Сбербанк банкомат NFC — как пользоваться бесконтактной системой и картой

С чего все началось

Мысли о том, что неплохо бы постепенно переводить процессы оплаты на бесконтакт, пришли к нам еще во время первого фестиваля Alfa Future People. Тогда эта затея хорошо укладывалась в концепцию о том, что на территории фестиваля не должно быть наличных денег. Расплачиваться предлагалось с помощью браслета.

Гость фестиваля на входе получал браслет и привязанную к нему карту (MasterCard). В браслет была встроена смарт-карта, которая и позволяла расплачиваться касанием на торговых точках фестиваля. Таким образом получался и пропуск на фестиваль, и кошелек.

Это был 2022-й, и затем возможность вносить или снимать наличные в банкомате была распространена с браслетов на наши карты MasterCard PayPass, после чего доработали и VISA.

Новый виток развития платежей касанием был задан, когда к делу активно подключились вендоры. Apple 9 сентября 2022-го представила Apple Pay, который не только доказал свою состоятельность, но и задал очередной тренд. Samsung решил не отставать, в результате чего мир увидел Samsung Pay, а сейчас в РФ работает и Android Pay.

Пользователи, оценившие удобство такой оплаты на кассах, не могли не начать задавать вопросы о возможности взаимодействия смартфона и банкомата.

Что дает бесконтактное обслуживание

Новый вид проведения платежей или снятия наличных денежных средств в банкомате имеет следующие преимущества, по сравнению с классическим:

  1. Высокая скорость обработки информации. Используя бесконтактную технологию, вы значительно экономите время. Вам не требуется вставлять кредитку в приемник, ждать, пока система обработает информацию. Приложите карточку к считывателю и введите защитный пароль, после этого перед вами откроется основное меню.
  2. Удобно. Таким образом, сможете оплатить любые услуги или снять денежные средства, даже если оставили кошелек или кредитку дома. Вас выручит мобильное устройство, которое оборудовано NFC чипом, а также при наличии добавленного пластика в платежное приложение.
  3. Безопасность. Не стоит переживать по поводу защиты персональных данных, обмен информацией происходит на минимальном расстоянии и длится несколько секунд. Злоумышленники не смогут перехватить сигнал от карточки и воспользоваться им для своих целей. Преимуществом является то, что при зависании банкомата он не зажует ваш пластик, а микрочип или магнитная полоса на кредитке не повредиться и не поцарапается – что повышает срок ее корректной работы. После удачного завершения обслуживания и транзакции считыватель моментально обрывает связь с RFID чипом, что препятствует повторному списанию денег с личного счета.

Инновационная проверка nfc — что это?

Суть проверки заключается в быстром снятии средств с платежных устройств, а также при совершении покупок в стационарных отделениях. Для этого вам не нужно иметь телефон с онлайн-доступом — это было необходимо для классического NFC, а тем более для платежной карты! Такую проверку можно использовать в любое время, независимо от подключения к Интернету.

Почему опасно использовать банкоматы/платежные терминалы с бесконтактными модулями?

Почему опасно использовать банкоматы/платежные терминалы с бесконтактными модулями?

Сейчас повсеместно большинство банков внедряют так называемые бесконтактные модули в свои банкоматы/платежные терминалы (когда клиенту не нужно вставлять личную банковскую карту в устройство, а достаточно лишь приложить карту к специальному модулю – считывателю, «коробочке черного цвета»). Преимущества здесь очевидны: для клиента – это простота обслуживания, а для банка – это сокращение времени занятости банкомата/терминала одним клиентом и ускорение оформления его операций.

Однако многие не задумываются о тех рисках, которые грозят клиенту при использовании такого удобного способа осуществления платежей и иных операций. Суть в следующем: в случае использования банкомата без модуля без контакта, или же если клиент совершает операции стандартным порядком (вставляя карту в банкомат и набирая пин-код) – особых проблем нет, после совершения необходимых операций сессия банкомата штатно завершается при выдаче карты наружу.

Однако в случае с бесконтактным модулем – все не так просто и возникают следующие риски для клиента.

1. Можно попасть своей картой на чужую незавершенную сессию и подарить денежку предыдущему клиенту банкомата, который по невнимательности ушел от него, не завершив свою операцию (либо мошенника, который сделал это сознательно). Вот живой пример – отзыв одного из клиентов банка на одном из банковских форумов:

«Подошел к банкомату, вставил карту как обычно и набрал пин-код. Сразу после этого на экране высветилось: «900 рублей зачислены на счет абонента телефона Билайн». Обратился с жалобой в банк, который в возврате денег мне отказал. Ответ банка был следующим: «Деньги зачислены на вашу карту по вашему индивидуальному решению. Просьба внимательно относиться к надписям на банкомате, так как там был текст: «Чтобы завершить платеж,, вставьте карту».

К сожалению, отказ банка в возврате в данной ситуации является обоснованным и с правовой точки зрения – бесперспективным в оспаривании.

Возникновение такой ситуации возможно, если банкомат оборудован бесконтактным модулем считывания карт (ридером). Мошенники инициируют банкоматную сессию бесконтактной картой, выбирают пункт меню “Оплата/перевод”, ждут, когда на экране заиграет заставка, и быстро отходят от банкомата. Следующий клиент подходит к банкомату, вставляет/прикладывает карту – и в этот момент завершается операция оплаты/перевода предыдущего, и деньги уходят – к мошеннику.

Ключевой причиной таких случаев является недоработка настроек банкомата, который не завершает сессию предыдущего клиента в течение сравнительно долгого времени. Второй причиной является торопливость следующего клиента, спешащего воспользоваться освободившимся устройством самообслуживания.

2. Можно не завершить свою сессию операции по причине забывчивости / невнимательности и дать возможность следующему клиенту банкомата (а также – мошеннику) успеть до истечения таймаута вашей сессии попользоваться вашими деньгами в своих целях.

Опять-таки с правовой точки зрения претензии клиента в данной ситуации банком будут обоснованно отклонены.

Для снижения риска неправомерного использования ваших денежных средств посредством банкоматов с бесконтактными модулями можно сделать следующие основные рекомендации:

1) НЕ СПЕШИТЬ К БАНКОМАТУ ПОСЛЕ УХОДА ОТ НЕГО ПРЕДЫДУЩЕГО КЛИЕНТА! Не нужно этого делать, даже если у банкоматов скопилась целая очередь желающих им воспользоваться. Подойдите к банкомату, но не торопитесь вставлять карту в приемное устройство. Обязательно нужно посмотреть на экран, чтобы убедиться в завершении сессии предыдущего клиента. Если же сессия клиента перед вами была не завершена – нужно просто завершить ее, нажав кнопку «Выход/Завершить сессию».

2) ОБЯЗАТЕЛЬНО ЗАВЕРШАТЬ СВОЮ СЕССИЮ В БАНКОМАТЕ! Не нужно торопиться уходить от устройства самообслуживания, не убедившись в том, что вы закончили все операции корректно и забрали карту. Также помните, что вам нельзя надеяться на честность следующего клиента банкомата: если вы предоставили возможность ему воспользоваться своими денежными средствами, то впоследствии вините только себя.

Почему опасно использовать банкоматы/платежные терминалы с бесконтактными модулями?

Прошу оценить ответ звёздам или оставить отзыв. Спасибо.
За дополнительной информацией обращайтесь в личные сообщения.

Банкоматы в россии

В конце марта 2022 года в России работало 52 668 банкоматов. И хотя их число постепенно уменьшается, это по-прежнему самый популярный способ снятия наличности. При этом банкоматы можно разделить на две группы — принадлежащие банку и принадлежащие небанковским операторам.

Где кроме россии доступны бесконтактные снятия наличных?

Американский финансовый гигант Chase bank предлагает возможность снимать наличные только с вашего мобильного телефона почти во всех (15 000) из 16 000 банкоматах.Те, кто проживает в Великобритании, могут пользоваться банкоматами Barclays.Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (ANZ) обеспечит вас страховкой, если вы находитесь в Океании.

Где можно попробовать в действии


На начало июля в Москве у нас пока установлено 20 таких терминалов, по России суммарно – 300. Приоритет в установке отдается отделениям Альфа-Банка, но банкоматы ставятся и в бизнес-центрах.

Для того чтобы найти такой банкомат на карте, мы сделали дополнительный фильтр на сайте. В скором времени он должен появиться и в мобильных приложениях.

Эти банкоматы будут выделяться визуально с помощью специальных наклеек, также будет заметно, что под прорезью для карты установлен ридер.

Здесь не обходится без курьезов, потому что люди привыкают ко внешнему виду банкоматов, и начинают что-то подозревать, если вдруг на их любимом аппарате вдруг появляется какая-то дополнительная деталь. Будь это ридер или антискиммер – для пользователя это все равно что-то новое, а значит – подозрительное.

Нам уже звонили пару раз по поводу того, что «на банкомате кто-то установил какую-то странную фигню, которая сейчас точно снимет у деньги вообще со всех моих карт». На самом деле, это даже хорошо, что пользователи проявляют бдительность и звонят нам, потому что случаи бывают разные.

К концу 2022-го мы планируем довести число таких банкоматов до 700. Сама перестройка банкоматной сети проводится двумя способами – это и установка новейших моделей банкоматов, и апгрейд текущих (соответствующий софт ридер). При этом в случае апгрейда стоимость такой доработки составляет примерно 5% от цены нового банкомата.

Сейчас с момента официального запуска прошла пара недель, поэтому показать какую-то подробную статистику использования данной функции будет затруднительно, но общие сведения дают понять, что этим начинают пользоваться все активнее. Причем не столько в тестовом режиме «Дай-ка попробую снять тысячу смартфоном», но и на довольно больших суммах – были снятия около 100 000 рублей с использованием Apple Pay. Пока мы склонны считать, что именно этот Pay станет самым популярным у пользователей, но время покажет.

Дополнительные преимущества бесконтактных банкоматов

Любые банкоматы иногда выходят из строя. Неисправный аппарат может принять вашу карту и не выдать обратно. В такой ситуации придется предпринять множество действий, включая звонки в банк, запрос на блокировку карты, потом ее желательный перевыпуск — эксперты не советуют использовать карты, побывавшие в чужих руках. На это уйдет много времени и нервов, плюс перевыпуск может оказаться платным.

Даже при исправном банкомате всегда существует вероятность, что вы неверно введете пин-код или просто забудете в аппарате карту. А вот при бесконтактном снятии наличных ваша карта находится в полной безопасности. Вы ее точно не потеряете и не оставите в картоприемнике.

Использование бесконтактных банкоматов еще и продлевает жизнь карты. Ведь в этом случае не стирается и не царапается лента карточки, которая контачит с картоприемником. А значит, ей не грозит преждевременное размагничивание с выходом из строя.

История появления

Впервые NFC был использован в 2022 году в банкомате Fujitsu, установленном в Испании. Это решение значительно ускоряет операцию вывода средств. После входа в банковское приложение клиент выбирает валюту и сумму снятия, утверждает операцию, а затем приближает телефон к считывателю. Операции в банкоматах с поддержкой NFC выполняются быстрее, безопаснее и удобнее, чем снятие средств с помощью карты.

При этом программное обеспечение, используемое в банкоматах с NFC, становится все более и более продвинутым. Современные банкоматы становятся полностью совместимыми со смартфонами.

Как отключить бесконтактное снятие средств

При желании вы можете просто отключить в настройках своего телефона обеспечивающий выполнение бесконтактных операций модуль NFC.

Как пользоваться картой

Решили попробовать новую технологию? Это не составит у вас особого труда, просто выполните следующие действия:

  1. Найдите ближайший банкомат, который оборудован NFC модулем.
  2. Поднесите кредитку к считывателю и подержите, пока не раздастся звуковой сигнал.
  3. На следующем этапе система попросит прописать защитный код пластика.
  4. После этого на дисплее отобразится стандартное меню.
  5. Для снятия денежных средств или оплаты услуг выберите соответствующие пункты и следуйте рекомендациям.
  6. Нажмите на услугу, за которую хотите расплатиться. Например, мобильную связь.
  7. Кликните на название своего провайдера и укажите номер мобильного телефона.
  8. Введите сумму для пополнения.
  9. На следующей странице увидите итоговый размер платежа и запрос на подтверждение. Если все написано правильно, то нажмите «Далее».
  10. Поднесите банковскую карточку к считывателю.
  11. После этого деньги автоматически будут переведены на указанный счет.
  12. Обязательно возьмите чек для подтверждения процедуры.

На этом весь процесс заканчивается. Как вы заметили, пришлось потратить гораздо меньше времени.

Компания Сбербанк следит за развитием технического прогресса и внедряет новые технологии в обслуживание своих клиентов. В статье подробно рассмотрели особенности работы бесконтактного банкомата и инструкцию для пополнения и снятия – пользуйтесь на здоровье.

В текущее время их можно найти в любом городе. По словам представителя банка, они планируют полностью переоснастить все оборудование к 2022 году. Теперь не обязательно носить с собой бумажник и денежные средства, достаточно иметь в кармане карточку и мобильное устройство с микрочипом NFC для снятия денег.

Как работает банкомат

Компания стала активно осваивать и распространять технологию бесконтактной оплаты, теперь почти в каждом банкомате организации будет установлен специальный NFC модуль. На западе такие устройства стали применяться еще с 2003 года. Благодаря микрочипу NFC, происходит беспроводной обмен информацией на маленьком расстоянии.

Чтобы передать данные вам потребуется поднести передатчик (банковскую карточку или мобильное устройство, оборудованное таким же чипом) к считывателю. Такой бесконтактный способ имеет большой потенциал и не только в финансовой сфере. Технология активно применяется в создании современных мобильных устройств.

Важным условием удачной транзакции является наличие идентичного модуля на приемном устройстве. Именно этим решили воспользоваться представители Сбербанка. Теперь, чтобы снять денежные средства или оплатить услуги, нужно приложить свою банковскую карточку или смартфон к терминалу на панели универсального банкомата.

Чтобы определить, поддерживает ли банкомат такую функцию, достаточно взглянуть на него. При наличии модуля НФС на передней панели выведен считыватель, на котором изображен соответствующий логотип в виде волн и подпись PayPass или PayWave. Следует учитывать, что не все банковские карточки поддерживают такую бесконтактную технологию, на совместимых кредитках изображен тот же символ – точка, испускающая волны.

Воспользоваться новым способом могут:

  1. Владельцы совместимых банковских карточек.
  2. Потребители, у которых мобильное устройство оборудовано соответствующим модулем NFC. Сейчас все крупные производители стараются применять такие чипы в изготовлении смартфонов. Поэтому почти все современные модели могут осуществлять передачу бесконтактным способом, исключение составляют устаревшие телефоны.
  3. Обладатели специальных аксессуаров от Сбербанка – браслеты, кольца и брелоки, в корпус которых внедрены аналогичные передатчики.

Операция обмена информацией происходит буквально за несколько секунд. Между чипом RFID ,антенной на кредитке и считывателем на банкомате создается беспроводное соединение с маленьким радиусом действия.

Как работают nfc бесконтактные платежи?

Помимо наличия карты NFC в вашем телефоне, вы должны установить мобильное приложение для бесконтактных платежей и иметь платежную карту: Visa или MasterCard. В технологии такого типа — все транзакции, оплачиваемые выше 500 рублей(зависит от банка), требуют PIN-код. Также они зависят от суммы дневного лимита на бесконтактные суммы платежей.

При этом процесс бесконтактного снятия/начисления наличных аналогичен стандартному снятию. Для бесконтактной транзакции:

  1. положите платежную карту или телефон с NFC на считыватель рядом с цифровой клавиатурой;
  2. позже на экране устройства будет предложено ввести PIN-код и предложенную сумму снятия;
  3. после ответа на вопрос о возможном распечатке подтверждения транзакции, будут выплачены наличные.

Примечание: услуга может быть доступна только для карт с бесконтактной функцией, для которой эмитент включил такую функцию транзакций в банкоматах. Поэтому возможно случится так, что, хотя у вас есть бесконтактная карта одного из перечисленных банков, вы не сможете совершить бесконтактное снятие средств.

Какие карты поддерживает

Следует принять во внимание, что подобную технологию поддерживают не все банковские карточки. Первые кредитки с бесконтактным способом транзакции появились на отечественном рынке в далеком 2006 году, а спустя 10 лет стали повсеместно использоваться в широких массах.

Изначально банкоматы работали по системе PayPass и принимали только пластик от MasterCard. Позже стали доступны и кредитки Visa со своей платежной системой PayWave. Из этого можно сделать вывод, что новое оборудование работает на бесконтактной основе только с карточками Visa и MasterCard. Все остальные продукты Сбербанка применяются в стандартном режиме.

Чтобы узнать наверняка, посмотрите на внешний вид кредитки. Если на ней изображен логотип в виде волн, то можете смело расплачиваться ею в любом магазине и снимать денежные средства в банкомате новым способом. На таких пластиках установлен специальный чип RFID и антенна, которые имитируют сигнал и передают информацию на считыватель приемного устройства.

Кроме этого, банковскую карточку может заменить ваше мобильное устройство, при условии, что оно оборудовано микрочипом NFC. Для проверки пройдите в раздел системных настроек смартфона, а далее в беспроводные сети. Здесь находится соответствующий пункт.

Такая технология значительно экономит время и упрощает проведение транзакции. Вам не требуется носить в кармане кошелек, кредитки и наличность. Все необходимое есть в мобильном устройстве. На текущее время выпущено несколько официальных приложений от разных производителей – Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и прочие.

Аналогичным способом можете запрограммировать специальный брелок или браслет от Сбербанка и привязать к нему свою кредитку. Компания Сбербанк планирует полностью доработать и заменить оборудование к 2022 году.

Карта перестанет использоваться для снятия средств?

Использование телефонов для транзакций в банкоматах приносит много преимуществ. Например, раз и навсегда устраняется угроза скимминга. Также клиенты могут получить электронное подтверждение транзакций на своем смартфоне.

Другой альтернативой карте является использование имплантированных чипов при авторизации. Это решение имеет несколько дальнейшую перспективу использования. Также увеличение универсальности банкоматов может зависеть от использования технологии Bluetooth.

На каких смартфонах это работает и насколько это безопасно

Ответ на оба эти вопроса, по сути, прост – все зависит от самой платежной системы вендора.

То есть если ваш смартфон поддерживает Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay, то вы можете снять или внести наличные в одном из наших новых банкоматов с помощью смартфона. Если оплата на пинпаде в магазине работает с помощью часов – то получится использовать их и с банкоматом.

То же касается и безопасности – все, что связано с безопасным хранением токена банковской карты на устройстве, обеспечивается силами самого вендора.

Дополнительная защита от несанкционированного доступа к вашему счету со стороны банкомата – это необходимость вводить пин-код от соответствующей карты при любой операции. К примеру, если в кафе вы можете расплатиться за чашку кофе простым касанием, без пин-кода, то взаимодействие с банкоматом потребует ввода кода даже в том случае, если вы хотите снять со счета 100 рублей.

Новое будущее

Российские банки все больше стремятся сосредоточиться на инновационных решениях, и в результате внедряют простые и быстрые платежи без необходимости платежной карты. Россиянам тоже понравился новый метод оплаты. Согласно отчету, подготовленному Mastercard, более 35% транзакций в России осуществляются бесконтактно.

Более того — популярность технологических новинок в России продолжает расти!При этом бесконтактные платежные инструменты становятся все более распространенными, включая различные типы гаджетов, наклейки и карты, установленные на смартфонах. На конец июня 2022 года, согласно отчету «Информация о платежных картах, второй квартал 2022 года» их было более 34 миллионов.

История платежей с помощью мобильных устройств в России насчитывает всего несколько лет. Изначально для оплаты через телефон он должен был быть оснащен NFC. Поэтому для бесконтактной оплаты вам приходилось сменить оператора мобильной связи или SIM-карту на модуль NFC.

Оплачивать покупки в стационарных и интернет-магазинах.Снимать и вносить наличные в банкоматах и терминалах.Осуществлять немедленные переводы платежей на номер телефона между клиентами разных банков.

Переговоры

Мы пообщались с ребятами из Apple и объяснили им, что и как хотим сделать. Идея была воспринята с энтузиазмом.

На Apple Pay обкатывались все доработки процессинга, поэтому после выхода Samsung Pay и Android Pay каких-то технических сложностей не возникало, и по сути все подключение новой системы к банкоматам зависело только от успешности переговоров с вендором.

Когда ты делаешь что-то с расчетом на то, чтобы запуститься первым в мире, скорость работы будет играть довольно важную роль. В представлении большинства все процессы, связанные с банковской деятельностью и внедрением чего-то нового, должны быть довольно неторопливыми – тут и сама специфика банковской сферы, и присущая ей бюрократия, и множество других факторов, каждый из которых так или иначе тормозит ход работы.

В нашем же случае все происходило так быстро, что мы сначала что-то делали, внедряли и тестировали, а уже потом писали всю необходимую документацию и вносили возможные корректировки от вендора.

Здесь надо отдать должное нашему подрядчику, БПЦ Банковские технологии, который делал свою часть работы с максимальной оперативностью.

В итоге на все про все в случае с подключением Apple Pay у нас ушел месяц. В апреле 2022-го мы едем в Apple, а уже в начале мая проводим первые живые тесты на банкоматах.

Снятие наличных через nfc

Самое главное, что платежи с помощью этой системы могут быть сделаны из большинства банкоматов в стране. К ним относятся:

  • Сбербанк России, ВТБ и Газпромбанк.
  • Банк Миллениум.
  • Pekao SA — банкомат для внесения наличных. Он имеет приложение Peo Pay, которое работает только на банковских терминалах!
  • Банковские услуги T-Mobile.
  • Райффайзен.
  • Также это вся сеть банкоматов Euronet, IT Card, PlanetCash, и группа BPS.

Фантастические банкоматы и где они обитают

3

Какие виды банкоматов есть в России?

В нашей стране существуют все распространенные виды банкоматов: cash out (предназначен для снятия наличных), cash in (предназначен для внесения наличных, он же терминал), cash in совместно с cash out (комби), банкомат-ресайклер (выдает те купюры, которые принял у других клиентов, это позволяет реже загружать АТМ наличными).

Отдельный вид банкоматов, только набирающий популярность, — NFC-банкоматы с функцией бесконтактного взаимодействия. В России уже есть банкоматы с NFC-ридерами. Такими ридерами можно оснастить почти любой АТМ. Подобные банкоматы активно внедряют Сбербанк, Альфа-Банк, Росбанк, банки «Открытие» и «Русский Стандарт». Но прогресс не стоит на месте, поэтому сейчас в России появляются полностью бесконтактные банкоматы. Внедряет их Альфа-Банк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *