Система бесконтактных платежей

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне?

Современный уровень развития компьютерных технологий позволяет пользователям расплачиваться смартфоном вместо банковской карты. Как это происходит? Данный способ транзакции классифицируется как бесконтактный. Он способен в полном объёме заменить уже в недалёком будущем пластиковую карту банка. Свои персональные сервисы запустили самые популярные компании-производители смартфонов.

Данным способом оплаты можно рассчитываться как дебетовыми, так и кредитными продуктами MasterCard. При этом их тарифные планы — полные аналоги стандартного пластика. Перечень финансовых компаний, активно поддерживающих сервис, не ограничивается только территориальными пределами нашей страны. Платёжные устройства можно встретить в любой точке мира. Среди отечественных компаний можно выделить:

  • Промсвязьбанк
  • Альфа-Банк
  • Русский Стандарт
  • Сбербанк

https://www.youtube.com/watch?v=FAcoR9cLF_U

Технология «Near field communication» (в переводе «ближняя бесконтактная связь») применяется для обмена информацией между устройствами на расстоянии около 10 см. Дополнительное подключение NFC не требуется, так как это чип, встроенный в смартфон. Данный тип связи вырабатывает электромагнитное поле, необходимое для проведения обмена данными устройствами.

Подключение функции осуществляется просто:

  • в «Настройках» отыскать раздел «Беспроводные сети»
  • включить NFC-модуль нажатием, подтвердить пункт «Разрешить обмен данными при совмещении»
  • NFC-метку можно найти в быстром меню, где располагается клавиша Wi-fi

Чтобы NFC заработал, на телефон устанавливают приложение для привязки реквизитов карты. Остается только поднести смартфон к терминалу участком на корпусе, в котором установлен датчик NFC. Для удобства пользователя он помечен наклейкой.

Использовать бесконтактный способ оплаты позволяет современный смартфон со специальным приложением. Бесконтактные сервисы первыми создали компании Apple, Android и Samsung. Их пользователи давно используют смартфоны для оплаты товаров и услуг.

Система бесконтактных платежей

Поддержка NFC присутствует на смартфонах следующих моделей:

  • Apple iPhone модели с серии 6S
  • смартфоны из линейки Galaxy от Samsung
  • мобильные на платформе Android. С Android Pay работают телефоны огромного количества марок: LG, Acer, Lenovo, Fly, Asus, Sony, Huawei и других

Убедиться в присутствии бесконтактной технологии на устройстве можно двумя способами:

  • проверить наличие аббревиатуры NFC на аккумуляторе гаджета, на его внутренней или внешней стороне (для этого аккуратно снять крышку корпуса, достать аккумулятор)
  • убедиться в наличии NFC можно с помощью проверки настроек (открыть вкладку «Беспроводные сети», далее выбрать «Еще», найти пункт о настройках NFC-чипа)

Бесконтактные платежи позволяют расплачиваться в России, за границей через терминалы, поддерживающие бесконтактную технологию, в интернет-магазинах. Транзакции проводятся моментально, при этом не обязательно постоянно держать поблизости банковские карточки.

Платежный терминал, поддерживающий бесконтактную технологию, оснащен особым знаком. Это наклейка «радиоволны» или логотип Android Pay. Система платежей с помощью NFC используется бесплатно и совершенно безопасна. Преимуществом технологии является то, что в процессе расчетов для поддержания конфиденциальности используется виртуальный счет или карта.

Карты бесконтактной оплаты: что нужно знать

Сбербанк стал первым среди российских банков, внедрившим технологию бесконтактной оплаты. В пластиковые карты в 2007 году была интегрирована опция PayPass для безналичных расчетов одним касанием в сумме до 1000 руб. Сегодня банк работает с тремя крупными системами Apple Pay, Android Pay, Sumsung Pay.

Карты Сбербанка оснащены чипами с радиоантеннами FRID. При совершении транзакции информация об операции передается банку. Покупка отражается в личном кабинете пользователя онлайн-банкингом. Система не допускает сбоев и ошибок. Чип является таким же полноценным инструментом платежа, как и бесконтактная банковская карта.

Система бесконтактных платежей

Держатели карт Сбербанка совершают бесконтактную оплату с использованием Android Pay. Технология имеет ряд преимуществ:

  • допускает использование любого количества пластиковых карт
  • позволяет осуществлять бесконтактные платежи через приложение и оплату через интернет

Для бесконтактных платежей подойдут практически все карточки Сбербанка систем Маэстро, Виза, МастерКард, пластик МИР.

Бесконтактный платёж — это один из способов снятия денежных средств с персонального счёта пользователя карты, реализованный посредством наличия специального чипа, посылающего считывающему аппарату радиоволновый импульс и дающий возможность осуществлять операции без прямого механического контакта и сообщения пин-кода (при максимальной сумме оплаты — 1 000 рублей).

Разработка одновременно очень проста и надёжна. Имеет высочайшую защиту от взлома персональных данных и позволяет применять опцию в любом оборудовании.

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Бесконтактная оплата телефоном

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде.

Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV. Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип.

Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах.

Совет!

Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

Технологии бесконтактных платежей, несмотря на относительную новизну в России, уже более 10 лет. В 2003-2004 годах MasterCard и Visa стали проводить первые тесты по использованию дистанционной оплаты с банковских карт. Несмотря на единые стандарты протоколов обмена, технологии у двух конкурирующих компаний получили разные названия:

  1. MasterCard PayPass
  2. Visa payWave.

Как пользоваться

Работает бесконтактная технология оплаты очень просто:

  • Проверяете сумму оплаты на кассе, терминал.
  • Подносите на близкое расстояние свою бесконтактную карту (0,5-1 см) к считывающему устройству или касаетесь его.
  • Видите на дисплее надпись «Оплачено» (или синонимы) и слышите звуковой сигнал — всё, покупка состоялась.

Система бесконтактных платежей

Единственное, что может дополнительно понадобится — это ввод ПИН-кода или подпись чека — при сумме покупки больше 1000 рублей. Дело в том, что эмитенты бесконтактных карт устанавливают лимиты на такого рода платежи в разных странах. В Европе, например, вводить ПИН-код потребуется при сумме выше 25 евро, а в США при сумме выше 15 долларов.

Достоинства

  1. Удобство — не нужно даже доставать карту из кошелька (при условии, что там у вас одна бесконтактная карточка);
  2. Быстрота — покупка проходит существенно быстрее, от этого выигрывает и покупатель и продавец;
  3. Безопасность — не передавая в чужие руки карту, вы снижаете на нет возможность утечки реквизитов карты.

Недостатки

Основной недостаток, применимый конкретно в России, это пока что малая распространенность терминалов для бесконтактной оплаты. Хотя если говорить о Москве, то таких точек становится все больше и больше: Макдональдс, Ашан, Азбука вкуса, KFC, Лукойл, Икеа и т.д. С полным и актуальным списком с привязкой к населенному пункту можно ознакомиться на сайте MasterCard.

Где оформить

На данный момент карты MasterCard PayPass предлагают более 30 банков, среди них: Альфа-банк, Ак Барс, Райффайзен, Ситибанк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие. Карты Visa payWave можно оформить в банках: Авангард, Альфа-банк, Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб, Таврический, ЮниКредит и другие.

Получить карту с чипом бесконтактной оплаты можно как дебетовую, так и кредитную. Причем наличие такого чипа не обязательно делает карточку премиальной, с дорогим годовым обслуживанием. Например, MasterCard Standart «Бесконтактная» со стоимостью 900 рублей первый год и 600 рублей последующие второй и третий года.

Бесконтактные карты и стикерыКарты MasterCard PayPass и Visa payWave — банковские карты, которые позволяют производить оплату бесконтактно — достаточно поднести карту к считывающему устройству на кассе или терминале.

Система бесконтактных платежей

Карты Банка Авангард являются полнофункциональными — наличие магнитной полосы и чипа с двойным (контактный и бесконтактный) интерфейсом обеспечивает возможность оплаты в торговых точках, не имеющих оборудования для приема бесконтактных платежей.

Стикеры MasterCard PayPass и Visa payWave — аналог банковских карт, которые также позволяют производить оплату бесконтактно — достаточно поднести стикер к считывающему устройству на кассе или терминале.

Размер стикера — 30х40 мм, на его оборотную сторону нанесен клеевой слой с защитной пленкой, после удаления которой стикер можно прикрепить к любому удобному предмету, например, чехлу мобильного телефона или бумажнику.

Предупреждение!

На лицевой стороне стикера нанесены логотип платежной системы, название Банка, срок действия и последние 4 цифры номера стикера. При выдаче стикера клиенту он размещается на пластиковой карте, на которую нанесены полный номер и имя держателя.

Оформить заявление на получение бесконтактной карты или стикера можно на сайте или в офисе Банка.

Лимиты по операциям

Заявление на выпуск дополнительной карты можно оформить в интернет-банке. К преимуществам технологий MasterCard PayPass и Visa payWave относятся высокая скорость и безопасность оплаты — держатель не выпускает карту/стикер из рук, средства не могут быть списаны дважды.

Читайте ещё про NFC:  Бесконтактная карта Сбербанка: что это и как пользоваться, плюсы и минусы

Кроме того, бесконтактные карты и стикеры реже подвергаются механическому воздействию и поэтому меньше изнашиваются. Бесконтактная оплата картами и стикерами MasterCard PayPass и Visa payWave возможна в торговых и сервисных точках, а также для прохода на станции метрополитена в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, где установлены терминалы с логотипами:

  1. Бесконтактная оплата возможна после того, как на дисплее считывающего устройства загорается сигнал готовности
  2. Для оплаты необходимо поднести карту/стикер к считывающему устройству не менее чем на 4 см
  3. На небольшие суммы возможно проведение операции с картой без авторизации — SMS-сообщение об операции может не поступить. При проведении операции со стикером авторизация производится во всех случаях
  4. В некоторых случаях бесконтактная операция с картой может быть прервана и потребуется проведение операции с использованием контактного чипа карты
  5. Бесконтактные операции на сумму до 1000 рублей могут выполняться как с вводом, так и без ввода ПИНа — в зависимости от настроек терминала. Для всех операций на сумму свыше 1000 рублей ввод ПИНа обязателен
  6. По бесконтактным операциям чек может не оформляться, однако по требованию держателя карты чек должен быть распечатан
  7. По стикерам невозможны оплата в интернет-магазинах, требующая введения CVV/CVC кодов, и операции по снятию наличных.
  8. При оплате стикером необходимо поднести его к считывающему устройству лицевой стороной
  9. Не рекомендуется размещать стикер на металлических деталях телефонов и других электронных устройств
  10. В случаях затруднений при оплате стикером рекомендуется изменить его положение относительно считывающего устройства

Установка внешнего модуля NFC

Не во всех мобильных телефонах можно обнаружить встроенную функцию бесконтактной оплаты. Тогда на девайс устанавливают внешний NFC при условии, что задняя крышка и гнездо для SIM-карты являются съемными. Специальный модуль представляет собой внешний прибор для передачи данных. Он совместим с большинством современных моделей смартфонов, позволяет использовать функцию NFC, не покупая новый телефон.

Внешние модули для бесконтактной оплаты выпускаются в виде сим-карт, чипов, устройств и наклеек. Рассмотрим особенности популярных модулей NFC.

  1. Стикеры закрепляют на корпусе девайса. Пассивные наклейки имеют ограниченную функцию, активные – позволяют использовать Wi-fi и Bluetooth.
  2. Симки с функцией NFC продаются мобильными операторами. SIM-карты данного типа просто ставятся в телефон.
  3. NFC-антенны, как и симки, реализуются в салонах сотовой связи. Они подключаются к SIM-карте и вставляются в смартфон.

Внешние модули безопасны, устанавливаются легко и работают без специальных приложений, но не выполняют все функции программ для бесконтактной оплаты.

Интересным прибором для бесконтактной оплаты является NFC-метка. Это устройство в форме чипа, которое закрепляется на телефон, одежду или под кожу. Метка совместима со всеми гаджетами, подходит для хранения информации, контактов, настроек, электронных адресов и команд. Данные с метки считываются с помощью официального приложения Google Play.

Платежные системы

Помимо банковских карточек, вы можете совершать бесконтактную оплату с виртуальных кошельков различных платежных систем. Например, такая возможность есть у приложения Яндекс.Деньги. Если ваш телефон оснащен модулем NFC, система автоматически выпустит виртуальную карту со значком перевернутого WiFi.

Отдельно упомянем платежную систему МИР, которая также выпускает карты с бесконтактной оплатой, но сама система поддерживается не всеми банками. Более подробную информацию вам дадут в отделении вашего банка.

Как платить телефоном?

ApplePay

Сервис реализован на базе операционной системы iOS от Apple. Для оплаты покупки в магазине необходимо поднести телефон к бесконтактному считывающему устройству терминала и в то же время коснуться пальцем сканера TouchID.

Visa QIWI Wallet

Доступен для пользователей смартфонов на базе Android4 и выше с функцией NFC. Чтобы воспользоваться услугой «ближней» оплаты, нужно отключить блокировку экрана, поднести телефон к терминалу и – вуаля! – появился чек, а все совершенные операции отразились в мини-выписке в самом приложении.

SamsungPay

Система бесконтактных платежей

Создан для новейших моделей Samsung на базе Android. «Фишка» приложения – в дополнительной (наряду с NFC) технологией передачи данных – MST или «магнитная безопасная передача». Разработчики утверждают, что с помощью приложения на смартфоне можно оплатить покупки практически на любом терминале, принимающем банковские карты.

«Кошелек»

В отличие от собратьев приложение работает на Android и iOS, используя встроенные возможности беспроводной оплаты. Особенностью этого сервиса является «облачная» версия «Кошелька», благодаря которой можно загрузить в телефон виртуальную банковскую карту, не посещая отделение банка.

Как мы видим, главное различие всех мобильных платформ – внутренние патентованные технологии, лежащие в их основе, и операционные системы, поддерживающие их. Везде нужно помнить о небольшом лимите на оплату без ввода ПИН-кода (удобно, когда ПИН-код забыт совсем не кстати), подписи или какой-то другой верификации клиента. Каждая система удобна и легка в использовании.

Итак, у вас есть модуль NFC в телефоне, что такое бесконтактная оплата – вы знаете, и активно хотите применять технологию. Давайте рассмотрим, как настроить бесконтактную оплату на телефоне.

Устройство выглядит, как обычные часы, но оно содержит встроенный модуль NFC. На часы можно установить те же приложения, что и на смартфон, сюда же добавляются карты, соответственно, инструкции для подключения аналогичны алгоритмам для телефонов. Чтобы воспользоваться бесконтактной оплатой, просто поднесите гаджет к терминалу.

Бесконтактные платежи на смартфоне

Система бесконтактных платежей

NFC (Near Field Communication) — это технология передачи данных на малых расстояниях, и главная ее особенность в том, что она базируется и полностью совместима со стандартом ISO 14443, объединяющим большинство современных бесконтактных смарт-карт: банковские карты MasterCard PayPass и VISA PayWave, транспортные карты «Тройка» и «Подорожник», пропуска в офис и на парковку, и многие другие. Грубо говоря, все это уже давно работает по технологии NFC.

Платежная карта (или смарт-карта) представляет собой микропроцессор, помещенный в металлический корпус, который в свою очередь, установлен в пластиковый прямоугольник определенного размера. В микропроцессоре установлена своя операционная система, куда записывается платежное приложение конкретного поставщика услуги, которое затем «совмещается» с платежными данными конкретного клиента.

Внимание!

Процесс этого «совмещения» называется персонализацией и осуществляется он в так называемых персобюро, которые могут быть как подразделениями поставщиков услуг, так и отдельными компаниями на рынке.

Данные на карте зашифровываются и закрываются специальными ключами, так что изменить их позднее невозможно. Помимо этого, можно различить состояние карты до и после персонализации, а это означает, что полностью исключается возможность подделывания каких-либо данных после того, как карта выпущена.

Для пластиковой карты была важна определенная стандартизированная форма, чтобы карта могла быть считана в любом терминале, но с переходом к бесконтактным картам форма перестала иметь значение, что дает возможность использовать в качестве «носителя» карты (микропроцессора с платежным приложением) практически любой объект, будь то браслет, часы, брелок, пластиковую карту или телефон.

Для того чтобы воспользоваться мобильным телефоном в качестве носителя платежных карт, в него необходимо установить похожий микропроцессор, куда можно будет записывать платежные приложения. Такой микропроцессор в телефоне называется Secure Element, а NFC-модуль выполняет функции контроллера.

Совет!

Secure Element может быть либо встроенным в материнскую плату телефона, либо находиться на отделяемом модуле: SIM-карте или SD-карте. В новой версии OS Android 4.4. KitKat появилась возможность выполнения «карточных» приложений без использования Secure Element благодаря Host Card Emulation (HCE).

Таким образом сама операционная система позволяет эмулировать карты, данные которых, в свою очередь, могут храниться либо в ней же (допустимо для карт лояльности и скидочных карт, не требующих высокой степени безопасности), либо все в том же Secure Element (для банковских и транспортных карт, требующих надежного хранилища), либо даже на сервере в интернете (однако в таком случае для совершения платежа потребуется быстрый и стабильный интернет).

Если в телефоне находится такой же микропроцессор, как и в пластиковых картах, то в телефон можно записывать такие же платежные приложения и осуществлять бесконтактные платежи, поднесением телефона к считывателю.

Первыми в РФ попытались перенести карту в телефон сотовые операторы, например, «МТС» и банк «Русский Стандарт», «Мегафон» и транспортная карта в г. Екатеринбург, «Билайн» и транспортная карта в г. Казань и т.п.

Чтобы сделать это, им понадобилось закупить специальные SIM-карты с Secure Element, договориться с транспортной компанией или банком о записи на эти карты платежного приложения, осуществить процесс «контактной персонализации», а затем обменивать старые SIM-карты абонентов на новые.

Система бесконтактных платежей

Потребителям пришлось посещать центры обслуживания операторов для замены SIM-карт, а в итоге они получили только одну определенную карту в телефоне, после истечения срока действия которой всю операцию придется повторить. Однако если клиентам будут нужны несколько разных карт и в разных регионах, то SIM-карте придется долго путешествовать, перед попаданием в руки пользователей.

К счастью, телефон является интерактивным устройством, которое всегда на связи. Следовательно, в него можно удаленно записывать платежные карты и именно тех поставщиков услуг, которые нужны конкретным пользователям.

TSM позволяет владельцам Secure Element не интегрироваться с каждым поставщиком услуг и не отвозить к ним всем «носители карт» для контактной персонализации, а поставщикам услуг не подключаться ко всем операторам и производителям телефонов.

Сотовым операторам, производителям телефонов и поставщикам услуг достаточно подключиться к TSM по стандартному протоколу и они одновременно интегрируются с множеством партнеров. Для конечных потребителей это также возможность не зависеть от модели телефона или оператора, в случае необходимости услуги конкретного банка или транспортной компании.

Платформа TSM удаленно управляет чипами Secure Element в телефонах пользователей через безопасный канал связи, используя сам телефон в качестве модема. Ключи от Secure Element хранятся на специальных серверах HSM (Hardware Security Module), являющихся неотъемлемой частью TSM, и без участия последнего получить доступ к чипу невозможно.

Предупреждение!

На основании распоряжения поставщика услуги TSM записывает (или удаляет, например, в случае утери смартфона) данные карты в Secure Element, а также позволяет проводить удаленный аудит выпущенных карт или, например, просматривать актуальный баланс по картам оплаты проезда или картам лояльности для отображения на экране телефона.

Читайте ещё про NFC:  Список телефоны с бесконтактной оплатой

Для какой именно выпущенной карты активировать режим оплаты выбирает пользователь, через пользовательское приложение «Кошелёк», которое отображает выпущенные и доступные для выпуска карты, а также принимает заявки на выпуск новых. Поставщик услуги, получая заявку на выпуск карты, передает эти данные Secure Element телефона через платформу TSM.

На сегодняшний день выпущенной в «Кошельке» банковской картой можно оплачивать покупки в магазинах, принимающих карты MasterCard PayPass по всему миру, и доступ в интернет в телефоне для этого не требуется.

Банковские терминалы в таких точках продаж обозначаются логотипом бесконтактной оплаты (овальный логотип с волнами вправо), который размещается именно в том месте, где находится антенна в считывателе, и прикладывать телефон (местом где в его корпусе расположена антенна) необходимо к этому логотипу, даже если он находится на экране терминала.

На банковских терминалах, оборудованных бесконтактными считывателями, имеется 4 цветовых индикатора. Первый означает готовность к работе, второй — считывание, третий — считывание завершено и можно убирать карту, а четвертый — результат считывания.

При оплате банковской картой в телефоне, как и при оплате обычной пластиковой картой, вас могут попросить ввести PIN-код (который можно получить по звонку в банк) или поставить подпись на чеке. Для покупок на сумму менее 1000 рублей ни PIN-код, ни подпись не потребуются.

Обновленное приложение мобильного банка уже доступно в Google Play.

В отличие от бесконтактной оплаты банковской картой, которое действительно происходит в одно касание, в приложении Тинькофф перед каждой оплатой придется вводить код доступа к мобильному банку.

Подключить услугу клиенты могут самостоятельно в разделе «Услуги». Также возможно самостоятельное изменение «Лимита для бесконтактной оплаты» в разделе «Безопасность и лимиты» мобильного банка.

В сентябре возможность бесконтактной оплаты появилась в приложении Visa QIWI Wallet. По данным QIWI, основные пользователи новой услуги — молодые мужчины 25−35 лет, проживающие в столице.

Для проведения бесконтактных платежей требуется не только чип в телефоне, но и Secure Element с доступом. Приложение присутствует только у некоторых моделей, например, Sony, Phillips, HTC. Остальные смартфоны производят расчеты в одно касание при доступе в интернет. Чип NFC без Secure Element сохраняет все функции бесконтактных платежей, но не подходит для покупки билетов в общественном транспорте.

Бесконтактная система оплаты

Выбор приложений для бесконтактной оплаты через мобильник достаточно широк.

Samsung Pay

Программа предназначена для бесконтактных расчетов через телефоны Самсунг, подходит для всех терминалов, принимающих пластик с магнитной полосой

Apple Pay

Сервис работает вместе с программой Wallet, интегрированной в айфон. Приложение позволяет рассчитываться через интернет и терминалы с бесконтактной функцией

Android Pay

Приложение предназначено для телефонов с операционной системой Андроид, используется для бесконтактной оплаты, осуществления покупок через интернет

Яндекс.Деньги

Система безналичных расчетов для оплаты товаров, услуг. После установки ЯД необходимо зайти в раздел «Бесконтактные платежи», где появится выданная пользователю виртуальная карта MasterCard. Система Яндекс отправляет защитный пароль для списания денежных сумм более 1000 руб.

Виза QIWI Wallet

Кошелек привязывается к телефону с помощью пароля из СМС. Покупки на сумму до 1000 руб. совершаются после разблокировки экрана, для более крупных платежей требуется введение PIN-кода

Кошелек Сбербанка

Приложение Сберегательного банка России, скачивается через Google Play, подходит для телефонов на системе Android не ниже 4.4

Как пользоваться браслетом

По данным компании Visa, больше трети тех, кто не пользуется бесконтактными платежами готовы в будущем начать платить смартфоном. К концу 2017 года все выпущенные Сбербанком новые карты, кроме карт моментальной выдачи и электронных, будут поддерживать NFC. А банк ВТБ фиксирует рост доли карт с бесконтактной оплатой в 2 раза и ожидает дальнейшее их увеличение на руках населения.

Одной из основных опасностей является фрод или мошенничество с картами. Например, в Великобритании в прошлом году держателям карт был нанесен ущерб в £618 млн. Тогда как годом ранее этот показатель был на уровне £609,9 млн. Объём ущерба для владельцев бесконтактных карт составил £6,9 млн. И важно сейчас рассказать людям о правилах безопасности, прежде чем они лишатся денег на картах.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Мы с вами подробно рассмотрели бесконтактный способ оплаты картой и смартфоном, а теперь выясним, как пользоваться умными гаджетами.

Внешне браслет напоминает обыкновенный ремешок от часов. Внутрь вставлен чип NFC, именно благодаря которому и проходят транзакции. К слову, чип легко извлекается и подключается к другим устройствам. В комплекте с браслетом идет мини-таг карта, которую нужно вставить в специальный слот в устройстве. Далее, синхронизируйте гаджет со смартфоном и добавьте банковскую карточку. Теперь можно начинать пользоваться бесконтактной оплатой! От вас потребуется лишь поднести руку к турникету в метро или к пос-терминалу в магазине.

Чтобы применить технологию на практике, необходимо иметь наличный баланс на персональном депозите. Тогда карта с функцией PayPass будет активна там, где присутствуют считывающие устройства, имеющие данный функционал. Как правило, это торговые центры, аптечная сеть, развлекательные учреждения и система транспорта. Инструкция по совершению платежей выглядит следующим образом:

  1. Проверяем стоимость покупки.
  2. Приближаем карту к платёжному аппарату.
  3. Получаем звуковой сигнал о совершении списания средств.

Положить деньги на счёт пользователь может в терминале конкретного банка либо через кассы в одном из филиалов.

Совершать покупки подобным образом легко и удобно. Достаточно всего лишь:

  1. Уточнить сумму, которую нужно списать со счёта — делаем это на терминале.
  2. Поднести карту как можно ближе к платёжному устройству.
  3. После звукового оповещения, сигнализирующего о совершении сделки, убрать пластик.

И ещё один момент, который волнует многих начинающих пользователей приложения. Как конкретно прикладывать карту? Никаких принципиальных рекомендаций к этому нет — главное, пластик должен быть поднесён задней стороной на расстояние, способное уловить сигнал радиоволн, в нашем случае — это порядка 10 см.

Бесконтактная оплата телефоном Xiaomi

В России проведение расчетов через Android Pay осуществляется повсеместно с помощью терминалов и карт с функциями PayPass, PayWave. Телефонами с приложением можно расплачиваться в одно касание во всех торговых сетях. Для проведения оплаты с помощью приложения Android Pay необходимо поднести смартфон к терминалу на пару секунд. При успешном проведении транзакции появится надпись «Одобрено», с помощью сигнала терминал сообщит о проведении оплаты.

В зависимости от состояния банковских настроек терминал может запросить введение кода или подписание чека. Сбербанк при проведении бесконтактных платежей на сумму более 1000 руб. требует PIN.

Особенности бесконтактных платежей, реализуемых через Android Pay:

  • система разрешает провести три операции подряд на сумму до 1000 руб. каждая, на четвертой транзакции придется разблокировать смартфон с помощью графического ключа или отпечатка пальца
  • допускается подключение нескольких пластиковых карт (в таком случае пользователю придется выбрать главный пластик, как средство оплаты по умолчанию)
  • Android Pay позволяет расплачиваться в мобильных приложениях и на сайтах через Google Chrome (сервис доступен в Uber, OneTwoTrip, «кассе Рамблер», «Киноходе», Ozon, «Яндекс.Такси» и других приложениях)
  • система принимает платежи через «Яндекс.Кассу», Assist и Payture

При совершении платежей Android Pay не использует данные о подключенных картах. Система создает их копии для передачи сведений продавцу. Реквизиты реального пластика сохраняются на серверах Google. При отключении данные из приложения Android Pay удаляются. Несмотря на хорошую защиту, создатели рекомендуют устанавливать блокировку по жесту, отпечатку пальца. Если телефон неактивен в течение 3 месяцев, информация стирается автоматически.

https://www.youtube.com/watch?v=TphQapE_-LM

Смартфоны и планшеты от Xiaomi становятся все более востребованными. Большая часть моделей производителя подходят для бесконтактной оплаты с использованием Android Pay. Для установки системы бесконтактной оплаты устройство Xiaomi должно:

  • сохранить заводскую прошивку, блокировку загрузчика и отключенные рут-права
  • иметь чип NFC (после установки телефон без чипа можно будет использовать для расчетов в интернет-магазинах и приложениях)
  • входить в перечень моделей, поддерживающих полный режим Androi Pay. Чипом NFC оснащены модели MI2A, MI3, MI5, MI5s, MI5s plus, MI6, MI note2, MI mix

Датчики связи ближнего действия не устанавливаются на модели Redmi и Mi Max. Большинство моделей Xiaomi выпускаются с пластиковыми корпусами. Android Pay хорошо функционирует на телефонах, имеющих вставки из металла (Xaiomi MI5 и MI5s).

Как оплачивать покупки бесконтактным способом?

В процессе применения приложения для бесконтактной технологии на Xiaomi пользователи сталкиваются с трудностями, например, не проходит оплата, отсутствует реакция на терминал. Проблемы могут быть связаны с устаревшей прошивкой, в таком случае систему надо обновить. После установки новой ОС Xiaomi пользователи проводят бесконтактные платежи даже без блокировки загрузчика. Иногда требуется установка администратора root-прав.

Если отсутствует реакция Android Pay/Xiaomi на торговый терминал, проводится ряд простых настроек:

  • через «Настройки» перейти в раздел «Безопасность»
  • выбрать «Разрешения», «Другие разрешения», Android Pay и установить все галочки
  • в разделе «Безопасность» отметить галочкой «Автозапуск»
  • через «Настройки» перейти во вкладку «Батарея», затем «Расход заряда батареи приложениями», установить разрешение без ограничений для Андроид Пэй

После проведения настроек проверить работоспособность функции.

В Российской Федерации ещё не начал работать , но должен быть запущен в ближайшие дни. От других сервисов бесконтактной оплаты Android Pay отличается тем, что не привязан к какой-либо модели телефона. Главное, чтобы смартфон использовал операционную систему Android.

Планируется интегрировать Android Pay с прочими сервисами Google. Потому разработчикам видны все транзакции. Эта информация нужна Google для рекламных целей. Вероятно, не все конечные пользователи будут этим довольны.

Идентификация в Android Pay происходит после сверки биометрических данных или ввода ПИН-кода. Работа Android Pay напоминает аналогичные конкурирующие сервисы. Данные пользователя надёжно шифруются с помощью одноразового токена, который создаётся для каждого платежа. Их не могут увидеть ни мошенники, ни терминалы оплаты.

Бесконтактная оплата телефоном на ОС Андроид

Система бесконтактных платежей Android Pay позволяет использовать для оплаты смартфоны, «умные» часы, браслеты и другие гаджеты, осуществлять переводы в телефонных приложениях, например, Uber. Система функционирует бесплатно без комиссий. Помимо Сбербанка, Android Pay работает со многими российскими банками, например «Альфа-банком», «Тинькофф банком», «Райффайзенбанком», «ВТБ24», «Русским стандартом», «Яндекс.Деньгами» и т.д.

Читайте ещё про NFC:  Nfc toyota

Самые популярные приложения, поддерживающие технологию бесконтактной оплаты

Android Pay подключается к смартфонам с NFC-чипом на системах:

  • Android (4.4)
  • Lollipop (5.0, 5.1)
  • Marshmallow (6.0)
  • Nougat (7.0, 7.1)

Чтобы установка Android Pay для бесконтактных платежей прошла удачно, в смартфоне должна быть сохранена заводская прошивка. Подключить приложение не получится, если получены рут-права и разблокирован bootloader.

PayPass — технология бесконтактных платежей

В защиту безопасности технологии говорят следующие факты:

  • Маленький радиус соединения;
  • Мнение, что любой терминал (даже купленный мошенниками) может самовольно списывать деньги с вашего карточного счета (например, в переполненном вагоне метро) ошибочно, ведь специальные криптографические ключи для считывания такой информации выдаются организациям только после заключения официального контракта с банком;
  • Можно подключить на телефон СМС информирование и контролировать все бесконтактные операции;
  • Телефоны последних моделей требуют дополнительного нажатия сенсорной клавиши Touch ID;
  • Если вы корректно интегрировали карточку со смартфоном, вы можете вообще не носить ее с собой, а значит, случайно не потеряете;
  • Существует ограничение на проведение транзакций без пароля, например, лимит бесконтактной оплаты у Сбербанка составляет 1000 рублей. У других финансовых учреждений лимитированная сумма аналогичная. Если размер платежа превышает лимит, придется оплачивать стандартным способом.

Первая технология бесконтактных платежей PayPass была разработана в 2002 году, создателем стала популярная платежная система MasterCard. Изначально бесконтактными устройствами для «ближней» оплаты были брелоки, но уже в 2014 году MasterCard совместно с Apple запустили платформу для смартфонов ApplePay, позволяющую оплачивать покупки одним касанием телефона.

Visa подключилась к новой тенденции спустя 2 года. Так, в 2004 появилась бесконтактная платежная технология VisapayWave. Так же, как и в случае с ApplePay, две мощные системы (Visa и Qiwi) объединились для создания мобильного приложения Visa QIWI Wallet.

PayPass — это технология бесконтактных платежей, которой оснащены банковские карты компании MasterCard. По технологии PayPass для оплаты товара достаточно просто приложить карту со специальным встроенным микропроцессором к терминалу. Смотрите ниже интересное видео с демонстрацией бесконтактных устройств!

Плюсы и минусы карт с бесконтактной технологией оплаты

Технология PayPass – это, попросту говоря, бесконтактный интерфейс для уже существующих карт. Фактически это микросхема с антенной, которая встраивается в существующую пластиковую карту и в зависимости от того, где такая карта используется, определяет, с каким именно платежным приложением взаимодействует данная карта.

Микропроцессор с платежной функцией MasterCard PayPass может быть вставлен в наручные часы, как это было сделано в Тайване, в брелоки (США, Испания, Турция), в мобильные телефоны или в любые предметы, которые человек привык носить с собой ежедневно.

PayPass представляет собой удобную альтернативу наличности, позволяющую быстро, безопасно и просто осуществлять мелкие ежедневные покупки. Теперь, совершая покупку, потребителям не придется мучиться с купюрами и монетами, а также не нужно будет проводить карту через считыватель или подписывать чеки.

  • Для осуществления транзакции потребителю достаточно просто коснуться картой, поддерживающей технологию PayPass, специально оборудованного терминала. Специалисты считают, что PayPass — это очень полезная технология в индустрии с низкой стоимостью транзакций и с высокой частотой транзакций, например как транспорт.
  • Ожидается, что технология PayPass будет иметь широкое распространение в будущем, но есть мнения, что для этого надо будет усилить безопасность транзакций, т.к. существует вероятность перехвата данных с карты с помощью альтернативного считывающего устройства.
  • Впервые технология PayPass была представлена компанией MasterCard в декабре 2002 и с тех пор получила широкое распространение по всему миру. В конце 2008 года MasterCard выпустила 50-и миллионное бесконтактное устройство PayPass.

В MasterCard утверждают, что по данным опроса, проведенного в 2008 году, 77% пользователей устройств PayPass применяли их в качестве основного средства платежа. Как следует из финансового отчета компании MasterCard за 2010 год, технология PayPass уже запущена в Болгарии, Словакии, Румынии, Турции, а в Италии уже активировано 300 тысяч подобных карт.

Всего же на середину прошлого года в мире выпущено около 80 миллионов устройств с использованием этой технологии. Истинный потенциал бесконтактных платежей в том, что они в равной степени приносят выгоду всем задействованным в транзакции сторонам: потребителям, финансовым и торговым предприятиям.

PayPass позволяет финансовым организациям предлагать своим клиентам большее количество доступных способов оплаты, а эмитентам — увеличивать совокупный оборот по картам, так как привлекает безналичные средства, увеличивает лояльность держателей счета к карточным программам, а также позволяет оборудовать для приема карт предприятия быстрого обслуживания.

Предупреждение!

Технология PayPass может быть использована как дополнение к любым банковским карточным программам: кредитным, дебетовым, предоплаченным, кобрендинговым, программам для малого бизнеса и т.д. Также MasterCard PayPass делает более эффективным функционирование торговых организаций, позволяя им повысить уровень обслуживания клиентов.

За счет сокращения количества операций с наличностью, PayPass ускоряет процесс кассового обслуживания, увеличивая эффективность платежей и обеспечивая конкурентное преимущество. McDonald’s был первым торговым предприятием, оценившим потенциал PayPass еще в августе 2004 года, за ним сразу последовали другие американские торговые предприятия.

Интерес к продуктам на основе технологии PayPass не ограничивается розничными предприятиями, так PayPass активно используется на большинстве стадионов Высшей бейсбольной лиги и Национальной футбольной лиги, а также на ряде соревнований по гольфу.

Компания MasterCard и ее партнеры применяют технологию бесконтактных платежей для использования в турникетных системах, а также в торговых автоматах, оборудованных для оплаты с помощью PayPass. По сообщению ООО «Барклайс Банк» первый бесконтактный платеж по технологии PayPass в России осуществлен в 9 сентября 2008 года.

Бесконтактные платежи PayPass

В числе первых о выпуске карт PayPass заявил в России Московский индустриальный банк. Проект стартовал осенью 2010 года. Для преподавателей и студентов Финансовой академии при правительстве РФ планируется выпустить 15 тысяч карт. Эта карта служит не только кошельком в студенческой столовой, но также заменяет зачетку и студенческий билет. На будущее банк планирует выпуск подобных карт в других вузах страны, доведя в течении года их число до 100 тысяч.

«Райффайзенбанк» с 1 марта 2011 года предлагает своим клиентам карты World MasterCard Black Edition. Они будут поддерживать бесконтактные расчеты PayPass, и оснащены магнитной полосой и микрочипом. Однако, следует учитывать, что карта бесплатно выдается клиентам в рамках пакета услуг «Премиальный». Для этого нужно иметь неснижаемый остаток на счете от 2 млн.руб.

Впрочем, можно обойтись и одним миллионом, если в месяц тратить по карте не менее 25 тыс.руб. Остальным клиентам, у которых нет необходимого остатка на счете, ежемесячное обслуживание карты обойдется в 3 тыс.руб. В ближайшее время банк планирует выпустить кредитные карты с технологией PayPass.

Аналогичная техно­логия бесконтактных платежей под названием payWave существует и у платежной системы Visa.

Понимая важность того, что потребитель должен получать единый уровень сервиса в любой торговой точке мира, принимающей карты, компании MasterCard, Visa and JCB Co. Ltd. заключили соглашение о принятии MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 в качестве единого протокола для радиочастотных бесконтактных платежей.

Соглашение подразумевает, что карты и терминалы, поддерживающие бесконтактные платежные приложения этих организаций, должны соответствовать единому протоколу и проходить единое тестирование, таким образом, обеспечивая операционную совместимость всех трех брендов.

Внимание!

К преимуществам карт, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, кроме моды и новизны можно отнести в первую очередь универсальность — бесконтактные банковские карты обычного формата можно использовать не только в редких пока новых устройствах, но и во всей многомиллионной армии банкоматов и платежных терминалов во всех странах мира.

В отличие от расчетов с телефона, расчеты с использованием банковских карт платежной системы MasterCard давно уже не являются экзотикой, и доступны сейчас практически везде.

  1. К преимуществам относится и больший срок службы карт, которые при бесконтактных расчетах, естественно, меньше изнашиваются.
  2. Но самые значительные достоинства — удобство и скорость платежа небольших сумм в транспорте, на автозаправках, в кафе, супермаркетах и т.п.
  3. Новые карты неплохо защищены от мошенников. К тому же при бесконтактных расчетах карта остается в ваших руках, что снижает риск несанкционированных манипуляций с нею обслуживающим персоналом.
  4. Но есть и проблемы, важнейшая из них — это отсутствие необходимой инфраструктуры для бесконтактных расчетов.

Принцип работы технологии PayPass

Создание сети новых терминалов требует немалых затрат, и вкладываться в них не спешат ни банки, ни торговые и транспортные предприятия. Причем это не только российская проблема – в Великобритании нужно было 3 года, чтобы 10% магазинов установило бесконтактные платежные терминалы.

Плюсы и минусы

Итак, мы разобрались, как подключить бесконтактную оплату, и, в завершение, рассмотрим, что можно таким образом оплачивать и каковы ее плюсы и минусы.

Среди преимуществ – экономия времени, отсутствие необходимости передавать пластик в руки кассиру и вводить пин-код. NFC чип не размагничивается и не изнашивается, с ним гарантированно ничего не случится на протяжении всего срока действия карточки.

Недостатки тоже присутствуют. Сегодня торговые точки не обязаны приобретать терминалы с бесконтактной оплатой, поэтому они не везде встречаются. Они дороже в обслуживании, поэтому многие предприниматели не спешат с их приобретением. Бесконтактная оплата в метро действует только в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани и Новосибирске, и не на всех турникетах, а только на помеченных специальным значком.

Бесконтактным способом сегодня можно оплатить метро, бензин на автозаправках, покупки в супермаркетах, счета в кафе, ресторанах и бутиках в торговых центрах. Словом, совершать любые платежи в заведениях, оснащенных соответствующим платежным терминалом. Это удобно, оперативно и безопасно. На сегодняшний день – это один из самых инновационных методов совершения умных транзакций.

Теги: NFC

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector