SWIFT (СВИФТ) код банка: что это, для чего нужен, как узнать и сделать перевод – на примере Сбербанка

Swift переводы

Сделать и получить денежный перевод в системе SWIFT может не только юридическое, но и физическое лицо. Обычный человек, в отличие от организации, не обязан открывать банковский счёт ни для отправки, ни для получения денег. Тем не менее, если платежи совершаются регулярно, наличие счетов у обоих контрагентов упрощает процесс, а иногда и позволяет сэкономить.

Перечислим ситуации, когда переводы SWIFT выгодны, либо вообще безальтернативны:

• Безналичные переводы крупных сумм (от $5000) за 1 раз;
• Наличные переводы через банковские офисы без открытия счёта;
• Переводы в страны и регионы, где нет других международных платёжных систем;
• Переводы с конвертацией в экзотические валюты;
• Переводы с особыми требованиями к скорости и надёжности.

Чтобы воспользоваться системой SWIFT для совершения денежного перевода, нужно знать правила оформления платёжного поручения. Прежде всего, требуется знать специальные коды, без которых платёж невозможен. Это так называемые SWIFT и IBAN коды. Каждое финансовое учреждение в системе SWIFT имеет уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов (в России такую же роль играет Банковский идентификационный код БИК). SWIFT код позволяет однозначно определить банк, в котором открыт счёт. Код может состоять из латинских букв или цифр:

• Первые 4 символа соответствуют названию организации на английском языке;
• Код страны из 2 латинских символов;
• Код города из 2 символов;
• Код филиала (необязательная часть).

Узнать SWIFT код банка можно в его офисе или на сайте в разделе «Реквизиты». Денежные переводы в системе производятся на банковские счета, либо на условиях наличных выплат. Чтобы сделать перевод, отправитель должен указать на английском языке следующие реквизиты:

• SWIFT-код банка-получателя;
• Название банка-получателя;
• Полное имя физического лица или полное название юридического;
• Номер счета получателя для зачисления средств;
• При отсутствии счёта у физлица – его ФИО и паспортные данные;
• Сумму и валюту перевода.

Код IBAN – это аналог привычного нам номера счёта клиента в банке. Обычно код состоит из 20–25 символов. Вот что они означают:

В отличие от SWIFT кода, код IBAN пока не применяется в России. Тем не менее, для платежей в страны Европейского Союза указание счёта в данном формате обязательно. Исключение – перевод, при котором адресат должен получить наличные деньги. В таком случае указывать счёт не нужно.

Формат межбанковских сообщений по стандарту SWIFT представлен на образце ниже. Вся информация кодируется на специальном языке FIN. Простому пользователю вникать в это необязательно: всю работу выполняет оператор.

Платёжное поручение кодируется и передаётся в банк получателя платежа (бенефициара). При этом возможны два варианта обработки платежа: по цепочке или с покрытием. При передаче по цепочке банк-корреспондент банка-отправителя списывает нужную сумму и переводит её в банк-корреспондент банка бенефициара.

При переводе с покрытием банк-отправитель формирует два распоряжения. Одно из них, информационное, отправляется сразу в банк-получатель. В нём указываются реквизиты бенефициара, цель платежа, а также банки-корреспонденты отправителя и получателя. Второе распоряжение направляется по цепочке.

Разница в том, что этот формат работает не как клиентское распоряжение, а как межбанковское. Оно облагается меньшим тарифом и исполняется быстрее. Несмотря на большую скорость и надёжность второго варианта, он также не гарантирует успеха. Попытка обхода санкций и «антиотмывочных» мер пресекается в любом случае.

Валюта перевода

Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

• мексиканского песо;
• долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
• таиландского бата.

По статистике 2022 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

1. Доллар США.
2. Евро.
3. Британский фунт стерлингов.
4. Японская иена.
5. Швейцарский франк.

Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2022–2022 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2022 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

Виды транзакций и требования к оформлению

Ежедневно по сети международных платежей проходят миллионы операций, различающиеся по виду ценностей: валюта, акции, бумаги, дорожные чеки, другие документы. В Российской Федерации платежные операции производятся в валютах:

• рубли;
• евро;
• доллары США;
• швейцарский франк;
• фунт стерлингов.

При использовании сервиса СВИФТ требуется соблюдение правил и внимательное заполнение документов:

• Форма распоряжения заполняется на английском языке. Получить реквизиты можно у получателя, лучше электронную копию, чтобы исключить ошибок при переписывании.
• Отправление без использования личного валютного счета (по реквизитам) будет иметь повышенный тариф.
• За предоставляемые продукты и услуги взимается комиссия.
• Валютным законодательством России ограничение по сумме 5000 долл.

Для успешного своевременного исполнения платежного поручения нужно предоставить действительную информацию:

• SWIFT код, международное название банка получателя;
• при наличии банка-посредника: название, код;
• ФИО, если платеж в адрес физического лица
• при использовании транзитного счета вместо личного, данные документа, подтверждающего личность;
• реквизиты счета, полное наименование, если поручение в адрес юридического лица;
• IBAN (по требованию);
• документы соответствия назначения платежа (при сумме свыше 5000 долл).

Возможно ли отключение россии от swift?

В 2022–2022 гг., на фоне обострения санкций, руководством США и Евросоюза неоднократно поднималась тема отстранения России от участия в SWIFT. Эта мера рассматривалась в ряду самых жёстких экономических санкций. Несмотря на то что сейчас о ней почти не вспоминают, остаются главные вопросы:

• Возможно ли отключение России от SWIFT в принципе?
• Если это случится, каковы будут последствия?

В системе международной торговли всегда участвуют две стороны: импортёр и экспортёр. Попытка организовать торговую блокаду одного из них неизбежно ударит по интересам обеих сторон. Бытует мнение, что основной торговый партнёр России – Китай. Из отдельных стран – да, но товарооборот между Россией и государствами ЕС в 2022 г.

составил $253 млрд, в то время как с Китаем – $107 млрд. К тому же, экспорт в Европу из России оказался ровно вдвое больше импорта из Европы в Россию (соответственно $168 млрд и $85 млрд). Это означает, что Европа зависима от торговых отношений с Россией, и в ближайшее время ситуация не изменится. США, напротив, имеют с Россией товарооборот в 10 раз меньше, чем страны ЕС, причём, экспорт практически равен импорту.

Теоретически США имеют рычаги воздействия на SWIFT и могут отслеживать все транзакции. Возможно даже включение европейских банков в санкционные списки (т. н. вторичные санкции). В 2022-м, после выхода США из «ядерной сделки» с Ираном, руководство SWIFT, опасаясь возможных последствий, само приняло решение приостановить работу с иранскими банками.

В отношении России ситуация другая. Несмотря на жёсткую позицию Европейского парламента, SWIFT заявляет о готовности противостоять давлению и продолжать сотрудничество с Россией. Но что, если отключение всё же состоится? Аналитики ЦБ и Минфина РФ утверждают, что экономика к такому повороту готова. Их основные аргументы:

• расширяется сотрудничество России со странами блока BRICS;
• Россия может присоединиться к китайской платёжной системе CIPS;
• уже запущена российская «Система передачи финансовых сообщений».

Напротив, А. Кудрин считает, что сам факт отстранения России от современных банковских коммуникаций чреват потерей до 5% от ВВП. Директор ВТБ А. Костин и вовсе сравнивает отключение от SWIFT с объявлением войны. Главным последствием может стать фактическая утрата европейских рынков. А ведь страны ЕС являются основными покупателями российской нефти и газа.

Если бартерный вариант «нефть в обмен на продовольствие» по иранскому типу ещё как-то возможен, то отсечение валютной ликвидности моментально обрушит курс рубля. Под удар сразу попадёт импорт и российский потребительский рынок.

Если решение об отключении от SWIFT и будет принято, то только на последней стадии ужесточения санкций. До этого должен быть решён главный вопрос: выдавливание России с европейских рынков нефти и газа. Если США удастся решить данную проблему за счёт кратного увеличения своих поставок, остальное будет делом техники. Вопрос будет стоять уже не в технологиях взаиморасчётов, а в самом доступе к рынкам.

Есть ли более быстрый и дешевый способ отправить деньги за границу?

Нельзя отрицать, что на заре своего существования SWIFT изменил процесс международных денежных переводов, но сегодня доступны решения, которые обеспечивают более быстрые и простые денежные переводы.

Финтех приложение, nfcexpert.ru — это самый простой способ отправлять и получать деньги по всему миру за считанные секунды. Наша платформа позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы в любой валюте, без двойной конвертации валют.

С nfcexpert.ru вы можете переводить деньги, используя только свой смартфон, что увеличивает доступность денежных переводов и возможность доступа к средствам для людей в любом месте и в любое время.

Сравнение денежных переводов nfcexpert.ru и SWIFT-переводами:

История создания swift

Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

1. Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
2. Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
3. Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

По состоянию на 2022 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

1. Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
2. В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
3. Указать вариант зачисления «По номеру счета».
4. Выбрать страну нахождения адресата перевода.
5. Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по swift за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах.

1. Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
2. Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
3. Внести в кассу сумму наличных оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте.

Какие документы нужны для осуществления перевода

Для того чтобы перевести деньги через систему SWIFT, вам понадобятся паспорт и идентификационный код. Для совершения SWIFT-перевода за пределы Украины в иностранной валюте отправителю нужно точно знать реквизиты получателя: наименование получателя на английском языке, данные банка получателя (наименование, SWIFT-код банка), номер счета получателя и/или IBAN- Number для стран Европейского Союза.

Для того чтобы перевод прошел успешно, необходимо внимательно проверить реквизиты получателя в платёжном поручении, которое готовит операционист, перед отправкой перевода.

Впрочем, многие учреждения предоставляют возможность за отдельную плату послать в банк-корреспондент запрос про осуществление платежа либо уточнить реквизиты получателя. Такая возможность обойдется отправителю от 250 грн. (9 долларов США) (см.таблицу ниже).

А на крайний случай банками предусмотрены запросы на аннулирование платежа. Обойдется такая услуга в ту же сумму, что и предыдущий запрос (см.таблицу ниже).

Комиссии

Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

Она определяется:

• условиями национальных финансовых рынков;
• законодательством;
• валютными рисками;
• индивидуальными факторами.

Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

Некоторые особенности работы swift

Система рассчитана в основном на переводы и обмен информацией между банковскими и финансовыми структурами. По аналогии с международной системой переводов Western Union, отправитель может не иметь действующего банковского счета. Достаточно внести средства на кассе банка или осуществить перевод с банковской карты. Участниками транзакции могут выступать:

• Физические лица.
• Индивидуальные предприниматели.
• Юридические лица.

SWIFT уступает своим аналогам в скорости обработки транзакций. Если у того же Western Union длительность совершения перевода составляет 10-15-20 минут, то у SWIFT эта же самая операция может занимать до нескольких дней. Самые быстрые операции совершаются в системе в течение 24 часов.

К примеру, крупная финансовая организация или банк не могут воспользоваться услугами компании Western Union, которая по большому счету рассчитана на обслуживание физических лиц. Более того, у WU предусматриваются относительно небольшие лимиты по переводам, которые могут не подойти крупным финансовым структурам. В этом отношении система SWIFT имеет достаточно весомое преимущество.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2022 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Как перевести деньги на Украину →