Система быстрых платежей: особенности и способ подключения на примере Сбербанка |

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей — продукт Центробанка РФ. С помощью этой системы пользователи могут быстро пересылать деньги друг другу, используя при этом только один идентификатор получателя — номер телефона или электронная почта.

Впервые систему запустили 28 января 2022 года. Месяц спустя СПБ запущена в промышленную эксплуатацию. К ней сразу же подключились несколько крупных финансовых учреждений. В их числе Газпромбанк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, ВТБ. Сбербанк до сих пор не начал использовать СБП.

Систему быстрых платежей создавали для того, чтобы клиенты могли круглосуточно переводить деньги в любом месте. Для отправки средств понадобится номер мобильного или адрес почтового ящика в интернете. По задумке Центробанка, СБП поможет усовершенствовать межбанковские переводы, сделать их проще, снизит траты на отправку средств.

Почему сбербанк не присоединяется к сбп

Система быстрых платежей от Центробанка — явный конкурент аналогичной системе разработанной Сбербанком. Удаленно отправлять и принимать средства можно через официальное приложение Сбербанк Онлайн. Переводы через эту систему занимают почти 50% от всех совершаемых переводов клиентов Сбербанка.

Но переводы в Сбербанк.Онлайн бесплатны только внутри одного региона. Если вы хотите перевести средства человеку, который проживает в другом регионе, или у него счет в другом банке, а не в Сбере, то придется заплатить 1-1,5%. Но если перевод уходит с кредитной карты, то комиссия будет выше, не меньшее 3%, минимум 390 рублей. Лимиты на отправку денег достаточно крупные — 100-150 тыс. рублей в сутки.

Кроме того у Сбербанка, предусмотрена дополнительная функция, которая облегчает процесс перевода одному и тому же абоненту. Чтобы не вводить каждый раз длинный номер телефона, можно в сервисе 900 назначить абоненту короткое имя. Например, отправить СМС такого содержания:

Если у вас в Сбербанке несколько счетов и карт, а вы хотите получать все перечисленные деньги только на одну, то можно назначить ее приоритетной. В мобильном приложении:

  1. Войдите в перечень карт.
  2. Вызовите вкладку «Настройки».
  3. Активируйте поле «Приоритетная карта».

Теперь все переводы, которые вам отправят по номеру вашего телефона, будут зачислены на эту карту. Даже если эти деньги отправлены от клиентов других банков.

В какие банки можно перевести деньги по системе быстрых платежей

Чтобы перевести деньги по системе быстрых платежей, отправитель и получатель должны быть подключены к данной системе. Сервис подключается в личном кабинете банка-участника. Вы можете перевести деньги только в те банки, которые подключились к системе быстрых платежей.

Важно! система моментальных платежей — это не система быстрых платежей.

Система быстрых платежей (СБП) — это другое. Ее повсеместно внедрил Банк России и именно он установил общие правила для банков.

Достоинства и недостатки быстрых платежей

Система быстрых платежей от ЦБ РФ обладает как достоинствами, так и недостатками:

ДостоинстваНедостатки
В начале работы системы быстрых платежей операции проходили бесплатно. Сейчас банки постепенно вводят комиссии за переводы, но даже с их учетом это один из самых дешевых и быстрых способов пересылки деньги.Персональными данными может воспользоваться любой человек, который знает номер вашего мобильного телефона. Мошенники могут узнать, в каких банках у вас открыты счета, ваши ФИО. Это один самых весомых недостатков у противников СБП.
СБП гарантирует моментальное получение денег. Вам не придется ожидать перевода дольше нескольких минут, тогда как обычные банковские переводы между разными банками могут зачислить на счет только спустя несколько рабочих дней.Банковские организации не показывают данные об отправителе. Даже в выписках эту информацию узнать невозможно. Поэтому если деньги поступают от разных отправителей идентифицировать личного того, кто послал вам деньги, будет сложно.
Перевести деньги по СБП можно в любой момент: днем, ночью, в праздничные и выходные дни. Поэтому ими чаще всего пользуются, когда получателю средства нужны срочно, а в большинстве банков в это время нерабочие дни.В начале существования системы часто случались технические сбои. Сейчас они тоже есть, но происходят значительно реже.
Для совершения операций не нужна банковская карта. У отправителя и получателя должны быть только открыты банковские счета. Поэтому если у карты уже истек срок действия, а деньги нужны срочно, система автоматически переведет их на счет.Один номер телефона получателя может быть авторизован в нескольких банках, поэтому вначале придется точно указывать в какой из них отправлять деньги.

Так как система быстрых переводов денег существует относительно недавно, всего лишь год, недостатки могут быть. На сегодняшний день разработчики продолжают устранять сбои, вылавливают технические ошибки, и делают операции еще более удобными и безопасными для клиентов.

Как выбрать счет для получения переводов через сбп по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как перечислить средства через сбп

Чтобы совершить отправку средств по номеру телефона получателя:

  1. Откройте приложение или личный кабинет интернет-банка, выберите тип операции — перевод по номеру телефона.
  2. Заполните поле с номером мобильного для получателя средств. Если вам нужно перевести собственные средства между своими счетами, то введите собственный телефонный номер.
  3. Укажите банковскую организацию, на счет которой вы должны перевести деньги. Если вы совершаете операции только с одним банком, установите его по умолчанию, чтобы не вводить каждый раз.
  4. Укажите сумму перевода, оставьте короткое текстовое сообщение получателю, если это необходимо.
  5. Проверьте правильность ввода информации, уточните комиссию и подтвердите совершение операции.

Физические лица могут отправлять переводы таким же физ. лицам, а также оплачивать товары в магазинах и вносить оплату юр. лицам. Также ЦБ планирует организовать возможность оплаты налогов и штрафов с помощью системы быстрых платежей.

До конца 2022 года пользование системой было бесплатным. С 1 января 2020 года банковские учреждения вводят комиссию за использование СБП.

Комиссия, установленная ЦБ РФ, зависит от переведенной суммы. За списание денег со счета клиент заплатит:

  • 0,05 руб. за перевод до 125 рублей;
  • 0,12 руб. за перевод до 250 рублей;
  • 0,3 руб. за перевод до 1000 рублей;
  • 0,8 руб. за перевод до 2000 рублей;
  • 2 рубля за перевод до 6000 рублей;
  • 3 руб. за перевод до 600 тыс. рублей.

Максимальные комиссии за прочие услуги в системе быстрых платежей могут достигать 6 рублей. При этом за предоставление информации по запросу клиента комиссию не снимают. Такие тарифы установлены Банком России, кроме того банки-участники могу взимать и свои дополнительные комиссии.

Банк России взял на себя обязательство контролировать размер дополнительных комиссий, чтобы они не превращались в препятствие к использованию СБП.

Как подключить cбп

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить систему быстрых платежей в сбербанке ?

Подключение к СБП доступно только в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Через компьютер подключение к СБП недоступно.

Откройте приложение Сбербанк Онлайн на телефоне c операционной системой iOS или Android и выполните следующее:

  1. Откройте Сбербанк Онлайн на телефоне
  2. Далее «Профиль» нажав на фото в левом верхнем углу
Система быстрых платежей Сбербанк как подключить
приложение «Сбербанк Онлайн»

3. Перейдите в раздел «Настройки» 4. Прокрутите вниз и выберите пункт «Система быстрых платежей»

Как подключить систему быстрых платежей в Сбербанке ?
Сбербанк Онлайн — Настройки

5. Подтвердите согласие на обработку и передачу персональных данных6. И нажмите «Подключить»

включить систему быстрых платежей сбербанк
Подключение Системы быстрых платежей

Далее вы сможете выбрать и активировать: только входящие переводы, только исходящие переводы, или все вместе.

Как работает сбп

По единой системе быстрых платежей можно совершать и финансовые, и нефинансовые операции. Для запуска СБП использовали технологии c2c push и me2me push. Отличия в том, что по первому варианту перевод отправляет одно лицо, а получает деньги другое, а по второму способу один пользователь переводит деньги между своими счетами. Среди нефинансовых операций, которые могут проводить через систему, можно выделить:

  1. Автоматическую привязку банка или другой кредитно-финансовой компании. Это экономит время отправителя, так как не приходится каждый раз повторно вводить наименование учреждения.
  2. Отмену платежа. Аннулировать перевод можно в течение 30 дней. За это время вы вправе вернуть потраченные деньги. Позже получить их обратно будет невозможно.

Некоторые банки с сомнением отнеслись к системе быстрых платежей, так как посчитали ее ненадежной. Суть работы СБП в том, что при оплате генерируется QR-код. Его нужно отсканировать, и только после этого проходит транзакция. В точки зрения защиты данных такой вид платежей не более опасен, чем обычные переводы с пластиковых карт. Важно соблюдать все правила безопасности, тогда риски можно свести к минимуму.

Как работает система быстрых платежей

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.

Когда сбербанк подключит сбп

Центробанк сделал подключение к СБП добровольно-принудительным для всех системно значимых банков. Но пока что задержки в подключении только у Сбербанка. В ноябре 2022 года ЦБ уже оштрафовал финансовую организацию за задержку в присоединении.

Герман Греф сообщил, что отсрочки связаны с тестированием системы и подготовкой к внедрению. Тестирование началось только с середины января 2020 года. При этом точную дату начала действия СБП назвать невозможно. Систему планируют запускать поэтапно, так как объем операций слишком большой, могут возникнуть технические сбои. Возможно, первые внедрения начнутся с марта. Если на первом этапе все будет работать стабильно, подключение продолжится.

Г. Греф неоднократно заявлял, что для Сбербанка система быстрых платежей — ненадежная, и подключаться к ней бессмысленно. Если бы Центробанк не сделал подключение для крупных учреждений обязательным, Сбербанк так и не присоединился бы к СБП. Все системообразующие банки были обязаны внедрить систему до 01.10.

На февраль 2020 года к СБП присоединились 42 кредитно-финансовые компании. В это число входят все системообразующие банки, за исключением Сбербанка.

Можно ли отменить перевод ?

Если вы уже отправили, то отменить его не получится. Поэтому очень внимательно проверяйте данные получателя, которые заполняете.

Можно ли переводить деньги с кредитных карт ?

С кредитных карт по системе быстрых платежей деньги переводить нельзя. Отправлять деньги можно только с действующих дебетовых карт, у которых не истёк срок действия.

Недостатки сбп

У СБП есть слабые места:

  1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
  2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
  3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
  4. Перевод нельзя отозвать.

Оплата по qr-коду через сбп

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах. Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Подключение к сервису сбп

Как подключить систему быстрых платежей рассмотрим на примере «Сбера». Клиент может сделать это самостоятельно в несколько кликов.

Подключение через компьютер

Клиенты «Сбера» не могут подключиться к СБП таким способом.

Правила осуществления переводов и пользования сервисом

Чтобы перевод прошел успешно, необходимо:

Сбп для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р. Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector