Swift ВТБ и БКС

Swift втб и бкс

Всем привет.

Имеется валюта на ВТБ в $

27.02 произвел перевод средств по swift на $ счет в БКС
28.02 попал под валютный контроль, ВТБ запросил документы по счету в БКС
02.03 после сбора всех документов создал повторный перевод, но произвести его не смог.

Swift ВТБ и БКС

Позвонил в ВТБ. В ВТБ ответили, что данный перевод теперь доступен только между ВТБ и Открытие, Альфа и еще пару банков, со всеми остальными банками перевод валюту внутри страны по swift больше не производится. Сослаться на какой либо документ или решение ЦБ они не могут. Предложили открыть счет в банке Открытие и сделать перевод с ВТБ — Открытие — БКС.

Сейчас при переводе валюты в личном кабинете ВТБ просто не принимается (BIC) — банк кода получателя.

Swift ВТБ и БКС

Больше перевести способов валюту на другие банки нет.

Можно заказать наличные по двум условиям, если валюта лежала на счете более 40 дней, то снятие без комиссии, если менее, то комиссия составляет 10% от суммы.

Вот BIC альфа банка находит.
Swift ВТБ и БКС

У кого какие мысли, почему так? И что происходит в других банках?

Wwww xx yy zzz

Рассмотрим значение каждой из групп уникального кода.

WWWW. Первые четыре символа – буквенное обозначение финансового института. Чаще всего это сокращенное название банка или корпорации на латинице.

Первые четыре цифры SWIFT: примеры

ХХ. Вторые два символа – буквенное обозначение государства по стандарту ISO 3166. Эта часть позволяет понять в какую страну направляются средства. Например, для России – это RU, для Казахстана – KZ, для Германии – DE, для США – US и т.д.
YY. Третьи два символа – буквенно-цифровое обозначение региона для упрощения поиска отделения банка по территории страны. Например, в России действуют такие коды, как ММ – Москва, 3Т – Тольятти, 8Х – Благовещенск.

%colored_text_box=1%

ZZZ. Последние три символа – буквенно-цифровое обозначение филиала банка. Оно используется только в отношении крупных банков и корпораций с разветвленной сетью отделений.

%colored_text_box=2%

Виды транзакций и требования к оформлению

Ежедневно по сети международных платежей проходят миллионы операций, различающиеся по виду ценностей: валюта, акции, бумаги, дорожные чеки, другие документы. В Российской Федерации платежные операции производятся в валютах:

рубли;
евро;
доллары США;
швейцарский франк;
фунт стерлингов.

При использовании сервиса СВИФТ требуется соблюдение правил и внимательное заполнение документов:

Форма распоряжения заполняется на английском языке. Получить реквизиты можно у получателя, лучше электронную копию, чтобы исключить ошибок при переписывании.
Отправление без использования личного валютного счета (по реквизитам) будет иметь повышенный тариф.
За предоставляемые продукты и услуги взимается комиссия.
Валютным законодательством России ограничение по сумме 5000 долл.

Для успешного своевременного исполнения платежного поручения нужно предоставить действительную информацию:

SWIFT код, международное название банка получателя;
при наличии банка-посредника: название, код;
ФИО, если платеж в адрес физического лица
при использовании транзитного счета вместо личного, данные документа, подтверждающего личность;
реквизиты счета, полное наименование, если поручение в адрес юридического лица;
IBAN (по требованию);
документы соответствия назначения платежа (при сумме свыше 5000 долл).

Государственное регулирование переводов swift на территории российской федерации

Порядок проведения транзакций с иностранными контрагентами описывается в ФЗ-173, регулирующем валютные операции, и указании Центробанка РФ 1868-У, предписывающем физическим лицам предоставлять подтверждающие документы при проведении транзакций в иностранных денежных единицах.

Российское законодательство позволяет нерезидентам РФ (иностранным гражданам и компаниям) без ограничений проводить операции с иностранной валютой. Если с помощью системы SWIFT граждане или российские компании совершают платежи в иностранной валюте, контрагентам следует соблюдать ряд правил:

Платежи российских частных лиц и организаций в пользу нерезидентов РФ проходят без ограничений. На практике подобные операции привлекают внимание Росфинмониторинга, поэтому при регулярных переводах в пользу иностранных организаций или граждан у отправителя могут быть запрошены пояснения.
Операции купли-продажи в валюте между резидентами РФ запрещены. Исключение составляют переводы между близкими родственниками, обмен валюты в установленных законом объёмах, оплата покупок в магазинах беспошлинной торговли. На практике компании, заключающие договоры в иностранной валюте (например, долларах США) проводят переводы по курсу ЦБ РФ на день платежа.
Частное лицо может перевести в пользу другого гражданина не больше пяти тысяч долларов США в день. Согласно статье 9 ФЗ-173, в течение одного банковского дня частный клиент может отправить пять тысяч долларов США или эквивалент этой суммы (по курсу ЦБ РФ) в любой валюте, не предоставляя каких-либо документов. На практике частые переводы через SWIFT на крупные суммы вызывают подозрение в легализации доходов (ФЗ-115), поэтому у клиента могут запросить документы, подтверждающие источник получения средств.
Организация может перевести в пользу нерезидента до 200 тысяч рублей в день. Банки-агенты валютного контроля, занимающиеся открытием транзитных счетов для проведения переводов SWIFT, могут потребовать подтверждающие документы, если сумма транзакции превышает эквивалент 200 тысяч рублей по курсу ЦБ РФ.

Большинство операций, проводимых в системе SWIFT на территории Российской Федерации, относится к оплате контрактов, заключённых с иностранными контрагентами. К таким операциям относятся сделки с ценными бумагами, выпущенными в иностранной валюте (например, еврооблигации), а также любые расчёты с нерезидентами РФ. Российский процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов:

Организации, заключающие импортные и кредитные сделки на сумму от трёх миллионов рублей либо экспортные контракты на сумму от шести миллионов рублей, обязаны зарегистрировать соглашение в банке-агенте валютного контроля. Например, функции агентов валютного контроля выполняют Сбербанк, Альфа-банк. Бухгалтер или финансовый специалист обращается в банк для открытия расчётного или транзитного валютного счёта.
Бухгалтер или финансовый контролёр предприятия, проводящего платёж через систему SWIFT, подготавливает документы о регистрации компании, таможенные бумаги, счета-фактуры, доверенности и другие подтверждения законности операции. Собранный пакет документов передаётся в банк-агент валютного контроля, занимающийся открытием и обслуживанием транзитных счетов.
Банк-агент валютного контроля проводит платёж по системе SWIFT. Сотрудники банка, проводящего операцию, проверяют предоставленные компанией документы, при необходимости запрашивают подтверждение у иностранного контрагента. Сведения о сделке вносится в государственные реестры и базы.
Проведение операции и закрытие сделки. После успешной проверки документов, предоставленных контрагентами, оператор банка проводит перевод через систему SWIFT, выдаёт сторонам платёжные документы и закрывает операцию.

В целом, ограничения и дополнительные требования к переводам SWIFT касаются только организаций и частных лиц, проводящих транзакции на крупные суммы. Граждане, переводящие не более пяти тысяч долларов родственникам или друзьям, проживающим в других странах, могут использовать SWIFT без ограничений.

Для чего нужен swift-код

Если необходимо перевести средства из одной страны в банк другой страны – необходимо знать СВИФТ-код этого финансового института. Уникальное сочетание букв и цифр необходимо отправителю. Получателю он не нужен – он просто снимает средства со своего счета.

Рисунок 1. Как работает система СВИФТ

Переводы в международной системе SWIFT аналогичны стандартным денежным переводам. Если знать уникальный код банка получателя, то можно списывать средства даже с банковской карты.

%colored_text_box=4%

Рисунок 2. Примеры реквизитов для перевода средств

%colored_text_box=5%

Переводы средств могут осуществлять граждане, организации, предприниматели. Средства обычно поступают на счет получателя в течение 1-7 суток. По степени надежности и безопасности у системы СВИФТ в мире пока нет аналогов.

Замена visa и mastercard. как россияне могут переводить деньги за рубеж

За последние пару недель российские пользователи лишились возможности привычными способами платить за зарубежные сервисы и пользоваться картами за рубежом. Но лазейки все-таки остались. Мы поговорили с участниками рынка и экспертами и выяснили, как обходиться с деньгами в мире, где не работают Visa и Mastercard.

Самое очевидное решение для осуществления платежей за границей — использовать карту «Мир» и китайскую платежную систему UnionPay. Но есть нюансы.

Карты «Мир» работают далеко не во всех странах, и даже в тех, в которых работают, расплатиться ими можно будет только на устройствах ограниченного числа банков. Так, например, в Турции «Мир» работает с тремя банками — Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank, а в Армении — с участниками платежной системы ArCa (но к ней подключены почти все армянские банки). Остальные страны — это Вьетнам, Таджикистан, Белоруссия, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия (полный список банков можно посмотреть здесь). Пользователи в этих странах, по отзывам в чатах о релокации, могут снять с карты «Мир» местную валюту и расплатиться в сервисах аренды жилья.

UnionPay — китайская платежная система, на которую приходится более 40% всех обрабатываемых в мире транзакций, это больше, чем у Visa и Mastercard. Но большая часть из них совершается в самом Китае, а в остальном мире это не очень популярная платежная система. С картами UnionPay та же проблема, что и с «Миром»: хотя список стран, где они принимаются, большой — 180 юрисдикций — но расплатиться такой картой можно будет далеко не везде. В некоторых странах это может быть вообще один банк или терминал — все зависит от того, насколько популярной является конкретная страна для китайских туристов. Проверить, какие банки подключены к системе в конкретной стране, можно на ее сайте.

А еще обслуживание таких карт стоит дороже, и их нельзя привязать к платежам Apple и Google. Кроме того, с их помощью нельзя расплачиваться за популярные западные сервисы и приложения — например, Netflix и Spotify не поддерживают оплату через UnionPay.

Но одной лишь возможности снять деньги хоть в одном-единственном банкомате где-то за рубежом хватило, чтобы в России случился всплеск спроса на оформление карт UnionPay (здесь можно посмотреть список банков, которые их оформляют, но стоит обратить внимание, что среди них есть и подсанкционные). Банки воспользовались ажиотажем: например, Газпромбанк после всплеска интереса к платежной системе поднял цену за оформление карты UnionPay в три раза, до 15 тысяч рублей.

Другой способ получать деньги из России — открывать счета в зарубежных банках. По опыту прошедших трех недель россиянам открывали банковские счета в Армении, Казахстане, Киргизии, с переменным успехом — в Грузии.

Обладателям счетов за рубежом доступны переводы со счета на счет из российских банков, не попавших под санкции, говорит IT-юрист, партнер Tomashevskakaya&Partners Роман Янковский. Но с учетом действующих в России ограничений. Перевести деньги на свой счет за границей нельзя, а перечислить родственнику за рубеж можно не больше $5000 (или в эквиваленте в любой другой валюте) в месяц. Пока не отключен SWIFT, международные каналы связи будут работать. Правда, по сообщениям пользователей, некоторые зарубежные банки уже начали отклонять переводы по SWIFT от российских банков, а сами российские банки перед осуществлением перевода запрашивают у пользователей подтверждение родства между участниками перевода.

Еще один способ — заказать виртуальную карту в одном из иностранных финтех-сервисов с банковской лицензией, готовых выпускать их для нерезидентов, говорят собеседники The Bell на платежном рынке. Но с каждым днем таких сервисов становится все меньше, напоминают они.

Один из сервисов, который до недавнего времени выдавал виртуальные карты россиянам, — Dukascopy, говорит Ксения Артемьева, операционный директор финтех-платформы «Фаст Ривер». Он выдает виртуальные Visa или Mastercard в иностранной валюте после видеоидентификации в чате с поддержкой. Правда, условия по таким картам выгодными назвать сложно — выпуск стоит около $20, есть плата за ежемесячное обслуживание плюс лимиты на хранение и пополнение. Пополнить ее с рублевой карты нельзя, но можно наличными или через платежный сервис Skrill (подробнее о том, как работает сервис, можно прочитать здесь).

Кроме того, есть некоторые финтех-сервисы, которые позволяют создать виртуальную карту россиянам, но при условии, если у пользователя есть ВНЖ, рабочая или национальная виза или номер соцстрахования в одной из поддерживаемых стран. Некоторые из них открывают счета также по местным номерам телефонов и подтверждению адреса — документам, которые доказывают, что человек без местного паспорта проживает в конкретной стране. Такими документами могут быть счета за коммунальные услуги, выписки по кредитным картам или, в некоторых случаях, договоры аренды жилья. На таких условиях можно, например, попытаться оформить виртуальную валютную или криптокарту в сервисе Advcash или даже подать заявку на оформление счета в Revolut, говорит собеседник The Bell на платежном рынке. Но нужно помнить, что компания ограничила работу с российскими счетами и не принимает от них переводы.

Есть еще целая прослойка «серых» сервисов, которые в том числе работают в обход правил платежных систем и местных регуляторов, где российские пользователи могут попытаться открыть аккаунты без дополнительных документов, говорит другой собеседник The Bell на платежном рынке. Среди них, например, — веб-кошелек Payeer, платежная система Capitalist или виртуальная карта Black cat card. Однако пользователи должны быть готовы к тому, что платежи в них могут проходить нестабильно, против сервиса в любой момент могут быть введены какие-либо ограничения, а пользователям придется нести риски, связанные с нелегальным статусом сервисов.

Покупать криптовалюту из-за ситуации с отключением Visa и Mastercard стало сложнее, признают все опрошенные The Bell участники рынка. Способы покупки сильно зависят от того, о каких суммах идет речь, говорит один из них. Крупные суммы покупаются в основном через обменники в башне «Федерация» в «Москва-Сити» (как устроен этот бизнес, Bloomberg рассказывал здесь). Но если раньше в этих обменниках были готовы работать с чеками на $5–10 тысяч, то в последнее время порог входа сместился к $50 000, говорит он: из-за высокого спроса на услуги работать с меньшими суммами стало просто невыгодно.

Связываться с централизованными биржами (CEX) не стоит, советует руководитель инвестиционного департамента ICB Fund Аарон Хомский: они могут ограничить доступ россиянам, даже если не будет запретов от регуляторов. Риски велики: работать с российскими пользователями уже отказался целый ряд крупных централизованных бирж, например Coinbase. «Я бы не советовал создавать привязанный к российскому паспорту аккаунт и на Binance, которая пока ничего не ограничила. Риск быть заблокированным, как только появятся новые вводные, слишком велик», — говорит другой участник крипторынка. Впрочем, он полагает, что без прямого принуждения биржа этого не сделает. Binance, по его словам, слишком ориентирована на российских пользователей, в общем объеме сделок связанные с Россией могут достигать трети. Потерять этот рынок будет для биржи слишком чувствительно, и сама она на ограничения не пойдет, уверен он.

Понимая свои риски, Binance стала активнее развивать собственную децентрализованную криптобиржу (DEX) — PancakeSwap, продолжает собеседник The Bell. Для работы с такой биржей не нужно предъявлять документы и заводить личный кабинет, достаточно привязать к ней собственный криптокошелек. Заблокировать что-то и лишить пользователя доступа к криптовалюте здесь невозможно, так как хранится она на стороннем кошельке. Другая популярная децентрализованная биржа — Uniswap (почитать про разницу между CEX и DEX можно, например, здесь).

Чтобы пользоваться такой биржей, нужно завести криптокошелек, объясняет другой собеседник The Bell на крипторынке. Криптокошельки бывают разных типов: горячие и холодные. Первые — подключены к интернету, вторые — это записанные на специальной флешке (аппаратном кошельке) данные (подробнее почитать об этом можно здесь). «Эти флешки со специально предустановленным ПО купить в Москве уже большая проблема, — говорит собеседник The Bell. — Цены выросли в несколько раз, мое устройство, стоившее 15 тысяч рублей, теперь стоит 80». Кроме того, есть кошельки кастодиальные и некастодиальные — то есть те, которые не хранят данные пользователя и его пароли, говорит собеседник The Bell (подробнее про это здесь). Создавать лучше именно второй, считает он. Один из самых простых способов — скачать приложение CardWallet. Для того чтобы его использовать, юзеру понадобится пароль из 12 случайных слов. Их надо надежно сохранить: без пароля получить доступ к криптовалюте не получится, а если его перехватит злоумышленник, пользователь не сможет его изменить.

Самый распространенный способ покупки криптовалюты без похода в обменник с наличными — p2p-транзакции, говорит участник рынка. Организуют такие транзакции многие крупные биржи, в том числе Binance. Логика такая: пользователь выбирает, какую сумму он хочет потратить на криптовалюту, затем ему предлагается перевести деньги на счет другого человека (такую транзакцию корреспондент The Bell смог провести, например, через «Тинькофф). Дальше получатель перевода подтверждает транзакцию, а отправитель получает криптовалюту на свой счет в личном кабинете. Затем эти деньги можно отправить на свой некастодиальный кошелек (для этого нужно будет ввести его номер) и уехать с ними, например, за рубеж, объясняет участник рынка.

Чтобы снизить риск, можно оплатить транзакцию на Binance не с карты, а с какого-то другого электронного кошелька, например, раньше это было возможно сделать с помощью счета в Advcash и Payeer, говорит собеседник The Bell (на сайте Binance они доступны и сейчас). «Для банка такая транзакция будет выглядеть как перевод в интернет-магазин», — объясняет он.

Рабочий вариант — обменники, которые используют p2p-транзакции. Популярными p2p-биржами для обмена остаются Garantex, BitZlato или Bitpapa, говорит еще один участник крипторынка. Но у этой схемы есть свои риски, предупреждает криптоинвестор в разговоре с The Bell: после того как в России прекратили работу Visa и Mastercard, все p2p-платежи проходят внутри российской платежной системы и видны ЦБ. А значит, операции, которые регулятор сочтет подозрительными, банки могут быстро начать блокировать. Кроме того, все схемы платежей через p2p-транзакции несут в себе определенные риски, связанные с тем, что отправитель никогда не знает, на чью именно карту ушел его перевод и не получит ли он после обвинения в финансировании терроризма или участии в преступной деятельности, предупреждает собеседник The Bell.

Другая история — это то, как криптовалюту снова превращают в фиатные деньги, продолжает собеседник The Bell на рынке. Во многих странах есть целые сети криптообменников, в которых можно обменять крипту на валюту примерно за 20 минут, сделав перевод с кошелька на кошелек. Найти их несложно: например, в Турции они расположены на самых туристических улицах и похожи на небольшие магазинчики, но вместо вывески — знак биткоина (выглядит это примерно вот так). В других странах есть даже специальные криптоматы: банкоматы, в которых можно цифровые деньги менять на фиатные (вот, например, как выглядит криптомат в Грузии). Если найти такие в стране вашего пребывания не удастся, можно обратиться к сообществу: всегда найдутся люди, которые знают, где есть криптообменник, говорит собеседник The Bell.

Перевести из России деньги за рубеж, если не получается открыть счет в местном банке, сложно, но тоже возможно, говорит участник платежного рынка. Например, если использовать системы денежных переводов вроде «Золотой короны», «Юнистрим» или CONTACT. Перевод можно сделать онлайн, с карты российского банка, а чтобы снять деньги за рубежом, нужно будет найти подключенный к системе пункт выдачи наличных в стране пребывания. У таких переводов есть ограничения по объемам: например, «Золотая корона» разрешает переводить с российской карты 300 тысяч рублей в месяц, «Юнистрим» — 590 тысяч рублей. Переводить можно только в рублях (здесь можно почитать, в каких регионах кто из игроков работает).

Платить за иностранные сервисы, которые не принимают российские карты, тоже можно. Например, пока что можно пополнить счет Apple ID со счета мобильного и продолжать платить за подписки с него. Кроме того, у большинства сервисов в разных сервисах есть Gift Cards, которые продают либо сами платформы, либо перекупщики, говорит участник платежного рынка. Это большой рынок со множеством участников, российский пользователь может купить такую подарочную карту, создать новый, не привязанный к России аккаунт и продолжить пользоваться всеми нужными сервисами.

Информация для материала получена конфиденциально, названия сервисов и детализация их работы скрыты в соответствии с законодательством РФ.

Даркнет предлагает с десяток альтернативных решений для платежей и трансграничных переводов. Самый распространенный — доставка неименной карты или карты, оформленной на подставного иностранца — так называемого «дропа». Партии таких карт регулярно «выбрасывают» на форумах и разбирают в течение часа. Начиная с 12–13 марта продавцы стали предлагать только карты зарубежных банков, и стоимость одной повысилась вдвое, примерно до $600. В основном это пластиковые банковские карты Казахстана, Грузии, Киргизии, Армении, но есть и предложения карт из стран Евросоюза. Продаются и виртуальные карты, с которых доступны международные транзакции.

Как объяснили корреспонденту The Bell несколько продавцов, они присылают конверт с пластиковой картой и документами по ней обычной курьерской службой. В комплект входит сама карта, договор с именем ее холдера (иностранца, на которого она оформлена), номер счета и прочие данные, в том числе для подключения онлайн-банкинга на компьютере или мобильном телефоне, PIN-код и TAN-лист. Последнее — это набор из 50 уникальных 6-значных номеров. Эти номера заменяют цифры, которые банк обычно присылает в SMS для подтверждения транзакции. Благодаря TAN-листу нет необходимости привязывать карту к российскому номеру телефона, и все международные системы воспринимают платежи с нее как не российские. 50 TAN — максимальное количество, которое выдают банки. Считается, что этого хватает на полгода платежей, сказал корреспонденту The Bell продавец таких карт.

Некоторые из продавцов дополнительно гарантируют «дистанционное обслуживание карты», но тогда стоимость услуги возрастает с $500–600 до $800 (до начала боевых действий в Украине подобная услуга на черном рынке стоила до $200 и была не особо востребованной). «Дистанционное обслуживание» подразумевает, что иностранный холдер карты остается на связи с ее российским покупателем и за доплату около $30 может сходить в банк при необходимости. Например, его личное присутствие потребуется для получения следующих 50 TAN или для разблокировки в случае проблем со счетом. Такую опцию в даркнете называют «картой с ручным дропом».

Изменился профиль работ и у «даркнет-художников». Обычно они занимались отрисовкой водительских прав, паспортов и тому подобного. Теперь в перечне услуг появилась отрисовка счетов за коммунальные услуги в странах ближнего зарубежья и отрисовка ID-карт зарубежных стран вроде Турции. Средняя стоимость услуги — от $100. Кроме того, продавцы продают и готовые ID Новой Зеландии, Колумбии и прочих не самых очевидных для оформления счета стран. Документы предлагают подобрать по параметрам реального человека, под его внешность и возраст. Как пишет продавец, «такой комплект пройдет любую проверку», цена составляет от $300 за комплект.

История развития и функции системы swift

Система банковских переводов SWIFT была создана в 1973 году в Бельгии, на момент внедрения канал для обмена данными объединял более 250 банков из 15 различных стран. На современном рынке финансовых услуг количество банков и финансовых учреждений, использующих SWIFT, превышает 11 тысяч. Членами организации выступают юридические лица из 209 стран, центральный офис SWIFT располагается в Брюсселе.

Аббревиатура SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications) означает сообщество всемирных межбанковских каналов связи. Задача технологии SWIFT — проведение быстрого обмена платёжными данными между банковскими организациями. Передача данных между банками проводится по международной корпоративной сети, к которой подключаются финансовые организации, получающие уникальный номер SWIFT.

Платежи SWIFT проводятся по зашифрованным каналам связи, для получения сообщения или перевода банковской организации нужно ввести идентификационный номер. Участники системы SWIFT обмениваются финансовыми сообщениями, включающими заголовок (наименование платежа), текст (сумма и реквизиты получателя), а также трейлер (уникальный код системы).

Российский аналог международной системы SWIFT — код БИК (банковский идентификационный код), включающий информацию об отправителе и получателе платежа, конкретном отделении финансовой организации и назначении транзакции. В системе SWIFT участвуют российские финансовые организации, проводящие международные денежные переводы.

Перевод SWIFT проводится с открытого банковского счёта или без него. Если клиент желает перевести деньги по системе SWIFT с открытием счёта, транзакция пройдёт в безналичной форме, получатель обнаружит поступление на банковский счёт. Если частное лицо или организация переводит средства без открытия счёта, деньги будут выданы получателю наличными в кассе выбранного отправителем банка.

Комиссии

Размер комиссии зависит от валюты перевода, способа (через онлайн-сервис или в отделении) и самого банка. В среднем, расходы за SWIFT-перевод не превышают 2% от суммы. На первый взгляд, это гораздо меньше, чем в системах мгновенных переводов. Но есть один маленький, но неприятный нюанс – минимальная комиссия. Эта «мелочь» делает абсолютно невыгодным переводы символических сумм.

Например, Сбербанк установил комиссию за перевод в иностранной валюте на уровне 1%, но не меньше $15. То есть $15 придется заплатить даже за перечисление $100! Правда, в рублях SWIFT обойдется дешевле: 2% от суммы или минимум 50 рублей.

Обратите внимание! По SWIFT-переводу возможны и дополнительные расходы. Общая комиссия за перевод зависит от количества посредников и тарифов банка в стране получателя. Общую сумму менеджер банка сообщит в момент отправки перевода.

Особенности услуги

В ВТБ перевод денег за границу можно произвести с любой имеющейся карты. Для этого необязательно заводить счет в валюте страны, в которую будут отправлены деньги, достаточно иметь карту, выданную одной из следующих платежных систем: VISA, MasterCard, Maestro, МИР. Получатель должен иметь карту, открытую в первых трех платежных системах.

К основным особенностям услуги ВТБ международный перевод относятся:

Возможность отправить деньги через ВТБ в считанные минуты;
Отсутствие необходимости открывать счет в валюте страны получателя;
Низкий размер комиссии;
Довольно высокий месячный и разовый лимит;
Простота осуществления операции.

Платежи проводятся через систему PAYMO. Это международный платежный проект, который предоставляет услуги организациям и индивидуальным предпринимателям, постоянно расширяя спектр своих услуг. В ВТБ перевод за границу евро, рублей и другой валюты занимает минимально возможное количество времени, при этом реализация этой возможности потребовала использования самых высокотехнологичных решений, которые соответствуют пожеланиям мировых платежных систем.

В результате удалось создать безопасный, удобный для пользователей сервис для осуществления быстрого получения средств без дополнительных действий как со стороны отправителей, так и получателей платежей. Ранее в банке ВТБ международные переводы swift были единственной возможностью отправить нужную сумму в другую страну. Это довольно трудозатратный способ, требующий наличия специального счета в валюте страны-получателя.

Платёжные банковские реквизиты втб, необходимые для перевода или получения денежных средств в рублях и валюте

Все необходимые для осуществления денежных переводов банковские реквизиты ВТБ размещены и, пусть и не без определённых усилий, но всё-таки обнаруживаются на официальном сайте банка, однако некоторые платёжные данные можно получить только после осуществления входа в личный кабинет интернет-банка ВТБ-Онлайн.

Помимо этого, можно внимательно прочитать договор на открытие счета или изучить свою банковскую пластиковую карточку. На нашем сайте вы можете, не прикладывая к этому дополнительных усилий, найти абсолютно все платёжные банковские реквизиты Банка ВТБ, которые выглядят следующим образом:

Если вы клиент Банка ВТБ и у вас остались вопросы, связанные с тем, какие именно реквизиты или коды использовать уместно и применимо к вашему случаю, или вдруг вам необходимы реквизиты региональных филиалов ВТБ, то со своим вопросом следует обратиться к абсолютно любому свободному дежурному сотруднику кол-центра финансового учреждения по телефонам 8 (800)

Порядок проведения операции

В банке ВТБ международные переводы производятся довольно просто. Для этого потребуется:

Зайти на официальный сайт ВТБ или открыть соответствующий раздел в мобильном приложении;
Ввести свой номер телефона (в дальнейшем по нему можно переводить средства за пару кликов);
Внести данные о карте отправителя и получателя (номер, имя владельца, срок действия, CVV-код – только для плательщика);
Указать страну и город отправителя, для получателя – адрес его местонахождения и индекс;
Внести сумму (в рублях).

Отправка занимает минимальное количество времени, деньги поступают на счет в течение получаса. Максимальный срок указан на сайте и может достигать пяти рабочих дней.

Преимущества и недостатки платёжной системы swift

Международная система денежных переводов SWIFT востребована юридическими лицами и гражданами, желающими постоянно переводить крупные суммы денег за рубеж. Популярность SWIFT вызвана следующими преимуществами платёжной системы:

Широкое распространение и ценовая доступность SWIFT в развитых странах. В отличие от систем Unistream или Western Union, перевод SWIFT можно оформить в банке, обслуживающем расчётный счёт или дебетовую карту отправителя платежа. Пользователи платёжной системы экономят на комиссиях, средняя стоимость перевода SWIFT не превышает 3% от суммы операции.
Возможность проводить операции на крупные суммы. Согласно российскому законодательству, физическое лицо может перевести до пяти тысяч долларов в сутки, организация — до 200 тысяч рублей за операционный день. Транзакции на небольшие суммы проводятся без подтверждающих документов.
Возможность переводить средства в любой валюте. В отличие от систем денежных переводов, транзакции по SWIFT могут быть проведены в малоизвестных валютах. Например, при переводе российских рублей в Таиланд система SWIFT автоматически конвертирует сумму в тайский бат.
Защита суммы перевода. Все операции, проводимые через систему SWIFT, контролируются банковскими регламентами, поэтому при возникновении технических проблем средства гарантированно вернутся получателю.
Возможность отследить ход совершения платежа. Получатель перевода SWIFT может обратиться в отделение банка, назвать реквизиты счёта и уточнить факт поступления денег в филиал. Пользователи приложения банка для смартфона могут выяснять статус платежа удалённо.
Возможность отменить перевод. Если клиент ошибся в реквизитах, неполученный перевод по системе SWIFT можно отменить в любой момент, заплатив дополнительную комиссию.

Основной недостаток платёжной системы SWIFT — невысокая скорость перевода платежей. В среднем операция обрабатывается в течение банковского дня, однако транзакция может занять до пяти рабочих дней. Юридические лица и граждане, регулярно отправляющие переводы на крупные суммы, должны открывать счёт в банке-агенте валютного контроля и подготавливать подтверждающие документы. Частные лица, переводящие через SWIFT средства родственникам или друзьям, могут проводить операции без ограничений.

В целом, переводы SWIFT оптимальны для отправки значительных сумм клиентам крупнейших банков мира. Процесс проверки реквизитов и отправки средств автоматизирован, личные данные отправителя и получателя зашифрованы, поэтому вероятность кражи денег мошенниками минимальна.

Структура и особенности денежного перевода swift (свифт)

На практике переводы SWIFT проводятся в бухгалтерских программах (для организаций), при помощи платёжных терминалов и приложений банка (для частных клиентов). Платёжное поручение в системе SWIFT состоит из нескольких блоков информации:

SWIFT-код банка, получающего денежный перевод. Уникальный номер состоит из кода организации (четыре символа), страны регистрации банка (два символа), региона расположения (два символа). Дополнительно указывается код отделения банка (три символа), в котором можно получить перевод. Например, SWIFT Сбербанка — SABRRUMM.
Наименование банка-получателя и реквизиты отделения. Все данные о филиале финансовой организации заполняются латинскими буквами, отправителю перевода следует заранее запросить реквизиты перед отправкой транзакции.
Контактные данные получателя перевода. Отправитель денежных средств указывает ФИО получателя (при транзакции в адрес частного лица) или наименование организации (при транзакции в адрес организации). Если частное лицо, получающее средства, не имеет банковского счёта, дополнительно нужно указать паспортные данные гражданина.
Номер банковского счёта получателя платежа. Данные о банковском счёте указываются опционально, система SWIFT может автоматически заполнить эти сведения, используя реквизиты отделения и ФИО получателя. Если получатель перевода не имеет собственного банковского счёта, следует указать номер транзитного счёта, обслуживающего транзакцию.

Переводы SWIFT можно отправить в любой национальной валюте, однако система взимает комиссию за проведение конвертации и привлечение посредника, проводящего операцию. Например, при отправке долларов из России в Таиланд банком-посредником может выступать организация, расположенная в Германии.

Клиент, желающий отправить средства по системе SWIFT, должен обратиться в офис банка-отправителя, предъявить паспорт, предоставить реквизиты получателя и документы, указывающие основания для совершения платежа. На практике через код SWIFT проводится большинство транзакций между организациями, расположенными в разных странах.

SWIFT код банка можно узнать в отделении, обслуживающем получателя, при звонке на горячую линию клиентской службы, а также уточнить сведения в договоре с банком. Большинство финансовых организаций публикует платёжные реквизиты на официальном сайте.

Каждый государственный и коммерческий банк самостоятельно устанавливает комиссию за проведение переводов SWIFT, в целом система выгодна при отправке крупных сумм. Например, в банке ВТБ комиссия за перевод составляет 1.5% от суммы транзакции, но не менее 15 платёжных единиц в валюте перевода.

Тарифы на заграничные переводы в втб.

Условия	С открытием ТС	Без открытия ТС	Western Union
Комиссия за отправку:
в руб.	1,5%, мин.200 руб., макс. 3000 руб.	1,5%, мин.300 руб., макс. 3000 руб.	1%, мин.100 руб., макс.3000 р.
в иной валюте	1%, мин. 20 ед., макс. 250 ед	1,5%, мин.15 ед., макс. 350 ед.	1-2%, мин.10 долл. макс. 121 долл.
Комиссия за получение	До 600 т.р. – 0,5%, мин.100 руб. Свыше 600 т.р. – 1%. Свыше 3 млн.р. – 7%.	–	0 руб.

Итоги

Платёжная система SWIFT адаптирована для проведения регулярных платежей на небольшие суммы в адрес иностранных организаций и физических лиц. Клиентам, желающим отправить денежный перевод по SWIFT, можно воспользоваться отделением любого банка, проводящего валютные операции, а также оформить транзакцию на сайте или в мобильном приложении финансовой организации.

Переводы SWIFT обрабатываются в течение рабочего дня, клиент должен оплатить фиксированную комиссию (не более 3% от суммы транзакции), для отправки средств нужно предъявить паспорт и реквизиты получателя. Получить денежный перевод по системе SWIFT можно в любом банке, предъявив паспорт. Иногда дополнительно нужно выплатить комиссию за перевод средств.

Российское валютное законодательство позволяет частным лицам переводить через SWIFT не более пяти тысяч долларов в день. Для организаций лимит составляет 200 тысяч рублей. Если клиент переводит средства часто или сумма превышает установленный законодательством порог, требуется предоставить подтверждающие документы и зарегистрировать сделку в банке-агенте валютного контроля.

Swift ВТБ и БКС