(СБП) – Система быстрых платежей ЦБ РФ: как пользоваться?

Что нужно знать при отправке перевода?

Итак, подведем итоги. Чтобы отправить перевод через систему быстрых платежей, нужно знать:

  • телефон получателя;
  • банк, где у получателя открыт счет.

Кроме того, вам нужно следить за суммой переводов, которые вы уже отправили через СБП, чтобы случайно не превысить лимит и не потерять лишние деньги на комиссии.

(сбп) – система быстрых платежей цб рф: как пользоваться?

3 главных недостатка сбп


Система быстрых платежей — инновационный, удобный способ мгновенного перевода денег. Но у него есть свои недостатки:

  • Платеж нельзя отменить, если отправитель ошибся в реквизитах.
  • Нужно тщательно перепроверять номер телефона, поскольку получатель мог его сменить.
  • Если установлен банк по умолчанию для СБП, то повышается риск мошеннических действий.

Кроме того, даже если банк по умолчанию не указан, злоумышленники могут узнать, в каких финансовых учреждениях у клиента открыт счет, простым перебором.

Банк по умолчанию для переводов через сбп

По закону о банковской тайне сервис СБП не может передавать сторонним лицам информацию о том, в каком банке или банках у вас открыты счета. Но вы можете разрешить это, если установите для этого сервиса банк по умолчанию. В этом случае предпочтительный банк будет отображаться первым в списке.

Чтобы сделать это, нужно либо включить такую опцию в приложении, либо, если ее нет, обратиться в техническую поддержку.

Безопасность переводов по номеру телефона

Надёжность СБП обеспечивается современными системами защиты на трёх уровнях:

  1. Со стороны Центрального Банка России.
  2. Со стороны коммерческого банка (отправителя и получателя).
  3. Со стороны Национальной системы платёжных карт.

Высокий уровень безопасности платежей достигается за счёт того, что отправитель перевода идентифицируется банком (все операции проводятся только после авторизации в личном кабинете). При проведении любой транзакции через СБП система автоматически отслеживает подозрительные и мошеннические действия.

При выявлении нарушений платёж блокируется. Если средства не поступили получателю в течение 10 минут после совершения перевода, отправителю необходимо обращаться в свой банк.

В чем преимущества:

  • Упрощенная процедура перевода,
  • Практически мгновенное зачисление денег на счет получателя,
  • Сниженные комиссии – размер платы будет ниже, чем при стандартном переводе с карты на карту.

Иными словами, данный сервис действительно делает безналичные платежи более доступными для обычного населения. И к тому же, значительно упрощает жизнь, ведь больше не нужно ориентироваться на график работы банков, брать реквизиты, вы можете отправить деньги в выходной, в праздник, ночью, когда захотите.

Войдут ли все банки в систему?

По данным экспертов, не все банки могут войти в систему быстрых платежей от ЦБ. Так как некоторые компании находят такое сотрудничество не выгодным, как уже было сказано на примере Сбербанка.

Скорее всего, именно главные банки страны заставят туда войти. Так как они важны для развития экономики.

Остальные фирмы будут сотрудничать с системой не полностью. Но многое зависит от самой СБП. Так как если она покажет должный уровень надежности, то процент воспользовавшихся ею, будет значительно больше.

Есть ли сбербанк в системе быстрых платежей?

Надо отметить, что пока в СБП ЦБ нет Сбербанка России. Как заявляют последние новости, данный гигант пытается создать некую свою платежную систему, что вызвало недовольство регулятора.

Кроме того, Герман Греф уже заявил, что идея Центрального Банка не совсем безопасна. Кроме того, она принудительная.

Ведь регулятор выдал специальное предписание, что является как бы давлением.

Кроме того, есть данные, что Сбербанк хочет получать 1% от сумм переводов. Причем, это кроме комиссии самой системы. Этого ему сделать не дают.

Так что в ходе разного рода разногласий данная организация пока не работает в таком проекте.

Сам же ЦБ официально заявляет, что у Сбербанка просто технические неполадки. А так, в скором времени он обязательно подучится.

Обновление! На данный момент стало известно, что Сбербанк все-таки запустил процесс подключения. Так что можно смело сказать, что скоро он будет в СБП.

Как осуществить перевод?

Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, которые подключены к СБП, со смартфона, планшета или компьютера. То есть нужно заранее пройти регистрацию в интернет-банкинге того банка, где вы обслуживаетесь, чтобы получить доступ к Личному кабинету.

Как отменить платеж и вернуть деньги

Система мгновенных платежей не предусматривает автоматический возврат средств в случае ошибки или если услуга не была оказана. Но на СБП распространяются все базовые потребительские законы. В том числе, и возможность вернуть непонравившийся товар и потраченные на него деньги в течение двух недель.

Чтобы осуществить такой возврат, обратитесь к продавцу с чеком. Из него он возьмет реквизиты для обратного платежа через все то же СБП.


Если же вы хотите вернуть деньги из-за того, что случайно отправили их не тому человеку, то единственный способ сделать это — связаться с получателем и попросить его перевести деньги обратно.

Как перевести деньги через сбп

Вот стандартный порядок такого перевода:

  • Включите возможность получения/отправки денег через СБП в своем приложении и попросите сделать это получателя.
  • Выберите опцию «Отправка платежа по номеру телефона» или «Перевод СБП». Название опции может немного отличаться, но суть будет такой же.
  • Введите номер телефона получателя или выберите его из контактов.
  • Выберите банк, на счет в котором вы отправите перевод.
  • Введите сумму перевода.
  • Подтвердите платеж.

При необходимости, вы можете написать небольшое сообщение получателю, которое отобразится в карточке перевода.

Как подключить?

Хотя возможность перевода денег через СБП должен предоставлять каждый банк, это не значит, что она автоматически включена. Скорее, наоборот — банкам выгодно, чтобы их клиенты использовали обычные способы перевода, поскольку так их комиссия будет выше. Поэтому в некоторых банковских приложениях опция СБП спрятана глубоко в недрах настроек.

В частности, чтобы включить СБП в приложении Сбербанка, нужно зайти в настройки и прокрутить их далеко вниз — соответствующий пункт будет в разделе «Другие». На него нужно нажать, после чего вас перебросит на следующий экран, где потребуется поставить галочку напротив разрешения на сбор персональных данных и нажать кнопку «Подключить».

Чтобы узнать, работает ли в вашем приложении СБП по умолчанию, просто задайте этот вопрос службе технической поддержки. Так вы потратите меньше времени, чем на чтение бесконечных текстов раздела помощи.

Как пользоваться?

Использование такого способа перевода денег весьма простое. По официальным данным, оно должно делиться на несколько этапов:

  1. Зайдите туда, откуда совершаете перевод. Например, в Почта Банк онлайн;
  2. Выберете там услугу СБП;
  3. Введите телефон получателя денег, выберете банк из списка;
  4. Прочитайте информацию о комиссии, все проверьте.

Дальше вы подтвердите платеж. И деньги будут зачислены менее чем за 1 минуту. Получатель сможет сразу же их тратить.

Как совершить платеж по qr-коду через сбп

Через СБП можно не только моментально переводить деньги знакомым в режиме 24/7, но и оплачивать товары и услуги. Для этого продавцу или тому, кто оказывает услугу, нужно просто распечатать QR-код и повесить его на видном месте. Дальше все элементарно:

Покупатель считывает код с помощью смартфона (перейдя в режим фотосъемки или через специальное приложение).


После считывания QR-кода в приложении банка открывается окно, в котором будет указан получатель платежа и сумма перевода. В некоторых случаях сумму придется ввести самостоятельно.

Если все верно, покупатель просто подтверждает перевод — и готово.

Никаких комиссий за платеж по QR-коду покупатель не платит, даже если общая сумма покупок за месяц больше 100 тысяч рублей. Комиссию банк берет с продавца, и она не может превышать 0,7% от суммы платежа.

Какие банки участвуют?

На данный момент, банки, подключенные к системе быстрых платежей ЦБ не многочисленны. Их список представлен на странице:

Какие банки являются участниками сбп?

На момент написания статьи, список банковских учреждений, присоединившихся к сервису, насчитывал 29 участников. Это наиболее крупные финансовые организации России, которые по достоинству оценили это нововведение.

Вот список:

  1. ВТБ,
  2. Тинькофф банк,
  3. Альфа-банк,
  4. Райффайзенбанк,
  5. Газпромбанк,
  6. Промсвязьбанк,
  7. Росбанк,
  8. АК Барс Банк,
  9. СКБ-Банк,
  10. Киви,
  11. Совкомбанк,
  12. РНКО (Платежный центр),
  13. ЮниКредит Банк,
  14. Газэнергобанк,
  15. ФК Открытие,
  16. Русский Стандарт банк,
  17. Банк Авангард,
  18. МКБ,
  19. Банк Левобережный,
  20. Россельхозбанк,
  21. Веста Банк,
  22. Почта банк,
  23. Платина,
  24. СДМ Банк,
  25. Рокетбанк,
  26. Финам,
  27. Банк Нейва,
  28. Точка,
  29. Элплат.

Как видите, Сбербанка в этом перечне нет. Однако, в нем уже давно реализована возможность перечисления денежных средств по номеру телефона получателя, поэтому его отсутствие в списке не является проблемой для пользователей его карточных продуктов.

Какие преимущества?

Еще не все банки подключились к системе быстрых переводов. Но она уже получила свою популярность. Потому что в ее рамках есть следующие важные плюсы:

  1. Малые комиссии. Независимо от банка, сборы тут ниже, чем на аналогичные услуги;
  2. Высокая скорость. В разы быстрее, чем при простом межбанковском переводе по реквизитам. Ведь последний занимает аж до 5 дней;
  3. Очень просто. Так как не надо ничего вводить. Просто номер телефона. И перевод уже станет официальным, без ИНН, БИК и т.д.;
  4. Можно применять без кредитной карты. Это самое главное! Создаете счет или несколько. Переводите так деньги. А карточку к счетам прикреплять не надо.

Это повышает уровень безопасности и позволяет экономить на обслуживании пластика.

Если к СБП начнут подключаться предприниматели, то плюсов станет больше. Это даст рывок развитию бизнеса.

Международные аналоги сбп

Российская СБП — не единственная подобная система в мире. Исключительное удобство перевода по номеру телефона привело к появлению около трех десятков подобных сервисов в мире. Не все они успешны и распространены, но некоторые пользуются заслуженной популярностью.


Одна из самых старых из них — Faster Payments, созданная в 2008 году в Великобритании. Еще есть шведская система Swish, популярная в Индии IMPS и всеевропейская SEPA.

Перспективы развития системы быстрых платежей

Руководство Центробанка ожидает, что все российские коммерческие банки должны присоединиться к участию в СБП. Также в ближайшей перспективе планируется, что быстрые переводы можно будет совершать не только по номеру телефона, но и по QR-коду, аккаунту в социальных сетях или адресу электронной почты.

Согласно стратегии развития национальной платёжной системы, разработанной на срок до 2023 года, Центробанк планирует использовать СБП для осуществления выплат из бюджета населению. К таковым относится перечисление пенсий, пособий, стипендий, заработной платы работникам государственных и муниципальных учреждений.

Последние новости

Надо отметить, что данная система была запущена в конце января 2022 года. Тогда регулятор выдвинул предписание, всем банкам подключиться к СБП до 1 сентября 2022 года.

Потом срок увеличился до 1 октября. На момент написания статьи, данный срок пошел. И неизвестно, что будет дальше.

Согласно планам, ЦБ требует, чтобы в 2020 году уже все официальные банки страны работали с быстрыми платежами. Особенно это касается системно значимых компаний, о которых вы можете почитать здесь.

Также с 2020 года планируется давать банкам внутренние кредиты, чтобы они могли обеспечивать бесперебойную работу переводов даже в праздники и выходные дни.

А сами банки должны будут указывать логотип системы в своих ресурсах и на офлайн продукции. Чтобы люди точно знали об участии своего бренда в данном деле.

Количество подключенных банков все время растет. Если еще месяц назад в списке было всего 16 фирм, то теперь их уже более 20.

В частности, большим событием стало подключение к системе быстрых платежей Почта Банка. Многие крупные порталы осветили такое событие.

Преимущества сбп

Основные плюсы системы быстрых платежей

Внедрение системы быстрых платежей выгодно для всех участников рынка по следующим причинам:

  1. Для клиентов — это возможность снижения издержек на осуществление денежных переводов, доступность проведения платежей в любое время суток, моментальная обработка транзакций. Для совершения операции пользователю не нужно дополнительно регистрироваться в системе. Достаточно просто войти в мобильное приложение своего обслуживающего банка.
  2. Для банков — это увеличение средних остатков на счетах клиентов, снижение затрат на инкассацию наличности.
  3. Для государства — это увеличение доли безналичного оборота, повышение доступности финансовых услуг для населения.
  4. Для юридических лиц — это сокращение затрат на расчётно-кассовое обслуживание и проведение платежей, повышение скорости денежного оборота.

Список банков-участников системы быстрых платежей постоянно увеличивается, что повышает её привлекательность для населения.

Размер комиссии и ограничения

Стоит отметить, что за подобные переводы есть комиссионное вознаграждение Банку России, которое нужно оплачивать. Оплачивает их участник СБП, т.е. банк. Тарифы на услуги фиксированные, и основываются они на размере перевода, а также на категории операции. В среднем они очень низкие, в пределах 10 рублей за перечисление до 600.000 рублей.

(СБП) - Система быстрых платежей ЦБ РФ: как пользоваться?

А вот комиссия, которую оплачивает отправитель, чтобы компенсировать расходы банка, устанавливает не Банк России, а то финансовое учреждение, в котором вы обслуживаетесь. Устанавливаются цены в соответствии с внутренней политикой компании, они не регламентированы, но всегда ниже, нежели обычный перевод.

Как узнать, какую сумму будут с вас удерживать? С этим вопросом нужно обратиться к представителю вашего банка, чьими услугами вы пользуетесь. Это можно сделать в отделении лично, по телефону, через онлайн-чаты. Либо сразу посмотреть в приложении в момент осуществления перевода.

Есть ли ограничения по сумме? Банк России ставит лимит в 600.000 рублей единовременно. Но при этом банки-участники вправе сами устанавливать дополнительные ограничения, в зависимости от своей тарифной политики. Поэтому этот вопрос также нужно заранее уточнить у банковского сотрудника.

Система быстрых платежей: банки-участники

Основной нормативный акт, определяющий, какие банки в системе быстрых платежей могут принимать участие – положение ЦБ РФ от 06.07.2022 № 595-П. Изменение, внесенное в него указанием ЦБ от 16.07.2022 № 5209-У, закрепило самую актуальную на данный момент редакцию требований к банкам в части обеспечения подключения к СБП.

  • с 1 октября 2022 года – все системно значимые банки;
  • с 1 октября 2020 года – иные кредитные организации с универсальной лицензией на ведение банковских операций.

Центробанк официально объявил о запуске системы быстрых платежей с 28 января 2022 года, обозначив при этом, что фактический доступ к платформе банки смогут предоставлять с 28 февраля. К 1 октября 2022 года к СБП фактически подключилось несколько десятков банков.

В конце мая 2020 года официально Сбербанк подключился к системе быстрых платежей. У крупнейшей кредитно-финансовой организации России много лет развивалась своя платформа для переводов по номеру телефона, и представители Сбербанка даже заявляли о том, что не заинтересованы в участии в общенациональном проекте быстрых платежей.

Сейчас уже можно говорить о том, что инновационная платформа для быстрых платежей, в целом, успешно развернута на российском банковском рынке.

Основные требования к банкам-участникам СБП в части практического выполнения операций в рамках Системы изложены в том же положении № 595-П и могут детализироваться в различных дополнительных разъяснениях, адресуемых кредитно-финансовым организациям.

Общие требования для банков-участников СБП сводятся:

  • к обеспечению круглосуточных переводов через Систему, как минимум, с использованием мобильного приложения (но многие банки позволяют производить транзакции через СБП и посредством Личного кабинета клиента);
  • к правильному исчислению платы за переводы по тарифам, установленным Центробанком (до 100 тыс. рублей в течение месяца можно перевести бесплатно, потом берется 0,5% с транзакции, но не более 1500 рублей за перевод);
  • к использованию специального логотипа Системы в банковских приложениях.

Система быстрых платежей: какие банки участвуют?

Рассмотрим теперь, где можно ознакомиться со сведениями о действующих банках-участниках системы быстрых платежей.

Существует официальный ресурс СБП, администрируемый Национальной Системой Платежных Карт (она же разрабатывала СБП вместе с Центробанком), на котором приведен перечень участников системы быстрых платежей и отражено много другой полезной информации об СБП.

Можно увидеть, что там есть многие узнаваемые кредитные организации, обязанные задействовать такую платформу как система быстрых платежей: Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, АК Барс, Открытие, Промсвязьбанк, Россия, Зенит, Авангард, Тинькофф, Дом.РФ, Почта Банк, Совкомбанк, Юникредит Банк, Яндекс.Деньги, QIWI и другие. На сегодня в перечне присутствует 67 банковских организаций.

По каждому банку из списка на сайте можно сразу увидеть, поддерживает ли он только переводы между физлицами или же обеспечивает в том числе транзакции по QR-кодам в пользу хозяйствующих субъектов.

При нажатии на логотип конкретного банка в перечне производится переход на официальный сайт кредитной организации. Таким образом по каждому банку-участнику можно найти информацию о том, как клиенту-физлицу осуществлять переводы через систему быстрых платежей с учетом особенностей интерфейсов банковских мобильных приложений или личных кабинетов клиента.

На сайте также есть разъяснения по пользованию Системой компаниями, которые желают получать быстрые зачисления по счетам в виде QR-кодов, есть база данных вопросов и ответов, а также специальный раздел для банков, которым необходимо подключиться к системе быстрых платежей.

Сколько можно переводить через сбп

Максимальная сумма перевода по закону не может быть больше 600 тысяч рублей. При этом первые 100 тысяч можно переводить без комиссии. Остальные лимиты устанавливает каждый банк отдельно, но они не должны выходить за пределы предусмотренные законодательством.

В частности, в Сбербанке лимит на перевод через СБП — 50 тысяч рублей в сутки, а в ВТБ за раз нельзя переводить больше 150 тысяч рублей, как и у Тинькофф.

Сколько можно сэкономить с сбп?


Зависит от того, как часто и в каком объеме вы переводите деньги. Допустим, в месяц вы в среднем переводите 50 тысяч рублей. При средней комиссии в 1,5% с системой мгновенных платежей вы сэкономите 750 рублей в месяц или 9 тысяч рублей в год.

Сколько стоят платежи в сбп?

Каковы тарифы за отправку переводов в системе быстрых платежей? На 2022 год, на время запуска системы Центральный банк установил нулевые тарифы для банков-участников системы, то есть банки не будут платить оператору (ЦБ) ничего за проведение платежей.

Сейчас пока можно отправлять и получать деньги по этой системе абсолютно бесплатно — банки и с клиентов не взимают комиссии, пока тестируют систему. Но это, конечно же, продлится недолго, скорее всего, уже через несколько месяцев банки начнут устанавливать какие-то тарифы. Какими они будут — покажет время.

С 2020 года и Центральный банк начнет взимать с банков-участников комиссии за каждый платеж, которые будут составлять от 0,5 до 3 рублей. Взиматься комиссии будут и с банка-отправителя, и с банка-получателя. Поэтому, логично предположить, что и для клиентов стоимость отправки-получения перевода по системе СБП с 2020 года вырастет.

Список банков-участников сбп

На сегодняшний день 27 банковских учреждений имеют статус участника Системы быстрых платежей. По состоянию на ноябрь 2022 года к СБП присоединились такие банки, как:

  • ВТБ;
  • Тинькофф Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • СКБ-банк;
  • АК Барс Банк;
  • Совкомбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • QIWI Банк;
  • Открытие;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Газэнергобанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Банк Авангард;
  • Россельхозбанк;
  • Рокетбанк;
  • Vesta Bank;
  • Банк Левобережный;
  • Почта Банк;
  • СДМ-банк;
  • Точка Банк;
  • Банк Нейва;
  • Банк Платина;
  • Финам Банк.

Кроме указанных банков участником системы также является расчётная небанковская кредитная организация «Платёжный Центр» (ООО).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector