СБП платежи от Тинькофф

Что дает сбп и стоит ли ее подключать

Система быстрых платежей, определенно, обладает неоспоримыми плюсами:

  • Она обеспечивает мгновенные зачисления. До возникновения СБП не существовало ни одной единой системы платежей между разными банками. Принцип банковских переводов устроен так, что платежные поручения клиентов сначала копятся, а затем по расписанию Центробанка происходит их обработка. Таким образом, некоторые переводы могли поступать только спустя несколько суток. Система быстрых платежей функционирует круглосуточно, без перерывов и выходных, и так круглый год.
  • Для обмена средствами достаточно только номера мобильного телефона.
  • Более низкая комиссия, нежели при обычном переводе со счета одного банка на счет другого. При соблюдении лимита комиссия и вовсе не взимается.
  • Доступен способ оплаты по QR-коду. Такой код следует отсканировать с помощью смартфона, а затем подтвердить операцию. Сумма будет моментально списана со счета карты.

Будете ли Вы подключать Систему быстрых платежей? Поделитесь в комментариях.

Делайте репост и пусть близкие тоже узнают об этом достаточно новом экономном сервисе.

Не забудьте подписаться на обновления блога, ведь впереди только самое важное и интересное.

До скорого!

Что такое система быстрых платежей (сбп)

Система быстрых платежей — это сервис, который позволяет физическим лицам совершать мгновенные и надежные денежные переводы по номеру телефона себе и другим, вне зависимости от того, клиентом какого банка является сам отправитель или получатель, при условии, что банк есть в официальном списке участников СБП.

Данная услуга доступна пользователям в круглосуточном режиме, 365 дней в году без перерывов и выходных.

Система быстрых платежей разработана Центробанком совместно с Национальной системой платежных карт и была запущена в январе 2022 года.

Это проект национального значения, который направлен на повышение качества платежных услуг, снижение их стоимости для населения, а также содействие здоровой конкуренции.

Интегрировали сбп так, чтобы процесс оплаты не отличался от оплаты картой

Мы используем CRM-систему своей разработки. Готовые решения нам не подходили, потому что у нас особый алгоритм записи к мастерам, его было не реализовать в других CRM. Чтобы все работало, как нужно нам, пришлось разрабатывать свой ИТ-продукт.

Наша CRM-система полностью отвечает потребностям бизнеса: в ней мы ведем продажи, создаем накладные, заводим расписание мастеров, записываем клиентов и закрываем чеки. Клиентское приложение для записи тоже создано на основе CRM.

CRM-система сети ПИLКИ
На скриншоте — фрагмент нашей CRM-системы, страница подготовки предварительного чека за педикюр. CRM ПИLКИ работает в браузере, поэтому партнерам не нужно специальное оборудование, достаточно компьютера и принтера для чеков

У нас была глобальная задача — настроить процесс оплаты по СБП таким образом, чтобы он был похож на оплату картой и клиент не заметил разницы. Поэтому большую задачу мы разбили на несколько поменьше и решили их с помощью интеграции через API.

Расскажу, как мы решали нашу глобальную задачу.

Задача → формировать платеж за клиента. Есть два варианта формирования QR-кода для оплаты: динамический и статический.

Статический — один для всех. Это когда распечатывают QR-код на плакате или стойке и размещают поближе к кассе. Когда клиент готов расплатиться, он сканирует QR-код и переходит в свой банк, там вводит нужную сумму, оплачивает.

Вариант со статическим QR-кодом нам не подходил, потому что хотелось сократить количество действий для клиента. В этом случае идеально подошел бы динамический QR-код.

Динамический код — это QR-код, который формируется для каждого клиента. Клиент переходит по QR-коду в приложение банка, а там уже готова платежка, нужно только нажать «Оплатить». Оставалось красиво его реализовать, чтобы и нам, и клиентам было удобно им пользоваться.

Решение → использовать динамический QR-код и печатать его на пречеке для каждого клиента. Специально под Систему быстрых платежей мы добавили в бизнес-процесс пречек, или предварительный чек. Это как счет в ресторане, который распечатывают на том же аппарате, что и фискальный чек. Такой чек получают гости ресторана.

На пречеке расписаны все услуги, которые получил клиент, и общая сумма. Там же печатаем QR-код. Администратор отдает пречек клиенту, тот сканирует код и оплачивает счет из банковского приложения на телефоне.

Формирование QR-кода в CRM-системе
Это фотография экрана рабочего ноутбука администратора. Педикюр закончился, и клиент готов платить. Администратор открывает CRM, ищет нужную услугу и мастера, выводит на экран код и жмет на кнопку печати. В итоге клиент получает распечатанный QR-код на пречеке, который удобно сканировать

Задача → узнать, что клиент оплатил счет. В изначальном виде у сервиса СБП был недостаток, который мы хотели исправить, — невозможность автоматически получить статус платежа. Чтобы подтвердить платеж, клиент должен показать администратору отчет об оплате на экране своего смартфона. По-другому доказать, что платеж ушел, нельзя. Но не для всех это удобно.

Представьте, что вы оплачиваете маникюр, показываете администратору чек на своем смартфоне, и в этот момент вам приходит личное сообщение по работе или от возлюбленного. Скорее всего, будет неловко и вам, и администратору.

Для наших студий такое неприемлемо: не все клиенты готовы демонстрировать свою личную жизнь, а мы уважаем наших клиентов.

Решение → автоматически получать статус оплаты в CRM-системе. Наши разработчики настроили интеграцию с СБП Тинькофф таким образом, что информация о зачислении денег автоматически поступает из банка в нашу CRM-систему в течение нескольких секунд. Теперь клиенту не нужно доказывать, что он оплатил счет, и демонстрировать свой смартфон.

Процесс оплаты с новым интерфейсом: вы получаете пречек, сканируете QR-код, нажимаете «Оплатить» и — все. Администратор уже увидел в CRM-системе, что оплата прошла, и печатает фискальный чек.

Подтверждение платежа
Фрагмент CRM ПИLКИ. Администратор ждет информацию о платеже, чтобы закрыть заказ

Банки-участники сбп

Помимо Сбербанка и Тинькофф в перечень организаций-участников Системы быстрых платежей входит более 100 банков. В их числе:

  • Альфа-банк.
  • ДОМ.РФ.
  • УРАЛСИБ.
  • Русский Стандарт.
  • ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • МТС-банк.
  • Открытие.
  • Почта Банк.
  • Промсвязьбанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Ренессанс Кредит.
  • Росбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Совкомбанк.
  • Точка «ФК Открытие».
  • Юникредит Банк.
  • АБ Россия.
  • Абсолют Банк.
  • Авангард.
  • Автоградбанк.
  • Автоторгбанк.
  • Ак Барс Банк.
  • АКИБАНК.
  • АКТИВ.
  • Алеф.
  • Алмазэргиэнбанк.
  • Аресбанк.
  • БайкалИнвестБанк.
  • БАЛТИНВЕСТБАНК.
  • СКС.
  • Акцепт.
  • ВБРР.
  • Венец.
  • Зенит.
  • Кремлевский.
  • ОРЕНБУРГ.
  • ПСКБ.
  • Развитие-Столица.
  • Снежинский.
  • Братский АНКБ.
  • БыстроБанк.
  • Веста.
  • Газэнергобанк.
  • Гарант-Инвест банк.
  • Датабанк.
  • КБ СОЛИДАРНОСТЬ.
  • Кредит Урал Банк.
  • Кубань Кредит.
  • Кузнецкбизнесбанк.
  • ЛОКО-банк.
  • НОКСБАНК.
  • РНКБ Банк.
  • Рокетбанк КИВИ Банк.
  • Санкт-Петербург.
  • Северный Народный Банк.
  • Сибсоцбанк.
  • СКБ-банк.
  • СМП банк.
  • Транскапиталбанк.
  • ФИНАМ.
  • ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК.
  • Энерготрансбанк.

Выбрали систему быстрых платежей тинькофф

Система быстрых платежей — продукт, который есть практически у всех банков. Мы выбрали Тинькофф, потому что к тому времени, как началась история с СБП, мы уже работали с Тинькофф по другим продуктам. У меня налажен контакт с персональным менеджером, поэтому менять банк и искать более выгодные предложения не имело смысла.

Для нас программа по возмещению расходов  — отличный способ сэкономить. Все деньги, которые мы тратим на комиссию по СБП, получаем обратно каждый месяц на счет.

Дополнительным аргументом стало то, что у Тинькофф Бизнеса есть API для интеграции. Это значит, что мы могли не просто подключить продукт к нашей CRM-системе, но и настроить так, чтобы им было удобно пользоваться.

Есть свои студии и студии франчайзи

ПИLКИ — франшиза студий маникюра и педикюра. Мне кажется, на это важно обратить внимание. Иначе будет сложнее разобраться в том, как устроен наш бизнес и почему мы внедряем новшества именно так, как мы это делаем.

Расскажу в двух словах о франшизе.

Допустим, Марина работает менеджером по продажам. Она накопила денег, которые хочет вложить в свое дело, чтобы работать на себя. Марина мечтает открыть салон красоты, но не умеет составлять бизнес-план и разрабатывать стратегию запуска. А это и не нужно делать, потому что есть компании, которые уже давно на рынке, и за вознаграждение помогают открыть бизнес мечты. Примерно так устроена франшиза.

Есть разные схемы монетизации франшизы. Одна из них такая: франчайзи платят единовременный взнос и потом комиссию каждый месяц. Это может быть фиксированная сумма или процент с оборота.

Франшиза «ПИLКИ» работает по сценарию «процент с оборота». Мы помогаем партнеру открыть студию, консультируем по всем бизнес-вопросам, а тот ежемесячно платит 5% с оборота.

Партнеры сами принимают стратегические решения по своим студиям. Они могут сами придумывать, как и каких нанимать сотрудников, какую систему налогообложения выбрать и какое оборудование использовать. К примеру, один партнер нанимает только выпускников нашего образовательного центра Pilki School, а другой ищет таланты на профессиональных конкурсах.

Еще партнеры могут брать готовые решения, которые предлагаем центральный офис. Мы не ограничиваем бизнес-инициативу.

У ПИLКИ есть центральный офис с финансовым отделом, бухгалтерией, ИТ-разработкой, маркетингом и всем, что нужно бизнесу. Мы обслуживаем студии сети и помогаем партнерам. В пакет франшизы входит разработка рекламных кампаний, дизайн-макеты креативов и стратегия продвижения, а вот печать листовок и других рекламных материалов — это уже партнеры делают за свой счет.

Мы регулярно придумываем всякие штуки, чтобы увеличить прибыль. Тестируем гипотезы на нескольких студиях, которыми управляет центральный офис, и, если гипотеза срабатывает, передаем ее партнерам. Если партнер перенимает наш опыт, в результате все в плюсе.

На начало 2022 года под брендом «ПИLКИ» работает 91 студия, четыре из них — студии сети, остальными руководят франчайзи.

Студии ПИLКИ в Тосно и Санкт-Петербурге
Слева зал ПИLКИ в Санкт-Петербурге, справа — в Тосно. Дизайн интерьера разрабатывает наш штатный дизайнер. По условиям франшизы в дизайне можно использовать разные материалы и фактуры, но цветовая гамма — одна: серые стены, белая и черная мебель. Так все студии выглядят узнаваемо: что в Санкт-Петербурге, что в Тосно, что в Москве

Инструкция для подключения

Доступ к системе возможен в мобильном приложении банка-участника с мобильного устройства, планшета или компьютера.

Банки самостоятельно решают, нужно ли подключать данный сервис, либо он предоставляется клиентам по умолчанию.

Чтобы услуга стала доступной на Сбербанке, следует пройти процедуру активации:

  1. Зайти в приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Выбрать «Профиль» или троеточие в правом верхнем углу.
  3. Далее – «Все настройки».
  4. В разделе «Другие» найти «Система быстрых платежей» с цветной иконкой из трех треугольников:СБП платежи от Тинькофф
  5. Поставить галочку в окошке «Я даю согласие на обработку и передачу персональных данных».
  6. Нажать «Подключить».
  7. Далее можно отдельно активировать входящие переводы и получить тем самым возможность не только отправлять, но и принимать средства, отправленные по СБП.

Клиентам Тинькофф услуга быстрых платежей также предоставляется по запросу. Для подключения нужно:

  1. Зайти в приложение и выбрать раздел «Еще».
  2. Перейти в «Настройки»(появятся сверху если чуть сдвинуть вниз).СБП платежи от Тинькофф
  3. Далее – «Контакты и переводы».
  4. Переключить тумблер «Система быстрых платежей».
  5. Нажать «Подключить».СБП платежи от Тинькофф
  6. Подтвердить действие паролем, которое придет в СМС.

Если воспользоваться личным кабинетом на сайте Тинькофф, то алгоритм будет следующим:

  • «Настройки»,
  • «Основные настройки»,
  • переключение тумблера «СБП» ,
  • подтверждение действия паролем из СМС.

Как активировать сбп внутри кабинета тинькоф?

1. В личном кабинете выберите продукт «Интернет-эквайринг» -> «Магазины» и создайте интернет-магазин.

2. В созданном магазине активируйте СБП.

3. В личном кабинете перейдите в раздел «Интернет-эквайринг» -> «Магазины».

4. В появившемся окне нажмите на раздел «Терминалы».

5. После создания магазина ваш менеджер по подключению активирует терминал. Данные рабочего терминала находятся в разделе «Интернет-эквайринг» -> «Магазины» -> «Терминалы».

6. Скопируйте данные рабочего терминала и вставьте в соответствующие поля в личном кабинете YCLIENTS.

Как можем принимать деньги?

  • По распечатанному QR коду на вашей точке у кассы.

Как настроить спб внутри кабинета yclients?

1. После перейдите в YCLIENTS в раздел «Финансы» > «Безналичная оплата» и настройте подключение. Более подробная инструкция в статье «Оплата визитов через СБП по QR-коду на кассе».

2. Перейдите на вкладку «Настройки» и выберите вариант «Оплата по QR-коду на кассе».СБП платежи от Тинькофф

3. Ниже выберите банк Тинькофф и заполните данные терминала из ЛК Интернет-Эквайринга Тинькофф.

Как начать работать с сбп от тинькофф?

1. Для подключения интернет-эквайринга от Тинькофф оставьте заявку по ссылке.

2. Вам откроется доступ в личный Кабинет и будет выделен сотрудник для помощи в подключении.

Как отключить сбп

Чтобы отказаться от пользования услугой Системы быстрых платежей в Сбербанке, нужно:

  1. Войти в мобильное приложение.
  2. Выбрать «Профиль» – «Настройки».
  3. В разделе «Другие» нажать «Система быстрых платежей».
  4. Отдельно отключить Входящие и Исходящие переводы.

Клиентам Тинькофф нужно действовать так:

  1. Войти в мобильное приложение.
  2. Выбрать по очереди «Еще» – «Настройки» – «Контакты и переводы».
  3. Переключить тумблер «Система быстрых платежей» в неактивное положение.
  4. Нажать «Отключить».
  5. Подтвердить действие паролем из СМС.

Как пользоваться услугой

Чтобы отправить деньги со Сбербанка клиенту того же или иного финансового учреждения, которое также является участником Системы быстрых платежей, следует:

  1. Открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Выбрать «Платежи».
  3. Далее – «Другие сервисы».
  4. Нажать на «Перевод по Системе быстрых платежей».
  5. Указать номер телефона получателя.
  6. Выбрать банк, на счет в котором необходимо совершить перевод.
  7. Ввести сумму перевода.
  8. Проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить перевод.

Быстрый перевод с приложения Тинькофф можно осуществить следующим образом:

  1. Выбрать раздел «Платежи».
  2. Далее – «Переводы по телефону» – «По номеру телефона».
  3. Ввести номер мобильного телефона получателя или выбрать его из записной книжки своего смартфона.
  4. Выбрать банк получателя, нажав на строку «В другой банк».
  5. Указать сумму перевода.
  6. Нажать «Перевести».

Оплата по qr-коду в тинькофф: действия покупателей

Одно из основных отличий расчетов через СБП от платежей по эквайрингу — оплата телефоном вместо карты. Покупатель может отсканировать QR‑код двумя способами. Первый:

Оплата по qr-коду: как принимать платежи

В Тинькофф оплату через СБП поддерживают терминалы PAX S920, PAX S920 Wi‑Fi и Verifone V200t. Также QR‑код можно отобразить на экране компьютера, онлайн-кассы или наклейке, разместив ее на видном для покупателя месте. Еще один вариант — вывести код на QR‑дисплей, подключенный к основному устройству (ПК, ККТ).

Чтобы принять оплату по QR-коду, нужно:

  1. Ввести сумму покупки на терминале, смартфоне или компьютере.
  2. Выбрать способ оплаты — СБП. Генерируется QR‑код, в котором зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца, сумма и назначение платежа.
  3. Покупатель оплачивает покупку. Деньги мгновенно поступают на счет продавца.

Статус оплаты отражается на экране. Продавец подтверждает операцию. Касса печатает чек.

Отключили оплату картой, и клиентам это не понравилось

С открытия первой точки мы принимали оплату наличными и картами. За использование обоих способов нужно платить комиссию банку: в случае с наличными — за инкассацию, с картами — за торговый эквайринг.

Инкассация нужна, чтобы безопасно отвозить в банк наличные. Каждый день в конце смены приезжает бронированная машина и управляющий студии отдает пакет с наличными. Без этого никак: нам нужны деньги на счете, потому что расчеты с работниками и поставщиками идут через банк. За инкассацию мы платим в среднем 0,5% от инкассированной суммы.

Торговый эквайринг — это прием оплаты с помощью банковских карт. Для этого мы установили терминал и подключили его к счету в банке. За каждую оплату платили комиссию — 1,8% с платежа.

По нашим подсчетам, принимать деньги через торговый эквайринг дороже.

Сравнение стоимости приема платежей: оплата по карте выходит дороже, чем наличные, расчеты ПИLКИ

Нам важно, чтобы франчайзи получали больше прибыли, и мы решили оптимизировать расходы на торговый эквайринг.

Решение казалось простым — отказаться от приема платежей по картам, а значит, и от торгового эквайринга. Чтобы не ставить эксперименты на партнерах, отключили услугу только в четырех студиях сети.

Когда несколько студий полностью перешли на наличные, столкнулись с проблемой. Разумеется, мы предполагали, что кому-то из клиентов не понравится, что заплатить можно только наличными. Но не думали, что таких клиентов будет так много.

Оказалось, наши клиенты практически перестали носить в кошельке наличные. И вот, представьте, клиенту, который собирался оплатить маникюр в одно касание с телефона, приходится идти искать банкомат. Или еще хуже — платить комиссию за снятие, если он использует кредитную карту.

Мы сэкономили на эквайринге, но потеряли в репутации. На студии посыпались отзывы недовольных клиентов в соцсетях и на сайтах-отзовиках. Это было плохо и для конкретных студий, и для всей сети.

Нужно было вернуть эквайринг или найти новый способ принимать оплату по безналичному расчету.

Отзывы о студиях ПИLКИ
Отзывы о двух разных студиях. Негатив по поводу оплаты появлялся на сайтах-отзовиках несколько раз в месяц. Для нас отзывы — индикатор качества, поэтому мы следим за тем, что пишут клиенты о ПИLКИ. Если появляется повод для систематического негатива, который повторяется из отзыва в отзыв, мы думаем, как это исправить

Результат: система быстрых платежей заменила оплату картой и обходится дешевле

Сначала мы запустили Систему быстрых платежей в одной студии. Нам было важно, посмотреть на реакцию клиентов, прежде чем масштабировать решение на другие свои студии и предлагать его партнерам. По итогам теста стали использовать масштабнее.

Несколько результатов по итогам внедрения СПБ.

Клиенты активно используют СБП для оплат. Судим по цифрам: 60% оплат проходят через СБП, остальные 40% приходятся на наличные. Это значит, что наших клиентов сервис оплаты устраивает. А еще мы больше не получаем негативных отзывов по поводу способов оплаты.

Систему быстрых платежей оценили партнеры: 30% партнеров решили перенять наш опыт и тоже используют только СБП для безналичной оплаты. Остальные подключают СБП параллельно с торговым эквайрингом. Тут они сами принимают решение, как им выгодно, и сами платят комиссию.

Система быстрых платежей помогает экономить на комиссии за счет более низкой процентной ставки. Более того, сейчас мы вообще не платим за прием оплату по безналу, и все благодаря госпрограмме. До сих пор действует временная программа по компенсации расходов на комиссию. Для нас это выгодно.

Сравнение: сколько денег одна студия «ПИLКИ» платит за комиссию на прием оплаты по карте и по СБП

Сбп платежи от тинькофф

С помощью Системы быстрых платежей (СБП) — клиенты оплачивают заказы смартфоном, а вы зарабатываете больше.

Деньги на счет поступают сразу и без лишних затрат.

При использовании СБП комиссия составляет не более 0,7%, которые до конца 2022 года еще будут субсидироваться до 0% для конечного бизнеса. В то время как комиссия торгового эквайринга составляет 2% – 2,5%.

Условия для приема оплаты через сбп в банке тинькофф

Система быстрых платежей — современная альтернатива эквайрингу. Позволяет принимать оплату от клиентов без банковских карт. К СБП уже подключились 211 российских банков. Один их них — Тинькофф, сфокусированный полностью на дистанционном обслуживании и не имеющий розничных отделений. Крупнейший в мире онлайн-банк по количеству клиентов — более 19 млн человек.

Торговая точка подключает систему быстрых платежей в Тинькофф, а покупатель производит расчет через мобильное приложение любого банка — главное, чтобы он был участником СБП. После подтверждения оплаты деньги поступают на счет продавца в течение 15 секунд.

Комиссии СБП фиксированная. Ее размер одинаковый для клиентов любого банка и зависит только от вида деятельности компании. Так, 0,4 % от суммы расчета уплачивают:

  • продавцы товаров повседневного спроса, лекарств, транспортных средств, БАДов;
  • учреждения медицины и образования;
  • инвестиционные фонды;
  • страховые, управляющие, транспортные компании;
  • пенсионные фонды;
  • благотворительные организации;
  • предприятия ЖКХ;
  • компании, предоставляющие телекоммуникационные, почтовые, информационные услуги.

Для остальных видов деятельности комиссия 0,7 %.

Для приема платежей нужно открывать расчетный счет в Тинькофф Банке. Доступна интеграция СБП с программами «МойСклад», «Мои Документы», R_keeper, «Контур.Отель», iiko.

До 1 июля 2022 года субъектам малого и среднего бизнеса гарантирован возврат денег, потраченных на оплату комиссии за расчеты, выполненные с помощью СБП (Постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103). В первую неделю каждого месяца банк подает данные об уплаченных средствах в Минэкономразвития. Ведомство возвращает деньги Тинькофф, а тот — предпринимателю. Банк производит расчеты самостоятельно. Возврат денег осуществляется в течение 32 рабочих дней после отчетного месяца.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector