NFC Эксперт Что такое система быстрых платежей
Система быстрых платежей — продукт Центробанка РФ. С помощью этой системы пользователи могут быстро пересылать деньги друг другу, используя при этом только один идентификатор получателя — номер телефона или электронная почта.
Впервые систему запустили 28 января 2022 года. Месяц спустя СПБ запущена в промышленную эксплуатацию. К ней сразу же подключились несколько крупных финансовых учреждений. В их числе Газпромбанк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, ВТБ. Сбербанк до сих пор не начал использовать СБП.
Систему быстрых платежей создавали для того, чтобы клиенты могли круглосуточно переводить деньги в любом месте. Для отправки средств понадобится номер мобильного или адрес почтового ящика в интернете. По задумке Центробанка, СБП поможет усовершенствовать межбанковские переводы, сделать их проще, снизит траты на отправку средств.
Почему сбербанк не присоединяется к сбп
Система быстрых платежей от Центробанка — явный конкурент аналогичной системе разработанной Сбербанком. Удаленно отправлять и принимать средства можно через официальное приложение Сбербанк Онлайн. Переводы через эту систему занимают почти 50% от всех совершаемых переводов клиентов Сбербанка.
Но переводы в Сбербанк.Онлайн бесплатны только внутри одного региона. Если вы хотите перевести средства человеку, который проживает в другом регионе, или у него счет в другом банке, а не в Сбере, то придется заплатить 1-1,5%. Но если перевод уходит с кредитной карты, то комиссия будет выше, не меньшее 3%, минимум 390 рублей. Лимиты на отправку денег достаточно крупные — 100-150 тыс. рублей в сутки.
Кроме того у Сбербанка, предусмотрена дополнительная функция, которая облегчает процесс перевода одному и тому же абоненту. Чтобы не вводить каждый раз длинный номер телефона, можно в сервисе 900 назначить абоненту короткое имя. Например, отправить СМС такого содержания:
Если у вас в Сбербанке несколько счетов и карт, а вы хотите получать все перечисленные деньги только на одну, то можно назначить ее приоритетной. В мобильном приложении:
- Войдите в перечень карт.
- Вызовите вкладку «Настройки».
- Активируйте поле «Приоритетная карта».
Теперь все переводы, которые вам отправят по номеру вашего телефона, будут зачислены на эту карту. Даже если эти деньги отправлены от клиентов других банков.
«сбер» сдался по-быстрому
Крупнейший российский универсальный банк подключился к новой системе оплаты товаров
Сбербанк подключил оплату товаров через Систему быстрых платежей — на первом этапе лишь для группы пользователей. Присоединение крупнейшего игрока может подтолкнуть развитие QR-платежей, которые пока не популярны, говорят эксперты
Сбербанк с 1 июля присоединился к сервису QR-платежей Системы быстрых платежей (СБП), которая была создана Банком России. Об этом РБК рассказал представитель кредитной организации.
«В течение июля, после того как банк убедится в том, что сервис работает стабильно на пилотной группе клиентов, начнется поэтапный тираж сервиса на всю аудиторию пользователей «Сбербанка Онлайн», — говорится в сообщении кредитной организации.
Вместе со Сбербанком сервис подключила и его «дочка» — платежный сервис «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»). По словам зампредседателя Сбербанка Кирилла Царева, «ЮMoney» запустил c2b-сервис для физических и юридических лиц: «Метод оплаты с помощью СБП через «ЮKassa» в настоящий момент запущен для группы мерчантов (торговых точек. — РБК), совместно с которыми прорабатываются технические процессы для совершенствования клиентского опыта и оценки возможностей дальнейшего масштабирования сервиса».
У розничных клиентов Сбербанка появится возможность с помощью мобильного приложения сканировать QR-коды от СБП на кассах магазинов для оплаты покупок либо оплачивать покупки в интернет-магазинах по специальным ссылкам. В свою очередь, клиенты-ретейлеры смогут подключить через Сбербанк новый платежный способ.
Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2022 года. Она позволяет оперативно переводить денежные средства между счетами разных банков. Первое время СБП использовалась только для переводов между физическими лицами по номеру телефона. Осенью 2022 года в ней появились и переводы от физического лица юридическому, которые проводятся для оплаты товаров и услуг. Сбербанк запустил собственный аналогичный сервис платежей с помощью QR-кодов немного раньше ЦБ — в августе 2022 года.
Крупнейшие банки должны были по распоряжению ЦБ подключить такой способ оплаты до 1 октября 2021 года. Однако президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме, попросил их ускориться и внедрить функционал к 1 июля текущего года. По данным на 30 июня оплату по QR-коду уже подключили более 50 кредитных организаций, в том числе все крупнейшие. Кроме Сбербанка недавно к сервису подключился и Совкомбанк — он провел первые платежи 29 июня. «В ближайшее время сервис платежей через QR-код станет доступен всем клиентам банка», — сказал заместитель председателя правления Совкомбанка Альберт Борис.
Подключение по принуждению
СБП создавалась регулятором для повышения конкуренции на платежном рынке, где монополистом является Сбербанк, а также для снижения стоимости для магазинов безналичных расчетов. В системе для банков установлена фиксированная комиссия, которую они могут брать с магазинов за расчеты с помощью СБП: на уровне 0–0,7% в зависимости от товаров и услуг, но не более 1,5 тыс. руб. Это ниже, чем комиссия за прием карт, которая в среднем составляет 1,5–2,5%.
Изначально участие банков в СБП было добровольным, но, после того как Сбербанк не захотел подключаться к СБП, такая обязанность была закреплена законодательно и установлены сроки подключения. К переводам между физическими лицами через СБП Сбербанк подключился с опозданием на полгода, за что был оштрафован ЦБ. Вместо 1 октября 2022 года он сделал это весной 2020 года. Глава банка Герман Греф неоднократно критиковал СБП: «Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня не ясно», — отмечал он. При этом Греф признавал, что у Сбербанка большая доля на рынке цифрового банкинга, но она не досталась ему «по наследству», а выстраивалась десять лет. Среди причин, по которым не хочет присоединяться к системе регулятора, Сбербанк называл экономические условия и риски для безопасности.
В свою очередь, глава ЦБ Эльвира Набиуллина перед запуском СБП отмечала, что отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке переводов и доходность от них, что является серьезным препятствием для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.
Непопулярность QR-платежей
Платежи по QR-кодам пока не пользуются популярностью у пользователей и магазинов. По данным ЦБ, с момента запуска QR-платежей по настоящее время было проведено более 2 млн транзакций на 12 млрд руб. Для сравнения: объем платежей с помощью банковских карт в 2020 году составил 31,2 трлн руб. На начало июня их подключили 76 тыс. организаций, у которых в общей сложности 135 тыс. торговых точек. Однако представитель регулятора отмечает, что возможность оплаты товаров и услуг через СБП набирает популярность и на начало 2021 год через систему было проведено уже 0,8 млн платежей на 4 млрд руб. «Мы полагаем, что популярность c2b-платежей через СБП будет расти и в дальнейшем», — сказал он.
Как отмечали собеседники РБК на платежном рынке, одна из причин непопулярности СБП у продавцов заключается в отсутствии в системе клиентов Сбербанка. «Магазины не видят для себя смысл подключать QR-платежи, которыми не могут воспользоваться большинство покупателей, так как являются клиентами Сбербанка», — сетовал один из собеседников в банке из топ-30.
Изменит ли ситуацию подключение «Сбера»
Подключение Сбербанка может стать толчком развития технологии оплаты товаров и услуг через СБП, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» в СНГ Максим Налютин: «Банк обладает наибольшей сетью партнеров, использующих его эквайринговые продукты (сервисы для приема безналичных платежей. — РБК)». Все будет зависеть от того, насколько активно «Сбер» будет предлагать эту опцию и продвигать ее среди своих клиентов, добавляет руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.
Налютин также отмечает, что общая популярность способа оплаты через QR-коды все-таки будет больше зависеть от политики самой СБП, а также акций торговых точек по продвижению этого способа оплаты среди покупателей. Торговые точки могут пойти на стимулирующие меры, так как для них эта технология является более дешевой, полагает эксперт.
Оплата по системе СБП дешевле традиционного эквайринга прежде всего для магазинов, соглашается Ракова, именно поэтому эта опция, скорее всего, будет востребована мерчантами. «Безусловно, подключение крупнейшего банка страны и крупнейшего эквайера положительно повлияет на развитие c2b-направления СБП», — заключает она.
Достоинства и недостатки быстрых платежей
Система быстрых платежей от ЦБ РФ обладает как достоинствами, так и недостатками:
| Достоинства | Недостатки |
| В начале работы системы быстрых платежей операции проходили бесплатно. Сейчас банки постепенно вводят комиссии за переводы, но даже с их учетом это один из самых дешевых и быстрых способов пересылки деньги. | Персональными данными может воспользоваться любой человек, который знает номер вашего мобильного телефона. Мошенники могут узнать, в каких банках у вас открыты счета, ваши ФИО. Это один самых весомых недостатков у противников СБП. |
| СБП гарантирует моментальное получение денег. Вам не придется ожидать перевода дольше нескольких минут, тогда как обычные банковские переводы между разными банками могут зачислить на счет только спустя несколько рабочих дней. | Банковские организации не показывают данные об отправителе. Даже в выписках эту информацию узнать невозможно. Поэтому если деньги поступают от разных отправителей идентифицировать личного того, кто послал вам деньги, будет сложно. |
| Перевести деньги по СБП можно в любой момент: днем, ночью, в праздничные и выходные дни. Поэтому ими чаще всего пользуются, когда получателю средства нужны срочно, а в большинстве банков в это время нерабочие дни. | В начале существования системы часто случались технические сбои. Сейчас они тоже есть, но происходят значительно реже. |
| Для совершения операций не нужна банковская карта. У отправителя и получателя должны быть только открыты банковские счета. Поэтому если у карты уже истек срок действия, а деньги нужны срочно, система автоматически переведет их на счет. | Один номер телефона получателя может быть авторизован в нескольких банках, поэтому вначале придется точно указывать в какой из них отправлять деньги. |
Так как система быстрых переводов денег существует относительно недавно, всего лишь год, недостатки могут быть. На сегодняшний день разработчики продолжают устранять сбои, вылавливают технические ошибки, и делают операции еще более удобными и безопасными для клиентов.
Как отправить деньги?
- Если у вас несколько карт, выберите нужную. Нажмите кнопку «Платёж или перевод».
- СБП находится внизу страницы переводов в разделе «Другие сервисы». Нажмите «Переводы по Системе быстрых платежей».
- Введите номер телефона получателя, нажмите «Продолжить».
- Вы перейдёте на страницу «Перевод через СБП». Выберите банк получателя (заранее узнайте, каким банком пользуется получатель платежа) и сумму перевода. Можете написать адресату сообщение. Нажмите «Продолжить».
- Проверьте реквизиты и нажмите «Перевести».
Готово! Вы великолепны. Сохраните чек операции или отправьте на электронную почту.
Как перечислить средства через сбп
Чтобы совершить отправку средств по номеру телефона получателя:
- Откройте приложение или личный кабинет интернет-банка, выберите тип операции — перевод по номеру телефона.
- Заполните поле с номером мобильного для получателя средств. Если вам нужно перевести собственные средства между своими счетами, то введите собственный телефонный номер.
- Укажите банковскую организацию, на счет которой вы должны перевести деньги. Если вы совершаете операции только с одним банком, установите его по умолчанию, чтобы не вводить каждый раз.
- Укажите сумму перевода, оставьте короткое текстовое сообщение получателю, если это необходимо.
- Проверьте правильность ввода информации, уточните комиссию и подтвердите совершение операции.
Физические лица могут отправлять переводы таким же физ. лицам, а также оплачивать товары в магазинах и вносить оплату юр. лицам. Также ЦБ планирует организовать возможность оплаты налогов и штрафов с помощью системы быстрых платежей.
До конца 2022 года пользование системой было бесплатным. С 1 января 2020 года банковские учреждения вводят комиссию за использование СБП.
Комиссия, установленная ЦБ РФ, зависит от переведенной суммы. За списание денег со счета клиент заплатит:
- 0,05 руб. за перевод до 125 рублей;
- 0,12 руб. за перевод до 250 рублей;
- 0,3 руб. за перевод до 1000 рублей;
- 0,8 руб. за перевод до 2000 рублей;
- 2 рубля за перевод до 6000 рублей;
- 3 руб. за перевод до 600 тыс. рублей.
Максимальные комиссии за прочие услуги в системе быстрых платежей могут достигать 6 рублей. При этом за предоставление информации по запросу клиента комиссию не снимают. Такие тарифы установлены Банком России, кроме того банки-участники могу взимать и свои дополнительные комиссии.
Банк России взял на себя обязательство контролировать размер дополнительных комиссий, чтобы они не превращались в препятствие к использованию СБП.
Как подключить сбп в «сбербанк онлайн»?
Мы советуем создать для входящих цифровую карту Visa Digital. Она бесплатная и безопасная. Используйте её как дополнительную для онлайн-платежей и переводов. А зачисленные средства бесплатно перечисляйте на основной счёт.
Как работает сбп
По единой системе быстрых платежей можно совершать и финансовые, и нефинансовые операции. Для запуска СБП использовали технологии c2c push и me2me push. Отличия в том, что по первому варианту перевод отправляет одно лицо, а получает деньги другое, а по второму способу один пользователь переводит деньги между своими счетами. Среди нефинансовых операций, которые могут проводить через систему, можно выделить:
- Автоматическую привязку банка или другой кредитно-финансовой компании. Это экономит время отправителя, так как не приходится каждый раз повторно вводить наименование учреждения.
- Отмену платежа. Аннулировать перевод можно в течение 30 дней. За это время вы вправе вернуть потраченные деньги. Позже получить их обратно будет невозможно.
Некоторые банки с сомнением отнеслись к системе быстрых платежей, так как посчитали ее ненадежной. Суть работы СБП в том, что при оплате генерируется QR-код. Его нужно отсканировать, и только после этого проходит транзакция. В точки зрения защиты данных такой вид платежей не более опасен, чем обычные переводы с пластиковых карт. Важно соблюдать все правила безопасности, тогда риски можно свести к минимуму.
Когда сбербанк подключит сбп
Центробанк сделал подключение к СБП добровольно-принудительным для всех системно значимых банков. Но пока что задержки в подключении только у Сбербанка. В ноябре 2022 года ЦБ уже оштрафовал финансовую организацию за задержку в присоединении.
Герман Греф сообщил, что отсрочки связаны с тестированием системы и подготовкой к внедрению. Тестирование началось только с середины января 2020 года. При этом точную дату начала действия СБП назвать невозможно. Систему планируют запускать поэтапно, так как объем операций слишком большой, могут возникнуть технические сбои. Возможно, первые внедрения начнутся с марта. Если на первом этапе все будет работать стабильно, подключение продолжится.
Г. Греф неоднократно заявлял, что для Сбербанка система быстрых платежей — ненадежная, и подключаться к ней бессмысленно. Если бы Центробанк не сделал подключение для крупных учреждений обязательным, Сбербанк так и не присоединился бы к СБП. Все системообразующие банки были обязаны внедрить систему до 01.10.
На февраль 2020 года к СБП присоединились 42 кредитно-финансовые компании. В это число входят все системообразующие банки, за исключением Сбербанка.
Комиссии
- В месяц бесплатно до 100 тысяч рублей.
- Больше 100 тысяч рублей за месяц – 0.5 процентов.
Лимиты
*Лимит обновляется каждые 24 часа после операции.
Оплата по qr-коду
Перевод денег через СБП по QR-коду в Сбербанке доступен всем клиентам, начиная с августа 2021.
Подключите услугу в «Профиль» – «Настройки» – «Система быстрых платежей» – «Оплата по QR-коду».
Первый способ (наиболее привычный):
- На главной странице выберите вкладку «Платежи», оплата по QR-коду.
- Наведите камеру на код и нажмите «Оплатить».
Второй способ оплаты с использованием QR – предоставить код продавцу.
- Во вкладке «Платежи» нажимаем на оплату по QR-коду, попадаем на «Сканировать».
- Переходим во вкладку «Оплатить» (код сгенерируется автоматически, срок его действия – 1 месяц). Выбираем счет списания.
- Осталось поднести ваш QR к сканеру продавца для списания средств.
В июле 2021 банк запустил возможность оплаты по QR-коду в тестовом режиме для ограниченной группы клиентов, сейчас функция будет доступна для всех пользователей.
Сбер в системе быстрых платежей: инструкция по подключению
Сколько стоит перевод?
Тарифы госбанка совпадают с лимитами и суммами ЦБ.
- бесплатно до 100 000 рублей в месяц;
- более 100 000 рублей – с комиссией 0,5%, но не более 1 500 рублей.
За раз можно перевести от 10 рублей до 50 000. В сутки – максимум 50 000.
Трансакции в СБП – дополнительный функционал. Собственные переводы между клиентами у Сбербанка изменились в конце весны. Организация отменила «банковский роуминг», из-за которого её критиковали. Это плата за переводы между разными подразделениями – 1% в «Сбербанк Онлайн».
Теперь любые операции между пользователями госбанка бесплатные до 50 000 рублей в месяц. Лимиты можно расширить с помощью подписки. Как это сделать, мы писали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох».
Через интернет-банк
Подключиться к системе мгновенных переводов в Сбербанке возможно только через официальное приложение банка. На веб-сайте такая функция недоступна.
Отзывы
Rezeda7777, Россия, Казань, 02.11.2020
Изначально о том, что у Сбербанка появилась система мгновенных переводов, я узнала от подруги, у которой карта открыта в ином банке. В прочих банках данная система подключается автоматически, в отличие от Сбербанка. Сегодня, я попробовала подключиться к СБП в Сбербанке.