NFC Эксперт Что такое сбп
С помощью онлайн-системы клиенты Альфа-Банка отправляют физическим лицам рубли в любое удобное время по всей территории России. Достаточно иметь доступ в интернет. При этом важно, в каком банке находится счет получателя. К системе быстрых платежей подключены ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие финучреждения. Переводить деньги можно и на онлайн-кошельки ЮMoney, QIWI, WebMoney.
Что такое рко для бизнеса простыми словами?
Расчётно-кассовое обслуживание — это комплекс услуг по открытию счетов и совершению платёжных операций по ним, предоставляемый финансовыми организациями юридическим лицам.
По закону организация имеет право не открывать расчётные счета, но должна проводить операции с деньгами, применяя контрольно-кассовое оборудование. Отсутствие РКО сильно затрудняет расчёты с контрагентами, поставщиками или партнёрами и осложняет ведение отчётности бизнеса.
Открытие счёта в банке упрощает управление финансами. Руководителю не нужно думать о хранении наличных, о ведении бухгалтерской отчётности. Средства доступны круглосуточно, а операции можно совершать удалённо без посещения отделения.
Что учесть при выборе банка в москве для рко
Выбор банка для обслуживания бизнеса в Москве ничем не отличается от РКО в любом другом городе.
Предпринимателю стоит обратить внимание на:
— Надёжность, рейтинг учреждения. Это важный момент, так как вклады юридических лиц застрахованы только на 1 400 000 рублей.
— Возможность совершения операций онлайн. Чем более функционален интернет-банк и мобильное приложение, тем реже придётся тратить время на посещение отделения.
Альфа-Банк предлагает дистанционное обслуживание, включая заключение договора на РКО.
— Время проведения расчётных операций. Внутри Альфа-Банка переводы осуществляются круглосуточно, а на внешние платежи действует продлённый операционный день — с 1:00 до 21:00.
Найти банк для заключения договора на обслуживание несложно. Альфа-Банк входит в перечень системообразующих, а также признан лучшим для бизнеса по версии журнала Euromoney.
Где подключить оплату по qr-коду: 5 лучших предложений от банков
Мы сравнили 5 вариантов от банков, где бизнес может подключить оплату по QR-коду. Условия почти везде одинаковые, но есть отличия. Мы сравнили предложения:
- ВТБ
- Сбербанка
- Тинькофф-банка
- Альфа-банка
- Открытие
Код без эквайринга: да
Комиссия: 0,4–0,7%
Возврат комиссии: да
Оборудование: смартфон, мобильный банк
Виды кода: динамический
Оценка: ☆☆☆
ВТБ предлагает своим бизнес-клиентам подключить платежи по QR-коду без эквайринга. Заключаешь договор на расчетно-кассовое обслуживание → устанавливаешь мобильный банк → пишешь заявление на подключение к СБП и готово. Устанавливать терминал не нужно. А подключить РКО можно без посещения отделения банка.
Принимать деньги по куар легко в приложке «ВТБ Бизнес Lite». Продавец заходит в онлайн-банк, задает сумму и назначение средств. Приложение создает код, а продавец показывает его клиенту. Тот наводит смартфон, подтверждает перевод в своем мобильном банке и все — деньги у продавца за 15 секунд.
Действующие клиенты сталкиваются с проблемой — в приложении может не быть виджета «Оплата по QR-коду». Это значит, что клиент не присоединился к СБП. Тогда идем в ближайшее отделение банка и пишем заявление на подключение.
Интерфейс «ВТБ Бизнес Lite» для генерации куар-кода. Можно добавить одну или несколько позиций, указать сумму и назначение платежа.
Код без эквайринга: нет
Комиссия: 0,6–1,2%, до 3000 ₽
Возврат комиссии: нет
Оборудование: смартфон, онлайн-банк, касса Эвотор
Виды кода: динамический, статический
Оценка: ☆☆
В Сбербанке подключение оплаты по QR-коду работает иначе. Сбер решил не использовать СБП и придумал собственную технологию «Плати QR». Позже ЦБ прогнул банк и Сбер таки подключил СПБ. Но в качестве куар-технологии самый крупный банк страны все равно использует собственную технологию.
Без эквайринга куар-платежи в Сбере не подключить. У вас есть несколько вариантов. Сервис по умолчанию интегрирован в POS-терминалы «Эвотора». Также есть готовые интеграции для программ «Мой склад» и «БИФИТ-Касса». Если у вас есть штатный или знакомый айтишник, можно интегрировать технологию Сбера по API в свое кассовое ПО.
Сервис умеет:
- автоматически создавать динамический куар в онлайн-банке, на кассе или на сайте;
- генерировать статический код для размещения в торговом зале — уведомление об оплате приходит в СберБизнес;
- понимать код клиента — покупатель создает QR-код в приложении СберБанк Онлайн, а кассир считывает его 2D-сканером или камерой кассы «Эвотор»
Чтобы подключить сервис, нужно быть или стать клиентом Сбера — придется подключить РКО. Комиссия зависит от вида деятельности, оборот значения не имеет. Оставить заявку и подписать договор можно в любом отделении Сбера или онлайн.
Огромный минус — оплачивать по куар-коду можно не всеми картами. Сервис принимает платежи картами СберБанка, Тинькофф и картой Халва от Совкомбанка любых платёжных систем. И все. А еще в Сбере не предусмотрен возврат комиссии — из-за использования собственной технологии.
В Сбере можно не только сканировать код продавца, но и выпускать собственный — тогда сканировать код будет уже кассир, а покупателю нужно только назвать код подтверждения.
Код без эквайринга: нет
Комиссия: 0,4–0,7%
Возврат комиссии: да
Оборудование: смартфон, мобильный банк
Виды кода: динамический, статический
Оценка: ☆☆☆☆
Тинькофф-банк работает через СБП, свою технологию не внедрял. Чтобы настроить систему, нужно сначала купить эквайринг, открыть счет и включить СБП. Получать коды можно двумя способами:
- Статический — банк сам создает код. Его можно нанести на физический носитель и показывать клиентам на кассе. Либо разместить на платежной странице сайта для интернет-магазина. Настраивать кассовое оборудование и ПО для учета на вывод и формирование QR-кода не нужно
- Динамический — банк генерирует коды через мобильное приложение для бизнеса. Если есть технический ресурс, банк можно интегрировать с онлайн-кассой — тогда код будет выведен прямо на кассовый аппарат
Еще коды может генерировать сама касса, без подключения к банку. Но тогда нужно установить специальную кассу с генератором. В Тинькофф-банке таких нет, но услугу предлагают компании-партнеры. Например, генератор кодов есть в кассах компании «Бифит».
Куар-коды Тинькофф-банка можно считывать обычным сканером — алгоритмы сами вызовут интернет-банк и откроют платежный реквизит. Чтобы платить на старых телефонах, код нужно считывать сразу из приложения банка.
1. Клиент сканирует код телефоном Тинькофф-банка. На старых смартфонах код нужно сканировать из приложения банка. 2. Приложение переводит клиента в банкинг, клиент одобряет платеж. 3. Деньги уходят на расчетный счет магазина.
Код без эквайринга: нет
Комиссия: 0,4–0,7%
Возврат комиссии: да
Оборудование: терминал или AlfaPOS.
Виды кода: динамический
Оценка: ☆☆☆
Сервис Альфа-банка доступен для онлайн- и оффлайн-точек продаж. Но для его подключения нужен терминал. Подаете заявку на подключение эквайринга и в заявке отмечаете «прием платежей по QR-коду». Альфа-банк сам настроит терминал, приедет и установит на точку продаж. Возможность принимать платежи по куар-коды здесь скорее не отдельная услуга, а дополнительная функция при подключении к эквайрингу.
Генератор кодов есть только в POS-терминалах. Сгенерировать QR через мобильное приложение интернет-банка нельзя, такой. О выпуске постоянных статических кодов тоже речь не идет, наклейку в торговом зале разместить не получится. Генерация кодов происходит через терминал при оплате на кассе: кассир запрашивает код → QR отображается на терминале → человек сканирует код и дальше по стандарту.
С декабря 2021 года партнер Альфа-банка компания MERTECH начал выпуск QR-дисплеев для приема платежей в розничных магазинах. Можно подключить такой дисплей и вместо терминала код будет выводиться на него — покупателям будет проще.
Огромный минус сервиса — отсутствие статических кодов и генератора куаров в мобильном приложении для бизнеса. Чтобы использовать систему и получать возврат комиссии, точно потребуется подключать эквайринг — это 2,6–2,7% комиссии. А если терминал не используется для приема оплат по картам, банк спишет абонентскую плату по тарифам торгового эквайринга.
Код без эквайринга: нет
Комиссия: 0,4–0,7%
Возврат комиссии: да
Оборудование: касса и ПО, смартфон и приложение PayKeeper
Виды кода: динамический, статический
Оценка: ☆☆
В банке «Открытие» возможность подключения оплаты по куар-коды — дополнение к стандартному эквайрингу. Обещают, что для генерации кодов не нужно дополнительное оборудование — генератор встроен в приложение компании-партнера PayKeeper, код генерируется по клику. Тут же можно выпустить статический код для размещения в торговом зале или на кассе. Вместо приложения можно использовать онлайн-площадку, но на момент подготовки материала она работает в тестовом режиме.
Также есть возможность выпуска куар-кодов для интернет-магазинов — для размещения на сайте и интернет-платежей. То есть, кроме интернет-банкинга нужно установить дополнительное приложение.
Основной функционал учета операций с куар-кодами реализован на основе кассового ПО. Бизнес может генерировать коды на POS-терминалах и тут же предлагать их для оплаты клиентам на кассе. Перевод проходит по стандарту: клиент сканирует код → автоматически переходит в интернет-банк → проводит перевод → получает квитанцию.
Из минусов — необходимость скачивания дополнительного приложения или установки/интеграции платежной платформы PayKeeper. Своего решения у «Открытия» нет.
Создание куар-кода на площадке PayKeeper, партнер банка «Открытие». Можно создавать динамические и статические коды. Но для этого придется как минимум подключить интернет-эквайринг и пройти настройку под контролем представителей банка.
Интернет банк для бизнеса: банковское онлайн обслуживание для предпринимателей в приложении «альфа-бизнес онлайн»
Для подключения вам понадобится подписать подтверждение о присоединении к Договору АЛБО, придумать логин и указать мобильный телефон уполномоченного лица для получения SMS-кодов.
Можно настроить роли для работы в интернет-банке и дать доступ уполномоченному лицу, не наделяя его правом подписи. При этом уполномоченному лицу необходимо подписать подтверждение о присоединении к правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн».
Общая информация
Альфа-Банк предоставляет своим клиентам юридическим лицам доступ к дистанционной системе обслуживания Альфа-Бизнес Онлайн. Это полноценный офис, который доступен в любое время, где бы вы ни находились — на работе, дома или в командировке. Для начала работы не нужно устанавливать никакого дополнительного ПО.
Интернет-банк для вашего бизнеса
Интернет-банк — безопасная и удобная платформа с понятным интерфейсом. Пользоваться можно через привычный браузер на компьютерах или планшетах с операционными системами Windows или macOS. Предприниматели могут сами выбрать вид простой электронной подписи для подтверждения операций: записанный токен на флэш-накопителе или разовый пароль, направленный по смс.
Юридические лица могут осуществлять необходимые для их работы действия в интернете без посещения офиса банка:
— Все операции со счетами доступны онлайн. В режиме реального времени обновляется информация о движении средств по счетам, оборотно-сальдовая ведомость, финансовая аналитика. Также можно просматривать выписки глубиной до 5 лет, осуществлять их экспорт и заказывать электронные справки с факсимильной печатью.
— Платежи можно проводить в рублях и в иностранной валюте, в том числе с возможностью конвертации. Об отправленных переводах бизнес-партнёрам можно отправить смс или email уведомление.
— Валютные переводы, подлежащие обязательному банковскому контролю, сопровождаются удобными бизнес-сервисами: онлайн-формы документов валютного контроля, история контрактов, уведомления о нарушении сроков предоставления ответов на запросы, декларации на таможенные товары.
— Подключение и управление услугами: настройка уведомлений, заказ и управление пластиковыми картами, отправка зарплатных реестров и писем в банк.
— Облачная бесплатная бухгалтерия позволяет правильно вести и сдавать отчётность, рассчитывать и оплачивать налоговые и страховые взносы.
Если у предпринимателя несколько организаций, то все компании и счета будут доступны в одном личном кабинете. Предоставить доступ к проведению операций в Альфа-Бизнес Онлайн можно уполномоченным сотрудникам — назначенным директорам, бухгалтерам и т. д. При этом перечень доступных действий можно ограничить.
Руководство по использованию интернет-кабинета находится в разделе «Документы и тарифы» на сайте банка. Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то поддержка пользователей осуществляется круглосуточно по номерам 7 495 755 58 58 (для Москвы) или 8 800 100 77 33 (для регионов).
Как зарегистрироваться в Альфа-Бизнес Онлайн для ИП и юридических лиц
Доступ к интернет-банку автоматически предоставляется после открытия расчётного счёта организации. Для этого нужно подписать приложение к договору — подтверждение о присоединении к Альфа-Бизнес Онлайн. В нём указывается логин для осуществления входа в систему и номер мобильного телефона уполномоченного лица, на который будут поступать коды для подтверждения того или иного действия.
После подписания всех документов на указанный номер поступит временный пароль, который нужно поменять при первом входе в онлайн-банк. Получить его можно также:
— Нажав на кнопку «Забыл пароль» на странице входа в систему;
— Обратившись на горячую линию поддержки бизнеса;
— В отделении банка.
Как выбрать выгодный тариф рко для бизнеса
Выбирая тариф, нужно отталкиваться от деятельности вашего юридического лица. Так, в Альфа-Банке разработаны специальные условия РКО для нотариусов, ТСЖ, бюджетных организаций.
Чтобы выбрать подходящий тариф на обслуживание, рассчитайте:
https://www.youtube.com/watch?v=4vvuTHQ_69k
— Сумму оборота организации. Нет смысла выбирать тариф с ежемесячным платежом, если у вас новое или небольшое предприятие, где могут быть месяцы без оборота средств.
— Количество совершаемых переводов. Обратите внимание на размер комиссий — если платежи совершаются только по территории России, то не нужно переплачивать за открытие валютных счетов и совершение по ним операций.
— Сопутствующие расходы. Будете ли вы использовать пластик только для самоинкассации или планируете осуществлять закупки у поставщиков для ведения бизнеса, расплачиваясь картой? Стоимость обслуживания пластиковой карты будет зависеть от её функционала.
Важны и дополнительные услуги: есть ли доступ к использованию облачной бухгалтерии, скидки от партнёров банка на развитие бизнеса и другие.
Как перевести деньги через сбп альфа-банка
Инструкция по перечислению денег:
Откройте личный кабинет на сайте веб- или мобильной версии. Перейдите во вкладку «Переводы» и кликните «Переводы в другие банки». Укажите номер телефона или реквизиты пластиковой карты получателя. По этим реквизитам система сама отыщет счет того, кому перечисляются деньги.
Выберите перевод и введите номер того телефона, который привязан к карте. Введите название банка, в котором у получателя открыт счет. Укажите сумму транзакции. Нажмите кнопку «Перевести». Проверьте правильность указанных данных и подтвердите операцию.
Если вы укладываетесь в лимит, деньги будут переведены без комиссии и поступят получателю практически сразу. Вся процедура занимает порядка одной минуты. Когда сумма будет зачислена, перевод отобразится в истории транзакций у вас в личном кабинете.
Как пользоваться системой быстрых платежей
СБП уже подключена по умолчанию у каждого клиента Альфа-Банка. Чтобы ей воспользоваться, в ЛК «Альфа-Клик» нажмите «Переводы». Выберите карту, с которой будут списаны деньги. Кликните «На счет другому клиенту» (для перевода внутри Альфа-Банка) или «На счет в другой банк» и укажите номер телефона получателя.
Комиссия за переводы
До 100 тыс. рублей в месяц вы можете переводить бесплатно. Если размер транзакции превышает эту сумму, комиссия составит 0,5%.
У партнерских организаций, где открыт счет получателя, списания могут отличаться по сумме:
- в ВТБ переплата составит не менее 20 и не более 1,5 тыс. руб.;
- в банке «Юникредит» комиссия не превышает 750 руб.;
- Газпромбанк берет за операцию в размере менее 5 тыс. руб. 30 рублей, если сумма больше – плюс еще 0,5%.
Вы получите оповещение о размере комиссии перед тем, как отправите деньги. Если переплата вас не устраивает, поменяйте сумму или отмените операцию.
Условия перевода по номеру телефона
При переводе по номеру телефона действует несколько ограничений:
Отправить деньги получится только на счет физлица и не во всех банках, а только в тех, которые подключены к системе быстрых платежей. Максимальная сумма разовой транзакции – 600 тыс. рублей. У отдельных банков – участников СБП этот лимит может быть еще меньше.
Отправитель может распоряжаться деньгами любого счета, кроме кредитного. Для перевода используется только отечественная валюта. Если вы собираетесь отправить доллары или евро, сначала их нужно конвертировать в рубли по курсу Альфа-Банка. Переводы безотзывные. Вы не сможете отменить транзакцию, если ошибетесь в данных получателя и отправите деньги не тому человеку.
Полезный совет! Внимательно проверяйте все реквизиты перед подтверждением операции.
Максимальная сумма, которую можно отправить через интернет, зависит от пакета услуг клиента.
Для пакетов услуг «Комфорт», «Комфорт!», «Комфорт », «Комфорт Ultra», «Комфорт free» и «Комфорт Ultra free» максимальная сумма перевода составляет 500 тыс. в сутки и 1,5 млн руб. в месяц. Аналогичные ограничения – для держателей пластика из Универсальной линейки.
Для клиентов с премиальными картами максимальная сумма перевода – 600 тыс. руб. в сутки и за один раз, в месяц – до 3 млн руб. Такие же лимиты действуют для тех, кто пользуется пакетом услуг «Максимум», «Максимум », «Максимум Ultra», «Максимум free», «Максимум Ultra free» или «Премиум».
Клиенты, которые входят в «А-Клуб», единовременно могут переводить до 600 тыс. руб., в день – до 1,4 млн и в месяц – до 6 млн руб.
Те, кто пользуется остальными пакетами услуг, в день могут отправить до 300 тыс. руб., до 800 тыс. в месяц. При этом разовая сумма транзакции – также до 300 тыс. руб.
Заключение
Альфа-Банк создал удобную систему денежных переводов. Чтобы отправить онлайн деньги другому человеку, достаточно знать только номер его телефона. При этом важно, чтобы у получателя были разрешены входящие переводы. Средства зачисляются практически сразу.