что Вам нужно — банковское приложение и необходимая сумма на счету.

Как проводится оплата по qr-кодам в сбербанке

Проведение оплаты не представляет сложностей ни для кассира, ни для клиента, который умеет пользоваться мобильным банком. Для примера мы рассмотрим, как происходит оплата товаров в розничном магазине с помощью динамического QR-кода:

  1. Кассир сканирует этикетки товаров и формирует чек.
  2. Он выбирает СБП в качестве способа оплаты и подтверждает сумму.
  3. Кассовое приложение генерирует динамический QR-код.
  4. Покупатель открывает мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
  5. Клиент выбирает способ оплаты «по QR или штрих-коду».
  6. Он наводит камеру смартфона на экран, проверяет сумму и подтверждает платеж.

Возврат за покупки, оплаченные по СБП, оформляется через эту платежную платформу. У кассира есть возможность выбрать этот способ в меню онлайн-кассы. Деньги зачисляются на счет клиента в течение 15 секунд.

Как работает система быстрых платежей

СБП разработана Центробанком России и Национальной системой платежных карт. Подключение бизнеса к СБП позволяет предложить клиентам новый удобный способ оплаты. Чтобы оплачивать товары и услуги, клиенту нужен только смартфон. Для платежей не требуется банковская карта и терминал для эквайринга.

К июню 2022 года участниками СБП стали более 200 банков. Из них более 150 банков оказывают услуги для бизнеса. Крупнейшим из банков, работающих с СБП, является Сбербанк, у него более 98 миллионов клиентов в России. Перевод денег на счет, открытый в Сбербанке, будет выполнен, если у клиента открыт счет в одном из банков, подключенных к СБП.

Оплата

Если Вы уже подключились к системе быстрых платежей, можно отправляться на шоппинг. Как оплачивать через СБП в магазине покупки по QR-коду? Есть 4 варианта:

  1. Прямо через камеру без открывания программ;
  2. Через банковское приложение;
  3. По кнопке на сайте;
  4. Через ссылку.

Плюсы и минусы

В чем явные преимущества и недостатки СБП для клиентов?

Плюсы:

  • Нет необходимости таскать с собой карточку. Все операции совершают с помощью мобильного устройства;
  • Нет необходимости привязывать карту в сервис вручную и переживать, что что-то отвалится или ограничиться доступ из-за санкций (как было с Apple Pay, например);
  • Нет комиссии за проведение операции для клиентов, а для бизнеса пониженный процент;
  • Высокий максимальный порог перевода средств.

Минусы:

  • Зависимость от интернета;
  • Не начисляется кэшбэк и операции не засчитывают в спецпредложениях от банка;
  • Пока что нет высокого охвата. Далеко не во всех магазинах подключен;
  • Подойдет только мобильный телефон с камерой.

А Вы пользуетесь оплатой через СБП? Как Вам она?

По кнопке

Если Вы расплачиваетесь за покупки в приложении интернет-магазина или через мобильную версию сайта, можно произвести платеж по кнопке с логотипом системы быстрых платежей. Для этого:

  • Кликните по кнопке;
  • На экране мобильного устройства высветится список доступных банковских программ, к которым привязан платежный сервис;
  • Выберите тот, через который планируете произвести оплату;
  • Проверьте данные по выставленному счету и подтвердите проведение операции.

Как видите, для того, чтобы оплатить через СБП, Куар код необязательно нужен. Можно обойтись и без него.

По ссылке

Далеко не во всех маркетплейсах подключен через СБП прием платежей по QR-коду. Но зато есть возможность расплатиться по ссылке, которая придет с подтверждением заказа.

  • Нажмите на ссылку из сообщения;
  • Вас автоматически перенаправит к списку установленных программ банков;
  • Выберите тот, с которого планируется оплата покупок;
  • Проверьте счет и подтвердите платеж.

Всё. Платеж ушел к продавцу на счет.

Подключение

Оплата по QR-коду через СБП Сбербанк будет доступна после того, как Вы подключите счет к системе быстрых платежей. Для этого:

  • перейдите в приложение Сбербанк Онлайн;
  • кликните на значок аватарки в левом верхнем углу для перехода в «Профиль»;
  • тапните по иконке в виде шестеренки в правом верхнем углу;
  • внизу экрана найдите пункт «Система быстрых платежей»;
  • подключите и настройте под себя опцию. Есть 5 основные варианта использования:
  1. Входящие переводы — разрешение принимать денежные переводы через систему от других клиентов;
  2. Исходящие переводы — возможность самому отправлять средства через сервис;
  3. Оплата по QR-коду
  4. Входящие запросы — возможность получать от других пользователей просьбы о переводе денег на их счет;
  5. Исходящие запросы — возможность самому просить пополнить счет.

Банк указан для примера, система быстрых платежей работает с 205 банками на территории России. Но принцип работы одинаков.

Преимущества сервиса

Деньги зачисляются на счет через 15 секунд после того, как клиент подтвердит отправку перевода. При приеме платежей через терминал деньги зачисляются на счет в течение 2-3 дней. Отсутствие кассового разрыва упрощает ведение отчетности и управление финансами.

Возможность оплатить покупки, используя смартфон, повышает лояльность покупателей. Многие люди не привыкли носить с собой банковские карты или наличные. Пользоваться телефоном для оплаты намного удобнее и безопаснее.

Низкая комиссия за переводы (0,4% или 0,7%) позволяет уменьшить расходы на ведение бизнеса. До 1 июля 2022 года представители малого и среднего бизнеса получают компенсацию расходов на комиссию в полном объеме. Компенсация выплачивается согласно Постановлению № 1103 от 30 июня 2021 года.

В первую неделю месяца Сбербанк подает в Минэкономразвития данные о комиссии, уплаченной бизнесменами. Минэкономразвития возвращает Сбербанку деньги, а банк распределяет их между предпринимателями. Чтобы получить возврат, подавать заявку не нужно, банк проводит расчеты самостоятельно. Процесс оформления компенсации занимает до 32 рабочих дней.

Размер комиссии

За переводы через СБП взимается комиссия, но ее размер в 4-5 раз меньше, чем при эквайринге. Когда клиенты расплачиваются карточками, средняя комиссия равна 2,3 % от суммы.

Комиссия при приеме переводов зависит от направления деятельности. Минимальную комиссию в размере 0,4% от суммы перевода уплачивают:

  1. магазины с товарами повседневного спроса;
  2. компании, оказывающие транспортные услуги;
  3. аптеки и магазины, где продают лекарства и БАДы;
  4. медицинские и образовательные учреждения;
  5. страховые и управляющие агентства;
  6. предприятия сферы жилищно-коммунального хозяйства;
  7. инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонда;
  8. компании, оказывающие почтовые, коммуникационные, информационные услуги.

Организации, которые не входят в этот список, платят комиссию 0,7% от суммы перевода. Размер комиссии является фиксированным.

Условия и ограничения

Главный плюс системы — оплата без комиссии. А вот прочие ограничения зависят от банка, через который Вы совершаете платеж. Например:

  • максимальная сумма одной операции через Сбербанк — 1 млн рублей;
  • а лимит Альфа-банка — 600 тысяч.

Поэтому перед тем, как начать пользоваться сервисом, не поленитесь ознакомиться с полным перечнем условий.

Через камеру

Итак, как платить по QR-коду через СБП в магазине?

  • Наведите камеру мобильного устройства на изображение и отсканируйте его;
  • Система предложит Вам список банковских приложений, установленных на телефоне. Вам нужно выбрать тот, с которого Вы хотите расплатиться за покупку. Кликните по нему и Вас автоматически перекинет в программу для проведения платежа;
  • Внимательно ознакомьтесь всё ли указано верно. При необходимости можно сменить номер счета, с которого будет производиться оплата;
  • Подтвердите операцию нажатием на кнопку.

Через приложение

Если система быстрых платежей по QR-коду в магазине подключена, Вы можете сразу открыть на своем мобильном устройстве банковское приложение, с которого планируется произвести оплату.

  • Например, откройте Сбербанк Онлайн;
  • Нажмите сканировать;
  • Наведите камеру смартфона так, чтобы изображение оказалось внутри квадратика на экране;
  • Проверьте данные платежа и подтвердите, если всё в порядке.

Подведем итоги

СБП является самой быстрой, удобной и безопасной платформой для безналичных расчетов. Эта технология приема оплаты подходит для всех направлений бизнеса. При приеме платежей можно экономить на комиссии и мгновенно получать оплату на расчетный счет. Чтобы уменьшить время на обслуживание одного клиента, следует работать с динамическими QR-кодами.

Дисплеи MERTECH QR-PAY разработаны для показа динамических QR-кодов. Они интегрируются почти с любыми кассовыми и товароучетными программами. Купить QR-дисплеи по низкой цене от производителя вы можете на сайте компании MERTECH. Доставка проводится по всей России. Мы помогаем подключить и настроить оборудование для начала приема оплаты по СБП.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *