Бесконтактная карта Сбербанка – что значит
- они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств;
- с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами;
- позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме;
- пополнить счет и снимать со счета наличные;
- осуществлять денежные переводы;
- дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.
Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.
Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка
Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.
Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:
- узнать сумму платежа;
- поднести пластик к экрану считывающего устройства;
- если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
- терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.
Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.
Как получить
На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).
Для держателей карточек MasterCard используются сервисы Samsung Pay и Apple Pay.
Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:
- выбрать нужный тип карточки;
- обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
- для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
- оформление занимает до 10 дней.
Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.
Тарифы и условия предоставления
Тип карточки | Стоимость годового обслуживания, руб |
MasterCard и Visa Classik | 750 в первый год, в последующие -450 |
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая и кредитная) | 900 |
Word MasterCard Black Edition Премьер | 4900 |
Visa Platinum Премьер | |
Visa Platinum «Подари жизнь» | 15000 в первый год, в последующие — 10000 |
Для оформления установлены следующие условия:
- возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных;
- постоянная или временная регистрация в РФ.
Дополнительные возможности
В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.
Предусмотрены и другие возможности:
- выпуск дополнительных карт с подобной технологией;
- дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк;
- использование автоплатежа для оплаты различных услуг;
- привязывать к электронным кошелькам;
- подключение бонусной программы «Спасибо».
Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы
Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:
- удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
- высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
- для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
- деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
- более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
- карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
- простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.
Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.
Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства.
Достоинства подобного сервиса обесценивает установленный лимит в 1 тыс. руб. при одноразовой покупке. Для жителей мегаполисов средний размер чека обычно превышает такую сумму, поэтому приходиться вводить ПИН-код, как в обычных пластиках.
Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.
Внешне карты с технологией бесконтактной оплаты от Сбербанка не имеют различий с обычными пластиковыми, кроме одного – специального значка в виде волн. В остальном функционал бесконтактных карт такой же, как у классических: на них можно хранить деньги, оплачивать покупки в магазинах и интернете, обналичивать средства и т.д.
Оплата без касания осуществляется при помощи специального встроенного чипа с радиоантенной (RFID), передающего платёжные данные на терминал, поэтому вводить ПИН-код не требуется.
ВАЖНО!
Бесконтактная оплата осуществляется не на всех терминалах. Принимать платёжные данные посредством радиосигнала могут только POS-терминалы.
Как отключить бесконтактную оплату механическим способом
Для этого необходимо обеспечить условия, при которых модуль, встроенный в карту, не будет дистанционно распознаваться бесконтактным приемником терминала.
Достаточно просто обернуть карту в металлическую фольгу. Мощность модуля-передатчика, встроенного в бесконтактную карту, весьма невелика. Поэтому даже одного слоя пищевой фольги хватит, чтобы сделать практически невозможным дистанционное считывание карты.
Еще один работающий способ позволяет быстро и удобно достать карту в случае необходимости. Фольгой следует обернуть не саму банковскую карту, а кармашек кошелька, в котором она находится. Это также даст гарантированную изоляцию модуля от дистанционного картридера.
Кроме того, в последнее время в продаже появились специальные чехлы для защиты бесконтактных карт. Стоит такой чехол недорого, выглядит привлекательно, и обеспечивает надежную блокировку беспроводного доступа к карте пользователя.
Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка
Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.
Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:
- узнать сумму платежа;
- поднести пластик к экрану считывающего устройства;
- если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
- терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.
Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.
Когда не получится отключить?
На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).
Для держателей карточек MasterCard используются сервисы Samsung Pay и Apple Pay.
Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:
- выбрать нужный тип карточки;
- обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
- для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
- оформление занимает до 10 дней.
Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.
Тип карточки | Стоимость годового обслуживания, руб |
MasterCard и Visa Classik | 750 в первый год, в последующие -450 |
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая и кредитная) | 900 |
Word MasterCard Black Edition Премьер | 4900 |
Visa Platinum Премьер | |
Visa Platinum «Подари жизнь» | 15000 в первый год, в последующие — 10000 |
Для оформления установлены следующие условия:
- возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных;
- постоянная или временная регистрация в РФ.
К сожалению, технология, используемая в современных картах, не позволяет отключать дистанционный чип по желанию пользователя или банка. Поэтому просто прийти в отделение банка с требованием отключить бесконтактную оплату и получить желаемую услугу не выйдет.
Кроме того, иногда дистанционная оплата может работать даже после отключения NFC модуля телефона. Это происходить обычно после перезагрузки операционной системы из-за того, что модуль включается автоматически при загрузке сетевых ресурсов.
Кроме того, необходимо отключить данную возможность на всех устройствах с установленным банковским приложением. О чем пользователи достаточно часто забывают.
Сбербанковскому клиенту всегда доступно удаление мобильного приложения. Многих интересует вопрос, можно ли убрать данную функцию с самой карты. Одни из самых используемых карточек с поддержкой NFS технологии Visa Paywave, MasterCard Paypass исключают возможность отключения опции.
При попытке отключить опцию может возникнуть вопрос, почему блокировка карт со значком Wi-Fi не произойдет. Все дело в чипе, по которому происходит считывание информации о счете и процедура платежа. НФС уже встроен в саму карту, поэтому отказаться от бесконтактной функции можно, лишь перевыпустив изделие без поддержки технологии.
Как отключить бесконтактный платёж телефоном
Как отключить технологию бесконтактной оплаты картой сбербанка, производимую с помощью мобильного устройства? Можно избрать один из двух методов:
- Первый – полностью избавиться от подобной возможности.
- Второй – временно заблокировать дистанционную оплату с помощью смартфона.
Для реализации первого способа необходимо полностью удалить скачанное приложение. Процесс удаления – стандартный для Андроид и IOS устройств. После того, как удаление завершено, необходимо в соответствующем разделе очистить кэш (оперативную память) телефона.
Для того чтобы отключить приложение с возможностью активировать его в будущем, необходимо выключить передающий NFC-модуль.
Пункт управления NFC-модулем располагается во вкладке меню телефона «Беспроводные сети». Найдя его, необходимо установить ползунок в неактивное положение, либо убрать галочку (в зависимости от модели телефона и операционной системы) так, чтобы он не был подсвечен или выделен цветом.
Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал.
Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.
Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.
Дополнительные возможности
В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.
Предусмотрены и другие возможности:
- выпуск дополнительных карт с подобной технологией;
- дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк;
- использование автоплатежа для оплаты различных услуг;
- привязывать к электронным кошелькам;
- подключение бонусной программы «Спасибо».
Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы
Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:
- удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
- высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
- для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
- деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
- более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
- карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
- простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.
Бесконтактная оплата обладает рядом преимуществ, позволяющих упростить ежедневные действия для миллионов людей. Однако эта технология несет в себе и определенные риски и свои плюсы. Обозначим их.
- В первую очередь, это удобно, особенно при наличии нескольких банковских карт. Для осуществления оплаты нет необходимости носить с собой саму карту и рисковать потерять ее. Достаточно установить приложение на телефон.
- Кроме того, все операции с бесконтактной оплатой проводятся очень быстро. Ведь не нужно передавать карту продавцу, дожидаться, пока карта будет вставлена в приемник, набирать пинкод.
- По этой же причине бесконтактная оплата – наиболее гигиеничная по сравнению с традиционными картами и, тем более, банкнотами. В ряде стран мира этот аргумент является одним из основополагающих при выборе бесконтактных карт.
- Наконец, бесконтактная оплата через приложение очень удобна при онлайн-покупках. Не нужно каждый раз вводить массу информации, осуществить оплату можно со смартфона, зайдя на сайт продавца.
Минус бесконтактной карты – в усложнении контроля над финансами. Так, большинство подобных карт при оплате, не превышающей 1000 рублей, не требуют введения каких-либо паролей и кодов.
Наконец, иногда по недосмотру владельца карты может произойти несанкционированная, случайная оплата товара по бесконтактному терминалу. Впрочем, вероятность такого события достаточно невысока.
Заключение
Карточки с системой Пэй Пасс имеют большинство положительных сторон,среди которых главные: быстрота, безопасность, удобство. Управляя платежами через телефон, возможно отключить услугу в любой момент. Защитить саму кредитку можно посредством алюминиевого чехла.
Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.
07-11-2017
Защита от случайной оплаты
Для того, чтобы защититься от случайной или несанкционированной оплаты, необходимо придерживаться простых правил пользования дистанционной картой:
- Прежде всего, стоит хранить ее во внутренних карманах одежды либо в кошельке – это уменьшит вероятность случайного считывания чипа карты ридером у кассы супермаркета или в другом подобном месте.
- Также необходимо выставить минимальную сумму для списания средств без введения кода. Обычно по умолчанию банком ставится лимит в 1000 рублей. Можно уменьшить эту сумму до 500 или 100, тем самым обезопасив себя от списания средств.
- Кроме того, необходимо установить лимит по последовательным операциям с картой. Это позволит избежать двойного списания средств в результате сбоя терминала или неаккуратных действий держателя карты.
В остальном же меры безопасности в действии с картой бесконтактной оплаты остаются такими же, как и с обычной банковской карточкой:
- Не следует передавать ее третьим лицам;
- всегда держать при себе или в надежном месте;
- не сообщать секретные данные карты;
- настроить смс-информирование – все это в значительной мере обезопасит держателя карты от финансовых потерь.
Как происходит кража
Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.
На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д.
Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные.
Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.
Как защититься
Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:
- Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
- Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование , вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
- Быть осторожным и внимательным в транспорте.
Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.