СБП от ЦБ: инструкция по работе| Блог Совкомбанка

Как работает сбп и почему она сейчас актуальна

СБП — это платёжный сервис, который позволяет переводить деньги через национальную платежную систему — мгновенно и в любое время. СБП не зависит от введения санкций на SWIFT, Mastercard, Visa, GooglePay, ApplePay и российские банки.

Переводы происходят по номеру телефона или при помощи QR-кодов. На самом деле, в форме QR-кода просто можно передавать любую информацию — и в нашем случае это реквизиты получателя и сумма платежа.

Предпринимателю приходится генерировать код — зато он экономит пару процентов на комиссии за эквайринг. Покупателю приходится считывать код — зато он получает возможность платить без банковской карты.

Почему система быстрых платежей выгоднее с мтс кассой

✅ Не нужны дополнительные девайсы для генерации QR-кода. Кассир в один клик выводит QR-код на экран МТС Кассы/чековую ленту для оплаты.

✅ Все МТС Кассы поддерживают СБП. В любой момент подключите оплату по QR-коду на кассах с ОС Android.

✅ Встроена программа лояльности сервиса Invoice.su. МТС Касса интегрирована с сервисом Invoice, который предлагает специальную программу лояльности для тех, кто оплачивает покупки через СБП. За каждую покупку через СБП вашим клиентам начисляются бонусы. Они могут использовать их для оплаты других заказов.

✅ Больше банков – больше оплат. Среди наших партнеров более 20 банков-участников СБП: Авангард, Ак Барс Банк, Америкэн Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Газэнергобанк, МОНЕТА, МСП Банк, Открытие, Платина, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-банк, Тинькофф, Точка, ФК Открытие, ФИНАМ, Элплат, WebMoney (Банк ККБ). Клиент сам выберет, через какой банк ему выгоднее оплатить товар.

Узнать подробнее

Qr-коды — дешевле, быстрее, без возврата.

Вторая функция системы быстрых платежей, которая пока мало кем используется — оплата услуг с помощью QR-кодов. Для этого продавцу нужно подписать специальный договор с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем стандартный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.

Несмотря на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из возможных причин — недоверие к ЦБ, а также неавтоматизированные возвраты.

Если покупатель решит вернуть деньги за покупку, то продавцу придется в «ручном режиме» делать обратный перевод через СБП по номеру телефону.

В будущем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание денег для различных сервисов и другие полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — например, некоторые уже решают проблемы с автоматизацией возврата за покупки

Банки, входящие в систему быстрых платежей

С первого октября 2021 года все системно значимые банки должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты товаров, работ и услуг по QR-коду через СБП. С 1 апреля 2022 года такая обязанность распространена на все банки с универсальной лицензией (п. 3.5 положения Банка России «О платежной системе Банка России» от 24.09.2020 № 732-П).

В настоящий момент получать оплату товаров в системе быстрых платежей можно с помощью 205 банков. В перечень входит:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Совкомбанк;
ВУЗ банк;
Альфа-Банк;
УБРиР;
КБ Стройлесбанк;
Кредит Европа Банк (Россия);
МТС-банк;
«Почта Банк» и другие.

С полным списком можно ознакомиться на сайте СПБ.

Банковские комиссии в системе быстрых платежей

При получении оплаты за товары и услуги с помощью системы быстрых платежей компании и предприниматели должны платить фиксированную комиссию. Она составляет 0,4% и 0,7% от суммы платежа и зависит от вида деятельности фирмы. С 01.10.2021 комиссия за одну транзакцию не может превышать 1,5 тыс. рублей.

Ставка 0,4%, но не более 1,5 тыс. рублей, за одну транзакцию действует в отношении:

образовательных учреждений;
медицинских учреждений;
страховых компаний;
ЖКУ;
благотворительных организаций;
транспортных компаний;
пенсионных фондов;
ПИФов и инвестиционных фондов;
лекарств и товаров медицинского назначения;
потребительских товаров и товаров повседневного спроса.

Для всех остальных комиссия составляет 0,7%, но не более 1,5 тыс. рублей за одну транзакцию.

Предприятиям малого и среднего бизнеса с 01.07.2021 по 01.07.2022 государство компенсирует затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. В первую неделю каждого месяца банки-участники передают в Минэкономразвития РФ данные об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Министерство возвращает деньги банку, а последний — компании. Возврат средств производится ежемесячно. Такой порядок предусмотрен Постановлением Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты. Необходимо лишь, чтобы компания состояла в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Можно сказать, что до середины 2022 года субъекты малого и среднего бизнеса могут получать платежи через СБП фактически без комиссии.

Безопасность сбп

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Дата публикации: 19.10.2020

В случае ошибки

Отозвать платеж через СБП нет возможности, деньги сразу уходят бенефициару. В некоторых ситуациях выход все же есть, но потребуется согласие адресата перевода.

Мария переводила деньги брату. Деньги требовались срочно, она спешила, нервничала из-за плачущего на руках ребенка и была невнимательна. Через некоторое время с ней связался брат с вопросом, как долго ждать перевод. Мария поняла, что отправила не тому человеку.

Но так бывает не всегда. Можно отправить деньги и неизвестному человеку, с которым порой не удастся договориться. А без его согласия деньги не вернуть.

Валентина покупала детям учебники и товары для школы. На кассе выяснила, что забыла дома банковские карты. Расстроилась, что придется еще раз терять время на визит в магазин и на сбор всего необходимого, но продавец предложил оплатить покупки по QR-коду.

Валентина обрадовалась и быстро все оплатила, дома проверила чек и выяснила, что, набирая сумму, изрядно себя обсчитала. Пришлось все равно возвращаться в магазин с чеком и просить сделать возврат денег. По реквизитам продавец произвел обратный платеж, а Валентина оплатила все вновь, указав уже верную сумму.

Получается ошибки при оплате по коду в магазинах можно устранить при наличии чека. Деньги к вам вернутся также через СБП.

Кроме того, некоторые банки разработали и уже запустили сервисы по возврату денег за покупку через СБП. Сервис не требует участие продавца, но нужен чек, номер телефона, с которого проводилась оплата, а также наименование банка.

СБП быстро расширяется и совершенствуется. Подключайте к ней свой бизнес, не упускайте возможности!

Дивный новый «мир» национальной платежной системы

История началась в 2022 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.

Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого существуют платежные системы. Их много, но две крупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.

Если их вдруг заблокируют в РФ (или они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, превратятся в обычный пластик — платежи просто не будут проходить.

В 2022 появилась национальная платежная система «Мир», на которую перевели госслужащих и бюджетников. Одноименная карта «откусила» у конкурентов четверть рынка и на этом остановилась — во многом из-за технических ограничений (невозможность расплачиваться в интернет-магазинах, долго не могли договориться с Apple). СБП — следующий шаг в развитии платежной системы.

На сайте СБП прежде всего напирают на «мгновенность переводов» — странная фишка, учитывая что в большинстве банков переводы сейчас осуществляются за минуту.

Формально СБП запущена в 2022 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.

Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.

Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?

Переводы мгновенны, 24/7. На самом деле большинство переводов сейчас осуществляется за считанные минуты. Но бывают дни, когда банк перегружен или возникли какие-то проблемы — тогда перевод может «застрять» и придется общаться с техподдержкой. В СБП таких проблем нет.
Нет комиссии до 100 000 рублей в месяц. Важно уточнить — полная отмена комиссии была введена в 2020, как мера поддержки во время пандемии. Поэтому в дальнейшем есть шансы, что комиссия в некоторых банках будет. Но ЦБ даже тогда обещает следить, чтобы комиссии были минимальными.

При переводах более 100 тысяч рублей взимается комиссия 0,5% — но она не должна превышать 1500 рублей. При этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен специальный QR-код. Где и как они используются — расскажем чуть ниже.

Неважно, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется напрямую на банковский счет.
Нужен лишь номер телефона. Никакой иной информации не требуется. Единственное — вам желательно знать, в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.
Нельзя автоматически отозвать перевод. Т. к. операция выполняется мгновенно, то вернуть свои деньги получится только с согласия получателя. Причем сама процедура может затянуться.

Есть ли минусы у сбп — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

Зачем нужна система быстрых платежей

СБП решает важные задачи, которые ставит перед собой Центробанк:

повышает конкуренцию на рынке банковских услуг и заставляет банки лучше приспосабливаться под нужды россиян;
снижает расходы граждан на платежи;
благодаря своей низкой комиссии заставляет банки снизить цены на переводы для граждан;
снижает финансовую нагрузку на бизнес благодаря удешевлению безналичного расчета.

При этом для отдельного россиянина система удобна и проста в использовании. Не нужно вводить длинные реквизиты или использовать сложные для понимания приложения. Проходить многоступенчатую идентификацию тоже не нужно. Вся информация об отправителе и получателе уже есть в банке-участнике СБП.

Хотя систему быстрых платежей можно использовать и для внутрибанковских переводов, актуальнее всего она станет для снижения комиссии при отправке денег получателю в другой банк.

Использование сбп для физических лиц

Сейчас для физических лиц в СБП работают несколько сценариев переводов:

Исходящие переводы другим физическим лицам;
Переводы между своими же счетами в разных банках;
Платежи в пользу юридических (оплата товаров и услуг с помощью QR-кода);
Платежи юридических лиц в пользу физических (для возврата денежных средств от продавцов покупателям или для выплат от организаций, например, перевод зарплат и страховых выплат, перечисление микрозаймов).

Также в будущем (в 2022-2023 годах) планируются:

Платежи физлиц в пользу государства и наоборот. У пользователей СБП появится возможность оплачивать налоги, пошлины, штрафы и т. п., а у государства – выплачивать из госбюджета пенсии, зарплаты, пособия и т. п.
Переводы между физическими лицами по запросу получателя. Пригодится в случае, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить о долге.
Внедрение pull-переводов. Если для оплаты крупной покупки сейчас вам надо снять деньги со счетов в разных банках и перевести их на один счет, то с помощью сервиса pull-переводов такая оплата будет доступна внутри одного окна.

Как быстро приходят деньги

Граждане могут быть уверены, что деньги будут переведены мгновенно, не нужно ждать обработки платежа, терминал платежной системы обслуживает все трансакции в режиме реального времени. Предприятие или торговая точка, в пользу которой осуществлен перевод в Системе быстрых платежей, получит его в течение 15 секунд с момента считывания покупателем кода.

Как выбрать банк «по умолчанию» для сбп

Советуем сразу выбрать карту «по умолчанию», на которую вам будут приходить платежи. У Сбера она выбирается в настройках самой карты — вам нужно найти нужную карту в меню, зайти в её настройки и нажать на кнопку «Приоритетная карта».

Подобная настройка есть практически у всех банков. Если возникают какие-то трудности с другим банком, то вы всегда можете написать в чат поддержки, либо спросить об этом здесь, в комментариях.

Как подключить сбп

Подключить услугу можно в мобильных приложениях банков-участников СБП со смартфона или планшета. У клиентов некоторых банков есть еще один доступный способ – с компьютера через личный кабинет клиента банка.

Рассмотрим подключение к СБП на примере Сбербанка. Как правило, подключение к СБП в других банковских приложениях идентичны и вы сможете подключиться к системе в несколько кликов. Что надо сделать:

Активировать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
Открыть вкладку «Профиль», перейти в «Настройки».
Выбрать вкладку «Система быстрых платежей».
Дать согласие на обработку персональных данных.
Нажать кнопку «Подключить».

Клиенты Сбербанка имеют возможность выбрать доступные к совершению мгновенные переводы: входящие, исходящие или сразу оба вида.

Если вдруг вы захотите отключить СБП, просто в разделе «Система быстрых платежей» отключите все направления. Или обратитесь в службу поддержки вашего банка.

В некоторых банках перевод денег через СБП включен по умолчанию – об этом говорит логотип СБП в «Платежах». Например, в Тинькофф банке при переводе денег по номеру телефона они сразу переводятся через СБП.

Как подключить сбп пользователям мтс кассы

Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.
Подключить СБП
Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Как подключиться к сбп

К системе уже подключено большинство банков. Остаётся только проверить, что функция включена в вашем банковском приложении, и выбрать карту, на которую будут приходить деньги.

Также убедитесь, что ваш банк участвует в программе компенсации комиссии. Например, участвуют все банки, с которыми интегрирована Эльба (Сбер, Альфа, Точка-Открытие, Тинькофф, Авангард, Модуль), кроме Локо-Банка, — вот полный список.

Как пользоваться сбп

Пользоваться СБП несложно, алгоритм действий состоит из следующих частей:

Проверить, подключен ли банк получателя и отправителя к системе быстрых платежей.
Включить соответствующую опцию в мобильном приложении.
Внести в поле получателя его номер телефона.
Если у человека несколько счетов привязаны к одному номеру, система предложит выбрать подходящий.
Ввести сумму и отправить перевод.

Перевести деньги можно как в другой банк, так и в свой собственный – в том числе, между своими счетами. Ориентируйтесь на комиссию, ведь переводы между банками обычно требуют серьезных затрат, чего нельзя сказать о внутрибанковских платежах.

Как при интернет-продажах работать с сбп

При интернет-продажах «ручной» вариант отпадает: не будет ведь предприниматель постоянно следить за поступлениями, формировать и отправлять электронные чеки.

Поэтому приходится пользоваться специальными платёжными модулями. Например, у Тинькофф Кассы и ЮКассы есть возможность принимать оплату по СБП. Если клиент платит с компьютера, ему нужно считать QR-код, если с телефона — достаточно нажать на кнопку.

Как происходит компенсация комиссии

По итогам месяца банк сам посчитает, сколько вы заплатили комиссии и компенсирует её. Вам ничего делать не нужно.

Недавно программу компенсации продлили до 1 июля 2022 и выделили на неё полмиллиарда рублей — распоряжение Правительства № 411-р.

Как работает сбп

Перевод через СБП идет через платежный терминал Национальной системы платежных карт (НСПК). Это означает, что использовать корреспондентские счета банков нет необходимости, за счет чего сокращается время на перевод.

Кстати, НСПК разработала и внедрила платежную систему МИР.

Как юридическим лицам принимать платежи в сбп

В обычных магазинах есть несколько способов приема платежей по QR-коду:

QR-наклейка. Это многоразовый код, который предоставляется банком, либо вы формируете его сами в личном кабинете на сайте вашего банка или в банковском приложении, распечатываете и размещаете в кассовой зоне. В нем зашифрованы только реквизиты для оплаты. Клиент считывает код, сам вводит в банковском приложении сумму покупки и подтверждает платеж.
Кассир должен внимательно следить за тем, как платеж поступает от конкретного покупателя, чтобы закрыть на кассе чек.
Данный способ подходит торговым точкам с фиксированной стоимостью продукта и невысокой проходимостью, где работает одна касса, например, парикмахерской, хостелу, фитнес-клубу и т. д.
QR-код в мобильном приложении банка для бизнеса. В приложении проводить оплату по QR-коду немного проще – код формируется для каждого чека отдельно, и путаницы с закрытием чека произойти не должно. Тем не менее, такой способ подразумевает наличие у всех кассиров смартфонов и умение пользоваться бизнес-приложением банка.

Через онлайн-кассу по QR-коду на экране кассы или чековой ленте. Этот способ наиболее удобный, т. к. процесс продажи для кассира не отличается от стандартного. Подтверждение об оплате приходит на кассу, и она распечатывает чек только в случае успешной оплаты. Способ подходит магазинам даже с высокой проходимостью.

Какие есть подводные камни у сбп

Для выдачи чеков необходима интеграция с кассой.
Покупатель не получит кэшбек.
Есть лимиты на сумму перевода (зависят от банка, минимум 150 000 ₽).
При интернет-продажах всё равно приходится использовать платёжные модули и платить комиссию.

Статья актуальна на

28.03.2022

Комиссия в сбп

С мая 2020 года Центробанк обязал банки не требовать комиссии с клиентов за переводы сумм в пределах до 100 000 рублей в месяц. Если общая сумма переводов ограничение превысила, то с каждого следующего будет взиматься комиссия. Банки вправе сами устанавливать ее размер, при условии, что он не превысит 0,5% от суммы перевода. Если платеж осуществляется на крупную сумму, максимальный тариф не должен превышать 1500 рублей.

Лимит перевода через систему быстрых платежей

Как такового лимита перевода через Систему быстрых платежей для физических лиц не установлено. Сумма в 100 000 ограничивает лимит переводов без взимания комиссии, при ее превышении за месяц придется платить небольшую комиссию. Для предприятий и организаций торгового сектора при получении платежей лимита как такового не существует.

За один раз можно перевести не больше 600 тысяч рублей. Это общероссийское правило.

Также в Системе быстрых платежей не существует лимита перевода в сутки. Можно совершать любое количество трансакций на любые суммы. При этом банки могут устанавливать свои внутренние лимиты на операции.

Лимит суммы покупки через сбп

В настоящее время за один раз можно оплатить товары на сумму менее 600 тыс. рублей (п. 1.2 положения Банка России № 732-П). Максимальная сумма платежа с 01.05.2022 увеличится до 1 млн рублей (указание Банка России от 04.04.2022 № 6115-У).

Минусы

У любой медали есть обратная сторона. Односторонних медалей еще не придумали. Свои минусы есть и у СБП.

Главный — невозможность отменить такой платеж. Нажали кнопку «Отправить», деньги сразу ушли к получателю. Поэтому проверяйте указанную сумму и номер телефона до отправки!

Второй недостаток — переводы возможны только между участниками системы. Однако в скором времени у нас не останется банков, не принимающих быстрые платежи, так что этот минус временный.

Плюсы и минусы системы

Плюсы СБП очевидны для граждан – низкие комиссии, возможность мгновенно переводить небольшие суммы. Для торговых предприятий снизится стоимость эквайринга, а для небольших торговых точек, которым невыгодна оплата по картам из-за высоких тарифов, и они предпочитают наличные деньги, она станет дополнительным удобством.

Минусы выявились недавно – хакеры нашли способ похищать средства со счетов граждан, пользуясь уязвимостями в системе безопасности мобильных приложений банков, подменяя номер своего счета номером счета другого клиента. Эти проблемы пока найдены у одного банка и их обещают устранить.

Приложение сбп

Ни Центробанк, ни НСПК не разрабатывали отдельного приложения для системы быстрых платежей, чтобы сэкономить место на устройстве пользователя.

Остерегайтесь мошенников и проверяйте надежность разработчиков для быстрых переводов денег!

Вместо этого возможность внедрили в уже имеющиеся приложения всех банков-участников системы.

Запустив приложение, найдите в настройках раздел «Система быстрых платежей». Например, в Сбербанке Онлайн она размещена в разделе с соглашениями и договорами. Далее следуйте подсказкам программы.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей: плюсы и минусы

Каждая компания или предприниматель самостоятельно решают, подключать систему быстрых платежей или нет. Для принятия решения сначала нужно выяснить минусы и плюсы такой системы. К плюсам относят:

высокую скорость перевода. Платеж поступает мгновенно, а деньги сразу зачисляются на счет организации или ИП;
привлечение новых клиентов. Покупатель не вводит реквизиты карты и другие платежные данные, что позволяет оплачивать покупки тем, кто опасается вводить реквизиты своей карты;
более низкую комиссию, чем при эквайринге. Более того, субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года;
отсутствие необходимости использовать специальное оборудование. Это выгодно отличает систему быстрых платежей от торгового эквайринга. В последнем случае для приема платежей необходимо приобрести или арендовать POS-терминал, а в дальнейшем его технически обслуживать.

Среди минусов СБП выделяют:

ограничение максимальной суммы платежа;
ограничение банков, не все кредитные учреждения стали партнерами СБП;
возможность проведения операции только при наличии смартфона. Если у покупателя нет смартфона, а есть только кнопочный телефон, он не сможет совершить покупку.

В заключение

Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.

Редакция Реновар.ру

Заключение

Возможно, уже скоро функционал СБП будут расширять — в следующем году планируют запустить оплату штрафов и пошлин.

Поэтому за отсутствие комиссии и мгновенные переводы вы, прежде всего, расплачивайтесь своими данными — самой ценной современной валютой.

Насколько вы готовы доверять ЦБ данные о своих транзакциях — решать только вам.