«система быстрых платежей». легальный лайфхак для переводов без комиссии
Вот уже некоторое время в РФ действует так называемая «Система Быстрых Платежей». Чуть ли не последним (я бы сказал – даже нехотя) к ней совсем недавно подключился «Сбербанк». Многие слышали о ней, либо читали в новостях, но, возможно, подумали, что ничего нового не произошло – по номеру телефону мы деньги переводили и раньше. На самом деле, эта система дает классные преимущества. Но процесс перевода через СБП несколько отличается от обычного. Сегодня я расскажу, как работает «Система Быстрых Платежей», какие преимущества дает, и как ее использовать.
Логотип Системы Быстрых Платежей
Что это такое
«Система Быстрых Платежей» позволяет переводить деньги любому человеку, номер телефона которого нам известен. Ранее такие переводы – по номеру телефона – были возможны только внутри одного банка. Теперь база общая. Для того, чтобы осуществить такой перевод, банки обоих участников перевода должны быть подключены с СБП. Сегодня с этой системой работают крупнейшие банки, такие, как ВТБ, Тинькофф, Открытие, QIWI, Русский Стандарт, и, конечно же, Сбербанк. Даже крымский «РНКБ» вошел в этот список.
Что хорошего
Самое главное – переводы с использованием СБП до 100 тысяч рублей в месяц доступны без комиссии любым пользователям, банки которых состоят в СБП. Но как система понимает, сколько я уже перевел в текущем месяце? По сути, моим логином (или идентификатором) для СБП является мой номер телефона, который указан при получении банковской карты. То бишь, если я указал номер телефона «123456» при получении карт в Сбербанке, Тинькофф и Альфе, то для СБП все три названные карты числятся под одним номером «123456» и, соответственно, СБП понимает, что эти три карты принадлежат одному человеку. Когда я совершаю перевод с любой из этих карт через СБП, эта система считает общую сумму переводов с ее использованием со всех трех карт. При переводах через СБП ваши собственные лимиты по конкретной карте остаются нетронутыми. А переводы, совершаемые не через СБП, не учитываются в общую сумму переводов.
Если сумма переводов за месяц превысит 100,000 рублей, комиссия составит 0,5%, но не более 1,500 рублей.
Переписка с РНКБ
Ну круто же? Теперь даже с РНКБ или Сбербанка можно просто перевестидругу за кофе, продавцу за автозапчасти или помочь родителям/детям на коммуналку, не выспрашивая, какая карта у получателя (а в случае со «Сбером» – карта какого региона, угу) и не высчитывая комиссию банка. А ста тысяч рублей в месяц без комиссии хватит 95% пользователей для бытовых переводов.
Где подключить
Очевидно, что
переводы без комиссии совсем не выгодны банкам
. По этой же причине Сбербанк так долго собирался с духом для подключения к СБП. И по этой же причине найти и включить СБП в своем банке, зачастую, довольно замороченный процесс. Я опишу последовательность для тех банков, которыми пользуюсь сам. Если у тебя иной банк – обратись в чат поддержки, там зачастую есть уже заготовленный автоматический ответ на этот вопрос.
Включаем в приложении Сбербанка: жми на свой профиль в верхнем углу – «Настройки» – «Соглашения» – «Система быстрых платежей» – неистово «ВКЛ».
Приложение Сбербанка
Включаем в приложении Тинькофф: вкладка «Еще» – «Настройки» – «Контакты и переводы» – «Система быстрых платежей» неистово «ВКЛ».
Приложение Тинькофф
Включаем в приложении РНКБ: включено у всех и сразу, задать РНКБ как банк для приема по умолчанию можно, открыв шторку, перейдя в «Настройки» и выбрав соответствующий пункт.
РНКБ молодцы
Включаем в приложении Альфа-банка: у меня переводы в нем включены по умолчанию, никаких действий не потребовалось. В приложении переводы СБП никак не обозначены – ниже написал, как их найти.
Как использовать
Для переводов через СБП в приложениях мобильных банков есть отдельная строка.
Ее можно быстро найти по значку СБП.
Нажав на эту строчку, необходимо ввести, собственно, номер телефона получателя. На следующем экране (или на этом же, у кого как реализовано) необходимо выбрать из списка банк, на карту которого придет наш перевод.
В РНКБ проще всего воспользоваться СБП
Например, если я перевожу другу, у которого есть карты Сбербанка, ВТБ и Тинькофф, мне необходимо выбрать из списка тот, на который получатель хочет принять перевод. Если получатель выбрал банк по умолчанию, то он будет сразу выбран в списке.
Если значка СБП в списке нет (как, например, в Альфе) – значит твой банк не хочет, чтобы ты пользовался СБП.
Переводы по СБП в Альфе
Ищи пункт «Переводы» – «В другой банк» – «По номеру телефона».
Переводы по СБП в Тинькофф
В «Тинькофф» сначала всё было заморочено, но они исправились. Теперь просто жми «По номеру», вводи номер телефона получателя и выбирай банк, на карту которого он получит деньги.
Обрати внимание, что, если перевод будет на «Сбербанк», то получателю, возможно, сначала придется включить СБП у себя в приложении по методу в начале статьи. Ты узнаешь об этой необходимости, если после введения номера телефона и суммы будет отображаться комиссия за перевод.
👍 Подписаться на блог:
~~
⚡️ Live-канал автора:
~
Сбп в рнкб: подключить можно, отключить никогда
Хочу поделиться опытом использования СБП в РНКБ. Необходимо было срочно перекинуть с карты РНКБ на свою же карту другого банка денежные средства. Но при выполнении операции появилась ошибка, а также пришло СМС с кодом и сообщением: Банк по умолчанию РНКБ. Стало ясно, что без такой привязки операция невозможна. Однако, ни в самом приложении, ни в правилах комплексного обслуживания банка нет ни опции, ни пункта как отключить/отказаться от данной услуги. Пришлось обратиться в банк за разъяснением.
Клиент: Как отозвать согласие на использование Идентификатора получателя средств?
РНКБ: К сожалению, такая возможность отсутствует.
Клиент: Это прописано в правилах комплексного обслуживания или положениях ЦБ?
РНКБ: Вы можете подключить приоритет для зачисления денежных средств по системы быстрых платежей в другом Банке. Отключение от зачисления денежных средств возможно при расторжении комплексного банковского обслуживания.
Клиент: Отключение от зачисления денежных средств по СБП возможно только при расторжении комплексного банковского обслуживания, верно?
РНКБ: Да,верно.
Получается, что РНКБ принуждает выбрать себя банком по умолчанию/подключить приоритет, иначе услугу не
предоставляет, и в то же время прямо отказывает от отзыва согласия на использование Идентификатора получателя средств и обслуживания вовсе, что в общем-то выглядит мошенничеством.
Ради интереса посмотрела правила использования СБП в другом банке, и там прямо в правилах прописано, что клиент имеет право в любой момент отозвать согласие и отказаться от автоматического получения денежных средств.
Сохранить льготы
Основным преимуществом нового вида операций в СБП для клиентов и Федерального казначейства станет радикальное снижение количества «потерявшихся», не дошедших по назначению платежей, полагают в Почта Банке. Это станет возможным, поскольку исключается человеческий фактор при вводе реквизитов.
— Операция пройдет мгновенно, информация по ней будет оперативно направлена получателю платежа, а плательщик сможет получить подтверждение раньше, чем при переводе по карте. Кроме того, C2G-платежи через СБП безопасны: плательщик не вводит реквизиты своего счета или карты и действует только в рамках своего банковского приложения или «СБПэй».
Мы считаем, что при успешном запуске и присоединении к сервису крупных банков технология в долгосрочной перспективе может вытеснить традиционные методы платежа (по свободным реквизитам или по карте), — ожидает начальник управления «Платежи» банка ВТБ Руслан Новиков.
В крымском РНКБ согласны, что в перспективе такие платежи могут стать единым универсальным методом для всех кредитных организаций, что значительно облегчит интеграцию с программным обеспечением и методы совершения транзакций для банков.
Сейчас при оплате штрафов по реквизитам в большинстве случаев взимается комиссия, знает аналитик «Финам» Игорь Додонов. Он отметил, что ранее можно было оплачивать штрафы без комиссии картой «Мир» на сайте госуслуг, однако, эта возможность перестала действовать с 24 июня. Кроме того, платежи по реквизитам идут до трех дней, что может создать трудности с оплатой штрафов.
— По многим штрафам ГИБДД предусмотрен льготный период, когда платеж можно совершить со скидкой 50%. Считается, что он произведен, когда деньги поступили на счет получателя. Если осуществлять платеж в последний момент, он может дойти уже после того, как закончился льготный срок. Тогда штраф будет считаться частично погашенным. Использование СБП должно решить эту проблему, — рассказал Игорь Додонов.
Кроме того, сейчас нередко возникают ситуации, когда гражданин уже оплатил штраф, но задолженность может отображаться на сервисе еще несколько дней, добавил замруководителя департамента цифровых решений агентства «Полилог» Андрей Макеев. На такую задолженность даже могут начисляться пени, которые после получения платежа госорган пересчитает и спишет, однако это доставляет неудобство.
Суммарно по налогам, пошлинам и штрафам за 2021 год было совершено 85 млн платежей, оценил Андрей Макеев. В связи с этим новый сервис в СБП будет крайне востребован.
Штрафной платеж
СБП дает возможность банкам и компаниям предлагать клиентам собственные решения на базе системы, в том числе платежи в бюджет (Consumer-to-Government — C2G-операции), заявили «Известиям» в ЦБ. Там пояснили, что этот сервис позволяет легко и удобно оплачивать налоги и штрафы, а также проводить другие платежи в пользу государства.
— При этом деньги в бюджет поступают мгновенно. Среди других значимых преимуществ C2G — исключение возможных ошибок при составлении распоряжения по реквизитам. Сервисами СБП уже пользуются порядка 20 млн граждан, и мы уверены, что появление новых удобных сценариев оплаты через СБП будет также востребовано, — заявили в Банке России.
Федеральное казначейство завершило организационные и технологические мероприятия, необходимые для приема платежей в бюджетную систему с использованием Системы быстрых платежей, подтвердил «Известиям» его представитель. Он пояснил, что сервис предусматривает возможность совершения платежей, информация о начислении которых содержится в информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП). Таким образом, гражданину достаточно указать уникальный идентификатор начисления и осуществить оплату.
Сервис исключает необходимость ручного ввода реквизитов получателя, что позволит снизить возможные ошибки при составлении распоряжения, подтвердили в Казначействе.
Платежи в пользу государства через СБП в июле 2022-го протестировал банк «Синара», рассказал «Известиям» директор по инновациям кредитной организации Виталий Копысов. Он уточнил, что сервис уже доступен всем клиентам. Комиссии за такие платежи не взимаются.
Для проведения C2G-перевода клиент должен в онлайн-банке запросить список действующих задолженностей, нажать на конкретный платеж, а затем выбрать способ обработки — через СБП, пояснил Виталий Копысов. Он подчеркнул, что раньше оплата происходила только по реквизитам — они подтягивались автоматически или вбивались вручную.
Реализовать функционал также планируют банк «Хоум Кредит», крымский РНКБ, Газпромбанк, ПСБ, «Абсолют» и МКБ, заявили их представители. Рассматривают такую возможность в Росбанке, «Зените» и «Открытии». В ВТБ отметили, что готовы участвовать в пилотировании C2G-перечислений через СБП.
Отзывы о денежных переводах рнкб, мнения пользователей и клиентов банка на 13.07.2022
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
Без оценки
Оценка:Проблема решена
Оценка:
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Без оценки
Оценка:
Оценка:
Не засчитана
Без оценки
Оценка:Проблема решена
Оценка:
Оценка:
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана