Что потребуется
Итак, вам нужны:
- телефон с камерой, чтобы считать картинку;
- интернет, чтобы провести оплату;
- расчетный счет в банке, который работает с СБП;
- мобильное приложение этого банка;
- уверенность в своих силах.
Оплата по коду сбп – что это
Система быстрых платежей – это сервис банка России, который помогает совершать моментальные переводы со счета на счет.
Мы уже привыкли переводить деньги через СБП физлицам – это быстро и бесплатно. А вот платить так юрлицам и ИП пока в новинку. Технология там немного иная, однако ничего сложного в ней нет.
Когда мы отправляем деньги друзьям, мы делаем это по номеру телефона, который привязан к счету. А в случае с бизнесом вся необходимая информация о расчетном счете получателя и о конкретном платеже зашифровываются в куар.
Например, я часто закупаюсь свежими овощами и фруктами на рынке. Раньше продавцы принимали оплату только наличкой либо просили перевести деньги на карту владельцу. Для этого на стене у прилавка висел номер телефона, наименование банка и ФИО адресата.
Теперь же вместо номера телефона на стене висит куар. Покупатели наводят на него камеру и сами вводят сумму, которую называют им продавцы. Это удобно, а самое главное – законно.
Введение совкомбанком комиссии 10% при "неправильном" использовании карты халва и при "репутационных рисках для банка" — приёмная на
По карте Халва была введена очень “интересная” комиссия, по сравнению с которой меркнет даже прогремевшая здесь ранее комиссия Альфы за переводы с карт в сторонних сервисах.
30 661просмотров
При этом данная комиссия была введена очень грамотно, аккуратной сноской под номером 17:
“Если Клиент за отчетный период совершает переводы/снятие денежных средств со счета на сумму более 80% от общего оборота в этом же отчетном периоде, то с суммы переводов/снятий удерживается комиссия в размере 10%. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.”
Ссылка на на документ с тарифами:
Также стоит отметить, что комиссия очень грамотно нигде не отображается и не списывается сразу, а включается в минимальный обязательный платеж. Таким образом клиенты (которых скорее всего большинство), которые не изучают досконально каждый раз состав ежемесячного платежа, могут еще очень долго вносить минимальные платежи, даже не зная, что с них взимается данная комиссия.
Представитель банка на банках.ру дополнительно пояснил и подтвердил данный способ начисления и списания комиссии:
Кроме того от представителя банка был получен следующий общий комментарий по поводу комиссии:
Ответ поддержки банка на обращение одного из клиентов:
Резонное замечание одного из пользователей банки.ру о противоречии введенной Совкомбанком комиссии бесплатности переводов по СБП в пределах 100 000:
Ответ представителя банка по поводу того, что теперь делать бывшим клиентам Восточного:
На мой взгляд, позиция банка очевидна: “Дорогие Восточники, пользуйтесь картой Халва как мы написали, иначе влетите на комиссию”.
По поводу политики банка в отношении “правильного” и “неправильного” использования карты выводы предлагаю сделать самостоятельно.
Лично моя оценка позиции банка, что, оказывается, внесение денежных средств на карту, и их последующее снятие без совершения обязательных покупок товаров и оплаты услуг – это “неправильное” и “противоправное” использование карты, не укладывается в рамки цензуры. Потому что подобная позиция банка лишает клиента базового права на свободное распоряжение денежными средствами на своем счете. Владелец Халвы теперь будет вынужден постоянно держать в голове соотношение переводов/снятий с общим оборотом, чтобы не влететь на огромную комиссию, а также лишается права без комиссии в любой момент перевести/снять нужную ему сумму со своего счета
При этом банк явно вводит в заблуждение клиентов своими разъяснениями, так как на комиссию можно легко попасть, даже совершив покупки между пополнением и снятием. Например, согласно вышеуказанной сноске 17, если клиент в конце отчетного периода положил на Халву 100 000, купил в этом же периоде на 20 000, а в следующем периоде решил перевести/снять оставшиеся 80 000, то клиент влетает на 8 000 комиссии. И, чтобы снять свои оставшиеся кровные 80 000 без конской комиссии, клиент должен будет обязательно закинуть на карту еще 20 000 и закупиться/оплатить услуги на эти 20 0000, чтобы общий оборот стал равным 100 000.
Так что, уважаемые владельцы Халвы, будьте теперь крайне внимательны с соотношением покупок товаров/оплаты услуг и переводов/снятий по своей карте Халва, которых должно быть не более 80% от общего оборота по карте за отчетный период, чтобы не влететь по итогам отчетного периода на 10% от суммы ВСЕХ переводов/снятий.
Сама по себе карта, на мой взгляд, является весьма противоречивым банковским продуктом: с одной стороны банк одной рукой постоянно добавляет новые плюшки и выгодные условия, но тут же другой рукой создает новые подводные камни и невыгодные ограничения. При этом все всегда очень грамотно вуалируется и прикрывается. Карта в целом по-прежнему остается одной из самой выгодных в плане кэшбэка и рассрочки при оплате покупок у партнеров, но появляется все больше и больше скрытых условий и ограничений. То есть пользование картой все больше превращается в поиск сокровищ на минном поле: если очень хорошо знаешь расположение мин и при каждом шаге проверяешь миноискателем появление новых мин, то сокровища твои.
В данном случае, например, банк какое-то время назад ввел подписку “Десятка” и дополнительную опцию “Все и везде”, благодаря которой можно без комиссий в рассрочку на 3 месяца переводить/снимать кредитные средства, что достаточно выгодно и удобно. Теперь же мы видим, что вскоре после этого банк вводит новую неочевидную комиссию за переводы/снятия, тем самым по сути лишая смысла преимущества по своей же платной подписке и платной дополнительной опции.
Обновление 1. Взимание комиссии 10% от суммы ЛЮБЫХ операций (кроме платежей в бюджет), если они несут “репутационный риск” для банка. Помимо комиссии лимит на снятие в банкоматах 70 000 руб. в месяц.
Кроме вышеуказанной комиссии в тарифах были обнаружены еще две весьма “интересных” сноски:
“(1) При выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, Банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение любых операций (кроме платежей в бюджет) в размере 10 % от суммы операции, в том числе ограничить дистанционное обслуживание Клиента.”
“(28) При выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счетам клиента несут репутационный риск для Банка, Банк имеет право в одностороннем порядке установить лимит на снятие наличных денежных средств в устройствах самообслуживания до 70 000 руб. в месяц.”
Обновление 2. Спешное изменение задним числом условий взимания новой комиссии в сноске (17) после публикации настоящей статьи.
Совкомбанк прямо у всех на глазах после публикации статьи в этот же день в режиме онлайн отредактировал документ с тарифами, заменив в сноске (17) вышеуказанное условие на следующее:
“Если Клиент за отчетный период совершает переводы/снятие денежных средств со счета на сумму более 80% от общего оборота в этом же отчетном периоде, то с суммы переводов/снятий удерживается комиссия в размере 10%. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи. Комиссия взимается при условии достижения общего оборота 1 млн руб за отчетный период.”
Обновление 3. Банк будет начислять новую комиссию по своему усмотрению и для отмены комиссии будет необходимо предоставить документы, “подтверждающие цель перевода/снятия”, для рассмотрения банком вопроса об отмене комиссии “в индивидуальном порядке”.
Ответ поддержки банка на вопрос одного из читателей настоящей статьи по поводу накопленной на его счету суммы, которую он планировал в ближайшее время снять и потратить на покупку автомобиля.
Обновление 4. Взимание банком комиссии 20% за ЗАЧИСЛЕНИЕ денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере свыше 400 000 руб. (накопительным итогом в течение месяца с момента поступления денежных средств).
При этом согласно сноске (29) при представлении подтверждающих документов и итогам проведенного анализа представленных документов, возврат ранее списанной комиссии возможен по усмотрению Банка. Рассмотрение и согласование возврата Комиссии составляет 3 рабочих дня с момента предоставления подтверждающих документов. Срок предоставления подтверждающих документов: 3 рабочих дня с момента зачисления денежных средств. Комиссия не взимается в случае поступления денежных средств на текущий счет клиента со счета юридического лица филиала “Корпоративный”, а также в случае перечисления (внутри Банка) денежных средств клиентом со своего расчетного счета, открытого в качестве индивидуального предпринимателя.
То есть, к примеру, если клиенту в течение месяца поступят возвраты от продавцов (которые являются юридическими лицами и ИП) за товары в сумме, больше чем на 400 000 руб., то в момент превышения лимита будет списана комиссия более 80 000 руб., для отмены которой клиенту придется предоставлять банку подтверждающие документы.
Поэтому будьте внимательны и осторожны в случае возврата денег за дорогостоящие товары, купленные по Халве.
Обновление 5. Взимание банком комиссии от 1 до 10% за снятие наличных больше 100 000 руб. в месяц, поступивших на текущий банковский счет в безналичном порядке от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и СТОРОННИХ БАНКОВ.
То есть, к примеру, если клиент в общей сложности перевел 600 001 руб. со своего счета из другого банка и решил снять данные средства наличными в течение 30 дней, то банк спишет с клиента за эту операцию комиссию 60 001 руб.
Это же относится к средствам, поступившим клиенту от юридических лиц. То есть, к примеру, опять же при возврате денег за товар. Если стоимость товара превышает 100 000 руб., то снять данные средства без комиссии раньше 30 дней не получится.
При этом согласно сноске (19) снять наличные свыше 100 000 можно только через кассу банка:
#жалобасовкомбанк
Безопасна ли такая оплата
Оплата безопасна за счет регистрации в СБП бизнеса и самой ссылки.
Кроме того, безопасность регулируется банком, Центральным Банком и Национальной системой платежных карт на третьем этапе в момент проведения сделки.
Где внедрили оплату по qr
Так как подключение довольно простое, магазинов, подключенных к СБП, становится больше с каждым днем.
Например, среди известных сетей есть «Магнит», «Улыбка радуги», АЗС «Газпромнефть», магазины одежды Sela, Zarina, Love Republic, маркетплейс Wildberries, а также сервисы Яндекса – «Еда» и «Маркет».
Как оплатить покупку офлайн
Способ первый: через скан картинки.
- Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар-код.
Как оплачивать покупки по qr-коду
Разберем пошагово, как клиенту оплатить через QR.
Как проходит сбп-оплата по qr-коду
Чтобы проводить бесконтактную оплату по QR, обеим сторонам необходимо иметь расчетный счет в банке, который подключен к СБП.
- Первая сторона или, другими словами, отправитель, покупатель, клиент – это физическое лицо.
- Вторая сторона или, другими словами, получатель, продавец, бизнес – это самозанятый, юрлицо или ИП.
Какие банки поддерживают платежи по QR-коду? На сегодняшний день в России с СБП работают больше 140 банков, в том числе и Совкомбанк.
Упрощенно процесс оплаты выглядит так.
- Регистрация продавца в системе.
Бизнес оставляет заявку в банке на подключение к СБП. При регистрации используются название, адрес, ИНН, ОГРН и другие реквизиты, которые нужны для платежей. Зарегистрированный продавец получает свой идентификатор.
- Генерация платежной ссылки и/или QR-кода.
Сгенерировать можно многоразовый (статический) или одноразовый (динамический) код.
Для генерации ссылки и картинки с куар нужны следующие данные:
- id продавца,
- банк и номер счета,
- пометка, будет это одноразовая или многоразовая ссылка,
- время действия (TTL),
- по желанию ссылка, по которой можно вернуться в приложение продавца (redirect URL),
- по желанию сумма и назначение платежа.
Покупатель сканирует код и попадает на страницу банка. Там уже указано, кому он должен заплатить, и, возможно, даже есть сумма платежа. Если нет, то ее нужно ввести самостоятельно.
Если клиент со всем согласен, он нажимает «ок», и деньги списываются с его карты .
Продавец же видит, что платеж прошел. Выдает клиенту чек и отпускает его с миром.
Какие бывают qr-коды
Куар-коды бывают статическими или динамическими.
- Статические обычно выглядят как наклейка и содержат информацию о расчетном счете, а размер платежа указывает сам клиент.
- Динамические создаются под конкретную покупку, их обычно выводят на терминал или компьютер либо печатают на пречеке, в них есть вся информация о платеже вплоть до суммы.
На кассе в крупном сетевом шоуруме меня спросили, подключен ли у меня СБП. После утвердительного ответа кассир попросила совершить оплату через куар и протянула мне терминал с зашифрованной ссылкой. Этот куар содержал в себе более детализированную информацию и сумму к оплате. Я нажала окей и буквально через пару секунд получила на руки распечатанный чек о проведенной операции.
Клиентам «совкомбанка» стала доступна система быстрых платежей
В системе дистанционного банковского обслуживания Совкомбанка «ЧатБанк» клиенту доступна отдельная кнопка «СБП». Нажав на нее, он попадет непосредственно в меню сервиса системы.
Благодаря СБП физические лица смогут моментально проводить платежи в режиме реального времени. Совкомбанк не будет взимать комиссии с клиентов за осуществление переводов на первом этапе промышленной эксплуатации. Максимальная сумма одной операции составит 75 тыс. рублей.
Совкомбанк также в ближайшее время планирует настроить СБП во всех системах ДБО, включая мобильное приложение «Совкомбанк-Халва» с возможностью перевода заемных средств.
— Мы очень рады, что в течение дня система будет доступна всем клиентам нашего банка. Считаем, что СБП будет способствовать развитию, как в целом рынка безналичных платежей, так и дистанционных банковских сервисов в частности. Клиентам будет намного проще работать со своими счетами и обслуживать кредиты, конкуренция между банками-участниками системы усилится, что, безусловно, положительно отразится на потребителе. По нашему мнению также важным фактором дальнейшего успешного развития системы является участие в ней всех крупнейших игроков банковского рынка, — отмечает заместитель председателя правления ПАО «Совкомбанк» Алексей Панферов.
ПАО «Совкомбанк» — четвёртый крупнейший частный банк страны с активами 863 млрд руб. и капиталом 113 млрд руб. по МСФО. В банке трудятся 16 тысяч сотрудников в 3 тыс. отделениях и мини-офисах в 75 регионах, расположенных в 1 052 населенных пунктах РФ. Банк обслуживает 4 миллиона физических лиц. Корпоративными клиентами банка являются 200 тыс. компаний, в основном малого и среднего бизнеса.
Кредитные рейтинги Банка по международной шкале: «ВВ-», прогноз «позитивный» (Standard&Poor’s), «Вa3», прогноз «стабильный» (Moody’s), «ВB», прогноз «позитивный» (Fitch Ratings). Кредитные рейтинги банка по национальной шкале: Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) «A», прогноз «стабильный», рейтинговое агентство «Эксперт РА» «ruА», прогноз «стабильный».
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Центробанка РФ № 963.
Можно ли платить по qr в интернете
Способ первый: через скан кода.
- Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар на экране.
Плюсы и минусы для бизнеса
Преимущества оплаты по QR для бизнеса.
- Быстрое и простое подключение.
- Бизнес наконец-то не теряет клиентов, которые забыли взять с собой карту или наличные.
- В отличие от простого перевода на карту, как обычно делают на рынке или в небольших магазинчиках, оплата через куар – это законно.
- Можно использовать для офлайн- и онлайн-оплаты.
- Сокращается нагрузка на кассиров и терминалы, уменьшается очередь. Покупателям больше не нужно ждать, когда освободится терминал, они могут провести оплату сами через код, напечатанный на чеке.
- Деньги поступают на счет сразу, а не на следующий день.
- И самое главное: экономия на эквайринге. Не нужно тратить деньги на установку и обслуживание эквайринга, высокую комиссию. При оплате через СБП комиссия составляет фиксированные 0,4% или 0,7%.
Плюсы и минусы для потребителей
Преимущества оплаты по QR для потребителей.
- Замена сервисов Google Pay и Apple Pay.
- Технология максимально простая и понятная.
- Не нужно покупать дорогой телефон с поддержкой NFC.
- Удобно оплачивать онлайн, не нужно вводить реквизиты карты.
- Безопасность. Не нужно «светить» в интернете данными своей карты.
- Оплата и возвраты происходят мгновенно.
Недостатки оплаты по QR для потребителей.
- Для считывания картинки нужна камера, установленное приложение банка и интернет.
- Как правило, нет кешбэка, так как банкам просто неоткуда взять эти деньги, ведь комиссии за такие переводы они не получают.
- Переходить по ссылкам в интернете не всегда безопасно. Деньги просто так не уведут, а вот словить вредоносное ПО можно.
- Переход по ссылке и подтверждение платежа занимает время. Если клиент не очень подкован в технологиях, тормозит телефон или интернет, могут возникнуть сложности и заминки.
Сбп и совкомбанк
Второй мой отзыв о работе Совкомбанка и снова он связан с СБП. Пользуюсь услугами банка с августа 2022.
Итак, о наболевшем:
Система быстрых платежей: внезапно изменилась логика зачисления платежей в рамках СБП. До недавнего времени я успешно получала платежи в рамках СБП. Получала я эти деньги успешно именно на тот счет, который указывала при настройке параметров СБП в приложении банка (а именно на карточный счет Халвы). Пару недель назад платежи в рамках СБП стали поступать не на карточный, а на один из накопительных счетов. Получается, что воспользоваться деньгами, которые мне перевели, мне надо зайти в приложение банка и перевести деньги с накопительного счета на счет карты Халва. Далее началась эпопея.
Я пыталась выяснить, в чем дело у сотрудников по телефону горячей линии и в чате Чат-Банка. В чат банке мне сказали, что нужно проверить настройки СБП и еще раз выбрать счет карточный (даже если он уже выбран). Ок. Сделала (к слову, в настройках и стоял нужный счет). На след день мне снова поступил перевод в рамках СБП. Я уже решила позвонить на горячую линию. Вот лучше бы не делала этого. Так как СБП и Горячая линия – явления несовместимые. Я долго пыталась объяснить девушке, что меня не устраивает. Сказала, что советы оператора в Чат-Банке я выполнила. Ничего не изменилось. Девушка посоветовала мне обратиться в тех поддержку Чат-банка! То есть, сотрудник даже не в курсе, что Чат-Банк продукт Совкомбанка! Разговор я прерывала сама и снова написала в Чат-Банке. Второй сотрудник уже зафиксировал обращение, на которое мне поступил ответ, что отныне СБП будут начисляться на накопительный счет.
Так вот, уважаемые сотрудники банка, внимание, вопрос! На каком основании не соблюдается указанная мной настройка при переводах в СБП? Почему не оповестили заранее об изменении логики зачисления переводов в рамках СБП? Почему сотрудники горячей линии не в курсе, что Чат-Банк – продукт Совкомбанка? Почему сотрудники Чат-Банка (как и клиенты) не знают, что теперь платежи в рамках СПБ зачисляются так криво? Почему до сих пор в настройках счета для получения СБП есть возможность выбрать карт счет Халвы? В настройках СБП даже нет возможности выбрать Накопительный счет, например (ну вдруг я захочу извратиться), дак почему с какого-то перепугу деньги зачисляются на накопительный счет? И по какому принципу выбран 1 из 2 накопительных счетов? Мне, например, неудобно получать СБП на тот счет, на который деньги приходят сейчас, но изменить я это в настройках я не могу!
Очень бы хотелось получить комментарии.
Скрин1
Скрин2
Скрин3