Система быстрых платежей Почта Банк (СБП) – как подключить, как переводить деньги

Что ещё нужно знать при отправке перевода?

Перед тем, как отправить деньги через СБП, лучше поинтересоваться у адресата, на счёт какого банка он хочет их получить. СБП не показывает, в каких банках у человека открыты счета — этого требует закон о банковской тайне. Если получатель сам выбрал «банк по умолчанию», отправитель увидит эту информацию в банковском приложении. Но если нет, придётся уточнять у получателя.

Может быть такое, что я отправлю перевод, а деньги «зависнут»?

При использовании СБП списание денег со счёта и на счёт (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно, а сам сервис работает 24 часа в сутки без выходных и праздников. Однако если такая ситуация все же произошла, то необходимо обратиться в свой банк и банк получателя. Возможно, в них проводят технические работы.Что будет, если ошибиться номером или суммой?

В этом случае перевод можно будет отменить. Порядок действий подскажут в банке, со счёта которого отправляли перевод.

Система быстрых платежей. основные достоинства

Можно сколько угодно обязывать банки подключаться к Системе быстрых платежей, но если это будет неудобно и невыгодно, клиенты просто не будут ей пользоваться. Разве что на законодательном уровне запретят другие типы переводов 🙂 К счастью, Банк России все-таки решил не идти этим путем, а наделить новую систему вполне весомыми достоинствами.

1 «тинькофф банк».

Максимальная сумма одного перевода — 1 000 000 руб., не более 20 переводов в сутки, месячный лимит — 5 000 000 руб.

1 низкие комиссии.

В первый год существования Системы быстрых платежей Банк России установил для банков нулевые комиссии на отправку и прием таких переводов. С 2020 года комиссия появится, но она будет совсем небольшой, правда, будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

1 слив персональных данных.

Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета (естественно, речь идет о банках, которые будет подключены к Системе быстрых платежей). Данной информацией вполне могут воспользоваться мошенники.

На примере «Райффайзенбанка» мы узнали, что для участия в СБП даже не требуется личное согласие.

В некоторых кредитных организациях для регистрации в СБП все-таки нужно дать разрешение (например в «СКБ»), также возможно и отключиться от этой системы:

10 «ресо кредит».

В банке «РЕСО Кредит» переводы через СБП бесплатны с месячным лимитом 3 000 000 руб., разовый — 600 000 руб.:

11 «союз».

В банке «Союз» за раз без коммиссии через СБП можно отправить 250 000 руб., в день – 500 000 руб., месячного лимита нет:

12 пакет «премиум» и «light премиум» банка «открытие».

Для клиентов банка «Открытие» со статусом «Light Премиум» и «Премиум» лимит на СБП не установлен, но на практике более 1,5 млн руб./мес. отправить не получается, разовый лимит – 150 000 руб.

13 «ргс-банк».

В «РГС-Банке» разовый лимит на бесплатный перевод через Систему быстрых платежей составляет до 600 000 руб.:

14 «интерпрогрессбанк».

В «Интерпрогрессбанке» лимиты на бесплатные переводы через СБП общие с межбанком — 300 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.

15 «смп банк».

У «СМП Банка» лимиты на бесплатные переводы через СБП не такие уж и выдающиеся, но все-таки больше стандартных: 50 000 руб. за раз, 150 000 руб. за день, 300 000 руб./мес.

16 «быстробанк».

В тарифах «БыстроБанка» отсутствует комиссия за исходящие переводы через Систему быстрых платежей:

17 «локо-банк».

В «Локо-Банке» есть бесплатные переводы через СБП с текущих/накопительных счетов при наличии в банке вклада, закрытого не более 3 месяцев до дня осуществления перевода. Так что если требуется вывести из банка крупную сумму, то в интернет-банке или мобильном приложении можно открыть вклад и тут же его закрыть, в результате появится бесплатный безлимит на исходящие переводы по номеру телефона:

18 «уралсиб» на премиальных пакетах.

Банк «Уралсиб» увеличил лимиты бесплатных переводов по Системе быстрых платежей (СБП) для держателей пакетов услуг Premium Light/Premium/Premium Sport до 150 000 рублей в месяц.

2 «хоум кредит».

В «Хоум Кредит» лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 500 000 руб./день:

2 высокая скорость.

Денежные средства, отправленные через Систему быстрых платежей, фактически добираются до счета адресата в течение минуты. Межбанк и перевод с карты на карту могут идти до 5 дней (обычно быстрее). Среди первых пользователей Системы быстрых платежей уже появилось предложение называть такие переводы «зайчиками», за скорость 🙂

2 нельзя не принять перевод.

Скорее всего, функционал отказа от перевода, пришедшего через СБП, скоро появится (в тарифах Банка России даже предусмотрен отдельный раздел с комиссией на зачисление возвращенных денежных средств), но пока его нет. По разным причинам человек может просто не хотеть принимать от кого-либо деньги (например, от бывшего мужа/жены, от подставившего друга и т.д.). Некоторые считают, что такие переводы можно использовать против госслужащих, обвинив их в получении взятки:

3 «кредит европа банк».

Дневной лимит 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

3 не видно, от кого перевод.

Не во всех банках, участвующих в Системе быстрых платежей, видно, от кого конкретно пришел перевод. Например, в «СКБ» вообще не отображаются сведения об отправителе, ни в выписке, ни в интернет-банке:

3 работает 24 часа в сутки.

СБП работает 24 часа в сутки, и в выходные, и в праздники.

4 «ситибанк».

У карты CitiOne разовый лимит на бесплатный перевод через СБП — 100 000 руб., дневной лимит — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.. У Citi Priority разовый — 150 000 руб., дневной — 1 000 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

4 не обязательно иметь карту.

Для получения и отправки перевода не обязательно иметь карту, достаточно любого счета.

Если в банке открыто несколько счетов, то можно заранее самостоятельно выбрать тот, на который будут поступать входящие платежи.

4 технические сбои.

С любым сервисом случаются различные технические сбои, чем новее сервис, тем вероятность их наступления будет выше.

5 «авангард».

Разовый лимит — 75 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

5 нельзя отменить перевод.

Отправленный через Систему быстрых платежей перевод никак нельзя отменить. Вернуть деньги получится только при согласии получателя перевода.

5 простота.

Для отправки перевода через Систему быстрых платежей не нужно знать реквизиты счета или номер карты получателя, достаточно только номера телефона.

6 «дом.рф».

Разовый/дневной лимит для непремиальных клиентов составляет 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. На «Премиуме» разовый — 599 000 руб., дневной — 800 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:

6 возможность использования сбп для оплаты товаров и услуг.

Пока Система быстрых платежей работает только между физическими лицами, но обещают, что в будущем можно будет оплачивать товары и услуги в магазинах (с помощью сканирования QR-кода). При этом анонсируются дополнительные бонусы для клиентов при использовании СБП для оплаты.

7 «мтс-банк».

С карт «МТС Банка» можно делать бесплатные исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом 1 500 000 руб./мес., главное, чтобы сумма одного перевода была менее 100 000 руб. (если больше, то будет комиссия).

8 «совкомбанк».

С «Халвы» от «Совкомбанка» через СБП можно бесплатно перевести до 150 000 руб./день.

9 «отп банк».

В «ОТП Банке» переводы по номеру телефона бесплатны, лимиты ограничены тарифами каждой карты (у карты «Максимум » до 1 млн руб./мес.)

Как перевести деньги через сбп по номеру телефона

Как работает Система быстрых платежей, проще всего понять на практике. Для примера я взял «Промсвязьбанк».

У каждой кредитной организации свой интерфейс мобильного приложения и интернет-банка, но обнаружение Системы быстрых платежей в дистанционных сервисах не должно вызвать проблем. Функционал СБП у всех банков прячется под формулировками «Платежи и переводы», «По номеру телефона», возможно еще «Оплата услуг» или «Оплатить».

Итак, заходим в интернет-банк «Промсвязьбанка» и выбираем раздел «Платежи и переводы»:

Как подключить сбп?

В большинстве банков она уже подключена по умолчанию. Но, например, в «Сбере» это нужно сделать вручную — зайти в свой профиль, выбрать пункт «Настройки», а в нём подпункт «Система быстрых платежей», разрешить обработку персональных данных и нажать кнопку «Подключить».

Чтобы сделать перевод по номеру телефона, в интернет-банке необходимо:

  • Выбрать пункт «Перевод через СБП».
  • В открывшемся окне ввести номер телефона получателя и нажать кнопку «Продолжить».
  • Указать сумму перевода, счёт списания и выбрать банк получателя. Если тот, кому вы отправляете деньги, установил «банк по умолчанию» для приёма переводов СБП, название банка «подтянется» автоматически. По желанию можно добавить сообщение получателю.
  • Финально проверить все данные и нажать кнопку «Перевести».

Насколько безопасны переводы по номеру?

Безопасность гарантирована сразу с четырёх сторон — банков отправителя и получателя, Центробанка и Национальной системы платёжных карт (это центр, который обрабатывает операции по банковским картам внутри России).

Переводы по номеру телефона — «газпромбанк» (акционерное общество)

Что такое система быстрых платежей?

Совместный проект Центрального Банка Российской Федерации и ассоциации ФинТех (АФТ). С помощью этой системы можно моментально отправить деньги держателю карты любого из банков-участников. Чтобы сделать перевод, достаточно знать номер телефона получателя. Подробнее почитать о системе быстрых платежей можно на сайте https://nfcexpert.ru/

Какие банки подключены к системе?

Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Киви Банк, Яндекс.Деньги, Росбанк, ЮниКредит, ДОМ.РФ и многие другие. Список постоянно обновляется на официальном сайте системы.

Можно ли переводить доллары или другую валюту?

Нет, через систему быстрых платежей можно перевести деньги только в рублях.

Что будет, если я не выберу приоритетную карту?

Мы определим подходящую карту на основании внутренних алгоритмов банка. Вероятнее всего, это будет ваша зарплатная или другая дебетовая карта.

Что будет, если я введу номер друга, который не подключен к системе быстрых платежей?

Приложение подскажет, что перевести деньги не получится.

Какая комиссия за переводы?

Комиссия за переводы до 100 000 руб. в месяц — 0 руб.

Свыше 100 000,01 руб. в месяц — 0,5% (максимум 1500 руб.)

Где можно почитать про условия использования системы быстрых платежей?

В Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО).

Система быстрых платежей. банки-участники

UPD: 15.02.2020Банк России планирует установить нулевую комиссию для кредитных организаций за переводы через Систему быстрых платежей еще на два года. Введенная с начала года комиссия в 1-3 руб. стала поводом для многих банков установить почти заградительные комиссии в 1-1,5% на такие переводы для клиентов. Брать комиссию за входящие переводы, правда, пока никто не додумался.

Сколько можно сэкономить с сбп?

Чтобы подсчитать, сколько могут сэкономить на комиссии пользователи, обратимся к тарифам наиболее крупных российских банков. В среднем, первые 10-20 тысяч рублей в месяц банки разрешают пересылать на счета в других банках бесплатно, а когда клиент исчерпывает лимит, добавляют к переводу комиссию (около 1,5% от суммы).

Если клиент совершает множество мелких переводов в другой банк на общую сумму 50 тысяч рублей в месяц, то 30—40 тысяч из этой суммы придется переводить уже с комиссией. Это 450—600 рублей в месяц или 5400—7200 рублей в год. Если переводов в другой банк в месяц проходит на 100 тысяч, 80—90 тысяч из них будут обложены комиссией: это 1200—1350 рублей в месяц или 14400—16200 рублей в год.

Пользователям СБП не нужно платить комиссии, если их переводы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита заплатить «сверху» всё же придётся, но комиссия всё равно будет ниже, чем при обычных межбанковских переводах — 0,5%. И возьмут её только с той части, которая превышает лимит — то есть, при переводе 150 тысяч рублей банк рассчитает комиссию с 50 тысяч.

Вывод

Система быстрых платежей находится в стадии зарождения, пока слишком мало банков к ней подключилось. Но это только начало, вряд ли Банк России позволит кредитным организациям проигнорировать свой проект. Поэтому вполне логично предположить, что в добровольно-принудительном порядке рано или поздно все станут участниками системы.

Пользоваться СБП, или нет — личное дело каждого, но в любом случае, хорошо, что появился дополнительный способ отправки денег. Главное, чтобы другие способы при этом не отменили:)

Отправить перевод по номеру телефона через Систему быстрых платежей действительно просто и удобно, деньги долетают до пункта назначения за несколько секунд. Хотелось бы, чтобы такие переводы оставались бесплатными.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector