Система быстрых платежей для бизнеса | Банк Открытие

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2022 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;
me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;
c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.
b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

Для какого бизнеса подойдет работа с сбп

Куайринг подойдет всем, кто принимает оплату от своих клиентов, а значит, подойдет для любой сферы.

Особенно выгоден он будет для:

Как показывать qr-код покупателю

Динамический QR-код можно распечатать на пречеке или вывести на экран кассы.

Оборудование, которое можно использовать для отображения QR-кода:

Интернет-магазин может размещать на своем сайте виджет для оплаты. Покупателю необходимо только отсканировать его и подтвердить оплату.

Статический QR-код можно распечатать на баннере или сделать табличку. Главное, чтобы QR-код располагался рядом с кассой, чтобы посетителю было удобно его отсканировать.

Как происходит оплата по qr-коду

Для того, чтобы принимать платежи, продавцу нужен QR-код. Он бывает двух видов: статический и динамический.

Статический QR-код является многоразовым и подойдет заведениям с интенсивным потоком покупателей. В таком случае банк создает QR-код, который используется для всех клиентов, и отправляет его на e-mail . В коде содержатся реквизиты счета, а сумму клиент вводит самостоятельно.

Динамический QR-код подойдет тем заведениям, которые часто меняют ассортимент товаров и цены. Все данные вводятся вручную, поэтому легче менять сведения о товаре и цены. В таком случае для каждой операции оплаты автоматически генерируется уникальный QR-код. Он содержит сумму покупки и расчетный счет продавца, на который будут зачислены деньги.

Как работает?

Получить доступ к сервису можно через приложения банков-участников со своего персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему быстрых переводов, необходимо подключить сервис в личном кабинете.

При этом банк получателя перевода так же должен быть подключен к этой системе. Убедитесь в этом перед отправкой денег. Для совершения платежа вам достаточно указать сумму перечисления и номер телефона получателя. Отправленные через СБП денежные средства зачисляются на счет получателя моментально, даже если перевод сделан в нерабочий день. Узнать, дошел ли перевод, вы можете у получателя.

Мсп планируют подключить к системе быстрых платежей

Правительство РФ предложило подключить представителей МСП к системе быстрых платежей ЦБ РФ (СБП) для оплаты товаров, работ и услуг с помощью QR-кода. Напомним, ранее Минэкономразвития РФ предлагало снизить эквайринговую комиссию для малого и среднего бизнеса в рамках нацпроекта.

МСП планируют подключить к системе быстрых платежей

Так, одним из целевых показателей нацпроекта по вовлечению в предпринимательство станет рост доли малого и среднего бизнеса, использующего СБП по ставке не более 1%. С 2021 года малые компании получат доступ к СБП от системно значимых банков, а с 2022 года – от банков с универсальной лицензией.

В Банке России отметили, что именно развитие СБП должно стать одним из ключевых направлений поддержки МСП в рамках нацпроекта. Там также уточнили, что в настоящее время оплату с помощью системы быстрых платежей предоставляют порядка 37 тыс. компаний и ИП. В аппарате Правительства не дали комментариев по поводу изменений в нацпроекте.

В «Опоре России» позитивно оценили предложение о переходе на СБП вместо снижения ставки по эквайринговым комиссиям. В Торгово-промышленной палате (ТПП) назвали снижение эквайринговых комиссий для МСП важной мерой во время пандемии, однако в обычных условиях это нарушало бы справедливые условия деятельности.

В августе сообщалось, что Правительство РФ планирует зафиксировать эквайринговую комиссию для предпринимателей в размере не более 1% от суммы сделки. В настоящее время эта комиссия колеблется от 1,7 до 4%.

Особенности подключения сбп в сбербанке

Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.

Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2022. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.

Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.

Вот что для этого надо сделать:

В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.

Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
отменить денежный перевод такого вида невозможно;
проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Преимущества и недостатки оплаты по qr-коду для бизнеса

Куайринг не так популярен как эквайринг (оплата банковской картой), но у него есть ряд преимуществ:

Но у куайринга есть серьезные недостатки. Не каждый банк подключен к системе быстрых платежей, а сумма перевода ограничена 1 млн. рублей. К тому же для использования данного способа оплаты все равно нужно заключить с банком договор на предоставление услуги эквайринга.

К тому же покупателям привычнее расплачиваться банковской картой, а мобильный телефон может не иметь доступ к интернету или разрядиться. Если вы не имеете банковского терминала, а у покупателя нет возможности расплатиться наличкой, вы потеряете клиента.

Процесс оплаты по qr-коду

Рассмотрим процесс оплаты товара или услуги с помощью сканирования QR-кода:

Продавец начинает процесс продажи, формирует на кассе чек и выбирает функцию “Оплата по QR-коду”.
Кассовый аппарат генерирует уникальный QR-код и выводит его на экран или на отдельный дисплей.
Покупатель на своем телефоне открывает приложение банка или СБПэй, выбирает в меню опцию “Оплата по QR-коду” и сканирует код с дисплея.
На экране отображается информацию о магазине или продавце, а также сумма оплаты (или возможность ввести сумму вручную).
Покупатель нажимает кнопку Оплатить и подтверждает оплату.
Продавец получает оплату и выдает покупателю чек.

Система быстрых платежей для бизнеса | банк открытие

Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

QR код может печататься, отображаться в мобильном приложении, выводиться используя имеющиеся у предприятия устройства и т.д.

Определить оптимальный способ подключения к системе поможет представитель банка.

Тарифы

Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:

одна операция – от 10 до 50 000 рублей
в сутки – 50 000 рублей

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Теперь можно и самозанятым: как предпринимателям работать с системой быстрых платежей

Проводить платежи через СБП можно в приложении выбранного вами банка

Мобильные приложения многих банков позволяют оплачивать покупки без комиссии — с помощью Системы быстрых платежей. С октября таким образом можно работать и с самозанятыми. Мы разобрали особенности СБП для предпринимателей с директором Департамента национальной платежной системы Банка России Аллой Бакиной и специалистами пермского отделения Центробанка. Рассказываем о самых важных моментах.

Оплату через СБП принимают 65 банков страны, включая все крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие (полный перечень можно найти на сайте СБП). Список расширяется: сервис С2В СБП (customer to business, оплата товаров и услуг через СБП) готовятся запустить еще более 20 банков. А с 1 апреля 2022 года такую услугу должны предоставлять все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир» (это большинство российских банков).

Комиссия ниже, чем при использовании банковских карт. Она составляет до 0,7% от стоимости покупки (для продающих товары повседневного спроса и лекарства, а также сферы транспорта — 0,4%), но не более 1500 рублей за платеж.

Чтобы получить компенсацию, нужно:

За июль — август, по данным Банка России, около 10 тысяч компаний в стране уже получили компенсации на общую сумму в 10 миллионов рублей.

При переводе денег за товар через СБП можно обойтись без терминала оплаты

QR-код можно распечатать и приклеить (или разместить другим образом) в любом заметном и удобном для сканирования месте: на кассе или возле нее, на полке с товаром, на договоре (если речь об услугах) и так далее. Можно показывать QR-код на экране устройства (POS-терминала, кассового аппарата, вендингового автомата или терминала самообслуживания). Либо разместить его на сайте магазина.

В QR-код может быть «зашита» сумма покупки (это так называемый динамический QR-код). В этом случае покупателю нужно только открыть приложение своего банка и подтвердить платеж. Если сумма не высвечивается автоматически (то есть QR-код статический), ее необходимо ввести вручную — и затем подтвердить платеж.

В заключение

Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.

Купить онлайн-кассу